Ходорковский как неоднократный символ » |
Территория Украины. К вопросу: «Когда Путин введёт войска и остановит хунту?»
#SaveDonbassPeopleFromUkrainianArmy
Захват власти на Украине обострил противоречия в и до этого не единой стране. Напомню, ещё в 2012 году я писал «В Украине русский будет вторым государственным языком или Украина может стать колонией Запада», в том числе о печальном опыте поляка Ярузельского, тоже пытавшегося на благо своей стране балансировать между США и СССР.
На Украине жгут живьём людей за «негосударственную» позицию и георгиевские ленточки, разнообразные прокиевские вооружённые формирования убивают жителей Юго-Востока за желание федерализации, журналистов Киев приравнивает к террористам, поэтому всё чаще звучит вопрос: «Когда же уже Путин введёт войска и остановит хунту?!»
Украина стала африканской страной. Ещё непривычно это осознавать, но у нас под боком резню своего населения и жестокое подавление инакомыслия устраивает не негритянский диктатор-людоед, не племена хуту и тутси истребляют друг друга, а люди, выглядящие также как и мы, но улюлюкающе-одобряющие «копчёную сотню» (заживо сожжённых, отравленных газом, добитых после падения и застреленных сотнями Самообороны Евромайдана в Одессе), убийства «колорадосов» (людей, носящих георгиевскую ленту) и истребление «террористов-сепаратистов» (миллионы сторонников федерализации).
Запад лицемерен и всегда защищает «своих» людоедов. Януковича, тряпку, но не стрелявшего в свой народ — Запад называл диктатором, а хунту, сходу, без переговоров, убивающую своих сограждан русских и украинцев — Запад покрывает.
Однако, варварская резня формированиями киевской хунты русских и украинцев Юго-Востока это не то что может терпеть Россия.
Ввод российских миротворцев последние дни как легендарный кот Шрёдингера — одновременно в двух состояниях.
Миротворцы и могут быть введены в любой момент, если хунта даст тому причину (бомбардировки, активное применение тяжёлого вооружения по городам итп). Более того, Путин укрепляет тылы, например, договорами с Китаем и тянет время, чтобы ЕС осознали как вредны санкции (европейский бизнес сам давит на политиков, чтобы отстали уже от России).
И, одновременно, ввод войск это то что ситуацию на данный момент не улучшит, а ухудшит, мгновенно сократив простор для влияния на ситуацию.
Сейчас ситуация может развиваться как угодно, начиная от очерчивания границ ЛНР+ДНР и с вариантами развития в виде контрудара по войскам хунты и волне референдумов в других областях, которые без защиты будут мгновенно утоплены хунтой в крови, т.е. пока невозможны. А ввод миротворцев фиксирует ситуацию как она есть на момент ввода, под прикрытием миротворцев уже не получится ополчению условно говоря «дойти до Киева», освободить от оккупации хунтой другие области.
Дело в том, что ДНР и ЛНР сами в сложных условиях отстраивают органы управления и военную компоненту. И эти органы, и эта компонента потенциально могут развиться сами до нужного уровня. Чтобы не было «непонятно кто призвал Путина, а большинство населения вообще не причём».
Поясню, вот есть, скажем, мобилизационный потенциал для сопротивления хунте, т.е. есть огромное число мужчин Донбасса, которые сочувствуют ополчению и вполне могут помочь, но сидят дома и только-только стали активней идти в ополчение. Т.е. нет ситуации принципиальной нехватки людей, есть медленное осознание у людей, что отсиживаться нельзя.
С вооружением похожая ситуация. Да, у хунты тяжёлого вооружения больше, но хунта испытывает огромные проблемы со средствами связи и средствами антипартизанской борьбы, грубо говоря. При этом, США эти средства пока не поставляют в нужном хунте кол-ве, а помогают хунте довольно ограниченно — црушниками и прочими советниками в Киеве, хотя и принято ругать Обаму, но как раз внутри США его ястребы ругают за «мягкотелость».
Добровольцы и какая угодно негосударственная помощь, плюс внешнеполитические усилия — это да. Тем более, что пока всё развивается удачно для ЛНР и ДНР. Рывок сил хунты к Донецку и Луганску это тоже на пользу Новороссии, потому что она способна себя отстоять и этим укрепиться.
Отдельно стоит заметить про «отвод войск» и «подвод войск» — это больше для СМИ, чем реальность. Как и раньше не было особой концентрации войск вдоль границы, так и сейчас нет. Это в мире прокиевских СМИ и некоего Тымчука — то в Приднестровье формируется бронетанковый кулак, то вдоль границы Луганской области стоят колонны бронетехники.
Путин, несомненно, волнует «плановыми учениями» Киев, вот одни закончились, так сейчас другие — «Авиадартс 2014»
Конкретно подводы войск к границе и отводы войск от границы — это больше мир украинских СМИ, чем реальные манёвры. Даже если гипотетически предположить замысел «вторжения », то современная война это уже не очень-то танковые клинья, это больше десант и авиаудары. Поэтому, кстати, Киев так волнуется по Авиадартсу под президентские выборы.
Вот Путин и шутит про космос, что Пентагон то старые спутниковые фотки использует, то ещё какие-то, чтобы доказать, что есть какая-то концентрация сил вдоль границы, когда её и нет, и она даже в случае миротворческой миссии особо не нужна, всё можно подвезти очень быстро.
Но, повторюсь, миротворческая миссия России — в том случае, если Юго-Восток не сможет защитить себя сам, если хунта будет не окраины городов обстреливать артиллерией, а бить уже в полную мощь всем тем, что подтянули к мирным городам Юго-Востока.
Большой и добрый медведь Россия внимательно и круглосуточно следит за тем как крепнущий медвежонок защищает себя от своры больных озверевших хищников, чтобы вмешаться, если ситуация будет критической. Но медвежонок Новороссия справится
P.S. Кстати, не забывайте помогать стримерам. Например, вот NewsFront.TV https://vk.com/newsfront_tv и ANNA-News.
Видно как хунте не нравится видеофиксация её военных преступлений.
#SaveDonbassPeopleFromUkrainianArmy
Еще нет отзывов
Ходорковский как неоднократный символ
Михаил Ходорковский успел столько раз побывать Человеком-Символом, олицетворением сразу таких разных вещей, что какой он на самом деле человек, думаю, известно только ему одному.
Ходорковский как набиравший коррупционную мощь олигарх. В ельцинскую эпоху, при слабом государстве и слабой центральной власти, Ходорковский-сотоварищи, как самые отмороженные олигархи, со шлейфом трупов, купленными депутатами и замахом на захват власти (через парламентскую республику и подконтрольных депутатов) — стали символом пресловутой обирающей и контролирующей Россию Семибанкирщины.
Ходорковский как остановленный усилением центральной власти в России. У Путина же хватило политической воли в начале 2000-х, чтобы усилить центральную власть и, помимо всего прочего, равноудалить зарвавшихся олигархов. Символом укрепления центральной власти в России стал и судебный процесс над отмороженными Ходорковским и его соратниками. К сожалению, сбежал Невзлин, но именно Ходорковский и его тюремный срок стали символом окончания власти олигархов. Были вытеснены Гусинский с Березовским, а остальных СМИ называют олигархами больше по привычке, потому что сложно представить, что, скажем, кто-то из богатых промышленников может повлиять на Путина. Не попросить или убедить аргументами, а продавить выгодное олигарху решение, как было в ельцинское время.
Кстати, Украина ещё не прошла свой период подавления её аналога российской Семибанкирщины, олигархи Украины это именно по-честному олигархи — властители заводов, СМИ, депутатов, политиков и умов граждан через эти СМИ и политиков.
Янукович пытался выйти из под давления олигархов путём созданием своих олигархов, потому что украинское государство слабо для прямого противодействия, однако, события Евромайдана показали, что сначала заинтересованные в ЕС олигархи, наплевав на убийство этим экономики Украины, лоббировали подписание соглашение Украины с ЕС, а потом, когда Янукович и Азаров оказались крепкими орешками, то те ж олигархи через свои СМИ стали мочить, иначе не скажешь, Януковича. Конечно, Украина имеет и пророссийских олигархов или просто нейтральных, но влияние прозападных олигархов на слабую украинскую центральную власть слишком сильно. Янукович должен принять меры, чтобы олигархи втянули когти.
Ходорковский как либеральное знамя. Однако, вернёмся к России и Ходорковскому. За то время, пока Ходорковский сидел, его адвокаты и пиарщики пытались настолько отбелить его образ, что дошло до версий в либеральной среде: «Путин посадил Ходорковского за то, что МБХ рассказал ему о коррупции». Уаххахахаха, как говорится. Один из мощнейших коррупционеров, со шлейфом трупов, контролировавший почти всё и вся, вдруг в либеральной пропаганде стал пострадавшим за взгляды прогрессивным экономистом и чуть ли не совестью нации
Это немного напоминает образ Магнитского, по фактам больше похожего на мелкого афериста, создавшего для Браудера во внутрироссийском офшоре (были и такие) фирмы, оформленные на инвалидов для ухода от налогов. И после смерти ставшего усилиями либеральных пропагандистов «мучеником и борцом с коррупцией».
Но есть проблема. Одно дело, когда либеральные пропагандисты рассказывают о чём-то для, так сказать, внешнего потребления или для соратников, но уже другое дело, когда они сами начинают верить во всю говоримую ими ерунду и эта вера сталкивается с реальностью. Похоже было с восприятием Солженицына ещё при его жизни — раннего, радикально антисоветского Солженицына либералы любили, но их современник Солженицын, что-то переосмысливший, ставший если не патриотом-государственником, то уж точно болевший за Россию, либералами часто просто игнорировался как несовпадающий с их радикально-антироссийскими взглядами.
Конечно, это, пожалуй, единственный аспект, который роднит Ходорковского с Солженицыным — использование их образов либеральной пропагандой. Я полагаю, что Ходорковского ждёт во много судьба цитируемого и пересказываемого «из раннего», а не «из нынешнего».
Ходорковский как символ уверенности Путина. То что Путин пошёл на такой не очень-то популярный в определённых кругах шаг и помиловал Ходорковского, говорит о том, что с момента начала усиления центральной власти (и посадки Ходорковского) до нынешнего времени, у Путина появилась уверенность в окружении. Отсюда и виток наступления на офшорную аристократию, и снятие застарелых инфоповодов (как Пусси райот итп). Причём, если с Пусси райот всё понятно, отпущенные на свободу, они поехали не ко своим детям, а снова что-то организовывать, то Ходорковский на свободе тут более символичен. Поясню в конце.
Ходорковский как символ проблем либеральной пропаганды. Думаю, либеральные пропагандисты в глубине души предпочли бы мёртвого Ходорковского, чем Ходорковского помилованного, освобождённого и высказывающего в интервью то, что в приличном либеральном кругу моветон.
Оказалось, что живой и реальный легендарный либеральный МБХ не призывает к бойкоту Олимпиады, готов встать на защиту территориальной целостности России (против отделения Кавказа) и, в общем-то, не ненавидит Путина и не призывает к походу на Кремль, а вполне с пониманием относится к своему наказанию. Конечно, когда он говорит, что не планирует что-то делать, то это можно понимать как то что планируют-то это его адвокаты, а ещё, вот лично меня смущает, что Ходорковский вновь что-то говорил об общественной деятельности в части президентско-парламентской или парламентской республики, но это явно не тот МБХ, которого себе напридумывали российские либеральные фундаменталисты.
Однако, Ходорковский всё ещё символ. Он символ ещё того конца Семибанкирщины и символ нового усиления центральной власти, борьбы уже не с олигархами, а с той коррумпированной, лакейски-ориентированной на Запад, а экономически на офшоры частью, открывшей себя в болотных волнениях.
Уже даже не сам Ходорковский, но его освобождение, это как бы такой сигнал от Путина, что той угрозы стране от олигархов образца
Еще нет отзывов
Неожиданное спасибо Медведеву за остановку перевода стрелок
Пользуясь случаем, я хочу передать спасибо премьер-министру Дмитрию Медведеву, за то что он в бытность президентом остановил перевод стрелок (переход с зимнего времени на летнее и обратно). Это я серьёзно. Именно что спасибо, просто до этого было не до того
Поясню.
Вот сейчас у нас разница с Украиной в два часа, мой рабочий день обычно длится довольно долго и удобно решать проблемы «по мере поступления», когда эти проблемы поступают не одновременно с разных сторон.
Поэтому такой рассинхрон рабочего дня на двух соседних территориях страшно удобен: утром есть два часа на российские дела, пока Украина просыпается и это позволяет даже в теории избежать двойного цейтнота, потому что там ещё ничего не случилось, даже если случится с началом рабочего дня А вечером — уже доделал дела по Москве, а Севастополь ещё активен.
При этом, если кратко об обсуждаемых минусах, то степень освещённости утром на улице я как-то вообще не замечаю, тут же просто — если хочется спать и не хочется что-то делать, то это можно оправдывать как не бодрящей тьмой за окном, так и расслабляющим ласковым солнышком.
Еще нет отзывов
Прискорбный инцидент с голландским дипломатом Онно Элдеренбошем. Он был трагически избит в Москве
Неизвестные «электрики» вечером 15 октября побили советника-посланника посольства Нидерландов Онно Элдеренбоша. Также оставили надпись ЛГБТ и сердечко, что может быть свидетельствовать о бытовой, так сказать, личной, интимной версии конфликта, ведь все знают толерантное отношение прогрессивной Голландии и уважаемых дипломатов к сексуальным меньшинствам.
Неизвестные, в доме на Поварской улице в районе семи часов вечера, встретили Онно Элдеренбоша на лестничной клетке, заверив, что проблемы с электричеством, вошли вместе с советником-посланником в его квартиру, где избили и связали хозяина, после чего удалились.
Кстати, по случайному стечению обстоятельств, Онно Элдеренбош занимает в посольстве ступеньку аналогичную избитому голландскими полицейскими российскому дипломату. Напомню, в Гааге избили дипломата Бородина, голландцы потом извинились за нарушение Венской конвенции, но действия, вероятно находящейся под действиями наркотиков, полиции осуждать не стали. Это могло бы показаться вызывающей провокацией со стороны Нидерландов, но такова вот уж голландская дипломатия.
Кстати, удивительно, что не все поняли, что я дурачился в предыдущей заметке про голландскую полицию. Ну, хотя бы по фразе о том, что еврочиновники якобы не лживы и им неизвестны двойные стандарты могли бы догадаться Точнее, конечно же, нельзя исключать логичную версию о наркотическом опьянении полицейских, но больше нападение на нашего дипломата похоже на попытку отдельных сил в Голландии помешать сближению наших стран. Сейчас я уже не дурачусь, несмотря на существенные идеологические разногласия, в части экономики у наших стран хорошие перспективы и не всем, отнюдь не всем в Голландии это нравится.
В этой ситуации реагировать на похабное поведение голландской стороны закрытием ввоза их товаров может оказаться и не самым правильным решением. Ведь нападение на нашего дипломата, повторюсь, может быть вызвано не столько особенностями голландской реакцией на Гринпис и меньшинства, сколько попыткой части внутри самих руководящих кругов Голландии помешать взаимному сотрудничеству (например, сотрудничеству в Роттердаме). И тут-то как раз сворачивание сотрудничества может лить воду именно на их мельницу.
Еще нет отзывов
Были ли наркоманами напавшие в Гааге на российского дипломата голландские полицейские?
Резонансное нападение голландских полицейских на российского дипломата Бородина в Гааге некоторые считают провокацией. Забывая о другой версии, о том, что всё проще и голландская полиция могла находиться в состоянии наркотического опьянения. И я ниже постараюсь это доказать Если Вам скучно читать весь текст, то можно перейти к списку фактов в самом конце.
Голландские партнёры призывают отнестись к ситуации с нападением на дипломата с пониманием и не реагировать остро, казалось бы, это странное утверждение применительно к избиению неприкосновенного лица. Однако, если сопоставить все утверждения голландских партнёров, то всё станет на свои места.
Для начала, я хотел бы заметить, что ни в коем случае не утверждаю, что напавшие на российского дипломата Бородина нидерландские полицейские на постоянной основе принимают наркотики. Я не видел их анализов и не имею нужной компетенции в области наркологии, поэтому было бы ошибкой это утверждать. Но есть интересные и важные косвенные признаки, которые говорят в пользу такой версии и могут вернуть былую дружбу и взаимопонимание нашим отношениям с Голландией.
Итак. Давайте сначала отметём основную версию. Почему нападение на дипломата - не провокация? Вот голландский политолог профессор Ханс ван Конингсбрюгге в интервью говорит следующее: «Провокация? Это совершенно русское понятие, которое мы в Нидерландах не употребляем. И ничьи действия провокацией мы, голландцы, не называем. Этот термин устарел, это что-то со времен холодной войны. Это не подпадает под определение той гибкой дипломатии, которой придерживается Голландия при выстраивании отношений с дружественными странами.»
Широко известно, что европейские политики, чиновники и политологи не лживы, а понятие «двойные стандарты» это тоже «совершенно русское понятие», которое прогрессивной Европе незнакомо. Поэтому возьмём утверждение профессора Ханса ван Конингсбрюгге за аксиому. Отношения между Россией и Голландией — дружественные, а нападение голландцев на российского дипломата — не провокация. Хорошо.
Пойдём дальше. Было ли само нападение? Сформулирую точнее. Ворвались ли голландские полицейские под надуманным предлогом в неприкосновенное жилище неприкосновенного лица (дипломата РФ Бородина), ударили ли голландские полицейские неприкосновенное лицо (дипломата) дубинкой, заковали ли голландские полицейские неприкосновенное лицо (дипломата) в наручники, уволокли ли неприкосновенное лицо (дипломата) в участок и продержали ли неприкосновенное лицо (дипломата) в участке, отпустив без извинений? Да, голландская сторона признала это и извинилась.
Были ли эти действия нарушением Венской конвенции? Да, были и голландская сторона принесла свои извинения. Точнее, министр иностранных дел Нидерландов Франс Тиммерманс принес Москве извинения за задержание и избиение дипломата, но с оговоркой о том, что наказывать полицейских не за что. К этому мы ещё вернёмся.
Единственный неоднозначный момент это удар дубинкой по голове, неизвестно, имеет ли право голландская полиция бить невиновных лиц дубинкой. За это отдельно голландцы не извинялись, поэтому, можно предположить, что избиение полицией невиновных лиц в Нидерландах законно, либо является сложившейся практикой. Впрочем, это уже нюансы местных обычаев. Кстати, к обычаем мы уже вернёмся.
Итак. Нападение полиции на дипломата было, нарушение Венской конвенции было, голландский МИД нападение признал, голландский МИД признал и то что нападение было грубым нарушением Венской конвенции, голландский МИД за это извинился.
Казалось бы, всё верно, замечательно и в духе дружественных отношений. Но, неожиданно, министр иностранных дел Нидерландов Франс Тиммерманс, вместе с принесением извинений, заявляет и то что голландскую полицию наказывать не будут. Как это?!
Из России может показаться, что это абсурд — раз есть нарушение и есть официально признанные нарушители, то почему нарушители не несут ответственность за свои действия? Но вряд ли в голландском МИД идиоты или провокаторы? Этому должно быть какое-то объяснение и оно вполне есть. Нужно просто с пониманием отнестись к голландским обычаям.
Тут следует сделать отступление и провести аналогии. В Панаме гражданин Украины тяжело ранил сотрудника российского посольства. Что важно в этом случае? Несомненно, нападение на дипломата это, всякий раз, вопиющий случай.
Но можно ли этот случай считать провокацией? Нет!
Признаёт ли украинская сторона это нападение своего гражданина? Да.
Испортит ли это отношения России и Украины? Нет и было бы абсурдом это предположить. А почему? А потому, что гражданин Украины совершил нападение в состоянии, так сказать, расширенного сознания и не отвечал за свои действия.
Видите уже тонкий нюанс, да?
Естественно, если бы украинский милиционер в состоянии наркотического опьянения напал на российского дипломата, то это был бы вопиющий случай. Но нападение голландской полиции в состоянии наркотического опьянения на российского дипломата уже с точки зрения европейских норм, теоретически, может быть нормальным. Я очень не слежу за пикирующей траекторией изменения нравственных норм в Европе, поэтому сложно судить со стороны. И тут важно опираться на факты, а не домыслы!
Что мы знаем о Голландии? Что в этой прогрессивной стране вольготно живётся геям, проституткам и можно употреблять наркотики. Известно, что быть геем в Голландии совершенно нормально, также можно сделать вывод, что нормальным считается и употребление наркотиков.
Что мы знаем о наркотиках? Что, в частности, помимо вреда здоровью и зависимости, которые не имеют значения в данном случае, постоянное употребление наркотиков приводит к непредсказуемому неконтролируемому поведению. Например, как нападение на дипломата в Панаме.
Или и в Гааге?
Ведь, вероятно, с точки зрения официальных властей Нидерландов, открытый гей, проститутка или употребляющий наркотики не будет являться таким «особенным», как с точки зрения консервативной России. Не будет же Голландия наказывать кого-то за то что он гей, проститутка или употребляет наркотики? Нет, конечно. Делаем вывод, давайте ещё раз это проговорю: Голландия не наказывает того кто гей, проститутка или употребляет наркотики, потому что это всё делать в прогрессивной Голландии можно.
Вот тут мы выходим на финишную прямую. Напомню факты. Как выше было доказано:
1) Нападение голландцев на российского дипломата это не провокация.
2) Факт нападения был признан Голландией.
3) Нападение голландской полиции на российского дипломата и вторжение в его жилище это грубое нарушение Венской конвенции, что было признано Голландией.
4) Голландия принесла извинения за нападение и нарушение Венской конвенции.
5) В Панаме на российского дипломата напал человек в «состоянии расширенного сознания».
6) Случаи нападения на дипломатов настолько редки, что если отбросить провокации (вспомним Катар), теракты и заказные убийства, то остаётся как раз случай как в Панаме. И вот этот вот в Гааге.
7) В прогрессивной Голландии считается нормальным (не преследуется и не наказывается) гомосексуализм, проституция и употребление наркотиков.
8) Постоянно употребляющий наркотики часто не может осознавать свои действия и, отчасти, не может быть ответственным за своё поведение.
9) Вместе с принесением извинений, министр иностранных дел Нидерландов Франс Тиммерманс заявил, что голландские полицейские — участники происшествия с российским дипломатом Дмитрием Бородиным не понесут ответственности.
Итак, теперь понятно почему нарушение Венской конвенции есть, нарушение признано Голландией, извинения есть, а голландские полицейские были признаны МИД Нидерландов не подлежащими наказанию.
Вот. И не надо было голландцам придумывать никаких не выдерживающих критику оправданий в духе защиты детей дипломата, ещё бы обвинили российского дипломата в том, что он тайно проводил гетеросексуальную пропаганду среди своих детей и полиция была вынуждена вмешаться. Сказали бы всё о своей полиции честно, как есть.
Ведь всё проще и вполне в духе европейских ценностей, как я постарался разъяснить выше. Надеюсь, что теперь отношения между Россией и голландскими партнёрами будут протекать с учётом обычаев голландской стороны.
Дополнение: Прискорбный инцидент с голландским дипломатом Онно Элдеренбошем. Он был трагически избит в Москве
Еще нет отзывов
Забавное видео о Путине. Признание в любви от Работы президента
Точнее, это не столько видео о Путине, сколько видеопризнание в любви от Работы президента Да-да, именно так
История настоящей любви
Еще нет отзывов
Видео избиения полицейского или Почему в России полиция не может действовать так как в «более демократических странах»?
Если кратко, то 27 июля 2013 года, ближе к вечеру, у рынка «Матвеевский» в Москве оперуполномоченные УВД по ЗАО задерживали подозреваемого в изнасиловании 15-летней девушки. А его друзья или родственники пытались его у полиции «отбить».
Вообще, сама возможность кого-то отбить у российской полиции уже довольно удивительна.
В первую очередь это связано с тем, что прокуратура не просто не дремлет, а ещё и активно улучшает свою статистику именно на базе случаев а-ля «друзья задержанных толпой били полицейского, а он...» и дальше полицейский либо неправомерно что-то применяет и радует прокуратуру, либо попадает в реанимацию как в этом конкретном случае.
Фактически, оружие полицеский имеет право применять не тогда, когда его бьют толпой, а когда у кого-то в толпе тоже есть пистолет...
Я бы не сказал, что отсутствие права у полицейских защищать самих себя, как-то укрепляет в обществе веру в защиту со стороны полиции.
Например, букально недавно на станции метро «Университет» в Москве два хулигана напали на полицейского, избили его и попытались отобрать табельное оружие. Были бы они застрелены, например, если бы действие происходило в США? Да я уверен!
А давайте вспомним как отморозки на «Марше миллионов» срывали с полицейских шлемы, кидали в полицию камни, палки, били полицейских.. В «более демократических странах» всех бы агрессивных участников митинга в асфальт бы закатали после третьего предупреждения.
А недавние события в Пугачёве, где сотрудник полиции был вынужден прострелить ногу напавшему на него с вилами подозреваемому? И там, ёлки-палки: «следователи проверят действия полицейского, прострелившего ногу».
Я считаю, что нужно, так сказать, переосмыслить права полицейских на самооборону, на применение табельного оружия и не столько ужесточить наказание за посягательство на здоровье или за воспретятствование деятельности, сколько сделать его неизбежным.
Конечно, на митингах провокаторы только рады устроить побоище, а из задержания каких-то преступников их сторонники могут попытаться устроить шоу (у нас же как проворовался — так преследуемый по политическим мотивам) однако, полиция в России должна иметь право действовать также как в Европе или в США.
Собралась толпа сочувствующих задержанному? Ведёт себя агрессивно? Толкает полицейских? Вязать нужно всех и не на тысячу рублей штрафовать. Вне зависимости от национальности, она тут вообще не при чём. Уважение к закону у разных людей воспитывается разными методами.
Теперь по поводу видео ниже, об избиении полицейского друзьями предполагаемого насильника 15-летней девушки рядом с рынком «Матвеевский». Я не знаю почему полиция действовала так вяло и, например, дагестанца назвавшегося Магой (и, вероятно, проломившего череп кастетом полицейскому) придерживали чуть ли не с нежностью, а остальных вообще не трогали.
Не должно быть так.
P.S. Видео: Избитый капитан полиции Антон Кудряшов рассказал о нападении
3 комментариев
Насчет ситуации на рынке имею пару мыслей.
Первое. Никакого изнасилования не было. Была обычная ментовская месть за отказ платить взятку за место. Кто-то сомневается?
Второе. Оперативника конечно жалко. Он вел себя вполне корректно и чувствуется был совсем не в теме исходной ситуации. А вот тот ментовский сброд, который стоял и смотрел, как их коллега лежит с проломленной головой, нужно гнать из органов за несоответствие. Как думаешь, почему они ничего не предпринимали? Элементарно, Ватсон! Это местные менты, которые кормятся с этого рынка. Попробовали бы они пальцем тронуть дагестанцев, самих же нашли бы с проломленной башкой. Им повезло еще, что это были небогатые дагестанцы, а не чеченцы. Как говорил Глеб Жеглов ”это потому, что дружков своих уголовников ты боишься больше, чем закона” (цитирую по памяти почти дословно).
Третье. Возмущение Маги понять можно. Он заплатил одним ментам за место. Пришли другие стали требовать еще и пообещали проблемы. Вот проблемы и появились. Эта версия кажется самой правдоподобной из всех официальных и неофициальных. В противном случае, как минимум, обсуждали бы все эту виртуальную девушку. В любом случае срок за нападение на полицейского он получить должен.
Насчет Америки.
Как думаешь, будут ли тамошние полицейские вызвать одного из демонстрантов помахаться один на один и в случае отказа броситься мочить его впятером (видео найдешь при необходимости)? Будут ли тамошние полицейские избивать задержанного, не представляющего опасность для их жизни повалив его на пол (фото избиения в автозаке при необходимости найдешь)?
Ответ очевиден, так что не нужно приводить в пример то, что примером является лишь ровно наполовину. В США полицейский это прежде всего защитник. А у нас это мент, мздоимец, извращенец, садист и коррупционер. Таких, надеюсь, подавляющее меньшинство, но общее впечатление формируют именно они, поскольку народ именно с ними и сталкивается (на улице, на рынках, на дорогах и пр.).
Ты пишешь какие у нас несчастные полицейские, что закон не позволяет им постоять за себя. Ай-яяй. Почему бы тебе не написать, как в Сочи гастарбайтеру отцу четырех детей сначала не заплатили зарплату, а потом, когда он пошел в полицию с заявлением, засунули ему в зад лом и вертели до тех пор, пока он сам не сознался в воровстве. Он еле жив остался. А служебная проверка по итогам вмешательства депутатов, не нашла в действиях полицейских состава преступления. За@#$сь , не правда ли? Снизу доверху система прогнила.
Резюмируем.
Пока система МВД не будет публично самоочищаться от дискриминирующих ее элементов, то в обществе и будет к ним отношение как к “ментам поганым” при всем уважении к некоторым ее представителям.
P.S. Ты, как истинный путинофил постоянно защищаешь власть и пишешь, какой Путин замечательный президент. И все мы должны должны молиться на него как единственного, который ведет нас правильной дорогой к светлому будущему. В своей слепой любви, ты видимо не видишь как эта власть нагибает свой народ по всем направлениям. Народу не нравится. Народ возмущается. Боюсь, до 2018 года может и не дотянуть.
Какое интересное собрание мифов :)
Давайте разберём Ваш комментарий, точнее, его содержательные части, те что без лозунгов:
1) Изнасилование было. Вот сам 18-летний Магомед Магомедов рассказал, как напал на 15-летнюю девочку на Поклонной горе в Москве:
http://lifenews.ru/news/116996
2) О мифе про «оплату точки». Магомедов вообще два: один Магомед Магомедов, подозреваемый в изнасиловании а другой Магомед Расулов, подозреваемый в нападении на полицейского.
Миф о том, что Магомедова полиция забрала за то что Расулов заплатил или не заплатил другим полицейским за свою точку с арбузами, был высказан какими-то коллегами обоих Магомедов по рынку и не высказывался даже самим Расуловым. Напомню, что на сегодня Расулов избрал линию защиты, мол, он бил полицию, потому что считал, что это не полиция. Хотя вот как раз, если бы был конфликт из-за оплаты за точку, то Расулову было бы выгодно об этом говорить, однако, он этот миф не озвучивает, потому что этот миф бездоказателен. Впрочем, как и версия Расулова о том, что полицейские не представились. Даже на видео в заметке видно, что полиция не скрывает то что она полиция. Вот, кстати, видео со слабой версией Расулова о том, что о счёл полицию хулиганами:
http://lifenews.ru/news/117053
3) Миф о полиции и демонстрантах. Наша несистемная оппозиция живёт в уютном мире, где можно бороться с «кровавым режимом» ничуть не рискуя и где российская полиция, который не применяет ни водомёты, ни газ, ни электрошокеры и даже не подавляет жёстко митинги — это такие душители свобод. И в каждом недостаточно вежливом движении полиции при ликвидации незаконных(!) собраний, несистемная оппозиция видит страшное подавление митингов, которое тиражирует, пугая себя и своих сторонников :)
В духе: «Вот на фото полицейский замахнулся. Правда, нет фото, где он ударил, но мы же все знаем, что только сторонник власти может сомневаться в том за кадром было жестокое избиение, которое по чистой случайности не сняли все сто репортёров, присутствующих на митинге» ;)
А полиция стран Европы и США, где разгоняют протестующих с использованием водомётов, газа и вообще действуют не так как российская полиция а-ля «взяли под ручки и понесли», а бьют до крови всех неподчиняющихся — это демократическая полиция :) Хотя «страшной и жестокой» российской полиции на незаконных митингах можно не только сопротивляться без вреда здоровью, а ещё даже и немного эту полицию бить, тоже, опять же, без вреда здоровью, что для европейской полиции было бы чудовищно:
http://ipoteka.it/suslov.php/marsh-millionov-sodom-i-gomorra
4) Мой любимый миф. Он отлично характеризуется фразой: «В начале ХХ века интеллигенция считала, что знает и выражает волю народа, а в начале ХХI века ей стало казаться, что она и есть народ» :)
Вот Вы говорите: «Народу не нравится. Народ возмущается.» Подразумевая тех кто разделяет Ваши взгляды, так?
Однако, например, честность самих выборов в Госдуму пока никто не опроверг, оппозиционно настроенные сограждане просто упокоились и уверовали в фальсификации став чем-то вроде секты ;)
http://ipoteka.it/suslov.php/vybory-2012-2
Поддержку большинством Путина на президентских выборах даже и не пытались опровергать.
А что же выборы непосредственно в среде несистемной оппозиции, где уж должна была проявиться вся воля недовольного народа всей страны?
http://ipoteka.it/suslov.php/koordinacionnyj-sovet-mmm
Восемьдесят с чем-то тысяч человек голосовало на выборах в среде несистемной оппозиции. Из которых часть это поклонники МММ, часть националисты.
Восемьдесят тысяч человек из больше чем сотни миллионов человек в стране?
Очиститесь от однобокого восприятия действительности через призму «власть плохая», Альберт, не верьте слепо и эмоционально всему, анализируйте самостоятельно ;)
И отдельно по тем полицейским, которые действовали странно вяло.
Как, опять же, сказал Путин, мол, вероятно, дело в серебренниках, которые они получают с рынка.
Ряд начальников сняты:
http://lifenews.ru/news/117199
А те конкретные под следствием:
http://lifenews.ru/news/117124
Повторюсь, не стоит всё воспринимать однобоко и через эмоции. То о чём Вы частично упомянули уже ранее отмечено нужным образом. Ну, конечно, кроме мифа об оплате за точку :)
В России есть проблема недостаточно сильной вертикали власти, она гораздо крепче, чем была при Ельцине, но для того чтобы на местах все действовали как надо, нужно каждый раз вмешиваться чуть ли не в ручном режиме.
Видео: Продолжение конфликта главы управы и СтопХам. Сморяков уволен
Вот это правильный поступок.
Экс-глава управы Марьино Cморяков Александр Витальевич девятого июля сообщил, что увольняется по собственному желанию.
И в эфире канала Москва24 извинился перед москвичами за поведение недопустимое для работника государственной службы.
[object:flash:http://www.m24.ru/v/23458 width:320 height:234]
Хотя вопросы по непонятным «смотрящим за районом» остались, честно говоря.
И решение Сморякова об отставке правильное, однако, не видно сигналов со стороны Собянина. Где чёткая озвученная позиция Собянина? А то, может, остальным неясно — нельзя так себя вести как чета Сморяковых или нельзя попадаться?
А я замечу, что хочется верить в то, что каждый чиновник или офицер будет осознавать, что законы России равны для всех и именно его, чиновника или офицера, поведение — должно быть образцом для подражания.
2 комментариев
Наверное, Сморяков, как Правоторов, уже "золотой парашют" получил???
Анжелика, вряд ли. Не путайте чиновника и сотрудника коммерческой организации с государственным участием.
Для высшего руководства крупной фирмы во всём мире нормально иметь золотые парашюты в случае, это мировая практика компенсации за увольнение. Другое дело, конечно, что во всём мире идёт обсуждение сокращения компенсаций на фоне кризиса. Но это, тем не менее, обычная практика. Того же Провоторова не могли уволить относительно долго, пришлось выплачивать гигантскую сумму за досрочное расторжение договора.
Видео: СтопХам, жена главы управы Марьино, сам Cморяков Александр Витальевич и незримый Собянин
вторая часть этой заметки: Видео: Продолжение конфликта главы управы и СтопХам. Сморяков уволен
Я долго ничего не писал, потому что много дел. Впрочем, как Вы видите, вероятно, это вопрос приоритетов, потому что настолько резонансное и возмутительное событие как наезд на пешеходов супруги главы управы Марьино Cморякова Александра Витальевича Сморяковой Татьяны Михайловны сложно не прокомментировать.
Ладно бы просто сбила пешеходов, это преступление, но такие преступления, к сожалению, случаются. Тут важнее детали — и её поведение, и возмутительное поведение её супруга, напомню, не какого-то гипотетического разнузданного кавказца или гастарбайтера, а главы управы Марьино Cморякова Александра Витальевича. Детали и видео ниже.
К слову сказать, и в префектуре ЮВАО, как можно предположить, либо люди не лучше господина Сморякова, либо сами зачем-то себя подставляют. Это я про их заявление: «...считаем некорректным направлять в адрес префектуры ЮВАО вопросы, связанные с личным поведением членов семей госслужащих...». Так и хочется спросить является ли сам Александр Витальевич Сморяков госслужащим или он просто чей-то родственник в префектуре ЮВАО, судя по пресс-релизу?
Однако, сначала хотел бы кратко о другом. Сноуден раскрыл глаза пресловутой мировой общественности на то, о чём давно было известно, однако, у части людей с картиной мира «США — оплот демократии и прав человека», от каждой новости, противоречащей это благостной картине, случается когнитивный диссонанс. А вот если воспринимать США реально, т.е. как государство, ради гегемонии жёстко контролирующее своих граждан, направляющее общественное мнение внутри страны и за её пределами, использующее разведку ради коммерческих интересов крупных компаний (авиапром, поставщики вооружения итп), а другие крупные компании использующее для разведки (Гугл, Фейсбук, Майкрософт итп), то, в общем-то, Сноуден не сказал ничего нового.
Другое дело, что несколько удручает запоздалая реакция России на особенности работы АНБ. Напомню, что вот я ещё в 2008 году писал о том, что часть даже внутрироссийского трафика ходит через страны, где местные спецслужбы узаконили мониторинг этого трафика и плотно сотрудничают с АНБ. О шведской спецслужбе FRA и MUST читайте в этой моей заметке. И это всё известно явно не мне одному Но, образно говоря, в коридорах власти, о том, что это нехорошо и надо это менять, заговорили только в связи со Сноуденом. А перемены тут нужны не столько запретительные, сколько организационные, нужно чтобы и провайдерам трафик было выгоднее пускать только внутри России.
Возвращаясь к инциденту со сбитием активистов движения СтопХам. Конечно, если часть представителей власти в России это такие люди как глава управы Марьино Cморяков Александр Витальевич и его супруга Татьяна Михайловна, то ясно, что почему у нас местами дела не очень
Итак. Что произошло третьего июля между движением Стопхам и супругой главы управы Марьино?
Напомню, СтопХам, это движение, стремящееся не к абстрактной борьбе за всё хорошее, а решающее узкоспециализированные, выбранные ими проблемы. Это борьба с парковкой где попало и с проездом машин по тротуарам.
Причём, замечу, что борьба не в смысле нападения, а корректными методами. Нанесением наклеек или просто стоянием на тротуаре. Заметьте, да — стояние на тротуаре как борьба с нарушителями правил дорожного движения. Это ж какими людьми являются те, кто по этому тротуару едут? Всё равно едут. Наплевав на всё. Считая себя выше законов.
Вы, должно быть, уже помните, что была схожая ситуация с супругой зама полпреда Чечни Тамерлана Мингаева Мадиной Мингаевой (СтопХам и конфликт у Европейского с участием чеченцев Мингаевых), также Вы, надеюсь, помните как Рамзан Кадыров жёстко, но справедливо среагировал и пресёк разгорание конфликта на базе не только этнической, но и социальной почве (Последствия конфликта СтопХама: Рамзан Кадыров уволил Мингаева).
Но то Кадыров, а вот насколько Собянин контролирует чиновников Москвы пока сложно сказать. И, снова можно вспомнить истину, что всё познаётся в сравнении. Мадина Мингаева не сбивала активистов СтопХама, Тамерлан Мингаев не приезжал и не буянил на глаза изумлённой публики, а Кадыров среагировал жёстко и справедливо.
На видео ниже, супруга главы управы Марьино Cморякова Александра Витальевича Сморяковой Татьяны Михайловны на дорогой иномарке (см.декларацию о доходах Сморякова и супруги):
1) Едет по тротуару.
2) Сбивает на тротуаре пешеходов(!)
3) Выезжает с этими пешеходами на капоте машины на проезжую часть(!!)
4) Едет по проезжей части со сбитыми пешеходами на капоте машины(!!!)
5) Пытается надавить на сотрудника полиции (кстати, молодцы полицейские, не поддались!).
6) Вызывает супруга, чиновника Москвы, главу управы Марьино Сморякова Александра Витальевича.В свою очередь, чиновник Москвы, глава управы Марьино Сморяков Александр Витальевич:
1) Развязно и по-хамски ведёт себя с активистами СтопХама и полицейскими.
2) Притворяется, что его сбил некий велосипедист и даже пишет на него заявление.
3) По сообщением некоторых СМИ, приезжает вместе с «группой поддержки», в конфликт не вмешивающейся, но представившейся «смотрящими по району».
Напомню, это всё Александр Витальевич делает вместо извинений перед сбитыми его супругой пешеходами. Как эту феерию, напоминающую больше действия разгневанных феодалов вообще назвать?
Дальше не менее интересно. Официальное заявление префектуры ЮВАО на инцидент с участием жены главы управы района Марьино и активистов движения «СтопХам» (вот тут), цитирую:
«Префектурой Юго-Восточного округа никогда не выдавались и не выдаются пропуска на проезды автомобилей, а тем более дающие какое-либо право на привилегированное движение личного автотранспорта. Также считаем некорректным направлять в адрес префектуры ЮВАО вопросы, связанные с личным поведением членов семей госслужащих, так как данный инцидент к деятельности префектуры отношения не имеет. Что касается возможного наказания участников инцидента, этим вопросом в данный момент занимаются правоохранительные органы. Поскольку факт нарушения был зафиксирован сотрудниками ДПС, прибывшими на место, все вопросы, связанные с мерами ответственности, находятся в их компетенции»
Весело, да? Пожалуйста, перечитайте то что я писал выше о действиях четы Сморяковых, а потом ещё раз заявление пресс-служба префектуры ЮВАО города Москвы. А потом ещё раз. И можно потом ещё раз видео посмотреть.
Ладно, префектура ЮВАО города Москвы не видит ничего особенного в езде по тротуару, сбиванию пешеходов и развязном поведении главы управы Марьино. Их возмутил пропуск на проезд автомобилей, который был у супруги Сморякова...
На выборах мэра Москвы я планирую голосовать за Собянина. Однако, для меня очень важно как Собянин среагирует на конфликт СтопХама и Сморяковых. Будет ли дана оценка моральному облику чиновника и его супруги, будут ли действия а-ля Рамзан Кадыров (см.выше)? Или же чиновникам Москвы и членам их семей можно ездить по тротуару, давить пешеходов, а, если что, то у них есть «группа поддержки» из «смотрящих по району» на люксовых иномарках — и это нормально для Собянина?
Вот здесь есть электронная приёмная правительства Москвы, можно задать интересующие вопросы, например:
1) Будет ли поставлено на контроль Собяниным резонансное дело о наезде Сморяковой Татьяны Михайловны на пешеходов? Это важно, чтобы пресечь возможное давление со стороны главы управы Марьино Сморякова Александра Витальевича на стороны.
2) Будет ли дана оценка поведению чиновника Сморякова Александра Витальевича и его супруги. Считается ли важным соблюдение моральных норм и норм закона чиновниками Москвы и членами их семей?
А ниже смотрите видео конфликта СтопХама, Сморяковой и Сморякова Александра Витальевича:
P.S. Видео: Продолжение конфликта главы управы и СтопХам. Сморяков уволен
1 комментарий
Молодцы, Россияне!
Движение Стопхам действительно выписал стоп хаму! И молодцы все кто поддержали движение против хамов!
Какая страна на нефтяной игле? Рейтинг крупнейших налогоплательщиков США
Итак, принято ныть о том, что экономика России, мол, слишком зависит от нефти. Отчасти это верно, т.е. государству важно получать доходы от разных отраслей не привязываясь так к нефти.
Однако, пресловутая «нефтяная игла» в России стала определённого рода мифом, принято безосновательно считать, что это именно наша, российская ситуация, а в других крупнейших экономиках мира ситуация иная и нет такой доли доходов от нефти, металлов и так далее. Но это не так и ниже будет ясно.
Интересен рейтинг крупнейших налогоплательщиков США за 2011 год, т.е. именно эти компании приносят деньги государству:
1) ExxonMobil (нефть) - 27,3 млрд.долларов США
2) Chevron (нефть) - 17,4 млрд.дол.
3) ConocoPhilips (нефть) - 10,6 млрд.дол.4) JP Morgan Chase (банк) - 8,2 млрд.дол.
5) Wal-Mart (сеть супермаркетов) - 5,9 млрд.дол.
6) Microsoft (а вот и технологии, наконец ) - 5,4 млрд.дол.
7) Wells Fargo (банк) - 4,9 млрд.дол.
8) IBM (ещё одни технологии) - 4,2 млрд.дол.
9) Apple (тотем российских хипстеров ) - 4 млрд.дол.
10) Freeport-McMoRan Copper & Gold (снова добыча) - 3,4 млрд.дол.
В США первая тройка налогоплательщиков это нефтяные компании, при том, что, в целом, в десятке налогоплательщиков США - ИТ-компаний (инновации-инновации) всего три.
При этом, первая нефтяная тройка приносит бюджету США 55,3 млрд.долларов, а остальные семь крупнейших налогоплательщиков в сумме меньше, чем первая тройка - 36 млрд.дол, из них ИТ-компании 13,6 млрд.дол, т.е. в четыре раза меньше, чем тройка нефтяных.
Эти цифры говорят о том, что бюджет США также существенно зависит от нефти, всё познаётся в сравнении, как говорится. К слову сказать, доходы Китая пополняются не только из-за его статуса мировой мастерской, но и за счёт продажи металлов. Зависимость от нефти, металлов и так далее это, конечно, не очень хорошо, но это не уникальная проблема России.
Поэтому диверсификация, разнообразие источников дохода важно для государства, но эти процессы не должны происходить любой ценой и в авральном режиме с посыпанием головы пеплом
Пока есть возможность зарабатывать в той или иной форме на ресурсах, нужно на них зарабатывать, развивая другие отрасли, это нормальная мировая практика.
Впрочем, лучше это делать, конечно, не так кроваво и агрессивно как это делают США, но речь сейчас не об этом.
2 комментариев
Ай как нехорошо вводить читателей в заблуждение. Целью статьи было показать, что зависимость России от нефтегазовой (добывающей) отрасти не уникальна и не критична. Однако цель недостигнута по одной простой причине - данные не представлены. Что дает нам рейтинг налогоплательщиков США в данном контексте? НИ-ЧЕ-ГО. Читатели ждут продолжение поста со следующими данными: доля нефтегазовой отрасти в ВВП России и США. Лучше в динамике за несколько лет. Показав это сравнение мы все убедимся , что "пресловутая «нефтяная игла» в России является мифом" или опровергнем это достаточно спорное утверждение. Также было бы неплохо добавить данные о степени зависимости ВВП стран от изменения цен на нфть. Боюсь, сравненее будет не с пользу России.
Навскидку поискав в интернете информацию по теме:
- в 2006 году доля нефрегазовой промышлености в ВВП России составляла 56%. На 2011 год - 34%.
- cтепень взаимосвязи между реальным объемом ВВП России и ценой на нефть составляет 0,8894, что является очень высоким показателем.
- объем экспорта РФ на 92,75% зависит от цены на нефть марки Urals. С повышением (понижением) цены нефти марки Urals на 1доллар объем экспорта страны повышается (снижается) в среднем на 5,1104 млрд. долларов.
- удельный вес топливно-энергетических товаров составляет 71% от всего объема экспортируемых товаров
- при такой структуре экспорта существует опасность превращения страны в мировой сырьевой придаток. Это вывод научной работы. Источник http://revolution.allbest.ru/international/00228799_1.html
Доля выручки от продажи сырой нефти в ВВП США в 2007 году являлась самой малой из развитых стран. Всего 0,5% (источник здесь http://www.chem.msu.su/rus/jvho/2008-6/25.pdf)
Вы приводите цифры не совсем о том. Я же говорю о другом. Какие компании приносят деньги в бюджет государства? Компании из каких отраслей?
Конечно, можно возразить, что в США многие ИТ-компании да и не только ИТ-компании так или иначе уклоняются от уплаты полной суммы налогов в США за счёт известной схемы «Двойная ирландская с голландским сендвичем», однако, пересчитывать рейтинг компаний-налогоплательщиков с учётом тех сумм, которые они увели из под юрисдикции США мне не хочется. Да и сделать это будет трудно. Так что вот что есть.
Вы вот старательно доказываете то, что наша страна — это один из экспортёров ресурсов. Да, это так, Россия это один из крупнейших как потребителей, так и экспортёров ресурсов. Это не плохо и не хорошо. Тут есть и плюсы и минусы.
На сегодня что страна-экспортёр зависит во многом от стран-импортёров, что импортёры зависят от экспортёра. Причём, даже скорее покупатели сейчас больше зависят от продавцов. Китаю важны цены для продолжения развития, Европе важны цены для прохода кризиса.
Однако, в любом случае, важно, чтобы страна получала от экспорта доход, а средства не выводились в другие юрисдикции. Россия средства, к счастью, получает. Крупнейший налогоплательщик в России это Роснефть.
А дальше интересно сравнить с другой экономикой. И в США, повторюсь, ситуация по налогоплательщикам схожая. Почему важны именно налоги? Потому что это та польза для государства, которую можно посчитать с меньшей спорностью, чем доли от ВВП и так далее.
Видео: «Не верю!». Фильм-расследование Бориса Корчевникова
Видео «Не верю!». Фильм-расследование Бориса Корчевникова .
Фильм Бориса Корчевникова достаточно общими мазками, сжато, раскрывает историю и схему вбросов и нападок на Русскую Православную Церковь. Точнее, нападок на Россию, по сути.
Кстати, напомню, что травля РПЦ обернулась интересным эффектом. Дело в том, что людей принципиально оппозиционных, которые начинают ненавидеть «по звонку», то что модно ненавидеть именно сейчас — их довольно ограниченное число в России. А вот многие люди, считающие себя православными, но не очень чётко это воспринимающие, стали по-настоящему православными и защитниками РПЦ. Как реакция на травлю.
Конечно, устроители травли РПЦ и вбросы явно не имели такой цели, они были ориентированы в первую очередь на чутко реагирующих чересчур эмоциональных офисных работников
Стоить заметить, что вокруг ядра группы принципиально оппозиционных, готовых осознанно распространять любую провокацию, есть, так сказать, питательная среда, люди с клиповым мышлением, не помнящие то что было раньше, реагирующие на конкретный сиюминутный вброс, бьющий по эмоциям, не пытаясь его осмыслить и проанализировать. Ну, известный принцип «не анализируй — распространяй». Впрочем, это я в качестве лирическго отступления.
К слову сказать, мало кого смущает то что президент США говорит «да поможет мне Бог!», так и Русская Православная Церковь это один из важных столпов России, как и другие традиционные для России конфессии.
То как некоторых прозападных товарищей корёжит, даже не знаю как иначе ещё это назвать, именно корёжит, неаргументированно, просто эмоционально, почти бессвязно от фильма "Не верю!" Бориса Корчевникова, говорит о многом.
Ниже смотрите сам фильм:
1 комментарий
Фильм своевременный, актуальный. Жаль только, что автору фильма пришлось как-то вяло оправдываться за него в еженедельнике "Собеседник". Надо бы чётче отстаивать свою позицию, несмотря на позицию Парфёнова и прочей псевдолиберальной тусовки.
Видео с пресс-конференции Путина. Вопрос Александры Красногородской из РСН
По ссылке читайте полный текст пресс-конференции Путина и смотрите видео
А я хотел бы отметить вопрос Александры Красногородской из Русской Службы Новостей. Наряду с вопросом про детей, она задала беспокоящий и меня вопрос о воспитательной роли государства в стране.
Отчасти, я об этом уже писал. Мне кажется, что будет по-честному, если все поддерживающие кого-то, чьи действия так или иначе направлены против нашего государства — будут лишены прямого или опосредованного государственного финансирования.
В качестве частных случаев общей неверной ситуации — по сути, доколе на каналах государственных или контролируемых государством будут работать те журналисты, которые не только имеют и держат при себе, но и открыто высказывают свою в той или иной степени антигосударственную позицию.
К примеру, Познер. Несомненно, профессионален. Но разве не уместней бы он смотрелся только на канале Дождь? Разве не лучше дать эфир более патриотичному журналисту?
Для людей ориентированных на Запад есть свои средства массовой информации, а государственные каналы должны укреплять любовь к России, способствовать государственному мышлению, это важные инструменты воспитания гражданина. Зачем там те люди, которые скорее прозападные, чем пророссийские?
1 комментарий
Браво,Александра!Что касается Поознера и Сванидзе,то здесь комментарии не нужны.С ними все ясно.А про Доренко можно сказать-ничего личного,только бизнес.За что заплатят побольше,то он и будет говорить,пользуясь данной ему возможностью вещать в эфире и выключать всех несогласных.Сказали ему врать про Сирию,он врал"Асад каждый день убивает по сто человек"Велели ему пиарить пусек-он все лето это делал.И церковь то и дело хает.Мерзость
Медведев про Следственный комитет: Козлы они, что в восемь утра приходят
На какую страну вообще работает Медведев? Что за заигрывания с «креативным классом»?
Одно дело, когда премьер-министр критикует правоохранительные органы за несоблюдение законодательства или бездействие, а другое дело и возмутительно - когда сотрудников уважаемого мною Следственного комитета Медведев позволяет себе называть козлами за законные действия. Cвязанные, напомню, с расследованием массовых беспорядков и избиения сотрудников правоохранительных органов.
На видео ниже Вы можете услышать в самом конце, как Медведев говорит примерно следующее:
«Там нормально всё будет, вы не волнуйтесь. Козлы они, что в восемь утра приходят... Ну просто, на самом деле это набор привычек.»
Напомню, что речь о расследовании беспорядков на Марше Миллионов, рекомендую для освежения памяти:
Марш миллионов. Содом и Гоморра
Полное видео Марша Миллионов. Хроника провокации
Дорогие беспорядки
Поведение Медведева выглядит эдаким подмигиванием либеральной общественности, мол, ох уж эти правоохранительные органы. Но позволительно ли такое поведение для одного из высших лиц государства? Если ему хочется быть милым для прозападников, сочувствующих тем кто кидал асфальт в полицию на Марше миллионов, то, может быть, стоит уйти из власти и быть в оппозиции?
Конечно, у нас в России существенная часть элиты это те кого можно смело назвать компрадорской буржуазией и я сейчас не про Медведева, но про тех кто на него сориентирован. Однако, господа, оскорблять сотрудников Следственного комитета и критиковать соблюдение закона — это перебор.
Еще нет отзывов
Выборы в Координационный Совет безумной оппозиции
«Вы нас даже не представляете!»
Мне было интересно откуда на выборах в Координационный совет безумной оппозиции набралось больше ста тысяч избирателей.
А оказалось, что вездесущий Мавроди агитировал своих соратников по финансовой пирамиде МММ вступать и голосовать, чтобы перехватить руководство в Координационном совете оппозиции
По оценкам даже самих организаторов голосования, членов МММ среди зарегистрированных избирателей было около 15%. А вот информация и об аж 30% членов МММ от числа избирателей.
Т.е. провал безумной оппозиции не просто ярок, а ещё и фантасмагоричен — около ста тысяч избирателей это их суммарная (суммарная для всего спектра оппозиции!) поддержка на всю страну, да и то с участием членов МММ, которые там вообще не за этим.
Безумная оппозиция доказала ещё раз всем сомневающимся, что заинтересованных ими — на всю Россию столько же, сколько бывало на пиках митингов в Москве. Кстати, отчасти это подтверждение сосредоточения сторонников безумной оппозиции именно в Москве при поддержке в России пренебрежимо малой.
Другое дело, что за пределами нашей Родины это всё многим не очевидно. Ну, вот, знайте, заморско-живущие товарищи
Обновление: Ещё забавный момент. На сайте cvk2012.org указано число избирателей: 165050, однако, это просто зарегистрированные избиратели, т.е. общее число, включая ботов, фейков и кого угодно.
Не все из них прошли верификацию, процедуру, подтверждающую что они реальные люди. И вот тот самый интересный момент, если посмотреть этот файл (кликните), то можно увидеть, что после отсева не верифицированных и деактивированных пользователей, остаётся 79300 верифицированных избирателей (на утро 20-го числа), т.е. то число людей, которые не просто зарегистрировались, но и подтвердили свою реальность, и участвуют в голосовании.
Обновление 2: Пишут, что не всем удобно разбираться в файле и хочется конкретных цифр быстрее. Хорошо, вот статистика, здесь видно, что на 166999 зарегистрировавшихся - верифицированных избирателей около половины, т.е. 88022 человека (из которых 11618 в оффлайне, 36715 онлайн по паспорту, 38634 через банк, 1055 через Яндекс), а проголосовавших 10463 человека. Как мило, да? Весь народ против Путина, верно? Количество проголосовавших продолжает увеличиваться, но это явно не миллионы, которые могли бы доказать нелегитимность существующей власти.
http://election.cvk2012.org/communication/stat
Кстати, про то как можно было просто верифицироваться под видом хоть порнозвезды:
http://www.kp.ru/daily/25970/2907210/
Ну, вот, кажется, итоговое значение статистики:
{"VotersCount":170012,"VerifiedCount":97727,"OfflineVerifiedCount":17997,"PassportVerifiedCount":39942,"BankVerifiedCount":38733,"YandexVerifiedCount":1055,"EdsVerifiedCount":0,"VotedCount":81801}
Т.е. 81801 проголосовавших из 97727 зарегистрированных и проверенных (верифицированных). Это цифра сопоставимая с пиковыми количествами на митингах начала года. Причём, часть этих людей (от 15% до 30%? см.выше ссылку) это члены МММ.
Обновление от 23.10.2012:
Любопытные спрашивают, откуда при 81 тысяче проголосовавших, сумма голосов за кандидатов составляет какие-то чудовищные цифры а-ля миллион голосов. А ответ прост вот тут пункт 7.2 http://www.cvk2012.org/dokumenty/poryadok_registracii_i_golosovaniya_izbiratelej/
«7.2. Избиратель получает доступ к четырем электронным избирательным бюллетеням. В первом электронном избирательном бюллетене он вправе поставить не более 30 отметок за кандидатов в КС по общегражданскому избирательному списку, во втором, третьем и четвертом бюллетене — не более 5 отметок за кандидатов в КС по избирательным спискам левых, либеральных и националистических сил соответственно.»
Таким образом и получается, что 81 тысяча людей отдала полтора миллиона или сколько там голосов.
Думаю, что когда детали немного подзабудутся, то пропагандистские СМИ, сочувствующие безумной оппозиции, так и будут писать, мол, на первых выборах в Координационный совет было отдано более миллиона голосов А что эти голоса были отданы 81-й тысячей человек (см.выше пункт порядка голосования), так кто вспомнит. Фантасмагория
«Вы нас даже не представляете!»
Еще нет отзывов
Видео: фильм Провокаторы 3.Толоконникова и Верзилов
Ниже смотрите третью серию фильма Аркадия Мамонтова о мерзких Пусси Райот (перейдите в основной блог, если не видите видео).
Последняя серия фильма Мамонтова о Pussy Riot рассматривает больше взаимоотношения внутри, так сказать, коллектива.
А я, в связи с этим, предлагаю почитать интервью с Надеждой Толоконниковой аж 2008 года. Там же есть интересные комментарии о Петре Верзилове.
Конечно, любопытно, насколько, так сказать, пассионарная Толоконникова это жертва, направляющего её Верзилова (и отца?), но об особенностях личности что одной, что других можно сделать какие-то выводы.
Также любопытно, что в фильме, да и вообще, практически не озвучивается, что привлечение внимания к Pussy Riot и контакты проводятся во многом по каналам организации Amnesty international. Это вполне отработанные пути для влияния на общественное мнение и факт задействования этих каналов тоже говорит о многом.
Еще нет отзывов
Видео: Фильм НТВ ЧП. Расследование: Анатомия протеста 2 (05.10.2012)
А вот кому свежее видео про безумную часть несистемной оппозиции? А, если конкретнее, новый фильм НТВ ЧП. Расследование: Анатомия протеста 2 (05.10.2012).
Если видео ниже не видно, то пишите, пожалуйста, в комментариях. Либо перейдите на основной блог по ссылке: Фильм НТВ ЧП. Расследование: Анатомия протеста 2 (05.10.2012)
Еще нет отзывов
Выборы в Украине, КПУ Симоненко и Янукович. Почему баланс полезен?
Складывается впечатление, что ближе в выборам в Украине Президент Украины Виктор Фёдорович Янукович, к счастью, стал меньше оглядываться на мнение Запада, всякие резолюции, замечания чиновников евроструктур (замечания! это для суверенного-то государства) итп Что отлично и не может не радовать. Меня раздражала какая-то оглядка на мнение иностранных чиновников и в России-то, а в Украине прислушивание к тому что скажет Запад имело и, отчасти, имеет ещё более неприятные формы. Однако, всё также остаются факторы, к сожалению, действия Януковича сдерживающие (см.тут, в отношении русского языка начались правильные действия и чаще стали рассказывать о пользе жителям Украины от решений Партии Регионов, но в целом расклад тот же).
Тем временем, есть лидер украинских коммунистов Пётр Николаевич Симоненко, у которого, теоретически, факторов сужающих пространство для лавирования — меньше. Т.е. если Януковичу нужна не только воля, но и возможности, то у Симоненко факторов а-ля «соратники, которые не одобрят» не так много, что хорошо. Вот и орден Дружбы от России Пётр Симоненко получил не зря, а за последовательную позицию по взаимовыгодному экономически и культурно, исторически, социально, да как угодно обусловненному сближению России и Украины.
Кстати, по ссылке позиция КПУ по кредитам в МВФ, она практически совпадает с моей (см.выше по ссылке). С другой стороны и Азаров говорит примерно о тех же рисках, но говорит довольно сдержанно и осторожно, в силу, опять же, специфики.
Есть в Украине и другие силы. Те же оранжевые, что когда-то набрали кредитов МВФ, порушили экономику, а теперь, думаю, были бы не против ещё взять у МВФ — ведь вряд ли оранжевых смутит кабальная зависимость Украины от европейцев и американцев или экономический крах страны. Раз это всё не смущало во время оранжевого правления. Это сейчас вот оранжевые занимаются популизмом на уровне «зарплаты поднимем, пенсии поднимем, заживём отлично», но даже я, житель России, помню заметное ухудшение жизни в Украине при оранжевых, а уж жители Украины-то точно помнят, кроме совсем уж хомячков Поэтому оранжевым остаётся, в основном опираться не на тех кто способен осмыслить их прежние действия, а на тех кто настолько русофоб, что готов голосовать просто за «остановим их». Так сказать, помрём с голода или будем холопами европейцев, лишь бы не сближаться с Россией. Такие вот «альтруисты», которые готовы влачить жалкое существование, врать про пользу Евросоюза и отказаться от всех выгод Таможенного союза и прочих форм сближения с Россией только потому что вдруг это сближение как-то и России на пользу пойдёт, а это же недопустимо для оранжевых
Возвращаясь от оранжевых к коммунистам. Да, у них тоже много популизма, к сожалению, таков язык общения с электоратом у практически любой коммунистической партии. Да, я лично считаю коммунизм хорошей идеологией, но пока утопической — при нынешнем недостаточном развитии технологий в мире (см.«машины производят машины») и эффективной только при наступлении на всей планете сразу. Да, я опасаюсь что коммунисты не пойдут на одни экономические действия (необходимое повышение пенсионного возраста) и пойдут на другие (введение налога на роскошь не столько с эффективным сколько с популистским уклоном). Т.е. доминирование КПУ в Раде имело бы неясные результаты. Однако, если Партия Регионов будет сбалансирована Коммунистической Партией Украины и наоборот (как, конечно, очень условный, но баланс интересов бизнеса и народа), то вместе они будут больше полезны как Украине в её внутренних делах, так и при выборе приоритетного внешнеполитического вектора.
Первое и второе место у Партии Регионов и КПУ, т.е. голос за одну из этих партий это лучше, чем если те кто по каким-то причинам разочаровался в Партии Регионов, стали бы просто от безысходности электоральным мясом оранжевых или нормально относящегося к бандеровцам УДАРа Кличко.
Понимаете? Баланс двух разных идеологически, но проукраинских сил это лучше для Украины, чем баланс между только одной из них и силами западенскими/прозападными/исключительно популистскими.
P.S. Есть, конечно, на политическом пространстве Украины и другие силы для баланса, например, Наталия Михайловна Витренко или даже её на первый взгляд антипод Тигипко Сергей Леонидович, но шансов на баланс сил с ПР в Раде у Витренко по понятным причинам нет.
2 комментариев
Правильно, лидеры всегда имеют собственное мнение на все и редко оглядываются по сторонам
уже с переводом, спасибо Поле за информацию) ухухухухуху
Видео: Аркадий Мамонтов Специальный корреспондент Провокаторы часть вторая (11.09.2012)
Принципиальный журналист Аркадий Мамонтов в поиске заказчиков акций мерзких Пусси райот.
Ниже смотрите видео: Аркадий Мамонтов Специальный корреспондент Провокаторы часть вторая (11.09.2012).
P.S. Моя позиция по Pussy Riot и первый фильм Аркадия Мамонтова о Pussy Riot
1 комментарий
Разделилось ли общество из-за Пусси райот. Почему нет?
Мне понравился хотя и очень эмоциональный, но очень интересный комментарий Виталия. Цитирую только часть, но рекомендую прочитать полностью по ссылке:
И далее про разделение общества. Разве что у меня есть комментарий к комментарию. Сами Пусси Райот последовательно нарывались на скандал до той точки, когда было невозможно не среагировать, потому что права миллионов православных граждан важнее, чем права нескольких мерзких граждан. Одно дело когда Pussy riot выкрикивали песни про Путина в метро, рядом с Кремлём и так далее. А другое дело, когда они пошли в храмы. Напомню, что Храм Христа Спасителя это не первый православный храм куда Pussy riot пришли гадить, первым был Елоховский собор, откуда их тихо спровадили и ничего не стали делать. Так Pussy riot пошли дальше... И приговор справедлив с точки зрения многих и многих граждан России. Кроме тех кто входит в «кружки ненависти»
Нет на самом деле разделения общества, есть круги знакомых в двух крупных городах и, попав в такой круг общения, можно получить впечатление что «страна разделена» или «все так думают», в зависимости от впечатлительности.
В Москве и, с меньшей вероятностью, в Санкт-Петербурге, придя к дальним знакомым, можно оказаться среди тех кто на сто процентов поддерживает любую акцию против власти или православия, при том что в повседневном круге общения таких может не оказаться вовсе, а, относительно общего количества граждан России, эти люди, кучкующиеся в «кружки ненависти» составляют крайне малую долю.
Собственно, поэтому те из «кружков ненависти» кто осознаёт насколько в масштабах страны мало ненавистников России — пытается делать вид, что каждый из них стоит тысячи других
Отсюда и разговоры про быдло и «креативный класс». Пусть даже креативность этого «класса» выражается только в создании странички в социальных сетях, но это самоназвание, вероятно, придаёт значимости для членов «кружков ненависти», как и разговоры про разделение общества.
Нет разделения общества, есть небольшая прослойка горланистых ненавистников, та прослойка, которая была всегда, ранние представители которой успели поприветствовать вторжение Наполеона, среди представителей которой может волею судеб очутиться приличный заблуждающийся человек, но которая всем своим составом начинает ненавидеть именно то на что её сегодня натравят либерально-ориентированные СМИ и соответствующие провокаторы-политтехнологи.
2 комментариев
Личное мнение: дать пожизненное пуськам и их родителям. Эаслужили...Если их помилуют,будет то же что и у мусульман с америк.посольствами.
Да кому нужны эти Пусси Райот, это ж дети. Ну влепили бы штраф нормальный и все
Годовщина ГКЧП. Почему они не могли бы спасти страну
Сейчас годовщина так называемого августовского путча ГКЧП. Кто это такие и что это такое, если Вы вдруг не в курсе, то узнать легко. Кратко — консервативные представители Партии и верхушка тех, кого сейчас принято называть силовиками (Армия, КГБ и МВД), попытались остановить развал страны. Или, по крайней мере, задекларировали попытку остановить её развал.
Но прокоментировать я хотел несколько иной аспект. Сейчас часто слышны разговоры о том, что ГКЧП следовало бы поддержать и как все ошибались, поддержав Ельцина.
Кстати, замечу, что мне тогда было 10 лет и ещё до путча я сам был юным бунтарём демократии. Во время тех событий возмущался колоннам бронетехники, идущим к Белому дому и вообще в те годы даже на диктантах по русскому языку отказывался писать слова «коммунизм» и сопутствующие. Но меня-то извиняет мой возраст на тот момент, потому что уже спустя год-два я стал понимать, что всё гораздо сложнее и это всё одна Россия, а не некое старое коммунистическое государство и новое демократическое. А вот некоторые до сих пор, вероятно, соответствуют мне
10-ти летнему по зрелости политических взглядов и празднуют «победу демократии над остатками коммунизма»
Однако, вернусь к другим, к тем кто считает что тогда следовало предотвратить развал страны, поддержав ГКЧП. Не буду вдаваться в детали по поводу самого развала страны, хочу отметить другое.
Я считаю, что победи ГКЧП, а не Ельцин, точнее, не хвати воли у Ельцина — судьба нашей державы была бы более плачевна, чем при Ельцине. Да, он совершал много ошибок, шёл на слишком много уступок Западу, но сравните с ГКЧП. Воля к победе это крайне важный фактор.
У ГКЧП хватило воли фактически только на начало переворота и на блокирование Горбачёва. На блокирование Ельцина и соратников на дачах приказ КГБ так толком и не был отдан. И ещё много с чем тянули, дотянув до осады Белого дома, когда действовать уже было особенно сложно из-за риска гражданской войны. Это было бы уже не тихое блокирование политических противников — как надо было успеть решиться сделать, а кровавая войсковая операция. Ну, или почти бескровная, но уже слишком резонансная операция КГБ. В общем, действовать надо было ещё до ситуации с осадой, безволие и нерешительность на лицо.
Ещё, заметьте, что власть ГКЧП нужно было не только получить и, собственно, удержать не ввергнув страну в хаос гражданской войны. А, что главное, ГКЧП должен был иметь политическую волю на жёсткие решения для остановки движения России к хаосу.
Но если не хватило воли даже на нейтрализацию политических противников, то откуда у ГКЧП взялась бы воля на жёсткие стратегические решения в коллапсирующем государстве? Поэтому, боюсь, что прояви Ельцин малодушие и удержись ГКЧП у власти, было бы ещё хуже, чем было при Ельцине.
Еще нет отзывов
Забавные особенности украинского активизма: Активистки Фемен спилили крест (обновлено)
Активистки украинского движения Фемен в поддержку мерзких Пусси райот спилили в Киеве крест, установленный в память о жертвах репрессий.
Т.е. по политическим мотивам спилили крест установленный по политическим же мотивам, а вовсе не религиозным. И политическим мотивам лично мне неприятным — формально в память о жертвах репрессий, но в рамках тотального очернения и борьбы с советским прошлым в Украине. Ну, согласно линии «Украина ничего общего с Россией не имела и всегда только от неё страдала». Меня раздражает, когда религией пытаются прикрыть борьбу с общей историей стран экс-СССР и установка того креста это как раз такой случай.
Впрочем, крест, фактически символизирующий борьбу с советским прошлым, срезать в качестве символического акта поддержки травли православия (за Пусси райот) это сюрреализм Ну, или современные реалии украинского социального активизма
Даже если оставить личную оценку за скобками, то спиливать крест, установленный в память жертвам политических репрессий в знак поддержки как бы репрессируемых Пусси райот — это, согласитесь, своеобразный ход Надеюсь, что волна будет подхвачена и российская безумная оппозиция раздолбает Соловецкий камень на Лубянской площади
Дополнение: Мне пишут, что тот крест, который в память, он каменный и дальше стоит. Это да, но этот деревянный, спиленный активисткой Фемен в знак поддержки травли православия в России, был установлен униатами по мотивам Оранжевой революции в Украине и, пост фактум, узаконен как памятный жертвам голодомора и репрессий. Оцените набор фактов, так сказать
Дополнение-2: То что там где крест захоронено 110-120тысяч(!) расстрелянных киевскими чекистами это неолиберальные фантазии, конечно же. Как и про массовое выкидывание расстреливаемых в окна с целью дальнейшего сбора и вывоза на грузовиках.
Еще нет отзывов
Запрет на владение имуществом и обучение детей для чиновников и силовиков
Новости одной строкой
С нетерпением ожидаю запрета на обучение детей и владение имуществом за пределами Таможенного союза не только для силовиков, но и для чиновников.
Работа на государство это не только стабильность, но и определённые ограничения. Неправильно то, что кто-то работая, формально-то, на благо России — инвестирует средства куда-то во вне. А дети чиновников, обучившись в иной среде, учитывая традиционную для России клановость, поднимаются по карьерной лестнице уже как носители иных ценностей, ориентированные на те страны, где прошли их годы молодые. Фактически такие добровольные агенты влияния.
К слову сказать, совершенно порочна тихой сапой продвигаемая идея отправлять за государственные гранты молодых людей обучаться в другие страны. Учитывая нашу специфику, это вероятно будут те же дети либерально-ориентированных чиновников, но тут уже в лондоны не за счёт папы, а за госсчёт. Коррупция на марше, так сказать.
Хотите инвестировать в другие страны и отправлять детей куда-то вне России — расставайтесь с возможностью оказывать влияние на какие-либо госпроцессы. Ну, разумно же?
1 комментарий
Как то смотрел давно передачу, что в Японии, какой японец получил образование за границей не допускаются к гос. службе. Работать ему только в частном бизнесе. И объясняют они такой ситуацией, что такой служащий обязательно будет делать поблажки в той стране в которой учился. То есть , -агент влияния.
Письма деятелей в защиту или против
Мне кажется, что будет по-честному, если все поддерживающие кого-то, чьи действия так или иначе направлены против нашего государства — будут лишены прямого или опосредованного государственного финансирования. Вот можно начинать прямо по спискам подписантов. И я не только про списки в защиту мерзких Pussy Riot или Ходорковского, а в целом, как о практике.
Это вовсе не будет похоже на репрессии, наоборот, всё будет и честно, и справедливо. Не идёт же речи о наказании, о штрафах или о преследовании за инакомыслие. Всё просто:
Поддерживаешь что-либо враждебное России? Не поддерживаешь Россию? Не получишь больше государственные деньги.
И, чтобы не полагаться на порядочность разного рода подписантов, надо не от них отказов от сотрудничества с государством ждать, а государству инициативно это сотрудничество заканчивать. Пусть существуют в коммерческом поле и, не беря госденьги, критикуют любую госполитику. Всё честно.
А то слишком много людей оппозиционируют государству, фактически живя за государственный же счёт. Так быть не должно.
2 комментариев
Можно ли ввести законы Маккартни на территории России?
Или на это требуется разрешение Вашингтона? У себя они провели ведь зачистку, теперь строем в туалет пописать ходят. События 08_08_08 тому подтверждения.
Хорошая статья была в журнале ЧЕЛОВЕК И ЗАКОН , где то в 75-76гг(?). Про событиях в Штатах с введением законов Маккартни.
Хм, я не в курсе что это за законы. Было бы хорошо, если бы Вы пояснили о чём речь.
Ложь о цензуре в интернете, суть поправок Законопроекта № 89417-6 и мнимое закрытие Википедии
Обманутые провокаторами искренне верят, что правительство хочет закрыть Википедию и/или ввести цензуру. Мало кто читал поправки и, из тех кто читал, мало кто понял суть поправок. В основном, наивные люди бездумно пересказывают стереотипы, навязанные провокаторами.
Как обычно, предлагаю Вам самостоятельно ознакомиться с Законопроектом № 89417-6 О внесении изменений в Федеральный закон "О защите детей от информации, причиняющей вред их здоровью и развитию" и отдельные законодательные акты Российской Федерации по ссылке
Суть поправок в том, чтобы проще было блокировать сайты опасные для детей. Не всегда сайт можно закрыть непосредственно, он может находиться в другой стране или переходить с сервера на сервер, поэтому иногда проще не пытаться закрывать сам далёкий сайт, а закрыть к нему доступ для российских детей.
Будут блокироваться сайты содержащие:
- детскую порнографию;
- пропаганду употребления наркотиков и психотропных веществ;
- пропаганду употребления прекурсоров наркотиков и психотропных веществ;
- информацию, побуждающую детей к совершению действий, представляющих угрозу их жизни и/или здоровью;Наглядно, да? Где тут удушение свобод, хочется спросить?
Вы же не распространяете порно или наркотики, верно? Значит, негативного влияния на Вашу жизнь такие поправки вообще оказать не смогут. Если Вы не родитель, то вообще не заметите никаких последствий, а если родитель, то заметите, что ребёнку сложнее найти что-то ну уж совсем непотребное. Ну, хотя бы пусть так это будет работать.
Википедию поправки вообще не касаются, они истерят добровольно. А вот детей поправки защитят.
Вот русская часть Википедии — провокаторы, они начали истерить, мол, «раз у нас есть статьи про самоубийства или состав ядов, то, что, и нас закроют как опасных для детей». А потом кому-то в голову пришло не просто истерить, а ешё и волну пустить, мол, хомячкам же всё равно что репостить.
Ещё раз. Не идёт речи о закрытии правительством Википедии и не идёт речи о цензуре. Все кто так говорит - либо заблуждается, либо провокатор. А поправки - это эффективная защита детей и нельзя дать эти поправки заболтать.
Мало кто пытается сначала осознавать информацию, а потом уже её распространять.
Кстати, для самых интеллектуальных и неподатливых мнению толпы «Свободы душат!», ниже полный текст законопроекта № 89417-6 О внесении изменений в Федеральный закон «О защите детей от информации, причиняющей вред их здоровью и развитию» и отдельные законодательные акты Российской Федерации:
Вносится депутатами
Государственной Думы
Е.Б.Мизулиной, С.В.Железняком,
С.Н.Решульским, Я.Е.Ниловым
Проект
ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН
О внесении изменений в Федеральный закон «О защите детей от информации, причиняющей вред их здоровью и развитию» и отдельные законодательные акты Российской Федерации
Статья 1
Внести в Федеральный закон от 29 декабря 2010 года № 436-ФЗ «О защите детей от информации, причиняющей вред их здоровью и развитию» (Собрание законодательства Российской Федерации, 2011, № 1 ст. 48) следующие изменения:
1) в статье 2:
а) в пункте 5 слова «и информация, размещаемая в информационно-телекоммуникационных сетях (в том числе в сети Интернет) и сетях подвижной радиотелефонной связи» заменить словами «информационно-телекоммуникационных сетей (в том числе в сети Интернет) и сетей подвижной радиотелефонной связи»;
б) в пункте 12 слова «публичное исполнение (в том числе посредством эфирного или кабельного вещания, зрелищных мероприятий), размещение в информационно-телекоммуникационных сетях (в том числе в сети Интернет) и сетях подвижной радиотелефонной связи» заменить словами «публичное исполнение (в том числе посредством зрелищных мероприятий), эфирное или кабельное вещание, распространение посредством информационно-телекоммуникационных сетей (в том числе в сети Интернет) и сетей подвижной радиотелефонной связи»;
2) в части 6 статьи 6 слова «с соблюдением требований соответствующих технических регламентов» исключить;
3) часть 4 статьи 11 дополнить пунктами 6 и 7 следующего содержания:
«6) информации, распространяемой посредством информационно-телекоммуникационных сетей (в том числе в сети Интернет), за исключением сетевых изданий;
7) комментариев и (или) сообщений читателей сетевого издания, самостоятельно размещаемых ими на сайте такого издания в порядке, установленном редакцией сетевого издания.»;
4) в статье 12:
а) в части 1 слова «и требований соответствующих технических регламентов» исключить;
б) часть 2 изложить в следующей редакции:
«2. Производитель, распространитель информационной продукции размещают знак информационной продукции и (или) текстовое сообщение об ограничении ее распространения перед началом демонстрации фильма при кино- и видеообслуживании в порядке, установленном уполномоченным Правительством Российской Федерации федеральным органом исполнительной власти. Размер знака информационной продукции должен составлять не менее чем пять процентов площади экрана.»;
в) дополнить частями 5 и 6 следующего содержания:
«5. Знак информационной продукции и (или) текстовое сообщение об ограничении ее распространения должны соответствовать одной из категорий информационной продукции, установленных частью 3 статьи 6 настоящего Федерального закона:
1) в отношении информационной продукции для детей, не достигших возраста шести лет, текстовое сообщение об ограничении ее распространения представляет собой словосочетание «информационная продукция для детей, не достигших возраста шести лет» или «разрешено для детей, не достигших возраста шести лет», знак информационной продукции представляет собой изображение цифры «0» со знаком «+»;
2) в отношении информационной продукции для детей, достигших возраста шести лет, текстовое сообщение об ограничении ее распространения представляет собой словосочетание «информационная продукция для детей старше шести лет» или «разрешено для детей старше шести лет», знак информационной продукции представляет собой изображение цифры «6» со знаком «+»;
3) в отношении информационной продукции для детей, достигших возраста двенадцати лет, текстовое сообщение об ограничении ее распространения представляет собой словосочетание «информационная продукция для детей, старше двенадцати лет» или «разрешено для детей старше двенадцати лет», знак информационной продукции представляет собой изображение цифры «12» со знаком «+»;
4) в отношении информационной продукции для детей, достигших возраста шестнадцати лет, текстовое сообщение об ограничении ее распространения представляет собой словосочетание «информационная продукция для детей, старше шестнадцати лет» или «разрешено для детей старше шестнадцати лет», знак информационной продукции представляет собой изображение цифры «16» со знаком «+»;
5) в отношении информационной продукции, запрещенной для детей, текстовое сообщение об ограничении ее распространения представляет собой словосочетание «информационная продукция для лиц старше восемнадцати лет» или «разрешена для лиц старше восемнадцати лет» или «запрещена для детей», знак информационной продукции представляет собой изображение цифры «18» со знаком «+».
6. Текстовое сообщение об ограничении распространения информационной продукции выполняется на русском языке, а в случаях, установленных Федеральным законом от 1 июня 2005 г. № 53-ФЗ «О государственном языке Российской Федерации», на государственных языках республик, находящихся в составе Российской Федерации, других языках народов Российской Федерации или иностранных языках.»;
5) в статье 13:
а) часть 3 изложить в следующей редакции:
«3. Распространение посредством телевизионного вещания информационной продукции, содержащей информацию, предусмотренную статьей 5 настоящего Федерального закона, сопровождается демонстрацией знака информационной продукции в углу кадра, в порядке, установленном уполномоченным Правительством Российской Федерации федеральным органом исполнительной власти, в начале трансляции телепрограммы, телепередачи, а также в начале каждого возобновления трансляции такой телепрограммы, телепередачи после ее прерывания рекламой, анонсами, выпусками новостей и иной информацией.»;
б) часть 4 изложить в следующей редакции:
«4. Распространение посредством радиовещания информационной продукции, содержащей информацию, предусмотренную статьей 5 настоящего Федерального закона, за исключением радиопередач, транслируемых в эфире без предварительной записи, сопровождается сообщением об ограничении распространения информационной продукции в начале трансляции радиопередачи, в порядке, установленном уполномоченным Правительством Российской Федерации федеральным органом исполнительной власти.»;
в) в части пятой после слов «при размещении» дополнить словом «анонсов,»;
6) статью 14 изложить в следующей редакции:
«Статья 14. Особенности распространения информации посредством информационно-телекоммуникационных сетей
1. Доступ к информации, распространяемой посредством информационно-телекоммуникационных сетей (в том числе сети Интернет), в местах, доступных для детей, предоставляется при условии применения операторами связи, оказывающими телематические услуги связи, либо администрацией таких мест административных и организационных мер, технических, программно-аппаратных средств защиты детей от информации, причиняющей вред их здоровью и (или) развитию.
2. Сайт в информационно-телекоммуникационной сети Интернет может содержать знак информационной продукции (в том числе в машиночитаемом виде) и (или) текстовое сообщение об ограничении ее распространения, соответствующие одной из категорий информационной продукции, установленных частью 3 статьи 6 настоящего Федерального закона. Классификация сайта осуществляется его владельцем самостоятельно.»;
7) часть 1 статьи 15 изложить в следующей редакции:
«1. В информационной продукции для детей, включая информационную продукцию, распространяемую посредством информационно-телекоммуникационных сетей (в том числе в сети Интернет) и сетей подвижной радиотелефонной связи, не допускается размещать объявления о привлечении детей к участию в создании информационной продукции, причиняющей вред их здоровью и (или) развитию.»;
8) статью 17 изложить в следующей редакции:
«Статья 17. Общие требования к экспертизе информационной продукции
1. Экспертиза информационной продукции проводится экспертом, экспертами и (или) экспертными организациями, аккредитованными федеральным органом исполнительной власти, уполномоченным Правительством Российской Федерации, по инициативе юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, общественных объединений, иных некоммерческих организаций, граждан на договорной основе в целях обеспечения информационной безопасности детей.
2. Федеральный орган исполнительной власти, уполномоченный Правительством Российской Федерации, осуществляет в установленном им порядке аккредитацию экспертов и экспертных организаций на проведение экспертизы информационной продукции, выдает, приостанавливает или прекращает действие аттестатов аккредитации, ведет реестр аккредитованных экспертов и экспертных организаций.
3. Информация, содержащаяся в реестре аккредитованных экспертов и экспертных организаций, является открытой и доступной для ознакомления с ней любых физических лиц и юридических лиц, за исключением случаев, если доступ к такой информации ограничен в соответствии с федеральными законами.
4. Федеральный орган исполнительной власти, уполномоченный Правительством Российской Федерации, размещает в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» на своем официальном сайте следующие сведения из реестра аккредитованных экспертов и экспертных организаций:
1) полное и (в случае, если имеется) сокращенное наименование, в том числе фирменное наименование, и организационно-правовую форму юридического лица, адрес его места нахождения, адреса мест осуществления экспертной деятельности (в отношении аккредитованных экспертных организаций);
2) фамилию, имя и (в случае, если имеется) отчество индивидуального предпринимателя, адреса мест осуществления экспертной деятельности (в отношении аккредитованных экспертов, являющихся индивидуальными предпринимателями);
3) фамилию, имя и (в случае, если имеется) отчество физического лица, наименование и организационно-правовая форма экспертной организации, адреса мест осуществления экспертной деятельности (в отношении аккредитованных экспертов, являющимися работниками экспертных организаций);
4) идентификационный номер налогоплательщика;
5) номер и дату выдачи аттестата аккредитации;
6) номер и дату приказа (распоряжения) федерального органа исполнительной власти, уполномоченного Правительством Российской Федерации, об аккредитации эксперта или экспертной организации;
7) вид информационной продукции, экспертизу которой вправе осуществлять аккредитованный эксперт либо экспертная организация;
8) сведения о приостановлении или прекращении действия выданного аттестата аккредитации.
5. В качестве эксперта, экспертов для проведения экспертизы информационной продукции могут выступать лица, имеющие высшее профессиональное образование и обладающие специальными знаниями, в том числе в области педагогики, возрастной психологии, возрастной физиологии, детской психиатрии, за исключением лиц:
1) имеющих или имевших судимость за совершение тяжких и особо тяжких преступлений против личности, преступлений против половой неприкосновенности и половой свободы личности, против семьи и несовершеннолетних, умышленных преступлений против здоровья населения и общественной нравственности;
2) являющихся производителями, распространителями информационной продукции, переданной на экспертизу, или их представителями.
6. Порядок проведения экспертизы информационной продукции устанавливается федеральным органом исполнительной власти, уполномоченным Правительством Российской Федерации, с соблюдением требований настоящего Федерального закона.
7. Экспертиза информационной продукции может проводиться двумя и более экспертами одной специальности (комиссионная экспертиза) или разных специальностей (комплексная экспертиза).
8. Срок проведения экспертизы информационной продукции не может превышать тридцать дней с момента заключения договора о ее проведении.
9. Оплата услуг экспертов, экспертных организаций, а также возмещение понесенных ими в связи с проведением экспертизы расходов, осуществляется за счет заказчика экспертизы.»;
9) в статье 18:
а) часть четвертую изложить в следующей редакции:
«4. Экспертное заключение составляется в трех экземплярах, один экземпляр которого передается заказчику экспертизы, второй экземпляр в течение 2 рабочих дней со дня подписания экспертного заключения направляется в федеральный орган исполнительной власти, уполномоченный Правительством Российской Федерации, третий экземпляр хранится у эксперта или экспертной организации в течение пяти лет.»;
б) дополнить частями 5 и 6 следующего содержания:
«5. Информация о проведенной экспертизе и ее результатах размещается федеральным органом исполнительной власти, уполномоченным Правительством Российской Федерации, в информационно-телекоммуникационной сети Интернет на своем официальном сайте в течение 2 рабочих дней со дня получения экспертного заключения.
6. Повторное проведение экспертизы одной и той же информационной продукции допускается в порядке, предусмотренном процессуальным законодательством, при рассмотрении судом споров, связанных с результатами проведенной экспертизы информационной продукции.».
Статья 2
Абзац первый части 2 статьи 6.17 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях (Собрание законодательства Российской Федерации, 2002, № 1, ст. 1; 2011, № 30 (ч. 1), ст. 4600) изложить в следующей редакции:
"2. Неприменение в местах, доступных для детей, операторами связи, оказывающими телематические услуги связи, либо администрацией таких мест при осуществлении доступа к информации, распространяемой посредством информационно-телекоммуникационных сетей (в том числе сети "Интернет"), административных и организационных мер, технических, программно-аппаратных средств защиты детей от информации, причиняющей вред их здоровью и (или) развитию, -".
Статья 3
Пункт 1 статьи 46 Федерального закона от 7 июля 2003 г. № 126-ФЗ «О связи» (Собрание законодательства Российской Федерации, 2003, № 28, ст. 2895; 2004, № 35, ст. 3607; № 45, ст.4377; 2005, № 19, ст. 1752; 2006, № 15, ст. 636; № 10, ст. 1069; №31, ст. 3431, ст. 3452; 2007, № 1, ст.8; № 7, ст. 835; 2008, № 18, ст. 1841; 2009, № 29, ст. 3625; 2010, № 7, ст. 705; № 15, ст.1737; № 27, ст. 3408, № 31, ст. 4190; 2011, № 7, ст. 901; № 9, ст. 1205, № 25, ст. 3535; № 27, ст. 3873, ст. 3880; № 29, ст. 4284, ст. 4291; № 30, ст. 4590; № 45, ст. 6333; № 49, Ст. 7061; № 50, ст. 7351, ст. 7366) дополнить абзацем 7 следующего содержания:
«осуществлять ограничение и возобновление доступа к информации, распространяемой посредством информационно-телекоммуникационной сети Интернет в порядке, установленном Федеральным законом «Об информации, информационных технологиях и о защите информации».».
Статья 4
Внести в Федеральный закон от 27 июля 2006 г. № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» (Собрание законодательства Российской Федерации, 2006, №31, ст. 3448; 2010, № 31, ст. 4196; 2011, Хо 15, ст. 2038) следующие изменения:
1) статью 2 дополнить пунктами 13 - 18 следующего содержания:
«13) сайт в сети Интернет - совокупность программ для ЭВМ и иной информации, содержащейся в информационной системе, доступ к которой обеспечивается через сеть Интернет по определенным доменным именам и (или) сетевым адресам;
14) страница сайта в сети Интернет (интернет-страница) - элемент сайта в сети Интернет, доступ к которому осуществляется по универсальному указателю, состоящему из доменного имени и символов, определяемых владельцем сайта в сети Интернет;
15) доменное имя - символьное обозначение, предназначенное для адресации сайтов в сети Интернет с целью обеспечения доступа к информации, размещенной в сети Интернет, в которой используется система доменных имен;
16) сетевой адрес - идентификатор в сети передачи данных, определяющий при оказании телематических услуг связи абонентский терминал или иные средства связи, входящие в информационную систему;
17) владелец сайта в сети Интернет - лицо, самостоятельно и по своему усмотрению определяющее порядок использования сайта в сети Интернет, в том числе, порядок размещения информации на таком сайте;
18) хостинг-провайдер - лицо, оказывающее услуги по предоставлению вычислительных мощностей для размещения информации в информационной системе, постоянно подключенной к сети Интернет.»;
2) в части 5 статьи 8, в пункте 3 части 1 статьи 12 слово ««Интернет»» заменить словом «Интернет»;
3) дополнить статьей 151:
«Статья 151. Единый реестр доменных имен и (или) универсальных указателей страниц сайтов в сети Интернет и сетевых адресов сайтов в сети Интернет, содержащих информацию, запрещенную к распространению на территории Российской Федерации
1. В целях ограничения доступа к сайтам в сети Интернет, на которых размещается информация, запрещенная к распространению на территории Российской Федерации федеральными законами, создается Единая автоматизированная информационная система «Единый реестр доменных имен и (или) универсальных указателей страниц сайтов в сети Интернет и сетевых адресов сайтов в сети Интернет, содержащих информацию, запрещенную к распространению на территории Российской Федерации федеральными законами (далее - Реестр).
2. Реестр включает сведения:
1) о доменных именах и (или) универсальных указателях страниц сайтов в сети Интернет, на которых размещается информация, запрещенная к распространению на территории Российской Федерации;
2) о сетевых адресах сайтов в сети Интернет, на которых размещается информация, запрещенная к распространению на территории Российской Федерации.
3. Создание, формирование и ведение Реестра, осуществляется уполномоченным Правительством Российской Федерации федеральным органом исполнительной власти в порядке, устанавливаемом Правительством Российской Федерации.
Уполномоченный Правительством Российской Федерации федеральный орган исполнительной власти в порядке и в соответствии с критериями, определяемыми Правительством Российской Федерации, может привлечь к формированию и ведению реестра оператора реестра - некоммерческую организацию, которая зарегистрирована на территории Российской Федерации, владеет техническими средствами, позволяющими обеспечивать формирование и ведение реестра в электронной форме.
Порядок взаимодействия уполномоченного Правительством Российской Федерации федерального органа исполнительной власти с оператором реестра, федеральными органами исполнительной власти и иными государственными органами устанавливается Правительством Российской Федерации.
4. Формирование Реестра осуществляется в следующем порядке:
1) в отношении размещаемой в сети Интернет информации с порнографическими изображениями несовершеннолетних, а также информации содержащей пропаганду употребления наркотических средств, писхотропных веществ и их прекурсоров, информации, побуждающей детей к совершению действий, представляющих угрозу их жизни и (или) здоровью, в том числе к причинению вреда своему здоровью, самоубийству - на основании решения уполномоченного Правительством Российской Федерации федерального органа исполнительной власти;
2) в отношении иной размещаемой в сети Интернет запрещенной к распространению в Российской Федерации информации - на основании вступившего в законную силу решения суда о признании информации запрещенной к распространению.
5. Решение о включении доменных имен и (или) универсальных указателей страниц сайтов в сети Интернет и сетевых адресов сайтов в сети Интернет в Реестр может быть обжаловано владельцем сайта в сети Интернет, хостинг-провайдером, оператором связи в суд в течение трех месяцев со дня принятия решения.
6. Хостинг-провайдер обязан в течение суток с момента включения доменного имени и (или) универсального указателя страницы сайта в сети Интернет в Реестр проинформировать об этом обслуживаемого им владельца сайта в сети Интернет о необходимости незамедлительного удаления интернет-страницы, на которой размещается запрещенная к распространению информация.
7. Владелец сайта в сети Интернет в течение суток с момента получения от хостинг-провайдера уведомления о включении доменного имени и (или) универсального указателя страницы сайта в сети Интернет в Реестр обязан удалить интернет-страницу, на которой размещается запрещенная к распространению информация. В случае отказа или бездействия владельца сайта в сети Интернет, хостинг-провайдер обязан ограничить доступ к такому сайту в сети Интернет.
8. В случае, непринятия хостинг-провайдером и владельцем сайта в сети Интернет мер, указанных в пунктах 6 - 7 настоящей статьи, сетевой адрес сайта в сети Интернет, на котором размещается запрещенная к распространению информация, включается в Реестр.
9. Оператор связи, оказывающий услуги по предоставлению доступа к информационно-телекоммуникационной сети Интернет, обязан в течение суток с момента включения сетевого адреса сайта в сети Интернет в Реестр, ограничить доступ к запрещенной к распространению информации, размещенной в сети Интернет.
10. Уполномоченный Правительством Российской Федерации федеральный орган исполнительной власти не позднее трех дней со дня обращения исключает доменное имя, универсальный указатель страницы сайта в сети Интернет или сетевой адрес в сети Интернет из Реестра на основании обращения владельца сайта в сети Интернет, хостинг-провайдера или оператора связи после принятия мер по удалению информации, которая была в установленном порядке признана запрещенной к распространению, либо на основании вступившего в законную силу решения суда об отмене решения уполномоченного Правительством Российской Федерации федерального органа исполнительной власти.".
Статья 5
1. Настоящий Федеральный закон вступает в силу со дня его официального опубликования, за исключением положений, для которых настоящей статьей установлен иной срок вступления их в силу.
2. Статьи 3 и 4 настоящего Федерального закона вступают в силу с 1 января 2013 года.
Президент
Российской Федерации
11 комментариев
Где тут удушение свобод?
Да вот же, нужно только видеть.
2) в отношении иной размещаемой в сети Интернет запрещенной к распространению в Российской Федерации информации - на основании вступившего в законную силу решения суда о признании информации запрещенной к распространению.
Вы не в курсе, как, при желании, можно получить нужное решение суда, что информация об ипотеке - информация экстремистская? )))
Цитата: "Ст. 4 п.2) в отношении иной размещаемой в сети Интернет запрещенной к распространению в Российской Федерации информации - на основании вступившего в законную силу решения суда о признании информации запрещенной к распространению".
Это разве не цензура? Какое отношение это имеет к детской порнографии? И еще - посмотрите на опыт реестра экстремистских материалов, где запрещенными по решению районных судов оказываются запрещены научные публикации...
Михаил и Василий, не так-то просто признать какую-то информацию экстремистской, а словосочетание "научная публикация" ещё не гарантирует отсутствия в этой публикации призывов к насилию итп Например, научная публикация может оправдывать употребление наркотиков или уничтожение славян/евреев/неславян/неевреев, вспомните, что в гитлеровской Германии были вполне научные публикации.
Есть тиражируемый миф, мол, можно что угодно признать экстремизмом. На самом деле можно ориентироваться на Федеральный список экстремистских материалов, там материалы показательные: http://www.minjust.ru/nko/fedspisok
Допустим, у Вас почему-то есть опасения, что суды начнут признавать экстремистскими те ресурсы, которые таковыми не являются. Но у этих опасений нет фактической основы, потому что федеральный список доступен для просмотра и видно что там за тексты.
Другое дело, что есть в России граждане, которые постоянно от государства ждут подвоха и подозревают его в злонамеренности, но это уже личное мироощущение таких граждан, тут аргументы бессильны :)
Уважаемый Кирилл, пожалуйста, не вводите людей в заблуждение уже самостоятельно. Если Вы не разобрались в проблематике (как и некомпетентные в отношении ИТ депутаты), то официальные комментарии ИТ-бизнеса, который хорошо разобрался, почитать стоило бы. Но раз уж Вам не удалось, распишу я:
1. Список аккредитованых экспертов и экспертных организаций, занимающихся оценкой материалов, нигде не приведен.
2. 24 часа на удаление материала - этого достаточно для крупного портала со штатом менеджеров и модераторов. Для маленьких ресурсов, таких, как Ваш, например - это очень мало. Давайте представим, что Вы уехали в отпуск и доступа к Интернету у Вас нет. В это время Ваш блог взломали и разместили в нём противоправный контент. Вас уведомят, но уведомление до Вас не дойдёт, а вскоре Вы лишитесь своего блога. Причин, по которым Вы или владелец небольшого сайта/бизнеса не успеет отреагировать на уведомление - тысячи.
3. Веб 2.0 (у Вас сайт на этой концепции) - это эпоха содержимого, генерируемого пользователями, а не администраторами портала (вот этот комментарий - тому пример). И я могу написать тут что угодно, пока Вы в делах, а потом нажаловаться на самого себя и Ваш блог закроют, о чём Вы узнаете постфактум.
4. Поправки подразумевают блокировку по IP-адресу. Как Вам ситуация, в которой Ваш небольшой блог хостится с сотней таких же блогов на одном сервере, но закрывая один из них по IP, закроются они все? Да, можно, конечно, сменить IP, но для повторной привязки домена к IP может пройти от 3-х часов, до 3-х суток. Для Вашего хобби в виде блога это может и ничего, а для мелкого интернет-магазина - катастрофа. И, кстати, "закрытый" таким образом сайт может сделать тоже самое, какой вообще смысл в этой мере?
5. Реестр не публикуется в открытом виде, что приводит в восторг поисковые и кеширующие сервисы. Закрытые сайты могут быть уже проиндексированы поисковиками, например, Яндексом. И в Яндексе останется кеш (снимок страницы), а в соответствии с данными поправками, теперь настанет черед Яндекса.
Это не все причины, по которым я могу судить об авторах закона и об их защитниках как о полных ИТ-чайниках - существует еще множество мелочей и вариантов их комбинаций, всего не описать. Главная причина, по которой получилось то, что получилось - нежелание Думы обсудить вопрос с ИТ-бизнесом, который "шарит в теме". В результате бизнес обсуждает вопрос с Думой в одностороннем порядке путем забастовок.
Ну и, наконец, самое очевидное, что придет в голову даже тому, кто от ИТ очень далек: какого черта Дума берет на себя ещё и судебные и исполнительные функции? Всех и каждого должен насторожить тот факт, что все перечисленные нарушения закона и так пресекаются через суды. С какой стати Дума решила взять на себя судебный инструмент, ведь это не их зона компетенции? Лично я не вижу в законе никакого смысла, ни грамма положительного он не приносит, зато приносит широкие проблемы мне, как разработчику, и моим пользователям, как простым потребителям.
Напоследок, порекомендую Вам почаще анализировать критику и разбираться в чем конкретно дело. А то, как я посмотрю, дальше "свобода слова под угрозой" Вы смотреть не стали.
А что вы скажете про способ идентификации вредоносных сайтов? Насколько я понимаю из текста закона, это IP-адрес.
Допустим, заблокируют чей-то блог за призыв "убей себя ап стенку". А в чем виноваты остальные блогеры, сидящие на том же самом сервисе и делящий с ним тот же самый IP-адрес?
Александр, меньше общих возмущённых слов, больше конкретики. Депутаты обсуждают законопроект с ИТ-сообществом, но его оппозиционно-настроенная часть решила впасть в истерику вместо внесения правок в законопроект. А законопроект на то и проект, что можно что-то доработать. Он с высокой степенью вероятности будет скорректирован и дополнен.
А вот за конкретные вопросы спасибо, давайте разберёмся:
1. Потому что это законопроект и сначала он будет скорректирован, принят, а потом уже, с учётом требований к экспертам, будет и реестр экспертов. Открытый и довольно подробный, см. статью 17 п.3 и 4, кажется.
2. Вы смешиваете две вещи - сознательное размещение и злонамеренное с предварительным взломом. Если рассматривать Ваш пример, то, после взлома, некий взломщик мог вообще что угодно сделать и лучше бы хостер оперативно приостанавливал работу сайта до выявления владельцем сайта последствий взлома. А сознательное размещение, это уже другое - кто-то сознательно разместил призыв употреблять наркотики и уехал употреблять наркотики, скажем :) Ну, хостер уведомляет, ждёт, дальше замораживает аккаунт также как в случае неуплаты, т.е. не удаляет сайт, а приостанавливает его работу до возвращения владельца "на связь".
3. Ссылаться на Веб 2.0, конечно, хорошо, но это может быть прикрытием попытки уйти от ответственности. Если нет возможности/необходимости в круглосуточном надзоре за тем что пишут Ваши пользователи, то можно делать премодерируемые комментарии и такое же премодерируемое размещение материалов. Например, в этом блоге именно премодерируемые комментарии. Т.е. не получится в комментарии что-то разместить пока я в отпуске, он просто не появится на сайте, пока я его не проверю. Таким был совет юристов ещё в году так 2008, кажется.
4. Тут согласен, блокировать именно по IP обычно нет смысла, проще по домену. Предполагаю, что именно так и будет. Обращение к хостеру, если хостер в иной юрисдикции или не идёт на сотрудничество, то блокировка по домену.
5. Ну да, получится, что Яндекс также должен будет удалить материал, оставшийся в кеше. Технически это сделать не сложно, тут проблемы вообще не вижу.
По поводу "самого очевидного", Дума устанавливает "правила игры", т.е. предлагает законы. Интернет не должен быть вольницей без действия каких-либо законов и ограничений, должны быть понятные правила - чего можно, чего нельзя.
Myx.Ostankin, как я выше написал в п.4, думаю, что блокировка по IP это самый жёсткий вариант, так как, действительно, блокируются и другие сайты, но это способ борьбы, скажем, с рассадником вредоносных сайтов на одном выделенном сервере. В основных случаях, думаю, всё же будет блокировка по доменному имени. Законопроект-то предусматривает гибкость в этом вопросе.
По вашим словам получается, что нас "поимели"? Добрыми делами устлана дорога в ад....
Нацуру, ну, буквально в таких выражениях я об этом не писал, но, скажем так, русская часть Википедии и прочие присоединившиеся к истерике ввели в заблуждение многих. Это да.
Цензура нужна в принципе.Самое разумное - это самоцензура,но слаб человек.Интернет не есть прогресс чловечества,это еще очередной шаг к хаосу,к снижению моральной "энтропии" человека.
Блин, как же все задолбало! Диплом пиши, госы пиши, еще сессия! А также я так надеялась на конец света!
Видео: Драка Колесниченко и оппозиционеров в Верховной Раде Украины 24.05.2012 из-за законопроекта Об основах государственной языковой политики
Украинская оппозиция сорвала заседание Верховной Рады с целью недопустить голосования по законопроекту «Об основах государственной языковой политики».
Кстати, Вы можете прочитать полный текст законопроекта Об основах государственной языковой политики (Проект Закону про засади державної мовної політики) вот тут. Чтобы Вас никто не обманул, рассказав о том, чего там на самом деле нет.
Оппозиционные фракции Украины пытаются фактически раскрутить истерику вокруг этого законопроекта, обманывая, мол, этот законопроект несёт какую-то угрозу украинскому языку. На самом же деле, законопроект, вполне в духе европейского законодательства (и, тем забавней, что против него выступают горячие сторонники бездумной евроинтеграции), даёт право языковым меньшинствам использовать их родной язык: к примеру, обучаться на нём. Да-да, например, отвести детей в Киеве в русскоязычный садик или обучать детей в русскоязычной школе.
Банально напоминать, но у русскоязычных жителей Украины такая возможность есть не всегда и не везде. Тех же кто говорит на украинском языке, этот законопроект никоим образом ущемить не может. Уверен, что 99% протестующих против законопроекта «Об основах государственной языковой политики» даже не то что этот законопроект не читали, а просто не понимают его сути — дать языковым меньшинствам право на использование родного языка в местах проживания. Т.е. региональные власти смогут гибче принимать решения, в зависимости от языкового состава жителей регионов — чтобы не ущемлять их права. А вот государственный язык Украины — украинский, так и останется государственным и нет ему даже гипотетической угрозы.
Да, звучит немного абсурдно то что русский язык это язык национальных меньшинств в Украине, однако, даже, полагаю заниженная по определённым причинам, официальная цифра это 29,6% населения Украины, называющих русский родным. Однако, языком внутрисемейного общения русский является у большего процента населения.
И что с точки зрения жажды евроинтеграции, и с точки зрения соблюдения прав человека — все эти люди должны иметь право использовать родной им язык в регионах проживания. Или права человека и европейские ценности в Украине с точки зрения украинской оппозиции применимы только для отдельной категории граждан?
По регионам Украины есть интересные цифры, доля использующих русский язык как язык внутрисемейного общения, т.е те люди, права которых фактически нарушаются или могут быть нарушены из-за отсутствия защиты права на использование языка:
Севастополь – 98% всего населения;
АР Крым — 97%;
Днепропетровская область — 72%;
Донецкая область — 93 %;
Запорожская область — 81%;
Луганская область — 89%;
Николаевская область — 66%;
Одесская область — 85 %;
Харьковская область — 74%.А также любопытна эта карта распределения языков внутрисемейного общения в Украине (не умещается в колонку, а, при уменьшении не видна расшифрока, поэтому прошу смотреть отдельно через «Показать изображение»):
В определённом смысле героем является депутат Колесниченко Вадим Васильевич, который, несмотря на угрозы и даже попытку избиения (см.видео), последовательно защищает законопроект «Об основах государственной языковой политики» от истерящих оппозиционеров. Колесниченко не только депутат от Партии Регионов, но и Сопредседатель Международного антифашистского фронта.
А вот, кстати, и видео драки в Верховной Раде Украины 24.05.2012 из-за законопроекта «Об основах государственной языковой политики»:
2 комментариев
Ваша карта, на самом деле, всё показывает.
Не только Запад, а и Центр, и бОльшая часть Востока были украиноязычными. Но стараниями прошлых лет мы наблюдаем эту печальную картину.
Старшее поколение в Центре говорит на чистейшем украинском, среднего возраста люди, кто учился уже в русскоязычных школах - украинский и суржик, те что моложе - суржик и русский. То, что в начале двухтысячных наконец-то вернули украиноязычные школы, изменило тенденцию. Но назад к тому, что было до этого идти нельзя!
Кстати, русскоязычных никто не ущемляет и не притесняет, что б вам там на российском ТВ не показывали.
Василий, ну ради бога, ну что же Вы такое говорите? Украина уже двадцать лет как независимое государство, а если сложить Ваше "стараниями прошлых лет мы наблюдаем эту печальную картину" и "Старшее поколение в Центре говорит на чистейшем украинском", то получится, что раз старшее, т.е. родившееся в СССР поколение, говорит по-украински, то в русскоязычном СССР была украинизация, а дальше независимая Украина всё более и более русифицировалась. Это при образовании, телевидении, вывесках и официальных документах на украинском языке-то. Где разумность аргументации, Василий? :)
На самом-то деле во многих регионах Украины (Одесса, Севастополь, Крым итп) абсурдная ситуация: внутрисемейный язык - русский, язык общения - русский, язык бизнеса - русский, а вывески, реклама и официальные документы на украинском, потому что таково требование государства.
Почему так волнуются украинские националисты? Потому что они понимают, что фактическим языком внутрисемейного общения для многих граждан Украины является русский, несмотря на двадцать лет попыток навязать украинский язык. И придание русскому языку справедливого статуса просто-напросто обнажит искусственность всей конструкции, которая сейчас завуалирована требованием использовать в официальных делах украинский язык.
Видео: Лидеры российской оппозиции сотрудничают со шведской разведкой или Туве Грёнберг, Бьёрн Фагерберг и все Звёзды
Вот интересно, какие ещё события нужны тем оставшимся наивным, безоговорочно верящим лидерам несистемной оппозиции? Или кругом провокации кровавой гебни?
Оппозиция себя дискредитирует просто всем чем можно, а последние дни с этими лагерями и прогулками она вообще выглядит безумной и потерявшей цели. Мне кажется, что кураторы оппозиционеров из иностранных спецслужб должны их как-то дисциплинировать что ли, лишать полбочки варенья, ну, или недодавать печенек, к примеру. А то оппозиция, вон, в своих же лагерях, безвозвратно теряет кассу и еду
Российская внесистемная оппозиция образца мая 2012 года это фарс какой-то, а сотрудники посольств время на них тратят, человекочасы, добросовестно оплачиваемые европейскими и американскими налогоплательщиками!
На видео беседы одного из правозащитников с сотрудниками шведского посольства любопытны жалобы на невыдачу грантов и предлагаемые актуальные темы для получения грантов грантоедами: Северо-Запад России, свобода слова, гендерный вопрос, Северный Кавказ.
Кстати, я уже писал несколько лет назад о специфической технической активности спецслужб Швеции (пролистайте ниже снимков матрёшки).
Ещё несколько лет назад сотрудница шведского посольства и, по сообщениям СМИ, кадровая сотрудница шведской разведки Туве Грёнберг (1-ый секретарь по политическим вопросам посольства Швеции) интересовалась Кавказом и, в частности, Чёчнёй, Дагестаном. Как явствует из её беседы на видео Кавказ и до сих пор входит в круг интересов Швеции.
Также на видео есть советник по политическим вопросам посольства Швеции Бьёрн Фагерберг.
Лицемерность и алчность лидеров протестной активности, в общем-то, известна уже практически всем, ничего нового в видео не будет (вспомним, как тот же Лев Пономарёв предлагал помощь японцам по Курилам), однако, можно посмотреть материал просто для развлечения. У несчастных шведов-то это работа такая, им деваться некуда, но наша несистемная оппозиция это что-то..
Еще нет отзывов
Контрольная прогулка или Действо ради действа
Сначала о количестве участников. В так называемой Контрольной прогулке по сообщениям ГУВД участвовало до 2-х тысяч человек. Несомненно, участники будут снова говорить о десятках тысяч, но важнее другое.
Мне интересно, заметили ли радующиеся тому «какие полицейские на Контрольной прогулке няшки» (милые, т.е. есть) оппозиционеры логическую связь — если не кидать асфальт в полицию, то полиция будет спокойной? Я думаю нет и предвкушаю аналитические заметки о том, что полиция вот вот дрогнет и перейдёт на сторону тысяч хипстеров
Но вообще внесистемная оппозиция либо сходит с ума, либо слепо следует методичке Шарпа: «А давайте ходить по городу!», «А давайте раздавать ленточки там, где их брать не будут, но это будет символично!», «А давайте сидеть на Чистых прудах у памятника казахскому поэту Абаю Кунанбаеву и назовём это ОккупайАбай!»...
Где, где привлекающие в ряды оппозицию идеи? Идея гулять по городу назло полиции может привлечь кого? Она, полагаю, даже боевикам молодёжных группировок а-ля Нацболы неинтересна - они хулиганы, но, теоретически, идейные. Идея привлекательна городским сумасшедшим, ещё инфантильной молодёжи, у которых мировым тираном ещё недавно была мама, запрещающая что-нибудь и заставляющая учиться, а теперь вот Путин, ну, плюс, актив, который всегда придёт на любую акцию «против». А также те самые идеально-доверчивые люди, которые неспособны проверять информацию, но готовы на раз искренне возмущаться и негодовать от провокационных заметок а-ля избиение беременной девушки ОМОНом. Именно этих последних наивных и нужно защищать от использования в качестве массовки в возможных будущих провокациях, кстати говоря.
Вот западная пресса счастлива, даёт красивые картинки и рождает заметки в духе «начало ли это новой русской революции?». Хехе. Гдеее? Если проанализировать прозападные цветные революции в СНГ (не говорю об «Арабской весне», потому что это скорее победа исламистов и там важен фактор огромной массы незанятой молодёжи), то очевидно, что, помимо прочего, ключевыми моментами там являлись: слабоволие власти (неспособность реагировать жёстко там где надо и сохранять адекватность спокойным акциям) и низкая поддержка властей силовыми структурами. К слову, поэтому МВФ так хочет, чтобы были заморожены зарплаты силовых структур Украины — это подготовило бы почву для разложения и прихода более подконтрольного Западу президента, чем Янукович.
В России же и власти действуют грамотно (кстати, думаю активней нужно работать с теми, кто призывает к агрессивным действиям в соцсетях, закон должен работать везде), и поддержка властей в силовых структурах высока. Более того, сами оппозиционеры внушают правоохранительным органам скорее отвращение, чем сочувствие своими провокациями и ложью.
В общем, коварный план оппозиции в том, что своими бессмысленными акциями она хочет уморить Путина смехом
Еще нет отзывов
Дорогие беспорядки
Я, в общем-то, просто резюмирую. Отрадно, что аналогичный моей идее проект по значительному увеличению штрафов активно живёт и развивается, по сообщениям СМИ. Впрочем, я снова о митингах.
Разрешённое шествие «Марш миллионов» так и не перешло в разрешённый же митинг. Из восьми тысяч участников «Марша миллионов» большинство было фактически подставлено организаторами. Напомню, несмотря на то что проход на Болотную площадь был именно таким каким он согласовывался, организаторы устроили затор, а потом начались беспорядки.
Это сейчас, конечно, либеральная общественность может друг другу врать про провокацию полиции, про якобы узкий проход, приведший к затору, про избиение невинных людей, но факты есть факты (см.полное видео провокаций Марша миллионов). Провокацию устроили организаторы. Это не митинг за свободы и ценности, это беспорядки. В которых могли пострадать невинные, завлечённые обещанием митинга и использованные как массовка, люди. И пострадали полицейские.
Одно дело законный протест, мирные демонстрации, а другое дело беспорядки. Мирные демонстрации это проявление гражданского общества. А беспорядки должны жёстко пресекаться в зародыше. И одно отличается от другого не тем как это называют участники, а тем как это развивается и чем может стать. Это не игра «я в домике» (или игра «я в Жан Жаке»? ), когда активист полагает, что можно нарушать закон, а потом притворяться будто ничего не было и это всё также легковесно как революционный запал в соцсетях.
Чего ради полиции подставлять сотрудников под удар, если этого можно и нужно избегать? Ориентируясь на европейский и американский опыт в том числе. Я не говорю, что надо сразу и всегда действовать также жёстко как это делают иностранные полицейские, но риск жертв во время беспорядков минимизируется именно грамотными и бескомпромиссными действиями полиции.
Снова маргинализировавшаяся не по составу, но по форме протеста несистемная оппозиция составляет ничтожную часть населения, она видна только благодаря широкой медийной поддержке (кстати, доколе?), лжи и передёргиванию, привлекающих наивных и доверчивых людей. Вспомним раскручиваемых «героев»: девушку, которую на фото тащит сотрудник ОМОН и которая же на известном видео кидает камни в полицию, фальшивая «майор ветеран Великой Отечественной Войны», избитая ОМОНом беременный хипстер итп
Одно дело, когда обманутые пропагандистами люди искренне выходили на протесты, те протесты были мирные и, хотя это была тоже крохотная часть населения, возомнившая себя всем народом России, но нужно было спокойно и терпеливо помогать им понять реальную ситуацию. Заведённые инфо-провокаторами люди собирались в поиске справедливости. И, спустя довольно небольшой период времени, разумные люди сами всё поняли. Куда их ведут, зачем — и попросту перестали вестись на лозунги.
Теперь, вместе с профессиональными провокаторами, агитаторами и грантоедами осталась небольшая часть граждан, которые могут осознать что их используют, когда будет уже слишком поздно. Как в этот раз, идя на митинг «Марш миллионов» они пришли на заранее спланированные беспорядки, также может быть и в следующий раз, и потом, и потом, пока не появятся жертвы. Не тот несчастный, сорвавшийся с пожарной лестницы, а жертвы беспорядков.
Государству необходимо решительно свернуть что медийную волну, что саму возможность беспорядков. Продолжая, конечно же, разоблачать ложь и лицемерие. Речь уже не о мирных митингах в защиту справедливости, а об опасных провокациях, тем более опасных, что они пытаются прикрываться мирным протестом и мирными протестующими.
Это нужно пресечь. Не только ради большинства горожан, которых достали игры несистемных оппозиционеров, а и для безопасности тех участников митингов, которых могут другие использовать как прикрытие или как пехоту, как мясо.
Еще нет отзывов
Полное видео Марша Миллионов. Хроника провокации
Благодаря Минаев Live смотрите полное видео Марша Миллионов. Хроника тех провокаций, что происходили на митинге.
На видео видно, что проход оставленный ОМОН был шириной более чем достаточной для прохода митингующих. Напомню, что лидеры оппозиции не дойдя до сцены, внезапно сели перед цепью ОМОН, создав затор и сумятицу среди других идущих, резко повысив градус митинга. Далее на «Марше Миллионов» начались прорывы, драки с ОМОН, кидания камнями, палками, стаскивание шлемов с полицейских итп
Смотрите ниже полное видео митинга «Марша Миллионов» и провокаций.
Хронология провокаций на митинге (см.на видео):
«Подход к оцеплению основной колонны с 1:56:30, на 2:21:33 отлично видно „перекрытый“ проход на Болотную площадь с Малого Каменного моста (якобы созданное ОМОНом „горлышко“ по ширине равно самой Болотной), начало прорыва — с 2:52:44 по 2:56:26. Дальше уже сами столкновения. Обратите внимание, сзади на стоящих перед ОМОНом людей просто напирают, ими „проталкивая“ оцепление. Первому ряду „митингующих“ некуда деваться. Среди них практически нет нет, кто ОМОНу сопротивляется.»
2:26:08 начало сидения перед ОМОНом
2:55:00 прорыв оцепления
3:17:20 ОМОН рассекает толпу
3:40:00 ОМОН вытеснил людей с моста, предоставлена возможность желающим спокойно покинуть массовку и разойтись.
1 комментарий
мочить, мочит и ещё раз раз мочить ублюдков болотной площади
К сожалению возраст мне не позволяет приложить к этому руку
Марш миллионов. Содом и Гоморра
Посадить бы всех этих участников «Марша миллионов» на пароход и выслать из России. Пусть живут себе хоть долго и счастливо, главное, чтобы вне моей страны.
Численность «Марша миллионов» составила около восьми тысяч человек. Данные ГУВД. Заявления некоторых участников о десятках тысяч это уже совсем бред, я других слов и подбирать не хочу. Десятки тысяч сейчас на акции на Поклонной горе, посвященной годовщине создания Общероссийского народного фронта. А на «Марше миллионов» провокаторы на марше.
После выборов в Госдуму в декабре, провокаторам-агитаторам удалось возмутить многих людей, многих вполне порядочных. Однако, через какое-то время эти порядочные люди поняли, что их просто пытаются использовать и митинговая активность пошла на спад. На «просто митинге» лидерам оппозиции просто нечего сказать тем кто пришёл за идеями.
Какие беседы о судьбах страны, что Вы?! Все речи могут быть экспрессивны по форме, но, по сути, одноообразны, деструктивны и пусты, поэтому несистемная оппозиция пыталась искать неагрессивные формы, где небольшое количество участвующих незаметно и непринципиально (автопробег, акция Белый круг), однако, несистемная оппозиция не долго держалась в этих рамках и вернулась к провокациям. Примерно с инфантильного «будем сидеть в фонтане пока Путин не уйдёт» и далее.
Возращаясь к «Маршу миллионов». Я полагаю, что провокации оппозиционерами, в частности, Сергеем Удальцовым, Борисом Немцовым и Алексеем Навальным готовились заранее, до мирного митинга даже дело и не дошло фактически. Группа оппозиционеров просто села рядом с кинотеатром Ударник, создав затор движения и сразу, так сказать, увеличив градус мероприятия. Кстати, в давке уже некоторые активисты обвиняют козни полиции, но это ложь. В заторе и давке виноваты те лидеры оппозиции и их сторонники, кто неожиданно сел, затруднив движение.
Из толпы в полицейских кидали палки и камни, уже около 20-ти полицейских пострадали, они, в частности, с ушибами и резаными ранами. Для массовости, традиционно уже, оппозицией собраны все подряд: и либералы, и коммунисты, в общем, от гомосексуалистов до анархистов. Поэтому единения нет и наиболее агрессивные группы снова, как и на акциях оппозиции до декабря, пытаются идти на прорыв кордонов полиции. Обратите внимание, реального смысла в прорывах и конфликтах с полицией нет — митинг согласованный, т.е. это прорывы просто ради прорывов.
Также погиб фотограф, сорвавшись с пожарной лестницы, были избиты двое журналистов. Ещё по сообщению ГУВД, буйствующие участники акции «окружили ПТС, принадлежащую НТВ, и пытаются ее перевернуть, что угрожает жизни и здоровью находящихся внутри ПТС сотрудников телекомпании.» Ещё в толпе поджигались файеры и кто-то пытался распылять в сторону ОМОН газ. Безумные либералы, тем временем, что-то несут про применение полицией газа. Фантазёры. За правонарушения различной степени тяжести задержаны уже 400 человек.
Содом и Гоморра.
Уезжайте, господа оппозиционеры, уезжайте все поскорей. Очистите мою страну от себя.
P.S. Смотрите по ссылке Полное видео Марша Миллионов. Хроника провокации
2 комментариев
Если уедем, кто вас кормить-то будет? Картошку копать умеете? Корову доить? За станком стоять? Или китайцев пригласите? Они вас накормят... По самое небалуйся)))
Я удивляюсь близорукости некоторых людей. Нужно же понимать, что вся эта шняга закончится. С ипотечным кредитованием, кстати, тоже. Реально сядете. В камеру, минуя новую иномарку. За компанию. Так что уезжать придется именно вам. И молиться, что Интерпол не выдаст обратно.
И зачем врать? Митинг ОНФ - 3.000 челов. Официальная статистика, данная полицаями. На Якиманке было куда больше 10 тысяч. Посмотрите репортажи. Хватит лапшу вешать. У людей инэт есть.
Поздравляю с очередным прогибом. Засчитано. И на будущее в блокнотик записано. Отвечать и перед законом придется, и перед народом. Который вы уговариваете выехать ;)
Спасибо за отзыв, что называется :)
По митингу на Поклонной. Численность митинга ОНФ не 3 000, а 30 000 человек. Данные ГУВД, я цифры и данные с потолка не беру: http://petrovka38.ru/news/38898/
По «Маршу миллионов». По репортажам как именно Вы предлагаете судить о точной численности? Вон, иногда и о ста тысячах на «Марше миллионов» говорят :)
Данные ГУВД о
Насчёт того кто же будет кормить, доить, копать и за станком стоять, если ярые оппозиционеры уедут... Это вообще показательная точка зрения. Активно-оппозиционные граждане составляют очень небольшую часть населения крупных городов.
После начала провокаций с декабря, в определённой среде родилась шутка: «если к 1917 году интеллигенции казалось, что она говорит от имени народа, то к 2012 году она стала считать будто она и есть народ» ;)
Последствия конфликта СтопХама: Рамзан Кадыров уволил Мингаева
Супруг участницы конфликта у Европейского уволен: Глава ЧР Рамзан Кадыров уволил Тамерлана Мингаева с занимаемой должности
Я уважаю Рамзана Кадырова за решительность и последовательность. Хотя, бывали времена сомнительных ситуаций (см. мой рассказ об открытом письме Исы Ямадаева в 2009 году), но, в целом, линия верная.
Сегодня, 5-го мая Рамзан Кадыров сказал журналистам следующее:
«Я возмущен разговором Мингаевой. Это не язык чеченской женщины, чеченской матери. Это вульгарный язык. Она вела себя исключительно недостойным образом. Как чеченке ей следовало знать, что все это противоречит нашим морально-этическим нормам, поэтому я считаю, что супруг этой женщины не может быть в нашей команде. В связи с чем уволил его». Также Кадыров отметил: «особенно недопустимым является факт ввязывания в ссору сына, вместо того, чтобы уберегать его от конфликтных ситуаций».
Напомню, в конфликте активистов СтопХама и Мадины Мингаевой у Европейского, жена экс-зама полпреда Чечни Тамерлана Мингаева заявила активисту движения СтопХам: «Из-под земли достану, ноги тебе вырву с корнями. Будешь вот так ползать на двух руках»
Не думаю, что Тамерлан Мингаев заслуживал увольнения, но тут Кадырову, как его руководителю, виднее. И это увольнение скорее показательное, оно для тех кто ещё недостаточно хорошо следует тем самым нормам. Помните, я говорил, что подчёркнуто вежливые чеченцы забываются общественностью на фоне единичных случаев иного поведения? Вот, думаю, это важный поступок Кадырова.
Рамзан Кадыров своим увольнением Мингаева фактически дал оценку — такое поведение действительно не соответствует морально-этическим нормам.
Ведь тут дело не только в поведении людей в общественном месте, речь не только о бытовом уровне, но и о более глубоких процессах. Чем меньше будут жители Кавказа давать поводов ультра-националистам, тем стабильней будет и ситуация в России. В который раз напомню, что устремления идеологов «Имарата Кавказ» (создания наднационального исламского полугосударственного образования на базе российских кавказских республик) почти идеально совпадают с устремлениями ультра-националистов и либералов под лозунгами «Хватит кормить Кавказ».
Это крайне важный момент, крайне важно, что Кадыров подтвердил увольнением Мингаева и комментарием в отношении супруги Мингаева — это не является и не должно являться неким типично-национальным поведением. В связи с резонансом вокруг того конфликта, эта позиция также получит широкое освещение. И это правильно.
2 комментариев
Тут уже президент сам решает решает о своих подчиненных
таких жён на кол сажать надо, чтоб мужа не подставляла
СтопХам и конфликт у Европейского с участием чеченцев Мингаевых
По сообщениям СМИ источник в постпредстве Чечни назвал возможной провокацией драку у «Европейского» в Москве.
И я даже готов уважаемому источнику в постпредстве Чечни подсказать кто был провокатором, а именно — кто подставил чеченский народ в целом и родственников в частности своим неумным и хамским поведением, к сожалению, типичным для многих жён влиятельных людей, да и самих людей тоже.
Процитирую Мадину Мингаеву, жену зама полпреда Чечни Тамерлана Мингаева. В частности, она говорила, обращаясь к активисту движения СтопХам: «Из-под земли достану, ноги тебе вырву с корнями. Будешь вот так ползать на двух руках»
Тем кто ещё каким-то чудом не в курсе, напомню, что есть очень ценимый мной проект коммисара движения НАШИ Дмитрия Чугунова — Движение СтопХам. Это именно тот правильный социальных активизм, который не равняется хулиганству.
На своём узком участке фронта активисты из СтопХама борятся с очень широкой проблемой ощущения вседозволенности у некоторых граждан России. Эти граждане разных национальностей, разного социального статуса, но кто-то паркуется где захочет, кто-то ездит как хочет, кто-то использует государственную должность для обогащения, кто-то и без должности обогащается за счёт государства, а многие и вовсе живут пренебрегая законами и правилами.
Широкий фронт борьбы с вседозволенностью состоит как раз из множества узких участков, из которых активистами того самого легендарного гражданского общества ведётся борьба лишь за фрагменты - где-то СтопХам расчищает тротуары от незаконных парковок, где-то журналист Мамонтов снимает сюжет, где-то движение НАШИ проводит акцию, где-то Россия Молодая, Молодая Гвардия, Местные, Сталь, а где-то даже и Фемен, пусть и по-своему, конечно.
Именно такая работа на своём фрагменте как у движения СтопХам, может приносить пользу. Сложно бороться сразу за мир во всём мире, лучше решать локальные задачи в рамках глобального плана.
Зачем такое предисловие? Терпение, ещё немного терпения.
Как действуют активисты СтопХама? Они выбирают неправильно припаркованные автомобили, очень вежливо и корректно просят владельцев перепарковаться, обычно, предлагая альтернативу («Через двести метров парковка, не паркуйте здесь машину, пожалуйста, Вы мешаете проезду»), а, если водитель не идёт на контакт, то прилепляют на лобовое стекло наклейку с надписью «Мне плевать на всех. Паркуюсь, где хочу». Если тот отлепляет наклейку, то клеют ещё одну и так до тех пор, пока машина не перестанет стоять в неположенном месте.
Конечно, такие действия иногда приводят к конфликтам, конечно, многим обалдевшим от безнаказанности не хочется перестать парковаться где хочется просто потому что это просят какие-то активисты. Можно посмотреть видео на сайте активистов движения СтопХам, наглядно видно, что «сидоры», как их называют на сайте, многочисленны и не имеют национальности.
Однако, пользуясь журналистским штампом, «Рунет всколыхнуло» видео драки у Европейского с участием чеченцев и активистов СтопХама.
Вот этот ролик:
Что меня возмущает?
1) Почему Мадина Мингаева, супруга уважаемого человека и чеченца по национальности, ведёт себя в общественном месте так, что компрометирует этим не только себя, а своего мужа, сына и весь чеченский народ?
Очевидно же, что подчёркнутую вежливость, соблюдение законов и норм приличия у многих чеченцев общественность просто забывает на фоне аналогичных случаев. Нужен такой образ чеченцам?
2) Почему руководитель супруга Мингаевой полпред Чеченской Республики при президенте РФ Бекхан Таймасханов заявляет об исчерпании конфликта, в то время как не было даже попыток показательного примирения.
Тут не сработает ни попытка замолчать, ни оборонительно-наступательная позиция. Оба этих варианта будет разжигать у кого-то межнациональную вражду, а у кого-то и социальную. Потому что Мингаевы предстают именно в двух ипостасях — и по национальности, и по социальному статусу. И именно поэтому важно особенно тонко и показательно исправить ситуацию.
P.S. Последствия конфликта СтопХама: Рамзан Кадыров уволил Мингаева
4 комментариев
Какая любовь может быть к этому народу ?
Никогда мы братьями не были и не будем ...
Время пройдет и всё измениться.....
Ну, у меня вот нет любви или нелюбви к какому-то конкретному народу. Конечно, никто не отменял особенности менталитета разных народов, но я думаю, что нет плохих народов. А процент хороших людей в любом народе нужно повышать как можно ближе к 100% и он вполне повышаем :)
И, с другой стороны, если Вам не нравится какой-то народ, то Вы же не можете улететь на другую планету и другой народ отправить тоже не можете, поэтому брататься я Вас ни с кем не призываю, но жить вместе мирно имеет смысл. Тем более, что это вполне возможно без особых усилий.
То что произошло это ужасно! Попробовали они подобным бы образом поступить например в Америке посадили бы сразу и фамилию не спросили( А в России творится беспредел ,законы не работают! ТАк что эти ребята из стопхам достойны уважения и благодарности.
Вера, ну, насчёт "в России творится беспредел ,законы не работают!" не вполне согласен, законы, в основном, работают, но вот многие граждане считают себя выше законов. И как только начинает власть в каком-то месте или отрасли бороться за соблюдение закона, сразу же начинается вой про тоталитаризм. Самый яркий пример это Ходорковский, вот ещё Бородин из Банка Москвы итп итд
Сейчас олигархи уже присмирели, но вот тьмы и тьмы тех кто не олигарх, но довольно обеспечен и плюёт на законы и приличия. Так что СтопХам действительно молодцы, что активно и успешно решают узкую часть широкой проблемы.
Медведев заявил почти о том же эффективном наказании
Как удачно-то.
Я как раз 27-го числа писал о необходимости иначе реагировать на активизм. Про то что законодательство должно живо реагировать на новые формы протеста и меняться, обновляться. Ещё о том, что копеечные штрафы или несколько суток за незаконные действия никого не остановят, а более жёсткое наказание будет неэффективно, поэтому нужна система крупных штрафов.
А вот и президент Дмитрий Медведев 28-го числа на Заседании Совета по развитию гражданского общества и правам человека заявил практически дословно о том же:
«Да, ещё одно, может быть, замечание сделаю — по поводу законодательства о свободе собраний. Конечно, это законодательство, оно тоже меняется, оно не может быть статичным. Вопрос ещё связан с его применением, с его адекватностью и с тем, насколько щепетильно, точно оно соблюдается. Но вот что мне приходило в голову (я просто хотел бы вам сказать) — мне кажется, что с учётом более высокого уровня гражданской активности в стране (это факты, это в целом хорошо) даже сами по себе нормы административной ответственности за несоблюдение или нарушение этого законодательства (а нарушения всё-таки бывают, не будем идеализировать тех, кто тоже приходит на соответствующие мероприятия) должны быть гораздо более гибкими, чем они являются сейчас. Потому что когда это или 100 рублей, или 15 суток — это выглядит очень странно.
Диапазон мер ответственности должен быть гораздо более богатый, с тем чтобы и меры ответственности применять, и в то же время чтобы они не выглядели запредельно жестокими или несоразмерными тяжести совершенного административного проступка.»
Приятно, что руководство страны думает в том же направлении
Еще нет отзывов
Моя позиция по Pussy Riot и Фильм Аркадия Мамонтова о Pussy Riot
Фильм Аркадия Мамонтова о провокаторах из Pussy Riot смотрите ниже.
Хотел бы рассказать о своей позиции в отношении Pussy Riot, почему наказание должно быть достаточно показательным.
Для начала, замечу, что кампания против православия, инспирированная агрессивным либеральным меньшинством — уже традиционно для 2012 года, не увеличила меньшинство, а мобилизовала большинство. В частности, по сообщениям пресс-службы ГУВД Москвы, 22 апреля у храма Христа Спасителя в Москве собралось 65 тысяч человек в защиту православия.
В этом агрессивная кампания сработала интересно. Также, как митинги разномастной оппозиции или эфиры на телевидении с участием лидеров и активистов несистемной оппозиции мобилизовали ту часть населения, которая до митингов и эфиров Путина поддерживала довольно вяло. Увидев, кто может быть, если не будет Путина, что эти лидеры и активисты говорят, какая пустота и деструктивные лозунги у них вместо идей — та самая часть ужаснулась и активно включилась в политический процесс, оказав поддержку Владимиру Владимировичу.
Ровно так и сейчас. Отнюдь не каждый либерал ненавидит православие, однако, та самая часть, которую корёжило ещё от Пояса Богородицы, это же довольно фиксированная часть населения. Сложно представить, что может её серьёзно увеличить. А вот верующие, это, с одной стороны, существенная доля населения России, но, с другой стороны, эта доля, идентифицирующая себя как православных, опять же, довольно вяло участвующая в, так сказать, тематических процессах. Кощунственная акция Pussy Riot существенно оживила верующих, фактически заставив их решать кто они, как они осознают себя здесь, сейчас, с кем они и как видят роль Русской Православной Церкви. Фактически, это плюс акции, но, боюсь, единственный плюс.
Я сам к православию отношусь как к важной культурной традиции России. Так как для меня Современная Россия, СССР, Царская Россия и ранее — это всё одно, а не какие-то разные государства на одной территории, то православие, как выбор многовековой давности, это один из столпов нашей страны. Конечно, не стоит забывать о других традиционных для России конфессиях, но именно православие это основа нашей культуры и то что помогает сохранять единство культурного пространства даже при трагически образовавшихся границах.
Есть лукавство у тех, кто говорит, что они не против православия, а против конкретных иерархов Русской Православной Церкви или, мол, против РПЦ, но не против православия. Это всё то что когда-то описывалось фразой «целили в коммунизм, а попали в Россию».
А, на более утилитарном, техническом уровне, в кампании против православия с персонализированными нападками на Патриарха происходит то что известный в определённых кругах автор Саул Алинский изложил ещё в 1971 году в своих «Правилах для Радикала»: «Ухвати цель, заморозь ее и поляризуй. Отсеки сети поддержки и изолируй цель от симпатий. Иди по следу людей, а не учреждений, людям быстрее причинить боль, чем учреждениям. Это жестоко, но очень эффективно. Прямая, персонализированная критика и осмеяние дают результат.»
Итак. Православие, Русская Православная Церковь, как важная и, пожалуй, наиболее массовая общественная организация, наряду и вместе с государством должна оказывать влияние для воспитания нравственности, патриотизма и помогать воссоединению единого культурного просранства. А отечественный либерал, как можно часто заметить, даже фразу «я люблю свою страну» так просто не оставит и не простит. Поэтому РПЦ это на сегодня мишень, поэтому Pussy Riot определённый символ и поэтому так важно, чтобы эти конкретные исполнители понесли именно показательное наказание.
Есть и другой аспект, не имеющий связи с религией. Существуют формы социального и политического активизма, иногда они фактически являются ширмой для акций по дестабилизации, но, в целом, социальный или политический активизм это то что привлекает внимание общественности к остросоциальным проблемам. Т.е. активизм нужен и часто полезен.
Однако, если некто будет мочиться в подъезде, выкрикивая лозунги в защиту окружающей среды — это не активизм, это хулиганство. И, чем больше будет хулиганства, прикрывающегося активизмом, тем более будет скомпрометирована сама идея активизма. И Pussy Riot своими выходками существенно портят имидж любым социальным активистам с которыми их могут пытаться сравнивать. Так сказать, если кто-то хотел очернить и исказить уличную политику, то Pussy Riot для этого подошли идеально. Поэтому тут тоже важно провести межевание — активизм это не хулиганство, а хулиганство не имеет права прикрываться активизмом.
Ну, а вот и фильм Аркадия Мамонтова о Pussy Riot «Провокаторы». Фильм в комментариях не нуждается, только замечу, что участие Березовского маловероятно. Он, по многочисленным сообщениям в прессе, не самый высокоморальный человек (так сказать, см. сообщения об увлечении Березовского молоденькими моделями), но атака на православие в его случае была бы нелогична. И заказчик преступления, я полагаю, кто-то другой и вряд ли это кто-то один, и, скорее всего, просто умело воспользовались тем материалом, что уже был готов к акциям. Впрочем, надеюсь на вдумчивую работу наших правоохранительных органов. Тут спешка не нужна, нужен результат.
[object:flash:http://player.rutv.ru/flash/flvplayer_videoHost.swf?cid=26700&sid=vesti&vid=124713&acc_video_id=0 width:408 height:356]
7 комментариев
ты не прав, но у каждого своё мнение,хотя совесть и вера одна.
Общество неплохо разделилось в эмоциональном накале "За и против". 80% моих друзей За "Пусси" и это становится для некоторых из них препятствием в общении, что наверное не очень хорошо). Моя позиция не должна никого оскорблять. Даже, если бы речь шла не о РПЦ, а о культе великого чебурашки, я бы все равно был против Пусси. Отпустить их - это как минимум легализовать подобные движения. Легализация хамства в этой стране ведет в плачевным последствиям. Мне непонятно такое нежно аристократическое отношение к любителям засовывать кариц себе в промежность. Недавно в Петербурге посадили девушку, за то, что она выстрелила в нападавшего на нее парня. Его нападение сняла камера видео наблюдения, он порезал ее парня, там ВСЕ ОЧЕВИДНО. Под этой новостью от силы 20 записей "не согласных", и пустуют улицы, около судов. Но это же так круто и модно защищать красивых девчонок из Пусси Райт. Выкладывать фотки с митингов, крутиться в продвинутой творческой тусовке и понимать, как ты чувствуешь пульс времени. Большинству насрать на этих Пусси. Они приходят на митинги лишний раз поорать на религию, захлебываясь слюной от удовольствия, что это кому то больно. Еще раз повторюсь, что в основном именно оппозиция больше всего орет о вере, а не сами верующие. И действительно не надо задавать тупых вопрос "кто пострадал", "что тут такого", имейте силу найти в себе истинные мотивы, почему так громко хочется кричать об этом. Золотые часы батюшек, их машины? ТАк круто втюхивать все эти факты, понимая, что они кого то заденут, да? Еще в красивом обороте фраз и с легкой иронией. ммм)) Об этом все прекрасно знают, каждый из прихожан в том или ином храме. Не считайте вы себя такими правдорубами. Между нами все понятно, Кто верующий, кто не верующий, мы все отлично общаемся, пока не затрагиваем в себе все самое низменное "Я ПРАВ, А ВЫ ВСЕ ГОВНО!! Ну какое же вы говно!!!". В той или иной интерпретации эта фраза главенствует на каждом форуме. Вы действительно хотите кричать о творящемся беспределе власти? Я вам уже привел пример, где этот беспредел выражен наиболее ярко. Почему так хочется(просто прет) аж защищать каких то идиоток?? Может правильно перечислил истинные мотивы? Внизу классная картинка. Стинг, Бъорк... Ну просто открыли мне глаза на мир. Как же можно быть в компании с Газмонвым)))) Немного не корректная аналогия, но вспомните конфликт с Грузией. Как в Американских новостях все преподносилось! Представляете, какими невзъебенными борцами за свободу Пусси Райт выглядят на американском ТВ и в интернете. Стинг и 20% не знает про Пусси. Обижает то, что где то мы все такие вдумчивые все отрицающие Вумные ребята, а где то ведемся, как лохи на блеск и красоту, в ущерб здравому смыслу. Мое мнение, если б я знал точно, что после Пусси ни одна перевозбужденная малолетка не повторит их поступка, я бы тоже был За освобождение, еще б денег дал, чтоб из страны съебались. Но отпустить их это дать зеленый свет таким же идиотам. У каждого свои ценности. Вы не верующие, окей! Сегодня был храм, завтра кто-нибудь обольет вашего близкого мочей и назовет это акцией "свободой от ценностей". Должна быть элементарная степень допустимого и делать то, что они делали в храме было НЕЛЬЗЯ! Не взирая на их "суперские" умозаключения. И не видитесь на статьи про мечеть, что там бы их просто отпустили. Попробуйте так сделать на практике, посмотрю на вас.
ПС Еще раз призываю не вставать друг против друга и не портить отношения своим красноречием. Всегда, где то в закромах мозга понимайте "возможно я в чем то не прав" и не надо ненавидеть того, с кем до этого нормально общался, как минимум из каких то "бушующих пусек"!
Ого! Виталий, спасибо за не просто эмоциональный, а эмоционально-содержательный текст!
Разве что у меня есть комментарий. Нет на самом деле разделения общества, есть круги знакомых в двух крупных городах.
В Москве и, с меньшей вероятностью, в Санкт-Петербурге, придя к дальним знакомым, можно оказаться среди тех кто на сто процентов поддерживает любую акцию против власти или православия, при том что в повседневном круге общения таких может не оказаться вовсе. А относительно общего количества граждан России эти люди, кучкующиеся в «кружки ненависти» составляют крайне малую долю.
Собственно, поэтому те из «кружков ненависти» кто осознаёт насколько в масштабах страны мало ненавистников России — пытается делать вид, что каждый из них стоит тысячи других :) Отсюда и разговоры про быдло и «креативный класс». Пусть даже креативность этого «класса» выражается только в создании странички в социальных сетях, но это самоназвание, вероятно, придаёт значимости для членов «кружков ненависти», как и разговоры про разделение общества. Нет разделения общества, есть его небольшая прослойка ненавистников, среди представителей которой можно волею судеб очутиться и которая ненавидит то на что её натравят либеральное-ориентированные СМИ и политтехнологи.
Вы, знаете, просто поражает вся эта билиберда связанная с группой людей, назвавших себя Pussy Riot. Музыкальная группа - не группа, музыканты - не музыканты, вокалисты - не вокалисты (уж точно не профессионалы), просто кривляки.(Вроде бы уж взрослые, вышли из подросткового переломного возраста). И как ведут себя в зале суда!!! Сумасшедшие что ли? Ну тогда им место в психбольнице... На мой взгляд просто- хулиганы. И за хулиганские действия, конечно должны отвечать. Почему же они не пришли на Красную площадь со своими выкрутасами? Там самое место для всяких разных сборищ. Неужели у них действительно нет никаких проблем, забот и хлопот? И заняться нечем? Порядок должен быть в жизни, а не анархия, которая ведет к хаосу и разрухе. Мы же люди! Даже в животном мире есть определенная упорядоченность. На площади- концерт, в Храме - служба. И здесь все довольно просто и ясно. И не нужно ничего усложнять. Хулиганы должны ответить за хулиганство. Всему место и время. Почему такой интерес общественности группе хулиганов вообще не понятно? неужели больше у нас с вами поговорить не о чем?
Не слишком ли много внимания блядям?
Почему поднялся такой вой из за этих тварей? Ну "мадонна" понятно -
сама с порно начинала. Да и как певица полное говно. А вот мерзотные адвокаты говорящие про глубочайшую интеллигентность данной шушеры, наверное вообще не представляют, что это такое. Где бы эти твари сейчас были, если бы позволили себе подобные выступления, как в храме или музее, гденибудь в мечети в Чечне или Дагестане?
Слегка представьте!
Власть у нас далеко не подарок, но это не повод плевать в душу простым гражданам!!! Прекрасно всем понятно, что это всё проплачено и для чего это сделано - необходимо опорочить РПЦ.
Ну не надо из всех делать себе подобных дебилов.
Будь то Православный храм, Мечеть или Синагога - нельзя туда ходить
с грязными помыслами, а за поругание нужно отвечать!!!!! И ещё - поганый
священник это ещё не вся церковь и не
повод для оскорбления простого народа!!!
У меня вопрос защитникам пусси (пизд).
Представте, что вы сидите дома, а к вам врываются три прошмы, делаю посреди комнаты кучу и подтираются портретом Путина. Как вы к этому отнесетесь? Как к справлению естественных надобностей, как к протесту, или как к скотству и нарушению неприкосновенности вашего жилища.
Простое и эффективное наказание за незаконные протесты и политический или социальный активизм
Оппозиционные акции, как известно, сдулись и вновь вынужденно вернулись к формату «сто маргиналов, сто лидеров оппозиционных сил, двести журналистов и полиция». Конечно, в регионах эти граждане, выезжающие с гастролью из Москвы, выглядят массовей, чем в Москве, но драйва нет, массовости протеста нет, а всё потому что идеи традиционно отсутствуют.
Впрочем, я хотел поделиться своими мыслями насчёт смежных вещей.
Я хочу напомнить, тем кто в курсе, о моих соображениях по эффективности профилактики протеста. Я сейчас не говорю о причинах, о группах протестующих с разными взглядами, а немного о другом, об эффективном наказании.
Несомненно, государство должно реагировать на незаконные акции, незаконные протесты, проходят ли они под эгидой некоей оппозиции, социального ли, политического ли или экологического активизма — неважно. Важно, что если какая-то акция с точки зрения государства незаконна, то участники должны нести какое-то соразмерное и эффективное наказание. Эффективное, это значит, снижающее вероятность повторения подобного.
Впрочем, если спорно — законна или нет акция в том или ином формате, то законодательство должно живо реагировать на новые формы протеста и меняться, обновляться. Не только активисты должны искать новые формы, но и государство, если оно не беспомощно, должно реагировать на новые формы незаконных действий.
Что есть на сегодня. На сегодня есть наказание для совсем уж наглеющих провокаторов в виде нескольких суток (до 15-ти суток) и, иногда, штрафы на уровне 500-1000 рублей. Всё это происходит на фоне достаточно недорогих по стоимости организации акций.
Как Вы думаете, для активистов десять суток это срок для «перевоспитания»? Или это существенный срок для того чтобы его опасаться? Конечно же, нет. Для активистов всех мастей это скорее как медаль.
Однако, ужесточать наказание имеет смысл только в каких-то резонансных случаях, когда речь идёт не просто о несогласованной акции, а о чём-то более отвратительном. См. Pussy Riot, как говорится.
Также ужесточение наказания неэффективно по двум причинам: во-первых, чем строже наказание, тем к меньшему числу участников незаконной акции оно будет применено, а, значит, правосудие будет вынуждено быть избирательным. Ну, не сажать же, скажем, на год всех кто пришёл на несанкционированную акцию. И, во-вторых, суровое наказание, которое выглядит несоразмерным, вызывает сочувствие. Поэтому увеличение количества дней, месяцев итп неэффективно.
А вот что я считаю эффективным из-за ощутимости наказания за незаконные действия, но не выглядящем при этом жестоким - штрафы. Наказание рублём повышает себестоимость незаконных акций. Размер штрафа должен быть значительно увеличен, например, на уровне двух средних месячных зарплат в регионе для каждого участника (или, к примеру 50 тысяч рублей для Москвы и Санкт-Петербурга) и четырёх-пяти средних месячных для организаторов, если они физические лица. А если общественные организации, то ещё выше. Понятно, что привязка всё равно к МРОТ или чему-то подобному, но по сумме было бы справедливо. Психологически важно, чтобы сумма штрафа была соразмерна или превышала месячный доход нарушителя или, по крайней мере, была «самой дорогой покупкой месяца»
Конечно, тут возникают нюансы, те сотрудники правоохранительных органов, которые подвержены коррупции, могут использовать эту систему штрафов, однако, раз штрафы за нарушение правил дорожного движения не все уходят в карман коррупционерам, то и тут тоже все решаемо. Более того, думаю, активисты, скажем, оппозиции только рады будут поймать сотрудника полиции на вымогательстве взятки вместо штрафа и очистить ряды полиции от оборотней в погонах
Экономическое обоснование значительному увеличению штрафов вполне есть, достаточно вспомнить как много сил и средств правоохранительных органов отнимает борьба с незаконными действиями.
А, при высоких штрафах, всё будет проще: задержали, установили личность, суд принял решение, активисту выписали штраф тысяч в 50 рублей и отпустили. А дальше механизм взыскания задолженности через коллекторов, приставов, тут всё вполне отлажено и работает.
И участники незаконных акций будут не героически получать несколько суток, а просто квитанции на несколько десятков тысяч рублей штрафа. Некая романтика борьбы с системой у отдельных активистов померкнет если речь будет не о «застенках», а о рублях.
А российский бюджет получит часть грантов, выделенных бюджетами других стран
P.S. Кстати, по теме технологий цветных революций есть чертовски познавательные, особенно для тех кто только заинтересовался иностранными технологиями дестабилизации, статьи журналистки газеты «Комсомольская правда» Дарьи Асламовой:
Новый тип революций и революционеров
Специалисты по быстрым революциям: Наш секрет успеха - сделать сумасшествие нормой!
1 комментарий
Высшей степени беззакония , достигла "Кремлёвская братва" ,возглавляемая Иудой Путиным! ЦРУшники , ОПГ , - "Кремлёвская братва", выполняя приказы своих хозяев :обманули , обворовали , -( приХватизация) народ .
Залили Россию кровью , -Чечня , теракты , бандитский беспредел со стороны полицаев .
А выпуская на свободу,( вопреки воли большенства россиян) насильников и убийц, развернули против народа, откровенный криминальный террор...
Оригинальный способ пополнения бюджета, придумала партия воров, - "Единая Россия" .Зная ,что проводимая ЦРУшнаками , ОПГ,- "Кремлёвская братвоой" ,- "политика геноцида" неприменно вызовет протест, обречённых на уничтожение россиян .
Предавшая Родину ,"Единая Россия", приняла закон, по которому; обманутая и обворованная Россия ,будет платить"ИУДАМ земли Русской", - ЕДИНАРОСАМ", "НЕПОДЬЁМНЫЕ штрафы" ,естественно по решению суда . А судьи , естественно , все члены банды ,- "Единая Россия" . Слыш , и хозяевам, -(ЦРУ США ), угодят и бобла хапанут...
А если обречённая на погибель Россия , посмеет "возвысить голос" против...
То, воровская власть с благославения воровской религия ,- ( РПЦ МП ) , будут стрелять и не сомневайся!
Попы - сатанисты, уже благославили "Кремлёвскую братву" на новое "Кровавое воскресенье"...
По мнению главы синодального отдела РПЦ по взаимоотношениям церкви и общества протоиерея Всеволода Чаплина, "государство имеет право применять силу для подавления мятежей"...
Весь этот сатанизм , творимый бандитами и попами против народа ,напоминает Египет ,времён Моисея пророка Божия .
Когда Израель , ставший рабом Египта , волею Божией должен был обрести свободу .
Фараон, почитавший себя богом ( как Иуда Путин ) ,востал против воли Всевышнего .
Но фараон сказал:" кто такой Господь, чтоб я послушался голоса Его и отпустил Израиля? я не знаю Господа и Израиля не отпущу..,
И, в тот же день, фараон дал повеление приставникам над народом и надзирателям, говоря:
они праздны, потому и кричат: пойдем, принесем жертву Богу нашему;
дать им больше работы,- ( большие щтрафы ) , чтоб они работали и не занимались пустыми речами" , - ( ИСХОД 5 , 1 -9 ).23 – 24 – 25 – 26 – 27 – 28 – 91- 49 – 2 – 24…
Безумец, он решил востать против Бога ...
Путин и его банда , решили пойти путём фараона - сатаниста , не признавщего власти Божией над собой.
Бог, поразил Египет .., избавил Господь ..,Израильтян из рук Египтян, и увидели сыны Израилевы Египтян мертвыми на берегу моря..,-( ИСХОД 14 , 30 ).
Знакомсво состоялось ...
Израель, волею Божией, обрёл свободу!
И вот, слово Божие к фараону и всем властям, не признающим власти Божией на собой...
"НО ДЛЯ ТОГО Я СОХРАНИЛ ТЕБЯ ,ЧТОБЫ ПОКАЗАТЬ НА ТЕБЕ СИЛУ МОЮ, И ЧТОБЫ ВОЗВЕЩЕНО БЫЛО ИМЯ МОЁ ПО ВСЕЙ ЗЕМЛЕ, ТЫ ЕЩЁ ПРОТИВИШСЯ".., -(ИСХОД 9 , 16 ).
ТАК ГОВОРИТ ГОСПОДЬ ! ! !
Видео: Выступление Владимира Владимировича Путина в Думе 11.04.2012 года. Отчёт о деятельности за 2011 год
Очень интересное выступление Путина в Госдуме. Много интересных цифр, чуть ли не все данные можно записывать.
Кстати, Путин высказался и фактически по тематике моей предыдущей заметки о запрете абортов в Украине, напомню, я писал, что важно государству и церкви заниматься нравственностью, а одними запретами ситуацию не изменить. А вот что сказал Путин:
Считаю, что мы должны сосредоточиться на вопросах, которые имеют стратегические, принципиальные значения и связаны с нашими историческими перспективами как нации.
Первое — это демографическая состоятельность Российского государства. Сегодня для России каждый человек на счету. Мы должны понимать, что столкнёмся с серьёзным вызовом — с демографическим эхом 1990-х годов, когда страна пережила самый жестокий, я бы не побоялся этого слова, самый жестокий демографический спад. Нам нужны новые решительные шаги по сбережению и развитию народа, однако если мы не восстановим традиционное отношение к базовым моральным ценностям, то никакие меры экономической и социальной политики не принесут устойчивого результата.
Крепкая благополучная многодетная семья – вот вокруг чего следует объединить усилия государства, общества, религиозных организаций, отечественного просвещения и культуры.
По разным экономическим показателям в отчёте Путина есть любопытные сравнения с другими экономиками и даже с СССР.
Напомню, что это отчёт Путина о деятельности Правительства Российской Федерации за 2011 год.
Поэтому привожу ниже видео и полный текст выступления Путина в Думе с отчётом о деятельности Правительства Российской Федерации за 2011 год (включая ответы на вопросы фракций Госдумы см. ближе к концу текста):
Выступление В.В.Путина:
Уважаемый Сергей Евгеньевич! Уважаемые депутаты, коллеги!
Рад приветствовать представителей всех фракций нового, шестого созыва Государственной Думы Российской Федерации.
Страна прошла через напряжённый период выборов парламента, главы государства, и сегодня, конечно, ещё чувствуются отзвуки обострённых эмоций, политических баталий, но логика зрелой демократии заключается в том, что выборы завершаются, после них всегда начинается другой, гораздо более важный период совместной работы. Нам с вами нужно смотреть в будущее. Понимаю, что у нас общая ответственность за страну, общая забота – это благополучие и достойная жизнь миллионов российских семей.
Россия у нас одна, и её современное, передовое развитие обязано стать целью, объединяющей все политические силы страны, которые хотят работать на созидание.
В начале 2012 года, как мы и планировали, российский ВВП превысил докризисный уровень. Это значит, что наша экономика в полном объёме преодолела последствия спада 2008, 2009 и отчасти даже 2010 годов. Я приведу цифры: объём ВВП России в ценах 2008 года составил по итогам 2011 года 41,421 трлн рублей, а по итогам 2008 года – 41,277 трлн, мы его чуть-чуть превысили.
Я сейчас скажу о результатах работы за 2011 год, за предыдущие несколько лет. Хочу сказать, что нам с вами за эти результаты не стыдно, у нас хорошие результаты. Я хочу сказать и отметить, что это результат не только работы Правительства, – это прежде всего результат работы наших людей, деятельности наших людей во всех отраслях производства и социальной сфере и это наш совместный с вами результат, я имею в виду и правящую партию, имеющую большинство в парламенте, я имею в виду и те политические силы, которые находятся в оппозиции, потому что в ходе совместной работы, борьбы мнений, споров всё-таки рождались решения, которые нас и привели к этому результату или к этим результатам, а они, безусловно, есть, я сейчас об этом скажу.
Мы с вами помним, как Россия столкнулась с беспрецедентным абсолютно кризисом в финансово-экономической сфере. По существу, это был первый кризис глобального мира, он был гораздо более масштабным и гораздо более опасным, чем кризис 1998 года. Правильно говорили те политики, эксперты, что вообще мир стоял на пороге очень возможных серьёзных, самых кардинальных изменений. Это был колоссальный вызов для нашей страны. Если бы мы не сумели дать на него ответ, то не только обрушили бы экономику и социальную сферу, но и поставили бы под сомнение сам суверенитет, геополитическую состоятельность страны, надолго похоронили бы всякие идеи модернизации и развития.
Собственно, мы с вами сейчас видим, что происходит в некоторых странах Европы. Я ещё об этом буду говорить, но там реально утрачиваются некоторые элементы суверенитета, когда вопросы абсолютно суверенного характера передаются в наднациональные органы, а для России это было бы очень тяжёлой историей. Но мы не сломались, мы показали себя зрелой, творческой, уверенной в себе нацией с огромной внутренней жизненной силой.
Сегодня хочу ещё раз поблагодарить граждан России за выдержку, за терпение, за доверие. Убеждён: мы преодолели испытания благодаря общей ответственности, социальному партнёрству и гражданской солидарности.
Считаю нашим главным достижением стабилизацию и рост численности населения России: по итогам 2011 года она превысила 143 млн человек. Мы не дали кризису перечеркнуть позитивные демографические тенденции.
Вы знаете, сегодня об этом и в средствах массовой информации уже объявлено, что в Сибири городом-миллионником стал Красноярск.
Миллионный рубеж вновь перешагнула Пермь. В текущем году миллионного жителя ждут в Воронеже и в некоторых других городах. Общее число городов-миллионников в России в 2012 году достигнет 15. За 2008–2011 годы в России родилось более 7 млн детей – один из самых высоких показателей за несколько последних десятилетий.
Что любопытно и для меня было, честно, неожиданным? Я же каждый день занимаюсь этими вопросами, и тем не менее, когда готовился к выступлению перед вами, посмотрел ещё материалы: всё больше российских семей принимают решение о рождении второго и даже третьего ребёнка. За последние пять лет количество «вторых рождений» у нас увеличилось на 45%, а третьих и последующих – на 62%. За всем этим, конечно, – вера людей в себя, в своих близких, в свою страну, в будущее своих семей, в дееспособность и ответственность своего государства.
Как говорят специалисты в таких случаях, просто раздвигается горизонт планирования, когда люди чувствуют определённую стабильность.
В 2009 году здесь, в этом зале депутатам Государственной Думы прежнего созыва я представлял антикризисную программу Правительства и сказал тогда, что в центре наших усилий будет благополучие российских семей, что мы не просто будем бороться с кризисом, а продолжим решение долгосрочных задач, что мы должны одолеть кризис через развитие.
Объективно невозможно было, к сожалению, помочь каждому, кто нуждался в помощи и столкнулся с проблемами, но мы старались строить нашу работу так, чтобы отстоять интересы абсолютного большинства наших граждан. Если в начале 1990-х и в 1998 году экономические удары обернулись жестоким шоком для миллионов наших людей, то в период кризиса 2008–2010 годов власть показала свою состоятельность перед лицом испытаний.
Мы не отступили – я хочу это подчеркнуть, уважаемые коллеги, – ни от одного ранее заявленного обязательства. Мы могли, конечно, сослаться на объективные сложности, и это было бы абсолютно нормально, более того, большинство людей и поняли бы это. Так поступили во всех странах мира. Мы могли бы сослаться на эти обстоятельства и ничего не делать, просто отмолчаться. Но это была бы неправильная позиция и с социальной точки зрения, и с политической, и с экономической даже. Ну и, самое главное, конечно, нужно всё время говорить правду и всегда нести ответственность за свои слова.
Беспрецедентно, что на фоне кризиса, его последствий реальные доходы граждан в России не падали в среднем, а пусть ненамного, но всё-таки росли. И так продолжалось все предыдущие четыре года, включая самый сложный 2009-й. Кстати, в этом году даже немножко больше было, чем в предыдущие. Вот смотрите, что было, по цифрам: рост реальных, за вычетом инфляции, доходов граждан составил в 2008 году 2,4%, в 2009-м – 3,1%, в 2010-м – 5,1%, в 2011-м – меньше, около 1% только. Что касается средней заработной платы по экономике, то за 2008–2011 годы она выросла на 18%. Подчеркну, это в реальном выражении, в номинальном – рост почти на 75%; средняя номинальная начисленная зарплата по экономике в 2007 году была 13 593 рубля, а в 2011 году – 23 693 рубля.
Однако, и это все мы хорошо знаем, у нас ещё сохраняется большая имущественная дифференциация, доходы наиболее обеспеченных граждан примерно – хочу это сказать отдельно, это наша проблема действительно, – так вот доходы наиболее обеспеченных граждан примерно в 16 раз превышают доходы наименее обеспеченных, и за последние годы этот разрыв, к сожалению, практически не сократился. Мы должны уделить этой проблеме самое пристальное внимание. Здесь огромные риски – и социальные, и политические, и экономические.
Как мы выглядим на фоне других стран? В Германии, Австрии, Франции разрыв между теми, кто получает наибольшие доходы и наименьшие составляет 5–7 раз, и это в целом экспертами считается наиболее оптимальным разрывом. Но, как у нас, примерно то же самое в Штатах: там в 15 раз разрыв. В такой стране БРИКС, как Бразилия, разница гораздо больше, чем у нас, – 39 раз.
Считаю, что сегодня нам необходимо вернуться к решению важнейшей задачи: минимальный размер оплаты труда в ближайшие несколько лет должен сравняться с уровнем прожиточного минимума. При этом нужно, конечно, совершенствовать сами механизмы определения прожиточного минимума и МРОТ, сделав их более современными и более справедливыми.
В очень непростой период кризисных испытаний мы провели переоценку советских пенсионных прав, а по сути, восстановили справедливость в отношении старшего поколения. Начиная с 2008 года средний размер трудовой пенсии в России увеличился в 2,5 раза.
Вы знаете, что происходило и происходит сейчас в других странах на фоне кризисных явлений, которые там, собственно говоря, не прекращаются. Украина подняла пенсионный возраст, во Франции был принят закон о повышении возраста выхода на пенсию с 60 до 62 лет, и там, по-моему, разницы нет между мужчинами и женщинами в этом смысле. В рамках стабилизационной программы в Греции происходят, вы знаете, какие проблемы, не буду даже говорить.
С 1 января текущего года сразу в 1,6 раза были повышены пенсии всех военных пенсионеров – не в проценты какие-то, а в 1,6 раза независимо от ведомственной принадлежности этих граждан. Также с 1 января практически в 3 раза выросло денежное довольствие военнослужащих Вооружённых сил, увеличено денежное довольствие в системе МВД, а с 1 января 2013 года зарплаты существенно вырастут и во всех остальных так называемых силовых правоохранительных структурах и специальных службах.
За четыре года при поддержке государства получило жильё около 1,5 млн наших граждан при прямой поддержке государства, в том числе более 200 тыс. ветеранов Великой Отечественной войны. Добавлю, что с помощью средств материнского капитала улучшили свои жилищные условия ещё более 1 млн российских семей. Кстати говоря, по материнскому капиталу: мы, как и обещали, постоянно с вами его индексируем. Если в 2008 году он составлял 276 с небольшим тыс. рублей, то в 2012 году он составит уже 387 640 рублей.
Мы продолжили масштабные работы по ремонту многоквартирных домов и расселению аварийного жилья. Этот проект охватил порядка 16 млн наших граждан. За прошедшие годы была реализована программа строительства 23 перинатальных и 7 высокотехнологичных медицинских центров, создано 9 федеральных университетов и 29 национальных исследовательских университетов. Ежегодно в стране открывается порядка 5 тыс. новых спортивных объектов. По сравнению с 2008 годом число людей, которые регулярно занимаются спортом, выросло на 6 млн человек. Спорт вернулся в школу, обязательными стали три урока физической культуры в неделю. Конечно, и этого пока маловато. Ну, естественно, если посмотреть на наших соседей в Скандинавии, там и в процентном отношении количество людей, занимающихся спортом, гораздо выше, чем у нас. Но тенденции, тренд у нас абсолютно позитивный.
За последние четыре года число только стадионов и бассейнов увеличилось на 20%. Для примера, сегодня в России в 2 раза больше бассейнов, чем было во всем Советском Союзе. Отмечу также, что в ближайшие месяцы будут вводиться в строй ключевые объекты в рамках подготовки саммита АТЭС во Владивостоке, Универсиады в Казани, Олимпиады в Сочи. Разворачивается работа по созданию инфраструктуры по проведению чемпионата мира по футболу в 2018 году. Всё это крупнейшие даже по мировым масштабам проекты.
Конечно, как и для всех стран мира, кризис стал для нас испытанием, и испытанием тяжёлым. Мы вынужденно потеряли время и темп в некоторых проектах преобразований, но мы не потеряли сам вектор развития, движения вперёд. Да, спад у нас был значительным, мы это с вами знаем и помним. Но и восстанавливались мы гораздо быстрее, чем многие другие страны. Сегодня у нас самые высокие темпы роста экономики среди государств «восьмёрки» и одни из самых высоких среди крупнейших экономик мира. Напомню для сравнения: рост экономики США составил 1,7%, в еврозоне – 1,5%, в Индии – 7,4%, в Китае – 9,2%, в России – 4,3%, и это третий показатель в мире среди крупных экономик.
Особо отмечу полное восстановление нашего сельского хозяйства после тяжёлой засухи 2009–2010 годов. Смотрите, мало того, что мы столкнулись с мировым финансово-экономическим кризисом, да и засуха ещё два года подряд. И тем не менее все меры поддержки и эффективная работа наших сельхозпроизводителей, селян дали свои результаты: рост в сельском хозяйстве в 2011 году – 22%, Россия выходит на второе место в мире по объёмам экспорта пшеницы.
В 2011 году уровень инвестиций в основной капитал достиг рекордной величины – 10,8 трлн рублей. За четырёхлетку у нас произошло удвоение объёма инвестиций – с 17,9 трлн рублей в период с 2004 по 2007 год до 36,7 трлн с 2008 по 2011-й. Прибыль российских предприятий в 2011 году выросла почти на 16%, а налоговые поступления в консолидированный бюджет страны – на 27%.
Позитивная динамика отмечается по всем ключевым показателям развития Российской Федерации, по всем без исключения, тогда как в некоторых странах Европы, как вы знаете, в других регионах мира кризис перерос в хроническую форму, в затяжную рецессию и застойную, растущую изо дня в день безработицу. Бюджетный дефицит и банкротство государственных финансов стали настоящей удавкой для государств, теряющих сегодня право на суверенные решения, я уже об этом говорил.
По оценке МВФ, объём мирового государственного долга в 2008–2011 годах увеличился на 14%. Для сравнения, что происходит в еврозоне: долг – почти 90% во всей еврозоне, у США превысил 100% от ВВП страны, в Италии – 100%, у Японии – 226%, у Китая рост на 10% и достиг почти 27% от ВВП. У нас с вами – менее 10%, из них только 2% с небольшим – это внешний долг. Мы прошли кризис, избежав серьёзных рисков, избежав долговой ловушки, сохранили устойчивость национальной валюты и бюджетной системы. Россия – единственная страна среди государств «восьмёрки», имеющая по итогам 2011 года бездефицитный бюджет, более того, у нас даже профицит небольшой. Для сравнения могу сказать: дефицит бюджета в США – 8,7%, Японии – 8,9%, Франции – 5,7%, Канаде – 5%.
Между тем международные резервы России, рассчитанные на 1 апреля 2012 года, – свыше 500 млрд долларов: 513,9 млрд. Это третий по объёмам золотовалютный резерв в мире после Китая и Японии. Фонд национального благосостояния растёт, резервный фонд растёт. Резервный фонд увеличился за прошлый год на 36 млрд и сейчас составляет 1826 млрд рублей. Фонд национального благосостояния также растёт и сегодня составляет 2624 млрд рублей. Нам не нужно ни к кому, слава Богу, сегодня идти с протянутой рукой. Наш совокупный долг, как я говорил, – менее 10%, и это один из самых лучших показателей в мире и лучшее значение не только среди стран «восьмёрки», но и «двадцатки», и БРИКС.
За последние прошедшие четыре года инфляция снизилась, и на это я хотел бы обратить, уважаемые коллеги, особое внимание: это очень важный показатель – с 13,3% до 6,1%. Такого низкого уровня инфляции в новейшей истории России не было никогда, фактически мы в 2 раза сократили инфляционный налог на граждан и на экономику. Она у нас ещё большая по сравнению с развитыми рыночными экономиками, но всё-таки уже приближается к мировым показателям. Для сравнения могу сказать: в Великобритании она составляет 4,5% по прошлому году, в США – 3,2%, у нас – 6,1%, но темп снижения какой высокий.
В период кризиса мы направили большие ресурсы на борьбу с безработицей. Сейчас уровень безработицы уже ниже докризисных показателей – чрезвычайно важная вещь, чрезвычайно.
Если говорить о наиболее проблемных странах, то, вы знаете, в Испании, например, уже 25%. Вы представляете: каждый четвёртый без работы из экономически активного населения! Да и в других странах, надо сказать, обстановка очень сложная.
Я ещё раз подчеркну, несмотря на все испытания, мы сознательно отказались от психологии выживания, мы выбрали путь развития. Мы часто слышим критику. Критика должна быть, она отчасти справедлива, я ещё об этом скажу. Но за последние четыре года в России построено и открыто более 2 тыс. новых заводов и производств, в том числе в таких отраслях, как фармацевтика, IT- и нанотехнологии, промышленность строительных материалов, лесопереработка. Посмотрите, как разительно изменилась картина в российском автопроме. Вспоминаю, в начале 2000-х годов, да и раньше, особенно в период кризиса, говорили о том, что нам нужно некоторые предприятия вообще закрыть. Конечно, мы этого не сделали и поступили абсолютно правильно. Что сегодня мы видим? У нас создано сразу несколько крупных автомобилестроительных кластеров. Если в 2008 году мы импортировали более 2 млн легковых и грузовых автомобилей, то в 2011 году эта цифра снизилась вдвое, при этом доля машин отечественной сборки на рынке поднялась с 40% до 70%. Российский авторынок демонстрирует высочайшие темпы роста и уже сегодня является вторым в Европе после ФРГ и четвёртым в мире.
Мы говорили, что кризис должен сыграть мобилизующую роль для нашей экономики, подтолкнуть отечественный бизнес к росту эффективности и модернизации. Важно, что такие процессы действительно идут. В 2011 году более 60% российских предприятий вкладывали средства в обновление основных фондов, в технологическое перевооружение и повышение энергоэффективности. Если в 2008 году доля нового оборудования в возрасте до 10 лет на российских предприятиях составляла порядка 30%, то к концу 2011 года это уже 40%.
Нам известны проблемы отечественного авиапрома. Ну, конечно, там много проблем. В космической отрасли, оборонно-промышленном комплексе, и тем не менее запущен в серию новый российский пассажирский лайнер «Суперджет-100», сделанный впервые в цифре. Продолжаются лётные испытания истребителя пятого поколения. Начинается строительство нашего национального, нового национального, космодрома «Восточный», который будет ориентирован исключительно на гражданские программы. Полностью завершено формирование спутниковой группировки системы ГЛОНАСС. Ну, конечно, можно, знаете, иронизировать сколько угодно. Конечно, проблем много с этой системой, но это важнейшее направление и для оборонки, и для безопасности, и для экономики страны, и для технологического развития.
Мы начали, кстати говоря, этот проект совместно с нашими европейскими партнёрами одинаково. У них на орбите сейчас, по-моему, пять-шесть спутников. У нас полностью сформирована группировка. Наверное, это одна из немногих областей, где мы реально обогнали наших партнёров. Китайская Народная Республика планирует и пытается создавать такую систему. Мы её создали за те же самые сроки – даже быстрее, чем планировали первоначально. Конечно, и картографией нужно ещё заниматься, нужно сигнал уточнять и т. д. – там много всяких проблем, но огромный путь вот по этой программе пройден. Он, безусловно, является показательным.
Что касается оборонно-промышленного комплекса, то по сравнению с 2007 годом объём производства продукции военного назначения увеличился почти в 1,5 раза. Последние четыре года принесли в нашу национальную копилку нефть и газ Ванкора и Талакана, новых месторождений Ямала, Якутии, Сахалина, началась работа на Каспии и на арктическом шельфе. Построена первая очередь нефтепровода Восточная Сибирь–Тихий океан. Мы вышли с нашими поставками в Азиатско-Тихоокеанский регион, очень перспективный район мира, быстрыми темпами развивающийся. Появилась даже наша новая смесь на мировом рынке. В прошлом году мы впервые напрямую вышли на газовый рынок Европы за счёт пуска «Северного потока» – газовой трубы по дну Балтийского моря. И вы понимаете, насколько это важно: мы оказались после развала Советского Союза запертыми целой чередой посредников и транзитеров. А уже в конце текущего года должна начаться прокладка «Южного потока» по дну Чёрного моря.
За четыре года введено в строй более 12 ГВт новых мощностей в энергетике. Это самые высокие показатели за несколько последних десятилетий. 12 ГВт! Я вам скажу, как это было по годам: в 2008 году – 1,7 ГВт, в 2009 году – 1,5 ГВт, в 2010 году – 3,2 ГВт, в 2011 году – 6 ГВт, а в текущем мы планируем сразу за один год ввести ещё дополнительно 8 ГВт мощности.
В 2010 году было завершено строительство трассы Чита–Хабаровск. Впервые в российской истории Дальний Восток интегрирован в национальную автомобильную сеть. Сейчас мы должны довести эту трассу до самых современных мировых стандартов, включая подъезды к населённым пунктам, обустроить всю придорожную инфраструктуру и т.д.
Запущена программа скоростного железнодорожного сообщения. Построено более 50 сложнейших тоннелей и железнодорожных мостов, полным ходом идёт модернизация БАМа и Транссиба.
К слову, тоже очень интересный показательный пример: перевозки на Дальневосточной железной дороге сегодня на 75% превышают самые лучшие показатели перевозок советского времени, 1988 года. Представляете, рост какой по сравнению с самыми лучшими показателями в СССР – на 75%?
Или другой пример. После развала СССР, тоже очень важная вещь, практически все крупные торговые гавани оказались за границей – на Балтике, Каспии, Чёрном море, Азове. Все наши крупные порты в одночасье оказались за рубежами Российской Федерации, а Советский Союз вкладывал в них миллиарды в долларовом эквиваленте. Честно говоря, тогда в том числе и мне казалось, что нам не уйти уже будет никогда от этой инфраструктурной зависимости. Хочу вам доложить: сегодня мощность российских морских портов практически на 50% превышает перевалку во всех морских портах СССР, а к 2015 году планируется увеличить мощность российских портов ещё в 1,5 раза.
Оценивая итоги прошедшего четырёхлетия, мы можем с полным основанием утверждать: Россия не только преодолела кризис, мы сделали серьёзный, значительный, заметный шаг вперёд, мы стали сильнее, чем были раньше.
Уважаемые коллеги, вы знаете, что в ходе недавно прошедшей избирательной кампании были изложены приоритеты, во всяком случае так, как я их видел как кандидат на должность Президента Российской Федерации. Должен вам сказать, что уже в первом своем президентском указе обозначу дорожную карту по всем заявленным инициативам, более того, работа по ним практически уже началась. Считаю, что мы должны сосредоточиться на вопросах, которые имеют стратегические, принципиальные значения и связаны с нашими историческими перспективами как нации.
Первое – это демографическая состоятельность Российского государства. Сегодня для России каждый человек на счету. Мы должны понимать, что столкнёмся с серьёзным вызовом – с демографическим эхом 1990-х годов, когда страна пережила самый жестокий, я бы не побоялся этого слова, самый жестокий демографический спад. Нам нужны новые решительные шаги по сбережению и развитию народа, однако если мы не восстановим традиционное отношение к базовым моральным ценностям, то никакие меры экономической и социальной политики не принесут устойчивого результата.
Крепкая благополучная многодетная семья – вот вокруг чего следует объединить усилия государства, общества, религиозных организаций, отечественного просвещения и культуры.
Второе. Россия – самая большая страна в мире по территории. Наши пространства мы должны не только сохранить, оградить от внешних угроз, но и обустроить, сформировать современную среду для жизни человека, для работы во всех регионах страны. Особое внимание, конечно, должны уделить развитию Дальнего Востока и Восточной Сибири – это важнейшая геополитическая задача. Нужно сделать так, чтобы темпы увеличения ВРП сибирских и дальневосточных регионов были выше роста общероссийского ВВП, и такая тенденция должна сохраняться как минимум 10–15 лет. Конечно, будем добиваться, чтобы в дальневосточных и восточносибирских регионах наметился устойчивый прирост населения, а не отток, который до сих пор продолжается, хоть темпы снижаются, но отток, к сожалению, есть до сих пор. Нужно добиваться прироста населения.
Сейчас мы рассматриваем вопрос создания специальной структуры, которая возьмёт на себя координацию и контроль реализации проектов, направленных на развитие Дальнего Востока и Восточной Сибири, и решения будут представлены в ближайшее время.
Третий наш приоритет – это новые и качественные рабочие места. Миллионы людей сегодня заняты на устаревших, неэффективных рабочих местах, с низкой зарплатой и отсутствием перспектив. Мы должны дать им другую работу, интересную, хорошо оплачиваемую, а значит, способную обеспечить высокие стандарты жизни, достойный заработок и возможность содержать большую семью. Средняя реальная заработная плата в России к 2020 году должна увеличиться не менее чем в 1,6–1,7 раза. Мы также должны сформировать все условия для активной, полноценной занятости людей с ограниченными возможностями, что в том числе требует повсеместного развития безбарьерной среды. Такая программа у нас с вами принята, вы об этом знаете.
Создание качественных рабочих мест – это востребованность нашего человеческого потенциала, это ключ к победе над бедностью, это массовый средний класс, это возможность для миллионов людей реализовать свою мечту и, конечно, это путь к реальной диверсификации национальной экономики.
В этой связи четвёртая наша базовая задача – построение новой экономики. Она четвёртая не по важности – по важности, может быть, главная. Она должна быть устойчивой, способной демонстрировать качественный рост в условиях жёсткой конкуренции. Мы должны быть готовы к любым внешним шокам, вероятность их повторения, как вы знаете, достаточно высока. Мир вступил в эпоху турбулентности, кроме того, идёт новая волна технологических изменений, меняется конфигурация глобальных рынков.
Перед сегодняшней нашей встречей поступили вопросы от фракций, я в своём выступлении попробую сразу на некоторые из них отвечать. Например, в США в последние годы активно занимаются развитием технологий добычи сланцевого газа. Коллеги из ЛДПР спрашивают, что с этой проблемой, как мы к ней относимся? Это, конечно, может серьёзно перекроить структуру рынка углеводородов, отечественные энергетические компании, безусловно, должны уже сейчас отвечать на этот вызов. Полностью согласен с предложением депутатов о том, что нам нужно создать систему более качественного, долгосрочного прогнозирования макроэкономического, финансового, технологического и оборонного. Это тем более важно, учитывая, что XXI век обещает стать эпохой складывания новых геополитических центров финансово-экономических, культурно-цивилизационных.
Отсюда, конечно, и наш пятый приоритет – укрепление позиций России в мире, и прежде всего через новую интеграцию на евразийском пространстве. Уважаемые коллеги, создание Таможенного союза, снятие барьеров на границе уже в прошлом году позволили увеличить взаимный оборот России, Белоруссии и Казахстана сразу на 37%. С нынешнего года мы работаем в более тесном интеграционном формате в рамках единого экономического пространства со свободным передвижением товаров, капитала, рабочей силы. Кстати, в январе–феврале текущего года взаимный товарооборот стран «тройки» увеличился ещё на 13%.
Мы совместно с белорусскими и казахстанскими партнёрами передали важнейшие полномочия в сфере макроэкономики, таможенной деятельности, техрегламентов наднациональному органу – Евразийской экономической комиссии, по сути это придаёт интеграционным процессам необратимый характер.
И здесь я бы хотел особо подчеркнуть: создание Таможенного союза и единого экономического пространства, на мой взгляд, по моему убеждению, является важнейшим геополитическим и интеграционным событием на постсоветском пространстве со времён крушения Советского Союза.
Наш следующий шаг – запуск с 2015 года проекта Евразийского экономического союза. Рассчитываем, что к России, Белоруссии, Казахстану присоединятся и другие партнёры, заинтересованные в более продвинутом сотрудничестве.
Привлекательность идеи новой интеграции на евразийском пространстве неуклонно растёт, жизненные реалии, накопленный 20-летний опыт расставляют всё по своим местам. Стало очевидно, что в одиночку с сегодняшними вызовами глобальной турбулентности не справиться. Не случайно, что в отношениях партнёров по СНГ стало гораздо более здравого смысла и заинтересованности в коллективной работе.
Например, больше десятилетия без особых результатов шли многословные дискуссии о зоне свободной торговли на пространствах СНГ. В прошлом году договор о зоне свободной торговли был по-деловому, профессионально обсуждён, оперативно согласован и подписан. Я признателен российскому парламенту, который первым ратифицировал этот стратегический документ.
Уважаемые коллеги, по нашим оценкам, уже в ближайшие два-три года Россия войдёт в число пяти крупнейших экономик мира по паритету покупательной способности, при этом мы всё ещё уступаем самым развитым экономикам мира по производительности труда, а это значит, другими словами, по качеству экономики в 3–4 раза.
Естественное решение проблемы низкой производительности – это создание качественно новых рабочих мест. Я уже об этом говорил и цифру называл: не менее 25 млн в ближайшие годы. Наша стратегическая задача – запустить мотор постоянного обновления рабочих мест и экономики в целом. Рабочие места создаются прямыми инвестициями, прежде всего частными инвестициями. Нам нужно довести уровень инвестиций не менее чем до 25% ВВП к 2015 году, а затем и до 30%. Это абсолютно реализуемая, решаемая задача, в 2011 году у нас было порядка 20%, рост 25–30% – вполне реальный.
Для этого в России должен быть не просто создан благоприятный, а конкурентоспособный инвестиционный климат. Мы ставим перед собой задачу в ближайшие годы сделать 100 шагов вперёд в этом направлении и подняться с нынешнего 120-го места до 20-ого. Кстати говоря, на 20-м месте сегодня как раз находится Япония, на 21-м – Латвия. Нас обгоняют существенно и наши партнёры по Таможенному союзу и по единому экономическому пространству: Белоруссия находится на 69-м месте, Казахстан – на 47-м.
Сегодня запрос со стороны предпринимателя на комфортную, открытую деловую среду огромен и абсолютно справедлив. Это запрос на реализацию себя в своей собственной стране. Такой запрос на созидание, на востребованность своего таланта, труда, стремление служить России есть практически во всех сферах нашей жизни. Конечно, мы должны ответить на этот запрос.
Принципиально новым форматом прямого диалога общества и государства стало создание Агентства стратегических инициатив. Уже сегодня оно служит реальным инструментом продвижения общественных инициатив и предложений бизнеса, тиражирует и поддерживает лучшие практики и проекты, открывает дорогу новым людям с позитивной, созидательной мотивацией. По сути агентство – это и новый формат управления развитием в экономике, социальной сфере, в органах власти.
В декабре прошлого года была выдвинута идея национальной предпринимательской инициативы, смысл которой в том, что само предпринимательское сообщество формулирует предложения по улучшению инвестклимата. Мы будем уделять этому и дальше ключевое внимание, особое внимание. Если мы не исправим ситуацию с деловым климатом, то не сможем решить ни одной стоящей перед нами задачи в экономике, а значит, и в социальной сфере.
Я всё говорил о позитиве, и его действительно много, а сейчас бы хотел сказать об оценках того, что у нас происходит с деловым климатом, деловой средой. Есть такое рейтинговое агентство Doing Business, хорошее такое, стабильное, ничем себя не запятнавшее. Так вот, по его оценкам, Россия находится на 178-м месте в мире по условиям ведения бизнеса в строительстве, вы представляете – 178-е место.
Я практически на каждом заседании Правительства говорю о том, что нам нужно сделать в этой сфере. Двигается очень медленно. Я обращаюсь и к вам с просьбой, уважаемые коллеги, депутаты: давайте вместе подумаем над конкретными шагами (сейчас об этом ещё скажу), как нам работать в этой сфере совместно. Уже до конца текущего года планируем внести целый пакет поправок в законодательство, которые призваны существенно улучшить деловой климат, создать дополнительные гарантии для инвесторов.
В том числе в России появится институт уполномоченного по защите прав предпринимателей как на федеральном уровне, так и на региональном. Мы вчера с Дмитрием Анатольевичем обсуждали, есть идея, может быть, создать специального прокурора по этим вопросам. С вами будем советоваться, давайте будем искать наиболее эффективные инструменты решения стоящих перед нами задач совместно.
Я прошу депутатов всех фракций не просто в приоритетном порядке рассмотреть наши законопроекты по улучшению инвестклимата, а выступить их подлинными соавторами.
В начале нового бюджетного цикла мы представим парламенту предложения по налоговому манёвру. Его логика в том, чтобы фискальная нагрузка на производство и инвестиции была необременительной, а наоборот, была повышена на неэффективное потребление, на рентные платежи. Нам нужна справедливая налоговая система, стимулирующая развитие.
Далее. Перипетии на мировых финансовых рынках научили нас: нашу модернизацию мы должны финансировать прежде всего сами. Банковская система, институты развития, фондовые рынки должны быть постоянно в поле нашего внимания.
Уже в текущем году надо принять решение по увеличению возможностей для инвестирования национальных накоплений, прежде всего речь идёт о так называемых длинных пенсионных деньгах. Естественно, важнейшее условие – это обеспечение доходности и безусловной сохранности пенсионных накоплений граждан.
Что касается резервного фонда, о котором я говорил и который у нас подрос, фонда национального благосостояния, эти средства, уважаемые коллеги, играют важнейшую роль для обеспечения макроэкономической стабильности. Опыт 2008–2009 годов убедительно показал нам, как важно иметь такие подушки безопасности, я считаю, что к этому нужно относиться очень аккуратно. Истратить накопленные средства легко, денег всегда не хватает, но остаться без этого резерва очень опасно, особенно в современном мире, в условиях, как я говорил, турбулентности и неопределённости развития мировой экономики.
Мы с вами куда пойдём? Вот Греция идёт в Брюссель за деньгами, и дают. А нам кто даст? Тоже, может, дадут, но условия-то какие? Если Греция теряет свой суверенитет в принятии ряда решений, у нас будет еще жёстче. Я это помню очень хорошо с 2000 года, когда мы были обременены долгами и когда нам выставляли условия. Даже не буду сейчас говорить, чтобы никого не расстраивать. В России особый случай, остаться без резервов очень опасно.
Вместе с тем, конечно, можно подумать, у нас и в Правительстве на экспертном уровне идут споры и дебаты на этот счёт. Некоторые, например, считают, что можно подумать об использовании доходов, полученных от управления средствами Фонда национального благосостояния: не самим телом фонда распоряжаться, а на развитие пустить доходы от его управления, допустим, на развитие той же Восточной Сибири или Дальнего Востока, а часть средств Фонда национального благосостояния, как считают некоторые эксперты, можно было бы использовать для инвестиций в долгосрочные, беспроигрышные стратегические, прежде всего инфраструктурные проекты. Можно подумать, но повторяю ещё раз: очень аккуратно.
Знаете, мы должны добиться абсолютного консенсуса на экспертном уровне по этому вопросу, прежде чем принять решение. В таких вопросах нужно к этому стремиться, надо к этому стремиться, тем более что мы без этого-то живём и жили всё это время, и развиваемся, видите, какими темпами. Хочется ещё сильнее, ещё быстрее. Это олимпийские лозунги – выше, быстрее, сильнее. В экономике, в социалке мы должны быть очень аккуратными, но, повторяю: ничего не исключено. Давайте вместе будем думать и принимать решения.
Мы будем развивать банковскую систему, чтобы доступность кредитов для реального сектора росла, а ставки снижались. Уже даны поручения сделать эффективную ставку кредитования для бизнеса и граждан, и самое главное, сделать эту работу абсолютно прозрачной, исключить из неё любые скрытые комиссии.
Далее. За последние годы у нас сформирована целая линейка институтов развития, однако далеко не всегда они доступны и эффективны, часто проигрывают зарубежным аналогам. Необходимо обеспечить международную конкурентоспособность наших институтов развития, совместно с предпринимательскими объединениями провести аудит и сформулировать предложения по совершенствованию их работы.
Институты развития призваны служить настоящим бизнес-лифтом для тысяч наших компаний. Так, уже с 2012 года Российское агентство по страхованию экспортных кредитов должно предоставить свою поддержку малому и среднему бизнесу, который выходит на мировой рынок с высокотехнологичной продукцией. К 2020 году мы должны увеличить высокотехнологичный экспорт не менее чем в 2 раза, а долю высокотехнологичных и интеллектуальных отраслей в ВВП – в 1,5 раза.
Уже к 2013 году только за счёт программ компаний с госучастием мы доведём внутренний спрос на инновации до 1,5 трлн рублей. Государство будет напрямую вкладывать средства в разработку технологий и поддержку критически важных отраслей. Прежде всего это станкостроение, двигателестроение, производство новых материалов, фармацевтика, авиа- и судостроение.
Вот коллеги из КПРФ спрашивали в письменном виде, как мы собираемся и что собираемся делать в этом направлении. Я ещё буду отвечать на вопросы, могу некоторые вещи конкретизировать. Но главное, надо сделать инновации выгодными для бизнеса. Мы продолжим поддержку технологических альянсов российских компаний с ведущими мировыми производителями. Особое внимание уделим формированию производств полного цикла, а также центров проектирования, что очень важно, и технологического развития именно на территории Российской Федерации. Одним из основных наших условий при привлечении иностранных инвесторов является не только локализация, не только производство большего количества оборудования на территории Российской Федерации, до 60–70%, но и создание технологических центров – центров проектирования и технологического развития. Будем поощрять создание площадок опережающего индустриального роста, территориально-производственных комплексов. В ближайшие годы появится порядка 20–30 таких опорных кластеров – от машиностроения и фармацевтики до нанотехнологий и электроники.
Ресурсом модернизации станут оборонные заказы в том числе. На перевооружение армии и флота, как вы знаете, модернизацию ОПК в предстоящее десятилетие выделяется порядка 23 трлн рублей. Крупные контракты получат наши оборонные и гражданские предприятия, научные центры и ведущие университеты. Чтобы не допустить сбоев, ужесточены правила размещения гособоронзаказа. Мы переходим к практике долгосрочных оборонных контрактов – трёх-, пяти- и даже 7-летних. Уточнение заданий будет производиться только на основании поручений Председателя Правительства, а в части приоритетных вооружений – только по поручениям Президента. Вот коллеги из КПРФ спрашивали, что будет в этом направлении делаться? Вот в общих чертах так будем работать.
Поставлена задача уже к 15 апреля завершить размещение гособоронзаказа на текущий год. Кстати говоря, по этому году объём размещенного заказа на данный момент времени чуть выше, чем по прошлому году. Будем решительно пресекать злоупотребления в ВПК: коррупция в этой сфере абсолютно не допустима. Это касается и завышения цен, и коммерческого подкупа и т. д. В этом направлении, в борьбе с этими проявлениями, нужно действовать самым решительным образом.
Конечно, самым серьёзным образом сокращают поле для коррупции новое качество госуправления, новые стандарты работы и поведение чиновников. Дмитрий Анатольевич Медведев, как вы знаете, внёс уже в Государственную Думу законопроект по декларированию расходов чиновников. Полностью такой шаг поддерживаю. Убеждён, не только чиновники, но и руководители крупных госкомпаний, ректоры государственных вузов, руководители крупнейших государственных медицинских центров, а возможно, и иной административный персонал госучреждений должны ежегодно отчитываться о своих доходах и имуществе.
Мы внедрим практику общественного контроля государственных закупок на сумму свыше 1 млрд рублей. Все крупные инвестиционные проекты с госучастием также должны проходить обязательный публичный технологический и ценовой аудит. Наконец, мы перейдём к построению федерального бюджета на основе государственных программ с четкими показателями результативности и возможностями для общественного мониторинга их исполнения. Повторю, каждая государственная программа – «Развитие здравоохранения», «Развитие образования», «Культура России», «Социальная поддержка граждан», – как и все остальные госпрограммы, должны содержать чёткие и понятные каждому гражданину приоритеты развития отрасли, конкретные результаты для каждой сферы, инструменты и показатели их достижения.
Ведущими бюджетными приоритетами должны стать образование и наука. Мы прекрасно понимаем, что именно от этих сфер зависят интеллектуальная, технологическая сила России, качество нашего человеческого капитала. Будут усовершенствованы подходы к формированию долгосрочной программы фундаментальных исследований: она должна интегрировать работу, проводимую в государственных академиях наук, научных центрах, вузах. Такую программу важно нацелить на разработки, которые позволят России выйти на уровень стран самых передовых в научном и технологическом плане.
Намерены последовательно увеличивать финансирование вузовской науки, прежде всего в национальных исследовательских университетах. Считаю также, что необходимо установить более жёсткие требования к работе всей вузовской сети, предусмотреть эффективные формы ответственности. Российским дипломам должны доверять не только в России, но и во всём мире.
Средняя заработная плата научных сотрудников государственных академий и научных центров, преподавателей высшей школы уже в течение 2012–2013 годов выйдет на уровень средней зарплаты по экономике конкретного региона, а к 2018 году превысит её вдвое.
Мы продлим как минимум до 2015 года программу по привлечению лучших мировых специалистов в наши университеты и исследовательские лаборатории. В несколько раз, до 25 млрд рублей, в 2018 году увеличится финансирование специализированных фондов, которые поддерживают научные исследования. В том числе это касается Фонда фундаментальных исследований и Фонда гуманитарных исследований.
Кроме того, специальную грантовую поддержку получат лучшие научные работы студенческих коллективов. Кстати говоря, по поводу привлечения лучших специалистов: она работает, эта программа, эффективно работает. Я, как вы знаете, много по стране езжу, был в таких лабораториях, встречался с этими людьми. В процентном отношении сейчас затрудняюсь сказать, но это и наши бывшие соотечественники, выехавшие за рубеж, и проработавшие там много-много лет, и просто иностранцы, которые приезжают и живут у нас.
У нас одно из условий – это минимум три месяца проводить в нашем учебном заведении или лаборатории. По полгода живут, работают, коллективы создают. Одна из главных целей – не только продукт получить, но и вывести его на рынок. И это работает.
За 2012–2014 годы будут построены и новые студенческие общежития общей площадью не менее 0,5 млн кв. м. Кроме того, надо создать систему сопутствующих образовательных кредитов, чтобы у студентов была возможность оплачивать проживание и решать другие бытовые вопросы во время обучения. Напомню, что сейчас у нас есть образовательные кредиты, но они предоставляются только на самообучение и эти деньги нельзя использовать на решение сопутствующих проблем бытового характера. В принципе считаем возможным и будем сейчас этот вопрос решать – будем предоставлять кредиты на решение этих бытовых вопросов, тем более что у нас количество бюджетных мест увеличивается в вузах.
И ещё. В одной из своих статей писал, что прибавка к стипендии для нуждающихся студентов, которые показывают хорошие результаты, должна быть такой, чтобы эта социальная стипендия достигла не менее 5 тыс. рублей в месяц. Принципиальное решение на этот счёт принято.
Нам также нужно создать современную систему подготовки квалифицированных рабочих кадров. И такую задачу не решить без повышения социального статуса преподавателей лицеев, колледжей, мастеров производственного обучения. Этот уровень образования находится в прямой зоне ответственности регионов, и они должны в течение нескольких ближайших учебных лет довести среднюю зарплату педагогических работников училищ, техникумов, лицеев до средней зарплаты по экономике конкретного субъекта Федерации. Я обращаю внимание: безусловное выполнение этого требования станет обязательным условием предоставления всех федеральных межбюджетных трансфертов.
И конечно, необходимо решить базовую задачу – модернизировать сеть учреждений профессионального образования, настроить её на потребности экономики, дав самим работодателям возможность прямого участия в управлении профессиональным образованием. Вы знаете, конечно, старая система не работает. Есть ли какие-то ростки нового? Есть, и они являются очень привлекательными. Нужно расширять эту практику, она пока очень минимальная. Но направление крайне важное.
Уже до конца текущего года нужно разработать национальные планы развития профессиональных стандартов. Эффективная система профессиональных компетенций должна стать важнейшим карьерным и социальным лифтом.
Уважаемые коллеги! Теперь несколько слов по поводу вступления России во Всемирную торговую организацию. Здесь вопросы поступали и от «Единой России», и от ЛДПР, и от КПРФ. Что хотел бы сказать в этой связи? Убеждён, что членство в ВТО в стратегическом плане даст мощный импульс для динамичного инновационного развития нашей экономики. Её открытость, рост конкуренции – на пользу гражданам России, а для нашего производителя необходимый стимул для развития. Это новые рынки и новые перспективы, которые мы пока ещё не привыкли видеть и верно оценивать. Наконец, членство в ВТО открывает возможность цивилизованно, в правовом поле отстаивать наши интересы. Завершение переговорного процесса по ВТО создаёт условия для подключения России к ещё одной многосторонней структуре – Организации экономического сотрудничества и развития, ОЭСР. Такую работу мы уже ведём. Вступление в ОЭСР будет означать присвоение глобального знака качества нашей экономике и в целом, и отдельным производителям.
Что хотел бы в этой связи сказать? В ВТО можно, конечно, вступать бездумно и без толку, даже вредные последствия можно огрести (и мы знаем такие примеры), а можно так, как это делают другие страны, которые сумели выжать из формата ВТО максимум пользы для своего собственного развития. И нам нужно использовать инструменты ВТО в своих интересах, как это делают старожилы этой организации.
Кроме того, мы хорошо понимаем, что новая реальность, рост конкуренции – это серьёзный вызов для российской экономики и для целого ряда её отраслей. Сейчас с участием бизнеса, отраслевых объединений рассматриваем ситуацию во всех чувствительных секторах и разрабатываем конкретные механизмы гибкой поддержки отечественного производителя, прежде всего в автопроме, сельском хозяйстве, сельхозмашиностроении. Что касается сельского хозяйства, то уже в этом году мы примем новую госпрограмму развития АПК до 2020 года, которая будет полностью адаптирована к режимам ВТО. Кстати, один из приоритетов этой программы – вовлечение в оборот неиспользуемой пашни. Знаю, что вопросов по этой проблеме много. В ближайшие семь лет планируем не менее чем на 5 млн га увеличить площадь обрабатываемых сельхозземель.
Отдельно, уважаемые коллеги, остановлюсь на работе региональных и местных властей. На этом уровне решается значительное количество проблем и вопросов, волнующих граждан, формируется комфортная для жизни среда. На федеральном уровне уже действует механизм «электронного правительства», сотни тысяч людей избавлены от необходимости бегать по инстанциям, собирать бумажки. Всего за год в рейтинге ООН – я вам приводил малоприятные цифры, где мы находимся в рейтингах по ведению бизнеса и так далее, – но что касается «электронного правительства», то могу сказать, что всего за год в ООН по уровню развития «электронного правительства» Россия сделала более 30 шагов вперед: поднялась с 59-го до 27-го места. А уже с 1 июля этого года на электронное межведомственное взаимодействие должны перейти все регионы и все муниципалитеты страны.
Уважаемые коллеги, эта задача, этот шаг гораздо более сложный, чем то, что было сделано Правительством Российской Федерации. Всё-таки на правительственном уровне это непростая задача, но она централизованно решалась. Следующий шаг – перейти на электронный формат обслуживания граждан в регионах, муниципалитетах – гораздо более сложный. Поскольку вы постоянно в регионах находитесь, я прошу вас уделять этому самое пристальное внимание. От этого действительно напрямую будет зависеть качество обслуживания граждан. И конечно, необходимо развивать практику предоставления услуг гражданам по принципу «одного окна», в том числе на базе многофункциональных центров. Деньги для создания таких центров можно найти, в том числе за счёт оптимизации работы чиновничьего аппарата. Со своей стороны мы так и поступаем: к 2013 году штаты госорганов, подведомственных Правительству, сократятся на 100 тыс. человек. На федеральном уровне мы вводим оценку персональной эффективности руководителей министерств и ведомств. Считаю, что регионам и муниципальным образованиям необходимо ввести такую же систему оценки работы должностных лиц, она должна базироваться на внятных и чётких показателях.
Мы запустили проект по внедрению стандарта создания благоприятного инвестклимата в субъектах Российской Федерации. Задача – сделать так, чтобы лучшие практики развития бизнеса были не уделом отдельных успешных регионов, а общим правилом работы всех региональных администраций. Вы наверняка знаете такие положительные примеры, когда нет ни нефти, ни газа, ни золота, а результаты работы, объёмы инвестиций, в том числе иностранных инвестиций, рост ВРП кардинальным образом в лучшую сторону отличается от средних показателей по России. В качестве первого шага на муниципальный уровень будут переданы налоги, для того чтобы обеспечить большую самостоятельность регионов и муниципалитетов. На муниципальный уровень будут переданы налоги от малого бизнеса, который сейчас работает в условиях специальных налоговых режимов.
Кроме того, должны быть разработаны понятные механизмы определения объёма региональных дотаций муниципалитетам. Они постоянно жалуются на то, что там чехарда, неразбериха. Кому сколько дать, как дать, по каким принципам – всё это не определено. Это нужно сделать. Повторю, мы готовы передавать средства на места, но важно, чтобы регионы и муниципалитеты грамотно их использовали, концентрировали на приоритетах, на решении вопросов, улучшающих среду жизни людей. Мы уже закрепили в законодательстве такое понятие, как «благоустройство», установили ответственность муниципалитетов перед гражданами за состояние дел в этой сфере и будем помогать местному самоуправлению в этой работе.
В 2010–2011 годах при поддержке федерального бюджета реализован проект по ремонту дорог и благоустройству во всех столицах российских регионов. Теперь логично продолжить его в отношении всех населённых пунктов страны. Поэтому мы обозначили три приоритета расходования средств региональных дорожных фондов. Они создаются, концентрируются там серьёзные ресурсы. По некоторым регионам на дорожное строительство в этом году средств будет получено на эти цели раза в три больше, чем в предыдущие годы.
Так какие это приоритеты? Это сельские дороги, благоустройство малых и средних городов, посёлков, сёл, ремонт внутригородских и поселковых дорог. За два года на эти цели предполагается направить порядка 130 млрд рублей, в том числе везде, где это возможно, обеспечить сельские населённые пункты дорогами с твердым покрытием. По всей России нам предстоит удвоить объёмы дорожного строительства, за предстоящее десятилетие построить порядка 120 тыс. км федеральных и региональных дорог по принятому в мире однополосному исчислению.
От депутатов поступил вопрос о строительстве транспортного перехода через реку Лену в районе Якутска (от «Справедливой России» вопрос). Уважаемые коллеги, проект очень дорогой. По предварительным оценкам, он будет стоить 79 млрд рублей. Надо как следует всё просчитать, определить оптимальные варианты. Там есть вариант и тоннелей, и мостов, и т. д. Нужно понять, куда эта дорога приведёт и какой будет экономический эффект от этого строительства. 79 млрд рублей! Я не говорю, что его не нужно строить, но надо всё взвесить, подумать просто.
Уважаемые коллеги, продолжительность жизни в России за последнее четырёхлетие возросла на 2,4 года и превысила 70 лет. И сейчас нам нужно уже ориентироваться на показатели самых развитых стран. Хочу напомнить, что в концепции демографической политики, которую мы утвердили в 2007 году, планировалось достичь средней продолжительности жизни в России в 75 лет к 2025 году. Эксперты, оценивая текущую динамику, полагают, что такого уровня можно достичь уже к 2018 году. Я думаю, именно так мы с вами задачу и должны ставить перед собой. У нас ещё огромный, не использованный резерв по снижению уровня смертности, прежде всего от так называемых предотвратимых причин – от дорожно-транспортных происшествий, в результате производственных травм, отравлений, прежде всего алкоголем, от табакокурения нужно снижать смертность. Нужно укрепить систему профилактики и лечения онкологических, сердечно-сосудистых и инфекционных заболеваний.
Курение, алкоголизм, наркотики без всяких войн, без всяких глобальных бедствий ежегодно уносят жизни 500 тыс. наших сограждан. Это просто страшная цифра.
Уже в ближайшее время будет введена система раннего выявления наркотической зависимости у школьников. В дальнейшем нужно подумать о такой практике и среди студентов и учащейся молодёжи. Также должны быть приняты поправки в законодательство усиливающие наказание за распространение наркотиков, нарушения в сфере оборота алкогольной продукции, вовлечение несовершеннолетних в употребление алкоголя и табака.
Для семей, попавших в трудную жизненную ситуацию, мы должны предложить социальный контракт – адресную поддержку на условиях включения в нормальную человеческую жизнь, что в первую очередь подразумевает заботу о детях, выполнение общественных работ, отказ от пьянства и асоциального поведения.
Отмечу, что уже реализованные программы – программы поддержки семьи, охраны материнства и детства – доказали свою эффективность. Например, в тех регионах, где мы открыли новые перинатальные центры, скажем, в Ярославле, Ярославской области, Мордовии, других субъектах Федерации, обратите внимание, младенческая смертность сразу снизилась почти на 20%.
Также уже принято решение о бесплатном выделении земельных участков семьям, в которых есть трое и более детей. К сожалению, встречаются случаи прямого невыполнения или даже саботажа этой меры со стороны местных чиновников. Я прошу депутатов держать эту ситуацию тоже на контроле. Нужно, чтобы эти решения, связанные с передачей земель, сопровождались и другими решениями на региональном и муниципальном уровнях. Ну что, кусок земли? Надо же помочь инфраструктуру там наладить.
Конечно, обязательно дополним наши усилия по поддержке семьи новыми мерами на региональном и федеральном уровнях. Как уже говорил, в субъектах Федерации, где демографическая ситуация является отрицательной на протяжении нескольких лет, будут введены пособия семьям, нуждающимся семьям, при рождении третьего и последующих детей. Речь идёт о ежемесячных выплатах в размере до 7 тыс. рублей до достижения ребёнком трёхлетнего возраста.
Следующий важнейший момент. Женщины, находящиеся в отпуске по уходу за ребёнком до трёх лет, должны иметь все возможности сохранить и даже повысить свою профессиональную квалификацию. Необходимо оказать помощь многодетным матерям и женщинам, воспитывающим детей-инвалидов: им сложнее всего найти своё место на рынке труда.
И конечно, нам нужно решать проблему с дошкольным образованием. В прошлом году в рамках программы развития дошкольного образования было создано и оснащено около 200 тыс. дополнительных мест в детских садах. Таких показателей не было многие годы.
На что хочу обратить внимание и прошу вас, как людей, которые каждую неделю бывают в регионах, это всё время на местном уровне, муниципальном, региональном с коллегами иметь в виду. Я уже упоминал о демографическом спаде 1990-х годов, яма такая у нас была, вот сейчас будет подъём, пройдёт ещё несколько лет, и это эхом отразится. Это значит, что мы с вами можем сейчас настроить огромное количество детских садов, а потом количество нуждающихся сократится, понимаете, и опять будем перепрофилировать эти детские сады. Поэтому лучше сегодня их строить где-то рядом с другими учебными заведениями, школами, чтобы потом можно было школы расширять за этот счёт. Повнимательнее, заранее надо об этом подумать.
Но, безусловно, что очереди в детские сады должны быть полностью ликвидированы в течение четырёх лет, в том числе, за счёт развития негосударственных дошкольных учреждений. В свою очередь регионам необходимо довести среднюю заработную плату педагогических работников в дошкольных образовательных учреждениях до средней в сфере общего образования, сделать это уже в течение двух ближайших лет, не позднее.
Мы будем наращивать государственную поддержку социальной сферы, при этом каждый бюджетный рубль должен повышать эффективность, качество социальных услуг. Так, мы значительно увеличили финансирование здравоохранения, растут и зарплаты медицинских работников. К 2018 году средняя заработная плата квалифицированного врача должна вдвое превысить среднюю по экономике региона.
За счёт проекта по поддержке российской школы уже в текущем году во всех субъектах Федерации средняя заработная плата учителей достигнет или превысит, как уже в некоторых случаях имеет место быть, среднюю заработную плату по конкретному региону России. Этот результат нужно обязательно удержать и внимательно следить за тем, чтобы опять не пошло снижение этой заработной платы по отношению к общерегиональному показателю.
В свою очередь, мы рассчитываем на то, что повышение зарплат, изменение социального статуса специалиста в здравоохранении и образовании прямо скажется на повышении качества их работы. Без позитивной мотивации, без нравственного начала кардинальное улучшение социальной сферы невозможно.
Что хочу подчеркнуть? В ближайшие годы у нас будет на 1 млн школьников больше, чем сейчас, и нужно заранее предусмотреть, чтобы дети могли нормально и комфортно учиться. В России не должно быть школ, находящихся в аварийном состоянии. Эту проблему мы должны полностью решить в течение пяти лет, и за этот же срок регионы планируют построить ещё порядка 1000 школ, новых школ, а количество школ, в которых создана безбарьерная среда, должно возрасти до 10 тыс.
Ещё одно предложение. В ходе подготовки к выборам Президента мы создали систему видеоконтроля на всех избирательных участках. Меня некоторые ваши коллеги критиковали за то, что мы направили туда значительное количество федеральных ресурсов. Считаю, что эту инфраструктуру, включая современные каналы связи и скоростного интернета, нужно, конечно же, использовать в интересах российского образования – для развития дистанционного обучения, для доступа школьников к крупным библиотечным и музейным фондам. Это будет абсолютно справедливо, и на этой базе это всё можно сделать.
Главенствующим принципом для нас является, безусловно, и бесплатность школьного образования в рамках образовательного стандарта. Хочу подчеркнуть: практика так называемых дополнительных платных услуг в школе создаёт риск фактической эрозии принципа бесплатности. Например, в некоторых школах формирование классов напрямую связано с необходимостью посещать определённый набор платных занятий или вводятся дополнительные платные консультации по подготовке к ЕГЭ, в то время как школа обязана обеспечить полноценную подготовку к экзамену в рамках выделенных бюджетных средств. Тем самым школа становится источником социального неравенства вместо того, чтобы быть социальным лифтом. Поэтому давайте прямо скажем: дополнительные платные услуги могут быть, но только вне рамок основного образовательного процесса.
В этой связи считаю важным остановиться на нашем фундаментальном подходе к развитию социальной сферы. Государство должно не командовать повседневной хозяйственной деятельностью десятков тысяч детских садов, школ, больниц, поликлиник, социальных центров, а, безусловно, гарантировать людям получение бесплатных и качественных социальных услуг.
Положения известного 83-го Федерального закона существенно расширяют самостоятельность учреждений социальной сферы. Они направлены как на повышение качества и доступности социальных услуг, прозрачности работы социальной сферы, так и на создание дополнительных стимулов для сотрудников. И, конечно, задача состоит в том, чтобы искоренить прямые и скрытые поборы в фактическую фиктивность бесплатности многих государственных и муниципальных учреждений.
Что хочу подчеркнуть? В ближайшие шесть-десять лет нужно создать в России современную, динамично развивающуюся социальную сферу. Какие системные вопросы для этого необходимо решить? Первое – сформировать независимую систему оценки качества работы учреждений социальной сферы, включая критерии эффективности, практику публичных рейтингов социальных учреждений, принятие профессиональных и этических кодексов. Второе – определить современный набор социальных услуг, необходимых для граждан в условиях развивающегося, усложняющегося общества. Третье – нужно открыть социальную сферу для предпринимательства, некоммерческих и общественных организаций, готовых предоставлять качественное образование, медицинскую помощь и социальную защиту. Тем самым мы создадим естественную, живительную конкуренцию, так необходимую нашей социальной сфере. И конечно, следует создать режим наибольшего благоприятствования для социального служения наших традиционных российских конфессий. Нужно ещё раз посмотреть законодательство о государственно-частном партнёрстве и принять соответствующие решения. Убеждён, надо сделать государственно-частное партнёрство одним из существенных механизмов реализации программ в социальной сфере.
Важнейшей основой для развития человеческого потенциала, сохранения нашей идентичности как единого народа служит отечественная культура. Мы утвердили Федеральную программу «Культура России», планируем направить на её реализацию порядка 200 млрд рублей. Безусловно, будем помогать регионам и муниципалитетам приводить в порядок и строить новые дома культуры, театры, библиотеки. Считаю, что особое внимание надо уделить малым городам и сёлам. На реставрацию объектов культурного наследия народов России предполагается выделить свыше 42 млрд рублей.
Ещё один приоритет – развитие музейного дела, которое играет огромную роль в жизни общества, сохранения национальной памяти, обеспечивает историческую связь поколений. Бюджетные ассигнования на поддержку музеев в следующие шесть лет вырастут в 4 раза и превысят 67 млрд рублей. Будем повсеместно внедрять информационные технологии, чтобы каждый гражданин страны независимо от места проживания имел доступ к национальным и мировым культурным ценностям. Будем создавать общенациональные электронные библиотеки, обеспечивать возможность бесплатного просмотра в сети интернет кинофильмов, спектаклей из национального художественного фонда.
Приобщение к культуре начинается, конечно, с самого юного возраста, поэтому в своих статьях, как вы знаете, я предложил ввести позицию организатора детского художественного творчества, а также увеличить объёмы грантов, распределяемых на конкурсной основе среди молодёжных творческих коллективов.
Кроме того, рад, что предметом широкого общественного обсуждения, дискуссии стала идея о ста книгах, с которыми должен познакомиться каждый молодой гражданин Российской Федерации. И конечно, мы должны повысить социальный статус, уровень жизни работников культуры. Наша задача – поэтапно довести оплату труда работников культуры до показателей, сопоставимых со средними для других бюджетных секторов экономики.
Уважаемые коллеги! В предстоящее десятилетие у нас есть всё, чтобы кардинально продвинуться в решении вечной жилищной проблемы. Для большинства семей в России должна быть реализована возможность обзавестись жильём через поддержку государства, через доступную ипотеку, через развитие индивидуального и кооперативного строительства, через формирование сегмента доступного арендного жилья.
В 2011 году вновь начали расти объёмы жилищного строительства. Мы вышли на максимальное с 1990 года число построенных квартир – 780 тыс. По метрам у нас чуть-чуть поменьше, чем в прошлом году, но по количеству квартир (рынок требует такого количества квартир с меньшей площадью) это наибольшее значение.
Мы ставим задачу к 2015 году увеличить темпы строительства в 1,5 раза, до 90 млн кв. м в год. Это примерно 1,5–2 млн новых квартир и домов в год. Что здесь принципиально важно? Первое – нужно продолжить работу по наведению порядка на земельном и строительном рынке, радикально сократить административные барьеры. Я уже говорил об этом. Сегодня, по оценкам самих застройщиков, затраты на прохождение всех процедур, на подключение к инженерной инфраструктуре могут порой доходить до 30% от общей стоимости объекта. Многое упирается в отсутствие документов территориального планирования, правил землепользования и застройки. Считаю, что надо разработать механизм, найти средства и обеспечить в кратчайшие сроки решение этого вопроса. Второе – у нас огромные земельные ресурсы. Надо ввести их в строительный оборот за счёт развития местной дорожной и коммунальной сети, расширение агломерационного радиуса вокруг крупных городов. Понятно, что вокруг крупного города легче строить, дешевле просто. Также будем изымать неэффективно используемые земли у государственных учреждений и ведомств и отдавать их под застройку. Третье – если мы сможем додавить инфляцию, то обеспечим снижение ставок по ипотечным кредитам где-то на уровне 6,5% в ближайшие годы. Убеждён, что эта задача вполне реальна. При этом, например, ипотеку для молодых семей и молодых специалистов можно будет сделать ещё дешевле. Собственно говоря, такие программы у нас сегодня уже работают. Можно будет выдавать кредиты и нужно будет на 20–25 лет. Конечно, регионы должны подключиться – например, помочь с первоначальным взносом, тогда ипотека действительно будет работать. Кстати, мы уже начали реализацию льготной ипотечной программы для молодых учителей, вы это знаете. Намерены активно использовать возможности Фонда развития жилищного строительства, в том числе Фонд РЖС будет бесплатно делать проектную документацию, предоставлять землю, готовить инфраструктуру для жилищных кооперативов. Кстати, в рамках этой работы снижение стоимости до 25–30%. В рамках программы Фонда РЖС уже сданы или находятся в разных стадиях реализации проекты общим объёмом более чем на 10 млн кв. м жилья.
В 2012–2013 годах необходимо полностью обеспечить постоянным жильём военнослужащих. В ближайшее время также полностью решим жилищные проблемы чернобыльцев. В разы увеличим предоставление жилищных сертификатов нуждающимся переселенцам. В текущем году регионы должны в основном закрыть вопрос обманутых дольщиков. Хочу это подчеркнуть: региональные руководители мне ещё года два назад заявляли о том, что они эту проблему закроют, и они должны это сделать. Это не федеральная задача, но мы будем внимательно наблюдать за тем, как эта задача решается на региональном уровне. Там движение есть, но есть и проблемы. Они острые, люди чувствуют себя обманутыми, им нужно помочь, это очевидно. Двигается проблема. Сейчас не буду вам называть конкретно количество предоставленных квартир, оно значительное. Движение есть, но нужно сделать ещё немало, и главное, что это можно сделать.
Ещё одна очень важная тема. Мы приняли решение до 2015 года продлить работу Фонда реформирования ЖКХ. Считаю, что средства фонда следует сконцентрировать на полной ликвидации аварийного жилья в России. Нужно вытащить людей из трущоб в конце концов! В таких домах не только невозможно нормально жить, они представляют и прямую угрозу здоровью и безопасности граждан.
Доступное, комфортное жильё – это ещё и качественные коммунальные услуги по понятным и справедливым ценам. Жилищно-коммунальную сферу надо превратить в современную эффективную отрасль, открытую для конкуренции и привлекательную для частных инвестиций, причём стоимость коммунальных услуг должна быть понятной и прогнозируемой для граждан и инвесторов в ЖКХ. И поэтому мы предлагаем установить нормативы минимум на три года вперёд.
Напомню, что Правительство приняло решение о переносе сроков повышения тарифов на газ, электричество, тепло в 2012–2013 годах на середину году, с тем чтобы не провоцировать инфляцию в начале года. При этом темпы по повышению в большинстве случаев ограничены целевым уровнем инфляции. Руководителям регионов поручено принять меры, исключающие скачки цен в ЖКХ. Будем держать эту ситуацию на контроле. Предлагаю и вам тоже включиться в эту работу.
Инфляция за первые месяцы текущего года в годовом исчислении составила 3,7% против 6,1% в прошлом году. Это ясное, почти математическое доказательство того, какой существенный вклад в рост цен вносят инфраструктурные монополии. В этой связи считаю, что новому Правительству нужно будет тщательно продумать механизм и уровень индексации тарифов естественных монополий. Нужно предметно разбираться со структурой издержек, прозрачностью инвестпроектов, схемами финансирования таких компаний. Граждане и производственный бизнес не должны оплачивать чью-то неэффективность. Это очевидно. Цена вопроса – низкая инфляция. А что это значит? Мы с вами понимаем, это образовательные кредиты, доступная ипотека и так далее. Собственно говоря, это другая экономика.
Уважаемые коллеги! В декабре следующего года мы будем отмечать 20-летие Конституции и современного парламента страны. Однако мы не можем забывать и о том, что нынешняя Государственная Дума – это уже десятая в отечественной истории, если вести счёт от первой российской Думы 1906 года. Убеждён, нам необходимо совместно работать над повышением авторитета и значением Федерального Собрания в системе органов государственной власти России, а также над укреплением роли законодательных собраний в регионах и представительных органов местного самоуправления по всей стране.
Также вместе с Государственной Думой готов совершенствовать институт парламентского расследования, вести последовательную линию на укрепление судебной власти, обновление и оздоровление правоохранительных органов, искоренение коррупции. Это, безусловно, наши важнейшие задачи, которые должны стать общими для власти и оппозиции.
Со своей стороны рассчитываю на конструктивное взаимодействие в течение всего срока наших конституционных с вами полномочий. Надеюсь также и на взаимоуважительную работу законодательной и исполнительной власти, на их совместные действия в целях развития экономики России, достижения нового качества жизни для граждан страны. Скажу больше, сегодня это единственный путь к сохранению доверия общества к власти в целом.
Уважаемые коллеги, восстановив страну после всех потрясений, которые выпали на долю нашего народа на рубеже веков, мы фактически завершили постсоветский период. Впереди новый этап развития России – этап создания государственного, экономического, социального порядка и общественного жизненного устройства, способного обеспечить процветание граждан нашей страны на десятилетия вперёд.
Символично, что мы приступаем к этой работе в год, объявленный Годом российской истории. Ключевые вехи истории определили судьбу России, её тысячелетний путь. Наше поколение должно быть достойно этой великой истории, достойно нашего великого народа, который создал эту великую страну. Сегодня нас, как и наших предков столетия назад, должны вдохновлять вера и любовь к России. Мы обязательно добьёмся успеха.
Спасибо вам большое за внимание.
* * *
Ответы В.В.Путина на вопросы представителей фракций
С.А.Гаврилов (фракция КПРФ): Уважаемый Владимир Владимирович, действительно, наша экономика здорово забюрократизирована, и многие ФГУПы и МУПы попросту не нужны. Однако совершенно очевидно, что в деле новой индустриализации, модернизации нашей страны уникальные предприятия ВПК, институты Академии наук, госкорпорации, банки с госучастием являются локомотивами в деле освоения новых технологий и защиты интересов и безопасности нашей страны. Не случайно зарубежные конкуренты в ходе обсуждения вступления в ВТО ставят задачу ускорения приватизации стратегических предприятий.
Как председатель Комитета по собственности я хотел бы спросить у Вас: не приведёт ли новая широкая приватизация в нашей стране к захвату стратегических предприятий иностранными конкурентами, к валу банкротств и рейдерства, как это происходило в 90-е годы в ходе нечестной, несправедливой приватизации, особенно в условиях финансового кризиса и снижения капитализации наших промышленных активов, а также к неизбежному росту тарифов и срыву инвестпрограмм? Какие Вы видите в этой связи меры по финансовому оздоровлению и поддержке государственных предприятий? Готово ли Правительство утверждать, как и было раньше, вместе с бюджетом программу приватизации в парламенте России?
Спасибо.
В.В.Путин: Очень бы не хотелось, чтобы кто-то захватывал наши стратегические активы. И мы с вами вместе всё должны сделать для того, чтобы этого не произошло. Уверяю вас, что здесь мы с вами союзники.
Если говорить концептуально, вообще приватизация: хорошо это или плохо? Потому что, понятно, Вы задаёте вопрос от Компартии, Компартия известным образом относится к приватизации. Но я сейчас не хочу переводить в политическую плоскость эту дискуссию. Совершенно очевидно, просто мировой опыт показывает, что приватизированные предприятия работают поэффективнее, чем государственные.
Ведь для рядового гражданина... Сейчас, подождите, наберитесь терпения. Вам понравится, что я скажу, правда, честное слово. Понравится, понравится, я серьёзно. Ведь рядовому гражданину, работнику на самом деле всё равно, на каком предприятии он работает – государственном или частном, как правило. Для него важно что? Уровень заработной платы, условия работы, соблюдение техники безопасности, ответственность администрации и собственника, кто бы ни был собственником – государство либо частное лицо или группа лиц. А для государства важно, чтобы, первое, предприятие это (любой формы собственности) активно развивалось, внедряло новые технологические стандарты и исправно платило налоги, а мы с вами аккумулировали эти налоги в государственный бюджет и эффективно использовали в решении оборонных и социальных целей.
У нас так получается или нет, когда мы приватизируем предприятия? Нет. Правильно, я согласен. Я же говорил, вам понравится. Скажем так, далеко не всегда так получается. Так получается в целом по экономике, но по отдельным крупным компаниям далеко не всегда. Более того, частные собственники тырят друг у друга доходы, деньги, имущество.
Со стороны Компартии аплодисменты раздались. Это уникальный случай, надо записать в историю парламентаризма. Но это правда! Вы знаете, они правы. У нас такая, к сожалению, ситуация складывается, когда даже у приватизированных предприятий, повторяю, вот такие совершенно ненормальные явления происходят. Для меня ясно, почему. Нам нужно ещё многое сделать, для того чтобы вот те позитивные вещи, о которых я говорил, при приватизации работали на общество в целом. Надо ещё думать над этим, подправлять законодательство, но в целом тренд правильный.
Если мы всё опять вернём в государственную форму собственности, ничего хорошего из этого тоже не получится. Мы сейчас говорим о стратегических предприятиях. Вопрос-то был такой.
Здесь у нас выработан ряд системных ограничений и контроля со стороны государства. Какие это? Ряд предприятий могут быть приватизированы исключительно при согласии Президента. Это первый рубеж защиты.
Второй рубеж – есть специальная Правительственная комиссия по привлечению иностранных инвестиций в стратегические отрасли и стратегические предприятия. Мы несколько лет назад приняли такое решение как раз с целью предотвращения возможного развития событий по тому сценарию, который вы сейчас описали. Это касается и оборонных предприятий, это касается и сырьевых отраслей, крупных месторождений. Мы индивидуально принимаем решения по каждому такому случаю.
Сказать, что предприятия оборонно-промышленного комплекса представляли какую-то особую ценность для наших конкурентов, было бы большим преувеличением, но есть, конечно, отдельные предприятия, которые тем не менее такой интерес для конкурентов представляют. Будем внимательно следить за тем, чтобы этого не произошло. Будем аккуратненько допускать иностранных инвесторов, но так же, как и во всём мире, будем это контролировать на Правительственном уровне.
Та комиссия, которая создана, – думаю, пока этого инструмента достаточно. Будем вместе с вами советоваться, если увидим, что что-то будет происходить негативное.
Конечно, есть ещё один элемент. Он не связан с оборонно-промышленным комплексом, а связан вообще с экономикой в целом. Надо, конечно, аккуратно смотреть за тем, что государство получает при приватизации, каков доход.
Здесь ведь два главных компонента. Первое. В ходе приватизации ставится цель, чтобы экономика была более совершенной, структурно более современной и эффективной. Некоторые эксперты говорят: и неважно, по какой цене продаём, главная цель – вот эта. А вторая цель – всё-таки фискальная: всё-таки нужно денег побольше получить за вырученные активы. Я думаю, что нужно стремиться к совмещению двух этих задач, из этого и будем исходить.
И.В.Лебедев (фракция «ЛДПР»): Уважаемый Владимир Владимирович!
В последние годы события на Ближнем Востоке с точки зрения наших российских экономических интересов превратились в сплошное разочарование. Ещё не так давно Россия имела сильные политические и экономические позиции, но прокатившаяся волна так называемых революций в этом регионе обошлась России в копеечку. Несмотря на кучу вложенных в эти страны средств, нас вытеснили из Ирака, мы практически всё потеряли в Ливии. На повестке дня вопрос номер один – наши интересы в Сирии, не за горами вопрос по Ирану. Мы везде, что называется, остаёмся с носом.
Вопрос. Скажите, пожалуйста, Владимир Владимирович, когда мы научимся отстаивать наши российские экономические интересы за рубежом, как это делают другие страны для себя, и какова будет политика нашего Правительства и государства в этом регионе в дальнейшем?
В.В.Путин: Ну, «с носом» – неплохо, что плохого-то? С носом, с другими частями тела. Мы здоровые, всё у нас есть. Всё работает, слава богу.
Если у нас экономика будет с вами эффективно функционировать, то в целом мы будем привлекательными для сотрудничества вне зависимости от смены режимов в каких бы то ни было странах. Они сами будут к нам тянуться, и не за подачками, а за совместной работой.
Ещё в советские времена, помните, эти события, которые происходили в Египте, вот там просто реально вкладывали в одностороннем порядке – по политическим и идеологическим соображениям. А потом в том же Египте – тук! – ситуация изменилась, и где все наши вложения оказались? Неудобно говорить в этом зале, но вы понимаете, что я имею в виду. Помните, Гамаль Абдель Насер и прочие в этот период времени, когда произошла переориентация Египта?
Недосмотрели, говорят... Да при чём здесь разведчики? Это не разведчики – это ошибочный подход был. Сейчас я не хочу никого ругать. Я не знаю, как бы я сам поступил. Наверное, действовал, как бывшее советское руководство. Просто мы в зону своего влияния втаскивали определённые страны и за это им платили, а потом там – тук! – и режим сменился, и все наши вложения неизвестно где. То есть известно…
Я хочу вам сказать, что за последнее десятилетие мы по идеологическим соображениям никаких ресурсов крупных ни в одну из стран не вкладывали. Всё, что происходило, происходило на рыночной основе. Никаких подарков мы никому не делали. Поэтому сказать, что мы что-то потеряли, – это не точно. Можно, наверное… Да не можно – я с вами соглашусь: говорить о недополученной выгоде – это правда.
У нас были, допустим, контракты по Ливии и в сфере железнодорожного строительства, освоения ресурсов, – «Элефант» там собирались мы осваивать вместе с итальянцами (нефтегазовое месторождение), и в сфере поставок вооружения, специальной техники были контракты. Там можно было бы на этом заработать в хорошем смысле этого слова. И ливийской стороне было бы выгодно, и нам. Мы эти возможности пока утратили, хотя новые руководители Ливии уже дают сигнал о том, что им было бы интересно продолжить экономические связи. Дай бог, чтобы страна просто сохранилась. Мы знаем, какие там процессы происходят тяжёлые. Там возможен просто распад страны. Но можно ли остановить эти процессы? Наверное, нет. Это отдельная история.
Вы знаете, фундаментальные интересы России и многих стран этого региона в значительной степени совпадают. Я уверен, просто не сомневаюсь: мы будем выходить на новые формы и горизонты сотрудничества, на новые уровни сотрудничества.
Но, конечно, при этом всегда Россия должна действовать таким образом: должна иметь в виду свои национальные стратегические интересы и отстаивать их на всех уровнях и во всех международных организациях.
С.В.Кривоносов (фракция «Единая Россия»): Уважаемый Владимир Владимирович, Вами определены серьёзные социально-экономические задачи развития нашей страны. При нынешних ценах на нефть они выполнимы, но системные проблемы мирового экономического кризиса до сих пор не решены. Что планируется предпринять для решения проблемы, если она возникнет, с точки зрения международной экономической ситуации?
В.В.Путин: Вы как будто не из «Единой России». Хороший вопрос, правда. Я благодарен всем представителям фракций за эти вопросы, потому что они дают возможность разъяснить нашу позицию и снять некоторые озабоченности, которые возникают у депутатов.
Что я хочу сказать: все инициативы, которые я излагал, по-разному можно считать, сколько они стоят, они не связаны с нефтегазовыми доходами, с большими нефтегазовыми доходами, вот что главное. Мы рассчитываем бюджет из консервативного сценария мировых цен на углеводороды. И даже если цена упадёт, скажем, до 70 долларов за баррель, мы будем в состоянии выполнять наши обязательства.
Да, в этом случае нам придётся провести некоторую перегруппировку наших приоритетов так же, как мы с вами делали в 2009–2010 годах, мы будем делать с парламентом эти шаги, если потребуется. Если не потребуется, то мы будем исходить из имеющихся консервативных сценариев цены на углеводороды и выстраивать приоритеты, в том числе и изложенные в тех статьях, о которых вы сейчас сказали. Там по-разному считают: от 1,5% ВВП, кто-то считает – пять. Это неправда, совершенно неточно. Можно сказать, до 1,5. Мы всё это считали.
Я вас уверяю, всё, что я изложил в этих статьях, я предварительно обговаривал со специалистами, с Министерством финансов, которое, вы знаете, очень прижимисто и по каждому вопросу возражало. Но в конечном итоге всё-таки приходили к выводу, что это возможно, это возможно…
О чём идёт речь, я напомню. Я только сейчас говорил. Скажем, выплата 7 тыс. рублей на третьего ребёнка, повторяю, нуждающимся семьям в депрессивных с демографической точки зрения регионах. Стипендию довести до 5 тыс. рублей нуждающимся студентам, хорошо успевающим. То есть мы должны с вами социальную поддержку делать более адресной. И по некоторым другим позициям: уровень заработной платы преподавателей вузов и так далее. Всё это – счётные позиции.
Сейчас мы дополнительно, конечно, более тщательно работаем над каждой из этих позиций. За счёт чего? Нужно сокращать издержки, нужно увеличивать собираемость налогов, нужно вообще более эффективно хозяйствовать, и мы можем это сделать. Там почти по каждой позиции, если я сейчас буду перечислять, положительный выхлоп (извините меня за моветон) будет в размере 1,5% ВВП, почти по каждой, а она не одна. Но, конечно, это потребует серьёзной административной и правовой работы по обеспечению этих заявленных приоритетов. Надеюсь, что мы вместе с вами это и сделаем.
Е.Г.Драпеко (фракция «Справедливая Россия»): Уважаемый Владимир Владимирович, 4 марта в Астрахани проходили выборы мэра. Они прошли с грубыми нарушениями избирательного законодательства, и «Справедливая Россия» не признала их результаты. В знак протеста против массовых фальсификаций наши коллеги во главе с Олегом Шеиным ещё 16 марта объявили бессрочную голодовку.
Именно по Вашей инициативе на избирательных участках были установлены веб-камеры. И сейчас, когда мы получили видеозаписи с избирательных участков, мы можем официально заявить: результаты выборов мэра Астрахани не соответствуют реальному волеизъявлению граждан. Когда есть видеосвидетельства фактически совершённых преступлений, нашими товарищами оформляется иск в суд. Мы знаем, что решение суда – единственно возможное для отмены результатов выборов и признания их недействительными. Вы, конечно, знаете об этой ситуации.
Я прошу Вас, Владимир Владимирович, дать Вашу личную оценку астраханскому беспределу.
В.В.Путин: Вы знаете, насколько мне известно (мне и Сергей Михайлович об этом говорил где-то неделю назад), но и у Председателя Правительства, и у Президента нет права отменять результаты выборов. Я на этот процесс не могу повлиять.
Вот сейчас мы с вами обсуждаем возможность выборов руководителей регионов. Я думаю, что таких коллизий и споров будет очень много. Но и по проекту этого закона у Президента тоже не предусмотрено права отменять результаты выборов. Если вы считаете, что нужно Президента наделить таким правом, давайте подумаем. Но мне кажется, что Президент тогда просто погрязнет в постоянных спорах по поводу того, правильно или неправильно были проведены выборы, каковы нарушения в ходе этих выборов.
Разумеется, если вы спрашиваете моё личное мнение, оно заключается в том, что если нарушения такие, которые могут поставить под сомнение сами результаты, то тогда, соответственно, суд должен принять решение об отмене, но если суд не найдёт оснований для отмены, ну тогда нужно согласиться с результатами. Насколько мне известно, ваш коллега Шеин голодовку начал, а в суд не обращался до сих пор. Честно говоря, даже странновато как-то. Зачем голодать, может, суд ещё и разберётся и все согласятся с результатами этого разбирательства? Мне кажется, надо в суд обратиться.
Честно говоря, я не знаю деталей, откровенно вам говорю. Сегодня с утра смотрел новостной блок (не помню, по какому каналу), видел, что прокурор выступал астраханский. Вот он заявил о том, что они рассмотрели жалобы, нашли нарушения, но считают, что эти нарушения не являются существенными и не должны вести к отмене, но окончательное решение должен принять суд. Повторяю ещё раз: это инстанция, с решением которой мы все должны будем согласиться.
С.И.Штогрин (фракция КПРФ): Уважаемый Владимир Владимирович!
Для всех очевидно, что за последние годы экономика Российской Федерации приобрела ярко выраженный экспортный характер, сырьевой характер. Это особенно ярко видно на примере Дальнего Востока, который превратился в территорию для транзита наших природных ресурсов, ну и добычи их.
Если в советское время строились Комсомольский-на-Амуре авиационный завод, судостроительный завод, «Амурсталь», пять предприятий лёгкой промышленности в Биробиджане, целые комплексы предприятий сельского хозяйства, тепличные комбинаты, животноводческие комплексы вокруг Хабаровска, то что построено на Дальнем Востоке за последние годы? Нефтепровод, угольный терминал в Ванинском районе на 13 млн т, газопровод и завод по сжижению газа на Сахалине. Почему это происходит?
Налоги такие же, как во всей стране, зарплата населения ниже, чем в центральных регионах. Что предпринято Правительством за последние годы и что Вы думаете сделать, чтобы Дальний Восток был настоящим промышленно развитым регионом и люди там хотели жить, жили там, а не бежали оттуда, как чёрт от ладана?
Спасибо.
В.В.Путин: Обе территории стратегически важны, я полностью согласен, я об этом сказал в своём выступлении, и хочу вам сказать, что меня так же, как и вас, это очень беспокоит. Думаю, что ваша озабоченность справедлива, и я уже говорил: темпы оттока людей из этих регионов сократились существенным образом, но всё равно, даже по сравнению с 2010 годом, отток небольшой есть в 2011 году. Это говорит о том, что наших усилий, которые мы прикладываем по стабилизации ситуации как минимум, а ещё лучше, конечно, по развитию, недостаточно.
Делается что-то или не делается? Делается, конечно. У нас программа есть, одна из семи региональных программ, которую мы финансируем из федерального бюджета, по Забайкалью и по Дальнему Востоку. Одна из семи территориальных программ.
Я сейчас не буду говорить количество десятков и сотен миллиардов, которые вкладываются в рамках этой программы, но этого недостаточно. Нам нужно подумать над системой преференций. Как бы там ни было, а всё-таки в советское время действительно преференции эти работали. Они заключались в том, что люди, которые жили на Дальнем Востоке, в Восточной Сибири, в сопоставимых величинах, значительно больше зарабатывали, чем в европейской части, и мирились по сути дела с теми инфраструктурными неудобствами, которые и в советское время там были.
Эти все неудобства остались, даже ухудшилась ситуация, особенно в связи с дороговизной билетов на железной дороге, тем более на самолёте, а эта разница в доходах между теми, кто проживает в европейской части и на Дальнем Востоке, в Забайкалье, серьёзным образом сократилась.
Конечно, нам нужно вместе подумать над тем, как ситуацию поменять. Но сказать о том, что там совсем уж ничего не происходило, – это неправда, это не так. Недостаточно, именно поэтому я и предложил создать там или корпорацию, или отдельный орган по развитию Восточной Сибири и Дальнего Востока.
Там действительно много сделано с точки зрения развития сырьевых отраслей: добыча нефти, газа, завод по сжижению. Это, кстати говоря, тоже неплохо. Скажем, завод по сжижению – это самые высокие технологии, это повышение уровня не только производительности труда в регионе и доходов в региональный бюджет, это ещё и изменение качества этих рабочих мест, уровня заработной платы и т.д.
Сейчас мы там активно работаем над созданием предприятия в сфере судостроения. Там же, как вы знаете, работает и известное предприятие «Сухой». «Суперджет-100», о котором я говорил и о котором мы все знаем, там делается, самолёт пятого поколения тоже там в значительной степени делается. Там это всё не исчезло, никуда не пропало, и там люди работают.
Сейчас два судостроительных предприятия будем создавать, одно вместе с Сингапуром, другое вместе с Южной Кореей. Металлургическое предприятие поддерживаем (оно оказалось в тяжёлом состоянии после кризиса, но уверен, что будет выживать), авиацию, Бурейскую ГЭС ввели.
На самом деле с точки зрения энергетики существенный прогресс, хорошие шаги вперёд были сделаны. В Амурской области по сути полностью с введением Бурейской ГЭС ликвидирован дефицит электроэнергии. Это создаёт хорошие условия для развития производственного кластера, вот это надо сделать. Давайте будем вместе думать, как сделать это современными, эффективными средствами, таким образом, чтобы каждый вложенный туда рубль эффективно работал. Такая проблема существует, и она одна из стратегических для нашей страны.
Я.В.Зелинский (фракция ЛДПР): Владимир Владимирович, за 2011 год Правительством многое было сделано и ещё больше не сделано. Цели и задачи, которые Вы ставили, в глубинке России не почувствовали. Люди на протяжении десятилетий не видят явных перемен и в будущее не верят. Те цифры, которыми Вы апеллируете, в рот не положишь и детей не накормишь. Я не сомневаюсь в Вашем стремлении помочь нашему населению, но те люди, которые работают в Вашей команде, не являются тем плечом, на которое можно было бы положиться.
Взгляните в лицо правде: министр обороны, решивший закупить военную технику за рубежом, министр образования ведёт политику дебилизации наших детей, министр здравоохранения, которая кормит неэффективным и бесполезным «Арбидолом» всю страну, – у меня не хватит времени перечислять все «заслуги» псевдореформаторов, действующих министров. Я уверен, что они не являются Вашими единомышленниками. Может быть, не имеет смысла, бессмысленно тасовать карты, пора обновить руководящие кадры, ведь кадровая альтернатива Вашему окружению имеется?
В.В.Путин: Чертовски хочется поработать лично? Я так и думал. Молодец!
Вы правы. Проблем у нас много, и далеко не все решены. Цифры, которые приводил, также как и любые другие цифры действительно в рот не положишь, и съесть их невозможно, но они объективные, они показывают темп нашего развития. Это совершенно точно, очевидный факт: они позитивные.
Мы вместе с вами, в том числе, повторяю, я уже об этом сказал, со всеми депутатами Госдумы, вне зависимости от фракционной принадлежности, в целом можем этим гордиться. Мы многое сделали, но многое, и об этом я много раз говорил, ещё не сделано.
Есть ли проблема в тех отраслях, о которых Вы упомянули: в здравоохранении, в образовании, в сфере оборонной безопасности? Ну конечно, есть, ну конечно, их там много. Я вас уверяю, что в любой, даже в стране с очень развитой социальной инфраструктурой, их тоже очень много. И это хорошо, что мы имеем с вами возможность так открыто, прямо глядя в глаза друг другу, обо всём этом говорить, потому что это избавляет нас от необходимости всё время стучать в барабаны и говорить о наших успехах. Вы правы, надо всё время смотреть в сторону того, что ещё не сделано.
Допустим, у меня много вопросов к ЕГЭ, который внедряется Министерством образования. Там много и коррупционных схем возникло, и так далее, но подавляющее большинство, это факт, преподавателей, родителей в целом оценивают и позитивные стороны этого процесса. Вы знаете, что у нас в крупнейшие вузы, скажем в Уральский государственный университет, около 70% поступило в прошлом году абитуриентов из сельской местности? Такого никогда раньше не было, из других регионов России, не только непосредственно там, где университет находится. Это и способ снижения коррупционной нагрузки на эту сферу.
Конечно, нужно многое сделать с точки зрения реформирования, и реформировать по уму нужно. Я сейчас приводил данные по изменениям в сфере демографии, ведь это же не само по себе произошло. Это снижение смертности от ДТП, у нас наблюдается снижение смертности по всем критическим показателям, и в онкологии, меньше всего по онкологии, к сожалению, но тоже есть небольшое снижение, по сердечнососудистым заболеваниям и так далее – это тоже результат работы Министерства здравоохранения и коллег на местах.
Давайте будем объективными, посмотрим, что реально происходит в стране. Я понимаю, логика политической борьбы даёт вам основание говорить: там обманывают, здесь неправильно. Но для того чтобы нам принимать эффективные решения, нужно апеллировать к реальным цифрам. Если Вы считаете, что статистика неверна, давайте мы ещё посмотрим на статистику. Но уверяю вас, там всё нормально, там всё выдержано, это же многократно проверяется.
Поэтому, скажем, в самом низовом звене здравоохранения, конечно, огромное количество вопросов и проблем. Разумеется, мы должны с вами над этим работать, и мы будем это делать, но апеллировать нужно всё-таки к объективным данным.
Что касается кадровых вопросов, я уже многократно говорил и хочу подтвердить: мы существенным образом будем менять управленческую команду, но не потому что люди не заслуживают того, чтобы дать их работе позитивную, удовлетворительную оценку, – нет, просто таков жанр этой деятельности. По некоторым направлениям просто очень сложно быть под постоянным давлением, очень много интересов, причём разных групп. И в целом, конечно, кадровая политика у нас будет связана с обновлением, я не исключаю, что в том числе и за счёт представителей самых разных политических сил. Ведь для всех нас важно, чтобы люди прежде всего были профессионально хорошо подготовлены.
А.Н.Хайруллин (фракция «Единая Россия»): Уважаемый Владимир Владимирович, конечно, если бы в ВТО было плохо, то нас, наверное, давно туда приняли бы. Тем не менее уже летом наша страна станет полноправным членом Всемирной торговой организации, а это означает не только дальнейшую интеграцию в мировую экономику и получение дополнительных торговых привилегий, о которых Вы сказали в своём выступлении. Это означает прежде всего и то, что мы должны взять на себя определённые обязательства.
В связи с этим скажите, пожалуйста, сможем ли мы, обременённые этими обязательствами, обеспечить должный уровень защиты наших товаропроизводителей, в том числе озвученного Вами машиностроения, сельского хозяйства, особенно молочного животноводства, то есть тех отраслей, которые обеспечивают наибольшую занятость и имеют наивысшие риски при вступлении в ВТО?
Спасибо.
В.В.Путин: Конечно, такие опасения правильными являются, и мы должны над этим думать: хотим ли мы, чтобы наши производители были поставлены в худшие условия, чем их конкуренты в других странах мира, на нашем собственном рынке? Помните, как в известном фильме: сам не хочу. Мы всё время думаем о том, чтобы этого не произошло. Мы и членами Всемирной торговой организации должны быть, и должны избежать тех рисков, о которых вы сейчас сказали. Это не только сельское хозяйство, это и сельхозмашиностроение, очень чувствительный там момент, само сельское хозяйство, конечно, автопром.
В ходе переговорного процесса, который продолжался 18 лет, мы в целом получили в руки те инструменты, которые позволяют нам сохранить конкурентоспособность нашего товаропроизводителя. Скажем, в автопроме мы выработали новые механизмы, так называемые автосборки, то есть привлечение иностранных инвесторов с их технологиями на нашу территорию. Я уже об этом сказал: при условии переноса на территорию Российской Федерации технологических и научных центров и локализации продукции, то есть производства соответствующих компонентов этой продукции до 60–70% – двигательные установки, покраска, лакокраска, трансмиссия и т.д., т.е. самые важные узлы. Просто для примера говорю.
В ходе переговорного процесса с ВТО некоторые страны Европы настояли на том, чтобы мы вот эти особые условия для наших производителей перенесли с 2020 года на более ранний срок, просто сократили бы для них определённые преференции и льготы по ввозу запасных частей до середины 2018 года, и мы согласились с этим.
Но чтобы не подвести наших инвесторов, с которыми мы уже заключили на тот момент соответствующие соглашения, мы приняли решение субсидировать их работу на два года напрямую из федерального бюджета, с тем чтобы обеспечить современное лицо нашего автопрома, причём на отечественной почве. В целом все с этим согласились, вот такой компромисс был найден по автопрому.
При этом я уже говорил, недавно мы собирались на АвтоВАЗе, есть и вполне законные, применяемые другими странами–членами ВТО инструменты, например экологическая организация обратила наше внимание на то, что автохлама у нас становится все больше и больше. Хорошо, мы введём экологический сбор. Для тех, кто производит на территории России, – гарантийное письмо (понимаете, что оно стоит), а для тех, кто завозит по импорту, – соответствующие деньги, по сути равные той разнице, которая получится после снижения ввозной таможенной пошлины на территорию России импортной автотехники после присоединения к ВТО. Как пример.
Другие примеры в очень чувствительной для нас сфере, вы тоже об этом упомянули, – сельском хозяйстве. Конечно, сельхозтоваропроизводители постоянно обращали наше внимание на проблемы, с которыми могут столкнуться.
Я упоминал о том, что у нас сельское хозяйство в целом демонстрирует хорошие результаты, но это совсем не значит, что их не нужно защищать при присоединении к ВТО. У нас с вами сегодня общий объём субсидий – примерно 4,5 млрд долларов (в долларовом эквиваленте), а мы договорились, что на ближайшие два года в рамках принятых решений по присоединению к ВТО мы имеем право субсидировать наше сельское хозяйство на 9 млрд – не на 4,5, а на 9 потом, при последующем постепенном снижении. Но мы не в состоянии даже этого делать, то есть мы выгадали для себя вполне приемлемые условия.
Одна из чувствительных позиций (я просто могу сейчас до утра об этом говорить) – это красное мясо, и прежде всего мясо свинины. Мы занимались этим предметно очень много. Конечно, мы стараемся отследить до деталей, и конечно, это был очень тяжёлый, сложный такой, скандальный процесс наших дискуссий с нашими партнёрами–членами ВТО. Но в целом компромиссы, я считаю, достигнуты, и есть инструменты, которые позволяют при дополнительном их использовании гарантировать наши интересы.
Вместе с сельхозпроизводителями мы сейчас об этом думаем и будем их внедрять так же, как я сказал применительно к автопрому.
Н.В.Левичев (фракция «Справедливая Россия»): Уважаемый Владимир Владимирович, хочу продолжить обсуждение системы образования, которая, на наш взгляд, развивается довольно однобоко. Огромные усилия Министерства направлены на создание оценочных и измерительных процедур – проверок, отчётов. За годы разработки ЕГЭ потрачены огромные деньги: по экспертным оценкам, ежегодная цена ЕГЭ сейчас составляет до 6 млрд рублей – это примерно 20% федерального бюджета, выделяемого на все среднее образование. На наш взгляд, явный перекос. Принято решение о введении ЕГЭ для бакалавров, это тоже будет стоить больших денег. И ради чего? Проверки ужесточаются, а качество знаний всё равно снижается.
Не считаете ли Вы, что сам вектор развития отечественного образования выбран неверно, что разработка всякого рода тестовых процедур происходит в ущерб самому содержанию учебного процесса? Спасибо.
В.В.Путин: Я отчасти соглашусь с вами в том, что исключительно тестовые процедуры – это опасный путь для выявления талантливых, перспективных людей. Но у нас существует не только этот тестовый путь, есть ещё и другой путь – путь через различные олимпиады, конкурсы и так далее. Это во-первых. И во-вторых, крупнейшие вузы страны, допустим, как Московский университет, они проводят дополнительные собеседования. Я с вами согласен, если только на этом сконцентрироваться и только эти инструменты использовать, пожалуй, мы попадаем в рискованную зону, но нужно сочетание того, о чём сказал я, и того, что вызывает опасение у вас.
Но в целом всё-таки генеральный путь развития образования у нас правильный, на мой взгляд. Мы должны сделать нашу систему образования гораздо более эффективной и современной. Что касается бакалавриата и т. д., нужно нам это или нет? Если мы хотим, чтобы наши выпускники чувствовали себя уверенно на мировом рынке труда, то это неплохо. Это повышает конкурентоспособность системы образования в целом. Когда человек приезжает к нам в вуз – российский ли гражданин или гражданин любого другого государства, он знает: закончил вуз и может работать в любой стране мира. Это повышает конкурентоспособность, привлекает в систему высококвалифицированные кадры. Понимаете, это очень важно. В целом я считаю, мы действуем правильно.
Н.М.Харитонов (фракция КПРФ): Уважаемый Владимир Владимирович! Как Вы считаете, какая концепция, условия и какое законодательное обеспечение необходимы для ровного и равного регионального развития в России? Правда, Министерство регионального развития своими действиями пытается быть Ариной Родионовной для всех регионов сразу, но этого мало и малоэффективно.
В.В.Путин: Знаете, вместе надо подумать, это непростой вопрос. Я скажу, что, допустим, по региональным программам мы почти 0,5 трлн рублей в последние годы направили. У нас семь региональных программ существует, я об одной из них уже упоминал – это развитие Забайкалья и Дальнего Востока, потом развитие Чеченской Республики, «Юг России», Северный Кавказ отдельно, Калининградская область, ну семь региональных программ.
Повторяю, за последние годы почти 0,5 трлн рублей мы направили на эти программы. Работают они эффективно или нет? В целом эффективно. Достаточно этого или нет? Недостаточно. Конечно, Министерству регионального развития нужно подумать на тему о том, как организовать его работу в ближайшие годы. Можно и должно действовать более эффективно, здесь я с вами согласен. Нам нужно концентрировать ресурсы на ключевых направлениях регионального развития и выстраивать общие правила поведения по ключевым вопросам, используя конкурентные преимущества каждого региона в отдельности. Мы именно таким образом постараемся действовать.
Если у вас есть конкретные предложения по поводу того, как нужно организовать работу, мы с удовольствием прислушаемся к этим рекомендациям.
Я.Е.Нилов (фракция ЛДПР): Уважаемый Владимир Владимирович! В своём докладе Вы вскользь коснулись вопросов внешних угроз, и фракция ЛДПР хотела бы узнать Ваше мнение по следующему вопросу.
Как известно, военный блок НАТО был создан не как наш друг и товарищ, а скорее как военный соперник. Нельзя сегодня не вспомнить последние слова кандидата в президенты США Ромни, который назвал Россию одним из главных врагов Америки, наверное даже первым врагом Америки. Принципиальная позиция верховной власти России всегда была направлена на то, чтобы не допустить развёртывания никаких военных баз не только на территории нашей страны, но и близ границ. Принципиальный лозунг ЛДПР всегда был: «Нет – движению НАТО на Восток». Однако недавно появилась информация о том, что на территории Ульяновской области будет развёрнута военная база НАТО.
В связи с этим встаёт такой вопрос: поменялась кардинально позиция у руководства страны или мы чего-то не знаем, что-то не так понимаем? Прошу Вас прокомментировать. Спасибо.
В.В.Путин: Я считаю, что блок НАТО – это в целом (и я говорю об этом прямо нашим коллегам) атавизм времён холодной войны. Он возник в то время, когда существовала биполярная система в международных отношениях: сначала были созданы западный блок и НАТО, а потом в ответ на это Варшавский договор. Сегодня такой ситуации нет. Непонятно, зачем нужна такая организация, как НАТО. Но она есть, это реалии геополитические и с ними нужно считаться.
Более того, в некоторых случаях НАТО действительно играет роль такого стабилизатора в мировых делах. Правда, свой нос иногда суёт туда, куда не нужно, и выходит за рамки даже своей уставной деятельности, но мы должны соответствующим образом реагировать. Это совершенно естественно, но, повторяю, в ряде случаев играет стабилизирующую роль.
Например, в Афганистане НАТО действует в соответствии с мандатом Организации Объединённых Наций. Я хочу обратиться ко всем вам здесь присутствующим вне зависимости от политической ориентации: мы с вами понимаем, что происходит в Афганистане, ведь правда? Мы с вами заинтересованы в том, чтобы ситуация там была под контролем, так? И мы с вами не хотим, чтобы наши солдаты воевали на таджикско-афганской границе? Не хотим. Но там западное сообщество и НАТО присутствуют. Дай Бог им здоровья, пускай работают.
Мы с вами приняли решение поддержать транзит (и наземный, и воздушный) отдельных стран – и США, и ФРГ, и Франции. Надо им помогать – в этом моя позиция, – надо помогать им решать проблему стабилизации ситуации в Афганистане. Или нам придётся это делать самим. Понимаете, в чём дело, выбор какой?
Что касается НАТО. Если мы отдельным странам НАТО уже разрешили транзит, то в чём проблема для самой НАТО? Знаете, нужно очень прагматично подходить к определению того, что нам выгодно, соответствует это нашим национальным интересам или не соответствует. Нашим национальным интересам соответствует поддержание стабильности в Афганистане, и мы публично говорим об этом: мы будем вам, и поэтому транзиты будем обеспечивать.
Что касается Ульяновска, то никакая там не база НАТО. Это просто, как военные говорят, площадка подскока в случае транзита по воздуху грузов соответствующих военных. Поэтому, уверяю вас, ничего там необычного, не соответствующего нашим интересам не происходит. Наоборот, всё, что делается в этой сфере, полностью соответствует национальным интересам Российской Федерации и нашего народа.
А.Л.Шхагошев (фракция «Единая Россия»): Владимир Владимирович, у меня два вопроса, они носят политический характер. Первый связан с возобновлением прямых выборов глав субъектов, в частности с выборным фильтром. Несмотря на то что мы сегодня концептуально поддержали эту инициативу, у многих наших коллег выборный фильтр, обсуждение, вызывает некоторое недоумение. Очень важно услышать Ваше мнение здесь: каким Вы видите такой фильтр и сможет ли этот фильтр выполнить важнейшие две задачи: а) поддержать достойных кандидатов; б) не пропустить криминал во власть и тех людей, которые ни при каких обстоятельствах не могут служить политическим гарантом в своих регионах?
Второй вопрос – это больше, наверное, просьба дать свой комментарий по принятому уже закону «О внесении изменений в Закон “О политических партиях”» по поводу регистрации, а точнее...
В.В.Путин: Давайте начнём с того, что вы спросили в завершение. Какие комментарии? Закон принят, его надо исполнять. Нам важно с вами не допустить того, чтобы у нас возникали партии по религиозным принципам, по национальным, по региональным. У нас очень сложноустроенная Федерация. Принятие решения такого рода должно, конечно, проходить очень серьёзную оценку с точки зрения последствий принимаемых решений. Надо внимательно следить за правоприменительной практикой, с тем чтобы у нас действительно не возникало вот таких партий, которые вели бы к сепаратизму, национализму и т. д. У нас же не мононациональное государство. У нас сложноустроенная Федерация. Я ваши опасения понимаю и отчасти разделяю их.
Вместе с тем мы должны иметь в виду и запрос общества. Общество должно чувствовать, что оно формирует власть. Только тогда оно будет реально устойчивым, только тогда будет баланс политических сил соблюдён. В Швеции, например, 700 партий, маленькая страна, но там 700 партий. Реально в выборах принимает участие 30, а парламент формируют, по-моему, шесть или семь партий. В США огромное количество партий, даже не помню количество уже, но реально на политической сцене страны две. Люди чувствуют себя свободными, и им предоставлена возможность формировать политические партии, принимать участие в политической деятельности. Но система выстроена таким образом, что она не мельчит, не разрушает само государство, а стабилизирует его – нам с вами нужно к этому стремиться. От того, как мы выстроим практику применения этого закона, в значительной степени будет зависеть политическое самочувствие страны и её будущее.
Что касается выборов руководителей регионов. Вы знаете, что я был одним из авторов, если не единственным, прежней системы приведения к власти руководителей регионов. Это не было прямое назначение, всё-таки выигравшая региональные выборы партия предлагала своего кандидата, а потом за него голосовала или не голосовала. И навязать непросто было на самом деле, и вообще никто уже не хотел навязывать. После того как у меня возникла реально ситуация, когда я был ещё Президентом, мне депутаты одного из региональных собраний сказали: мы знаем, что Вы хотите предложить такого-то, – мы не будем за него голосовать. Я вам скажу прямо – в Волгограде, по-моему, или в Нижнем, – и мы изменили решение: мы другого человека предложили.
Вот на тот период времени мне казалось, и я в этом убеждён – не просто казалось, убеждён, мы же только из гражданской войны фактически вылезали, мы знали с вами, – что за кандидатами часто вставали и криминальные структуры, и националистические. И вот такой механизм, который совмещал в себе – и будущими кандидатами, и будущими руководителями регионов – учёт региональных особенностей, поскольку к власти допускался через заксобрания регионов, и обязательный учёт общенациональных интересов, был правильным и обоснованным.
Конечно, всё, что делал этот человек, хорошего и плохого… Ну про хорошее мы стараемся не думать и не говорить об этом – только на отчётных встречах, а ошибки-то всегда на слуху, поскольку он квазиназначаемый, всегда концентрируются на том, кто назначил… Дело не в ответственности, скажем, Президента, дело в том, чтобы люди чувствовали сами тоже свою ответственность за того человека, кого они приводят к власти путём прямого тайного голосования. Это важно с точки зрения развития внутридемократических процессов.
Ну, конечно, в условиях нашей страны опасность того, что на рынке избирательных услуг будут востребованы национализм и сепаратизм, представляет для нас угрозу, здесь вы правы абсолютно. Нужно к этому очень аккуратно относиться, очень-очень аккуратно.
Как нам построить эти фильтры, о которых вы сказали, о которых я тоже говорил? Вы меня спрашиваете: какие они? Я не знаю, надо вместе подумать. Они должны быть не обременительными и не создавать проблемы для волеизъявления людей, но они должны отсекать полукриминальные элементы, националистические, должны отсекать людей с крайними взглядами, здесь я согласен.
Вот один из вариантов, предложений в проекте закона, о котором вы сказали, – это предварительное голосование через депутатов муниципальных собраний. Это реальный инструмент, такой инструмент применяется во Франции при выходе кандидатов на президентские выборы. Если человек хочет баллотироваться на должность губернатора, он должен провести консультации с депутатами местных собраний, они должны его послушать и поставить подписи – от 5 до 10%. Но это уже, по-моему, неплохо. Нужны ли и возможны ли какие-то фильтры на федеральном уровне, скажем президентский фильтр? Ну если мы с вами изобретём такой механизм, я, конечно, буду его поддерживать. Но повторяю ещё раз: он должен быть необременительным, понятным и прозрачным для общества, чтобы не было так, что по наитию там Президент взял кого-то и завернул. Но это же всё живой процесс. Давайте посмотрим, как будет работать тот закон, о котором мы говорим. В наших с вами силах – внести поправки в будущем, если потребуется, конечно, посмотреть, как он работает, сначала нужно. Ну и, пока он ещё окончательно не принят, пожалуйста, ваши предложения.
М.В.Емельянов (фракция «Справедливая Россия»): Уважаемый Владимир Владимирович! В своём выступлении и в ответе на вопрос депутата Хайрулина Вы упомянули о позитивном международном опыте вступления в ВТО. Но Китай, Индия, Южная Корея, Азиатско-Тихоокеанский... другие страны, успешно осуществлявшие модернизацию, они сначала проводили модернизацию экономики, а потом уже открывали свою экономику внешнему миру.
Вы сами сказали, что почти 70% основных фондов изношено, то есть мы вступаем в ВТО, открываемся миру с немодернизированной экономикой. На мой взгляд, это стратегическая ошибка. О какой равноправной конкуренции с импортом можно говорить, если рентабельность большинства предприятий упадёт и, может быть, даже станет отрицательной? Где они возьмут деньги на модернизацию? Кредитовать их никто не будет, инвестировать в них тоже никто не будет. В этой связи конкретный вопрос: какие отрасли промышленности выиграют от вступления в ВТО, но не в туманной среднесрочной перспективе, а сразу же, а какие отрасли мы потеряем, в каких отраслях будет торможение экономического роста или спад? Почему задаю вопрос непосредственно Вам? Те чиновники, которые занимаются вопросами ВТО, на эти вопросы конкретных ответов не дают. Можете ли Вы дать вполне конкретные, чёткие ответы, был ли такой анализ? Спасибо.
В.В.Путин: Помните шутку: что раньше было – курица или яйцо? И ответ: раньше всё было. Это неправильный ответ, потому что раньше почти ничего не было. А куриц, которых покупали с прилавков наших магазинов, называли «крылья советов», таких синих полуцыплят… Так называли.
Кстати говоря, для того, чтобы понять, мы в 2,5 раза, почти в 3 раза за последнее время увеличили производство мяса птицы.
Реплика: «Ножки Буша»?
В.В.Путин: Нет, не Буша уже, а наши, собственные. Почти в 3 раза! А свинины – в 1,5 раза, представляете? И потребление мяса в России увеличилось. В лучшие советские годы у нас лучший показатель был 67 кг в год.
Реплика: 75 кг.
В.В.Путин: Нет-нет. Сейчас – 72, а было – 67. Сейчас 72 – лучший показатель.
Вы говорите, не лучше бы было сначала модернизировать, а потом вступить? Многие эксперты, подавляющее большинство экспертов, считают, что нам не модернизировать нашу экономику без вступления в ВТО. Вот в чём всё дело. И я бы, откровенно говоря, никогда бы и не согласился на присоединение к ВТО, если бы после длительных, очень продолжительных дискуссий не согласился с этим мнением.
Вы понимаете, ведь реалии жизни таковы, что, у нас говорят: пока гром не грянет, мужик не перекрестится. Вот то же самое: пока реальную конкуренцию не почувствуют, не вкладывают в модернизацию. Я уже приводил пример, что в условиях кризиса на 10% выросло новое оборудование на наших предприятиях. Почему? Кризис заставил, просто вынуждены были, особенно, скажем, в электроэнергетике новое оборудование применять, в химической промышленности. То же самое и здесь.
Когда предприятие вынуждено модернизироваться, оно начинает действовать. Если рынок закрыт, и так покупают, то не очень модернизируются. И вопрос переходит в другую сферу. Закройте импорт, а не закрыть его никак всё равно, но он всё равно растёт. Вы же знаете, что происходит, как только чуть-чуть уровень доходов реальных поднимается, сразу кратно растёт импорт. Почему это происходит? Потому что наша экономика, наша промышленность не отвечает вызовам сегодняшнего дня по качеству и по цене товаров.
Я заканчиваю ответ на Ваш вопрос и хочу сказать, что и меня тоже это тревожит, но я всё-таки рассчитываю на то, что увеличение конкуренции подстегнёт модернизацию нашей экономики. А какие-то ключевые вещи, я уже говорил, – сельское хозяйство, автопром, производство сельхозоборудования, техники, – конечно, я с вами согласен, здесь есть вопросы, но нужно самым активном образом (сейчас мы этим и занимаемся) искать инструменты их защиты на какой-то период времени, используя инструменты ВТО. Они существуют. Я по автопрому же сказал, и по другим отраслям можно найти – и по сельскому хозяйству, и по другим.
С.Е.Нарышкин (председатель Государственной Думы): Спасибо.
Коллеги, все вопросы заданы, ответы получены. Депутат Нилов Олег Анатольевич предложил ещё задать вопросы и в письменном виде, но и такая возможность тоже была.
В.В.Путин: Я предлагаю так. Если есть желание вне рамок всяких наших договорённостей задать какие-то вопросы, которые вы считаете нужными, давайте ещё по одному вопросу прямо от каждой фракции. Пожалуйста, прошу Вас.
В.В.Бортко (фракция КПРФ): Уважаемый Владимир Владимирович, извините Бога ради, хочу задать политический вопрос Вам как Премьеру, ну и как будущему Президенту тоже. Скажите, пожалуйста, в целях расширения демократии как Вы относитесь к тому, если будет нами внесён (Думой) проект исключения слов «подряд два срока президентских полномочий?» Это первое.
Расширяя президентские полномочия, не обидитесь ли Вы, если мы внесём такое предложение (с целью определения точно Вас как представителя не законодательной, а исполнительной власти): лишить Вас, извините, пожалуйста, законодательной инициативы, только потому, чтобы обозначить, что Вы есть представитель законодательной власти?
И последнее. Как бы Вы отнеслись к тому, если бы мы внесли инициативу изменить преамбулу Конституции, сказав, что мы, как сейчас, не многонациональный народ, а мы – русский народ и присоединившийся к нему народ?
В.В.Путин: Первое, по поводу того, чтобы убрать из Конституции «два срока подряд», а сделать просто «два срока». Я считаю, что это разумно, вполне можно подумать. Это мы вместе должны со всеми фракциями. Я говорю вам совершенно искренне и не только потому, что это меня касается в меньшей степени, как вы понимаете. Что там, мы же с вами понимаем, о чём мы говорим, мы же взрослые люди. Закон обратной силы не имеет, с того момента, когда он будет принят, у меня есть возможность работать сейчас и следующий срок, здесь проблем нет, но если ситуация позволит, если я захочу.
Вы понимаете, дело в том, что в жизни каждого из нас наступает момент, и, уверяю вас, в моей жизни он наступил, когда нет необходимости за что-то хвататься, а можно и нужно думать о судьбе страны. Я с Вами согласен, нужно всегда думать о совершенствовании нашей системы политической таким образом, чтобы она была стабильной, надёжной, эффективной и гибкой с точки зрения реакции на те процессы, которые происходят внутри страны и вокруг неё. Давайте вместе думать об этом обо всём. На самом деле для меня это суперзадача, сверхзадача всей моей работы, а может быть, и жизни, поэтому я не исключаю никаких вариантов обсуждения. Первое.
Второе. По поводу законодательной инициативы. А зачем, скажем, Президента лишать законодательной инициативы? Я сейчас не о себе говорю, а в целом.
В.В.Бортко: Он символ.
В.В.Путин: Символ? А работать кто будет? А если Президент – это работающий орган, то он должен иметь возможность представить на суд общества, на суд парламента свои предложения по совершенствованию нормативно-правовой базы. Я думаю, что это неверно. Я с этим не могу согласиться.
Дальше, вместо «многонационального народа» – «русский и присоединившиеся к нему». Вы понимаете, что мы сделаем? Часть нашего общества будет людьми первого сорта, а часть – второго. А этого нельзя делать, ведь мы же с вами хотим, чтобы у нас была сильная единая нация, единый народ, чтобы каждый человек, который живёт на территории страны, чувствовал, что это его родина, другой родины нет и быть не может. А чтобы каждый человек так чувствовал, все мы должны быть равны. Это принципиальный вопрос. То, что русский народ является, безусловно, костяком, основой, цементом многонационального российского народа – это безусловно.
И знаете, мне это очень легко говорить, я уже публично говорил, мне подняли церковные документы с 1600 какого-то года у меня здесь в 120 или 180 километрах от Москвы все мои родственники жили в одной деревне и 300 с лишним лет ходили в одну и ту же церковь. Я это нутром чувствую, нутром чувствую свою связь с этой страной и с этим народом. Но делить на первую, вторую, третью категорию, вы знаете, это очень опасный путь. Не надо нам с вами это делать.
Л.Э.Слуцкий (фракция ЛДПР): Уважаемый Владимир Владимирович! У нас одна страна, одна внешняя политика, и думаю, что меня поддержат коллеги из всех других фракций, если я скажу о том, что для нас является моментом истины: будет ли создан в 2015 году Евразийский экономический союз, и сможет ли он уже в самое ближайшее время стать снова одним из полюсов в мировой политике, международных отношениях?
И сегодня мы много работаем, скажу как председатель Комитета по делам СНГ, для того чтобы прикинуть парламентское измерение будущего Евразийского союза. Но у нас очень много, как Вы сказали применительно к НАТО, атавизмов или рудиментов нашей общей со странами ближнего зарубежья новейшей истории, той новейшей истории, когда работа на пространстве СНГ, скажу дипломатично, была, ну не совсем в первой линии. Поэтому вопрос, а может быть, предложение: в течение ближайших месяцев (нам не столь много осталось до формирования бюджета на 2013 год) принять представителей комитета по делам СНГ совместно с руководством Россотрудничества, и по тем атавизмам, которые у нас есть по госпрограмме переселения, по Агентству международного развития, по некоторым другим актуальнейшим вопросам, необходимо решить. Чтобы все массы соотечественников и граждан евразийского пространства поддержали нас, пространства Евразийского союза, всё это надо подробно рассмотреть, синхронизировать и некоторые решения у нас, в Российской Федерации, принять в течение ближайших нескольких месяцев. Просил бы поддержать.
В.В.Путин: Я с Вами согласен. Не только ничего против не имею, и будем поддерживать. Более того, считаю, что углубление интеграции на постсоветском пространстве является ключевой задачей и экономики, и внешней политики России – ключевой, важнее у нас ничего нет. От этого зависит наше будущее.
Но в этой связи, в продолжение того вопроса, который Владимир Владимирович Бортко задал, нам нужно и внутри страны сделать так, чтобы мы были привлекательным магнитом, к которому хотят присоединиться. Потому что если, скажем, некоторые бывшие республики Советского Союза, которые не приняли ещё решения об участии в глубоких интеграционных процессах, всё-таки задумаются над тем, что это выгодно, чтобы никто там внутри этих стран не ссылался на то, что «куда мы там присоединяемся, у них внутри страны нет равенства».
Понимаете, это очень важная структурная вещь. Я думаю, что, безусловно, вот эти процессы интеграционного характера, которые сейчас запущены и дают реальный результат, не только должны быть нашим приоритетом, они и будут нашим приоритетом. Но я не могу только с вами согласиться в том, что это ушло на второй план в предыдущие годы. Если бы это ушло на второй план, у нас не было бы ни Таможенного союза, ни единого экономического пространства.
А.К.Исаев (фракция «Единая Россия»): Уважаемый Владимир Владимирович, я думаю, что очень важно, что в Вашем сегодняшнем докладе очень серьёзно прозвучала социальная тема, были обозначены социальные гарантии. Это значит, что громадное количество телезрителей, которые смотрели, почувствовали (это, наверное, лучшее чувство, которое они испытывали в советское время) уверенность в завтрашнем дне. Но я хочу также сказать о том, что Вы затронули очень важный для нас вопрос – это вопрос повышения минимального размера оплаты труда до уровня прожиточного минимума.
Я помню, что когда Вы приступали к работе в качестве Премьер-министра, Вы как раз настояли на том, чтобы такое решение в 2008 году было принято. Сейчас Вы также ставите эту тему. Она немножко отстала в период кризиса. Вы также сказали о том, что МРОТ должен быть повышен поэтапно в течение нескольких лет и при этом осовременен. Как Вам это видится, Владимир Владимирович?
В.В.Путин: Это очень чувствительная тема. Я бы сейчас не хотел разворачивать дискуссию. МРОТ надо повышать, надо думать о том, как мы исчисляем прожиточный минимум. Вы знаете, что во многих странах считается почасовая оплата. Даже если мы к этому когда-нибудь перейдём, мы должны выработать такие механизмы, которые не приведут к понижению доходов наших граждан, которые и так небольшие деньги получают, а, наоборот, мы должны создать такой путь, по которому бы шёл подъём.
Это мы с вами должны обсудить и в Правительстве, и на президентском уровне (есть соответствующее у нас управление), и, безусловно, с участием профсоюзов. Широкая дискуссия должна быть в парламенте. Это очень чувствительная сфера, потому что просто так взять и перейти к почасовому измерению оплаты труда и сказать, что от этого мы будем считать прожиточный минимум и уровень жизни, – этого недостаточно. Нужно чётко и ясно понимать, к чему это приведёт на практике. Поэтому я в своём докладе коснулся этой темы, но не стал её развивать, потому что, прежде чем сказать что-то конкретное, нам нужно на экспертном уровне погрузиться в проблему и понять последствия каждого нашего шага. Но, разумеется, эти инструменты социальной политики должны быть современными и отражать реалии. Вместе и предлагаю подумать на этот счёт.
А.В.Митрофанов (фракция «Справедливая Россия»): Уважаемый Владимир Владимирович! В последние годы в мире развивается такой бизнес очень активный, как частные военные услуги. Американцы почти на 350 млрд долларов оказывают этих услуг. Частные военные компании, которые охраняют иностранное имущество и тренируют иностранный персонал, объекты инфраструктуры охраняют, оказывают огромное количество услуг и в Ираке, и везде, в разных странах. Не кажется ли Вам, что мы тоже должны быть представлены, безусловно, понимая, что это инструмент влияния определённый? Готовы ли Вы создать, скажем, рабочую группу, которая проработала бы этот вопрос? Понятно, что это вопрос только в ведении Президента, поскольку речь идёт о компаниях, обладающих оружием, в том числе выше стрелкового, среднего вооружения, поэтому вещь серьёзная.
В.В.Путин: Я понял ваш вопрос, и считаю, что это действительно является инструментом реализации национальных интересов без прямого участия государства. Вы правы абсолютно. И считаю, что, да, можно подумать над этим, рассмотреть.
Что касается применения соответствующих институтов внутри страны, то он уже у нас развивается, но это так называемый аутсорсинг. Вы знаете, он дорогой очень, где-то оправданно, сейчас в Минобороны внедряется. Я стараюсь, честно говоря, немножко это сдерживать, потому что это просто дорого, требует больших бюджетных расходов. Но в целом, конечно, это в правильном направлении движение, имея в виду, что тогда сами военнослужащие освобождаются от необходимости выполнения различных хозяйственных функций, а больше внимания уделяют вопросам боевой подготовки. Это связано не только с хозяйственными функциями, охраной объектов, охраной техники и так далее. Да, я согласен с Вами, можно и нужно подумать, как реализовать эти планы.
* * *
Заключительное слово В.В.Путина:
Уважаемые коллеги!
В целом я уже достаточно подробно высказался и в ответах на вопросы, по-моему, определил свою позицию по ряду ключевых направлений развития страны. Что бы можно было сказать дополнительно в ответ на выступления наших коллег с этой трибуны?
Из фракции «КПРФ» передали записку по поводу переподчинения, возможного прямого подчинения Росстата Председателю Правительства или даже Президенту. Можно рассмотреть. Вы знаете, исполнительные органы власти, как никто другой, заинтересованы в объективности этих цифр, иначе невозможно ничего планировать. Поэтому давайте посмотрим, я против ничего не имею. Наоборот, может быть, так и следует поступить. Сейчас не готов ответить наверняка, сделаем мы так или нет, но мы обязательно это обсудим, причём абсолютно серьёзно. Я думаю, что логика в этом, безусловно, есть.
Теперь конкретно на выступления наших коллег.
Геннадий Андреевич говорил, что в европейских странах и других регионах мира очень много серьёзных, системных проблем и вряд ли у нас будет лучше, чем у них. Но у нас лучше, чем у них, уже сейчас, это очевидно. Я же сказал, и вы это знаете, в Испании 25% безработных. У нас нет... Да я знаю, что у нас много безработных, но не каждый четвёртый, как в Испании, вот о чём речь-то. Вы что, это не знаете, что ли? Знаете.
Понимаете, надо вещи некоторые принимать так, как они есть, и не политизировать, не выдавать желаемое за действительное. А у вас что, желание, чтобы у нас была безработица, как в Испании, что ли? Ведь нет, наверное. Вы же за то, чтобы занятость была обеспечена. И нам нужно думать об этом, и думать вместе.
Или по росту ВВП, по промышленному производству. Я же вам сказал, это объективные данные, 4,3% – третий показатель в мире. Лучше, чем у них? Лучше, чем во многих странах. По росту промышленного производства из развитых экономик мира нас только Германия обошла, и то ненамного. Лучше? Лучше, чем во многих странах мира.
Поэтому мы можем добиваться лучших показателей, вот я о чём. И нам нужно избавиться от того, что у нас, знаете, в подкорке сидит – у них где-то там что-то лучше, а у нас не может быть никогда ничего лучше. Может быть! И мы добиваемся таких результатов.
Кстати говоря, по поводу энергетики. Я согласен, абсолютно правильно: если мы не обеспечим ввод мощностей, то нам не решить задач, которые стоят перед экономикой страны в целом. Конечно, это так. Я же вам привёл эти цифры. За последние несколько лет 12,5 ГВт ввели, а только за этот год восемь должны ввести. Это что? Не движение вперёд? Ну конечно!
Что касается ленинского НЭПа. Я обращаю ваше внимание, я сейчас не буду давать политических оценок, но когда стало ясно, что плановая экономика не срабатывает, тот же Владимир Ильич ввёл элементы рыночной экономики. Он же это сделал. Поэтому, вы знаете, говорить: в рыночной экономике всё плохо, – это не так. Даже компартия вводила элементы рыночного регулирования, когда другие элементы не справлялись. Это потом Иосиф Виссарионович ликвидировал все эти рыночные инструменты. Конечно, была возможность сконцентрировать ресурсы. Я сейчас об этом скажу, отвечая на выступления других коллег.
Вы знаете, ведь преимущество плановой экономики заключается в том, что она даёт возможность концентрировать государственные ресурсы на наиболее важных, критических направлениях национальной повестки дня, скажем, на обороне, на безопасности, но в целом она гораздо менее эффективна, чем рыночная экономика.
Абсолютно два хорошо известных в мире эксперимента поставила история – Восточная Германия и Западная Германия, Северная Корея и Южная Корея. Ну это же очевидные вещи! Но это не значит, что в рыночной экономике всё хорошо. Если будем внедрять так называемый дикий капитализм, он ни к чему хорошему не приведёт, до добра не доведёт никогда. Поэтому каковы наши ориентиры? Рыночная, но социально ориентированная экономика. Мы вместе с вами должны будем искать эти золотые середины в нашей практической работе.
Но что касается зависимости от энергоресурсов, это тоже задел советского времени. Это очевидный факт. Так же, как и авиапром. Конечно, мы гордимся авиапромом. Разве я об этом не говорил? По-моему, мы и в прошлом году об этом говорили. Но наши аппараты летательные ни по шумам не проходят, ни по энергетике...
Понятно, что надо вкладывать. Но вкладывать всё время только из бюджета неэффективно. Вы знаете, что там происходит.
А потом, в 90-е годы прежние парламенты напринимали таких решений в сфере приватизации этих ключевых отраслей, что нам даже сконцентрировать ресурсы в одну кучу потребовалось несколько лет, несколько лет усилий, практической каждодневной работы. Невозможно же было стащить в кучу эти ресурсы. Кто принимал эти решения – я, что ли? Нет.
Вы понимаете, это серьёзная вещь. И здесь я согласен с нашей левой оппозицией. Есть отрасли, над которыми государство должно работать и должно принимать прямое участие в этом, потому что в мире, скажем, в авиастроении, в авиационной отрасли два-три конкурента, больше нет, и все они работают с поддержкой государства. Это очевидный факт.
А мы что, делаем не так, что ли? Да, именно так и делаем. Для чего мы создали холдинг авиационный? Не «нет», а «да», так и делаем. И делаем напрямую. А что мы делаем в судостроении?
Я согласен. Но, понимаете, говорили по поводу вступления в ВТО, а потом модернизации. Не так происходило на самом деле. Конечно, скажем, Южная Корея в 1962 году приняла законы о поддержке судостроения – прямые вливания со стороны государства. Они сделали это, а потом постепенно ушли от этого субсидирования, вывели в рыночную сферу. Послушайте, именно так мы и поступаем, создавая крупные холдинги, в том числе в рамках «Ростехнологий». Это всё вещи длительного цикла в рамках действующего законодательства, если мы хотим оставаться, но именно в этом направлении и действуем.
Тоже об этом говорил: не для того чтобы огосударствлять эти отрасли и вечно там государству сидеть, а поставить их на ноги, сделать конкурентоспособными и внутри страны, и на международной арене и постепенно государству выходить из этих инструментов, но таким образом, чтобы влиять на эти отрасли и иметь возможность их поддерживать. Такова будет наша тактика. Я считаю, что она обоснованна и очень взвешенная.
Что касается того, что у нас поступления в бюджет в связи с ростом цен на энергоносители, – слушайте, ну это так и должно быть. Как только цены на энергоносители в мире растут, у нас увеличиваются – это просто объективный фактор – поступления в бюджет. Что, нам не брать эти деньги? Они поступают.
Но, к сожалению, достаточно медленно всё-таки это происходит, здесь я согласен с Геннадием Андреевичем. Но всё-таки происходит и диверсификация. За прошлый год структура допдоходов такова, что больше поступало от перерабатывающей промышленности. И, что важно, – хочу обратить ваше внимание, вы будете сейчас работать над бюджетом – мы в среднесрочной перспективе планируем снижение доходов от нефтегазовой отрасли и повышение доходов от поступлений в бюджет от перерабатывающих отраслей.
Импорт продовольствия. Здесь Владимир Вольфович передал свои предложения. Интересные предложения. Я сейчас не буду их все перечислять. Но там, действительно, много полезных вещей. Мы постараемся учесть эти предложения.
Импорт продовольствия. Вы знаете, мы не можем, Владимир Вольфович и уважаемые коллеги из других фракций, резко, к сожалению, сейчас сократить импорт, хотя мне бы очень хотелось. Но мы с вами понимаем, почему: сразу цены возрастут. Мы и так стараемся между Сциллой и Харибдой проходить эти вещи.
Я уже сказал, мы за последние годы почти в 3 раза увеличили производство мяса птицы. Мы с вами года три назад импортировали 1600 тыс. т мяса птицы. В прошлом году квоту поставили 300 тыс. тонн, а на самом деле завезли ещё меньше.
Виктор Алексеевич (Зубков) здесь у нас? Виктор Алексеевич, сколько мы в прошлом году завезли мяса птицы? Где-то 250 тыс., да? Да, около 200 тыс. т мяса птицы завезли. Совсем недавно – 1600 тыс., а в прошлом году только 200 тыс. завезли.
Но совсем прекратить нельзя – и не потому, что мы должны заботиться об иностранном производителе, – мы должны подумать о ценах на продовольствие в крупных городах.
Есть проблемы здесь? Да, есть. Это КРС – крупный рогатый скот и мясо крупного рогатого скота.
Кстати, мясо свинины – мы тоже увеличили производство почти что в 1,5 раза. Но со вступлением в ВТО проблема по свинине реальная существует. И мы должны подумать и думаем сейчас о том, как поддержать производителей мяса свинины.
Что касается КРС. У нас, к сожалению, даже произошло небольшое снижение производства в прошлом году, не очень чувствительное, но произошло. Мы анализируем – почему, и будем поддерживать крупные инвестиционные проекты в этой сфере животноводства.
У нас только в Центральной России сейчас – несколько проектов, один из них по крупному рогатому скоту, по производству мяса крупного рогатого скота почти на миллиард долларов – около 30 млрд рублей. Здесь во фракциях и КПРФ, и ЛДПР, и «Справедливой России», я знаю, тем более в «Единой России» есть специалисты в области сельского хозяйства.
Назовите мне хотя бы один проект в Европе такого масштаба. Не сможете, нет таких проектов. Там деградация происходит сегодня, во всяком случае, стагнация в области сельского хозяйства. А у нас инвестиционная привлекательность нашего сельского хозяйства растёт. И это не единственный такой проект, мы сейчас думаем на тему о том, чтобы поддержать и другие проекты подобного рода. Я уже не говорю по некоторым другим направлениям.
Мы планируем ввести в сельхозоборот 5 млн земель в ближайшее время. Вот такие хозяйства и такие проекты и будут способствовать тому, что у нас и земли сельхозназначения будут осваиваться всё больше и больше. Вот 200 тыс. га только это предприятие берёт сейчас в обработку, только одно предприятие. Поэтому мы будем действовать, конечно, в этом направлении.
Да и что там говорить, вот говорили о заделах советского времени, но не было в заделах у нас производства мяса крупного рогатого скота, ну не было…
(Реплика из зала.)
Я говорю правду, и вы должны знать об этом, если занимаетесь, потому что не было у нас производства специального, – послушайте меня, и вы не можете об этом не знать, – у нас в Советском Союзе не было специального мясного животноводства…
(Реплика из зала.)
В Оренбургской области и везде по России не было специального мясного животноводства.
Я уже занимаюсь этим не первый год, и я внимательно, очень внимательно слушаю наших сельхозпроизводителей. И вы поезжайте к ним и поговорите. И с Зубковым поговорите, который у нас занимается сельским хозяйством с младых ногтей. Он был и директором совхоза, и колхоза, и не чета многим здесь в зале сидящим, поднимал разваленные предприятия, и он знает, как строить эту работу. Знает, уверяю вас! И у нас много таких специалистов. Я почти каждую неделю с ними встречаюсь, почти каждую неделю.
Не было у нас в Советском Союзе мясного животноводства. У нас забивали скотину, которая уже молоко не давала...
(Реплика из зала.)
Да не о поголовье идёт речь. У нас голов много, мяса мало было всегда в Советском Союзе, вот в чём всё дело.
И местные электрички помните, наверное? «Длинное, зелёное, мясом пахнет. Что такое?» Электричка в Москву. Мы же это знаем с вами, что об этом говорить.
Я не хочу с вами вступать в идеологический спор. Дело ведь не в этом, дело в том, что нам нужно добиться, чтобы эффективно функционировало хозяйство. Вот в чём всё дело.
Не было мясного животноводства специального. И сейчас мы занимаемся селекцией, занимаемся ввозом этого поголовья из-за границы. Это кропотливая, большая и требующая длительного цикла работа. И вы знаете, что это 8–10 лет. Не можете этого не знать! И мы добьёмся решения этой проблемы, так же как по мясу птицы и по свинине добиваемся…
(Реплика из зала.)
Да нет, они многие вещи правильно говорят, но это, знаете, полемический задор такой. Это правда, у нас поголовье было большое, только с каждой коровы мяса было с гулькин нос, – вот в чём всё дело. Потому что это выработанное стадо, которое давало молоко.
Другая проблема, которая у нас до сих пор есть в животноводстве, – это молоко. У нас, к сожалению, в прошлом году даже было небольшое снижение. Связано это в том числе и с достаточно большими субсидиями, которые в других странах даются. Это правда. Но мы сейчас в рамках единого экономического пространства договорились с нашими белорусскими партнёрами о том, что мы будем выравнивать эти субсидии. А по молоку связано с закупочными ценами и с уровнем субсидирования. Будем приводить это в должное соответствие.
Это просто очевидные вещи, поверьте мне. Я бы не стал ни в коем случае вступать в спор, но это правда. Ничего плохого здесь нет, так построена была структура сельского хозяйства. Так вот жили – не хватало, но это же очевидный факт, и все это знают. Сейчас нужно менять ситуацию. Ничего страшного и зазорного в этом тоже нет. Я никого не хочу обвинять.
По поводу выступлений перед военными. Нам не нужно с вами втаскивать Вооружённые силы в какую-то политическую борьбу, но, скажем, предусмотреть возможность выступления руководителей фракций перед слушателями Академии Генерального штаба вполне возможно. Мне кажется, что это было бы нормально, и людям интересно, но только, знаете, без особой полемики и без политиканства. Но это важно, чтобы и наши военные, слушатели Академии Генштаба видели напрямую, слушали, понимали, могли задать вопросы. Мне кажется, что здесь ничего плохого нет.
По поводу безбарьерной среды и ЖКХ. Знаете, самая главная проблема, которая у нас есть. Всё это правильно. У нас много проблем. У нас очень много проблем. Я уже об этом говорил. Хочу ещё раз сказать: нам есть чем гордиться, но и проблем очень много.
Самая главная проблема – это необходимость повышения уровня доходов граждан Российской Федерации. Вот это самое главное. От этого зависит социальное самочувствие всего общества.
По поводу выборов в Астрахани, – Сергей Михайлович (Миронов) уже ушёл, – что я могу сказать? Почему провокация? Они работают. Это элементы политической борьбы. Это понятно. Но в компетенцию Председателя Правительства, да и Президента не входит оценка результатов выборов, либо их отмена, тем более на муниципальном уровне. Поэтому нам всем нужно оставаться в рамках действующего законодательства. Мы должны уважать друг друга, слушать и слышать и меньшинство, и парламентское, и непарламентское, делать из этого выводы. Но и любое меньшинство должно уважать выбор большинства. Каковы процедуры? Может быть, их нужно совершенствовать. Давайте вместе об этом будем думать.
Что хотел бы сказать в заключение.
Нам всем нужно повышать уровень нашей политической культуры, никогда не переходить ни на какие личности ни в этом зале, ни в полемике в целом, это очень важно. Это первое.
И второе, по поводу национального вопроса. Я хочу обратиться к вам с огромной просьбой – не спекулировать на национальных проблемах, это очень чувствительная тема для страны. Я обращаюсь ко всем, и к представителям «Единой России», «Справедливой России», Компартии, ЛДПР.
Вы понимаете, конечно, безусловно, российский народ, русский народ – костяк нашего общества и государства. Но если мы позволим себе в ходе каких-то политических дебатов, процессов внутри страны спекулировать на национальной теме, мы можем расшатать внутреннее единство российского общества, и в конечном итоге пострадает именно русский народ, потому что мы будем разваливать нашу страну и нашу Федерацию.
Я хочу вас поблагодарить за сегодняшнюю встречу и надеюсь на совместную работу в будущем.
Спасибо вам большое.
2 комментариев
Большое спасибо за интересную и нужную информацию.
Украина: Фемен, запрет абортов и акция в Софии Киевской
В Украине один из депутатов Блока Юлии Тимошенко, некий Шкиль, внёс проект закона об изменении законодательства Украины в части запрета абортов. Ну, с разрешением только по показаниям здоровья — при угрозе жизни женщины. Номер законопроекта № 10170 от 12.03.2012. Кого интересует полный текст законопроекта № 10170 могут почитать вот тут, вместе с пояснительной запиской.
Запрет абортов это очень спорная тема. Да, аборт это и опасно, и неправильно, и грех, и как верно пишет депутат Андрей Васильевич Шкиль (БЮТ, напомню) в пояснительной записке: «один миллион супружеских пар в Украине бесплодны, из них 868 тысяч из-за бесплодности супруги. Причиной женской бесплодности в 80% является аборт». Однако, есть некоторые «но»....
Украинское женское движение FEMEN среагировало на эту депутатсткую инициативу своеобразно и не менее спорно. Акция Фемен против запрета абортов в Украине «Набат» заключалась в вывешивании семи метрового баннера с надписью СТОП с колокольни Софии Киевской, под сопровождение колокольного звона. Специфично, в общем...
Однако, в отличие от мерзких Pussy Riot, Фемен и правда в данном случае есть против чего протестовать.
Дело в том, что с запретом абортом в Украине отнюдь не всё так очевидно. Т.е. конечно да, казалось бы, инициатива группы христианских общин, депутата из Львова и всех поддерживающих — хороша. Мол, запретим аборты в Украине и их от этого станет меньше, здоровье женщин Украины не будет абортами подрываться и население будет увеличиваться, а демографическая проблема проблемой быть перестанет.
Но, вот очень вряд ли. С запретом абортов не всё так очевидно. И я сейчас не о правах человека, потому что права есть у женщины, у отца ребёнка, у самого эмбриона и лучше вообще все эти права сейчас не рассматривать.
Давайте подумаем о другом. Народный депутат Украины Шкиль предлагает запретить аборты за небольшими исключениями и наказывать за нелегальные аборты «штрафом от 50 до 100 необлагаемых налогом минимальных доходов граждан, либо общественными работами на срок от 100 до 240 часов, либо исправительными работами на срок до 2-х лет, либо ограничением свободы на срок до 2-х лет». Необлагаемый налогом минимальный доход гражданина это в Украине такой коэффициент для расчёта штрафов, начинается от 17 гривен, кажется. Т.е. от 4,5 рублей.
Почему мне эта идея запретов абортов в Украине кажется на самом-то деле саботажем и почему я не то чтобы солидарен с Фемен, но тоже считаю такой запрет абортов опасным?
Обратите внимание на длительный список наказаний, если учитывать его, то можно предположить, что абортарии будут отделываться штрафами. Не потому что я плохо думаю о судах Украины, скорее наоборот, вполне верю в аналогичную российскому правосудию гуманность к преступникам, местами сомнительную. Впрочем, даже суровое наказание в наших странах компенсируется низкой вероятностью этого самого наказания. И если существует бордели, несмотря на то что наказание за сутенёрство вполне сурово, то в ту же систему, с той же крышей, полагаю, впишутся и подпольные абортарии.
Т.е. законодательный запрет на аборты в Украине позволит процветать нелегальным абортариям, которые, опять же смогут поднять цены на услуги и работать без особых рисков.
При этом, доля опасных для женского здоровья абортов только увеличится. Так как не все абортарии будут полноценными медицинскими учреждениями.
Заметьте, аборты и сокращение населения это, несомненно, угроза государственной безопасности, но просто прямой запрет в нынешних реалиях скорее всего просто ухудшит ситуацию с женским здоровьем и увеличит доходы абортариев. Так что этот закон может быть интересен не столько христианским общинам, сколько теневому рынку.
Надо нравственностью граждан заниматься, важный окологосударственный институт — церковь должна влиять на паству. Да и вне зависимости от конфессии, будь это общины православные или, скажем, протестантские. Будет выше моральный уровень у женщин, будет меньше и абортов. А государство должно не запрещать аборты, а бороться с другой стороны — Украина привлекает секс-туристов со всего мира, многие девушки заняты в секс-индустрии, а милиция либо вообще крышует бордели и эскорт-агентства, либо смотрит сквозь пальцы. Я не думаю, что депутат Шкиль хочет увеличить доходы теневого рынка абортов, но государство в лице депутатов, милиции и СБУ лучше бы боролось за здоровье общества, в рамках действующего законодательства подавляя точки проявления порока, а не локальными запретами, напоминающими саботаж.
Так что Фемен, своей диковатой акцией на колокольне Софии Киевской против запрета абортов, можно сказать, привлекли внимание к проблематике. И правительство Украины может правильно среагировать.
P.S. Вот последнее время очень хорошо зачищают от разного уровня проституции Севастополь. И правоохранительные органы республики Крым в этом смысле молодцы, но в Севастополе и проблема не так остра, и, кстати, в самом Севастополе низкая детская смертность, что тоже говорит не только о местной медицине, но и о женском здоровье.
Еще нет отзывов
Видео: НТВ ЧП. Расследование - Hystera Aenigma. О Pussy Riot и немного Фемен
Смотрите видео НТВ о Pussy Riot «ЧП. Расследование — Hystera Aenigma».
Выходка Pussy Riot возмутительна и такие действия должны быть пресечены. Более того, сами Pussy Riot оскорбляют не только верующих, но ещё и чувство меры, вкуса, а также саму идею социального или политического активизма.
К слову сказать, вот Фемен это активистки. При всей спорности формы подачи идей и всём желании поставить знак равенства — принципиальная разница между Pussy Riot и Фемен в том, что у Pussy Riot форма ради формы, т.е. хулиганство, а у Фемен, в основном, эпатажная форма это способ привлечения внимания к протесту, т.е. вполне активизм.
Кстати, последнее время Фемен активно раскручиваются в Европе, в европейских СМИ, поэтому после такой накачки не сделали бы их новой «Головой Гонгадзе» перед украинскими выборами. Впрочем, об этом, вероятно, напишу позже.
Еще нет отзывов
В Украине русский будет вторым государственным языком или Украина может стать колонией Запада
Как заявил накануне визита в Москву президент Украины Виктор Фёдорович Янукович, в ближайшее время в Украине русский язык станет вторым государственным языком. Точнее, как трактовали его заявление СМИ. Ссылку на полный текст интервью Януковича смотрите ниже.
Если Янукович в нынешней ситуации разочарования украинцев во всём и вся будет и дальше тянуть с выбором вектора развития Украины, то это приведёт к большей дестабилизации, чем может быть устроена Западом в том случае, если Янукович решится на проукраинский выбор и нацелится на интеграцию Украины с Россией, Казахстаном и Белоруссией.
Если это не попытка улучшить информационный фон для очередных переговоров «понизьте цену за газ, а мы вам взамен ничего», то это отличный шаг. Долгожданный. Очень долгожданный, я бы сказал
Смысл русского как второго государственного языка в Украине в том, чтобы дубляж фильмов, речь дикторов по телевидению, обучение во всех образовательных учреждениях, официальные документы, официальная переписка — всё это было бы на языке внутрисемейного общения львиной доли украинских граждан. И не как сегодня, когда это всё происходит в серой зоне по принципу «пока власти не решат придраться», а полностью законно.
На сегодня единственная объединяющая всех граждан Украины национальная идея — это национальная депрессия на пустом месте
В Украине отсутствие веры в позитивность любых инициатив властей и объединяющий лозунг «Долой всех!»
Партия Регионов и Янукович пытаются балансировать между интересами существенной части населения, которое в целом устало куда-то тяготеть, но вполне тяготеет к России и интересами существенной части политической элиты, которая, в основном, прозападная по взглядам и западная в смысле географическом. Более того, сама Украина в части интересов, чаяний населения и это вполне банальная мысль - являет собой две, а то и три-четыре разных Украины. Это восточные регионы, западные, Киев и Крым.
Может быть будет время написать об этом подробнее, но на сегодня показательно, что такой важный в культурном смысле для всего постсоветского пространства праздник как День Победы 9 мая — объединяет крымских татар, русских, украинцев, греков, евреев и хоть кого, но противопоставляет восточных украинцев и западных - галичан, условно говоря.
Партия Регионов пытается быть хорошей для всех, но практически совсем не проводит информирование граждан Украины о собственных же полезных действиях и о причинах действий заведомо непопулярных. Опять же, во многом по причинам разного рода коалиций с теми политиками, которые были ключевыми фигурами предыдущей оранжевой власти. Получается, что пришлось бы клеймить своих же союзников. Однако, совсем не мешало бы напоминать гражданам Украины, что практически все непопулярные меры требует от Украины вводить Международный Валютный фонд. А вообще что-либо обсуждать с МВФ Украина вынуждена из-за того что предыдущие средства МВФ при оранжевых благополучно рассосались и теперь нужны деньги для выплаты тех денег А всё непопулярное, что может привести к массовым протестам населения Украины, прописано в Меморандуме МВФ: повышение тарифов для населения, повышение пенсионного возраста, замораживание зарплат чиновникам и сотрудникам правоохранительных органов и много ещё интересного. Покажите мне страну, которой прилежное следование указаниям МВФ сейчас помогает.
Ну, схема-то понятная - расшатать одно правительство Украины, принудив его к непопулярным реформам из-за кредитов взятых у МВФ предыдущим бездарным прозападным правительством и на волне народного гнева привести к власти в Украине снова подконтрольное прозападное правительство А Партия Регионов в этой ситуации даже не может жёстко бороться на информационном поле, так как пытается занимать оборонительную позицию, балансируя и договариваясь с разнообразными элитами, вместо последовательного движения в сторону экономической выгоды и исторического пути - в сторону России.
Многие не в курсе, но уже был опыт попытки балансирования в некрупном европейском государстве. В начале 80-х в Польше был Войцех Ярузельский, который пытался проводить политику баланса между Вашингтоном и Москвой, в итоге это привело к краху и Ярузельского, и Польшу, доведя страну до военного положения через управляемые из Вашингтона профсоюзы Солидарности. Ну и далее история у Польши тоже была не благостная, обмен промышленности на возможность работать водопроводчиками и сиделками в западной Европе.
Не получается для недостаточно мощного государства балансировать не выбирая отпределённый, выгодный большинству населения вектор в сторону Востока или Запада. Не получится набирать мощь, оттягивая момент выбора в процессе балансирования - расшатают и сожрут добрые западные друзья. И не получится выбрать вектор только договорённостями внутри политической и бизнес элиты, не сопровождая понятными для населения шагами.
Всегда будут недовольные, но если Украина не сделает однозначный выбор в пользу самой же Украины, то недовольных и разочарованных потенциальных жертв популистов и провокаторов будет всё больше за счёт колебания и отсутствия чёткого вектора, а это повредит Украине гораздо в большей степени, чем неприятие западными украинцами прямого, открытого и сопровождаемого информационной поддержкой выбора интеграции с Россией.
Так вот, возвращаясь к моему мнению по поводу действий Януковича — помимо элит есть ещё граждане и, в ситуации разочарования пророссийски-настроенной части электората, от Януковича требуется рывок и решительный выбор, сопровождённый информационной поддержкой хоть каких-то СМИ. Выгоды от вступления в Таможенный союз очевидны и просчитываемы для экономики Украины, а выгоды Европути исключительно эмоциональны и фантомны.
Сейчас у Януковича есть шансы на этот рывок и восстановление доверия электората. Ну, или снова можно всё проболтать, проосторожничать, пробалансировать между интересами «донецких», прозападников, западенцев, народа и потерять Украину.
P.S. А вот в 0:24 19.03.2012 я даю ссылку на полный текст интервью президента Украины Януковича Михаилу Гусману (ИТАР-ТАСС): Президент Украины Виктор Янукович: Жизнь прошла в борьбе, я к этому привык
В интервью снова идёт речь о многовекторности, о нелюбви к самопиару (см.выше мой комментарий о недостаточном информировании) и так далее. Ждём и надеемся на изменение позиции Януковича.
2 комментариев
Видео: Список политзаключённых — террористы, убийцы и шпионы. Фильм «Заграница им поможет 2»
А вот фильм НТВ «Заграница им поможет 2» о том самом списке политзаключённых с Болотной площади. Это убийцы, шпионы, террористы, наркоторговка — в общем, любопытно кого считают наши радикальные оппозиционеры политзаключёнными
Как верно говорит Вероника Крашенинникова: США, для использования в своих играх, стараются ввести в российский обиход такие термины как политзаключённые, режим итп
P.S. Видео: «Заграница им поможет» первая часть — спецвыпуск программы НТВ «ЧП. Расследование»
Еще нет отзывов
Видео: Фильм НТВ «Анатомия протеста»
Фильм НТВ «Анатомия протеста» о провокациях несистемной оппозиции и прочих интересных вещах, связанных с протестной активностью.
P.S. А для тех, кто считает, что гадкие сотрудники НТВ в фильме «Анатомия протеста» оболгали всё то во что верит рукопожатная общественность: дипломаты из США, печеньки, белые ленточки и провокации - есть заметка:
Вся правда о лжи телеканала НТВ
6 комментариев
Всем хочется во власть,наверное там сладко! А нам все одинаково" Белые пришли- грабят,красные пришли грабят...." Дайте людям спокойно жить,не будоражте . Мы хотим стабильности ,а не потрясений. Боритесь лучше не против кого то ,а обьединитесь против корупции,воровства,кумовства и т.д.
Права Галина,-"боритесь лучше не против кого-то,а объединяйтесь против корупции,воровства,кумовства и т.д." а так ребята видно же,что вы продались америкосам,а на народ и Россию вам реально наплевать!
Я просто в ах...,сам был на всех митингахи после такого показанного еще больше буду ходить т.к.растоптали мою честь и достоинство.
Иван, а что именно Вам показалось оскорбительным в этом фильме? Плотные контакты лидеров несистемной оппозиции с иностранными дипломатами это же совсем не секрет. То что активисты несистемной оппозиции устраивают провокации с целью дискредитации властей это тоже не секрет, в общем-то.
Или это как с Путиным и бандерлогами? :) Мало кто фразу слышал в оригинале, мало кто в курсе, что Путин так назвал только тех кто ходит к посольствам, а не всех митингующих, но все истерили: "Он нас бандерлогами назвал!" :)
Друзья мои, главное в нашем споре всегда рождается и остается ИСТИНА. Она всегда будет казаться то горячей, то скользкой, и у каждого со своим отттенком. НО, это еще и еще раз подчеркивает российский УМ - с большой буквы, сообразительность, а главное ПАТРИОТИЗМ!!!!!!!!!!!!!!!! Спасибо НАМ ВСЕМ за это.
Провокация оппозиции после оппозиционного митинга на Пушкинской площади
Сегодня, 5-го марта был митинг оппозиции на Пушкинской площади, собравший около 14 тысяч человек.
Проходил митинг оппозиции в целом вяло, потому что для несистемной оппозиции ясно, что требовать что-то особого смысла нет и победа Путина очевидна.
Ну, чего требовать — пересчёта голосов что ли? А смысл? Не было же фальсификаций, были чистые выборы, это вполне ясно оппозиции. Оппозиция, конечно, придумывала какие-то подделки под фальсификации для собственного развлечения в день выборов, но эти подделки практически в режиме онлайн опровергались. Ну, как с автобусами, которыми возили рабочих на один участок и которых оппозиционеры бодро объявляли «каруселью»
И вот собрались оппозиционеры на митинге на Пушкинской площади, помитинговали, более-менее энергичен был, пожалуй, только Навальный, но что дальше? А дальше депутат от Справедливой России некий Пономарёв занялся провокациями.
Провокации, вероятно, готовились заранее. Ну, помните историю с проанонсированной и несостоявшейся раздачей революционных оранжевых палаток, например? А также разговоры Пономарёва про то что участники могут захотеть после митинга остаться и подумать что делать дальше...
Так вот, когда митинг оппозиции на Пушкинской закончился и на площади осталось несколько сотен человек, Удальцов, фактически, призвал к неповиновению полиции, а депутат Пономарёв, толкая доверившихся ему людей под разгон, под дубинки, призвал остаться в формате «встреча с депутатом». При этом, практически в фонтане И с мегафоном, что уже не соответствует простым беседам друзей и соратников
Полиция ждала, кажется, час, пока горячие головы, спровоцированные Удальцовым и Пономарёвым не остынут, но дальше необходимо было завершать уже несанкционированную акцию и поэтому стали «вязать», повязали около
250-ти человек, остальных оттеснили и они сами стали расходиться. При этом остальных уже было довольно немного, основная масса митингующих, напомню, ушла домой раньше, после окончания митинга.
Это вот на 23 часа 5 марта. Решил зафиксировать, потому что увидел как это всё преподносят на канале Дождь. Ох, пропагандисты! Они раздувают эту провокацию нескольких сотен людей до масштаба какого-то ключевого события
Еще нет отзывов
Видео: Путин плачет от счастья. Выступление Путина 4 марта на Манежной площади
Мощная, однозначная и знаковая победа. Слава России!
По данным полиции:
«По состоянию на 21.50 на митинге в поддержку Владимира Путина на Манежной площади и близлежащих улицах (Моховая, Тверская, площадь Революции) собралось более 110 000 человек.»
По некоторым сообщениям до 180 000 человек, впрочем, это уже не так важно, важно, что миллионы избирателей подтвердили своё согласие с курсом развития страны и это замечательно!
Ниже видео: Путин плачет от счастья из-за настолько массовой, сильной поддержки со стороны граждан России! Выступление Путина 4 марта на Манежной площади.
«Спасибо всем кто сказал „да!“ Великой России!»
Еще нет отзывов
Видео: Фальсификации на выборах Президента России 4 марта 2012
Не верьте Ютюбу, не верьте эмоциям, количество «лайков» и «комментов» — это не доказательства.
К примеру, выборы президента даже ещё не прошли, а вот уже видео «доказательства» фальсификаций на выборах Президента России 4 марта 2012. Посмотрите ниже, как легко провокаторам подготовить материал, чтобы дальше манипулировать эмоциональными людьми. У наших соотечественников же чувство справедливости вперёд мозга работает.
Сейчас, до выборов Президента России (обратите внимание, что я пишу заметку и ссылки на видео 01.03.2012!) эти видео кажутся неправдоподобными, но представьте, что их снова десятки, как в декабре, когда провокаторы раздували истерию про «нечестные выборы в Госдуму».
Видео вброса (а также наглядный пример - как можно применять технологию монтажа):
И чистая психология. «За меня, избирателя, на выборах президента уже проголосовали»:
Обсуждение переписывания голосов в пользу одного из кандидатов на выборах Президента России в марте 2012 года:
Можно сказать: «Ну, кто поверит в такие ролики, когда можно всё перепроверить!», но некоторым нашим согражданам сложно будет сохранять хладнокровие и самостоятельно всё анализировать. Сила мнения толпы это разрушительная сила. Это показывает опыт декабря и выборов в Госдуму.
Чтобы после выборов Президента России не стать массовкой чужого кровавого спектакля:
— не поддавайтесь влиянию окружения;
— не поддавайтесь на провокации;
— не верьте заверениям незнакомых людей в блогах и соцсетях;
— не верьте эмоциям.
Верьте только тому что Вы можете перепроверить самостоятельно без посредников и сообщений «очевидцев».
Еще нет отзывов
Видео-расследование: Независимый журналист Dick Riot и Пропавшие Оранжевые революционные палатки
Ничто не остановит свободную прессу. Мы уже видели журналистское расследование Dick Riot`а был ли и как именно сомкнут Большой Белый круг.
Dick Riot — последнее свободное СМИ в России.
На этот раз, свободная пресса в лице Dick Riot`а на марше в сторону духа Свободы и запаха Госдепа. Известный журналист Dick Riot идёт на прорыв информационной блокады давящего тоталитарного режима, чтобы не дать властям замолчать раздачу оранжевых палаток для революционеров, но что-то с раздачей свободных оранжевых палаток идёт не так...
[object:flash:http://www.russia.ru/player/main.swf?103&name=rep_13003 width:448 height:252]
Еще нет отзывов
Видео: Массовый танец Puttin на Воробьёвых горах 26 февраля
Казалось бы, причём здесь Путин
Классно сделали. Комментировать, в общем-то, нечего - надо смотреть:
12 комментариев
Очень классный ролик, получила массу удовольствия.
Ребята, это супер... получил массу позитива. Продолжайте в том же духе!!!
ребята вы молодцы!!! мне вот скоро полтинник, но так завело прям была студенткой бы то с вами
Круто !!!!!!!!!! МОЛОДЦЫ. Есть у нас таланты .
Супер! Здоровая нормальная поддержка! Путин МОЛОДЕЦ!!!!!!!!!!!!!!!!
И Путин молодец, и ребята классно отожгли! ))
Все молодцы! )
путин конечно молодец. тем более что в соответствующих учебных заведениях обучают и дают конкретные навыки управления массой. толпой и как это сегодня модно называть - электороратом. а вообще масса позитива))))
Весьма прекрасный блог жена охотно просматривает!
Редкие действия вызывают такое чувство сплоченности и общей радости.Впечатление стихийности, настолько естественно выглядит.
оказывается осталось чтото хорошее в этом мире.охренеть не встать. хороший позитив,аж на душе легче стало.
Коррупция. Её уровень в России. Сажают ли чиновников за взятки, распилы и откаты?
Вспомнил интересную подборку, отвечающую на вопрос: «А кого вообще в России осудили за коррупцию из относительно немелких чиновников?»
Конечно, с посадками ситуация интересна тем, что есть те люди, которые ими недовольны всегда Потому что если нет сообщений об осуждённых за коррупцию чиновниках, то можно плакать, мол, вооот она какая коррупция, что даже никого не осуждают! А есть сообщения об осуждённых за коррупцию чиновниках, так те же люди стенают, мол, вооот какая коррупция, что аж кого она затронула
Ещё ситуацию подогревают всякие рейтинги восприятия уровня коррупции от контор типа Трансперенси интернешнл, где Россия постоянно где-то на наинтересных местах. Но с такими рейтингами очень весело. Что называется, прочувствуй и расскажи всем друзьям: рейтинги уровня коррупции в России основываются на экспертных оценках. Ещё раз повторю Это значит, что Трансперенси интернешнл выбирает неких людей, которых считает экспертами, и опрашивает.
Понимаете, как этим можно манипулировать, да? Вот есть люди, которые к условному Васе хорошо относятся, есть люди, которые относятся нейтрально, а есть те кто Васю недолюбливает. Если заранее знать примерное отношение этих людей к Васе, то можно, в зависимости от целей, группировать опрашиваемых «хорош ли Вася?» в разных пропорциях и от года к году рейтинги Васи будут то расти, то снижаться, а то и даже катастрофически снижаться или надёжно улучшаться. При отсутствии каких-либо реальных ухудшений или улучшений в Васе
Собственно, из-за манипуляции общественным мнением у нас в России, если кого-то на улице спросить «а какой уровень коррупции в России?», он скажет «выше среднего», а если спросить «когда Вы конкретно последний раз сталкивались с вымогательством взятки?» — многие затруднятся с ответом
Т.е. коррупция она есть, но масштабы и конкретные величины практически не определяемы, потому становятся ещё одним орудием манипулирования. Тем не менее, интересно посмотреть, какие посадки есть:
Чиновники за решеткой. Как наказывают коррумпированных министров, губернаторов и мэров в России
Дизайн: Владимир Чугунов
Сбор и обработка информации: Дарья Куликова
Программирование: Евгений Павлов
Руководитель проекта: Александр Вершинин
Еще нет отзывов
Видео: Ник Кайфович - Во всём виноват Путин (клип на песню)
Да, грубо. Но ооочень тематически.
Это я про песню и, особенно, клип на песню Ника Кайфовича - Во всём виноват Путин
Всем же рукопожатным неравнодушным гражданам очевидно, что Путин не имеет отношения ни к чему хорошему в стране, но виноват во всём плохом
Например, вот утром заметил пыль на плинтусе, а при Ельцине такого не было, теряем страну-то! При этом, мысль начать решать проблемы в стране с себя — настолько оскорбительна, что может прийти в голову только активисту движения «НАШИ», да?
«Я в политике не шарю, врать не буду, понял лишь одно — виноват Путин. Аргументов запас мой довольно скуден, но мне плевать — виноват Путин»
Мне слух режет мат в песнях, но здесь он запикан, так что слушайте безболезненно.
Кстати, вот страница героя: http://vk.com/rewansh
2 комментариев
Жив-то жив, но в своеобразном формате :) Ипотечный брокер Легкокредит работает как аутсорсер у агентств недвижимости, т.е. заявки со стороны не принимаются. Ну, и я уже не занимаюсь оперативным управлением Легкокредитом.
Видео: Большой белый круг 26 февраля и протестная активность вообще
В то время как по прогнозу ВЦИОМ и ФОМ (58,6% и 60%) Владимир Путин выигрывает президентские выборы в первом туре, несистемная оппозиция развлекает себя как может
Вот 26 февраля, чтобы поразнообразить митинговую активность, оппозиционными активистами была проведена акция «Большой белый круг». Естественно, что собрать нужных 34 000 людей для замыкания Белого круга по внутренней стороне Садового кольца в Москве оппозиция не смогла, по сообщению ГУ МВД по г. Москве «Число участников акции составляет до 11 000 человек. Нарушений общественного порядка нет. Полиция не вмешивается».
Но то что не набрали нужного числа сторонников для настоящего замыкания кольца это им, вероятно, и не важно. Всё равно явной целью акции было дать красивую картинку для СМИ и своих сторонников, а для неё достаточно и отдельных непрерывных участков. Более важное для оппозиции, это поддержать интерес к протестной активности.
Напомню, что мода на протест появилась сразу после декабрьских выборов, на волне истерии во многом раскачанной оранжевыми технологиями (вброс фальшивых роликов, голосовные утверждения о фальсификациях итп), так вот, эта мода на протест, как и любая другая, недолговечна. Особенно важно то, что удержать интерес к оппозиции у самих лидеров и идеологов оппозиции какими-то своими политическими идеями или задумками - попросту не получилось. Нет идей, нет задумок, есть только "против". Вышло даже наоборот, многие ходившие на митинги говорят о разочаровании. Конечно, оправдывая своё разочарование тем, что вовсе и не на лидеров несистемной оппозиции ходили смотреть, а просто гражданскую позицию показать и повеселиться
Так вот доля тех кто безусловно и постоянно готов веселиться на чужом празднике — она примерно равна тем сотням оппозиционеров, которые классически ходят на акции оппозиции. Остальных нужно как-то удерживать.
Идеями их не удержать, потому что у оппозиции кроме «долой Путина» толком нет — очень показательны появления лидеров, активистов и идеологов оппозиции в телепрограммах формата ток-шоу. Как жаль, Боже, как жаль, что их не было в эфире раньше! Предоставленные самим себе и просто высказывающие свою точку зрения в дискуссии, они самостоятельно пополняют из нейтрального электората ряды сторонников Путина, смотивированных «лишь бы эти не пришли к власти»
Так что оппозиции остаётся удерживать участников «движухой». Чтобы те кто устал ходить на пустые митинги и разочаровался в лидерах, развлекали себя как-то ещё.
Забавно влились в ряды участников Большого белого круга пропутински настроенные активисты, на видео это видно Собственно, в целом, ясно же, что лозунг «За честные выборы!» одинаково важен как сторонникам Путина, так и противникам. Более того, вероятно, что сторонникам важнее, так как Путин очевидный фаворит гонки и чистая победа тут принципиальней.
Видео с акции Большой белый круг 26 февраля смотрите ниже, а пока отмечу, что заметны следы раскачивания общественного мнения утверждениями, что победа в первом туре якобы будет явно фальсифицированной. Как и было ранее с истерикой вокруг якобы сфальсифицированных результатов выборов в Госдуму, доказательств этим утверждениям никаких нет, а доказательства обратного (результаты соцопросов) нерационально отметаются.
Дополнение: Фото для желающих посмотреть замкнуто или нет. Но, повторюсь, не это важно. Т.е. врать про замкнутость, конечно, оппозиции не стоило бы, но ведь врут про 120 000 на Болотной, хотя и 35 000 на митинге оппозиции это много и преувеличивать смысла нет, так что это просто, видимо, стиль изложения мыслей такой
Дополнение №2 Забавное: Независимый журналист Dick Riot в деле! Расследование №1 - Разорванное кольцо )
Еще нет отзывов
Неожиданно взвешенная позиция Венедиктова. Против Зюганова и лозунга «Путин, уходи!»
Вот уж не ожидал от Венедиктова, так не ожидал. Помните, я как-то возмущался, что отечественная либеральная публика и несистемная оппозиция перестали даже притворяться, что им нужно что-то ещё кроме дестабилизации?
Ну, когда активисты оппозиции стали объединяться с кем угодно и призывать голосовать за кого угодно. Только дестабилизация, только хардкор!
И протест от митинга условной Партии раздражённых горожан перешёл во что-то настолько неконструктивное и аморфное, что это нашло поддержку даже у террориста Доки Умарова.
Вот на этом фоне тем интересней звучат голоса разума. И тем удивительней, что последовательность в отстаивании своих идей проявил именно главный редактор радио "Эхо Москвы" Алексей Венедиктов.
В своём интервью любопытной газете "Не дай Бог!" Венедиктов сделал следующие два удивительных для его среды заявления.
Главред радио Эхо Москвы Алексей Венедиктов, оказывается, не поддерживает неконструктивный лозунг "Путин, уходи!": «Не надо забывать, что все мы — граждане одного государства. Может, мы по-разному видим светлое будущее нашего государства, но знаешь, что меня коробит в лозунге „Путин, уходи!“? Получается, что его лишают права даже попробовать выиграть! А что, Путин не имеет таких же прав, какие имеет, скажем, Боря Немцов, как гражданин?»
А также, Венедиктов не считает, что нужно голосовать за Зюганова, если это противоречит убеждениям. И это-то на фоне призывов со стороны определённых групп голосовать за кого угодно лишь бы, ну понимаете Вот что говорит Венедиктов в интервью: "Знаешь, чего я опасаюсь? Мне очень часто мои молодые друзья говорят: «Мы будем голосовать за Зюганова во втором туре, если он пройдет». Я говорю: «Ребята, это человек, который дважды в год кладет цветочки на могилу Сталина и ходит с портретом Сталина». Для меня призвать голосовать за Зюганова - это как операция по перемене пола. Я ведь в 1996 году в первом туре голосовал за Явлинского. Уже в 1996 году я не был поклонником Бориса Николаевича, но когда возник второй тур… Я пошел, проголосовал за Ельцина, это был последний раз, когда я голосовал. Проголосовал за власть, и меня друзья-прогрессисты шпыняли. История заключается в том, что если возникает второй тур, то для меня выбора нет - как это проголосовать за сталиниста? Ты же выбираешь будущее на шесть, на пять лет для своих детей. У меня сыну 11 лет, в 2018 году ему будет 18 лет, и я не хочу, чтобы он жил в сталинской России."
От себя замечу, что я не противник Сталина и, в общем-то, против Зюганова ничего не имею, но вот у представителя либеральной общественности вдруг взвешенная позиция и последовательность — это неожиданно и озадачивает. Что же будет дальше? Либерально-ориентированная пресса перестанет передёргивать и искажать или это просто временное откровение, а работа есть работа?
Еще нет отзывов
Видео: Митинг в поддержку Владимира Путина 23 февраля и выступление Путина в Лужниках
«Битва за Россию продолжается. Победа будет за нами!»
«Мы готовы не только работать на благо Родины, но и защищать ее. Мы – народ-победитель, мы и сейчас победим.»
Итак, сначала краткая информация от ГУ МВД России по г. Москве — численность митингов 23 февраля:
Альтермитинг. «Митинг на площади перед центральным входом на ВВЦ, организованный группой граждан, закончился без происшествий.» — 1 000 человек.
Митинг КПРФ. «В настоящее время на митинге в Театральном проезде, организованном представителями Московского городского отделения Коммунистической партии Российской Федерации, собралось более 2 тыс. человек.»
Митинг ЛДПР. «По состоянию на 13.00 в митинге на Пушкинской площади, организованном представителями Либерально-демократической партии России, принимают участие 1,5 тыс. человек.»
Митинг движения «Российский общенародный союз». «По состоянию на 13.00 в митинге на Болотной площади, организованном представителями Общероссийского общественного движения „Российский общенародный союз“, принимают участие более 100 человек.»
Митинг в поддержку Владимира Путина. «По состоянию на 13.00 на митинге в поддержку кандидата в Президенты РФ Владимира Путина на ОК „Лужники“ собралось около 130 тыс. человек.»
Как известно: «Но если ты как Путин — Весы, то всё будет нормально, не...»
Те кто любит Россию, те кто пришёл на митинг, чтобы показать протест против попыток влияния извне, те кто не хочет делить соотечественников на меньшинство-"креативный класс" и большинство-"быдло", те кто хочет продолжения стабильного развития Родины, те кто знает, что процветание России это процветание всех её граждан и те кто понимает, что Путину нужна обратная связь, нужна поддержка его линии - пришли на митинг 23 февраля и услышали краткую, но очень проникновенную речь.
В частности, Владимир Путин на митинге 23 февраля сказал: «Мы готовы не только работать на благо Родины, но и защищать ее. Мы – народ-победитель, мы и сейчас победим. Я мечтаю о том, чтобы каждый человек в нашей стране жил по совести, чтобы в душе каждого человека жила надежда – на лучшую долю и на счастье. Как это сделать? Главное – чтобы мы были вместе. Мы призываем всех объединиться. Мы просим всех не заглядывать за бугор, не бегать на сторону, а быть вместе с нами»
Десятки тысяч пришедших на митинг в Лужники поддержать курс России и Путина, равно как и десятки тысяч смотревших трансляцию, да и все десятки миллионов поддерживающих Путина — понимают, что их чаяния понимают и разделяют.
Это важно. Именно этого нет у тех кто ходит на митинги несистемной оппозиции как на весёлую движуху, но разочаровывается раз за разом, в тайне каждый раз радеясь услышать хоть что-то, что тронет именно его сердце.
Итак, вот видео шествия и митинга в Лужниках в поддержку Владимира Путина 23 февраля:
Сюжет о митинге от Первого канала:
[object:flash:http://www.1tv.ru/newsvideo/199782 width:460 height:353]
Кстати, удалось предотвратить провокации, подробнее тут: http://www.lifenews.ru/news/83486
А вот видео выступления Владимира Путина на митинге в Лужниках 23 февраля:
Также, для интересующихся, текст речи Владимира Путина на митинге:
В.В.Путин: Дорогие друзья! Я приветствую всех вас – всех, кто пришли сегодня сюда, в Москве, на стадион и тех, кто находится за его стенами. Сюда пришло, несмотря на ненастную погоду, большое количество людей – десятки тысяч людей! И это символично! Хочу обратить ваше внимание на то, что сюда пришли разные люди: по возрасту, по национальности, по вероисповеданию, мужчины и женщины. И это символично, что мы собрались с вами именно сегодня, 23 февраля, в День защитника Отчества, потому что мы с вами и есть сегодня, в эти дни, действительно защитники нашего Отечества! Мы пришли сегодня сюда, для того чтобы сказать, что мы любим Россию, для того чтобы сказать так, чтобы услышала нас вся страна. И я сейчас вас спрошу, и прошу ответить мне однозначно, прошу ответить мне простым коротким словом «да». Итак, мой вопрос: мы любим Россию?
�: Да!
В.В.Путин: Конечно, мы любим Россию! И таких, как мы, людей, разделяющих наши взгляды, не десятки тысяч – нас десятки миллионов людей в России! Нас больше, чем 140 млн человек! Но мы хотим, чтобы нас было больше. Мы хотим, чтобы у нас было больше детей в России, чтобы они были здоровы, чтобы получали хорошее образование, а потом и достойную работу. И мы все вместе готовы работать на благо нашей великой Родины! Готовы не только работать, но и защищать её! Защищать её во все времена и всегда! Мы не допустим, чтобы кто-нибудь вмешивался в наши внутренние дела, мы не допустим, чтобы кто-нибудь навязывал нам свою волю, потому что у нас с вами есть своя воля! Она всегда помогала нам во все времена побеждать! Мы с вами народ-победитель! Это у нас в генах, в нашем генном коде! Это передаётся у нас из поколения в поколение! Мы и сейчас победим! И я вас хочу спросить: мы победим?
Ответ: Да!
В.В.Путин: Да, мы с вами победим. Но нам с вами недостаточно победить на этих выборах, мы с вами должны смотреть дальше. Нам нужно победить и преодолеть большое количество проблем, которых у нас, собственно говоря, так же как и везде, хватает. Это несправедливость, мздоимство, хамство чиновников, это бедность и неравенство, в конце концов. Но я мечтаю о том, чтобы каждый человек в нашей стране – и большой начальник, и рядовой гражданин жили по правде, по совести. И это сделает нас намного сильнее. Я мечтаю о том, чтобы в душе каждого человека была надежда, надежда на лучшую долю и на счастье. И я мечтаю, чтобы все мы были счастливы, каждый из нас, но как это сделать?
Главное – чтобы мы были вместе. Мы – это многонациональный, но единый и могучий российский народ. Я хочу вам сказать, что мы никого не отталкиваем, никого не шельмуем и не цепляем. Наоборот, мы призываем всех объединиться вокруг нашей страны, конечно, всех тех, кто считает нашу Россию своей собственной Родиной, кто готов беречь её, дорожить ею и кто верит в неё. И мы просим всех не заглядывать за бугор, не бегать налево, на сторону и не изменять своей Родине, а быть вместе с нами, работать на неё и её народ и любить её так, как мы – всем сердцем. И я спрошу вас ещё раз: мы любим Россию? Да.
Я хочу вас всех поблагодарить за поддержку и всех, кто здесь на стадионе находится в Лужниках, и за его стенами, и всех тех, кто поддерживает нас в каждом уголке нашей огромной великой Родины. Я не могу обнять каждого из вас и каждому из вас пожать руку, но я всё вижу и благодарю вас и за поддержку, и за моральную помощь, благодарю вас за каждый ваш голос. Мы ещё очень многое должны сделать для нашей России и для нашего народа. И мы будем делать это, опираясь на талант нашего народа, на нашу великую историю, которая написана потом и кровью наших предков. В этом году мы будем отмечать 200-летие со дня Бородинской битвы. И как не вспомнить Лермонтова и его чудо-богатырей, мы помним эти слова ещё с детства, со школы. Помним этих чудо-богатырей, воинов, которые перед битвой за Москву, клялись в верности Отечеству и мечтали умереть за него. Помните, как они говорили? И Есенина будем помнить, будем помнить всё наше величие. Так вот помним эти слова? «Умремте ж под Москвой, как наши братья умирали! И умереть мы обещали, и клятву верности сдержали мы в Бородинский бой». Битва за Россию продолжается. Победа будет за нами! Спасибо!4 комментариев
Как им всем не стыдно! Так лгать!О какой справедливости речь? О какой измене? Что мешало хоть что-то сделать для народа, а не только для питерских друганов и олигархов за прошедшие 12 лет. Какое то массовое помешательство.
Кого побеждать собрался? При чем здесь Бородино? Тогда уж лучше Куликовскую битву вспомнить! ИЛИ 41-42 Й ГОДЫ ПОД МОСКВОЙ. НО монголов и фашистов сегодня в россии нет! Как и французов! Я бы имджмейкеров, на месте Путина, выпорол. Или он сам речь писал? Тогда совсем плохо.
Это экстремистское выступление. Я в шоке. Призывает бороться и с внешними, и с внутренними врагами.А друзья, кроме Тимченко и других олигархов, у него есть?Он же всех боится, поэтому так агрессивен. Паранойя?
Что же Вы не пишете про ипотечников на митинге 23 февраля.
На митинг пришла организованная группа разорившихся ипотечников Банка Москвы, взявших кредиты в Японской Йене и швейцарском франке.
Ого, сколько сразу людей не читавших речь Путина :))) Или читавших только в изложении Эха Москвы =)
Путин призывал защищаться от внешнего влияния на Россию.
Прочитайте, пожалуйста, ещё раз текст, господа, не ленитесь думать и анализировать самостоятельно ;) Я специально текст выступления Путина процитировал полностью. Вместе с видео.
Кстати, про ипотечников Банка Москвы. Государство-то тут причём? Надо было самим анализировать валютные риски или обращаться к профессионалам. Например, в ипотечном брокере Легкокредит мы старались разъяснить, что такие кредиты имеет смысл брать только на короткий срок, с прицелом на досрочное погашение. Из-за валютных рисков. Теперь Банк Москвы добровольно старается решить ситуацию через перекредитование, но государство и Путин тут уж точно виноваты не больше, чем в похмелье утром :)))
Также, если кто-то действительно интересуется что полезного сделал Путин, прошу смотреть здесь:
http://oko-planet.su/politik/politiklist/96050-chto-horoshego-putin-sdelal-dlya-rossii-so-statististikoy.html
Видео: #аВВтопати #ЗаПутина Автопробег в поддержку Путина на Садовом кольце в Москве
Последние дни у меня опять нет времени что-то более-менее развёрнутое писать. Вот в Украине снова был, есть что сказать, но, думаю, позже.
А вот видеоролик с автопробега в поддержку Путина на Садовом кольце в Москве #аВВтопати #ЗаПутина
Конечно же, всем известно, что, по сложившейся традиции, на задних сиденьях каждой из многих тысяч машин, участвующих в автопробеге в поддержку Путина — сидели сотрудники ФСБ и методично запугивали водителей Ну, а потом всех участников автопробега за Путина развезли на автобусах и раздали по 500 рублей Полагаю, что оппозиционно-настроенные СМИ завтра напишут именно так
Ну, а можно верить собственным глазам и посмотреть видео. Это просто запись потока машин на Садовом кольце:
2 комментариев
афтар дальше носа своего (в чоколаде) не видит ни..уя!
Видео: Какой Президент России с точки зрения детей?
Очаровательный короткий ролик. Что примечательно — ответы детей не срежиссированы, из-за этого особенно милы.
Какой Президент России?
«Хороший, смелый, качественный и чувствительный»
«Президент — Большой папа, который заботится о всех детях»
Организатор: http://vk.com/elena_yakutovich
Съемка и монтаж: http://vk.com/kramnik
Еще нет отзывов
Видео: Бекхем с нами, США с нами, Доку Умаров с нами, ещё Сатана обещал поставить на аватарку Белую ленту :)
Ну, видео, собственно, только с Доку Умаровым, Бекхема и Сатаны там нет, но просто многие слова поддержки обращённые к белоленточникам пересказывают или цитируют ограниченно, а тут вот, пожалуйста, обращение Умарова как есть, без купюр.
К чему я про Бекхема, знаете, есть такая реклама одной марки одежды, там перечисляют звёзд «поддерживающих марку», ну такой-то с нами, такой-то с нами и такой-то с нами. Вот и навеяло сравнение
Поддержка у несистемной оппозиции и либерально-ориентированных правозащитников обширна, например, была поддержка со стороны британских спецслужб, есть со стороны посла США, со стороны различных американских структур, а теперь тот кто носит Белую ленту или поставил её на аватарку — может гордиться тем, что его начинания поддерживает и «Амир Имарата Кавказ Докку Абу Усман», Доку (Докка) Умаров. А после поддержки от Горбачёва ждём ещё тёплых слов от Сатаны, я полагаю.
Все эти люди и организации, вне всяких сомнений, желают России только добра и процветания, а также свободы, которая лучше чем несвобода
Если серьёзно, то, к счастью, отнюдь не все участники последних митингов оппозиции это белоленточники. Большинство это люди не нашедшие партии или лидера, выражающего их взгляды, и пошедшие за тем кто зовёт. А я каждый раз надеюсь, что если Вы имеете какие-то иллюзии в отношении целей нынешних лидеров несистемной оппозиции, то ещё один аргумент убедит хоть бы ещё раз подумать.
Кстати, Доку Умарова вполне можно понять, его обращение направлено скорее на его сторонников, он как бы подчёркивает, что дни режима сочтены, потому что народ против Путина, мол, не зря боремся, товарищи, и так далее. Опять повторяет про борьбу с противниками Ислама, хотя противники Ислама это как раз близкие ему по целям ультра-националисты. К слову сказать, напомню, что устремления идеологов «Имарата Кавказ» (создания наднационального исламского полугосударственного образования на базе российских кавказских республик) почти идеально совпадают с устремлениями ультра-националистов и либералов под лозунгами «Хватит кормить Кавказ».
В общем, смотрим обращение Умарова с приказом в знак поддержки белоленточников (я подчёркиваю, именно белоленточников, потому что другие оппозиционеры, например, коммунисты или ЛДПР — вряд ли так по сердцу Умарову) не совершать против них терактов:
P.S. Кстати, те люди кто шутит, что дальше белоленточников поддержат ещё Аль-Каида с Талибаном - не правы тем, что ставят их на одну плоскость. Аль-Каида это сетевая структура, имеющая глобальные цели, а Талибан на некоторое время оказался нашим противником, в общем-то, по стечению обстоятельств и также по стечению обстоятельств в своё время слишком плотно заобщался с Аль-Каидой. Так что, не хочу Вас расстраивать, но Талибан вряд ли за Белую ленту
Еще нет отзывов
Количество митингующих на Поклонной горе, Болотной площади, проспекте Сахарова и Пушкинской площади 4 февраля
Итак.
Количество митингующих на Поклонной горе, Болотной площади, проспекте Сахарова и Пушкинской площади 4 февраля по данным Главного управления Министерства внутренних дел Российской Федерации по г. Москве:
Антиоранжевый митинг на Поклонной горе - собрал количество участников в пике около 138 000 человек.
Сообщение ГУМВД: «ГУ МВД РФ по г. Москве подтверждает, что число участников митинга на Поклонной горе в статике составляло около 138 тыс. человек. Мнение организаторов об иной численности данного массового мероприятия — это их собственное мнение. Вместе с тем, мы допускаем, что с учетом приходящих и уходящих граждан количество участников мероприятия могло быть больше.»
http://petrovka-38.org/news/7883
Также интересная инфографика от РИА Новости «Сколько людей вмещает Поклонная гора»: http://ria.ru/infografika/20120203/555840256.html
И московские митинги аж из космоса, т.е. спутниковые снимки (к сожалению, довольно ранние по времени: 12:38): http://ria.ru/infografika/20120205/557547414.html
Митинг оппозиции на Болотной площади - максимальное число участников на пике составляло около 36 000 человек. Данные также ГУМВД РФ по г. Москве, как и ниже.
http://petrovka-38.org/news/7882
Митинг ЛДПР на Пушкинской площади - количество участников 1 000 человек.
http://petrovka-38.org/news/7875
Митинг на проспекте Сахарова (Боровой и Новодворская) - число участников 150 человек
http://petrovka-38.org/news/7884
Еще нет отзывов
Видео: «Заграница им поможет» — спецвыпуск программы НТВ «ЧП. Расследование»
Вот Вы, конечно, видели видео визита представителей оппозиции в гости к послу США, помните про интересную деятельность ассоциации Голос и про то куда обращаться за «гонораром от Госдепа»
Ну, а видео ниже это фильм «Заграница им поможет» — спецвыпуск программы НТВ «ЧП. Расследование» как раз там интересно о Макфоле, связях оппозиционеров итп
P.S. Видео: Список политзаключённых — террористы, убийцы и шпионы. Фильм «Заграница им поможет 2»
4 комментариев
Программа просто СУПЕР !!!! я аж абалдел когда увидел !!
Да-да, согласен! Отличная программа, поэтому я её и добавил :)
Ведь многие участники оппозиционных митингов искренне и наивно считают, что разговоры об их лидерах и «Госдепе» как собирательном образе внешнего управления — это, мол, всё сказки и Сурковская пропаганда. Так вот пусть смотрят и осознают кто их использует.
Очередное подтверждение слов,приписываемых Льву Толстому: патриотизм -последнее прибежище негодяя. Это когда негодяи, прикрываясь патриотической риторикой, засирают мозги наивным гражданам.
Алла Васильевна? =) Эту фразу Толстому именно что приписывают, он эту фразу воспринимал через призму своего видения патриотизма, а реальный автор - некий Самуель Джонсон. Смысл фразы в том, что даже у распоследнего негодяя есть шанс реабилироваться в любви к Родине ;)
Видео: Песня группы Уматурман (Uma2rmaH) - Гороскоп (про Путина)
Немного, конечно, грубовато, но задооорно
Это клип на песню группы Уматурман (Uma2rmaH) — Гороскоп или «про Путина».
«Но если ты как Путин — Весы,
то всё будет нормально, не...»
Кстати, не забывайте про митинг против внешнего управления Россией.
4 комментариев
Прикольно, посмеялся от души, Уматурман как всегда на высоте
С праздником защитника Отечества! Ура России! Сохроняйте спокоствие в это неспокойное время правления Мамоны и Массонов. Путин, держись не прогибайся под них
Митинг в поддержку Путина
Дополнение от 23 февраля: Видео митинга в поддержку Владимира Путина 23 февраля и выступления Путина в Лужниках
Я вообще-то хотел написать про правильность честности и неправильность мелочности. Совершенно не про политику.
Но времени не хватает, напишу, видимо, завтра.
А пока вот проанонсирую митинг в поддержку Путина 4 февраля на Поклонной горе, о котором я узнал совершенно случайно и всего-то пару часов назад. Что говорит о явно недостаточной информационной поддержке митинга. Я, честно говоря, не понимаю — это что, какой-то секретный митинг, что про него никто толком не знает?
Уточнение от 01.02: это не митинг в поддержку Путина, а митинг сил, по разному относящихся к Путину, но настроенных против смены власти на прозападную и подконтрольную внешнему управлению.
Детали о митинге 4 февраля смотрите здесь: http://anti-orange.ru/
Поэтому если Вы тоже вот прямо сейчас впервые узнали о митинге в поддержку Путина 4 февраля на Поклонной горе, то непременно расскажите кому-нибудь
Дополнение: следующий митинг в поддержку Путина планируется на 23 февраля.
Антиоранжевый митинг состоялся, данные по количеству участвующих в митингах 4 февраля по ссылке.
P.S. Для интересующихся выборами и митингами, напомню:
Видео: Оппозиция в гости к послу США в России Майклу Макфолу и Уильяму Бернсу
Ложь, Акунин и фильм Мамонтова про Шпионский камень
Продолжение фильма Аркадия Мамонтова о Шпионском камне. Также о гражданстве Алексеевой
Опрос о выборах в Госдуму от Левада центра в конце декабря 2011
Рабочие УралВагонЗавода на танке в поддержку Путина
Видео опрос с митинга на проспекте Сахарова
Видео: Отстоим страну или Выборы в Госдуму 2011
Еще нет отзывов
Продолжение фильма Аркадия Мамонтова о Шпионском камне. Также о гражданстве Алексеевой
Я коротко
Уже давал на днях ссылку на первую часть фильма Аркадия Мамонтова о Шпионском камне и сомнительных связях британской разведки с отечественными правозащитниками. Разведывательная деятельность это нормально, а вот то что некоторые наши граждане из оппозиции так тесно общаются с иностранными функционерами это совершенно неправильно (см.видео визита оппозиции к послу США).
В конце заметки продолжение фильма Мамонтова.
Кстати, там интересная информация о гражданстве США у правозащитницы Московской Хельсинской группы Алексеевой. Как и Мамонтов, напомню, что для гражданства необходимо принести клятву верности США. Именно клятву, именно верности.
Собственно, для многих совершенно не является тайной, что некоторые отечественные деятели работают во многом на иностранные деньги и иностранные цели. Также не такая уж новость — тесные связи лидеров несистемной оппозиции с США.
Но, думаю, что много и тех кто наивно и искренне верил, что правда о сомнительных связях лидеров несистемной оппозиции это ложь и пропаганда. Может быть у кого-то хотя бы на днях произошло осознание за кем они идут...
Впрочем, вот продолжение фильма Мамонтова о Шпионском камне:
Еще нет отзывов
Суммы переводов трудовыми мигрантами в страны СНГ как аргумент Таможенного союза
А теперь вдох - выдох и ненадолго отвлечёмся от выборов
Читаю сейчас в газете Взгляд обновлённые цифры — объёмы переводов из России в страны СНГ. Надо полагать, что переводы совершены трудовыми мигрантами, в основном. Точнее, есть статистика Центробанка, учитывающая как банковские переводы/платежи, так и денежные переводы, но корректней, наверное, учитывать именно денежные переводы. Потому что к примеру вот самый что ни на есть личный я в Украину деньги отправлял через банк, но я же не украинский трудовой мигрант, как в терминологии Западной Украины - заробитчанин
Так вот, по данным Центробанка (банковские переводы, плюс денежные переводы) за первое полугодие 2011 цифры такие:
Узбекистан - 1,634 млрд долларов;
Украина – 1,228 млрд долларов;
Таджикистан – 1,193 млрд долларов;
Киргизия – 685 млн долларов;
Армения – 533 млн долларов;
Азербайджан – 488 млн долларов;
Молдова – 461 млн долларов.
А вот именно по денежным переводам (данные, как это ни удивительно, от компании Связной и за 9 месяцев 2011 года)
Узбекистан - 1,4 млрд долларов;
Таджикистан – 1 млрд долларов;
Грузия - 812 млн (да-да, это не СНГ и эти данные не из статьи, а из грузинского источника)
Украина – 644,5 млн долларов (кстати, заметьте, не зря я про себя упоминал, с Украиной существенная доля скорее деловых связей малого и среднего бизнеса, чем переводов семье);
Армения – 393,9 млн долларов;
Молдова – 308 млн долларов;
Азербайджан – 301 млн долларов;
Киргизии – 57,6 млн долларов (интересные расхождения, вероятно, в первой цифре учитывались какие-то крупные проплаты в Киргизию безналом).
Так к чему я. Отнюдь не к «долой мигрантов»! Вовсе нет.
Теперь внимание и сосредоточение Мне кажется, что суммы перечислений из России в страны-соседи — аргумент в пользу вовлечения большего числа стран в Таможенный союз и Единое экономическое пространство.
И по суммам можно выстроить приоритеты вовлечения. Точнее, Украина уже в любом случае желанный и приоритетный участник таможенного союза после Беларуси и Казахстана, а вот если вышеупомянутые в списке платежей территории будут общим с нами экономическим пространством, то деньги будут не уходить вовне, а перемещаться внутри. Также единое экономическое пространство на первом этапе позволит объединить рынки, включая трудовой, не беря на российский баланс, скажем, социальные расходы или расходы на ЖКХ. Т.е. выгодно будет работникам и предпринимателям всех стран, но без увеличения нагрузки на бюджет. Но в перспективе, конечно, лучше с более плотной интеграцией.
Еще нет отзывов
Ложь, Акунин и фильм Мамонтова про Шпионский камень
О, очень забавно как нынче либеральная публика открещивается от травли журналиста Мамонтова за фильм о «шпионском камне». И как вообще характерно для либерально-ориентированных деятелей врать и искажать информацию. Как кто-то умный им вообще может доверять? Только умный и наивный что ли?
Речь уже не о видео визита оппозиции к послу США Майклу Макфолу А о связях британской разведки и отечественных неправительственных организаций.
Сам фильм о шпионских событиях посмотрите в конце заметки, он коротенький, а ниже ссылки на собранные комментарии того времени. Интересно, извинится ли кто-нибудь перед Мамонтовым? Я думаю, что нет, всё же передёргивания и бессовестное искажение фактов, кажется, нормальная линия поведения у журналистов либеральных СМИ и «правозащитников». Кстати, о том,что в России бывают и настоящие правозащитники я уже как-то писал в короткой заметке с видео об Ольге Костиной и движении «Сопротивление».
Вообще, о лжи и искажениях я вспомнил в связи комментарием писателя Акунина в отношении встречи с Путиным Мне Акунин, в общем-то, безразличен в его политической ипостаси, но бросается в глаза как он передёргивает слова. Например, на встрече с руководителями СМИ Путин упоминал о грузинском происхождении Акунина в контексте того, что тот мог слишком остро реагировать на ответ России на агрессию Грузии. А как передёргивает Акунин? «Это ведь сказано было с намеком, что вот раз я этнический грузин, то, стало быть, я вроде как и враг России», — говорит Акунин рупору пропаганды. Хотя у Путина нет ни следа о якобы равенстве между грузинами и врагами. Всё же записано Те кому интересны первоисточники могут сами убедиться как всё изворачивает Акунин:
Стенограмма начала встречи Владимира Путина с руководителями и главными редакторами российских телерадиокомпаний и печатных СМИ
Но ладно, вернёмся к камню.
Вот реакция Мамонтова в статье «Им хоть кол на голове теши» Либералы не спешат извиняться перед автором фильма про «шпионский камень» Аркадием Мамонтовым
Также цитаты есть тут: «О пользе ретроспективного анализа»
А вот сам фильм об использовании шпионского камня (если не видно видео, то смотрите на ipoteka.it)
[object:flash:http://www.rutv.ru/i/rutv.swf?vid=23414&autostart=false width:487 height:415]
1 комментарий
Спасибо, есть еще люди которым наша страна не безразлична. И это те, кто не шакалят по всевозможным посольствам за деньгами, а искренне переживает за судьбу Отчизны.А Акунину лучше бы продолжать писать свои романчики под женскими именами, а не лезть в политику, где он полный профан.
Видео: Оппозиция в гости к послу США в России Майклу Макфолу и Уильяму Бернсу
Трогательный визит представителей несистемной оппозиции в гости к первому заместителю госсекретаря США Уильяму Бернсу и новому послу США в России Майклу Макфолу
Именно к официальным представителям США надо идти для обсуждения светлого будущего России, кто бы сомневался
Напомню, вот видеоролик Отстоим страну, где речь о возможных последствиях слишком тесной дружбы несистемной оппозиции и США, а ниже смотрите видео самого что ни на есть реального визита оппозиции в гости к первому заместителю госсекретаря США Уильяму Бернсу и новому послу США в России Майклу Макфолу. Вот настолько откровенно всё
Список визитёров смотрите тут: http://www.gazeta.ru/news/lenta/2012/01/17/n_2169025.shtml (представитель фракции «Справедливая Россия» Оксана Дмитриева, лидер партии «Яблоко» Сергей Митрохин, сопредседатель ПАРНАСА Борис Немцов, Владимир Рыжков, лидер Федерации автовладельцев России Сергей Канаев, глава ассоциации «Голос» Лилия Шибанова, глава российского отделения Transparency International Елена Панфилова, "защитница Химкинского леса" Евгения Чирикова и лидер движения «За права человека» Лев Пономарёв)
Замечу, что это список, вероятно, наиболее обласканных вниманием США, тех кто себя особенно хорошо вёл в прошлом году Потому что, напомню, есть и остальные, см. заметку Грантоеды или Куда обращаться желающим продать Родину?
Интересно увидеть среди списка энтузиастов представителя Справедливой России, как-то оно неожиданно...
10 комментариев
Я поддерживала оппозицию в вопросах за честные выборы, но,просмотрев ролик визита их лидеров к послу США,нахожусь в таком шоке и возмущении, что невозможно даже описать. Ублюдки и подонки, предатели Родины и народа, лезущие к власти! Теперь на выборах буду голосовать только за Путина, чтобы он , придя к власти, надрал им задницы, а сволочь Немцова отправил к его другу Березовскому на ПМЖ. Справедливая Россия, всвязи с этим визитом, думаю, понизила свою популярность в народе.
Согласен с Вами!
И то что Справедливая Россия последнее время в такой компании это тоже несколько озадачивает...
А меня удивляет, что люди, выходящие на митинги, не удосуживаются даже разузнать, чьей массовкой они становятся!
Ну, и много идиотов "оппозиция" соберет 4-го февраля?
Елена, там интересно, что вот как раз, если судить по митингу на проспекте Сахарова, то все освистывали всех, т.е. пришедшие на митинг - своими лидерами организаторов митинга, в основном, и не считали. Во всяком случае единения точно не было. Т.е. пришедшие всё же осознавали, что там на трибунах кто-то не тот :)
Однако, зачем им было осознавать что на трибунах митинга в основном сомнительные персонажи и всё равно идти, это, конечно, вопрос :)
Мне кажется, что люди как раз пришли на митинг оппозиции в поисках лидера для себя. Если посмотреть соответствующие обсуждения в Фейсбуке, то видно, что там есть ядро, которое слепо верит лидерам несистемной оппозиции, а есть те кто даже не очень-то против Путина и осознаёт кто есть нынешние лидеры оппозиции, но идёт за ними от безысходности :) Не видят люди для себя других приемлемых партий или лидеров либерального толка. И их-то как массовку и используют, фактически с их наивного согласия.
Жалко только несколько десятков тысяч человек, вышедших на митинг. Кто ими руководит было видно и раньше, но если и теперь пойдут на митинг - то это просто небывалая глупость выходить на митинги по развалу своей страны на американские гранты, которые, кстати простым митингующим и не перепадут. Или перепадут?
ы, москали, до сих пор не поняли за кем вы идете и чьи интересы защищаете? Ваша либероидная оппозиция недавно гуськом направилась к новому американскому послу на поклон. Получить, так сказать, похвалу за декабрьские митинги, ну, и получить новые инструкции с задачей развалить до конца эту ненавистную западом "рашку". Вы, москвичи, не имеете никакого права решать судьбу России. И если офисные хомяки вышли побалагурить на улицы, похвастаться новыми шубками, то это не значит, что этих "белых баранов" можно называть средним классом и считать "лучшими людьми" страны. Долой московское быдло и их сраные митинги!
Руслан, Виктор - повторюсь, мне кажется, что многие из тех кто ходил на митинги, искренне не верил в какие-то связи организаторов митингов с США.
Так что, думаю, после видео и совсем уж явного визита их как бы лидеров на поклон к послу США, хотя бы у кого-то из наступило некое прозрение. Так что не стоит прямо вот всех клеймить, я надеюсь, что у части экс-митинговавших хватит ума остановиться и ещё раз посмотреть на зов кого они идут.
А зачем Гундяев встречается с послом США, вас не интересует? А Путин? А Медведев?
Ответ простой: по приглашению. Посол, в силу своих обязанностей, имеет право узнавать, что на самом деле происходит в стране, куда его командировали работать (ну не от Кати же Андреевой ему получать достоверную информацию:)!
Борис, не стоит смешивать, когда руководство одной страны встречается с руководством другой страны это нормально.
А вот то что представители несистемной оппозиции почти всей гурьбой побежали не куда-то, а именно в американское посольство — вполне выдало их жизненные интересы. В среде ультразападников такое поведение лидеров оппозиции никому не покажется хоть сколько-нибудь неправильным, однако, даже многие оппозиционеры не хотели бы, чтобы протест в России пытались хоть в какой-то мере координировать из США или с США.
Березовский Борис Абрамович. Ласкаво просимо
Сложно в современной Российской истории найти личность столь же одиозную как Березовский Борис Абрамович. Причём, на сегодня от подозрений в связях с Березовским шарахаются даже представители несистемной оппозиции, хотя уж кого-кого, а их то назвать кристально чистыми и непорочными людьми вряд ли язык повернётся
К слову сказать, определённым контрастом среди несистемной оппозиции идёт отношение к Ходорковскому, хотя у Ходорковского руки вполне по локоть в крови (см. Пичугин итп). Но, вероятно, тут важно кто, на что и кому даёт деньги. Впрочем, я сейчас не об этом.
Мне кажется, что такому пассионарию как Березовский в Лондоне очень-очень скучно:
Если оставить за скобками сомнительный моральный облик Бориса Абрамовича Березовского (вспомните приписываемые связи с чересчур юными моделями итп) и ущерб государству от этапа олигархического правления Россией, то вряд ли кто-то будет спорить, что Березовский умел в ситуациях требующих неоднозначных решений.
Я не стал бы демонизировать Березовского, демонизировать вообще никого не надо, но мне лично непонятно зачем ему нужно так упорно бороться с властями России, когда можно не бороться
Ну, к примеру, я могу понять каких-нибудь функционеров из других стран, им важно доминирование их страны, т.е. тут не вопрос эмоций и какого-то личного враждебного отношения к Путину, а вопрос целесообразности — многим другим странам выгодней слабая и/или контролируемая Россия без Путина. Какие-либо отечественные агенты влияния тех самых функционеров из других стран — просто работают, не являясь независимыми фигурами. Но Борис-то Абрамович Березовский скорее всего фигура вполне самостоятельная.
Понимаете, когда мне говорят, что некто сотворил нечто злое просто потому что он злой — я не верю, этот принцип действует только в фильмах. Тут дело не в том что все хорошие, а дело в рациональности. Я сомневаюсь, что эмоции могут долго влиять на принятие определённых решений.
И вот зачем борьба с Путиным нужна Березовскому — не вполне ясно. Единственное более-менее правдоподобное объяснение как раз эмоциональное, Березовский может быть недоволен своей отодвинутостью от влияния на власть, от влияния на жизнь страны, но объяснение какое-то упрощённое что ли... Также я не думаю, что может быть какой-то существенный финансовый интерес, всё же Березовский мало что потерял в этом смысле, также, думаю, нет какой-то ненависти к стране, которую Березовскому иногда приписывают — всё же ненависть к России это удел ничтожеств, которым, при всём критическом к нему отношении, Березовский не является.
В ситуации, когда перед Россией стоят, например, такие интересные задачи как построение Евразийского союза, мне очень любопытно почему скучающий (вероятно) Березовский не применяет свои (демонические? ) таланты именно в этом направлении, а занимается какой-то непонятной деструктивной деятельностью Раз не видна материальная выгода от деструктивной деятельности, значит, есть какой-то скрытый мотив, следовательно, может быть мотив и для не деструктивной.
К слову сказать, не возьмусь утверждать, но ущерб, вменяемый Березовскому по открытому уголовному делу, выглядит намного меньше, чем состояние Березовского. И, может быть, слова о том, что весной прокуратура перестанет Березовского приглашать, стоит с надеждой трактовать так, что ему хотелось бы вернуться в Путинскую Россию Мало ли на что толкнёт активного человека скука
Еще нет отзывов
Политолог Орлов Дмитрий на канале Дождь
Канал Дождь это то ли группа восторженных либеральных романтиков, то ли группа пропагандистов Либо у них там смешанный состав
Любопытно было посмотреть как политолог Орлов Дмитрий обсуждает тезисы статьи Путина с журналисткой, которая то и дело сбивается в сторону каких-то почти пропагандистских приёмов — уж даже вышедших на Болотную и Сахарова большинством назвала
http://tvrain.ru/teleshow/coffee_break/politolog_dmitriy_orlov_putin_karas-145131/
Кстати, в статье Путина мне более всего понравились следующие две цитаты, я их даже выписал
«Никто не сможет жить лучше, чем работает.» /Путин В.В./
«Общество свободных людей — совсем не то же, что толпа одиноких расчётливых эгоистов, безразличных к общему благу.»
/Путин В.В./
Вообще же, почему канал Дождь иногда выглядит пропагандой, а не независимой группой восторженных либералов. Например, вот был недавно на Дожде опрос «Человек года» с кандидатурами: Джобс, Каддафи, Брейвик, Навальный, Мидлтон и Прохоров.
В опросе «Человек года», довольно неожиданно для моих представлений об аудитории Дождя, победил Каддафи. Так вот примечательно, что опрос после этого как-то затерялся. Конечно, вот ссылка на него есть:
http://tvrain.ru/vote/id/136741/
Но с посещаемых страниц сайта Дождь результаты опроса недоступны. Есть мнения, что «должен был победить Навальный», в свете активной раскрутки в массе СМИ этого опереточного «борца с коррупцией», а результаты так затерялись из-за не того победившего. Не факт, конечно, но заставляет призадуматься.
Еще нет отзывов
Анализ профилей в соцсетях участников митингов оппозиции на Болотной и Сахарова
Речь не о опросе Левады, а о примечательном исследовании 20000 профилей участников оппозиционных групп (точнее, сборов на митинги оппозиции) в социальных сетях компанией BasiliskLab в лице её руководителя Глеба «Парсим всё» Суворова
Конечно, можно предположить, что на митинги оппозиции приходили не только скоординированные через интернет, но, замечу, что это были скорее всего завсегдатаи подобных митингов и данные по ним не так любопытны.
А вот по ссылке и исследование «Кто же все-таки был на Болотной и на Сахарова? Анализ профилей 20 000 участников митинга»
Кстати, ого сколько я уже написал по поводу митингов
Видео опрос с митинга на проспекте Сахарова
Забавное видео с митинга оппозиции на проспекте Сахарова
Численность митинга оппозиции на проспекте Сахарова
Болотная революция Партии раздражённых горожан
Митинг оппозиции на Болотной площади
Деформация несистемной оппозиции 2011
И это ещё не считая того что про выборы
Почему выборы 2011 в Госдуму 2012 честны итп
Еще нет отзывов
Опрос о выборах в Госдуму от Левада центра в конце декабря 2011
Вот жаль, что мне эта ссылка не попалась раньше, а то получается писать после каникул
Социсследование от Левада Центра, которого сложно заподозрить в лояльности к властям России (хотя бы вот обратите внимание на список грантоедов тут).
Итак, цитирую: «Опрос был проведен
И, вот что показательно (хотя это новость только для Верующих в Великие Фальсификации ):
ЗА КОГО ВЫ ПРОГОЛОСОВАЛИ НА ВЫБОРАХ 4 ДЕКАБРЯ - ИЛИ ВЫ УНЕСЛИ, ИСПОРТИЛИ БЮЛЛЕТЕНЬ? (в процентах от числа тех, кто сказал, что голосовал на выборах):
Партия "Единая Россия" 48%
Коммунистическая партия (КПРФ) 17%
Либерально-демократическая партия России (ЛДПР) 13%
Партия "Справедливая Россия" 12%
Партия "Яблоко" 2%
Партия "Патриоты России" 1%
Партия "Правое дело" 1%
унес(ла), испортил(ла) бюллетень 1%
не помню/не хочу отвечать 6%
Желающие могут посмотреть, там ещё много цифр:
http://www.levada.ru/28-12-2011/rossine-ob-aktsiyakh-protesta-i-proshedshikh-vyborakh
Еще нет отзывов
Рабочие УралВагонЗавода на танке в поддержку Путина
Рабочие УралВагонЗавода круты
Напомню, что рабочие УралВагонЗавода уже выражали своё мнение по поводу поддержки Путина, а также митинга хипстеров.
Но дальше-больше. Цитирую: «В настоящее время на заводе идет сборка танка Т90С. 23 января она завершится, и машина прямо с конвейера, в солидоле, отправится своим ходом в Екатеринбург. На танке поедут рабочие из комитета в поддержку Путина. По пути в населенных пунктах будут устраиваться митинги. 28 января войдем в город и проведем на Привокзальной площади «под варежкой» главную акцию».
Это будет и реклама танка Т90С, кстати
http://www.e1.ru/news/spool/news_id-362203-section_id-15.html
Еще нет отзывов
Грантоеды или Куда обращаться желающим продать Родину?
Насчёт иностранного финансирования часто можно услышать шутку: «Где я могу получить свою долю?», так вот ниже ссылка, которая отвечает на этот вопрос
Так сказать, за долей от продажи Родины обращайтесь в головную или нижестоящие организации - по выбору
Конечно, тут цифры за 2010 год и только по линии этой организации, так что суммы от одной из организаций не позволяют судить о реальных объёмах финансирования отечественных грантоедов, но список получателей иностранных средств вполне наглядный и интересный.
http://www.ned.org/where-we-work/eurasia/russia
Дополнение: У меня нет желания специально искать фонды, но вот ещё, тут организаций грантополучателей меньше, но есть и пересечения с предыдущим списком.
http://www.macfound.org/site/c.lkLXJ8MQKrH/b.980647/k.4578/International_Grantmaking__Focus_Countries__Russia__Recent_Grants.htm
Еще нет отзывов
Видео: Путин пожелал россиянам благополучия и процветания в Новом году
Путин поздравил жителей России с Новым годом.
И, кстати, Вас тоже с праздником! Счастья и чудес в Новом Году!
А в краткой речи Владимира Владимировича не могу не отметить несколько по-отечески ироничный тон в части «неизбежной платы за демократию», интересно либеральноориентированная общественность опять будет негодовать?
[object:flash:http://www.vesti.ru/i/flvplayer_videoHost.swf?vid=387622&fbv=true&isHome=false width:408 height:356]
А вот ссылка на текст Новогоднего обращения Президента России Медведева к гражданам России
Еще нет отзывов
Рабочие УралВагонЗавода
Я слышал на днях замечательную фразу, воспроизвожу не дословно, по памяти: «Сто лет назад интеллигенции казалось, что она выражает мнение народа, а теперь ей кажется, что это она и есть народ»
А вот что думают рабочие УралВагонЗавода по поводу развесёлых митингов оппозиции, где все освистывали всех:
Сегодня происходят попытки расшатать страну, раскачать ситуацию, изменить курс стабильного развития. В Москве и других крупных городах выходят на митинги «продвинутые» бездельники, которые присвоили себе право говорить от имени всего народа. Пока мы круглосуточно работаем на наших заводах, производим продукцию, которая приносит средства государству, они шатаются по улицам, горлопаня о своих правах. При этом не поднимая ни одной проблемы, которая действительно волнует людей.
http://www.uvz.ru/news/3/128
Дополнение: А чтобы их позицию лучше поняли, рабочие УралВагонЗавода будут на танке
Еще нет отзывов
Видео опрос с митинга на проспекте Сахарова
На видео довольно любопытные люди, пришедшие на митинг оппозиции на проспекте Сахарова. Они отвечают на конкретные вопросы, например, "как лично Ваша жизнь была ущемлена с приходом Путина?" или "Вы стали лучше или хуже жить в последние годы?" итп Это не провокация, не выискивались какие-то плохие люди. Например, в качестве анонса, на видео эти же вопросы были заданы и Прохорову
Мне понравился дедушка в берете Кстати, напомню, что пустоту ораторов отмечали многие и на митинг на Болотной.
О! О! Чуть не забыл, ещё девушка собирающая голоса за Яблоко милая
Видео скомпилировано из нарезок канала
Еще нет отзывов
Забавное видео с митинга оппозиции на проспекте Сахарова
Забавное видео с митинга оппозиции на проспекте Сахарова (местами грубовато). В общем-то, я уже писал о деформации несистемной оппозиции, что они перестали притворяться будто им нужно что-то ещё кроме дестабилизации и для этого старательно собрали сразу всех радикалов, всех настроений и взглядов.
Но эти «сразу все» достаточно самостоятельны и хотят тоже иметь свой голос, а не просто быть массовкой, что приводит к забавным эпизодам. Впрочем, справедливости ради, большинство, как и на Болотной, составляли те кто ранее на подобные митинги не ходил, пришёл на митинг оппозиции как на День Города и пугался радикальности, поэтому все освистывали всех
А ещё на этом видео продакт плейсмент гаджетов для сетевых хомячков
[object:flash:http://www.russia.ru/player/main.swf?name=rep_12835 width:448 height:252]
Еще нет отзывов
Оранжевые дети третьего рейха
Любопытный фильм Михаила Леонтьева и Вероники Крашенинниковой. Кстати, Вероника Крашенинникова известна, например, книгой «Америка — Россия: холодная война культур.» (Как ценности США преломляют видение России) объясняющей природу той идеологии американцев, той уверенности что США несут Добро, а остальные кто с США не прав тот Зло, что мы, в частности, называем двойными стандартами.
А фильм «Оранжевые дети третьего рейха» об умелом использовании бывшей нацистской агентуры на Украине и преемственности использования поколений коллаборационистов и нацистских пособников в качестве «борцов за свободу». Фамилии в фильме вполне привычные: Ющенко, Бандера, Шухевич, но ещё немного рассказывается и о супруге Виктора Андреевича Ющенко, о его «сером кардинале» Екатерине Михайловне Чумаченко (Katherine Chumachenko), американке украинского происхождения и небезынтересного прошлого.
Как говорят некоторые СМИ о госпоже Чумаченко:
«Аналитик Госдепа и Совета по Национальной безопасности США. С 91 года занимается на Украине воспитанием украинских банкиров и политиков. Предыдущим ее объектом был спикер прежнего украинского парламента Иван Плющ, отставленный затем за „неперспективностью“. „Подход“ к председателю Нацбанка Ющенко был осуществлен в самолете. Где места будущих супругов оказались рядом. Столь же близкими оказались и их политические позиции После свадьбы и рождения дочери Ющенко оказался готов к занятию поста премьера. Обладая намного превосходящим Ющенко образованием и деловым опытом американская супруга оказывает огромное влияние на позицию премьера и формирование его команды. Ключевой фигурой в которой является бывший сотрудник СНБ США Джон Тедстром, занимающийся имиджем и текстами.»
Еще нет отзывов
Численность митинга оппозиции на проспекте Сахарова
В целом на митинге оппозиции на проспекте Сахарова не было ничего любопытного, особенно после того как Медведев в Послании Президента Федеральному Собранию и Путин в общении на прямой линии - своими инициативами по улучшению политического поля, фактически забрали у несистемной оппозиции причины для «революции», оставив только поводы
Но просто для любопытствующих, хочу зафиксировать численность митинга на проспекте Сахарова. По данным ГУВД Москвы: «На пике митинга на проспекте Академика Сахарова присутствовало около 29 тысяч человек. Около 16.00 начался массовый отток митингующих.»
Для того чтобы не было споров кто как считал (лидеры несистемной оппозиции, как и насчёт митинга на Болотной врут про 100 тысяч человек, т.е. завышают цифры в разы), на этот раз считали просто - каждый прошедший через рамку металлоискателя автоматически считался.
Дополнение: вот красивая инфографика на тему «посчитай сколько человек было на митинге оппозиции на проспекте Сахарова»
http://www.ria.ru/infografika/20111223/524373513.html
Дополнение 2: Забавное видео с митинга оппозиции на проспекте Сахарова
Еще нет отзывов
Статистический анализ результатов выборов в Госдуму 2011 - это манипуляция
Я уже говорил в комментариях к предыдущим заметкам, что статистический анализ результатов выборов в Госдуму 2011 от некоего физика Шпилькина - это манипуляция, рассчитанная на то что гуманитарии не поймут или не будут вникать в суть статистического анализа результатов выборов, а математики будут анализировать только математическую часть, не заметив сомнительности предпосылок и неочевидности выводов. В итоге, одни поверят на слово, а другие, по привычке, не заметят, что мир совсем не обязан соответствовать формулам.
Анализ странен тем, что фактически предполагает одинаковых людей на участках и недоказанные выводы выдаёт за якобы очевидные. А вот ниже более подробно о том, почему известные графики, якобы доказывающие фальсификацию — это манипуляция доверчивыми людьми
Некий статистический анализ не является доказательством. Скорее так — если действительно вдруг обнаружатся массовые фальсификации (которых пока на самом-то деле не обнаружено, есть только частные случаи не могущие оказать существенного влияния на результаты партий), то будет интересно на базе конкретных фактов сравнить графики. Но, повторюсь, сам по себе статистический анализ не является доказательством наличия массовых фальсификаций, любые «аномалии» можно трактовать как угодно, в зависимости от желания. Впрочем, подробнее и детальнее читайте ниже:
http://top.oprf.ru/in_blogs/5837.html
Дополнение: Математические распределения и выборы в Госдуму 2011 и Методы статистического анализа результатов выборов (корреляции, Гаусс, Бенфорд и все-все-все).
2 комментариев
"...это просто общетеоретическое распределение, одно из многих. Разве что оно очень часто встречается в природе и математики, соответственно, уделяют ему много внимания, потому так и назвали".
Именно разве что! Нормальное распределение - это естественный, природный закон, отражаемый в математической формулировке. И его нарушение приводит к отклонениям.
Размещенные в рунете графики позволили сделать ряд выводов:
1. Перегибы в точке минимума графиков в области малых процентов говорят о том, что у соответствующей партии на соответствующих участках искусственно забрали голоса.
2. Перегиб в точке минимума в области больших процентов (у ЕР) говорит о том, что этой партии на соответствующих участках искусственно накрутили голоса.
3. Выбросы в окрестностях значений 50%, 75% и 100% в графике говорят о том, что результаты на соответствующих участках просто написаны от руки.
4. Если убрать асимметрию из распределения для ЕР, то ее реальный статистический максимум, т. е. реальный процент голосов, будет соответствовать 30%, а то и меньше.
Я последнее время довольно много об этом говорил, поэтому буду относительно краток и отвечу "про вообще" :)
Ваши выводы основаны на предположении, что эти графики можно объяснить только так. Точнее, это у Вас уверенность, что эти графики объясняются только так, но подтверждений такой уверенности на самом-то деле нет.
Часто приводят примеры с разным соотношением голосов на соседних участках - в качестве подтверждения странности распределения, но это не странно, а нормально, потому что нет некоей однородной размазанности усреднённого избирателя.
К примеру, в моём доме во дворе самая дешёвая машина это, кажется, внедорожник Тойота Рав4 и заметное число машин вообще с водителем. А вот в трёхстах метрах дом, где живёт друг и там во дворе в основном новые Калины и "иномарки" российской сборки, т.е. люди явно разные, что по вкусам, что по достатку, но живут совсем рядом. Конечно, частный случай не может быть настоящим примером, но вот хотя бы факт, что различия бывают :) В Москве нет каких-то сформировавшихся гетто по социальному или национальному признаку (с определёнными оговорками!), состав населения обычно неоднороден, отсюда и скачкИ в соотношениях голосов. Также можно найти и много объяснений, почему жители тех же соседних домов на этих выборах голосовали так, а на предыдущих иначе.
Я хочу сказать, что некий статистический анализ не является доказательством, скорее наоборот - если действительно вдруг обнаружатся массовые фальсификации (которых пока на 24.12.2011 на самом-то деле не обнаружено, есть только частные случаи), то будет интересно на базе конкретных фактов сравнить выкладки.
Вот, кстати, Вам может быть любопытно посмотреть:
http://президент.рф/%D0%BD%D0%BE%D0%B2%D0%BE%D1%81%D1%82%D0%B8/14076
Проект ассоциации Голос: Карта итогов - доказывает честность выборов
Шокирующие результаты, чудовищные цифры...
Проект ассоциации Голос Карта итогов http://www.kartaitogov.ru/diff - приводит меня в восторг.
Они занимаются контрпропагандой в отношении своего же проекта Карта нарушений, не опомнились бы
Все эти дни немодерируемая Карта нарушений истерила: «Тысячи, тысячи их!», а Карта итогов теперь спокойно так: «Не-а, только вот семьдесят несоответствий протоколов среди десятков тысяч протоколов» Избирательных участков на выборах в Госдуму 2011, кажется, было около 100 000 по стране.
Пока заявлены различия в итоговых цифрах только у ничтожного количества из почти 100 000 протоколов. И то это просто различия, причины и итоги которых ещё надо уточнять. Но даже сотни различий протоколов это ничтожная цифра, которая не могла оказать влияние на итоги выборов. О чём твердили совсем немногие на фоне истерики «украли голос!», «нас обманули!», «Единая Россия всё фальсифицировала!». Ну и что теперь есть из фактов, кроме слепой веры в якобы массовые фальсификации?
Ассоциация Голос - Сурковская пропаганда!
Еще нет отзывов
Митинг в поддержку Единой России - Слава России
Это разные митинги, но не мог удержаться от сравнения и вот на митинге в поддержку Единой России приятных лиц гораздо больше, чем было на Болотной
Точнее, так - меня очень радовало большое число приличных людей в митинге партии раздражённых горожан на Болотной площади, потому что это были не привычные злобные унылые несистемные оппозиционеры, а именно вполне неплохие такие люди, пришедшие под влиянием эмоций. Однако, на митинге сторонников Медведева и Путина традиционно много красивых девушек, приятных людей, умных глаз. Некоторые злорадствуют по поводу, мол, комсомола, но это слово отнюдь не со знаком минус.
Ортодоксальные оппозиционеры сразу принялись считать количество пришедших и, как раньше у них получалось 80-100 тысяч людей на Болотной вместо 25 тысяч по версии ГУВД, также и сейчас, по версии ГУВД 25 тысяч, а оппозиционеры насчитывают меньше, вот им неймётся
Но тут нечем меряться. На Болотной площади были, в основном, не сторонники лидеров несистемной оппозиции, а те люди, которые не имеют представителей своих взглядов в Госдуме и недовольны этим. А на сегодняшнем митинге сторонников Путина, Медведева и Единой России были люди как раз имеющие представителей в Госдуме и поддерживающие их курс
Так что на всякий случай уточню, что это не некое противопоставление митингу на Болотной, где, возможно, зародилась та сама партия раздражённых горожан о необходимости которой говорил Сурков. Сегодняшний митинг это не митинг против кого-то с другими политическими взглядами, это не деструктивный митинг, это митинг в поддержку.
Дополнение: Социально-активной молодёжи было чрезвычайно много (Наши, Сталь, Местные, Россия Молодая, Молодая Гвардия), ещё заметное число топ-менеджмента и владельцев бизнесов (ну, то что можно читать заметным для объективно небольшого кол-ва топов), но и просто красоток много, сердце радуется, но фотографии красоток будут, видимо позже, сейчас мало фоток. Фотографии митинга "Слава России", в котором участвовали представители Общероссийского народного фронта, сторонники партии «Единая Россия», а также активисты молодёжных организаций «Молодая Гвардия», «Россия Молодая», «Местные», «Наши» и «Сталь» смотрите здесь: http://vz.ru/photoreport/546234/
Еще нет отзывов
Болотная революция Партии раздражённых горожан
Где-то я слышал, что недовольных недостаточно либеральными, с их точки зрения, переменами - около 5% от жителей крупных городов России.
Кстати, комментарии прошу писать не в трансляциях типа ЖЖ, а в исходном блоге и я оставляю только те комментарии, которые требуют ответа, не обижайтесь.
Это я к тому, что после моей заметки о митинге на Болотной, почему-то стали приходить гневные комментарии насчёт того каким боком Сурков вообще соотносится с горожанами, вышедшими на Болотную площадь. И вообще, горожане, мол, пришли на оппозиционных лидеров и это победа их идей, лозунгов и призывов.
Казалось бы, причём тут Сурков?
Кому лень читать заметку о том самом митинге как бы оппозиции процитирую себя:
«Думаю, что многие из пришедших — больше на такие митинги не пойдут, обрадовавшись дисциплине полиции, эмоциям в толпе, но разочаровавшись пустоте выступавших лидеров несистемной оппозиции.»
Тем, кто пытался анонимно клеймить меня за излишнюю проправительственность мышления, будет любопытно почитать заметку Юрия Сапрыкина, уж его-то сложно упрекнуть в недостаточной либеральности http://www.lenta.ru/columns/2011/12/11/meeting/
Прочитайте внимательно, полностью и клеймите его, клеймите! Ну, или задумайтесь
Дальше поехали. А вот в каком контексте я упоминал Суркова:
«...наличие большого числа "офисных революционеров" говорит о востребованности партии а-ля Правое дело и, тут внимание, о правильности усилий Суркова по формированию такой партии [...] Эти люди, пришедшие на митинг, могли бы дать гипотетической правой партии те несколько процентов голосов на выборах, которые бы позволили хотя бы немного перешагнуть барьер в 5-7% и дали бы представительство их интересам. Хотя, конечно, надо быть реалистами и существенная часть из пришедших просто не совпадает друг с другом по политическим взглядам, только по протестам. Однако, есть и не нашедшие свою партию, своих лидеров.»
Опять же, я не «искажатель идеи протеста народа», а Сурков не демон пожирающий первенцев оппозиционеров Думаю, на сегодня, в постБолотном настроении, узрев лично сомнительных «вождей революции», многим будет интересно прочитать или перечитать мини-интервью Суркова Минаеву с упоминанием либеральной Партии раздражённых городских сообществ:
http://amigo095.livejournal.com/489746.html
Кому лень читать, процитирую самую в данном случае важную часть:
«Минаев: Чего не хватает в нынешней политической системе?
Сурков: Двух вещей. Первое — массовой либеральной партии. Или, точнее, партии раздраженных городских сообществ. Они на сегодня тоже, конечно, включены в систему, сами того иногда не сознавая. А именно — через оппозиционные СМИ, принадлежащие, как ни странно, государству или аффилированным с ним структурам, творческие коллективы и одновременно аудиторию которых они и составляют. Но этого, понятно, мало. Им нужно дать, помимо этой коммуникации с государством, еще и парламентское представительство.
И второе. Среди российских политиков недостаточно людей, с уважением относящихся ко второму закону термодинамики. А закону этому подчиняются и галактики, и человеческие коллективы любого масштаба. В вульгарном изложении он гласит: в замкнутых системах нарастает беспорядок. Вертикаль реагирует на сбои в управлении стремлением стать еще вертикальнее, еще уже, проще, примитивнее. Это ошибочный метод. Он ведет к еще большей замкнутости и, как следствие, к большему хаосу.
Поэтому, чтобы система сохранялась и развивалась, ее надо разомкнуть. Допустить в нее новых игроков. Не играть одной фигурой. Большую партию нельзя выиграть, играя одной фигурой, даже если это фигура короля. Нельзя оказаться в положении „solus rex“ — „одинокий король“. Нужно взаимодействовать, а не закрываться. В открытой системе больше турбулентности, но как ни парадоксально, больше и устойчивости. А мы ведь за стабильность, не так ли?
Период санации и оздоровления разложившейся в 90х политсистемы закончен. Надо менять методы. Действовать в 2011 году так же, как в 2001 неправильно. Это как если бы больного лечили, лечили успешно, он поправился, а его все продолжают лечить. Хватит уже лечить. Уже всех вылечили. Пора отпускать. Поэтому начатая в последние годы Медведевым и Путиным модернизация политической системы должна быть продолжена. Будет продолжена.»
Вот так вот. Важно, чтобы государство гибко и вовремя реагировало на запросы его граждан. Я не либерал, но я — за. Болотная площадь, похоже, тоже — за. А лидеры несистемной оппозиции пусть так и живут в старом времени.
5 комментариев
Пишу данный комментарий в исходном блоге, а также считаю, что он действительно требует ответа, поэтому его не удалят :)
Если честно, перестала читать еще где-то после второго упоминания фамилии Сурков, так как совсем не интересуюсь и никогда не интересовалась политической тематикой (там уже все решено за нас :))
Но, черт побери! Когда же у тебя будет время поболтать со мной по телефону?) Пишу сюда, вынося данный вопрос на суд общественности, дабы устыдить тебя в твоих неправомерных действиях (неуделение мне должного внимания и времени:)) по отношению ко мне!
Еще раз повторюсь, что комментарий не может быть удален, так как выполнены все пункты правил оформления комментария :)
P.S.: А лидеры несистемной оппозиции, действительно, пусть так и живут в старом времени! =)
:))))) Да-да-да, всё формальности соблюдены, я не в силах удалить комментарий :))) А ещё, широкие слои общественности - знайте, эта умница умеет рубашки гладить и готовить суп-пюре, что усугубляет мою вину :)))
Вы, москали, до сих пор не поняли за кем вы идете и чьи интересы защищаете? Ваша либероидная оппозиция недавно гуськом направилась к новому американскому послу на поклон. Получить, так сказать, похвалу за декабрьские митинги, ну, и получить новые инструкции с задачей развалить до конца эту ненавистную западом "рашку". Вы, москвичи, не имеете никакого права решать судьбу России. И если офисные хомяки вышли побалагурить на улицы, похвастаться новыми шубками, то это не значит, что этих "белых баранов" можно называть средним классом и считать "лучшими людьми" страны. Долой московское быдло и их сраные митинги!
Руслан, я не вполне понимаю к кому Вы обращаетесь. Если ко мне, то я из Москвы, но вовсе даже не "либероидная оппозиция". А те кто она, те сюда, боюсь, не ходят :) Но, в целом, Ваш порыв понятен :)
Митинг оппозиции на Болотной площади
Я наблюдал видео-трансляцию митинга оппозиции на Болотной площади. Заявленная явка в 30тысяч человек, полагаю, в пике могла быть незначительно превышена, но не в разы точно. Там на Болотной и в окрестностях 80-100тысяч просто не уместится.
Конечно же, сразу следует заметить, что разговоры традиционных оппозиционеров про «началось» и тому подобное — несколько неадекватны, потому что, к примеру, в Америке на акции движения «Освободи Уолл-стрит» выходило большее число людей, а никому и в голову не пришло говорить, что «режим Обамы зашатался и вот-вот падёт» Разумеется, лидеры несистемной оппозиции были бы только рады использовать толпу, но пришли не из-за этих лидеров. Думаю, что многие из пришедших - больше на такие митинги не пойдут, обрадовавшись дисциплине полиции, эмоциям в толпе, но разочаровавшись пустоте выступавших лидеров несистемной оппозиции. В митинге на Болотной площади вообще видна интересная тенденция, расскажу.
Кстати, люди приятней, чем обычно на митингах унылой и злобной несистемной оппозиции
Помимо традиционных злобных «против всего подряд», было много именно приличных людей, думаю, в основном, менеджеров среднего звена и разного рода интеллигенции. А вот топ-менеджмент, владельцы бизнесов и просто люди связанные с обработкой или анализом информации были вряд ли ) К слову сказать, напомню, что до 1917 года довольно широкие слои общественности и интеллигенции сочувствовали революционерам, но где они оказались уже в 20-х годах...
Тем не менее, наличие большого числа «офисных революционеров» говорит о востребованности партии а-ля Правое дело и, тут внимание, о правильности усилий Суркова по формированию такой партии (напомню, что, несмотря на демонизацию Суркова, именно он пытается внести разнообразие в политический спектр для развития страны). Эти люди, пришедшие на митинг, могли бы дать гипотетической правой партии те несколько процентов голосов на выборах, которые бы позволили хотя бы немного перешагнуть барьер в 5-7% и дали бы представительство их интересам. Хотя, конечно, надо быть реалистами и существенная часть из пришедших просто не совпадает друг с другом по политическим взглядам, только по протестам. Однако, есть и не нашедшие свою партию, своих лидеров.
Повторюсь, этим бы людям, да достойную партию для их взглядов, такая партия, при определённых условиях, могла бы и преодолеть 7% барьер, но не с этими лидерами оппозиции. Ораторы были неконструктивны как обычно: «мы против», «долой» и пустота...
Еще нет отзывов
Автор известного ролика о нарушениях на выборах Егор Дуда
Любопытно, что автор известного ролика о нарушениях на выборах 2011 говорит, что не в курсе за какую партию там ставили галочки и что действительно другие ролики могут быть фальсификациями, а сам он на митинг не пойдёт. Но кого с оранжевой лихорадкой эти детали интересуют, да?
Интервью с Егором Дуда на сайте телеканала Дождь. Они там, конечно, все восторженные либеральные романтики, но бывают и вменяемые материалы, как этот по ссылке.
«Глава ЦИК обратился в Генпрокуратуру с требованием проверить ролики о фальсификациях на выборах, которые наводнили Интернет. Егор Дуда, автор самого нашумевшего ролика, рассказал, как и, самое главное, где снял это видео.»
Еще нет отзывов
Видео: Отстоим страну или Выборы в госдуму 2011
В продолжение темы честности или фальсисикации итогов выборов в Госдуму 2011.
А также внезапной оранжевой лихорадки и истерики у ранее рассудительных и разумных людей.
Еще нет отзывов
Выборы 2011. Оранжевая лихорадка
У меня такое ощущение что кругом не воспринимающие аргументов зомби. Оранжевая лихорадка.
Кому любопытно простое доказательство почему выборы 2011 в Госдуму были честными и любые нарушения не оказали существенного влияния на итоги, см. здесь. А далее я уже про свои эмоции
Это воздействие на сознание масс впечатляет, всё же гуманитарные технологии это то в чём наши иностранные партнёры очень даже преуспели. Помню, мне были очень интересны наработки и исследования в области гуманитарных технологий ещё в году так 1996, но тогда это выглядело пусть и как нечто в перспективе прикладное, но кто ж тогда знал, что прикладное к нам Даже Сербия, Киргизия, Украина воспринимались, хотя и как чрезвычайно интересное применение гуманитарных технологий, но всё же со стороны. А вот когда знакомые люди становятся одержимы — это уже...
Умные интеллигентные люди вокруг — внезапно стали истериками, которые уже готовы верить тому, что Единая Россия ест младенцев Сила мнения толпы в данный момент более всего влияет именно на тех, кто подчёркивал свою независимость.
Для меня уже давно примечательно, как бездумно, слепо и некритически относится к любой информации вбрасываемой в интернете заинтересантами — то большое количество людей, считающее себя «не серой массой» и в честь этого гордящееся независимостью от картинки в телевизоре
Конечно же, наше государство не должно идти на поводу у 1% одержимых людей, но жалко именно их. Жалко не маргиналов или платных демократизаторов, а именно тех, кто, будучи ранее образован и независим от мнения толпы, вдруг пошёл на поводу у масс, на поводу у чужих эмоций, на поводу у провокаторов и готовится стать марионеткой, жертвой во имя чужих интересов.
6 комментариев
Не-е-ет, любопытно совсем другое. :-)
Как умные интеллигентные люди могут идти на поводу у менее, чем 1% параноиков, всеми силами цепляющихся за власть. Как можно верить в однообразный бред про "сотни миллионов долларов"?
Про сотни миллионов долларов это Вы о чём? Если о спонсировании из США или других стран, так они же это не скрывают. Ну, средства на развитие демократии, поддержка свободных СМИ и так далее. Это же не то что в грязном углу буржуй в цилиндре передаёт засаленные долларовые бумажки диссиденту за пасквиль :))) Всё идёт благостно: через гранты, через тематические форумы, через поддержку полезных негосударственных структур.
Например, тех которые будут говорить про цепляющихся за власть параноиков :) Т.е. тот образ расклада сил внутри России, который, вероятно, есть у Вас в голове, он же откуда-то взялся? Точнее, он же как-то поддерживается. Например, теми СМИ, которые Вы потребляете или общением с друзьями, которые тоже откуда-то черпают влияющую на них информацию.
Технологии манипулирования толпой, гуманитарные технологии - это всё то в чём мы чрезвычайно отстаём от США. Все предыдущие годы Россия была фактически в роли наблюдателей, накапливая практический опыт иностранных партнёров :) Если Вы ещё не знакомы с его трудами, то очень рекомендую - Джин Шарп, одна из ярких фигур по теме.
При этом, как правило, цветные революции проводились именно качественно обработанным меньшинством, с сильным потоком дезинформации итп Несколько особняком стоит первая революция в Киргизии, где активно втянулись ещё и наркосиндикаты, но это всё же местная специфика.
Про сотни миллионов долларов Хозяин сказал.
"Особенно недопустимо вкладывание денег в избирательные процессы. Сотни миллионов долларов вкладывается в эту работу!"
Как в старом анекдоте, где я могу получить свою долю?
Бинарный взгляд - те, кто не согласен со мной или агенты Госдепа, или зомбированы агентами Госдепа - ...огорчает.
Про финансирование см.выше. Повторюсь, это не буржуй в тёмном углу отслюнявливающий грязные доллары, всё цивилизованно и благопристойно :)
Причём тут бинарный взгляд. Мы же не о разных точках зрения на проблему говорим, а об искажении ситуации.
Реальность такова, что до выборов соцопросы показывали около 50%, после выборов экзит-поллы (хотя это не очень надёжный источник, повторюсь) показывали около 50%, по итогам подсчёта у Единой России тоже около 50%. Всё. Это однозначно говорит о том, что любые нарушения не сказались на итогах выборов.
А дальше эту реальность пытаются подменить другой, где не существовало соцопросов или они "все купленные", где только некие блоггеры являются источников неопровержимой Правды итп итд
Ну, это как если бы соседи из другого города стали бы меня уверять, что деревья у меня под окном - красные :) Тут уже не проблема разных точек зрения :)))
По этой логике выборы не нужны, опросить 1600 человек - вот и все выборы ;-)
А ещё лучше, конечно, вовсе без дурацких выборов. Вот как удобно стало с губернаторами...
Неее, если сначала выбирают выборщиков, а те уже выбирают - то это американская выборная система получается, нам такой не надо :)
Почему выборы 2011 в Госдуму 2012 честны
Забавно, что на фоне многочисленной истерии у многих умных людей отрубилась способность к осмыслению.
Честность выборов и победа Единой России доказывается удивительно легко и просто
Сравните результаты выборов в Госдуму 2011 тут:
http://vybory2011.yandex.ru/
И результаты социологических опросов ДО выборов Госдуму 2011 тут:
http://www.vedomosti.ru/politics/news/1434720/levadacentr_otdaet_edinoj_rossii_53_golosov_na_vyborah_v
Результаты экзит-поллов вот тут:
http://lenta.ru/news/2011/12/04/exit/
Об опросе "За кого Вы голосовали на выборах" после выборов, под Новый Год 2012
Цифры те же, что и на выборах, что и в опросах.
Как видно, что итоговый расклад сил, в целом, соответствует. Разжую. Это говорит о том, что даже если и были какие-то нарушения, то они не оказали существенного влияния на итоги.
Цифры для Справедливой России отличаются, но её рывок вперёд это тоже не фальсификации, скорее результат того, что, на мой взгляд, многие сомневающиеся делают выбор в последний день и вот так вот решили. Я сам колебался в пользу социалистов из Справедливой России, кстати.
Понимаю, что многим будет мучительно больно осознать совпадение цифр на фоне истерик и провокаций в блогах, но придите в себя и включите мозг Если цифры опросов "до" примерно равны цифрам "после", то все нарушения это частные случаи, требующие реакции прокуратуры, но уже не относящиеся к справедливости итогов.
Дополнение: Примечательно, но, оказывается, требуется разъяснение. Многие путают прогноз, экспертные оценки и, собственно, соцопрос. Так вот, я говорю не о прогнозируемых до выборов цифрах, не о мнениях экспертов, а именно о срезе общественного мнения.
О мнении людей в разных регионах, собранном профессиональными организациями.
На протяжении года опросы разных социологических организаций (см.выше по ссылке) показывали решимость голосовать за Единую Россию на уровне 48-53%, а потом на выборах у ЕР результат оказался тоже около 50%. Можно, конечно, упорно твердить что во всех социологических организациях всё было проплачено или к ним всем приходили люди в потёртых кожанках, но мы с Вами понимаем, что это уже неконструктив, да ведь?
Дополнение нумер два: Про неконструктив. Доказательства честности выборов есть, смотрите их в заметке. Но, допустим, берём и отвергаем все доказательства честности выборов. Идём против презумпции невиновности итп итд
Так доказательств наличия массовых фальсификаций — нет вообще. Массовых — это значит достаточного количества, чтобы оказать существенное влияние на итоги выборов. Не один-два случая, а должны быть доказательства фальсификаций миллионов голосов.
Но все «доказательства фальсификаций» на уровне заметок в блогах или социальных сетях в духе «я и мои друзья уверены, что масштабные фальсификации были, потому что мне об этом сказали» А где доказательства-то? С какой стати умные люди будут верить кому-то на слово в таком важном вопросе? Раз кроме чьих-то провокаций и эмоций нет доказательств массовости фальсификаций, то нет и причин сомневаться в честности выборов.
P.S. О митинге оппозиции на Болотной площади.
Проект ассоциации Голос: Карта итогов - доказывает честность выборов
Интересный видео ролик «Отстоим страну»
Автор известного ролика о нарушениях на выборах Егор Дуда
Болотная революция Партии раздражённых горожан
Статистический анализ результатов выборов в Госдуму 2011 - это манипуляция
24 комментариев
А Вы забыли, что до массовых истерик все оценки от экспертов любых политических взглядов, равно как и соцопросы, крутились около 50% для Единой России и это был низкий процент? Мол, ах, посмотрите, как упал в народе рейтинг партии власти! А сразу вечером в день выборов эти же 50% стали неожиданным результатом для всей прогрессивной общественности и высоким процентом :)))
Я могу понять тех кому по работе или по зову сердца положено провокации устраивать, а вот если человек незаинтересованный, то неужели сложно вспомнить как оно было ещё в ноябре... :)
Никто, вроде бы, не отрицает, что, будь выборы честными, ЕР всё равно победила бы. Кавказ - сила! (А если отрицает, то не о них сейчас речь.)
Но _им_ кровь из носу надо 50+%.
И кто хочет развалить страну - тот, кто пытается отстоять свое право избирать, или тот, кто накрутку с 20%-30% до 46% (по Москве) называет "выборами на высоком уровне"?
Нет, Вы всё смешиваете. Не поддавайтесь эмоциям :) Неужели Вам из Латвии Кавказ кажется настолько густонаселённым регионом, поддержки в котором достаточно для победы? :) Это не так, поддержка Единой России там есть, но также как она есть и по всей стране. Дело в том, что иностранные СМИ и отечественные либеральные СМИ тиражируют точку зрения в лучшем случае 1% населения, но, при сознательной или подсознательной готовности, её можно принять за общенациональную :)))
Самое важное:
Если результаты выборов более-менее совпадают (Единая Россия набрала немного меньше, чем прогнозировали, а Справедливая Россия намного больше) с результатами социологических опросов по всей стране, проводимых до выборов авторитетными организациями, сочувствующими разным политическим силам (есть ВЦИОМ, есть Левада-Центр итп), то это значит, что любые нарушения не оказали существенного влияния на итоги и результаты выборов 2011 - честные.
Всё остальное это детали, провокации, эмоции и ложь.
Кавказ мне кажется регионом, в котором "голосуют" "как надо".
И дело не либеральных СМИ, а в т.н. "партии власти", которая...
Кстати, как Вы относитесь к результатам экзит-поллов? Тоже Госдеп проплатил?
Так у Единой России объективно есть поддержка среди граждан. Просто в интернете обычно наиболее заметны именно противники ЕР. Но это нормально, бывает часто что меньшинство (безо всякого подтекста) обычно агрессивней и громче, потому что большинство не стремится заявлять о своих взглядах, а меньшинство стремится.
Плюс ещё просто психологическое воздействие толпы - если в какой-то части блогосферы считается дурным тоном хвалить партию власти, то многие не решатся идти наперекор тренду. Это вот последние дни ситуация иная, потому что психоз захлестнул как аполитичных, так и спокойных критиков власти, поэтому к традиционным маргиналам прибавляются зомби, ранее известные как либерально настроенные интеллигенты или просто заскучавший на росте доходов условный средний класс :)
А к результатам экзит-поллов я отношусь всегда очень осторожно. Хотя, экзит-поллы показывали близкий к реальному результат http://lenta.ru/news/2011/12/04/exit/ - но экзит-поллы это не очень надёжный источник. Потому что их с одной стороны слишком просто "накрутить", поэтому-то они, кстати, используются в оранжевых технологиях ("агаа, нас обманули!" :) ). А, с другой стороны, люди могут отвечать неискренне, если на них есть социальное давление окружения или не отвечать вовсе.
Товарищ, ты сам то в эти соц. опросы веришь? Выйди на улицу и поспрашивай у людей за кого они голосовали, тогда узнаешь реальный рейтинг.
http://echo.msk.ru/blog/aav/837942-echo/, прокомментируйте пожалуйста.
Тимур, прокомментирую с удовольствием. Каждое заявление о нарушениях должно быть расследовано. Причём, не заявление в смысле сообщения в социальных сетях или блогах, а любой имеющий на руках доказательства нарушений должен, как настоящий гражданин, подать заявление в правоохранительные органы. Не в избирком или муниципальные органы, а в правоохранительные. Я рекомендую именно Следственный комитет http://sledcom.ru/
Как это делает автор известного видеоролика о нарушениях Егор Дуда: http://ipoteka.it/suslov.php/vybory-2012-5
Несомненно, нарушения были, как они бывают в любой стране и на любых выборах. На общем уровне они не оказали влияния на результаты, но всё равно были же конкретные люди и они должны понести наказание в зависимости от вида нарушения и вне зависимости от партийной принадлежности. Однако, есть проблема - сейчас вместо спокойного обсуждения, сбора доказательств конкретных фактов нарушений для передачи в органы и гражданского контроля хода расследования, просто идёт истерия и слепо тиражируются не столько конкретные случаи нарушений, сколько мифы о нарушениях, нагревая эмоциональный фон.
Кто-то мыслящий и образованный сомневается, читайте тут об аномалиях статистики.
http://www.gazeta.ru/science/2011/12/10_a_3922390.shtml?incut1
Иван, буду рад это прокомментировать. Понимаете, тут как с астрологией - если принять как данность некое явление или некую взаимосвязь, то, несмотря на их бредовость и антинаучность, дальше уже можно использовать вполне научные методы для вычисления чего угодно на базе ложных предпосылок.
Вот автор утверждений об аномалиях распределения результатов, почему-то как будто бы изначально исходит из того, что на всех избирательных участках идентичные друг другу по взглядам люди, что и давало бы примерно одинаковое соотношение голосов. А, значит, там где нет примерно одинакового соотношения - там автор не делает разумного вывода о том, что люди разные, а говорит о том, что это результаты выборов неверные :)))
Есть такая известная в кругу физиков шутка про сферического коня в вакууме. Она применима для таких случаев :)))
Дмитрий, сначала пропустил Ваш комментарий как неконструктивный, но, думаю, что стоит ответить.
Во-первых, не "ты сам", а на Вы. А, во-вторых, вероятно, Вы намекаете на то что Вы и Ваши знакомые проголосовали не за Единую Россию. Но, дело в том, что это говорит исключительно о Вашем круге знакомых и больше ни о чём другом. Также как то что у меня большинство знакомых проголосовало за Единую Россию, а остальные за Справедливую Россию или ЛДПР - это говорит только о моём круге знакомых.
А вот есть такой термин «репрезентативность» и социологические опросы до выборов, на которые я ссылаюсь (см.ссылку в заметке на Ведомости) и на которых люди на улицах отвечали, что проголосуют за Единую Россию - эти опросы были репрезентативны.
читаю, и не совсем понимаю. Одному не нравится это, другому это. Но никто не говорит чего они хотят.Какие-то предложения отсутствуют. Я полагаю. что кому-то просто надоели определенные лица.
Довольно странные утверждения у человека, который претендует на "научность" аргументов.
1. По поводу социологических опросов: легко догадаться, что они не имели никакого отношения к реальности. "Кто девушку платит, тот её и такцует". Интересно, кто оплачивал опросы? И почему результаты опросов настолько разошлись с опросами избирателей на выходе с участков? (причём не все ответы "за КПРФ" или "за СР" записывали - морщились и пропускали как якобы не ответивших, мои знакомые видели)
2. "Честность" выборов хорошо наблюдалась в виде стопроцентной цензуры в СМИ. Когда в момент первого многотысячного митинга против фальсификации выборов с экранов телевизоров о нём ни слова, либо говорят, что единороссы что-то там празднуют - это всем, кто имел доступ к интернет, лучше любых других доказательств показывало, что выборы сфальсифицированы.
3. У автора статьи видно незнание азов статистического анализа и реального опыта такого анализа. Так что его "глубокомысленные" опровержения статистического анализа результатов выборов выглядят смешными и наивными. Как если бы первоклассник начал критиковать учёного за то, что тот вместо понятных цифр какие-то буквы складывает и умножает, да ещё какие-то закорючки (интегралы) ставит.
Вадим, а что есть у Вас, кроме эмоций и подозрения, что кругом обман? :)
1. О результатах экзит-поллов вот тут:
http://lenta.ru/news/2011/12/04/exit/
Цифры те же, что и на выборах, что и в опросах.
2. Т.е. Вам хотелось бы, чтобы все каналы рекламировали акции оппозиционного меньшинства? Ну, а с какой стати-то? Я понимаю - КПРФ, СР или ЛДПР, за ними партии, поддержка большого числа людей. А несистемная оппозиция сколько процентов поддержки имеет? Если даже Яблоко 3-4%. И почему нежелание федеральных каналов пиарить лидеров несистемной оппозиции - это доказательство фальсификаций??? Каким боком-то!? :)
3. Ну да, автор виноват. А то что до сих пор нет доказательств массовых фальсификаций (и, соответственно, подтверждения верности версии физика Шпилькина), это говорит не об отсутствии доказательств, а просто о том, что всё кругом куплено и непрофессионально? :) Вот как так получается, что любое мнение "против ЕР" воспринимается некоторыми людьми слепо на веру, а любое мнение "за" - отвергается в корне, как ложное или проплаченное?
Если мы хотим жить в правовом государстве, то надо с одинаковым мерилом подходить и к симпатичным, и не симпатичным, на личный взгляд, событиям.
На сегодня, доказательством уровня поддержки Единой России в обществе - являются результаты выборов.
Чтобы уверенно заявлять о масштабе фальсификаций, достаточном для существенного изменения результатов выборов - нужны доказательства, а не эмоции. Пока таких доказательств нет - нет и оснований сомневаться в результатах выборов.
А как вы прокомментируете результаты выборов по так называемому распределению Гаусса?
Я это уже не так давно комментировал.
Общее отношение у меня такое - когда накопятся судебные решения по каким-то участкам (а частные случаи фальсификаций на местах вполне были и в пользу разных партий, Следственный комитет уже работает, речь-то о том, что фальсификации были не в таком количестве, чтобы оказать существенное влияние на итоги выборов), то будет интересно сравнить данные по ним с графиками. Но сами по себе графики (ну, общо говоря) не могут что-то доказывать, так как объяснений может быть много и различных. А автор графиков как бы заранее предлагает читателю версию о фальсификациях как единственно возможное объяснение.
Более детально, пожалуйста, смотрите по ссылке:
http://ipoteka.it/suslov.php/vybory-2012-10
Тогда прокомментируйте это: Два моих знакомых участвовали в проведении выборов. Один был членом комиссии на одном из УИКов в Московской области. Вечером 5 декабря я спросил у него как всё у них прошло, опущу подробности, скажу главное. По их участку победило КПРФ набрав около 43 или 46 процентов голосов, ЕР набрало около 20%. После окончания подсчёта им звонят из ТИКа и приказывают, да да, не просят, а именно приказывают в такой форме, которая не приемлет отказа, чтобы они им отправили данные, в которых за ЕР было как минимум 50% голосов. Что вы можете возразить на это? А второй знакомый работает правоохранительных органах и участвовал на участке в Москве в качестве лица поддерживающего порядок. Так там мало того, что избили наблюдателя от КПРФ и разбили ему камеру, потому что он всеми силами пытался предотвратить фальсификации в пользу ЕР, так всё это еще и сам начальник Полиции по этому району приказал сделать своему личному водителю, который вместе с другом и избили бедного парня. Прокомментируйте пожалуйста!
Ну, я на это скажу, что очень много провокаторов играющих на эмоциях и никому нельзя верить на слово. И за провокаторами теряются реальные случаи, требующие вмешательства правоохранительных органов.
Вот пример можно брать с автора известного ролика о нарушениях на выборах Егора Дуды. Человек снял на видео подозрительную деятельность, написал заявление в органы, всё верно: http://ipoteka.it/suslov.php/vybory-2012-5
Надо не кричать на форумах, а собирать доказательства и подавать заявления в Следственный комитет, все виновные должны быть наказаны. Был ли в каждом конкретном случае корыстный интерес или желание выслужиться - все виновные, повторюсь, должны понести наказание, а механизм вполне прост - сбор доказательств (не комментариев подписчиков или сердечек под рассказами :))) ) и неанонимная подача заявления в Следственный комитет.
То что выборы были в целом честными (потому что нет доказательств массовости фальсификаций) - не означает, что не должны выявляться и наказываться те кто на местах что-то в пользу любых партий "докручивал".
Кстати, вот информация о "промежуточном докладе о нарушениях в ходе избирательной кампании и голосования на выборах в Государственную Думу":
http://президент.рф/%D0%BD%D0%BE%D0%B2%D0%BE%D1%81%D1%82%D0%B8/14076
Если бы мне рассказал это неизвестно кто, я отнёсся бы к этой информации критично, но когда рассказывает один из лучших друзей, с которым мы с детства друг друга знаем и которому просто нет смысла меня обманывать, это другое. И мне очень интересно, как бы вы собирали доказательства на звонок из ТИКа и их требования. В общем могу сказать, что проведённый лично мной опрос, среди друзей, знакомых, товарищей по работе на разных объектах, выслушивание их опросов среди своего круга общения, могу утверждать следующее. По данным этого опроса из 300 человек за ЕР проголосовал лишь один. Что вполне сходится с теми показателями по нашему району проживания, настоящими показателями, о которых рассказал мне мой друг.
Так что я вам хочу сказать. Ни в коем случае не хочу вас обидеть, но вы просто ничего не видите дальше своего носа!
По вашему вышеизложенному разговору видно, что вы даже мысль о масштабных фальсификациях не можете не то что допустить, а и в мозгу у себя её зафиксировать хоть на несколько секунд и порассуждать с разных точек зрения. У вас всё идёт с одной точки, что такого не могло быть. Так что дискутировать дальше с вами не вижу смысла!
Понимаете, я не знаю ни Вас, ни Вашего друга, рассказ о некоем приказе из ТИКа уже довольно странен, там технически этот приказ непонятно как вообще можно реализовать, но не хочу углубляться в заведомо бессмысленное обсуждение. Вы мне можете рассказать и что лучший друг слышал лично Чурова в трубку :)
Повторю, мой совет универсален - если есть доказательства, то пишите заявление в Следственный комитет. Свидетельские показания, несоответствия протоколов - такие могут доказательства. Так что Ваш друг может подать заявление в Следственный комитет, они охотно занимаются проверкой фактов. Вот, пожалуйста, www.sledcom.ru
Ох. Вот утверждение, что "я и все мои знакомые считаем именно так, значит и все также считают" - это ж классика заблуждений :) Дело в том, что это говорит исключительно о Вашем круге общения. Также как то как голосовали мои знакомые говорит о моём круге общения, но никак не говорит о более масштабных показателях. Я Вам больше скажу, в условиях, когда за Единую Россию в определённых группах общества считается голосовать немодно, так люди могут и не признаваться за кого проголосовали на самом деле :)
Доказательства честности выборов есть, смотрите их в заметке. Но, допустим, берём и отвергаем все доказательства честности выборов. Идём против презумпции невиновности итп
Так доказательств наличия массовых фальсификаций - нет вообще. Массовых - это значит достаточного количества, чтобы оказать существенное влияние на итоги выборов. Не один-два случая, а миллионы сфальсифицированных голосов!
Но все "доказательства" на уровне заметок в блогах или социальных сетях "я и мои друзья уверены, что масштабные фальсификации были, потому что мне об этом сказал человек, которому я верю на слово" :) А с какой стати лично я должен доверять ничем не подтверждённой информации-то? :)
Господа хорошие! Вы уже этими выборами всех достали!!! Их все эти господа хорошие признали,когда мандаты получили.Болотная площадь это еще не Россия.Половина населения вообще проголосовала бы против всех. Эта Дума уже давным давно всех достала.Людям она вообще не нужна.Хочешь посмотреть цирк,смотри заседание госдумы.Я жила и при коммунистах и при этих продажных демократах.Которые Россию продали с потрахами.Все эти вопли про Путинский режим.Да вы понятия не имеете про режим.Если у нас был бы режим ,то многие крикуны уже бы лес валили.А то кроют главу государства как хотят и про режим рассуждают.Последних демократов Ельцин расстрелял в 1993 году.Не надо нам рассказывать кто есть кто.Мы это хорошо знаем.Мы конечно идиоты,быдло,как нас называют.Только вот этого быдла в стране 80 процентов.Представьте себе сколько могут за Путина голосовать?Так что господа хорошие кончайте балаган и занимайтесь делом.
Деформация несистемной оппозиции 2011
В честь выборов в Государственную Думу 2012 российская несистемная оппозиция уже перестала даже притворяться, что имеет какие-то другие цели кроме дестабилизации.
Вдумайтесь!
Сначала формальные интеллигенты и либералы призывали голосовать за коммунистов, а теперь на улицу выводят в одной колонне всех марионеток всего спектра: псевдо-экологов, анархистов, национал-большевиков, радикальных коммунистов, антифа, националистов итп итд.
Очевидно, что все эти люди, формально исповедующие разные, часто диаметрально противоположные взгляды, на деле имеют только одну цель — дестабилизацию России любым способом, с любого крыла.
4 комментариев
Может, людям не нравится, что "слуги народа" считают народ скотом?
Насчёт "считают скотом" это уже скорее какой-то вопрос личного мироощущения и обиды, вот правда. Я вот не ощущаю, что меня кто-то считает скотом :)
Телята, которых выращивают на мясо, тоже не ощущают, что их кто-то считает скотом. но на их судьбе их ощущение никак не сказывается.
Всё равно Вы говорите о субъективном ощущении. Я знаю людей, которые говорят о том же и примерно представляю себе причины.
Вот попадаются человеку в ведомствах и конторах, которые он ассоциирует с государством, хамы - и вот он, при должном уровне впечатлительности и тонкости натуры, начинает считать что Они все против него. А он, мол, маленький человек и тому подобное. Но это всё равно идёт от уверенности или неуверенности в себе и, более того, от того как сам этот человек заранее воспринимает тех, кого он считает представителями власти. Может там даже и не хамы, а просто вот с таким настроем человек по инстанциям ходит, что за дверью кабинета враг :)
Кстати, вот, местами спорная, но интересная точка зрения примерно на ту же тему:
http://fritzmorgen.livejournal.com/450034.html
Жив я, жив :)
Последнее время я в поездках и всё не по ипотечным делам. К слову сказать, об ипотеке сейчас вообще скучно писать, ипотечный рынок набирает обороты, но делает это долго и безынтересно.
Других дел и забот много, но писать просто не успеваю, если мы с Вами списывались, то Вы могли заметить, что я и отвечать на письма не вполне успеваю Что, конечно, плохо, но...
Кстати, если у Вас есть вопросы, которые Вы боялись или стеснялись мне задать, то прошу вот тут анонимно:
http://www.formspring.me/suslov
Честно говоря, не думаю, что отвечу на все вопросы, но мне любопытно.
4 комментариев
Не прекращайте писать, Суслов! Не прекращайте :)
Как-то юзал этот formspring, в общем-то толку от него мало, либо детский сад, либо не по теме. Отвечать, разумеется, можно, но двусторонней дискуссии не получается. Мб у вас получится)
Что-то вы давно не писали в свой блог:)
Мы вот занимаемся поиском и приобретением недвижимости в Лондоне, постоянно публикуем интересные статьи о рынке недвижимости.
Долой * из Москвы? А зачем?
В продолжение заметки «Теракты в московском метро». У меня есть несколько дополнений.
Мне надоело стирать однотипные комментарии к предыдущей заметке, оставил только один, но все они одинаковы — в духе «гони * из Москвы/России».
Нет проблемы в одной национальности или одной религии. Проблема шире, победим исламский экстремизм, тем временем вырастут фашисты или ещё кто-то. Мне вот всё равно под какими лозунгами и с какими целями могут быть взрывы в Москве, да хоть для достижения мира во всём мире кто-нибудь решит устраивать теракты. Во всех случаях это особенно общественно-опасное деяние и те кто хочет его совершить по определению не должны обладать теми же «правами человека» как те кто совершил, например, кражу кошелька. Вне зависимости от национальности, пола, вероисповедания итп
По поводу «гони * из Москвы!» К примеру, есть проблема этнических преступных группировок, эта проблема стоит остро и естественным образом приводит к росту национализма в ответ, но интересы ОПГ и террористов, даже если это люди одной национальности и веры, отнюдь не схожи! Террористы заинтересованы в шуме, медийной волне, изменении настроений в обществе, а ОПГ заинтересованы в том, чтобы тихо и не привлекая к себе внимания делать своё криминальное дело. Т.е. порядок наводить надо во всём, но это «всё» совсем не однородно. Даже именно террористическое подполье в Чечне, не то что в целом на Кавказе было совсем неоднородно, я как-то поверхностно коснулся этой темы в заметке, где писал об Исе Ямадаеве.
Если вернуться на менее общий уровень, то вылавливание людей в метро по национальному признаку проблемы не решит совсем, а скорее сыграет на руку террористам. Вне зависимости от нюансов идеологии, всем террористам нужна дестабилизация, в данном случае какой-то политической дестабилизации не может быть, но вот смена настроений в обществе, рост неприязни и обобщения «кавказцев-мусульман» — это то чему террористы были бы очень рады, даже если они сами тоже «кавказцы-мусульмане». Потому что это дестабилизация, это конфликты, это противостояние, это ослабит Россию, это пополнит их ряды.
Про технический момент. Как пока считается, предполагаемые смертники вместе с сопровождением (и с поясами с «пластитом») приехали на междугородном автобусе на Лужники (там стоянка автобусов из российских регионов Кавказа), террористки-смертницы вошли на станцию Воробьёвы горы, одна поехала на Лубянку и на станции взорвалась (вероятно сама, а не дистанционно), другая пропустила несколько поездов и поехала следом, но на Парке Культуры попросили пассажиров освободить поезд и тогда террористка взорвалась тоже.
Почему я это проговариваю ещё раз? Потому что меня удивляют те, кто обвиняет милицию по охране метрополитена или требует как-то ужесточить досмотр в метро. Если террористки УЖЕ в метро, то все действия против них просто незначительно снижают количество жертв, но никак не предотвращают теракт. Собственно, террористам, конечно, нужны символические теракты, но количество жертв при этом вряд ли принципиально. Ну, подошли бы к террористкам милиционеры проверить документы и стали бы на самом деле проверять документы, так, во-первых, документы могли быть в порядке, во-вторых, террористки могли вести себя обычно и, в-третьих, даже если нет, то террористки бы просто подорвались там при проверке или при попытке их вывести из пассажиропотока. Подготовка смертника требует с одной стороны сделать человека готовым на самоубийство с гибелью невинных людей, с другой стороны этот человек не должен быть внешне как-то неадекватен и подозрителен.
Ну и даже если представить ситуацию в некоем законодательном и технологическом максимуме - стоят незаметные детекторы взрывчатки, милиция с пульта видит, что вот человек в толпе со взрывчаткой на поясе. Подходить к нему бессмысленно, он подорвёт себя, т.е. надо что, ставить снайперов с законным правом на ликвидацию на основании данных прибора? Допустим. Убили точным выстрелом человека со взрывчаткой. Так с десятков метров не вызывающий подозрений сообщник сигналом с сотового или другим радиосигналом всё равно подрывает взрывчатку пусть и уже на трупе. Подавлять в этой зоне сотовую связь по нажатию кнопки? Допустим, да, это можно, такие устройства действительно есть. А террорист зажимает в руке взрыватель работающий на разжимание, убили террориста, пальцы разжались, взрыв. Смотреть, что что-то зажато в руке? Да, без проблем, вот так вот сходу - часы с измерением пульса, нет пульса = детонация. Конечно, любое техническое усложнение ведёт к затруднению эффективного теракта, но это всё соревнование брони и снаряда, причём, при инициативности со стороны террористов.
Т.е. в метро уже поздно. Тщательно досматривать всех при входе в метро? Сейчас уже на многих станциях в пиковые часы очереди, представьте что будет, если будет не досмотр потока без вмешательства (который тоже уже неэффективен см.выше), а на пропуск. Ну и зачем в этой ситуации террористу взрываться вообще в метро, когда очередь на проверку это уже хорошая мишень?
Ещё немного отмотаем назад. Вот террористы попадают на автобусе в Москву. Вот тут-то есть что ужесточать. Проверки на дорогах. Всё же взрыв в автобусе где-то на дороге не окажет такого же впечатления на общество, как взрыв в Москве, что хорошо, так как цель террористов это именно воздействие на настроения в обществе. Но сколько не ставь постов, если стоящие там будут просто вымогать взятки — пользы в этом не будет, будет только вред за счёт роста недовольства со стороны невинных и обираемых. И вот мы плавно приходим к работе на местах. С родствениками боевиков, с подозреваемыми, с потенциально сочувствующими итп Совершенно не идёт речи о том, что всех надо собрать и расстрелять, но должен быть контроль за тем кто куда делся, откуда у кого средства, кто придерживается какой идеологии и должны быть полномочия на широкий спектр законных действий у спецслужб (если какие-то действия сейчас незаконны, но эффективны, то должны быть узаконены), должна быть агентурная работа, наконец. Да и идеологическая тоже. Ну и, собственно, не только в том регионе. Если мы говорим о «кавказском следе», то идти-то физически он может из любого региона. И ещё, в который раз напомню, угрозу несут отнюдь не только различные исламские радикалы, но и укрепляющееся фашистское подполье, и другие экстремисты всех мастей. Всех прочих экстремистов надо подавить или поставить под полный контроль до того как они стали следующей угрозой, пока это ещё плохо организованные группки маргиналов, пусть даже борьба с ними в их нынешнем виде выглядит нелепой с точки зрения СМИ.
А детекторы в метро или 100% честных милиционеров проверяющих документы, это всё уже последний рубеж. Надо честно признать, что проблема есть, что теракты неизбежны в любой стране мира, что угроза идёт не только от исламских радикалов и это совсем не тоже самое, что мусульмане с Кавказа и что проблему решать в источнике надо, как жёсткими силовыми действиями, так и идеологическим противодействием. И жёсткими действиями без оглядки на «мировое сообщество» или «прогрессивную общественность».
9 комментариев
Все, что касается терактов - дело гиблое и малопонятное нам, простым человечикам. В любом случае все не спроста. Кому то из этого выгода, которая дороже человеческих жизней.
Эта ваша точка зрения и она имеет место быть... хотя я и ее и поддерживаю
Никогда не любил города-милионники. Не люблю шума.
Интересное мнение, оно заслуживает уважения. Но в голову так и лезут мысли из Духа времени(Zeitgeist). Всемирный заговор...
все верно написано, но такое вряд ли будет, а большие города сам не особо люблю, хотя и живу в большом, в большой город лучше приезжать в гости и на экскурсии
Ага, лучше глухая деревня, с населением 0.
В чем отличия города миллионика от, скажем города с населением 500 т. человек?
Все одно и тоже!
Теракты в московском метро
Ну, а почему бы, наконец, не узаконить форсированный допрос подозреваемых в терроризме и их пособников?
И вообще, какое может быть соблюдение «прав человека» в отношении террористов и экстремистов? И зачем их соблюдать? Будем искренни, фраза о том, что Россия ведёт борьбу с терроризмом достаточно поверхностна, мы защищаемся, террористы разных мастей ведут борьбу против России. Не мы «напали», а на нас.
При каждом теракте вспоминают «чеченских террористов», однако, всё уже давно гораздо шире, не стоит забывать, что несмотря на наибольшую организованность бандподполья именно на Кавказе — есть в России и террористы-националисты, и масса прочих, да есть уже даже неоязычники с идеями терроризма. Так когда всё так плодится, зачем соблюдать эти условные «права человека»? Что за мазохистское человеколюбие в отношении тех экстремистов, кто заведомо собирается в максимуме нарушить наши права?
2 комментариев
Скорректировал Ваш комментарий. Не в них дело, точнее, не только в них. Проблема шире, победим исламский экстремизм, тем временем вырастут националисты или ещё кто-то. Мне вот всё равно под какими лозунгами и с какими целями могут быть взрывы в Москве, да хоть для достижения мира во всём мире кто-нибудь решит устраивать теракты. Во всех случаях это особенно общественно-опасное деяние и те кто хочет его совершить по определению не должны обладать теми же «правами человека» как те кто совершил, например, кражу кошелька. Вне зависимости от национальности, пола, вероисповедания итп
Ого, Янукович! Ого!
Известно, когда я не работаю — я сплю В этом плотном графике с трудом есть место блогу, что, конечно, жаль.
Но вот эту новость не могу обойти. Пока осторожно, но уже упоминается возможность участия Украины с Таможенном союзе России, Казахстана и Белоруссии. Напомню, что в 2006 году Янукович был против самой идеи вхождения, а сейчас осторожно говорят о возможных формах. Таможенный союз интересен тем, что создаётся, намеренно упрощу, единое торговое пространство. Т.е. если я смогу из Москвы легально и без таможенных барьеров торговать по всему этому пространству, то разве это не значительный шаг к объединению?
10 комментариев
Думаю, что Янукович не дурак и выберет правильный курс. Многие говорят что он марионетка, но я реально считаю пусть плохо разбирается в физике. так сказать, но хозяин села он хороший. и сможет чтото поставить и проконтролировать.
Нет это конечно хорошо но кто даст гарантию того что не пойдет товар который не нужен России и на который очень большие пошлины а через Украину это будит очень не плохой выход для них
Кстати говоря, также обсуждается, что российский рубль станет единой региональной торговой валютой. Читал некоторые статьи по этому поводу, если это произойдет, то появится новый конкурент евро и доллару.
Я как будущий таможенник очень беспокоюсь за то, что открытие таможенного пространства может повлечь массовый беспредел из - за уменьшения таможенного контроля, как они будут бороться с ввозом контрафакта, наркотиков, джамшутов и прочей дряни?
К сожалению разговоры так и останутся разговорами. Янукович не пойдёт на создание таможенного союза, хотя перед выборами нам это обещал. Нам - это в первую очередь жителям юго-востока Украины и мы все скорбим по этому поводу в прямом смысле слова. Для нас такой союз важен не столько экономически, сколько важен в плане гуманитарном.
Единое экономическое и торговое пространство - это плюс для всех. Жаль, что некоторые этого до сих пор осознать не могут. Честно говоря, быстрее бы уж.
Экономическая ситуация в Украине ухудшается с каждым днем, вступление в ВТО дает о себе знать.
Думаю, что Янукович понимает все выгоды от участия в Таможенном союзе, только боится, что выгодное решение в пользу украинской экономики обернется крахом политической карьеры.
Арина, я тоже думаю, что дело в рисках для политической карьеры. Не знаю Ваших аргументов, но я вижу много политической элиты западной - причём, непропорционально, собственно, жителям Украины. С этой элитой Януковичу нужно как-то сосуществовать, может вынужденно, может органично вполне. И, во-вторых, те олигархи, которые поддерживают Януковича, они в экономическом плане больше ориентированы на Запад. Поэтому для решительного пути к воссоединению с Россией Януковичу нужно обрубить очень много концов. На это надо ещё решиться, вокруг Януковича не так много преданных ему людей как было бы достаточно для смены вектора, как, мне кажется, ему кажется :)
Согласна с вами, Януковичу нужно как то сосуществовать с прозападной элитой своей страны. Хочет Янукович или нет, ему нужно решиться. Просматривая комментарии на ютубе ужасаюсь - как же люто его ненавидят простые украинцы, которым тяжелее жить с каждым днем. Но самое интересное, большинство постящих ненавидят Россию так же, как и своего президента, все их надежды связаны с Европой.
Кирилл, не хотите ли высказать свое мнение относительно деятельности пани Новодворской? Эта дама пользуется популярностью в России и весьма любима украинцами. Мой брат живет в Украине, считает пани Валерию гордостью России)
Ну, по комментариям в соцсетях сложно судить о реальном отношении. Слишком просто эти комментарии создаются - один человек может зарегистрироваться хоть сотней, да ещё и сами по себе, так называемые, боты существуют и используются вполне в политических целях.
А у Новодворской есть своя небольшая группа верных сторонников, её идеи очень далеки от реального применения на политическом поле, но она, по крайней мере, последовательна, в отличие от других российских оппозиционеров.
А вот и поздравляю с Новым Годом
Как-то плавно предыдущее поздравление с предыдущим праздником переходит на поздравление с Новым Годом, но лучше отделить
Этот Новый Год я встречаю очень уставшим, но довольным генеральным директором весьма в 2009 году примороженного ипотечного брокера Легкокредит и руководителем очень даже развивающегося бутика драгоценных камней Баснословно. Не всё было отлично в 2009 году, даже скорее многое было не отлично, но удалось выправить всё на нужный путь. За исключением того, что я чуть было не нашёл в этом году самую лучшую девушку. Точнее, вроде бы нашёл, а вроде бы и недопонял чего-то. А, если про дела, то, наверное, заметку с подведением итогов 2009 и/или планов на 2010 напишу на днях. Устал настолько, что надо бы поздравить всех-всех-всех и сделать самому открытку для Легкокредита и Баснословно, как я это делал в прошлые годы, но, правда, сил нет.
Все, кто по вышеуказанной причине не получит от меня поздравления, знайте, что на самом-то деле я поздравляю Вас, просто это как передача электричества без проводов — провода не видно, но электричество всё равно уже витает вокруг
Еще нет отзывов
С праздником!
Холодная голова, горячее сердце и чистые руки
А я не пропал, я очень-очень занят бутиком драгоценных камней Баснословно. С ипотекой в 2010 тоже всё будет неплохо, если как сказал Путин так на самом деле и будет, то будет финансироание под 6%, которое приведёт к выдаче кредитов под 11% в рублях. Хотя ставка это не самое главное, как я уже много раз писал (если любопытно, то считайте сами различия в платежах при разных ставках на ипотечном калькуляторе). Ещё, из интересного, будет Почтовый банк с участием Почты России и на базе Связь-банка.
И ещё, надеюсь, вернут, наконец, Дзержинского на Лубянскую площадь, в том числе, как символ честности, порядочности и преданности своему делу.
4 комментариев
Здравствуйте Кирилл. Приятно читать поздравления.
Надеюсь в скором времени появятся новые оптимистичные записи относитель планов на 2010 год :) Удачи!
"...И ещё, надеюсь, вернут, наконец, Дзержинского на Лубянскую площадь"
Давно пора!
Александр, добрый день и спасибо :) А планы-то вполне оптимистичные, только я их реализую в основном вот тут http://basnoslovno.ru и так выматываюсь, что сил об этом писать просто нет :)
Планы России по коллективной безопасности в Европе
Как это ни удивительно, но внутри России о российских же планах по коллективной европейской безопасности мало кто знает, а, если и узнаёт, то эти идеи, в отдалённой перспективе, нацеленные на дальнейшее объединение Европы с доминированием в ней России кажутся очень странными и малореальными. Вероятно, из-за очень и очень долгосрочности проекта.
Любопытно, что ещё Лев Троцкий писал о своевременности выдвинуть лозунг: «Соединенные Штаты Европы». Конечно же, возможное в очень отдалённой перспективе объединение России с остальной Европой интересно исключительно на равноправных, федеративных позициях или даже скорее, исходя из доминирующей позиции России. Логично предположить, что нам не нужно участие в тех структурах, где мы не будем иметь даже отдалённой перспективы доминирования.
Повторюсь, на сегодня, вероятно, многое кажется малореальным, но Вы ещё вспомните в 2050 году как я был прав
Очень интересна в этом контексте статья в китайской газете Жэньминь жибао (не бойтесь, статья на русском), вот она по ссылке целиком, а ниже приведу фрагменты:
В истории между Россией и Европой всегда существовала непрерывная борьба, в основном из-за: европейцы управляют Европой или Россия. В современную эпоху европейцы по лейтмотиву этого вопроса могут руководствоваться словами «отца ЕС» Жана Монне: «объединение Европы не есть конечная цель, а лишь один шаг по направлению к организованному миру в будущем». Это означает, что «ЕС»-это модель, управляемая сверхнацией. А Россия стремится к «безопасности всей Европы».
Даже если Россия всегда будет находиться в противостоянии с Европой, но здесь есть один очевидный уклон, а именно: Россия хочет слияния с Европой. Вопрос только в том, при каких условиях это произойдет?
Прежде всего, Россия действительно вернулась на путь сильного государства, ее мощная сила уже стала реальным фактом, который Европа не может отрицать. Далее, Россия является абсолютной энергетической державой, ее державная мощь проявляется не только в богатстве нефтяными месторождениями и запасах природного газа, но самое главное то, что используя эти энергетические преимущества, Россия сможет занять ведущее положение на рынке энергоресурсов «стран большой Европы», и даже будет запугивать, когда будет нужно защитить «коллективную безопасность». Кроме того, Россия не откажется от стратегической политики «коллективной безопасности всей Европы», она будет непрестанно прилагать усилия для продвижения этой стратегии.
Подписанием «Лиссабонского договора» Европа не получит окончательного решения вопроса, кто будет управлять ею. Будущее по-прежнему полно трудных и неразрешимых проблем и исходящей из этого борьбы.
Кстати, возвращаясь именно к коллективной европейской безопасности имеет смысл вспомнить, что самые кровавые конфликты прошлого века исходили именно из Европы. На сегодня, отвлекаясь на угрозу условного исламского экстремизма итп как-то забывают об этом.
Вообще всё что выше это было такое введение, а речь о том, что 5 июня 2008 года Президент России выступил с инициативой о разработке Договора о европейской безопасности. И вот вчера (сейчас раннее утро 30-го ноября), т.е. 29 ноября 2009 года на сайте президента появился текст проекта Договора о европейской безопасности:
Повторюсь, это договор важен не столько сам по себе, сколько как часть возможной внешнеполитической стратегии.
Еще нет отзывов
Открытое письмо Исы Ямадаева к президенту Российской Федерации Д.А. Медведеву
Несколько часов назад на сайте газеты Московский комсомолец было размещёно видеообращение и текст открытого письма одного из известных братьев Ямадаевых, Исы Ямадаева к президенту Российской Федерации Д.А. Медведеву.
Вот ссылка на открытое письмо Исы Ямадаева к президенту Медведеву. Почитайте и послушайте по ссылке что говорит Иса, а ниже именно мой комментарий.
Не вижу смысла рассказывать кто такие братья Ямадаевы, если Вы совершенно не в курсе. Если же что-то слышали, то напомню. Это влиятельная чеченская семья, принадлежащая как и Кадыров к одному из крупных и влиятельных чеченских тейпов (группе кланов) Беной. Братья Ямадаевы Герои России, но у них серьёзный конфликт с Кадыровым.
Чтобы более-менее вникнуть в то что у Ямадаевых с Кадыровым (хотя сложно принять чью-то сторону), нужно вспомнить что вообще в Чечне. А в Чечне ситуация сложнее, чем просто «наши» и «не наши», даже те кто противостоял России в прошлые годы сейчас участвуют в официальной жизни Чечни, потому что уже давно наметился только усилившийся раскол на два условных лагеря противников официальных российских сил: «локальные сепаратисты», т. е. те чеченцы, кто сначала, вероятно, искренне, а потом по инерции хотел независимости именно Чечни от России и те кто хочет видеть все условно мусульманские территории в рамках единого образования. И если первые поняли, что война бессмысленна, потому что выгодней Чечне развиваться вместе с Россией, то вторых, которые в основном и воюют на 2009 год — конкретно Чечня-то, собственно, не очень и интересует, это уже международное террористическое подполье с ваххабистской идеологией. Ваххабистская идеология это, грубо говоря, попытка жить в буквальном соответствии с некими «первоначальными» канонами ислама, но, как обычно, идея это одно, а реализация это угроза России.
Так вот, разделение на два лагеря началось ещё в те годы, когда из-за предательского самопиара Лебедя Чечня превратилась в бандитскую вольницу. Точнее, началось усиление ваххабитов и именно тогда Ямадаевы начали конфликтовать с ваххабитами, и именно тогда они были соратниками с Кадыровым старшим, также противником ваххабитов. После начала второй чеченской кампании Ямадаевы, в многом благодаря генералу Геннадию Трошеву, облегчили проход российских сил по контролируемой ими территории. Как итог второй чеченской кампании что Ямадаевы, что Кадыровы стали союзниками Москвы. Но и у них были разные подходы - если Ямадаевы негативно относились к бывшим боевикам, то Кадыров активно устраивал их в официальные структуры Чечни. Не думаю, что это плохой подход в данной ситуации, при выборе - бороться со всеми подряд или консолидировать вокруг себя невраждебных Москве чеченцев для подавления недружественных Чечне террористов (см. выше про два лагеря).
А вот дальше начало происходит то, что лично мне мешает как бы «выбрать» между Ямадаевыми и Кадыровым. Ямадаевы, несомненно, лояльны России и очень многое сделали на её благо как воины, также они нетерпимы к боевикам, даже бывшим. Вместе с этим вклад Кадырова, который лоялен Медведеву и лично предан Путину, в стабилизацию ситуации в Чечне также крайне высок, если бы не его авторитарность и жёсткость, то на Кавказе России пришлось бы гораздо тяжелее, чем сейчас. Однако, необходимость полного контроля сказывается и на отношениях с такими же союзниками России, но политическими соперниками Кадырова или даже просто неподконтрольными ему силами. Убийство Мовлади Байсарова и расформирование его отряда «Горец», вытеснение и расформирование других сил... Ожесточённей стало противостояние Ямадаевых и Кадырова в тот период, когда были слухи о возможном президентстве именно одного из Ямадаевых, а не Кадырова.
Кадыров обвиняет Ямадаевых в связях с Березовским, Ямадаевы Кадырова тоже много в чём, не думаю, что в этом суть. Проблема в том, что если действительно инициатива Кадырова или некоего лица в его близком круге в том, чтобы расправиться со своими соперниками без оглядки на их пользу для России, то получается, что искусственно ситуация каждый раз нагнетается до необходимости делать выбор - Кадыров или Кто-то, потому что невозможно постоянно защищать Кого-то, бесконечно нейтрализуя исполнителей покушений и ничего не делая с инициатором покушений из опасений повредить Кадырову. Мовлади Байсаров был убит практически сразу после снятия прикрытия ФСБ. Т.е. существует, повторюсь, искусственно создаваемая каждый раз необходимость выбора - продолжать прикрывать или нет. Кадыров нужен, полезен и перспективен, работы у него, предполагаю, в ближайшие годы будет больше, чем только в Чечне, но оценка заслуг Ямадаевых перед Россией также важна, это не конкурс на Единственного Сторонника Москвы, мы должны поддерживать все дружественные силы, даже если они конфликтуют друг с другом. Однако, ситуация вокруг теперь уже Исы Ямадаева опять нагнетается до критического выбора.
И, повторюсь, почитайте и послушайте открытое письмо Исы Ямадаева к президенту Медведеву.
2 комментариев
Кирилл здравствуйте
меня зовут Николай я полностью разделяю вашу позицию в отношении к работе, меня тоже интерсует сам процесс создания, производства, развития. Мы создали первую у нас в регионе (Республика Саха) ИБ, хотелось бы переменить ваш опыт на начальном стадии работы ИБ.
Работаете ли по региональным программам, какие условии
с ув. Николай
Противно все читать!Если в стране нет истино разумных людей,то мне не чего сказать.Разве то,что все лицемерие.А лицо,находящиеся у власти-лиш иммитация ее.Где СИЛА у другой власти.А может постсоветские-такая же сволочь.И что я не боюсь расправы над собой(мести).Закончется все тем,как в 20 ые прошлого века.Наверно,иначе нельзя.Тупость 21ого века-разве возможно объяснить иначе.Вы,господа,почуствуете,скажем так,на себе.Не какие бабки вас не спосут.Хорошо.Согласен.Поживите ссладко за счет нас.Ой дай ВАМ с вашим ДОБРОМ счастья.Но знаю,что ВВАМ все обернется боком.Когда!?УУже поздно пить боржоми!НЕ ВЕРИТЕ...?!
Майор Дымовский
Я не думаю, что Дымовский напрямую отрабатывает какой-то грант, безопасней его как-то мотивировать нематериально, а ресурсы направить на PR-поддержку. Хотя, при зарплате в 14 000 рублей и беременной жене очень странно откуда деньги на найм охраны про который он упоминал.
Но не это, а именно мощная пиар-поддержка сходу вызывает подозрение. Наивно думать, что стоит «сказать правду» и сразу об этом узнает весь интернет. Чтобы кто-то что-то узнал необходима серьёзная медиа-поддержка. Например, есть Иса Ямадаев, который борется за свою правду, так много кто знает, что у него есть блог и сайт? Речь не о том истинна ли правда Ямадаева, а о том, что у влиятельной семьи медиа возможности гораздо ниже, чем у беззвестного ранее экс-милиционера.
Дальше, что говорит сам Дымовский, кроме общих слов, которые итак в каком-нибудь МК регулярно пишут? Он недоволен переработками, недоволен тем что у него проблемы с больничным и упоминает случай с якобы отказом возбудить уголовное дело против невиновного.
Обычно мужчину, да ещё и милиционера не так волнуют переработки, чтобы закатывать истерику на всю страну, обычно переработки волнуют жён, значит у Дымовского дома серьёзный конфликт. Также ситуация с больничным — примечательно, что за этот год он выходил на работу меньше дней, чем «болел», принося больничные. Вероятно, это также связано с необходимостью быть дома из-за супруги. Постоянно дома он, кстати, с августа.
Упоминание про отказ заводить уголовное дело на якобы невиновных очень примечательно тем, что не было ли всё наоборот - не дал ли слабину Дымовский, отпустив виновных? Во всяком случае УСБ этим интересовалось и вот, когда пошел н-ный месяц отсутствия Дымовского на службе и когда активно велась проверка УСБ вдруг Дымовский срабатывает на опережение, становясь медиа-фигурой.
А не было ли так, что пришли к нему, скажем в сентябре, некие «доброжелатели» (а, может, он к ним, денег занять, например) и сказали: «Дымовский, ты тут с начальством грызёшься, чтобы дома сидеть из-за жены, а против тебя УСБ копает за тот случай. Если тебя даже на три года посадят, представь, что с женой будет. А не записать ли тебе Дымовский хоть какое обращение? Что угодно говори, мы подскажем технически что делать и поможем с поддержкой в СМИ, сработай на опережение!». А, может, вообще его принудили, пригрозив передать какие-то материалы в УСБ. В любом случае явно совпала некая необходимость любой ценой выкрутиться из проблем у самого Дымовского и интересы каких-то третьих сил.
Финансировать же эту очень и очень мощную медиа-поддержку можно по существующим каналам, даже вполне официально. Более того, Дымовский не сам лично, а как орудие может быть интересен не только неким внешним силам заинтересованным в любого рода дестабилизации, а и группам внутри силовых ведомств, есть те кто заинтересован в отставке Нургалиева.
Сам же Дымовский постепенно становится заложником пиар-машины, даже если он сейчас начнёт что-то иное говорить, то у его новых слов просто не будет той же мощной пиар-поддержки, т.е. он становится просто инфоповодом, причём долгоиграющим - если действительно выяснится, что он умышленно не стал заводить уголовные дела на наркоторговцев и его самого осудят, то это также станет инфоповодом для дальнейшей пиар-кампании.
1 комментарий
Как начать и вести бизнес в России или Не надо ныть
Меня раздражают нытики. Это я сейчас не к какому-то конкретному событию или человеку обращаюсь, а вообще. Я сам вполне могу жаловаться друзьям, что что-то я переутомился или что-то в бизнесе идёт не так как хочется, но насколько бы я не жаловался, я не останавливаюсь, а продолжаю действовать.
Выше это всё достаточно общо, а на самом деле я хотел бы конкретней про бизнес.
Не знаю есть ли где-то в других странах иные ситуации в бизнесе, но у меня сложилась уверенность, что в России практически невозможно просто оставить некий настроенный бизнес и жить, получая прибыль.
Это не плохо и не хорошо, это особенность, отчасти вызванная обилием возможностей и дешевизной старта бизнеса.
В России, даже сейчас в кризис есть масса возможностей старта бизнеса с минимальными вложениями, но отсутствие неких условно «достаточных» сумм для инвестиций необходимо компенсировать вложениями усилий, времени и вот эти-то вложения постоянны.
Тут я хотел бы, что бы меня верно поняли, я вообще считаю, что отсутствие необходимого капитала не является проблемой для предпринимателя. А все государственные программы, ориентированные идеологически на "мы хотим развития предпринимательства в России, поэтому дадим Вам денег", мне кажется не увеличат количество предпринимателей в отдалённой перспективе, потому что одна из необходимых черт для предпринимателя это способность идти на осознанный риск.
Не бывает 100% надёжных бизнесов, не может быть абсолютных гарантий возврата инвестиций, всегда есть вероятность того, что возникает какой-то новый риск и существенно ухудшает ситуацию. И если человек, создавая бизнес с нуля, растёт понемногу, где-то бартером, где-то с отсрочкой взаиморасчётов, то этим всем у него воспитывается готовность к риску и от понимания того, что он рискует своими деньгами, своим временем, усилиями, это готовность к именно осознанному риску.
При этом люди желающие получить деньги для начала бизнеса именно от государства часто просто не готовы, собственно, к бизнесу с его рисками, сложностями, необходимостью к гибкому реагированию на изменение внешних факторов. Ну, собственно, если человек ноет, что без денег от государства он ничего не может, то с какой стати вдруг он сможет эффективно работать после получения денег?
Кстати, та же ситуация и с западным образованием, вроде MBA, ну не сможет быть предпринимателем человек полагающийся на такое образование, оно слишком оторвано от российской реальности и, следовательно, глупо находить себе оправдание в духе «я не стартую никакой бизнес, потому что хочу получить MBA» или «я не стартую бизнес, потому что меня никто не обучил как его стартовать». К слову сказать во всякой бизнес-ориентированной литературе я вообще смысла не вижу. Как какие-то иностранные теоретики могут чему-то научить? Ну будет человек просветляться и переосознавать жизнь после каждой прочитанной книги, а дальше-то что? Действовать надо, а не просветляться и не искать готовые рецепты
Но несмотря на то что я написал выше про высокие риски, это тоже не может быть оправданием для того чтобы ничего не делать, риск разорения и даже само разорение это нормальная вещь и часть нормального цикла. Не в смысле, что разоряются только плохие, а хорошие за счёт этого преуспевают, а в смысле, что разорение это неприятно, но тоже нормально, ненормально ничего не делать из страха разорения или ничего не делать из-за, собственно, разорения.
Ещё раз проговорю — те кто ничего не делает, оправдывая себя тем, что у него нет денег или нет образования, или вдруг придут и отнимут бизнес, или вдруг есть какие-то неучтённые риски — не правы. Не надо упираться как бык, например, в ситуацию «я хочу собирать то-то, мне нужен ангар и оборудование на миллион долларов, но миллион долларов мне никто не даст, поэтому я сижу и ругаю правительство». Надо подумать, например, какие процессы можно переложить на других, может быть это уменьшит прибыль, потому что придётся ею делиться, зато даст возможность старта. Много умных людей ходят годами с какими-то идеями, пытаясь получить под них финансирование вместо того, чтобы подумать как это можно реализовать самому.
Да, если сам что-то начинаешь не имея инвестиций, то первое время прибыль может быть минимальна или отсутствовать вообще из-за необходимости постоянно вкладываться в развитие, зато именно такая реализация позволит оптимизировать все процессы и издержки. А не - взял условный миллион, нанял кучу сотрудников, купил оборудование и протратил всё за год из-за неверного планирования и отсутствия опыта.
Однако, вместе с теми людьми, кто боится что-то начинать, ища неубедительные самооправдания, есть те, кто идеализирует бизнес и ждёт немедленных и постоянных результатов в виде огромных прибылей без усилий.
Бизнес в России я бы сравнил с фонариком жучок, это знаете, такой достаточно простой и дешёвый фонарик, который работает пока Вы нажимом своей руки заряжаете его генератор. Нет необходимости покупать дорогой фонарик и докупать к нему батарейки, но есть существенный нюанс. Жмёте интенсивней — светит ярче, жмёте кое-как — светит тускло, перестали жать — вообще потух. Но даже если фонарик сам сломается, то с каждым фонариком рука всё тренированней и следующий фонарик будет гореть ярче
5 комментариев
Люди ноют не от того, что не хотят что-то предпринимать. А потому что понимают, в нынешней системе, вам как предпринимателю нужно "таскать горячие каштаны из угля", а вот едят их в основном другие.
Ну можно следуя вашей логике, таскать их усерднее, тогда и вам перепадет больше, потом скажут: Вот молодец, он добился чего-то.
Я же, Нытик, просто понимая эту ситуацию, работаю тогда когда знаю, что могу стащить каштаны и при этом не делиться, вот тогда я работаю. В противном случае - не вижу смысла. Зачем работать на дядю. Вот и ною, что система прогнила.
Не подумайте чего. Я готов делиться, но в разумных пределах. Да и скрывать кол-во натасканых каштанов мне в общем то не очень хочется. Но тогда, мне или на жизнь не хватит, так как делиться придется или пахать, как папа Карло или раб на галерах. А кто-то на моей шее, в рай попадет. Где справедливость? Поэтому руки опускаются. Вот и ноем.
Главное иметь целеустремленность, и если требуется ( а еще лучше желательно ) стартовый капитал, тогда можно и начинать занимать свою нишу в бизнесе
Эдуард (Ledik), вот, правда, так много метафор, что как-то не вполне ясно о чём именно Вы.
Кто те самые "другие", которым достаются каштаны? Вот, смотрите, занимаюсь бизнесом, взяток не плачу, не понимаю кто может на мне наживаться? На налогах от меня не наживёшься, я ж не Газпром :)
Андрей, да-да, согласен.
Главное иметь цель и не останавливаться если что-то не получается. Но в любом случае, без начального капитала построить бизнес очень и очень сложно... я уже с этим сталкивался... но опять же не обязательно всё делать сразу.. я знаю человека который 3-и года ходил в одном свитере но в итоге сделал не плохой бизнес, не самый конечно крупный, но на жизнь ему и его семье хватает с лихвой.
Красота!.. Красота!.. Это надо всё съесть - мультфильмы по сказкам Козлова
Вот Вы, вероятно, от генерального директора ипотечной организации ждёте что-то про ипотеку? Ан нет. Не в этот раз, технический перерыв, можно сказать Особенно невнимательные могут ещё раз перечитать про Залоговые квартиры на рынке ипотеки 2009 и Ипотека сентябрь 2009. С тех пор пока ничего не поменялось, ставки снижаются, объёмы выдачи не увеличиваются, потенциальная бомба с ростом цен на жильё формируется.
Но речь не об этом...
«- А я дружу — с тобой!
— А со мной без зайца дружить нельзя!»
«Красота!.. Красота!.. Это надо всё съесть.»
Краткая предыстория. Утомился я от общения с коллегами по рынку, с поставщиками и прочими необходимыми контактами, а тут одна хорошая-хорошая девушка нашла мультфильм «Трям! Здравствуйте!»
Этот мультик по сказке Сергея Козлова, я его вспомнил. Лет двадцать с небольшим назад мне начало нравилось, а финал с зайцем казался каким-то неестественным Хотя, конечно, в целом - говорящие звери не самое естественное явление
Сказки Сергея Козлова не все забавные, например, Ёжик в тумане мне как-то не очень, а вот серия мультиков о Ёжике и Медведе это дааа, хорошаааа
Мультфильм «Трям! Здравствуйте!» (1980 год)
[object:flash:http://flv.video.yandex.ru/lite/karensargsian/k5eqs9zgr5.1406/ width:405 height:304]
Мультфильм «Зимняя сказка» (1981 год)
[object:flash:http://flv.video.yandex.ru/lite/karensargsian/yiu1xv1tgu.1502/ width:405 height:304]
Мультфильм «Осенние корабли» (1982 год)
[object:flash:http://flv.video.yandex.ru/lite/karensargsian/xn8d9bkdie.1406/ width:405 height:304]
Мультфильм «Удивительная бочка» (1983 год)
[object:flash:http://flv.video.yandex.ru/lite/karensargsian/j92cj73q1z.1500/ width:405 height:304]
1 комментарий
Правильно, нужно делать перерывы в работе. А касательно мультов, так в Союзе многие рисовные мульты были очень классные. Из этой серии мне "осенние корабли" очень нравятся.
Ещё чуть-чуть про Ульяновск
Нет, ну отчасти я же сам пишу в корпоративном блоге о личном, а потом удивляюсь откуда такое число коллег по ипотечнму рынку так беспокоится «как там, получилось ли чего…»
Так вот, чтобы снять вопросы — девушку из Ульяновска, которую я искал в заметке «Не всем хорош Ульяновск», имея только неясно откуда взявшееся фото, я нашёл. И сделал это уже давно. Познакомился аж в марте.
Общение у нас, правда, как-то не сложилось толком. И что важно — она действительно очень красивая, с глазами необычного оттенка, смышлёная (если не считать достаточно вольного употребления прилагательного «харизматичный» по отношению к поп-исполнителям), но, несмотря на свои почти двадцать лет, выглядит насколько юно, настолько юно, что, вот правда, хочется обнять, пожалеть и удочерить, что явно не те чувства, что должна вызывать у меня девушка.
Ну, в общем, вот так вот оно никак и закончилось, уважаемые болельщики...
Музыка: Lykke Li - Dance dance dance
Еще нет отзывов
Подонок ли Александр Пинхосович Подрабинек?
Узнать о каком типе речь в заголовке можно здесь или здесь. Акцентировать внимание именно на г-не Александре Подрабинеке смысла не вижу, скорее хотел бы озвучить свою позицию в целом.
Мне кажется, что многие так называемые диссиденты это не сознательно действующие подонки, какими они часто выглядят, а несчастные, не вполне здоровые люди, чьё болезненное состояние «постоянно против всего» эксплуатируется более сильными личностями в личных или коммерческих интересах. Этих «диссидентов» на протяжении последних лет прикармливали отмороженные преступники Ходорковский и Ко или, к сожалению использующий свой ум против России, Березовский, или Гусинский, или мночисленные иностранные фонды, которые являются современным инструментом иностранных спецслужб.
Много говорилось о «карательной психиатрии» в СССР, мол, это был инструмент борьбы с инакомыслием, однако, годы спустя получается, что не всё так однозначно — насколько может быть здоров человек, который против всего в том государстве, где он сознательно проживает, в любое время и на протяжении десятков лет? Любопытные могут изучить комментарии наиболее активных маргинальных журналистов или деятелей и увидеть, что нет такого вопроса, где «диссиденты» выступали бы за что полезное, нет, их деятельность деструктивна по самой сути. И важный нюанс в том, что у каждого есть право иметь собственное мнение, но иметь свою точку зрения и вести деструктивную деятельность в той или иной форме — это совсем не одно.
Как когда-то в СССР интересующиеся слушали западные пропагандистские радиостанции, чтобы изучать опыт пропаганды (ну, широко использовавшийся, например, приём «гамбургер», когда между новостями о том, что действительно замалчивалось в СССР вставлялась дезинформация, которой верили из-за соседних «правдивых» и повышающих доверие материалов), также и сейчас любопытно, например, смотреть grani-tv. ru — там такие типажи, скажу я вам
К примеру, маргинальные марши несогласных — ведь их обычно не запрещают, их предлагают провести в месте, более удобном для функционирования города, но «несогласные» специально подают заявки на места, где заведомо не разрешат проводить мероприятия, связанные со скоплением людей (пробки, неудобство для жителей итп), потом не соглашаются на альтернативные места и специально, заведомо оповестив шакалящие СМИ, идут на конфликт, отвлекая милицию и мешая горожанам. Да, «засветка» во время «борьбы за свободу» положительно сказывается на поступлении грантов, но ведь зарабатывают-то отнюдь не все, а только лидеры. Конечно отщепенцы и маргиналы не дураки и распределение грантов приводит к тому, что часто из десяти участников, все десять руководители десяти разных «правозащитных» организаций, но эти люди же сознательно выбрали именно такой способ заработка, значит, тут ещё в особенностях характера дело.
Несколько отдельно я бы упомянул молодёжь из, например, организации Лимонова и подобных, я считаю, что это просто бесстыдное использование верхушкой организации молодых ребят, кто-то из этих ребят, конечно, рад только покричать и похулиганить, но часть и идеалисты, которые рано или поздно поймут, что их используют.
Вот у меня радикальное отношение к СССР и коммунизму было лет в десять-двенадцать, я единственный из группы не писал заявление на вступление в ряды пионеров (впрочем, в пионеры всё равно был принят), галстук не носил (хотя в том учебном заведении его почти никто и не носил), даже в диктантах отказывался писать такие слова как "коммунизм" (учебники были ещё периода СССР), в 1991 году, в десять лет, очень хотел идти к Белому Дому (не пошёл просто потому, что объективно оценивал свои габариты ), демонстративно отворачивался от колонн бронетехники, которые шли туда по Ленинскому проспекту, радовался победе Ельцина, в общем, вёл себя как радикальный демократ того времени. Но я-то совершал глупые поступки и был максималистом по молодости в 10-12 лет, а уже в 13 лет осознал, что неверно противопоставлять разные периоды истории России, потому что это всё одно государство какой бы строй не был и в каждом периоде есть свои плюсы и минусы, и что свобода и вседозволенность это не одно и то же.
Но я то был радикален в десятилетнем возрасте, а отщепенцы-то деструктивно отрицают всё, находясь отнюдь не в юношеском возрасте
Скажем, идеология сегодняшних коммунистов мне не очень близка, однако, это более-менее конструктивная оппозиция, с мнением которой можно не соглашаться, но их точка зрения может быть полезна для страны. А вот те маргиналы, которые считают себя диссидентами и чья концепция «сломать всё, разрешить всё, унизить всех», это, повторюсь, несчастные больные люди, цинично поощряемые и прикармливаемые врагами России.
Музыка: Sage Francis - Dance Monkey
1 комментарий
То что было все не так однозначно это точно, но всё же в 3СР был диктат.
Залоговые квартиры на рынке ипотеки 2009
Последнее время часто пишут про продажу залоговых квартир, в зависимости от фантазии и осведомлённости - эти самые залоговые квартиры либо обрушат-таки, наконец, цены на рынке жилья (среднестатистические цены сейчас, замечу, снижаются скорее из-за снятия с продажи интересных квартир), либо это какое-то нововведение, либо это инструмент для оживления рынка ипотеки. На самом деле ничего подобного. Ниже ответы на вопросы:
1. Какое количество банков сегодня предлагают к продаже «залоговые квартиры»? Какой примерно общий объем таких объектов? Насколько их сегодняшняя цена отличается от первоначальной? Какими темпами растет их количество?
Залоговые квартиры предлагали все банки и всегда, другое дело, что обычно речь идёт о досудебных продажах и эти продажи банки предпочитают не афишировать, реализуя квартиры с согласия неплательщиков по среднерыночным ценам, с помощью дружественных риелторов.
2. Занимается ли ипотечный брокер Легкокредит реализацией залоговых квартир? Какой популярностью пользуются такие объекты у покупателей? Сколько объектов из вашей базы уже было продано?
Да, как занимались все эти годы, так и занимаемся. Важно понимать, что речь идёт о досудебной продаже залоговой квартиры по рыночной цене самим собственником по договорённости с банком, т.е. это обычная продажа квартиры, новое в 2009 году только то что некоторые банки стали предлагать для покупателей квартир своих экс-заёмщиков льготные кредиты. Но квартир очень мало и льготные кредиты со ставками не так уж принципиально ниже нынешних.
А квартиры продаваемые именно после суда и сейчас встречаются крайне редко, в Москве таких единицы, по стране чаще встречаются в регионах, где дефолты заёмщиков были вызваны не кризисом, а эхом рисковой политики выдачи кредитов партнёрами АИЖК и/или активностью чёрных кредитных брокеров. Неверно пытаться всё списывать на кризис.
3. Как отразилось появление программ по продаже залогового жилья на рынке ипотеки? В каком объеме «залоговое жилье» должно поступить в продажу, чтобы возобновить активную выдачу кредитов?
Даже выдача для покупки таких квартир кредитов на льготных условиях не может оказать существенного влияния просто из-за того что доля этих квартир ничтожна, это сотни на всю страну. Повторюсь, речь о залоговых квартирах, продаваемых до суда собственниками, потому что квартир реализуемых после суда совсем мало.
4. Какое влияние «залоговые квартиры» могут оказаться на рынок жилой недвижимости?
В целом по стране никакое. Если два года назад их было единовременно, скажем, десять на всю страну, то сейчас, условно говоря, тысяча на всю страну. С одной стороны рост значителен, но в общей массе квартир доля всё равно ничтожна и рост был вызван просто тем, что раньше каждый дефолт заёмщика по ипотеке был чуть ли не уникальным явлением о котором тут же писали СМИ.
При продаже залоговых квартирах реализуемых собственниками, конечно, выше вероятность торга, чем в среднем по рынку, но нельзя говорить о существенном дисконте. По квартирам после суда — потенциально наибольшее число объектов может быть у АИЖК по вышеупомянутым причинам, но АИЖК выгодней придержать квартиры на балансе, а не продавать по любой цене.
5 комментариев
Проценты по ипотеке и цены на недвижимость должны всё таки ещё упасть. Улюдей нет работы, нет денег, соответственно ипотечная проблематика будет только увеличиваться.
Кирилл, А простые граждане могут купить Залоговые квартиры по их цене?
Igor, Вы в Германии, я не знаю какая сейчас там ситуация. Но если про Россию, то всё как я писал - безработица медленно сокращается, стабильность доходов восстанавливается и процентные ставки снижаются. Дело в том, что проценты предлагаемых программ по ипотеке увеличиваются, когда с работой у людей нестабильно и уменьшаются, когда ситуация стабилизируется, а не наоборот. Тут просто - банки закладывают риск невозврата в ставку, чем выше риск на рынке в целом, тем выше ставка для каждого заёмщика.
Владимир, да, конечно, но был бы смысл :) Я же писал, что цены-то среднерыночные, потому что квартиры реализуются самими заёмщиками с согласия банка.
Morandi, это Вы про что-то конкретное или просто чтобы ссылка (которая всё равно автоматически удаляется) на Ваш сайт осталась? ;)
Я согласна с Игорем, потому что действительно цены на жилье в сравнении со средними показателями по заработной плате очень велики. Поэтому, как мне кажется, рынок жилья будет сам регулировать цены. Невозможно до бесконечности поднимать стоимость квартир, рано или поздно произойдет их обвал. Что негативно скажется на агентствах недвижимости. Это можно и сейчас пронаблюдать.
Интересная реклама ювелирки David Yurman
В общем-то, сами видео ювелирной марки David Yurman смотрите в блоге охотников за самоцветами, а тут, как в более неформальном блоге, я хотел бы прокомментировать их чуть более расширенно, чем там.
Во-первых, Водянова мне в этих видео впервые понравилась внешне, а, во-вторых, видео для ювелирного бренда-то интересные, но я не мог понять какой образ они для самого бренда создают. Ну, знаете как бывает - реклама хорошая, призы на фестивале получает, а для рекламодателя толку ноль.
Однако, в данном случае, видимо, дело в том, что я не целевая аудитория (в смысле, что не девушка), потому что, похоже, права моя умная подруга Елена (и красивая, и два высших образования, и замужем, и с ребёнком ), а она думает так: «я поняла, что хочет сказать в рекламе Yurman: обычно реклама ювелирки — это блеск, который украшает модель, и акцент на самом ювелирном изделии, а тут они как бы говорят, что украшения подчеркнут естественную красоту, и не перетянут внимание на себя от вашего лица. Ну, у них странные понятия о естественной красоте, все должны быть ОДИНАКОВО естественно красивы.»
1 комментарий
Упустил, добавляю - Елена, помимо вышеперечисленных достоинств, ещё и юный гениальный архитектор ;)
Ипотека сентябрь 2009
Коллеги (и не только), ну а я в целом и не знаю чтобы такого написать об ипотеке в России в сентябре 2009 года.
Выше это была цитата из моих же ответов на вопросы: «ну чего ж не пишите?»
Честно говоря, я не думаю, что в ситуации стагнации на ипотечном рынке что-то может меняться часто.
В целом, всё что хотелось, я уже сказал тут
Ну, банки всё также держат высокие ставки на ипотеку, всё также из-за того, что неясно чего там будет с просрочками.
Хозяйке на заметку: чтобы более-менее понять когда ставки по ипотеке начнут снижать многие банки, отслеживайте динамику роста/снижения безработицы в России Сейчас, вроде бы, количество безработных снижается.
Ещё из интересного, по словам Александра Турбанова (глава Агентства по страхованию вкладов), АСВ рассматривает варианты выкупа «плохих» долгов у банков.
Ещё, напомню, если кого-то интересует реструктуризация ипотечных жилищных кредитов, то существует агентство — почти полная тёзка этой фразы Агентство реструктуризации ипотечных жилищных кредитов.
Вообще, ситуация в ипотеке нормализуется, но делает она это медленно и скучно.
Не то что по драгоценным камням В Баснословно драгоценные камни аж из экзотической Украины появились. Смотрите, вот что выкристаллизовывается, если сало спрятать в огороде и забыть об этом на несколько миллионов лет
Еще нет отзывов
Правка о фильме Вестей про Пакт Молотова-Риббентропа
Небольшая правка, коллеги, в заметке о фильме Вестей про Пакт Молотова-Риббентропа Тайны секретных протоколов как-то сразу «съелся» сам фильм и остались только ролики Вестей.
Вот, теперь всё поправил, смотрите фильм о Пакте Молотова-Риббентропа Тайны секретных протоколов целиком
Если что опять сломается, опять пишите
2 комментариев
А почему бы и нет? :)
Занят я, занят, ну, знаете, девочки, развлечения, клубы, гламурная жизнь... :)
Президентская Целевая Антикризисная Программа
Товарищи ипотечники и ипотекари!
Я уже писал о снижении ставки рефинансирования Банком России, о снижении ставки рефинансирования АИЖК и положительных тенденциях на рынке ипотеки в целом. Как мы все знаем, государство в конце 2008 года вливало много ресурсов в банковскую отрасль, правительство делало не всё правильно, но вовремя ужесточило контроль за расходованием средств итд итд
Т.е. ситуация стабилизируется, ставки снижаются, риски ещё есть, но главное это моральный дух, который пока низок.
И, в связи с необходимостью психологической мотивации и приободрения, представляю Президентскую Целевую Антикризисную программу!
Ух какая потрясающая улыбка, верно? Я уверен, коллеги, что эта Антикризисная программа улучшит вам настроение также как и мне.
P.S. По утверждению инсайдера, категорически отказавшегося знакомиться, к съёмке непосредственно причастен Сам!
P.P.S. Как зовут девушку — никому не скажу! Ишь!
Музыка: Federico Aubele - En cada lugar
15 комментариев
Кирилл, вот только открыл ваш блог после работы, а тут вон какая красивая борьба с кризисом идёт :) Вы, как обычно, оригинальны :)
:))) отличный мотиватор! не скрывайте как зовут девушку-то, не будьте ипотечной собакой на сене :)))
да! да! теперь буду добрее и с завтра выдам населению кредитов больше :)))))
Вы, Кирилл, в своём стиле :) А рекомендовано НИИ Мозга это тем, которое niimozga.ru ? ;)
Спасибо за поддержку, коллега! И девушка красивая!
Кирилл, пишите чаще! У вас единственный блог в рунете, где грамотно рассказывается о ипотечном рынке.
P.S. Как девушку-то зовут? ;-)
:) эй, суслов! хватит тёток размещать! глядите люди добрые совсем от рук отбился! звони мне немедленно я тож голубоглазая! :)
Спасибо за спасибо, ипотечные коллеги ;)
ivanp, вот будет одновременно красивая, умная и с такой вот улыбкой как выше, так да, а иначе не :)
"Анонимная доброжелательница", пользуешься тем что в Гонконге, распустилась от безнаказанности? Приедешь, так я уж тебе ухи-то поотрываю... =)
слова, слова... вон этой с картинки ухи отрывай! а мне ухи поотрывать руки коротки, суслов! :Р
За что мне ушки то отрывать? они у меня одни!!! А вы что же,товарищ Суслов приняли меня за анонима? И откуда утечка информации о пребывании в Гонконге?
Ой.
Ой-ой-ой.
Как вас много в Гонконге :)
Так и вижу заголовки китайских газет "Вытеснят ли коренных китайцев понаехавшие россиянки" :)
Г-жа Инсайдер, Ваших комментариев выше не было же? Если Вы это Вы, то ушки Ваши в безопасности, хотя, конечно, расслабляться не стоит, посмотрим ещё на Ваше дальнейшее поведение... =)
В отличие от ушек "анонимной доброжелательницы", которая расхулиганилась и которую я знаю :) Во всяком случае, так мне казалось =) Любят девушки мужчин запутывать :Р
Про то, что она в Гонконге, я знаю от неё, а про то что Вы там же я не писал, но, кстати, всё равно знаю, потому что я любопытный и есть ещё одна анонимная доброжелательница =)
P.S. В общем все кругом анонимные, половина в Гонконге и все доброжелатели. Ну, это короткий пересказ того что выше для широкой общественности, чтобы никто не запутался :)
мы негодуем! суслов, где твой моральный облик? вот мы, жители гонконга, никогда не запутываемся! гыгыгы, запу-у-у-утали, запу-у-у-утали, ну и кто тут у нас самый умный,а? а?)
Кирилл, а я её знаю! Она из Ульяновска. Но зачем Вам с ней знакомиться? У неё парень есть и ещё Вам с ней неинтересно будет :)
Спасибо за советы, уважаемая НС, но я сам разберусь ;)
Другое дело, что занят очень :(
Ведение переговоров
Меня всегда удивляло зачем существуют курсы ведения переговоров, учебники по ведению переговоров, какие-то методики… В том смысле, что кому-то же это надо? Конечно, именно обилие предложения может создавать спрос — ну, вот как я сейчас, кто то задумается зачем нужны курсы и сходит. Не-не,
У меня не бывает неудачных переговоров. Вы имейте в виду, что я не хвалюсь, а недоумеваю Подавляющее количество моих переговоров так или иначе связаны с сотрудничеством, формами партнёрства и не могу сейчас вспомнить те, которые счёл бы неудачными.
Возможно, дело в том, что я заведомо пытаюсь свести к нулю бестолковые контакты. Кстати, писал об этом в «Я люблю людей. Ипотечно-директорская версия». Но даже тут, те самые бестолковые встречи это не то чтобы неудачные переговоры, это скорее переговоры оставляющие вопрос «ну и зачем я на это потратил своё время?», т. е. такие переговоры просто превентивными мерами свожу на нет, но нельзя сказать, что что-то зависело от самого процесса переговоров.
Неудачными переговорами я бы считал те, на которых не было получено устраивающего меня результата. Ну, вроде логично? Например, бывают переговоры, которые заканчиваются тем, что, в общем-то, о чём-то договорились и, в общем-то, о том что я хотел изначально, но я уже в процессе обсуждения понимаю, что не, не то всё-таки, нужно что-то другое и от других итп Это неудачные переговоры? Да нет, вроде.
Было ли такое, чтобы я что-то предлагал как, например, форму сотрудничества, а мне отказывали? Ну, если изолированно как факт рассматривать, то да, было, но если в целом в процессе переговоров, то я обычно предусматриваю несколько устраивающих меня конфигураций и, если какие-то потенциальных партнёров не устраивают, то это не проблема, «нельзя так — а вот если так?». Слово «нет» у меня всегда вызывает любопытство «почему именно — нет?», так как обсуждение причин позволяет договориться. Т.е. в процессе обсуждения что-то отбрасывается, что то остаётся, а результат получается именно тот, что надо. Причём не то что прямо вот черчу какие-то конфигурации или там готовлюсь как-то к переговорам, просто есть для меня некий набор ключевых приемлемых результатов. Но, при этом, я не то что встречаться, а даже не буду по телефону разговаривать с человеком, если я пока не представляю что мне, пусть в общих чертах, нужно от сотрудничества с ним.
О, вспомнил, были переговоры о выполнении некоего проекта по созданию схемы кредитования больных для покупки лекарств одной крупной фармацевтической компании, со стороны фармацевтов был профессиональный сотрудник, неплохой человек и, в общем-то, мы не договорились не с ним, а с его начальством, которое меня в глаза не видело и просто не захотело предложить устраивающий меня гонорар. Проект был очень интересный, сложный по ряду причин, в России никто его не реализовывал и, как я понимаю, так и не реализовал. Так как я не называю компании, думаю можно немного цифр — я запросил оплату как некий процент от их годового бюджета на проект по факту реализации проекта (это было несколько десятков тысяч долларов или ноль их же, в случае если бы я потратил время, но не справился — так с моей точки зрения справедливо, плюс, в случае необходимости в процессе дополнительные гонорары за «донастройку отношений с банками»), а им было удобнее оплачивать мою работу почасово вне зависимости от результата + фикс.сумма с продажи каждого лекарства. В сумме по итогам полугодия получалось примерно одинаково, но мне такая схема показалась слишком неконтролируемой (ну, считать часы проведённые на дорогу к ним и на размышления об их проекте или какие часы? А продажи так вообще — как я смогу проверить сколько там продано и продажи-то не мои, зачем мне привязка к чужой работе?). Итак, я решил, что лучше это время потрачу на какой-нибудь свой некоммерческим проект, чем на интересный, но с неинтересной оплатой и отказался. Можно ли тут считать переговоры неудачными? Сложно сказать, с одной стороны я и мой Легкокредит не стали работать над интересным проектом, с другой ну не сошлись по схеме оплаты и ладно.
Причём, заметьте, что в интересной мне схеме я закладывал «справедливость», т. е. смог=получил гонорар, не смог=не получил ничего. И, собственно, я обычно на переговорах и исхожу из соображений — почему моё предложение выгодно нам обоим. Что важно, не пытаюсь представить невыгодное предложение выгодным обоим, а именно делая предложение, думаю об интересе другой стороны. Но это вполне разумно и какой смысл делать иначе? С точки зрения бизнеса гораздо выгоднее не обманывать потенциальных партнёров и получить выгоду от долговременного сотрудничества, чем что-то разово урвать, обманув и схитрив.
Ещё я всегда предпочитаю перестраховаться на тот случай, если всё же меня не всё будет устраивать в договорённостях, поэтому исход переговоров для меня обычно не имеет принципиальной важности. В смысле, что не с одними, так с другими, не по одному, так по другому. Или не договорился полностью как надо сейчас, но зафиксировал предварительные позиции, выждал, чтобы потенциальные партнёры переварили информацию, чтобы началось какое-то сотрудничество, а дальше провёл переговоры ещё раз до нужного результата. Если мне что-то нужно, то время не имеет значения. Эта схема не очень работает с девушками, которые могут выйти замуж и родить ребёнка за очень короткий промежуток времени, зато эффективна при развитии долгосрочного сотрудничества
Как итог — если учитываешь и свои интересы, и интересы потенциального партнёра, гибок в вариантах, готов на лету подстраивать желаемую конфигурацию сотрудничества, выжидать или, наоборот, разъяснять наиболее устраивающую схему, то с какой стати переговоры будут неудачными? И, повторюсь о своём недоумении из первого абзаца, это же всё очевидно, чему тут учиться?
Музыка: Massive Attack - Unfinished sympathy
2 комментариев
Здравствуйте Кирил. Ну вот, новые записи в блоге а это уже радует :)
Александр, кстати, если Вы пользуетесь Интернет Эксплорером для просмотра сайтов, то если заметок нет уж как-то подозрительно долго, то жмите на Обновить/F5 - в старых версиях IE новые заметки видны не сразу, потому что кеш не обновляется. Т.е. могут уже новые заметки появиться, а Вы будете видеть только то, что было в Ваш предыдущий визит :)
Фильм Вестей о Пакте Молотова-Риббентропа Тайны секретных протоколов
Не секрет, что в Европе антироссийская пропаганда сильнее, чем даже в период Холодной войны.
Разумеется, пропаганда сопровождается искажением истории. В общем-то, в европейской практике передёргивания фактов и искажения реальности в Европе ничего нового нет, увеличился лишь объём против России, но как общие примеры передёргивания - из ближайших событий можно вспомнить геноцид осетин устроенный Грузией, который западные СМИ освещали как агрессию России против Грузии или создание образа врага из сербов, в то время когда шли этнические чистки, направленные именно против сербов, или судилище в Европе, где замучали Милошевича, и где сербы и не сербы получают за одно и тоже приговоры отличающиеся жёсткостью в разы (например, сроки за причастность к этническим чисткам — боснийцу — 2 года, сербу — почти 50 лет). Ещё разное, например, есть страна Мьянма, которую давят санкциями за независимость внутренней(!) политики и до забавного демонстративно и в отместку называют старым колониальным наименованием Бирма итп итд
Пакт же Молотова-Риббентропа не был ничем особенным в то время, также и секретная часть Пакта Молотова-Риббентропа, была не «разделом Европы», а определяла разграничение сфер влияния, что является в общем-то вполне нормальным. Тем кто упоминает о том, что с Гитлером вообще нельзя была ничего подписывать, стоит вспомнить, что аналогичные переговоры вели как Англия, так и Франция, причём ещё до Пакта. А, в принципе, стоит вспомнить, что агрессия Гитлера в Европе (собственно, Вторая мировая война) началась с Мюнхенского сговора, когда Англия и Франция сдали Гитлеру Чехословакию. Лозунг консерваторов в Британии в то время был: «Чтобы жила Британия, большевизм должен умереть» и в целом Британия была заинтересован в том, чтобы договориться с Германией и натравить Гитлера на СССР, а вовсе не в том, чтобы СССР как-то урегулировал отношения с Гитлером. Министр иностранных дел Великобритании Галифакс в частности заявлял: «…исходя из того, что Германия и Англия являются двумя столпами европейского мира и главными опорами против коммунизма и поэтому необходимо мирным путем преодолеть наши нынешние трудности… Наверное, можно будет найти решение, приемлемое для всех, кроме России».
Итак, далее сам фильм Вестей о Пакте Молотова-Риббентропа.
[object:flash:http://www.rutv.ru/i/player_rutv1.swf?vid=36680&autostart=false width:420 height:355]
Тематические выпуски Вестей о Пакте Молотова-Риббентропа:
[object:flash:http://www.vesti.ru/i/flvplayer.swf?vid=225311&autostart=false width:320 height:295]
[object:flash:http://www.vesti.ru/i/flvplayer.swf?vid=229171&autostart=false width:320 height:295]
[object:flash:http://www.vesti.ru/i/flvplayer.swf?vid=242270&autostart=false width:320 height:295]
[object:flash:http://www.vesti.ru/i/flvplayer.swf?vid=242367&autostart=false width:320 height:295]
3 комментариев
Приветствую!
Да-да, забыл важное, но у меня вообще сумбурно получилось - это из-за того, что времени сейчас нет, а желание побыстрее разместить фильм есть :)
Ну ничего, главное что мы помним как было на самом деле. Тем более что есть еще живые свидетели.
В какой валюте брать кредит?
А почему бы опять не ответить на вопросы не только письмом, а ещё и тут, чтобы не пропало, подумал я — и вот.
В общем, что Вы думаете про валютные кредиты в настоящий момент? Расширяют ли банки вслед за Сбером валютные кредиты? Рвутся ли граждане за валютой? Ваши рекомендации по выбору валюты кредита.
Валюту кредита имеет смысл выбирать по проверенному принципу — к какой валюте привязан доход, в такой валюте кредит и брать. Этим заёмщик минимизирует валютные риски.
Спрос на валютные кредиты значительно упал в конце 2008 года отчасти из-за реального роста курса доллара, но, во многом, из-за панического ожидания значительной девальвации рубля, к которой, впрочем, объективных предпосылок как не было, так и нет.
Кстати, стоит отметить, что в регионах в принципе всегда большим спросом пользовались именно рублёвые кредиты, а в столицах последние годы доля рублёвых неуклонно росла в связи с обелением и рублизацией зарплат, так что сокращение доли долларовых кредитов просто ускорилось. Нынешнее возобновление выдачи долларовых кредитов теми банками, которые по какой-то причине эту выдачу приостанавливали, это скорее мера по «расширению ассортимента» и в целом ничего особенно не означает.
Музыка: Kap Bambino — Dead lazers
2 комментариев
Самый лучший вариант, перед тем как брать кредит - посоветоваться с аналитиком на рынке форекс. Он точно скажет в чем брать кредит)
Ну, тоже вариант :) Но лучше аналитика из банковской отрасли, Форекс всё же несколько иное, там своя специфика.
Видео тех участниц Мисс Вселенная, что мне понравились.
Мне нравится выбирать. Не в демократическо-политическом смысле, а, например, выбирать и сортировать красивые драгоценные камни, ипотечные программы, ну или девушек
Прямо почти сейчас будет конкурс Мисс Вселенная 2009. Я выбрал тех кто симпатичен мне и ниже видео примерно десятки участниц конкурса Мисс Вселенная (примерно, потому что не знаю скольких добавлю ). Фото не стал добавлять, потому фото в интернете полно, во-первых, а, во-вторых, некоторые участницы живьём интересней, чем на фото. В общем, я счёл видео более реалистичным. Замечу, что видео видно только в основном корпоративном блоге, но если Вы видите окошки с видео, значит, Вы уже здесь и никуда бежать не надо. И ещё не видно видео тем, у кого браузер Internet Explorer, ну и ладно - переходите на Firefox
Вообще конкурсы красоты я не смотрю, потому что неинтересно. Мне интересно посмотреть участниц, предположить кто может выиграть, а потом узнать результаты. Тотализатор такой
На прошлогоднем конкурсе Мисс Вселенная 2008 победила Дайана Мендоса из Венесуэлы, собственно, и с моей точки зрения наиболее красивая девушка из участниц того Мисс Вселенная. Точнее, не только красивая, но и очень очаровательная. Кстати, видео с ней ниже. Это интервью для российского телевидения от примерно марта 2009 года. Сложно сказать насколько она умная и умная ли вообще (см. в видео про «я изучаю французский через интернет»), но обаятельная точно
[video:flashayava_Mendoza-Vesti.08.2009]А теперь видео тех участниц конкурса Мисс Вселенная, что лично мне показались достойными.
София Рудьева, 18 лет, Россия
Мисс Россия Софию Рудьеву в космонавты и в Мисс Вселенная 2009!
Мне София Рудьева внешне понравилась ещё на конкурсе Elite Model Look 2007, сам конкурс я как обычно не смотрел, более того, даже его пропустил. Там вообще забавно получилось — в конце 2007 и начале 2008 годов я случайно и отдельно познакомился с тремя участницами этого конкурса, все ругались на то что выиграла какая-то, мол, не такая, мне стало любопытно, я посмотрел кто вообще участвовал и, действительно, мне не понравилась победительница, но вот София Рудьева была там явно одной из лучших, а вот более женственной фигурой так вообще очень заметно выделялась среди остальных, хотя были и другие красивые, например, Анастасия Кривошеева, Ольга Жук, Елизавета Астахова и ещё пара-тройка девушек.
На видео Софии Рудьевой для конкурса Мисс Вселенная, мне кажется, её излишне накрасили и плюс дурацкие крупные серьги. А так всё вполне мило.
[video:flash:Sofia_Rudyeva-18-Russia-dom] [video:flash:Sofia_Rudyeva-18-Russia]Iveta Lutovska (Ивета Лютовска), 26 лет, Чехия
Виной ли тому её очень приятный голос, но она кажется не только красивой, но и одной из наиболее умных участниц. Конечно, это бестолковое занятие оценивать ум по кратким видео, однако, мне понравился её ответ на вопрос про три желания, ответ не менее девочковый чем у остальных (про счастье), но как-то логичней при этом
Елица Любенова, 19 лет, Болгария
Лаааапочка! На фото для конкурса Мисс Вселенная 2009 она выглядит не очень, но на видео такая хорошенькая! Я даже посмотрел болгарские видео с ней Видимо, она в принципе очень скромная, а тут ещё по-английски злые люди заставляют говорить Кстати, Елица Любенова поехала на конкурс Мисс Вселенная 2009 случайно, победила другая, но там был какой-то скандал в связи с пластикой груди и Мисс Болгария дисквалифицировали. Плюс предположили, что у брюнеток и шатенок больше шансов на победу, чем у блондинки и отправили не блондинку, а Елицу Любенову. Это я всё подчерпнул из болгарских СМИ
[video:flash:Elitsa_Lyubenova-19-Bulgaria-dom] [video:flash:Elitsa_Lyubenova-19-Bulgaria]Eli Landa (Эли Ланда), 25 лет, Норвегия
Хохоток у неё странноватый и вообще она как-то выглядит как девушка-друг Но по красоте я бы её включил в первую тройку, точнее, у меня получается София Рудьева+4 Как я уже говорил серьги такие большие и висящие мне совсем не нравятся, хотя, казалось бы, как продавцу драгоценных камней должно было быть наоборот. Покупайте большие драгоценные камни для дурацких серёг, покупааайте
[video:flash:Eli_Landa-25-Norway-dom] [video:flash:Eli_Landa-25-Norway]Michelle Rouillard (Мишель Руаярд?), 20 лет, Колумбия
Мне она на фото понравилась, видео тут с ней не очень удачное, макияж мог бы быть попроще и ещё зря вот так вот Мишель Руаярд зачесали её не длинные волосы. Забываю всегда как это называется, но вот терпеть не могу такую причёску Однако, девушка симпатичная, посмотрел видео с ней на колумбийских сайтах, местами даже очень красивая А на видео тут меня позабавило желание «есть всё и не толстеть», но это выглядит честнее и искреннее, чем пожелание мира во всём мире. Про мир во всём мире только у Рудьевой убедительно получилось, у остальных (в т.ч. на видео тех участниц конкурса Мисс Вселенная 2009 которых здесь нет) это выглядит очень заученно.
[video:flash:Michelle_Rouillard-20-Columbia-dom] [video:flash:Michelle_Rouillard-20-Columbia]Ingibjorg Egilsdottir (Ингибьорг Эгильсдоттир), 24 года, Исландия
Вот тут только из-за фигуры и удачных фото. На видео девушка выглядит, держится и говорит как какая-то американка в худшем смысле этого слова. Т.е. если предыдущие хороши, то эта спорна -может просто видео для Мисс Вселенная 2009 вот так вот не удалось, у Софии Рудьевой тоже видео не очень, хотя девушка явно претендент на победу в конкурсе.
[video:flash:Ingibjorg_Egilsdottir-24-Iceland]А теперь группа товарищей в категории симпатичные и забавные
Clair Cooper, 27 лет, Великобритания
Хитро она придумала третье желание оставить на потом Да и вообще мимика забавная.
[video:flash:Clair_Cooper-27-Great_Britain]Hasna Xhukici (Хасна Ксукичи?), 21 год, Албания
«А Вы знаете, что в Албании самый большой на Балканах туннель? Нет? Вот!» Фото у неё ужасны, вероятно, из-за носа, но на видео она вполне ничего.
[video:flash:Hasna_Xhukici-21-Albania]Stefania Fernandez (Стефания Фернандез), 18 лет, Венесуэла
Из Венесуэлы всегда на конкурсе Мисс Вселенная красивые девушки. Вероятно, Венесуэла — это единственная страна мира, где каждый год на конкурсе красоты побеждает самая красивая девушка Стефания Фернандез на мой вкус менее красива, чем её соотечественница Мисс Вселенная 2008 Дайана Мендоза, да и хуже Софии Рудьевой, Иветы Лютовски, Елицы Любеновой, Мишель Руаярд и Ко Но зато очень забавно и эмоционально она всё там что-то говорит
[video:flash:Stefania_Fernandez-18-Venezuela]И, напоследок, Загорелые Брюнетки
Whitney Toyloy (Уитни Тойлой), 19 лет, Швейцария
Вообще, конечно, позор швейцарцам, что у них победила какая-то не швейцарского вида девушка. Вероятно поэтому она рассказывает какие у них там все многонациональные. Т.е. девушка-то симпатичная, но выглядит как одновременно Мисс Карибский бассейн и живой укор некрасивым швейцарским женщинам
[video:flash:Whitney_Toyloy-19-Switzerland]Mayra Matos Perez, 20 лет, Пуэрто-Рико
Вот мне больше нравятся серо-голубо-синеглазые, но эта такая милая, такая милая, что не мог не упомянуть
[video:flash:Mayra_Matos_Perez-20-Puerto-Rico]Итак скоро пройдёт сам конкурс Мисс Вселенная 2009, вот посмотрим после конкурса кого я угадал
2 комментариев
Много интересного увидел и прочитал. Мне понравилось.
Каждий год наблюдаю за этим конкурсом, всё ж ене легко пройти до такого звания.
Что в 2009 году вообще с ипотекой дальше будет?
Ну, я то знаю что происходит с ипотекой, мне просто заголовок нужен
Итак, какие ключевые моменты на сегодня, на август 2009 года? Утомился я сегодня от работы с камнями, поэтому буду относительно краток.
1) Центральный банк Российской Федерации указанием от 07.08.2009 № 2270-У «О размере ставки рефинансирования Банка России» снизил с 10 августа 2009 ставку рефинансирования до 10,75%. При этом за 2009 год она последовательно снижалась с 13% до нынешних 10,75%. Подробнее динамика изменения ставки рефинансирования ЦБ здесь
2) Вслед за ЦБ ставку рефинансирования снизил государственный ипотечный гигант АИЖК. Имеет смысл процитировать их информационное сообщение:
«ОАО Агентство по ипотечному жилищному кредитованию с 10 августа 2009 года снизило базовую процентную ставку рефинансирования стандартных закладных с 11,05% до 10,8% годовых в рублях. Изменение ставки рефинансирования закладных связано со снижением ставки рефинансирования Банка России до 10,75% годовых.
С учетом внесенных изменений пороговые значения ставки теперь составляют:
при наличии личного страхования
при отсутствии личного страхования
минимальное значение
10,80%
11,50%
максимальное значение
12,76%
13,46%
Таким образом, значения ставки вернулись на докризисный уровень 2007 года, что создает более комфортные условия ипотечного кредитования и повышает доступность ипотеки в текущих условиях.»
Так как Вы, уважаемый читатель, по статистике на 30% участник рынка, а на 70% в разной степени — нет, то уточню. Ставка рефинансирования АИЖК это, грубо говоря, то по какой цене банки могут «обменять закладные на деньги». Ещё я писал о том как всё работает в 2008 году в заметке Секьюритизация для девушек. Кстати, зря, зря так постарались отделить ипотечное страхование, это заёмщикам хуже.
3) Премьер-министр Владимир Путин поручил Минрегиону проработать вопрос субсидирования процентной ставки по кредитам на жилье экономкласса (до 30 000 руб. за 1 кв. м). Насколько я понимаю по прямой аналогии с льготным автокредитованием.
4) Многие СМИ растиражировали некую статистику от коллег по рынку ипотечных брокеров, в которой получалось, что ставки на ипотечные кредиты растут.
5) Высказываются мнения, что объем просроченной задолженности в целом по кредитному портфелю по итогам 2009 года может не подойти к 10%, а составить около 12%.
6) В 2010 г. в Москве будет введено всего 1 млн кв. м жилья, сообщила руководитель Департамента экономической политики и развития Москвы Марина Оглоблина. Это почти в три раза меньше, чем в 2009 или 2008 годах (в 2009 г. запланировано ввести в эксплуатацию 3,1 млн кв. м.).
А теперь на арене — ко-о-о-о-ммента-а-арии
Снижение ставки рефинансирования ЦБ это хорошо. Помимо прочего это такой психологически важный индикатор для сигналов «у нас дела-то нормализуются!». Снижение ставки рефинансирования АИЖК это тоже хорошо. Пусть Вас не смущает арифметически небольшое снижение, как верно пишет само АИЖК это возврат на уровень 2007 года. Ну, замечу, что в конце 2008 года ставки для заёмщиков стали уже 2004 год напоминать и вызывать у меня сомнительную ностальгию по временам, когда Легкокредит был первым и единственным ипотечным брокером в России Кстати, снижение ставки рефинансирования АИЖК это сигнал ипотечным банкам, но сигнал достаточно политически-мотивированный, у банков есть свои соображения.
Идея с субсидированием процентной ставки не так хороша. Ставку по ипотечному кредиту, как наиболее привычный параметр, постоянно пытаются как-то оптимизировать, забывая, что не она главная и психологически заметное снижение ставки не приводит к существенному сокращению платежей по ипотечному кредиту. Я уже несколько лет назад об этом писал, лень заметку искать, впрочем, Вы всегда можете поиграть в субсидирование на ипотечном калькуляторе на сайте ипотечного брокера
Более того, снижение ставки по ипотеке и не приводит к ожидаемому увеличению суммы кредита при равном доходе семьи. Потому что тут важнее принятое в банке-кредиторе соотношение зарплаты к платежу, т. е. если банк номер 1 допускает по ипотечному кредиту не более 30% ежемесячного платежа, банк номер 2 не более 50%, а банк 3 — аж 80%, то при равной ставке во всех трёх банках и равном сроке кредита, банк номер 3 всех победил и там кредит будет больше.
Ещё момент. Вот сегодня ставка субсидируется, кредит выдаётся на 20 лет и кто поручится, что и через 15 лет государству будет интересно продолжать субсидировать?
Лучше иначе поступить. Впрочем, тут я скажу очевидные для многих участников рынка ипотеки вещи, но, почему-то, неявные для чиновников. Субсидируя первоначальный взнос государство даёт не только возможность получить кредит тем, кто такой возможности был лишён из-за трудностей с накоплением, а ещё и заодно и «снижает ставку», потому что обычно чем больше первоначальный взнос, тем ниже ставка. Хотя, примечательный нюанс со ставкой в данном случае, в том, что, с точки зрения банков, накопившие больше — более качественны как заёмщики, а тут накопления-то и не было.
И тут мы переходим как раз к рискам, сигналу от АИЖК и росту задолженности. Я не согласен с коллегами по рынку, распространившим информацию о росте ставок. Точнее, математически они правы, но просто некоторые банки можно учесть, некоторые не учитывать, т. е. от подборки банков меняются и цифры. Если же не оценивать некую среднюю ставку, а смотреть на возможности конкретных групп заёмщиков, то ситуация улучшается. Даже пробуждается кредитование новостроек и ставки по немножку, по немножку, как-то скромно и не афишируясь сползают вниз, если ориентироваться на письма от банков-партнёров, приходящие мне всё лето.
В целом показательно, что наша банковская система выстояла и понесла несравнимо меньшие потери, чем, например, банковская система США. В итоге на сегодня ситуация не критическая, но неясная. Опасения, не дающие банкам активней снижать ставки, вызывает рост задолженности. Рост задолженности по кредитам было бы неверно целиком связывать с кризисом, например, у региональных партнёров АИЖК проценты задолженности были чудовищны вовсе не из-за кризиса, а из-за безрассудной выдачи и чудовищной активности чёрных кредитных брокеров.
Тем не менее, проблемы с платежами есть и в других банках, не только тех кто работал по АИЖК. Эти проблемы вызваны задержками по зарплате, увольнениями конца 2008-начала 2009 года. Доля проблемных кредитов именно по ипотеке в целом не так велика (прогноз по 10 или пессимистичным 12% это включая потребкредиты и, в основном, из-за них), но при том что раньше (до 2008 года) проблемы с заёмщиками были единичными случаями, банки перестраховываются. Ещё раз подчеркну — важно, что существенный рост просрочек по ипотеке начался до пика кризиса, не был связан с кризисом и решился административными действиями, профилактикой со стороны АИЖК.
Короче говоря, банки имеют возможность активней снижать ставки, но из-за неясности какой % рисков закладывать, снижать ставку не спешат. Плюс ещё такой маркетинговый момент, что от существенного снижения ставки не произойдёт существенного роста спроса на кредиты, потому что заёмщики также пережидают. В общем, нормализация ситуации с зарплатами потихоньку тянет в сторону нормализации и ипотеку. Т.е. проблемы есть, но положительные тенденции есть во всё большей степени
А вот в чём потенциальная бомба на будущее, так это в падении объёмов строительства. Мы всё соревнуемся с объёмами строительства в СССР конца 80-х годов, а требования покупателей по комфортности и количеству метров на человека всё справедливо растут и получается не просто топтание на месте, а ухудшение ситуации. Проблемы застройщиков в кризис привели к замораживанию некоторой доли объектов, доли достаточно небольшой и не страшной, но проблема в почти поголовном отсутствии новых проектов. Т.е. по мере выхода заёмщиков из состояния финансовой неопределённости будут снижаться ставки, увеличиваться объёмы выдачи и, при существенном проседании предложения недвижимости в 2010 году, мы можем столкнуться с существенным витком цен на недвижимость.
Музыка: Uffie - Pop the Glock
3 комментариев
надо учить людей как то заранее заботится о своем будущем, потому что многие начинают искать деньги на первоначальный взнос для ипотеки за месяц до похода в банк и оказывается таких денег нет у людей, а ставка пусть будет например 8% но если платить придется миллиона 2 то все равно выйдет приличная сумма
проблемы в нашем образовании, а не в самой ипотеке
За 3 года ничего особо не изменилось. Ипотека как была так и осталась, ставка тоже +/- держится.
Да, ипотека по прежнему является бременем чуть ли не на всю жизнь для некоторых c таким большим процентом в нашей стране. Не знаю даже что лучше: копить лет 10 или платить лет 15 отказывая себе во всём. Лучший вариант - найти работу которая позволит тебе просто купить квартиру) Правда не все могут такое осуществить
Кража сокровищ России. Как ловко врут англичане.
Известно, что в начале двадцатого века из России было хищнически вывезено большое количество сокровищ. Но можно дар речи потерять, когда происходит чуть ли не героизация воров. Как это происходит в Британии.
Как пишет британское BBC: «В Великобритании в свет выходит книга, где впервые рассказывается о судьбе Альберта (Берти) Стопфорда — британского дипломатического курьера, который в 1917 году проник во Владимирский дворец в Петрограде и в саквояжах вынес драгоценности дома Романовых, переправив их впоследствии в Европу.»
Врать англичане умеют отлично — вор называется спасителем драгоценностей. Тех драгоценностей России, которые были тайно вывезены из страны и потом практически сразу же разошлись по англичанам. Тех драгоценностей, которые были утрачены как национальное достояние или хоть бы даже послужили на пользу экономике послереволюционной России.
Далее в корпоративном блоге бутика самоцветов Баснословно
P.S. Кстати, включили трансляцию корпоративного блога бутика самоцветов Баснословно в ЖЖ
1 комментарий
Нигаз.
Ситуация с лёгкой истерикой вокруг Нигаза была бы просто забавной, если бы не столь ярко демонстрировала насколько же извращена картина мира у американцев и примкнувших...
Сначала официальная часть.
Россия укрепляет влияние в Африке, это крайне важный с точки зрения ресурсов континент. Но и не только ресурсов, к слову сказать, мы десятилетия поддерживали дружественные африканские государства и не везде нас забыли.
Одним из важных результатов турне президента Дмитрия Медведева стало то, что российский «Газпром» и государственная нигерийская нефтяная компания «ННПС» договорились инвестировать от 2,5 миллиардов долларов в новое совместное предприятие по разведке и разработке крупнейшего в Африке нефтяного и газового сектора. Новая компания это совместное предприятие "50 на 50", компания будет развивать нефтеперерабатывающие мощности, строить трубопроводы и ТЭЦ на территории Нигерии. Назвали компанию «Нигаз».
Ну, Нигаз и Нигаз, какая разница казалось бы. Но нет! Бдительные альтернативно одарённые люди (забавляет меня это словосочетание ) из США и примкнувшие к ним не менее альтернативно одарённые сочувствующие из других стран сразу же усмотрели в этом слове оскорбительное для жителей Нигерии звучание.
Если Вы не в курсе, то уточню, что в США много-много времени было рабство, эксплуатировали и унижали негров, сейчас неграм ничего не компенсируют материально за то время и сохраняется скрытый расизм, но зато «на людях» принято быть политкорректным донельзя. Отсюда и негритянский расизм, и чудовищные вещи как «положительная дискриминация» (дискриминация белого гетеросексуального мужчины). Плюс какой-то «комплекс мессианства», при котором американцы и некоторые европейцы считают совершенно нормальным навязывать свои моральные установки, образ жизни и социальные нормы, даже не спросясь надо это кому или нет.
Например, в русском языке слово негр не несёт ровным счётом никакого оскорбительного подтекста, равно как и нет смысла нам, да и другим нациям не участвовавшим в работорговле, нести бремя вины за неё. Т.е. слово ниггер/niggaz несёт оскорбительное значение не в английском языке, а только в американском контексте. В Нигерии один из основных языков - английский, но это слово, повторюсь, оскорбительно звучит только в современном американском контексте (хотя сами негры в США друг друга так называют). В первую очередь нигерийцев бы спросили, сами-то нигерийские СМИ равнодушны к названию новой компании, но озабоченной части мировой общественности традиционно плевать на мнение «защищаемых»
1 комментарий
А вот ниггер писать не хорошо! Афроамериканец надобно величать их.
Из 300 спартанцев погибли 4000 и только два спаслось.
Вот уж не думал, что буду писать какое-то уточнение к заметке про плод труда альтернативно одарённых американцев «Негры в роли персов и 300 почему-то спартанцев».
Ан нет, за июнь месяц мне написали через форму на сайте ипотечного брокера Легкокредит аж три человека и один в комментарии к заметке блога. Всех волнует сколько же персов положили триста спартанцев. Всё нормально - и то что вопрос почему-то именно ко мне, и то что через сайт моей ипотечной компании, и интерес к потерям сторон в этом отдалённом событии. Да, совершенно не удивительно и нормально...
Ладно, если не дурачиться. С точки зрения греков в том бою, насколько я понимаю, персов погибло аж 20 000 из примерно 200 000 армии, а греков 4 000 человек. С точки зрения же Ксеркса персов погибло около тысячи Из которых два его ближайших родственника.
Пусть не смущает, что из 300 спартанцев погибли все четыре тысячи Там просто, во-первых, сначала их больше было-то (не спартанцев, а всех прочих), а, во-вторых, тут как у средневековых рыцарей, когда пишут, что было «100 благородных рыцарей», это подразумевает толпу раз в пять-десять большую за счёт оруженосцев и прочей «пехоты», которую как бы и не считали. А у спартанцев также было с илотами, государственными рабами такими. На каждого спартанца приходилось по несколько илотов-помощников, отсюда и более 1000% потерь личного состава
Еще нет отзывов
Настоящие правозащитники?
Не секрет, что институт защиты прав человека в пост-советский период нашей страны был существенно дискредитирован. Как из-за грантоедства самих организаций (нормальная картина, когда по высосанному из пальца, но коммерчески перспективному с точки зрения получения западных денег поводу на «митинг» собирается десять человек из десяти организаций и двадцать иностранных журналистов), так и из-за сомнительных направлений «защиты прав». Ну, яркий пример - где были правозащитники, когда в Чечне бандиты устраивали геноцид русского и вообще нечеченского населения?
Тем не менее, правозащитники бывают и настоящие. По крайней мере, таковыми выглядящие.
[object:flash:http://www.russia.ru/player/main.swf?103" flashvars="menu_id=22&name=kostina_reforma&from=blog&blog=true width:90% height:90%]
Вот председатель движения «Сопротивление» Ольга Костина озвучивает очень верные мысли. Жертвы преступлений у нас получают намного меньшую поддержку, чем преступники, что является чудовищным перекосом.
И некоторые идеи Ольги Костиной мне кажутся очень и очень полезными, например, разрешать УДО (условно-досрочное освобождение) преступника только с согласия потерпевшего; создать государственный фонд помощи потерпевшим (похороны, компенсация физических увечий в результате преступления) из конфиската (в видео приводится пример, что приставы собрали имущества на 20 млд. рублей, а ведомство, которое должно всё реализовывать, получило для государства только 7%, «эффективность» явно видна); прозрачность и оперативность получения для потерпевшего всей информации о происходящем по его делу.
2 комментариев
Сама идея Ольги Костиной мне кажется ужасной, ей как правозащитнице как никому должно быть известно сколько у нас людей осужденно не законно, так у кого мы будем спрашивать разрешения на УДО? надо меня что то другое...
У жертв. Костина одна из немногих, кто помогает жертвам преступлений и свидетелям.
Ипотека заснула, а мы нет.
Ипотеки не то что бы нет, не то что бы она в России закрылась или умерла, скорее она просто заснула на какое-то время
По данным ЦБ РФ:
в России в 2009 году (на 1 апреля 2009 года) было выдано ипотечных кредитов на 24,438 миллиарда рублей (рублевые кредиты 22,969 миллиарда рублей, кредиты в иностранной валюте 1,469 миллиарда рублей);
а в первом квартале 2008 года было выдано ипотечных кредитов 150,759 миллиарда рублей (рублевые кредиты 129,206 миллиарда рублей, кредиты в иностранной валюте 21,553 миллиарда рублей).
Общая выдача ипотеки снизилась в 6 с небольшим раз, а внутри больше всего сократилась выдача валютных кредитов, что логично, учитывая обоснованное недоверие к доллару.
Я не считаю, что дело в какой-то недостаточной помощи государства банкам, просто падение выдачи ипотечных кредитов наблюдается на фоне затишья на рынке недвижимости. Есть банки готовые выдавать ипотеку, но у них не стоят очереди и дело даже не в ставках, а именно в том, что покупателям-потенциальным заёмщикам сейчас не до ипотеки и не до крупных покупок. Где-то прекратились увольнения, зато зарплату урезали, где-то без увольнений обошлось, зато будущее фирмы туманно. Поэтому пока люди работают на общий выход из кризиса, который затронул многих именно из той «общественной прослойки», которая и брала в основном ипотеку. Средний класс это или не средний класс был, не столь важно, а важно, что сейчас, параллельно или, наверное, даже в процессе этого самого выхода из кризиса происходит перестройка от прежнего образа жизни, профессий, отраслей и так далее — ко всему иному и новому. Идёт трудно, сложно, дорого, зато интересно.
А ипотека пока может отдыхать.
Музыка: Каста - Проснись и пой
2 комментариев
Ну подскажите, пожалста, какие банки Хотят выдавать ипотечные кредиты. очень интересно
Анна, за конкретной помощью по ипотеке Вам не в блог, а вот сюда http://legkokredit.ru ;)
Чур меня, чур.
А вот интересно, если работал весь-весь день и вечер, и то половину ночи, и как-то уже вхолостую, на автомате, работаешь пару часов уже, и настроение какое-то так себе, а потом вдруг в одной социальной сети видишь, что некая девушка появилась в онлайне и тут вдруг без каких-либо причин, ни с того ни с сего, даже без общения с этой девушкой настроение улучшается, то это что значит?
Что мне надо меньше работать и больше проводить времени на свежем воздухе?
Музыка: Oren Lavie - Her morning elegance
1 комментарий
Это значит, что пора поменьше сидеть за компом ;)
Бутик драгоценных камней Баснословно, Swarovski и почему меня не видно.
Рррр. Я так занят, что не всегда успеваю прогуляться даже до банкомата. В ипотечном брокере Легкокредит акцию с кредитованием под залог имеющейся недвижимости на любые нужды пока отложили, не до этого. Хотя ставка могла бы быть около 17% в валюте или 25% в рублях, что очень хорошо на фоне почти модной сейчас тенденции привлекать частных кредиторов.
У частных кредиторов ставки в месяц от 3%(!) и выше. С другой стороны, в том же Питере, это, может, и выход. Потому что ипотечный брокер Легкокредит-то всё равно сейчас просто обрабатывает те заявки что приходят
А вот бутик модных и редких драгоценных и полудрагоценных камней Баснословно, он да, он развивается. И вот для тех людей, для кого Сваровски (Swarovski) это либо "стразики на футболочке", либо искусственные камни, я написал заметку про то, чем мы, собственно, торгуем, когда пишем, что это натуральные камни Сваровски (Swarovski).
Итак, читайте про камни с огранкой Сваровски (Swarovski) в блоге Охотников за самоцветами
Еще нет отзывов
Акция по ипотеке «Почти как раньше». Подробности.
С 16 апреля в моём ипотечном брокере Легкокредит стартовала акция по ипотеке, которую мы назвали «Почти как раньше».
Вот про неё на сайте: Ипотечный брокер Легкокредит начинает антикризисную акцию по ипотеке «Почти как раньше»
А я расскажу свои соображения по поводу этой ипотечной антикризисной акции...
Кстати, назвали её так, потому что это некая компиляция из программ трёх банков, по принципу «возьмём те детали, что хоть как-то напоминают докризисные условия по ипотеке». Где-то это эксклюзивные условия для Легкокредита, где-то преференции такие же как другим ипотечным брокерам или риелторам.
В общем, я выбрал для акции три ключевых параметра для заёмщика по ипотеке - размер собственных средств, ставка и размер кредита. Размер кредита обычно напрямую зависит от срока кредита и допустимого соотношения платёж/доход. Т.е. максимального размера доли ежемесячного дохода заёмщика, которую банк считает безопасной платить по кредиту. Но на сегодня платёж/доход у всех более-менее одинаков, поэтому размер кредита больше зависит от его срока. Чем больше срок ипотечного (да и любого) кредита, тем больше его размер при равном доходе. Как-то путанно у меня сейчас это получилось, но, надеюсь, Вы меня поняли.
Итак, срок по нашей акции максимальный 30 лет. Это хорошо для суммы, но ставка от этого повышается, конечно же. Хотя, она всё равно около 16% в рублях. фиксированная, естественно, потому что я лично не люблю плавающие ставки по ипотеке.
Ставки по антикризисной акции начинаются от 11% в долларах и от примерно 15% в рублях. Тут зависимость следующая — чем меньше срок кредита и выше сбор за выдачу, тем ниже ставки. Хотя, если полностью белый доход, то и сбора банку достаточно в 1,5% от суммы кредита, при этом ставки уже будут ниже рынка.
Размер собственных средств. От 10%. Ну, тут, конечно, не чудо. Т.е. это намного ниже среднерыночных условий ипотеки на сегодня, но при таком размере собственных средств и ставка выше 16% в рублях, и выше вероятность отказа (из-за более жёсткого андеррайтинга), и выше вероятность уменьшения суммы кредита банком (всё из-за того же андеррайтинга). В общем, это сплошь экспериментальный вариант. Важно осознать, что банк-партнёр не будет одобрять многих на этих условиях, поэтому рекомендую начинать от 20% собственных средств.
Эта антикризисная акция по ипотеке «Почти как раньше» пока планируется до 20 мая, её продление зависит от банков-партнёров, а точнее от процента одобрений. Если он будет низок, то просто не будет смысла направлять досье клиентов в эти банки.
8 комментариев
для меня как было ипотечное кредитование нереальным так и остается недоступным.
Анна, к концу 2009 года ситуация, возможно, будет лучше.
А как сейчас обстоят дела с этой новой идеей "Как раньше"? Возможно ли сейчас получить кредит с первоначальным взносам 10-20%. А то я решила срочно покупать квартиру (в связи с изменением на рынке жилья)и столкнулась с этими первоначальными взносами 30%, которые не так уж легко накопить, тем более в кризис
Елена, дела пока никак не обстоят, эта акция была разовым явлением. Я рекомендовал бы подождать до середины осени.
Спасибо большое. А кикие прогнозы на осень? Я так опасаюсь повышения цен на квартиры или еще более сильного ужесточения, а возможно и прекращения в выдачи ипотеки.
Вот, написал про ипотеку и тенденции на сегодня, много :) http://ipoteka.it/suslov.php/ipoteka-2009-leto
Синее небо.
Сижу на подоконнике, смотрю на улицу. Не-не, кризис тут не причём, я сижу с внутренней стороны окна
Отдыхаю, думаю о всякой чепухе вроде источников финансирования экспорта полудрагоценных камней и возобновлении работы в регионах у Легкокредита. И очень здорово одновременно с этим всем смотреть на ноуте сериал Теория Большого взрыва в озвучке проекта Кураж Бомбей, спасибо им за это, кстати. Сериал почти такой же забавный как Компьютерщики (IT crowd) или Мёртвые как я.
А ещё, ещё у меня появился Аргумент 2009 научиться-таки кататься на роликах. Очень хороший такой аргумент за
Музыка: De-Phazz - The Mambo craze
2 комментариев
Ну да источники финансирования экспорт полудрагоценных камней и возобновление работы в регионах у Легкокредита это как раз то о чем нужно думать во время отдыха :)
Почему бы просто не отдахнуть, без мыслей о работе? мозг расслабить...?
Песня и правда хорошая
Олимпиус Инферно. 08.08.08 Отличный фильм!
Совсем нет времени, но кратко о фильме Олимпиус Инферно просто не могу не упомянуть!
Олимпиус Инферно - отличный фильм, классный фильм режиссёра Игоря Волошина, тем более, с учётом того, что отснят очень быстро по меркам кинематографа.
Фильм снят в, так сказать, полудокументальном стиле. Герои фильма приезжают в Южную Осетию, американец русского происхождения - найти бабочку (собственно, её название Олимпиус Инферно), а русская девушка - проследить, чтобы с этим американцем ничего не случилось
Приятная встреча, осетинское гостеприимство, красивая страна и, внезапно, вокруг начинается война. Грузинское вторжение в Южную Осетию, бессмысленная и ничем неоправданная жестокость грузинских войск по отношению к мирному населению Осетии, информационная война западных СМИ против России...
Подробней писать не буду, лучше посмотреть. Благо, что найти фильм Олимпиус Инферно в интернете труда не составит.
Ещё, напомню, о грузинской агрессии 08.08.08 есть документальный фильм от канала Russia.ru «Война 08.08.08 Искусство предательства».
Те события не должны забываться. Когда вся Россия, кроме отдельных подонков, защищала своих граждан - кто-то как солдат, кто-то как доброволец, кто-то как хакер, хактивист, в силу своих навыков и возможностей, противостоящий агрессии режима Саакашвили. Но это Россия, а на Западе у многих настолько промыты мозги, что очень трудно достучаться и донести правду. Но это делать нужно. Надеюсь, фильм Олимпиус Инферно не будет единственным.
5 комментариев
Здорово... А где можно скачать этот фильм? можно ссылочку?
Не слышал такого фильма, сейчас гляну что про него пишут..
фильм просто класс!мне очень нравиться!только я не могу понять там девушка умерла или нет?! а так прикольно!!!!!!!!!
Беднейшая страна Грузия вместо того чтобы развиваться экономически,что не так просто в силу особой трудолюбивости народа, с голой задницей, ввязывается в военные конфликты.
Анюта$$$$, внутри фильма мы смотрим как бы фильм, снятый вот тем человеком, что в самом начале и в самом конце (который как раз и говорит про девушку). И как я понимаю "на самом деле" девушка погибла, а "в фильме" девушка выжила.
Ksenya, там вот жалко, что какой-то приличной альтернативы нынешнему руководству и нет. Одни на правую руку США одеты, другие на левую, могут ссориться и драться для вида, но все управляются Вашингтоном.
Драгоценные камни + ипотека = синергия?
Немного грустно, что о моём бутике/магазине драгоценных камней Баснословно написали в контексте кризиса, но, вместе с тем, приятно, что в журнал SmartMoney/Ведомости можно прочитать о том что другие компании тоже развивают необычный для себя бизнес. Ателье для коммуникационного агентства это, наверное, также неожиданно как импорт и продажа драгоценных камней для ипотечного брокера
В общем, настойчиво рекомендую прочитать статью Анастасии Боковой в корпоративном блоге охотников за самоцветами!
7 комментариев
Не могу найти ссылку на рекомендуемую Вами статью. Очень интересная тема. хотелось бы почитать.
Иван ссылка рабочая...смотрите внимательнее))
Здравствуйте Кирилл. Очень жаль что так редко сейчас появляются новые записи в блоге. Было интересно их читать, надеюсь с сентября месяца увидеть новые темы!
Удачи!
Александр, спасибо, это приятно!
А насчёт сентября это не обещаю :) В том смысле, что количество заметок от сезона не очень-то и зависит. Сам иногда смотрю сюда http://ipoteka.it/suslov.php?disp=arcdir и удивляюсь - почему в какие-то месяцы пики, в какие-то спады :)
Про ипотеку в феврале 2009 коротко.
— Насколько сложней стало получать ипотечный кредит?
Банки стали больше внимания обращать на стаж и образовательный уровень заёмщика. Т.е. больше стал учитываться риск увольнения. В остальном проблемы с получением кредита скорее у владельцев бизнеса и у работников по найму с устным подтверждением дохода. У всех остальных можно говорить не столько о вероятности отказа, сколько о вероятности уменьшения суммы одобрения.
— Как изменились ставки ипотечного кредитования с сентября прошлого года на данный момент?
Если смотреть по конкретным банкам, то были и значительные повышения и снижение. Средняя ставка скорее выросла, но вот если смотреть только по реально выдающим банкам, а не по всем, включая выставивших заградительные ставки, то долларовая ставка скорее не изменилась, а рублёвая выросла на
- Как изменился первоначальный взнос ипотечного кредитования с сентября прошлого года на данный момент?
Если в сентярбре ещё можно было получить кредит с 10% собственных средств, то сейчас должно быть не менее 30%.
- Можно ли говорить, что банки сейчас фактически заморозили ипотечное кредитование?
Совсем нет, более того, некоторые банки жалуются на отсутствие клиентов.
Проблемой рынка ипотеки на сегодня является отложенный спрос, который я уже постоянно упоминаю Т.е. многие люди и хотели бы купить квартиру, и могут её купить, и могут взять кредит при текущих ставках, но решили отложить это мероприятие из-за нестабильности на работе. Как только люди поймут, что увольнений не будет, количество выданных ипотечных кредитов начнёт увеличиваться.
5 комментариев
Это вы абсолютно правильно подметили, что на самом то деле у нас все не так плохо как говорят, люди просто перепуганы, кругом только и разговоров кризис кризис...а ведь многие о нем только наслышаны а на себе не испытали...может это какая то политика - накалять атмосферу?
Это всё СМИ виноваты, они и провоцируют лишние обсуждения.
ниче себе не пугаться у меня у друга кредит чувствует что не справляется
Ну кредит это конечно тяжело я не спорю...но кризис в этом не виноват...просто если недостаточно зарабатываешь - зачем тогда брать кредит?!! Нужно реально оценивать свои силы!
Про оценку своих сил согласен, но я вот, например, взял кредит, реально оценивая свои силы и свою зарплату. А в условиях кризиса малое количество резко сократило и мою зарплату... И тут оценка сил ни при чем.
С 23 февраля от меня и ипотечного брокера Легкокредит!
Несмотря на кризис в мире, кризис в ипотеке, сложности с получением ипотечных кредитов, возможные проблемы на работе, несмотря ни на что, мужчина не должен забывать о своём предназначении - быть защитником.
P.S. Лень обрезать картинку по ширине колонки, эстеты могут увидеть картинку на сайте моего, несмотря на кризис в ипотеке помогающего взять ипотечные кредиты ипотечного брокера Легкокредит
2 комментариев
Драгоценные камни бутика Баснословно.
В общем и в целом, это некое продолжение моей заметки Новая любовь
Потом поразвёрнутей расскажу, пока можно посмотреть тестовую версию интернет-бутика для продажи драгоценных камней почти напрямую с шахт. Это на то и тестовая версия, что там можно только образцы камней посмотреть, а про продажи пока мало. В целом продаём как оптом, так и в розницу, но оптовых компаний хотя и мало, но они есть, а вот масштабно продавать редкие драгоценные камни пока толком никто не пробовал.
P.S. Кстати, обратите внимание на кунциты (сподумены) из шахт Афганистана или продвигавшиеся ювелирной фирмой Тиффани танзаниты - камни очень красивые, пока это мои фавориты
2 комментариев
Перекредитование. Менять ли доллары на рубли при ипотеке.
Вот только я сказал, что ипотеки будет меньше, как вот-те нате
Просто ответил сейчас на вопрос про смысл перекредитования долларовых кредитов на рублёвые, а скопировать некуда.
Перекредитование долларовых кредитов в рубли на сегодня доступно по ставкам от 16 до 20% годовых в рублях, в зависимости от способа подтверждения дохода и доли кредита в текущей стоимости квартиры. При этом целесообразность смены валюты отнюдь не очевидна, рассказываю…
К примеру, остаток задолженности заёмщика составляет 62500 долларов, срок остался 15 лет, а ставка 12% в долларах. Курс, для упрощения — 32 рубля за доллар. Так вот, если заёмщик, например, при сохранении срока, перекредитуется под 17% в рублях, то по текущему курсу его ежемесячный платёж в рублях увеличится с 24 000 рублей (750 дол. по курсу 32руб.) до 30 780 рублей.
Да, можно сказать, что цель заёмщика не улучшить положение на сегодня, а избежать возможных проблем. Но вот можно легко посчитать, что для того, чтобы заёмщик без всякого перекредитования платил 30 780 в рублях по текущему долларовому кредиту, доллар должен стоить более 41 рубля. Т.е. в примере перекредитование может иметь минимальный смысл при курсе доллара от 45 рублей, потому что процедуру перекредитования сопровождают затраты, которые тоже стоит учитывать. Это оценка, госрегистрация, сбор новой страховой и сборы нового банка за выдачу нового кредита.
5 комментариев
Ипотека - конкретно удавка на шее простого человека. Уж и не знаю - лет через 5-10 расплатятся ли те люди которые берут сейчас кредиты с нефиксированным процентом.
Сергей, раз люди берут кредиты значит они на что то рассчитывают и уверены в своих силах)
Эх, мне бы ваш оптимизм, Иван. Искренне надеюсь, что вы правы, но пока что факты не радуют. :(
Новая любовь.
Если коротко, то ипотечный брокер Легкокредит больше не является моим флагманским проектом.
Нет-нет, я всё также его владелец и никому его не продал. Легкокредит первый появившийся в России ипотечный брокер и никуда он не денется, но вот я до весны несколько отстраняюсь от ипотеки.
Немного ретроспективы. Год 2008 вообще выдался богатым на специфические события: настойчиво пытались купить долю в моей компании, налоговая блокировала мои счета на несколько месяцев, был убит важный для бизнеса юрист, некоторые сайты навязчиво пытались взломать, моя компания Легкокредит в этом году стала крупнейшим ипотечным брокером в России по охвату регионов в начале года и потеряла половину регионов в его конце, исполнилось 1900 дней с момента моего последнего отпуска (который, положа руку на сердце, был не отпуском, а резкой сменой рода деятельности) и ещё много разных приятных и вовсе нет событий. Плюс, конечно, кризис ликвидности. Правда, он для нашей банковской/ипотечной отрасли начался ещё в конце того года, поэтому я к нему уже давно привык
Работа в ипотечной отрасли в моей жизни была наиболее продолжительной деятельностью без смены, потому что ипотека интересна своей непредсказуемостью, бурным развитием, сложностью работы. Собственно, в Легкокредите я в последнее время занимался именно развитием, но сейчас и до середины весны о развитии говорить не приходится, поэтому я получил, благодаря кризису в отрасли, шанс и время развить другой бизнес, о котором уже достаточно давно думал.
Было бы неверно думать, что все эти годы я занимался только и исключительно Легкокредитом, вовсе нет, имеются другие смежные и не очень проекты, но основным, которому я посвящал большую часть времени и функционирование которого позволяло мне финансировать и экспериментировать с другими проектами, был ипотечный брокер Легкокредит. То что я называю — флагманский проект.
Однако, сейчас, по известным причинам связанным с крахом экономики США, в ипотечной отрасли застой и стагнация. Вообще, какие могут быть варианты на сегодня внутри отрасли ипотечных брокеров?
1) Призвать сотрудников взять на себя «повышенные обязательства» по производительности, мол, в условиях кризиса нужно выкладываться на 200% и так далее.
2) Или, не напрягая сотрудников, расширить линейку ипотечного брокера, сделав его кредитным, страховым, каким угодно. Продавать все финансовые продукты, какие только есть и так далее.
Но первый вариант достаточно бессмысленнен, если учитывать, что выгодней переждать кризис, чем надорваться. А второй вариант уязвим тем, что мы плаваем всё в тех же в основном задетых кризисом отраслях. Знаете, как полынья — вот провалился в неё, пытаешься как-то улучшить своё положение, уцепился за лёд с одной стороны — он отломился, уцепился с другой — он тоже отломился. И получается, что полынью-то расширяешь, «занимаешь новые ниши», но по сути это всё та же гибельная полынья, только всё шире.
Поэтому мой вариант это:
3) Самое главное — сохранить доверяющих мне сотрудников. Это значит, что я с осени вывожу всё возможные ресурсы из Легкокредита, свернул все бюджеты рекламные и прочие «на развитие» до нуля, а высвобожденные средства пускаю на новый проект. При этом рассматриваю вариант перевода не нужных в Легкокредите сотрудников в новый проект. Лучше я потрачу силы на развитие нового проекта, а Легкокредит до весны будет на автопилоте, чем бесплодно вымотаюсь, оставив в итоге сотрудников без работы, а себя без бизнеса.
Новый проект в совсем другой отрасли, эта отрасль мало развита, законодательство в ней полно пережитками ещё от Советского Союза, когда за это был «шаг влево, шаг вправо — расстрел», огромный полукриминальный чёрный рынок, затрудняющий развитие отрасли, сложность внешнеэкономической деятельности, огромное количество подделок, несколько десятков компаний на всю Россию, работавших в отрасли годами, неоднозначность схемы продажи…
Так что, мне кажется, что я влюбился
Музыка: Pezet - Nie tylko hit na lato
8 комментариев
Что ж удачи Вам Кирил в ваших начинаниях. Надеюсь что по новому проекту также будет создан блог с которого можно будет черпать полезную и не очень :) информацию
Александр, спасибо. Кстати, с блогом по новому проекту всё неоднозначно, в этом-то блоге ипотеки было много не столько потому что он был специализированный, сколько потому что её было много в моей жизни, а блог-то личный :) Про драгоценные камни мне тоже теперь есть чего сказать, но где это лучше делать - пока для меня вопрос.
Спасибо Вам Кирилл, что открыли ЛегкоКредит!!! На Вашем опыте, мы в своем городе тоже открыли брокерское агенство и вполне успешно зарабатывали и развивались. открыли уже 4 офиса,но... Сейчас ищем новые направления также как и Вы.
Я думаю, не вы один отстранились от ипотеку во времена кризиса...
Отличный настрой! Главное заниматься тем, что нравиться.
да про ипотеку можно забыть. мне еще кредит на машину выплачивать.
Замечательно!! Нельзя стоять на месте, надо двигаться!! Удачи вам Кирилл!!!
Снежок и эффективность труда как ключевые моменты четверга
В четверг с удовольствием погулял по центру. Снежок, лёгкий мороз, здорово!
Наконец-то вышел погулять, благо, что полдня был в Торгово-Промышленной Палате РФ на конференции «Государство и бизнес- перспективы взаимодействия». Организаторы конференции: Объединённый экспертный совет Комитета Государственной Думы по экономической политике и предпринимательству, Комиссия Президиума Генерального совета Всероссийской политической партии «Единая Россия» по вопросам развития предпринимательства и особенно уважаемая мной Ассоциация молодых предпринимателей России
Особенно запомнилось выступление заместитель председателя Комитета Госдумы по бюджету и налогам Макарова Андрея Михайловича (кстати, он же один из авторов законопроекта запрещающего банкам повышать ставки по уже выданным кредитам - это один из ключевых законов по защите заёмщика, призванный улучшить климат в отрасли и обезопасить заёмщиков). У меня нет стенограммы, но суть речи была в том, что вместо того чтобы обсуждать кому сейчас государство должно дать больше денег, нужно повышать эффективность труда.
Ключевыми же, с моей точки зрения, мыслями конференции и круглых столов были:
1) Если мы выбрали капитализм, то мировые кризисы, вызванные экономическими проблемами в других странах и дальше будут время от времени продолжать оказывать на нас влияние, так что нужно заранее быть готовым к последствиям краха экономик других стран (обидно, когда в России всё хорошо и стабильно развивается, а потом вдруг мы «заражаемся ядом» от США, но это, к сожалению, неизбежные последствия капитализма).
2) Необходимо повышать эффективность труда, вместо постоянного повышения зарплат (неприятно это признавать, но эффективность/производительсность труда у нас пока значительно отстаёт от показателей в США и эффективность труда растёт отнюдь не так быстро как зарплаты).
3) Посыл «избежать увольнений любой ценой» верен с социальной точки зрения, но спорен с точки той же эффективности (характерен пример владельца завода, которому губернатор пригрозил проблемами в случае увольнений сотрудников — так теперь этому владельцу проще завод продать, чем соблюдать «приказ» губернатора).
4) Крайне малое число молодых людей желает стать предпринимателями и это является проблемой для развития малого бизнеса (как было сказано на круглом столе уже не помню — то ли Дымовым Вадимом Георгиевичем, то ли Груздевым Владимиром Сергеевичем: «Половина выпускников ВУЗов хочет работать в крупных госкорпорациях, а другая половина их проверять, работая в контролирующих органах»).
5) Отчасти имеет смысл вернуться к Госплану.
6) Государство крайне неэффективно сообщает «конечному потребителю» о своих же полезных нововведениях, льготах, формах господдержки итп итд В итоге формами господдержки пользуется около 6% малых предприятий. Для сравнения - кредитами, около 36%.
Ещё, замечу, что очень много изменений в законы начнёт работать в 2009 и, во многом, это происходит благодаря кризису. Такими темпами мы выполним План Путина 2020 досрочно
Нет сил писать про полезные законопроекты, направленные на защиту прав заёмщиков, потом как-нибудь, потом. Главное, что они есть. Кстати, безотносительно конференции, про поправки в Конституцию. Совершенно не понимаю противников поправок, у них на словах отношение к Конституции, будто она была написана не в смутное время начала 90-х при привлечении иностранных консультантов, а была дарована какими-то высшими существами или продиктована Господом Богом Мы не должны подстраиваться под неудачную Конституцию, если что-то в ней устарело или изначально было оторвано от реальных потребностей России, то это всё можно и нужно менять.
А после конференции пошёл гулять, на улице небольшой мороз (-7, кажется), поэтому я как был без шапки и перчаток, так и гулял. Эх, здорово как! Вот только возмутительно велик процент девушек в куртках-алясках
Музыка: Катя Чехова и Оксана Почепа - Нежность
2 комментариев
Это хорошо что есть свободное время и на прогулки
Basnoslovno eto ne bulochnaya.
А вот интересно, для иноязычного уха русское слово «баснословно» (basnoslovno ) звучит/выглядит также страшно, как «булочная» или нет?
Вопрос не праздный, если Вы что-то можете сообщить по данному вопросу, то Добро пожаловать (можно через линию Контроль качества ипотечного брокера Легкокредит — всё равно там мне напрямую идут письма).
2 комментариев
Спасибо всем, кто комментировал и писал, отчасти благодаря вам я утвердил название бутика драгоценных камней как «Баснословно» ;)
Горячо приветствую. Публикуйте больше таких материалов как приятно Вас читать. Добавила Вас в закладки.
Как вредны стереотипы-2.
«Если Вы не параноик, это ещё не значит, что они за Вами не следят…»
А это-таки оказался официальный Сбербанк. Вот как чувствовал, что что-то не так
Сотрудничать со Сбербанком, несомненно, престижно. Крупнейший банк с давнишней историей, огромное число филиалов по всей стране, фактически синоним слова «банк» для огромного числа наших сограждан итд итп
И очень замечательно, что Сбербанк не в лице конкретных руководителей филиалов, а на общем уровне понемногу начинает замечать ипотечных брокеров. Но, ей-богу, на сегодня гораздо проще сказать, что мы тут никакой не федеральный ипотечный брокер, а нас двое, от силы пятеро, а то и вообще я один, и вообще «я замужем и у меня пять детей»
Дело в том, что работа со Сбербанком для моей компании Легкокредит, как для высокотехнологичного ипотечного брокера — пытки подобна.
К примеру. Есть у нас пакет документов по какому-то заёмщику и есть сомнения по этому пакету. Ну, например, был перерыв в стаже по трудовой книжке, а на эту «дырку» есть какой-то трудовой договор. Так вот, в случае «обычного банка» мы пошлём скан этого договора по электропочте сотруднику банка, тот посмотрит его и скажет «нести/не нести». А теперь на сцене Сбербанк. В этом случае, мы должны забыть о таких вещах как электропочта, сканы и прочая опасная ересь. Да здравствуют старые добрые ноги, ну или факс. Факса, к слову сказать, у нас в виде аппарата нет уже года четыре, есть «факс» на приём, автоматически отправляющий принятые факсы в виде сканов на специальный общий ящик электропочты. А тут назад в прошлое? А ради чего?
И ещё, вероятно, самый существенный момент. Для риелтора Сбербанк хорош тем, что это сильный, возможно, сильнейший бренд. А комиссию риелтор всё равно не за ипотеку, а за квартиру получает. В нашем же случае, в случае с ипотечным брокером, мы фактически отправляем человека в банк, который он знает с детства, видит каждый день на каждом углу, а потом хотим за это денег. Человек чувствует себя несколько обманутым и он-таки прав. Гораздо справедливее работать с теми, кто уже получил отказ в Сбербанке или кого изначально не устраивают его условия.
Ладно, можно сказать — а чего выпендриваться, подпиши договор, повесь на стену и работай себе с теми банками, с которыми удобней. Хе. Лень искать в блоге про это, но подписались мы так с одним банком несколько лет назад, для галочки. Так они после подписания звонили моим сотрудникам под видом клиентов раз в две недели, мол, «проверить знание программ и узнать, предлагается ли программа банка». А потом названивали мне и жаловались, что сотрудники мои их банк не продвигают в разговоре. И зачем мне лишние заботы на пустом месте? Я лучше себе рыбок заведу…
Музыка: Trouble over Tokyo - The liar
1 комментарий
мда стереотипы в нашей стране всегда мешали жить людям.
Подам признак жизни или Опять про плавающие ставки по ипотеке.
Вот. Я не пропал, я страшно-страшно занят Потом расскажу чем, а пока опять вопросы-ответы.
1. ЦБ увеличил ставку рефинансирования. Что Вы посоветуете заемщикам, у которых кредиты с «плавающей» процентной ставкой, или тем, у кого в договоре указано, что при изменении ставки рефинансирования коммерческий банк вправе в одностороннем порядке изменить проценты по кредитам.
Важно понимать, что есть кредиты с плавающей ставкой и есть кредиты, где в кредитном договоре у банка есть право на одностороннее повышение ставки. Это не одно и то же.
Кредиты с плавающей ставкой это те, у которых ставка раз в некий оговоренный период автоматически пересчитывается, исходя из указанной в договоре схемы. Например, раз в полгода, исходя из текущего уровня LIBOR + некий фиксированный процент. Т.е. заёмщик взявший такой кредит, заранее предполагает изменения и может их предсказать. При этом нет сомнений в повышении ставки при изменении LIBOR, потому что это происходит автоматически.
С кредитами, где в кредитном договоре у банка есть право повышения при каких-то условиях, немного сложнее. В таких случаях банк может как повысить, так и не повышать. При этом, если прописано, например, право повышения в случае существенного увеличения ставки рефинансирования ЦБ, то, еси банк решит повысить ставку по кредиту после повышения ставки рефинансирования на 1%, то это решение банка скорее всего можно будет оспорить в суде.
В общем, если при кредите в плавающей ставкой уже сейчас можно понять насколько ставка вырастет в будущем и, исходя из этого принимать решение о перекредитовании в другом банке, то при кредите с фиксированной ставкой, но правом банка её менять в каких-то случаях — целесообразность перекредитования не всегда очевидна. Дело в том, что расходы на перекредитование могут составить
2. Оцените, насколько, в среднем, увеличился кредитный процент для заемщиков, оформивших потребительский кредит.
Повышение ставок по ранее выданным потребительским кредитам было у очень небольшого числа банков, ставка повышалась в среднем на 5% годовых.
3. Оцените, насколько правомерны подобные действия со стороны банка. И насколько они являются необходимыми в сложившихся экономических условиях.
Важно то что прописано в кредитном договоре. Если там нет явного упоминания в каких случаях у банка есть право повысить ставку, то банк ставку повысить в одностороннем порядке права не имеет и все его требования что-то дополнительное подписать можно оспорить в суде.
Несомненно, банкам в сложившейся ситуации очень нужны ресурсы и стоимость тех денег, которые они могут привлечь, намного выросла за последние месяцы. Но это всё не даёт банкам права решать свои проблемы за счёт заёмщиков.
4. Какое количество банков в последнее время приняли по отношению к заемщикам такие меры.
Если говорить про потребкредиты, то несколько, достоверно известно о трёх. Если говорить об ипотечных кредитах, то два раза были случаи, когда банки пытались принудить подписать допсоглашение, повышающее ставку, при том что кредитный договор им таких прав не давал, но оба раза банки вовремя спохватывались и не портили себе репутацию. И ещё один банк повысил ставку по ранее выданным кредитам, но сделал это согласно договору, т.е. заёмщики изначально подписывали такой договор.
Но это всё не считая тех многих кредитов, которые изначально выдавались с плавающей ставкой, там пересчёт производится, повторюсь, автоматически.
Музыка: Слот - 2 капли
1 комментарий
Сейчас все меньше банков дают кредиты. Да, рекламы много, но реально никто кредиты не дает. Придираются к каждой мелочи...
Опять получается пулемёт.
Ещё немного про стереотипы. Вот какой бы не был под моим руководством создан интернет-проект, предполагающий какую-то площадку для общения, все площадки получаются очень и очень закрытыми. В смысле «скрытными» Тот же Клуб ипотечных брокеров или Банкоголики.ру, да и другие, собственно. Исключение составляет, пожалуй, живущий своей независимой и странной жизнью «Блогхостинг для хороших людей». Наверное, из-за того, что Блогбаза ничего инновационного из себя не представляет и поэтому не особо мне уже интересна.
Но, не считая Блогбазы, как-то вот так получается, что любой изначально социальный и ориентированный на какой-то узкий сектор проект, в итоге, заканчивается формированием группы особо интересных людей, которые просто переселяются ко мне и друг к другу в телефон и аську. А сама площадка в связи с этим фактически утрачивает смысл и становится скорее обременительной
Но общие характеристики у всех проектов как я заметил - это дозированная информация для «внешнего мира», жёсткая фильтрация на входе и прозрачный, ненавязчивый, но эффективный контроль внутри.
Замечу, что я не то чтобы недоволен этим своим же подходом. Однако, сейчас, когда на базе движка, схожего с тем что на Банкоголики.ру, мы делаем очередную со знаком «Впервые в России, а то, может, и в мире» узкоспециализированную социальную сеть вокруг коммерческого сервиса, я опять заметил, что у нас опять вместо площадки для коммерческого взаимодействия людей конкретной отрасли, получается секретное общество
Музыка: Смысловые галлюцинации - Гуд бай, Микки Маус!
1 комментарий
Зато этот проект всегда можно найти в сети и у вас остаётся шанс, что ваш тесный круг станет шире за счёт человека, прибывшего из Яндекса.
Как вредны стереотипы.
Меньше часа назад мне позвонили, набрали добавочный, а, так как я не на месте, то звонок переадресовался на сотовый. Но это вступление, забавное другое.
Обычно те кто мне звонит и сходу начинает разговор с уточнения о возможности встречи, через пару фраз либо спросят про возможность проинвестироать их удивительно-рентабельный проект, либо уточнят про возможность изготовить левые документы для получения кредита. От обоих типов желающих встретиться меня уже передёргивает, поэтому как только разговор начинается с вопроса «А как бы нам побеседовать лично?», я теряю к нему интерес и шлю звонящего на сайт
Так вот, позвонил некий мужчина, начал именно с этого вопроса, я сразу заскучал. Впрочем, к счастью, про инвестирование или подделку документов он просить не стал, однако, под конец разговора, он неожиданно спросил работаем ли мы со Сбербанком. Я вдался в пространные рассуждения о том, что мы со Сбербанком не работаем, потому что у них фактически феодальная система, каждое отделение само решает и, вместо чёткой системы «такого заёмщика есть смысл нести, а такого нет», сложно предугадать когда дадут кредит, когда не дадут, а на личных контактах всё строить нет смысла и тому подобное, и так далее...
Звонящий же на это всё среагировал как-то сумбурно и как-то странно, из чего я сделал два вывода:
- «я так и знал!»
- «опять думали, что мы левые доки делаем или за взятки проталкиваем заёмщика»
Ну и распрощались.
Но звонок-то, как я уже упомянул, наша электронная АТСка перекинула на сотовый и поэтому после разговора я увидел номер звонившего. Номер показался знакомым. Ха. Это оказался один из номеров Сбербанка РФ
Вот как вредны стереотипы и несдержанные комментарии в сторону банков, даже неудобных для сотрудничества
P.S. Зато теперь вот стало любопытно — зачем же мне на самом деле-то из Сбербанка звонили?
Уточнение: Проверил, мне, оказывается, ещё и не через добавочный к рабочему звонили, а вообще напрямую на сотовый. Надо же...
1 комментарий
Девальвация! Боже мой! Девальвация!
Сейчас вот написал письмо о курсе рубля, думаю, что имеет смысл и в блог написать. Сразу замечу, что намеренно упрощаю объяснения.
Вот смотрите — сейчас основной кризис экономики в США, а не у нас, т.е. у нас и во всём мире его последствия. Это значит, что проблемы связаны не с внутренними экономическими причинами, а с банковской системой, которая была слишком плотно завязана на привлечение денег на Западе. Впрочем, как и во всех остальных развитых странах мира.
Я это к тому, что ситуация отличается от, например, 1998 года, когда у нас был огромный внешний долг и плюс государство не могло расплатиться по обязательствам по ГКО.
То что рушится экономика США, имевшая за собой, в основном, просто печатный станок, отчасти говорит о том что доллар переоценён. Но тут начинают действовать другие нюансы.
Центробанк держит доллар в определённых границах, потому что плохо как резкое снижение курса, так и резкое повышение. Чересчур сильный рубль (дешёвый доллар) это хорошо для импортёров и плохо для отечественного производства, потому что импортные товары как бы дешевеют. А чересчур слабый рубль плох, например, для тех кто брал кредиты в долларах.
Однако, отток спекулятивного капитала с наших бирж в начале осени ударил по курсу и ЦБ вынужден тратить большие средства на удержание курса в рамках. Эти средства огромны, но Стабфонд намного больше и планировалось, что после ухода спекулянтов ЦБ будет проще.
Но возникла новая, более неприятная проблема — государство, правильно борясь с кризисом ликвидности, «заливало» деньги в крупные банки, рассчитывая на то, что крупные банки начнут дальше эти деньги «распространять» и, таким образом, кризис будет побеждён. Однако, банки вместо этого решили насоздавать себе квазистабфонды, т. е. попридержать деньги или даже вывести за рубеж, или создать себе валютные запасы (рублёвые госсредства, частично поменять на валюту).
Т.е. получилось, что государство даёт деньги банкам для решения кризиса ликвидности, а банки «играют» против рубля, что приводит к необходимости для государства опять тратить деньги, но уже на поддержание курса рубля. Это, конечно же, не значит, что госсредства «уходят в никуда» или «разворовываются», но это значит, что крупные банки преследуют в первую очередь личные интересы, не считаясь с интересами отрасли.
Это грустно, однако, решаемо, потому что нет неких всеобъемлющих проблем, а нужно просто чтобы государству никто не мешал бороться с кризисом ликвидности. Например, Путин лично вызывал на беседу некоторых банкиров, также ввели более жёсткий контроль за расходованием госсредств.
В итоге, изменения курса рубля могут быть, но, может быть, на 1%. Повторюсь, если государству никто не будет мешать опять.
P.S. Кстати, поздравляю Вас, уважаемый читатель, с первым снегом в Москве
Музыка: Calle 13 - Atrevete te, te!
4 комментариев
Сейчас сбацают очередную войнушку, и кризис не получит продолжения.
Все это понятно и как наше правительство действует ! И что творится за границей ! Больше интересует вопрос что дальше ждет нашу экономику и что делать с сбережениями ! ???
да-да, государству очень мешают банки.
а как прекрасно было бы государству, если бы и население ему не мешало, взяло бы и делось куда-нибудь?
стало бы государство себе жить-поживать, да добра наживать.
В девальвационной политике наших властей кроется вполне разумный аргумент — поддержим отечественного производителя, сократим импорт, поскольку теперь уже покупать готовое за границей будет отнюдь не дешевле. Намерение, конечно, благое. Только жаль, что реализуется оно, как всегда, на «народные кровные», т.е. от всех этих высоких материй и спекуляций страдает рядовой обыватель. Однако все в наших руках - ХОЧЕШЬ быть богатым и свободным - БУДЬ им!
Проблемы 2008 года у ипотечных брокеров.
Я считаю, что при сохранении текущей ситуации, уже через несколько месяцев на рынке ипотечных брокеров останутся только те компании, которые были в 2006 году. Точнее, те их них, кто не успел ещё закрыться.
По моим наблюдениям, средний срок жизни ипотечного брокера (компании) на этом рынке полтора года. Как владелец и руководитель самого первого и, соответственного, старого ипотечного брокера в России (ипотечный брокер Легкокредит) я имел возможность набирать за эти годы грустную статистику.
Основные причины гибели небольших и средних компаний это высокие издержки, отсутствие должных вложений в ИТ-составляющую и, для регионов особенно, отсутствие средств для поддержания текущей деятельности. При недостаточном техническом обеспечении бизнеса происходит «захлёбывание в заявках», при высоких издержках не окупается реклама, а, при отсутствии средств для поддержания текущей деятельности, компания может не успевать выйти на прибыльность.
Обычный сценарий для ипотечных брокеров в столицах это быстрый рывок, набор клиентской базы, эйфория от этого, вывод прибыли вместо инвестирования в развитие, накопление очереди и увеличение времени работы с каждым клиентом из-за недостаточной технической оснащённости, увеличение бюджетов на рекламу, увеличение издержек за счёт роста компании без их оптимизации. А дальше уже дело времени и остатка средств у учредителей. В регионах ситуация отличается - там основная проблема это неготовность потребителя к услуге ипотечного брокера, а, следовательно, длительный срок привыкания к ней, что не каждая компания ипотечный брокер выдержит.
У крупных компаний проблемы иные, обычно это желание быстро вбухать в ипотечного брокера много денег и незнание реалий отечественного рынка ипотеки и ипотечных брокеров. Этим особенно страдают компании с американскими акционерами, впрочем, и с отечественными тоже. Дело в том, что из верного наблюдения об отсутствия конкуренции между нынешними игроками рынка ипотечного брокериджа, делается ложный вывод о простоте работы на рынке.
При этом основные издержки зарыты в обработке сотрудниками заявок и общении с людьми, которые не планируют стать клиентами, а просто являются «любопытствующими». Их процент очень высок и многие из них изначально решили самостоятельно получать кредит в банке, например, считая, что то что ипотечный брокер предлагает ставку на
Да и, в общем-то, основными конкурентами ипотечного брокера все эти годы с появления ипотечного брокера Легкокредит и, соответственно, отрасли — являются банки-партнёры. Это каждый раз звучит забавно, однако, это именно так, из-за всё ещё недостаточной осведомлённости потребителя о преимуществах услуг ипотечного брокера. Теоретически, решить эту проблему могли бы профессиональные объединения ипотечных брокеров, но те, кого я вижу сейчас, скорее решают свои личные коммерческие задачи, что не вызывает желание «примкнуть и развить».
Но всё что я описал выше, это традиционные проблемы, но в связи с последствиями агонии экономики США у нас в отрасли появились проблемы новые.
Например, у нас в ипотечном брокере Легкокредит, в начале 2008 года (январь-февраль) возникла проблема роста неполучения клиентами кредитов до 50% с «между 3% и 10%». Эта цифра такая же как если бы мы подавали клиента в первый попавшийся банк не утруждаясь выбором совсем. Столь катастрофический рост неполучений кредита был вызван переигрыванием банками условий игры на ходу. Т.е. параметры одобрений менялись без предупреждений, а, имея в виду средний срок сбора клиентами документов на кредит в две недели, нам нужно получать информацию не о том, что «сегодня поменялись условия и поданные Вами позавчера будут рассматриваться по новому», а о том, что «условия будут изменены через две недели».
Но ладно, я провёл переговоры с некоторыми банками, плюс мы немного перестроились, к этому всему адаптировались и % полученных клиентами кредитов опять стал приличным. Однако, некоторые небольшие компании были выбиты с рынка такой чехардой.
Дальше с осени банки стали настолько массово сворачивать программы и настолько оперативно, что я это стал называть «схлопывать», вместо «сворачивать» Да, я ещё летом был готов к резкому сокращению количества банков занимающихя ипотекой по причинам о которых уже писал, но вот поимённо банки я, конечно же, правильно предсказал не все.
Этот виток ухудшений условий ипотеки и одобрения клиентов не был так болезненнен для нас, как начало года, однако, для компаний, которые не имели технической или организационной возможности очень оперативно обновлять условия продуктов и отслеживать тонкости этих условий, эта осень также стала последней на рынке. Замечу, что мы обновляли только программное обеспечение в этом году примерно пять раз, каждый раз наращивая функционал или, в последнее время, улучшая эргономику интерфейса программ и скорость работы сотрудника. Этим я хочу сказать, что коллеги по рынку должны больше внимания уделять удобству обновления продуктов и удобству работы сотрудника.
Но адаптация к ухудшениям условий ипотеки произошла у нас в основном по Москве, т.е. на сегодня у нас нет проблем с одобрениями и получениями ипотечных кредитов. Но, при этом, из части регионов придётся уйти. Потому что даже те банки, с которыми у нас отличные отношения и отлаженный процесс, не готовы работать аналогично по всем регионам. Т.е. из текущих регионов с ипотекой, заморозится до конца весны 2009 года скорее всего половина. Схожие проблемы сейчас и у коллег по рынку, имеющих сети в той или иной форме. Особенно серьёзные проблемы у локальных ипотечных брокеров, которым некуда перекидывать силы. Однако, на сегодня даже не это является самой тяжёлой проблемой рынка.
Основная проблема рынка это отложенный спрос.
Не невозможность получения ипотечного кредита, у крупных коллег по рынку и у нас такой проблемы почти нет на сегодня. А именно нежелание получать ипотечный кредит при возможности его получить. Т.е. ипотечный брокер может помочь получить кредит на более-менее приличных условиях, сам человек также хочет купить квартиру и по своим параметрам может быть с помощью ипотечного брокера одобрен, однако, решает повременить с покупкой из-за объективных причин (работа в финансовой или строительной отрасли и риск снижения зарплаты) или субъективных (работа в отрасли незадетой кризисом ликвидности, а просто подверженность панике).
Вот этот отложенный спрос именно и ударяет по основным оставшимся ипотечным брокерам (а также и по другим участникам рынка), потому что как бы ты не отстроил бизнес-процесс для одобрения клиентов, если клиент решает подождать месяц-другой из-за нервозности, то на глобальном уровне ситуацию изменит только государство. Что оно и пытается сделать. Однако, для нормализации психологической обстановки нужна стабилизация экономическая, поэтому даже после решения проблем с ликвидностью в задетых кризисом отраслях, потребуется ещё месяц-два для успокоения.
Это значит, что проблема отложенного спроса будет существовать до конца весны 2009 года. А вот кто из ипотечных брокеров доживёт до этой даты - вопрос. Мне кажется, что только те, кто был в 2006 году, т.е. кто раньше начала кризиса пережил критический срок в полтора года существования.
Музыка: A-Ha - Minor earth major sky
Еще нет отзывов
И ещё раз про плавающие ставки. Они плохие.
И опять мне не до написания заметок, поэтому, чтобы Вам было не скучно, опять про плавающие ставки по ипотеке, некий повтор того же о чём уже говорил про эти самые плавающие ставки по ипотечным кредитам в 2007 году. Не люблю я их. Они для заёмщика опасны.
В каких случаях сегодня вы бы рекомендовали заемщику воспользоваться продуктом с плавающей ставкой?
Только в том случае, если кредит берётся заведомо на срок в несколько месяцев, т.е. для сделок по срочному выкупу квартиры. В этом случае, может быть, условия будут лучше. Но и в случае выкупа лучше воспользоваться кредитом в экзотической валюте, а не кредитом с плавающей ставкой.
Какие продукты с плавающей ставкой — рублевые, или валютные — более выгодны в краткосрочной перспективе? Долгосрочной? Какие изменения индексов Моспрайм и LIBOR можно прогнозировать в ближайшие месяцы? Какие процентные ставки в период кризиса ликвидности будут более выгодны для заемщика — фиксированные, или плавающие?
Кредит с плавающей ставкой даёт банку законную возможность автоматически повышать ставку по кредиту. При этом в некоторых договорах прописывается максимально возможная ставка, а в некоторых уже и нет. Да, в долгосрочной перспективе будет снижение индексов и снижение таких ставок, но Россия выйдет из кризиса ликвидности раньше, чем остальной мир из финансового и лучше уж для надёжности брать что-то с привязкой к Моспрайм. Но ещё лучше брать кредит с фиксированной ставкой и просто перекредитоваться, когда будет возможность, хотя бы на 2% годовых меньше.
Кому вы бы однозначно не стали рекомендовать продукты с плавающими ставками?
Никому не рекомендую. Кредиты с плавающей ставкой могут быть хороши, если заёмщик может с уверенностью сказать, что через полгода индекс к которому привязана ставка однозначно снизится. Но это нельзя было утверждать и в 2006 году, не говоря уже о нынешней ситуации.
2 комментариев
Да уж, влетели по полной- молодой был неопытный!
Теперь предлогают писать заяву на 16%фиксированных в КИТе - написал.. а то 27% как то не радует
– Изучая условия ипотеки в разных банках, не раз наталкивалась на предложение плавающей ставки . Что это такое? Плавающая процентная ставка состоит из двух составляющих.
Что такое или кто такой ипотечный брокер.
Как обычно, когда написать бы надо, но времени тет - я цитирую свои комментарии запрошенные журналистами Потом некоторые статьи с цитатами попадают вот сюда, многие не попадают, потому что выходят только в печатном виде но, в любом случае, публикуется не самая большая часть текста и не пропадать же тексту
1) Услуги ипотечных брокеров на данном этапе не слишком хорошо известны широкому кругу потенциальных заёмщиков. Если возможно, опишите те преимущества, которые дает заёмщику обращение к брокеру. Какие услуги оказывает брокер?
Основные преимущества это информированность за счёт которой компания ипотечный брокер получает возможность помогать в самых сложных ситуациях; наличие преференций от банков, позволяющих предлагать программы со скидками и сервис, позволяющий клиенту не тратить время на общение с банками, поездки в банки и уточнение условий.
2) Кто может выступать в качестве ипотечного брокера? Какие документы нужны, необходима ли регистрация…?
На сегодня для начала работы достаточно простой регистрации как ИП или учреждения юридического лица. Лицензированию эта деятельность не подлежит, сертификации тоже. Любая присутствующая на сегодня сертификации отрасли это частная инициатива частной компании, т.е. кто угодно может начать сертифицировать желающих сертифицироваться ипотечных брокеров. Однако, старт весьма прост, но это обманчиво. Компании ипотечному брокеру необходимо провести обучение сотрудников и установить контакт с наибольшим числом банков, также у развитой компании ипотечного брокера существуют очень серьёзные затраты на техническое обеспечение деятельности, так как сотрудник ипотечного брокера без качественной базы кредитных продуктов эффективно помогать клиентам не сможет.
3) Связаны ли брокеры с какими-либо банками или риелторскими компаниями?
Первым независимым ипотечным брокером в России был мой проект Легкокредит. Собственно, с него и начался в 2004 году рынок ипотечного брокериджа в России, до этого никакие компании на ипотеке не специализировались. Отсюда, кстати, и выделяемое на тот момент слово «независимый».
Но в том же году и в последующие годы стало появляться много карманных брокеров банков, строительных компаний, риелторских.
На сегодня ипотечным брокером может называться даже риелтор, просто потому что это модно. В связи с этим, на рынке существует некоторая путаница с набором услуг. Неким, «настоящим» ипотечным брокером, можно считать компанию, которая не навязывая подбор недвижимости, оказывает услуги полного цикла по ипотеке, т. е. от самого первого обращения клиента присматривающегося к ипотеке и до самой сделки. Такой ипотечный брокер подберёт клиенту самые лучшие именно в его ситуации условия на рынке, возможно со скидкой от банка, проконтролирует формирование пакета документов, возьмёт на себя любое общение с банком, проконсультирует по порядку заполнению анкеты, отвезёт документы клиента из его офиса в банк, проконтролирует весь процесс одобрения клиента как заёмщика. Далее, ипотечный брокер согласует с банком, страховой компанией и проконтролирует оценку устраивающей клиента недвижимости, подготовит сделку.
При этом квартиру ипотечный брокер обычно не подбирает, что позволяет клиенту сэкономить на услугах риелтора. Впрочем, у ипотечного брокера может быть дополнительная услуга - подбор недвижимости. Также отнюдь не каждая компания ипотечный брокер оказывает весь озвученный мной комплекс услуг, некоторые, например, могут только подбирать банк или не консультировать на этапе одобрения объекта.
4) Критерии выбора и надёжности брокера.
12) Советы тем, кто обращается к ипотечному брокеру.
Кстати, примерно год назад я написал как раз памятку «Как обезопасить себя от чёрного кредитного брокера».
При выборе ипотечного брокера нужно учитывать три момента, первый - нужно обезопасить себя от чёрных кредитных брокеров. Тут всё достаточно просто, если не предлагают подделать справки о доходах, дать взятку сотруднику банка и не дают на подпись кредитный договор вне стен банка, то всё нормально. Кстати, анкеты, заявки и прочее подписывать вне стен банка, конечно же, можно. Второй момент - нужно закреплять на бумаге все обещания, т.е. все устроившие при первичной консультации обещанные сотрудником условия ипотечного кредита, необходимо вписать в договор с ипотечным брокером таким образом, чтобы комиссию уплачивалась только в случае одобрения именно на этих условиях. И третий нюанс - компетентность самого специалиста, если нет уверенности в компетентности, то нужно либо идти в другую компанию, либо требовать у директора ипотечного брокера замены специалиста, так как в этой отрасли очень многое зависит от нюансов и знания тонкостей требований банков.
В первом случае человек рискует потерять репутацию в банках, а то и свободу, во втором деньги, в третьем время. Так что имеет смысл в первом случае уйти, во втором и третьем настоять.
5) Что необходимо знать и понимать клиенту до обращения к брокеру? Какие документы подготовить и так далее…
Важно понимать, что найденные в газете рейтинги ставок ипотечных банков могут не иметь ничего общего с конкретными параметрами конкретного гражданина. Чтобы осознать реальность, до обращения к ипотечном брокеру имеет смысл позвонить в любой банк и уточнить какие именно условия и сумму кредита они могут предложить не просто некоему абстрактному желаемому ими заёмщику, а именно рассказать про свой возраст, стаж, размер дохода, его тип и попросить сделать расчёт. Вот эти условия можно считать неким эталоном и, зная их, уже послать заявку ипотечному брокеру. Если он предложит что-то лучше, то подписать с ним договор, если нет, то самостоятельно подать документы в банк, а в случае отказа в банке уже подписать договор с брокером.
6) Как проходит работа брокера с клиентом, возможно ли выделить основные этапы?
Этапов можно выделить три.
Первый этап это первичная консультация, во время которой специалист уточняет все детали по потенциальному заёмщику и на основании этих данных предлагает конкретные условия кредита.
Второй этап начинается в том случае, если клиента условия устраивают. Подписывается договор с брокером и специалист консультирует клиента по сбору и заполнению документов, требуемых банком, заполнению анкеты, параллельно держа оперативную связь с сотрудником банка. Кстати, важно понимать, что чем больше будет предоставлено документов, тем больше вероятность одобрения. Т.е. вероятность одобрения через ипотечного брокера повышается обычно не за счёт каких-то тайных договорённостей, а за счёт того, что сотрудник может подсказать какие дополнительно документы нужно собрать для того, чтобы банк одобрил нужный кредит и нужные условия.
Третий этап начинается после одобрения клиента как заёмщика. Теперь нужно заказать оценку объекта, согласовать его со страховой и банком и подготовить сделку. Всё это делает ипотечный брокер.
7) Принимает ли брокер участие в подборе недвижимости?
Обычно нет, потому что недвижимость ищет риелтор. Точнее, у компании ипотечного брокера может быть небольшой отдел риелторов, для подбора недвижимости в качестве дополнительной ненавязываемой услуги. А может и не быть.
8) Насколько популярна услуга в России. Можно ли озвучить процент кредитов, оформляемых через брокера, в общей массе?
На сегодня и ипотека пока не достаточно зрелая, следовательно и сопутствующие услуги на этапе развития. Доля кредитов, полученных с помощью ипотечных брокеров около 12% от общего числа (кстати, я о том же про долю ипотечных брокеров говорил и полтора года назад). Все большие цифры это лукавство, потому что учитывают риелторов, называющих себя ипотечными брокерами. Кстати, на этом примере можно понять, что доля специализированных компаний в разы меньше, чем доля риелторов. Для сравнения, в странах Европы доля ипотечных брокеров может доходить до 70%.
9) Стоимость услуг брокера, кто их оплачивает?
На сегодня на рынке присутствуют две бизнес-модели. Одна модель при которой ипотечный брокер получает основной доход от клиента, а доход от банка и вообще его наличие несущественно. И вторая модель при которой с клиента берётся некая небольшая сумма или не берётся вообще, а основной доход ипотечный брокер получает от банков. Издержки у компаний обоих типов примерно равны, т.е. компания второго типа должна получать от банка примерно столько же, сколько первой платит клиент.
По первой модели стоимость услуг обычно 1,5-3,5% от суммы кредита, такой разброс вызван разной ценовой политикой компаний. У ипотечного брокера Легкокредит, например, 1,5%.
При этом, в перспективе компании будут переходить на вторую модель, как на более привлекательную для клиента. Однако, на сегодня есть ряд препятствий, в частности, для того чтобы заплатить брокеру деньги, банк их должен откуда-то взять и проще всего ему их взять как раз с заёмщика. Это приводит к тому, что платящие брокерам банки имеют чуть более худшие условия по сравнению в прочими. И второй нюанс в том, что платит только некоторая доля банков, а не все, что, при модели получения комиссии только с банка, заметно сокращает список банков, которые могут быть предложены клиенту.
Впрочем, через года два эти шероховатости уйдут, что позволит всем перейти на вторую модель работы.
10) Как действуют ипотечные брокеры в ситуации с кризисом ликвидности? Может ли она помешать получить ипотечный кредит и готовы ли брокеры помочь заёмщику эффективно действовать в сложившихся условиях?
Мы постоянно получаем свежую информацию ото всех банков и перебрасываем дела заёмщиков из банков заморозивших ипотеку в нормальные. Т.е. клиенты ипотечного брокера в условиях кризиса потеряют время, но не деньги, а вот те кто действовал самостоятельно — обычно не имеет возможности оперативно выбрать и сменить банк, что приводит к срывам сделок и потерям внесённых за квартиру авансов.
11) Могут ли брокеры помочь получить кредит в сложных ситуациях: когда нет возможности официально подтвердить доходы, есть проблемы с кредитной историей и так далее.
Сразу оговорюсь — те кто делает справки о доходах или каким-то ещё образом подделывает информацию о заёмщике это мошенники. Нормальный ипотечный брокер может помочь в таких ситуациях за счёт информированности и связей с банками, например, он знает какой банк каким образом сможет принять хотя бы косвенное подтверждение дохода у формально безработного клиента и одобрить его. Это значит, что если доход на самом деле есть, то такому заёмщику можно помочь. В общем случае нельзя помочь тому у кого дохода нет или тому у кого многомесячные просрочки по кредитам.
Музыка: Electrovamp - Drink taste better when they`re free
2 комментариев
Что русскому хорошо, то немцу смерть. И наоборот.
На сегодня справедливо следующее — если банк с иностранным участием, то он сократит в наиближайшее время или уже сократил рублёвые ипотечные кредиты. И, наоборот, если банк сократил рублёвые ипотечные кредиты, то он скорее всего с иностранным участием
Исключения ещё есть, но их немного. Ну и, конечно, не в счёт те банки, которые вообще отказались от ипотеки — «приостановили до отдельного распоряжения».
Это очевидным образом связано с тем, что у иностранцев деньги иностранные Но вот если в столицах доля долларовых кредитов хотя и сокращалась в последнее время в связи с обелением зарплат и отвязки их от долларового эквивалента, но всё же ещё заметна, то в регионах изначально был низкий спрос на нерублёвые ипотечные кредиты. И такое поведение банков по факту аналогично выставлением заградительных ставок другими банками. Т.е. банк становится неактуален для регионов.
И получается, что есть группа банков, в общем-то имеющих доступ к деньгам и при этом достаточно бесполезных для региональных заёмщиков. Разговоры о том, что «нужно продавать те кредитные продукты что есть» достаточно бессмысленны, потому что продавать-то мы можем и продолжим это делать, но, скорее всего, в итоге — в тех регионах, где других банков активно выдающих ипотечные кредиты не осталось, придётся приостановить работу.
Музыка: Eamon - I don`t want you back
1 комментарий
Даже не знала, что во время кризиса банк с иностранным капиталов сокращает долю рублевых кредитов. Только вот не могу понять почему???
Кризис ликвидности в фольклоре.
Мне не нравится рассказывать анекдоты и не особенно нравится их слушать. Потому что, с моей точки зрения — человек пересказывающий чужие шутки этим демонстрирует неспособность шутить самостоятельно.
Однако, анекдоты это часть народного творчества, а «народ» достаточно оперативно реагирует на события и часто очень точно. Поэтому сделаю исключение и расскажу чужой анекдот. Анекдот немного грубоват, однако, в ситуации кризиса ликвидности, хорошо отражает эмоциональную компоненту
Встречаются два банкира:
-Меня этот кризис ликвидности так беспокоит, сплю ужасно. А ты как спал?
-Как младенец.
-?!
-Всю ночь плакал и два раза обкакался…
Музыка: Сarla Bruni - le derniere minute
1 комментарий
Срез текущей ситуации по ипотеке.
Ещё в начале лета я предсказывал сокращение по Московскому региону количества банков, выдающих ипотеку с примерно 100 до
Т.е. несомненно плохо, что на сегодня по требованиям к заёмщикам, ставкам, размеру собственных средств мы вернулись в 2004 год и плавно движемся дальше в историю, однако, в перспективе, возможно, нынешняя ситуация позволит поменять конфигурацию рынка в пользу формата «несколько крупных банков проводят секьюритизацию и также рефинансируют кредиты выданные всеми другими банками, которые работают скорее как фронт-офисы по ипотеке». Это значит не все подряд выдают за свои деньги, пытаются привлечь деньги за границей и схлопывают ипотеку при проблемах, а более упорядоченный формат. Основное преимущество этого формата в его большей устойчивости к кризису ликвидности, так как для улучшения ситуации достаточно, так сказать, заливать деньги, помогать только этим самым нескольким банкам и на заёмщиках проблемы банков бы вовсе не отразились.
Вот, к слову, недавние запросы комментариев от журналиста и мои ответы.
Каковы сегодня условия выдачи кредитов у тех, кто продолжает их выдавать? Каковы средние ставки, срок и требования к заемщикам?
Ставки около 15% и могут продолжить повышаться, впрочем, некоторые банки делают уже скорее заградительные ставки в 20%, скорее для того, чтобы просто не признавать официально нежелание выдавать ипотеку.
Планируют ли банки пересматривать условия по ранее выданным кредитам и/или требовать досрочного возврата? Какие банки на это пошли? К чему может привести такая практика? Вырастет ли число просрочек по кредитам?
У меня нет информации о таких планах. Известное заявление Задорнова из ВТБ24 я бы расценил скорее как обращение к ЦБ, а не к заёмщикам. А Росевробанк просто попросил погасить кредит тех, кто это может сделать. Ситуация с СКБ-Банком также была воспринята несколько искажённо, СКБ-Банк также только предлагал подписать допсоглашение, все другие заявления, это позиция сотрудников на местах, а не официальная позиция банка.
Более того, ипотека это не потребкредиты и попытка повысить ставку по выданным кредитам приведёт не к увеличению поступлений в банк, а к дефолтам. Равно как и с требованием досрочного погашения - кто может, тот и так постепенно гасит, а кто не гасит, тот, значит, не может и попытка принудить их к этому приведёт, опять же, к дефолтам. Банкам же нужны деньги, а не дефолты.
Как вы считаете, вследствие сложившейся ситуации насколько могут снизиться объемы выдачи ипотечных кредитов в России? Многие ли банки свернут эту деятельность?
При сохранении текущей ситуации объёмы выдачи могут снизиться раза в два. В этих условиях вливание денег в АИЖК, как в наиболее развитую федеральную структуру, я считаю правильным шагом, остаётся только сожалеть, что у нас так пока и не появилось нескольких аналогичных структур.
Как по-вашему, изменения на ипотечном рынке скажутся на стоимости жилья в Москве и других регионах? В каких городах это может привести к снижению цен? А само снижение цен, которое сейчас наблюдается, не отразится ли на росте числа дефолтов по выданным кредитам?
В данный момент, скажем, в Москве, снижения цен на жилую недвижимость нет и нет причин для снижения. Снижение возможно по конкретным объектам конкретных застройщиков и связано с их личными проблемами из-за зависимости от кредитных денег. Однако, даже близкий к разорению застройщик скорее будет перекуплен, чем будет продавать объекты «в розницу» с огромной скидкой. Я не говорю про коммерческую недвижимость и премиумную жилую, так другая ситуация, но вот по «обычной» первичке может быть кратковременное снижение на 5%, однако, на рынке жилой недвижимости в целом, т. е. считая и вторичку, тенденции к снижению нет. Так как платежеспособный спрос никуда не девался, а доля ипотеки так и не стала достаточно серьёзной.
В регионах всё зависит от проблем со средствами у застройщиков и балансом между первичкой и вторичкой. Т.е. там где в основном первичка и только от одного-двух испытывающих проблемы застройщиков - цены снизятся.
Как вы вообще считаете, нормализуется ли ситуация на рынке ипотечного кредитования? Когда это случится и что для этого должно произойти?
Несомненно нормализуется, однако, в процессе этого произойдёт не то чтобы передел рынка, скорее, ломка стереотипов, которая, как мне кажется, и приведёт нас к более упорядоченному формату ипотечного рынка.
Для того, чтобы это случилось, государство должно остановить расползание этой волны кризиса ликвидности, осторожно и целево залив деньги в ключевых игроков, а дальше достраивать новую ипотечную систему, возможно, с помощью госбанков. Если через полгода будет улучшение, то это будет хорошо.
Музыка: Caesars - Jerk it out
1 комментарий
Документальный фильм «Война 08.08.08 Искусство предательства».
Отличный телепроект Константина Рыкова Russia.ru, первоначально созданный как арт-проект, я смотрю с самого начала.
Вчера была премьера фильма снятого сотрудниками Russia.ru. Документальный фильм о неспровоцированной агрессии Грузии против Южной Осетии и геноциде осетин, осуществлённом грузинами.
Посмотреть фильм «Война 08.08.08 Искусство предательства» онлайн или скачать его себе на компьютер, Вы можете на сайте Russia.ru
Мне не хочется писать об этом много. Хотелось бы создания международного трибунала, чтобы Саакашвили понёс наказание за преступления, даже несмотря на то, что он марионетка США. Хотелось бы, чтобы защита Россией своего народа не стала бы разовой исторической акцией как бросок десантников на Приштину когда-то. Хотелось бы, чтобы Россия всегда защищала своих граждан и всех тех, кто ей доверяет, а эффективность и мощь этих действий бы только росли. Хотелось бы, чтобы опыт Генштаба, полученный в ходе боестолкновений с армией обученной и экипированной НАТО реализовался бы достаточно, чтобы больше ни у какого марионеточного правительства не возникло бы желания расстреливать наших миротворцев. Хотелось бы, чтобы мы научились давать отпор слаженной пропагандистской русофобии западных СМИ. Хотелось бы, чтобы продолжала сокращаться популяция тех подонков внутри России, которые пытаются извратить очевидное. И, наконец, хотелось бы, что те народы, с которыми мы вместе и дружно жили столетиями, пришли в себя и перестали бы поддаваться на провокации кучки уродов, оплачиваемых нашими общими заморскими недоброжелателями.
14 комментариев
Да на месте украинцев, я бы оружие грузинам вообще бесплатно раздавал - лишь бы они русских мразей-карателей тщательно отстреливали.
важно не оказаться самому в итоге тем самым подонком ... очевидно не все что кажется очевидным ...
Обычная российская пропаганда, мало имеющая общего с правдой. Не буду спорить о том, есть ли у одной страны право на отстаивание своей территориальной целостности, а у другой вмешиваться воо внутренние дела других. Поговорим о профессионализме автора. Неужели не известно, что УНСО - украинская национал-солидарная организация, а не украинская национал-социалистическая? Решили еще и с нацистами параллель провести. Типа НСДП. Тогда поинтересовались бы идеологией врага. Так вот УНСО мнит себя продолжателями дела ОУН, которая одна из первых попала под удар фашистов. Сражавшаяся с ними и красными одновременно. А ничего что цитата из интервью УНСОВЦА из пресс-конференции, данной еще весной, и говорилось там о готовности украинцев принять участие в в формировании миротворческих подразделений на территории Грузии, а не антироссийском партизанстве? Можете не верить, но В итоге никакого приглашения из Грузии они не получили. Наоборот дождались окрика от своих властей. В итоге остались дома. Ну ладно, в это вы не поверите. Тогда для убедительности найдите воевавшего в Осетии унсовца и покажите миру. И его паспорт с соответствующими печатями о выезде. Они своих боевых подвигов никогда не стеснялись.Ато нашивку показывают...А это только один пример.
DJ, Ваше мнение во многом показательно. Хорошо, что многие другие Ваши соотечественники из Украины так не думают.
Виталий, согласен с Вами. Именно поэтому данный фильм важен для тех чья точка зрения сформирована антироссийской пропагандой на Западе и, например, в Грузии. Потому что многие восприняли русофобский шаблон "Большая Россия напала на маленькую Грузию".
Вадим, находясь на Украине, в отличие от жителей некоторых других стран, Вы можете получить всю объективную информацию, как и жители России. И при этом, Вы почему-то несколько передёргиваете факты. Действительно нет смысла обсуждать необходимость наказания за военные преступления и право стран на защиту своих граждан. Но Вы же сами, говоря о непрофессионализме автора допускаете неточности. ОУН не могла "одной из первых попасть под удар фашистов". На эту тему рекомендую статью "Коричневые пятна национализма" (ссылку не помню, но в Яндексе найти не проблема).
По поводу доказательств участия кого бы то ни было на стороне Грузии. Расследование военных преступлений это, к сожалению, очень длительный процесс, требующий содействия многих сторон. Вспомните, сколько лет работает трибунал по бывшей Югославии и при этом какие сомнительные во многом у его деятельности результаты? Вот если будет создан его аналог по военным преступлениям Грузинской стороны, то тогда и доказательная база будет шире. А на данном этапе авторы фильма показывают те свидетельства, что им доступны.
Ну судя по тому что у нас в Украине официально фильм запрещен к показу (и у нас демократия и свобода?!!) то напрашивается вывод что наши правители причастны к войне! России пора пробить информационную блокаду. Потому что у нас все телеканалы про-амерекански настроены (кроме региональных, даже ОРТ-новости показывают... это хорошо) Я ВЕРЮ РОССИИ!!! (Украина, г.Луганск)
В Украине не опричнина, чтобы такую лажу показывать. Фильм аля "найди 100 несоответствий". "Вечный жид" 1939 года отдыхает. Наверное, следующий фильм будет называться "Вечный украинец". А никто не задумывался, почему Россия такая правильная, а все остальные плохие?
Поди-ка опять показывают войну с одной стороны.Нет,я не отрицаю фильма,действительно если расследование,то все объективно и правда.
Но вот я уверена,что момента,когда российские самолёты, пытаясь разбомбить базы на территории Грузии,бомбили дома местных жителей,которые фактически не при чем были в фильме нет.Это называется сейчас подрыв государства.
В общем,смотря это расследование,помните,что правды о *реальных целях* российского правительства вам никто никогда не скажет.А фильм может быть использован как отвлечение народа от обыденных проблем и поднятие рейтинга у поставленного на свой пост президента.
Давно было известно, что наш банановый президент - сволочь!
Ему не политикой, а пасекой заниматься!
Может хоть там его пчелы досмерти покусают!
Очень тяжело трезво оценивать ситуацию! не все представленные факты могут быть достоверными. Один лишь факт остается неоспоримым- война,жестокость и насилие не лучшие методы в стремлении достичь цель. Хотелось бы думать, что все-таки в мире мало людей, которые хотят оказаться на месте украинцев и раздавать оружие на право и налево, лишь бы исскоренить, тем самым, россиян...
Евгений, жалко, что СБУ пытается сорвать показ фильма. С другой стороны, СБУ просто выполняет приказ той части правителей, которые действительно, похоже, причастны.
"Dead Polikovska", плохи не некие "остальные", плохи те руководители стран-соседей России, которые не о своём народе и о своей стране заботятся, а как будто марионетки отрабатывают заказы некоторых стран Запада.
lazyulya, о реальных целях скажу Вам я :) Реальные цели были достигнуты - это защита своих граждан, защита миротворцев, остановка геноцида осетин грузинской стороной. Эти цели были достигнуты, в том числе, за счёт разрушения военной инфраструктуры Грузии, что было естественным при отражении агрессии Грузии. Цель же фильма - попробовать достучаться до зомбированных русофобской пропагандой людей.
Радион, мне кажется дело даже не конкретно в нём, а в последствиях целенаправленного разобщения наших народов после развала СССР. Ведь есть же те люди, которые сознательно выбирали этого президента и которым нравится то что он делает.
Serg, к сожалению, пока не создан трибунал по военным преступлениям грузинской стороны. А насчёт раздачи оружия "украинцами", то, к счастью, оружие поставляло руководство Украины, не имеющее, насколько я понимаю, поддержки большинства населения. Вот согласен, что ужасно бы было, если бы эта поддержка была.
Ну что же,этот конфликт показал истинное лицо наших соседей которые последнее время не очень то и скрывали своё отношение к России, а так же и не соседей которые 18 лет записывались к нам в друзья.Надо выразить им за это свою благодарность и в преть относится к ним соответствующее.Я думаю что многие Россияне пребывавшие в счастливом неведении по поводу планов запада в отношении России теперь поймут с кем на самом деле имеют дело.Прививочку от американских стандартов свободы мы получили всерьёз и надолго.Поведение стран типа Латвии,Литвы,Польши напоминает стремление обиженного кота нагадить вам в ботинок и вызывает просто смех.
"Да на месте украинцев, я бы оружие грузинам вообще бесплатно раздавал - лишь бы они русских мразей-карателей тщательно отстреливали."
DJ, вот чесслов, встретил бы тебя на улице и оттделал бы по самое немогу за такие высказывания... Я РУССКИЙ И ГОРЖУСЬ ЭТИМ!!!!!!!!!!! А ТАКИХ КАК ТЫ САМ ДАВИЛ БЫ ГОЛЫМИ РУКАМИ КАК ПАРАЗИТОВ!!!!
Алексей, согласен, но не во всём. Я бы всё же разделял руководство стран-соседей и население. Да и руководство тоже не всегда монолитно. Даже в исторически русофобской Польше есть как проамериканский до антипольскости президент, так и достаточно прагматичный и вменяемый премьер. Но в целом, нам бы на наших границах даже если не пророссийских, то хотя бы "пронациональных" руководителей стран-соседей :)
Владимир, не обращайте внимания на этого DJ. Сидит некий человек в городе на Украине и пишет неконструктивную фигню про "русских мразей-карателей". Вряд ли он мне или Вам такое сказал бы в лицо, так что на улице мы бы его и не узнали :) В любом случае, его точка зрения маргинальна и это замечательно.
Каждый ответит за все. Ты кого-то ненавидишь, отплачено будет тебе ненавистью. Если лжешь, будешь постоянно в неведении, а значит обманут. Отдал приказ убивать, умрешь столько раз, сколько убито людей по твоей вине. Это все к тому, что незачем копья ломать на бумаге. Пройдет время и не так долго это будет, и кто захочет увидит, чья же правда. Поглядим, кто заплатит дороже, Россия или же Грузия и все кто ее поддерживает.
Сексуально-меланхоличная фея осени
Это образ такой на фото дальше.
А в образе необычная девушка, кажущаяся мне наиболее красивым мизантропом из всего множества известных мне красивых мизантропов. А ещё она вундеркинд. Точнее даже вундеркиндка. В любом случае, ключевое тут второе слово от начала абзаца. Нет, не «в».
И это Вам не шведская матрёшка Alice Kastrup-Moller, это наша с Вами соотечественница. Впрочем, конечно, если Вы мой соотечественник, уважаемый читатель
Разрешение у неё я не спрашивал, но, с другой стороны, публикую ж только общедоступные фотографии, так что совесть моя чиста как необлагороженный сапфир
А тут Вы, несомненно, задумались - как же зовут эту красивую необычную девушку? А не скажу. Я тут секретоноситель, понимаш.
Музыка: Smoke city - Remember this
3 комментариев
Девушка конечно симпотичная... Особенно понравилось последнее фото :)
Но какое это отношение имеет к ипотеке? Откровенно говоря, при посещении блога думал прочитать кое-что другое )
Peter, Вы глубоко заблуждаетесь. Поясню, девушка не просто симпатичная, девушка красивая! :)
К ипотеке это имеет сложное отношение :) А если серьёзно и долго, то это мой, так сказать, корпоративный блог, как учредителя и руководителя первого в России ипотечного брокера Легкокредит. И ипотека в этом блоге есть в той же мере в которой она есть в моей жизни и остальное тоже есть в той же мере в какой есть в моей жизни. На сегодня ипотека занимает бОльшую часть в жизни и в блоге.
Очаровательнейшая девушка! Кирилл, поделитесь, пожалуйста, именем-фамилией девушки. Ну очень хочется посмотреть на другие её фотографии.
СКБ-Банк и ипотека. Развязка?
В продолжение Истории недели.
Продолжил достаточно плотно общаться сегодня с представителями СКБ-Банка и АИЖК. Для надёжности, сразу с двумя независимыми друг от друга сотрудниками головного офиса СКБ-Банка. Так сказать, по внешним и внутренним И ещё раз хочу поблагодарить всех с кем я общался по этой ситуации и во всех организациях за участие, понимание и сотрудничество. Особенно - за терпение, сотрудников СКБ-Банка.
Если же по ситуации кратко, то, у меня складывается впечатление, что рядовые сотрудники недопоняли головной офис, в итоге СМИ и заёмщики впали в панику, вызванную излишней активностью сотрудников на местах.
Это значит, что прецедент не был создан, повышение ставок по ипотеке задним числом всё также не происходит. Ещё раз - на 23 октября СКБ-Банк не требует перезаключения дополнительного соглашения, повышающего ставку. И не грозит за отказ подписать никакими санкциями.
Отдельные сотрудники могли это требовать, грозить итп позавчера и ранее, но не сегодня. В самом деле, меня мало волнует и вообще никого это не должно волновать что было изначально, важно, что есть на сегодня. На сегодня есть предложение, а не требование. Как и в случае с Росевробанком, вероятно, произошло недопонимание. Предложение отличается от требования тем, что предложение это «мы хотели бы сделать то-то из-за сложной ситуации, но Вы имеете право не идти нам на встречу и за это Вам ничего не будет.»
Если более длинно, то АИЖК в очередной раз изменило правила игры 15 сентября. Не потому что АИЖК плохое, а вот такая у нас ситуация. В итоге, те кредиты, которые банки ранее навыдавали по стандартам АИЖК, банки могли бы продать АИЖК только с дисконтом, в ряде случаев с убытками. Это плохо, но это риски банков, заёмщиков взаимоотношения банков касаться не должны. Однако, на всякий случай, нескольким десяткам заёмщиков предложили изменить ставку. Предложили местами в настолько непонятной форме, что заёмщики и не осознали, что это предложение Кстати, замечу, что СКБ-Банк региональный лидер по объёмам ипотеки, т.е. всего клиентов не десятки отнюдь, а тысячи. Но предложение поступило только некоторым. Также замечу, что солидному банку с хорошей деловой репутацией, коим является СКБ-Банк, было бы слишком мелочно судиться с заёмщиками, неся серьёзные имиджевые потери как первый 2000-х годах банк, поднявший ставку по ранее выданным ипотечным кредитам. Поэтому санкций по утверждению банка не будет и это было именно предложение.
Повторюсь, на сегодня, по моим данным, позиция банка следующая - подписание соглашения о повышении ставок по ипотеке это личный выбор заёмщика, в случае отказа от подписания санкций не будет.
Заёмщикам СКБ-Банка хочу посоветовать - пожалуйста, связывайтесь с Екатеринбургом в случае недопонимания в офисах на местах. Если вдруг что-то поменяется, то сообщите!
Остальных прошу - не надо раскачивать лодку.
Вне зависимости от банка и этой ситуации.
Помните, что если это не указано в договоре, то Вы не обязаны ничего подписывать, а банк не имеет права в одностороннем порядке поднимать ставку, если у него нет на это права, опять же, по договору. А для расторжения или изменения договора через суд банку придётся доказать изменение макроэкономических условий, что сделать на сегодня крайне и крайне сложно.
4 комментариев
Обращаться в Екатеринбург - это хорошаяая затея, только на местах СКБ просто отказывавается это комментировать тем заемщикам, которым были разосланы письма за подписью местных управляющих. А именно в ЕКБ-офисе хоть и говорят "мы вам предложили", следом за этим добавляют - но учтите "можем расторгнуть договор через суд. потребовать все назад, вам будут нужны юристы, а это тоже деньги" и т.д.
Свердловский Губернский банк делает тоже самое сегодня 26.12.08
К сожалению, на сегодня у меня уже нет возможности как-то помочь, так как я слишком занят не связанным с банковской отраслью проектом www.basnoslovno.ru :(
СКБ-банк и ипотека.
Дополнение от 23.10.2008 Внимание: СКБ-Банк со ставками по ипотеке недопоняли. Всё в итоге хорошо закончилось Подробности тут.
Тёмная история какая-то. Пытаюсь выяснить всё-таки чёрный пиар это или недопонимание.
Вчера на Деньгин.ру и тут в блоге появились комментарии неких лиц о том, что СКБ-Банк якобы уведомляет заёмщиков, ранее получивших ипотечный кредит, о повышении ставки на несколько процентов.
Ситуация беспрецедентная, однако, сейчас разгул чёрного пиара и акций по дискредитацию банков, поэтому я решил, что пока комментарии посетителей к другим заметкам и статьи на эту тему публиковать не будем. Связался во вторник с СКБ-Банком, они сказали, что всё преподносится гипертрофированно и искажённо. Ждём официальных комментариев руководства. Ладно, согласен, что так преподносится, ждём, прошёл день. В прессе проскользнула весть о том, что, мол, инициатор всего АИЖК. Связался с АИЖК, хотя и не на достаточно высоком уровне. В АИЖК на том уровне, на каком удалось связаться ни сном, ни духом. Что веселее, попробовал связаться по почте с теми людьми, кто пишет на форумах про извещения из банка. Одни вообще не отвечают, другие готовы отвечать только публично на форуме, а не почтой или по телефону и при этом утверждают, что важные для меня нюансы об их взаимоотношениях с СКБ-Банком не могут указать именно из-за публичности ответов
Получается странная картина. СМИ пишут о некой информации о том, что СКБ-Банк поднял ставки по ранее выданной ипотеке. При этом ссылаются на call-центр банка, который, однако, говорит только про повышение по выдаваемым кредитам (т.е. по новым), но не по ранее выданным. СКБ-Банк не даёт точных ответов на основании которых можно определить чего именно происходит. Из-за того, что внятных объяснений нет появляются диковатые слухи. А СМИ пишут о том, что виновато АИЖК. При этом «анонимы» в АИЖК утверждают, что сами не повышают, а такие кредиты, где какое доп.соглашение просто не выкупили бы.
В общем-то, СКБ-Банк не обязан мне ничего объяснять, там даже непосредственно клиентов ипотечного брокера Легкокредит нет, поэтому спасибо за те ответы что есть. Правда из них ничего не понятно. Кстати, есть получившие ипотеку в СКБ-Банке клиенты региональных партнёров, но эти клиенты никаких уведомлений не получали, что ещё больше запутывает происходящее.
Ладно. Давайте посмотрим какие есть факты, просто в порядке перечисления:
1) СКБ-Банк, насколько я знаю, рефинансировал кредиты в АИЖК.
2) АИЖК, в свою очередь, активно борется с некачественными кредитами и заодно повышает ставки, плюс выкупает пулы кредитов временами с дисконтом. При этом за год ставки повысились существенно.
3) В кредитных договорах банка нет пунктов, позволяющих банку повысить ставку в одностороннем порядке просто так. При этом принуждать к подписанию дополнительного соглашения, поднимающего ставку они не имеют права. Т.е. банк может пытаться расторгнуть кредитный договор вообще, но для этого должны быть какие-то убедительные для суда основания.
4) Банки, выдающие кредиты по стандартам АИЖК могли придерживать у себя кредиты на некоторое время и передавать их в АИЖК позже. Теоретически, это может быть и через год.
В связи с фактом номер 3 немного странно какие рычаги воздействия могут быть на тех заёмщиков, которые откажутся подписывать доп.соглашение об изменении ставок. Люди, утверждающие, что они заёмщики, пишут, что банк их пугает судом в связи с просрочками. Мол, три месяца платежей по старой ставке = три просрочки. Однако, более правдоподнобной мне кажется другая картина - когда банк предлагает повышение ставки тем, кто уже допустил просрочки. Вот тут рычаг у банка действительно есть.
Версия 1. Платить по увеличенной ставке банк требует только тех, кто допускал просрочки и именно это является рычагом для принуждения к подписанию.
В связи с фактами 1,2 и 4 появляется и другая версия - кредиты были выданы по ставкам актуальным на 2007 год, теперь пора бы их продавать в АИЖК, но АИЖК купит кредиты со старыми ставками только с дисконтом или не купит вообще.
Версия 2. Имиджевые потери ничто по сравнению с рисками остаться с кредитами на совершенно невыгодных на сегодня условиях или также невыгодно их продавать.
Пока никто из «жертв» не идёт на контакт вне форумов, возможно, это всё же чёрный пиар. Дело в том, что СКБ-Банк выдаёт ипотечные кредиты в хороших объёмах, а это кому-то может и не нравиться. «Коммерсантъ» при этом может быть используемым втёмную инструментом чёрного пиара, потому что подтверждается информация о поднятии ставок по ипотеке, но это новые условия выдачи, а не ранее выданные кредиты. С другой стороны где чёткие заявления СКБ-Банка по этом поводу?
Версия 3. Некая иная изначально иная информация, искажённая и растиражированная злонамеренной стороной.
Я всё также жду и пытаюсь получить информацию ото всех участников этой странной ситуации. Но заёмщикам, если у них не было просрочек, и если действительно заёмщикам без просрочек высылались уведомления о повышении ставки по ипотеке, то рекомендую воздержаться от подписания доп.соглашений и вместе с текстом кредитного договора проконсультироваться у местных юристов. Важны нюансы, но в общем случае банк не имеет права поднять ставку просто так.
Дополнение от 23.10.2008 Внимание: СКБ-Банк со ставками по ипотеке недопоняли. Всё в итоге хорошо закончилось Подробности тут.
4 комментариев
здравствуйте.я заемщик скб-банка. на руках есть доп.соглашение не подписанное мной. ранее ипотечный кредит был 12.5 % теперь же банк требует подписать доп.согл. на 16.75%. и грозит всеми карами . я исправный плательщик. без нарушений в течении двух лет. на вопрос ,что вы напрямую нарушаете росс.законодательство-отвечают.что идите в суд мы все равно заставим вас подписать доп. согл.
Добрый день, Андрей.
На сегодня всё уже должно быть нормально. Я описал текущую ситуацию http://ipoteka.it/suslov.php/ipoteka/-67
Если и сейчас Вам говорят нечто негативное, то пишите мне через форму связи.
а вот на сегодня (26.12.08) уже не все нормально:
Свердловский Губернский банк, который насколько я понял на этапе соединения с СКБ банком, сегодня по телефону предложил мне увеличить ставку по ранее выданному ипотечному кредиту с 13 до 17 %%. Изменение процентной ставки в договоре абсолютно не предусмотрено. Угрожают расторжением договора и требованием досрочно погасить кредит.
К сожалению, на сегодня у меня уже нет возможности как-то помочь, так как я слишком занят не связанным с банковской отраслью проектом www.basnoslovno.ru :(
Застройщики, риелторы и цены на квартиры.
Про застройщиков.
Пожалуй, единственным существенным фактором для небольшого снижения цен на квартиры в новостройках являются возможные проблемы с ликвидностью у девелоперов/застройщиков. Тут всё просто, если раньше застройщики имели возможность привлечь деньги под
Т.е. ситуация, когда необходимо ранее полученные кредиты отдавать или рефинансировать, но на первое не хватает денег, а второе было бы самоубийством. В этой ситуации застройщик оказывается перед необходимостью быстрее продавать что есть. Замечу, что дальше я буду не про коммерческую или премиумную/элитную недвижимость, а про «обычные» квартиры.
Некоторые люди, почему-то считают, что эта ситуация неизбежно приведёт к падению цен на недвижимость. Однако, не так всё просто. Для начала, застройщику, при наличии серьёзных проблем, проще продаться самому целиком, чем продавать в розницу квартиры с существенным дисконтом/снижением. В Питере, например, уже прошли похожие сделки. Дальше, на увеличение спроса, как ни странно, сыграл отказ банков от «ипотечных» кредитов на новостройки.
У банков логика отказа от новостроек понятна — чем меньше рисков, тем лучше и когда есть риск, что сроки ввода жилья увеличатся, а у заёмщика может ухудшиться за это время материальное положение, то при единственном обеспечении кредита — залоге прав требования на новостройку, да ещё при общей нехватке денег у банка, лучше сумму распределить по десятку заёмщиков в качестве потребкредитов. Ещё и ставка выше будет.
Однако, в банке заёмщику получить кредит сложно, но желание-то приобрести новостройку осталось и тут хитрые застройщики предлагают собственные программы рассрочки, тем самым увеличивая продажи. Тем самым получая пусть не всю сумму сразу (как это происходит в случае кредитования заёмщика банком), зато увеличивая продажи.
Дальше, похвальна инициатива правительства Москвы, которое выкупает метры для очередников города у застройщиков. По слухам, средняя цена выкупа по объектам в области и Москве 80 000 рублей за кв.м. Также по слухам, помощь в таком виде получили или получат: Главстрой, ПИК,
Кстати, не вполне понимаю тех, кто злобствует по этому поводу. Допустим, Лужков не стал бы помогать застройщикам, никто бы не стал и застройщики, допустим, стали бы стали продавать с огромным дисконтом. Ну, здорово — счастливые от «падения цен» приобрели бы такие квартиры, а потом бы кризис ликвидности всё равно взял бы своё, потому что продажи с дисконтом были бы только временной мерой и строительство заморозилось бы. И к кому бы побежали «обманутые дольщики»? К тому же Лужкову.
Но сейчас и очередники/молодые семьи получат метры, и застройщики получили возможность улучшить своё положение.
Дело в том, что многие не осознают, что, хотя у нас строит много кто, но в сумме по объёму вводимых метров в год мы находимся в положении догоняющего по сравнению с СССР периода Никиты Сергеевича Хрущёва. Тогда вводилось около 60 млн. кв.метров жилья в год, если не ошибаюсь. И это при том, что по нынешним представлениям о комфорте на человека должно приходиться намного больше общей площади, чем в домах строившихся при Хрущёве. Т.е. для нормального комфорта мы должны строить больше жилья, чем СССР (даже с учётом сокращения размеров страны) и только это может стабилизировать рост цен. В такой ситуации застройщиков крайне необходимо поддерживать, а не пытаться привести их к краху. Так что действия правительства Москвы мне нравятся в этом контексте.
В общем, на сегодня сложилась ситуация, когда в городах миллионниках у покупателей есть возможность приобрести объекты на удобных условиях в рассрочку и с возможным небольшим дисконтом (например, по 1500 руб. на метр), но одновременно есть риски, что при неправильном выборе застройщика срок ожидания сдачи дома может увеличиться. Сразу замечу, что под «правильными» я не подразумеваю только указанных мной выше, т.е. есть и другие достаточно надёжные застройщики.
В регионах же ситуация иная, местами радикально иная. Там где застройщики испытывают финансовые сложности, эти застройщики неинтересны как объект покупки для крупных компаний из других регионов, местная администрация не может им помочь, а рынок жилья преимущественно первичный - там, где присутствуют все эти условия, цены на недвижимость могут просесть достаточно существенно.
Теперь про риелторов.
Те риелторы, работающие на вторичном рынке жилья, кто получает минимальную прибыль с квартиры, работая, так сказать «на потоке», столкнутся в ближайшее время с проблемами. Например, для многих риелторских агентств сроки продажи/покупки квартиры 2 месяца это между «быстро» и «нормально». Но сейчас вторичный рынок снижает активность - увеличиваются сроки продажи и сроки покупки, а чем дольше продаётся квартира клиента, тем больше уходит на рекламу, больше тратит времени сотрудник агентства, в итоге, становится неэффективной та схема работы агентства, по которой работа с клиентом проводится одним или несколькими подряд сотрудниками на зарплате. Потому что если один сотрудник-риелтор занимается квартирой от начала до конца и получает деньги только по факту, то сроки продажи/покупки не так существенны для агентства, как объёмы. А вот если сотруднику необходимо платить ежемесячно, то это с одной стороны снижает себестоимость при быстрых продажах/покупках, а с другой стороны её же заметно увеличивает при увеличении сроков продаж/покупок.
Это значит, что традиционная схема «всё делает один человек и получает деньги только при благоприятном исходе» наиболее эффективна для агентств, а иначе придётся приостанавливать деятельность до оживления рынка. Как сделают, например, агентства недвижимости Доки и Агент002. Впрочем, для большинства никакого возврата к традиционной схеме и не будет, как работали по такой схеме так и продолжат.
На ценах на квартиры эти события не скажутся никак, но вот события показательны для риелторской отрасли тем, что некий новаторский подход тут слишком уязвим. Также легче переживут проблемы те у кого существенный поток клиентов шёл по рекомендации, так как затраты на рекламу можно урезать до минимума или вообще нуля.
1 комментарий
Спасибо конечно. Но я не полностью согласен с вашей новостью !
Шведская матрёшка.
…а вот четвёртой женой, после введения многожёнства, у меня будет Алиса Каструп-Мёллер (Alice Kastrup-Moller)
Я пошутил! Я пошутил! Только не по голове!
В общем-то, я собирался продолжить тематические заметки о том что будет с ипотекой, но ипотека завтра, а сегодня посмотрите на Alice Kastrup-Moller. Кстати, у неё «o» в фамилии Moller читается примерно также как в слове matroshka, насколько я понимаю
Итак, шведская матрёшка 1989 года выпуска:
Она очень естественно бы смотрелась в имиджевой рекламе чего-нибудь отечественного, согласитесь
Кстати, её соотечественники шведы, тем временем, нарушают права не просто своих граждан, нам-то что до европейцев, но они, Петра Великого на них нет, ещё и узаконивают мониторинг (читай прослушку) нашего с Вами трафика. Рассказываю.
Для многих удивительно, что при соединении пользователя из одной точки России с сервером (сайтом) в другой точке России, соединение (информационные пакеты - трафик) может идти через другие страны. В частности, Швецию. Например, сейчас я пишу с компьютера, находящегося в России, в этот блог, который расположен на сервере также на территории России, хотя и в другом городе. Так вот, трафик, т.е. любая отправляемая мной информация, у меня сейчас идёт через Швецию.
Если Вам любопытно и Вы не умеете пользоваться командами traceroute/tracert, то необходимо в Пуск -> Выполнить... -> там написать cmd -> откроется окно с так называемой командной строкой, там следует вписать tracert ipoteka.it (или адрес любого другого сайта) и нажать enter. Вы увидете путь, по которому проходят все информационные пакеты между Вами и сайтом. Так называемые IP-адреса тех интернет-узлов, через которых идёт Ваш трафик выглядят примерно так 194.68.123.157, соответственно, вот тут, Вы можете проверить примерную географическую принадлежность каждого из них.
Так вот, в том что фактически внутренний Российский трафик идёт через Швецию не было бы ничего принципиально плохого, если бы не Шведские спецслужбы.
Есть в Швеции некая Forsvarets radioanstalt (FRA) (первое "0" тоже как у матрёшки , вот её официальная страничка на английском. Официальное название по-английски National Defence Radio Establishment, у нас её называют Радиоуправление национальной обороны, впрочем, не уверен что это устоявшееся название. Структурно организация подчиняется военной разведке MUST, которая, в свою очередь, непосредственно подчиняется верховному главнокомандующему вооруженных сил Швеции. Сокращения на страничке организации, возможно, ничего не скажут Вам, однако, COMINT и ELINT - это Communication intelligence и Electronic intelligence, соответственно. В общем-то COMINT и ELINT это подвид SIGINT (Signals intelligence), а всё это, грубо говоря - перехват и анализ интернет трафика, перехват телефонных переговоров, любых коммуникаций итп итд
Так вот, согласно недавно принятому, буквально продавленному закону, FRA получает возможность осуществлять техническую слежку без санкций суда и любых отчётов. Предлогом как обычно в таких случаях является борьба с терроризмом, однако, считается, что, во-первых, этот закон просто юридически закрепляет то что итак проводится фактически, а, во-вторых, что основная зона интереса это трафик из России. Тем более, что контроля за тем будет ли как-то отделяться иностранный трафик - нет. К слову сказать, предыдущая попытка почти два года назад продавить законопроект по тотальной прослушке всех коммуникаций сорвалась из-за возмущения общественности, но после этого один из инициаторов скандала, шеф полиции безопасности SAPO Клас Бергстранд, даже очень неожиданно и странно скончался. Ещё стоит заметить о плотных связях FRA со схожей американской структурой NSA (АНБ - Агентство национальной безопасности).
Конечно, это всё выглядит не как тысячи сотрудников читающих чужую переписку Но технически, насколько я понимаю, система может как мониторить трафик по ключевым словам с последующей отправкой на контроль сотруднику, так и полностью отслеживать коммуникации конкретных, интересных спецслужбе, лиц. Естественно, если Вы просто пишете в блоги, то и какая Вам разница - мониторит разведка другого государства Вашу переписку (не потому что она Ваша, а просто наравне с любой другой перепиской) или нет, ну может, неприятно разве что. А вот если политик или бизнесмен, то уже сложнее, например, FRA уже попадалась на перехвате явно совсем не террористов.
Вот такие сомнительные у них спецслужбы, зато какая забавная модель Алиса Каструп-Мёллер (Alice Kastrup-Moller)
Музыка: Capsule - Reality
11 комментариев
Накрутили конечноже. и про матрешек, и про модель, и про травик с России и Швеции. воный венегред.
Но матрешка оболденная, а эти хусточки эт овсе в фотошопе сделанно, или это фотки с фотосесии?
Серг, фотографии такие и были, то и забавно :)
Вы уверены, что этот блог размещен на российском сервере? Айпишник, вроде, зарегистрирован в Питере. Но в адресе итальянский домен и вот, что говорит Рипа:
% The object shown below is NOT in the RIPE database.
% It has been obtained by querying a remote server:
% (whois.nic.it) at port 43.
% To see the object stored in the RIPE database
% use the -R flag in your query
%
%REFERRAL START
*********************************************************************
* Please note that the following result could be a subgroup of *
* the data contained in the database. *
* *
* Additional information can be visualized at: *
* http://www.nic.it/cgi-bin/Whois/whois.cgi *
*********************************************************************
Domain: ipoteka.it
Status: ACTIVE
Created: 2006-03-03 00:00:00
Last Update: 2009-03-19 00:05:57
Expire Date: 2010-03-03
Registrant
Name: Tuonome.it srl
ContactID: TUON177-ITNIC
Address: Via della Lama 33
Chiesina Uzzanese
51013
PT
IT
Created: 2007-03-01 10:44:35
Last Update: 2007-03-01 10:44:35
Admin Contact
Name: Pellegrini Gianluca
ContactID: PG4959-ITNIC
Address: Via della Lama 33
Chiesina Uzzanese
51013
PT
IT
Created: 2006-03-02 00:00:00
Last Update: 2007-03-01 07:37:00
Technical Contacts
Name: Technical Support
ContactID: TS14357-ITNIC
Organization: Tuonome.it srl
Address: Via della Lama 33
Chiesina Uzzanese
51013
PT
IT
Created: 2006-06-22 00:00:00
Last Update: 2007-03-12 17:14:05
Registrar
Organization: Tuonome.it s.r.l.
Name: TUONOME-MNT
Nameservers
dns.tuonome.it
dns2.tuonome.it
%%REFERRAL END
Что скажете?
Да, синьор Pellegrini Gianluca это я и есть, меня раскрыли :)))
Шучу. Pellegrini Gianluca это представитель регистратора. Домен мой и блог тоже мой, поэтому мне как никому другому виднее где что есть. В данный момент сервер физически в Питере.
Ну, может, тут и порылась собака? Регистратор европейский - вот пакетики и побежали туды. Сначала. Потом развернулись. :-) А вот у меня и правда - от .RU до .RU бежали через маршрутизатор se.retn.net, регистратор английский. Но, по аналогии с Вами, он вполне может физически находиться и в Москве, раз у Вас сервер итальянского регистратора стоит в Питере. Но меня настораживает как раз иностранная регистрация...
Passerby, Вы всё в одну кучу смешиваете, кто регистратор домена и зоне какой страны домен относится - не имеет ровным счётом никакого значения для физического размещения сайта. Соответственно и принадлежность регистратора домена тем более. Т.е. если, например, домен .co.uk (британский) - то на основании только этого невозможно утверждать, где физически находится сервер на котором находится сайт. И то что домен .co.uk может быть зарегистрирован, например, через китайского регистратора, также никак не относится к расположению сервера в дальнейшем.
Всех "участников процесса" больше и каждый отвечает за своё. На примере моего ipoteka.it - я, гражданин России, с помощью регистратора из Евросоюза (не помню какая страна, но не Италия), зарегистрировал домен итальянский, который изначально поддерживается DNS серверами, физически находящимися в Италии, но записи с этих ДНС серверов указывают туда, где физически я разместил сайт, а именно на сервер в городе Петербург. И на этом участие Италии закачивается :)
А дальше, когда кто-то смотрит сайт, то пакеты идут только между ним (точнее, его провайдером интернета) и питерской серверной площадкой. И вот тут-то как раз и возникает проблема о которой я писал. Провайдер передаёт трафик, например, более крупному, а тот пускает его через Европу и конкретно Швецию, где этот трафик мониторится. Пускает из коммерческих соображений, т.е дешевле ему гнать трафик именно так.
Конечно, не сервер, а домен итальянского регистратора, сглупил. :-) Да я согласен с этим полностью. Все это насчет сайтов и доменов хорошо известно. Но я подумал - наверное, и роутер может быть зарегистрирован за англичанами, а находиться в Москве? Вы, как я понял, твердо уверены, что он (как и те, из Вашего трэйсерта) - в Швеции. Почему? Только исходя из названия?
Домен итальянского регистратора-то тут причём? Домен ipoteka.it поддерживают DNS сервера компании tuonome.it - вот её домен :)
В том что трафик шёл/идёт через Швецию я твёрдо уверен на основании того, что я в курсе как провайдеры пускают трафик. На момент написания заметки (она прошлогодняя) у меня пакет шёл из Москвы в Питер через Швецию, сейчас идёт напрямую, но это ничего не значит, потому что другой провайдер, да и трафик может пускаться провайдером в зависимости от загруженности каналов и его пиринговой политики, если таковая у него есть. В прошлом году бОльшая часть внутрироссийского трафика западной части России ходила через Европу.
А tracert это просто возможность наглядно увидеть как это работает. Смотреть надо не на кого зарегистрировано доменное имя узла (и уж тем более не кем зарегистрировано), а по географической принадлежности IP-адресов узлов, через который идут пакеты.
:-) Это великий и могучий виноват. Хочется быстрее донести мысль, но не получается.
1. Вы вначале сообщили, что пишете в блог, расположенный на сервере в России. Я по инерции тоже написал в посте про аналогию, что у Вашего сервера регистратор итальянский. Позже я поправился - зарегистрирован ДОМЕН, а не сервер. Вот. Всё.
2. В МОЕМ случае я и не смотрю на регистрацию домена, потому что проверяю ХОСТ. Точнее, диапазон IP-адресов. Именно он и зарегистрирован в Англии.
3. Даже если Вы знаете о такой практике перенаправления трафика, все равно нельзя быть полностью уверенным, правда? Меня часто занимал этот вопрос, как определить географическое положение узла в Инете...
Ага, понял Вас.
Если надо быстро и нет подозрений, что сервер как-то специально может скрывать реальное расположение, то существуют вот такие популярные продукты http://www.maxmind.com/app/products или бесплатные менее точные аналоги, в т.ч. и онлайн базы. Если же есть подозрения, что вдруг IP адрес назначен чему-то стоящему в другой стране, то это достаточно маловероятно и скорее надо изучать кому соседние видные в traceroute/tracert узлы принадлежат, где соседние находятся, т.е. с точки зрения разумности. В любом случае всё в комментариях к блогу не опишешь, в смысле что всё законно, но долго писать, это Вам на hacktivist.ru после его открытия для широкой общественности :)
Погашать ли досрочно ипотеку и может ли банк поднять ставку?
Обычно ночь с пятницы на субботу я посвящаю анализу потенциальных проектов, изучению новых технологий итп В общем, это такая ночь исследований. Но заодно попробую развеять панику поднятую в СМИ про поднятие в одностороннем порядке ставки по ипотеке и требованию возврата кредита.
Внимание. Сразу скажу, что не стоит сейчас специально напрягаться для погашения ипотечного кредита. Т.е. как гасили раньше частями и по мере возможности, так и продолжайте.
А теперь детали.
Вводные материалы — вот тут про возможность повышения ставок в одностороннем порядке с примером про потребкредиты, вот статья про просьбу Росевробанка погасить ипотечные кредиты, вот заметка с цитатой Задорнова из ВТБ24 про возможность повышения ставки по ипотеке.
Некоторые почему-то всё смешивают в одну кучу и делают из этого странный вывод, что необходимо любой ценой сейчас гасить ипотечные кредиты. Логика примерно та же, как если бы рекомендовали выбрасываться из самолётов без парашюта при обнаружении неисправности. Мол, всё одно — конец. А самолёт-то может и дальше себе лететь, поломка может быть некритичной. В общем, не надо нервничать.
Давайте последовательно разберём ситуацию. У банков остро стоит проблема нехватки денег и/или их дороговизны. В этой ситуации некоторые банки могут постараться использовать все им доступные возможности. Но рассмотрим возможность и целесообразность событий.
1) Эффективно ли для банка будет повышение задним числом ставки по кредиту?
Важны нюансы. Если мы говорим о потребкредитах, то повышение ставки на несколько процентов по уже выданным кредитам будет для заёмщика неприятным, но не приведёт к дефолту. Но аналогичное повышение с ипотекой, скорее всего приведёт к невозможности выплачивать повысившийся платёж. Т.е. вместо увеличения поступлений, банк может получить проблемы с взысканием задолженности. В банках не сидят маньяки, стремящиеся навредить заёмщику любой ценой. Любое действие должно иметь экономический смысл, повышение ставок по уже выданным ипотечным кредитам повысят для банка риски неплатежей.
2) Может ли банк повысить задним числом ставку по кредиту?
Важны конкретные условия конкретного кредитного договора. Обычно, есть привязка к ухудшению макроэкономической ситуации. Т.е. кризис не как сейчас, а как в 1998 году. Например, есть у банка право повысить ставку в одностороннем порядке в случае существенного увеличения ставки рефинансирования ЦБ. О том, что в данный момент нет существенного ухудшения - смотрите на сайте ЦБ в истории изменения.
Нужно, чтобы Вы чётко для себя поняли разницу между «может повысить» и «повысит завтра». Нельзя исключать и атомной войны, но эту фразу мало кто поймёт как «атомная война будет завтра», а вот в случае процентных ставок, почему-то люди теряются.
3) Эффективно ли для банка требовать досрочного возврата ипотечного кредита?
В данных условиях банку эти деньги пригодятся. Но «пригодятся», это не значит, что банк будет требовать возврата ото всех и любой ценой. Важны, опять-таки, нюансы и о них дальше.
4) Может ли банк потребовать досрочно вернуть ипотечный кредит?
Да может. Но список причин для такого требования чётко прописан в кредитном договоре. Обычно это просрочки и ненадлежащее использование недвижимости. Конечно, в кредитных договорах прописывается более точно, формулировки зависят от банка, но фактически - незаконная и несогласованная с банком перепланировка или использование квартиры под склад могут повлечь требование со стороны банка досрочно погасить ипотечный кредит. Бывает ещё один пункт, часто вызывающий вопросы - это существенное снижение стоимости залога. Тут стоит быть внимательным, существенное оно или нет может оценить независимый оценщик и существенное это больше, чем, например, 5%. Однако, обвал рынка недвижимости сегодня не грозит. Как я уже писал, возможно только небольшое и кратковременное снижение цен на первичку, но в среднем не более 5% и именно по первичке. На вторичку, которой большинство, это вряд ли повлияет.
Теперь конкретные случаи.
Вот тут моя цитата про возможность повышения ставок в одностороннем порядке с примером про потребкредиты обрамлена примерами повышения ставок Абсолютом. Однако, во-первых, как я уже писал выше — повышение ставок на потребкредиты и на ипотеку это «две большие разницы», во-вторых, Абсолют не повышает ставки по ипотечным кредитам. По причинам, тоже мной вышеописанным. На сегодня тут нет причин для волнения.
Дальше пошли, вот статья про просьбу Росевробанка погасить ипотечные кредиты. Обратите внимание, что это просьба, а не требование. Просьба, вызванная общеотраслевой нехваткой средств. Риск обвала рынка недвижимости в данном случае это просто вечно-модные слухи, а, значит, убедительный предлог. В общем, если Вам хочется и есть возможность сделать приятно Вашему банку, то гасите досрочно. Реальное же требование может быть, повторюсь, только при существенном снижении цен на жилую недвижимость, которому нет пока причин. Также это требование должно сопровождаться независимой оценкой недвижимости по несколько тысяч рублей за объект - всё за счёт банка. Потом суды, где банк будет доказывать свою позицию. На сегодня есть рост цен, объективный. Тут также на сегодня нет причин для волнения.
Далее. Вот заметка с цитатой Михаила Задорнова из ВТБ24 про возможность повышения ставки по ипотеке. Повторюсь, атомная война тоже возможна и тоже на этот случай принимают меры, но только самые безумные личности понимают «может» как «скоро будет». Слова Задорнова скорее можно считать обращёнными к ЦБ, так сказать, предостережением, потому что повышение ставки рефинансирования неприятно банкам. Но не стоит пытаться что-то предпринять на основании этой информации.
Что делать лично заёмщику?
1) Прочитайте свой кредитный договор, чтобы сличить его со своим поведением, окружающей действительностью и чётко осознать наличие и размер рисков. Обратите внимание на пункты в договоре, позволяющие поднять ставку или истребовать остаток задолженности целиком.
Если Вы допустили несогласованную перепланировку или, например, складируете горюче-смазочные материалы в квартире вместо проживания там, то Вы в группе риска. Банк может воспользоваться своим правом на инспекцию, а потом своим правом на требование досрочного погашения кредита. Аналогичная ситуация с просрочками.
2) Если Вы забыли, то вспомните, что проценты начисляются на остаток задолженности и при досрочном погашении Вы не должны погашать «будущие» проценты.
Это означает, что нет выгоды в погашении кредита сейчас любой ценой просто из-за паники о возможном повышении ставки! Даже если представить себе наиболее худший вариант и банк-таки объявит о повышении ставки со следующего месяца, то Вы совершенно так же погашаете кредит (ну, с нюансами о сроке предупреждения банка о погашении итп - см. сроки в кредитномм договоре). Запомните, не стоит выпрыгивать из самолёта из-за вероятности его падения. Это не даёт преимуществ.
3) Как я уже советовал — создавайте «подушку безопасности».
Создайте себе и своей семье подушку в размере трёх ежемесячных доходов или, хотя бы, средних затрат. Суммы свыше, если таковые будут, направляйте на досрочное частичное погашение кредита, при этом привлекательней снижать размер платежа по кредиту, а не общий срок. Так как снижение платежа позволит накапливать большие суммы на случай личных антикризисных мер.
4) Прнимайте решение о досрочном погашении ипотечного кредита без оглядки на паникёров и банкиров.
Если у Вас сейчас есть возможность досрочно погасить кредит целиком, то гасите, но приоритетом должно быть Ваше экономическое положение. Не так важно погасить кредит, как важно иметь оперативный запас на «чёрный день». Помните, что досрочное погашение кредитов на сегодня нужно в первую очередь банку, а не Вам. Если же досрочное погашение для Вас обременительно, но Вы хотите это сделать из-за опасения поднятия ставки, то ещё раз перечитайте пункт 2.
5) Избавьтесь от валютных потребкредитов.
Дело в том, что за паникой с банками как-то забылись валютные риски, т.е. риск колебаний курса, например, доллара. Важно, что никто сейчас не может предсказать точные цифры и вероятность падения/повышения курса. Это значит, что нет смысла принимать в такой ситуации решения, требующие от Вас убытков - например, погашение долларового ипотечного кредита любой ценой. Однако, долларовые потребкредиты обычно можно погасить достаточно безболезненно. Что и сделайте. Действия «на всякий случай» имеют смысл, если они не требуют особенных ресурсов.
6) Ещё раз. Если Вы боитесь повышения ставок по ипотеке или обращения взыскания.
Если боитесь, то это нормальная реакция неосведомлённого человека на непонятные события. Но не принимайте невыгодных для Вас решений под влиянием страха. Не нужно заранее делать себе плохо из-за опасений, что кто-то сделает плохо Вам. Сначала создайте себе финансовую подушку безопасности, потом уже разбирайтесь с потребкредитами. А об ипотечных кредитах заботьтесь только по мере возникновения реальных проблем. Если начнёте в обратном порядке, то будет глупо, когда окажется, что, потратив в панике все сбережения на досрочное погашение кредитов, Вы лишитесь работы.
Музыка: Lovespirals - Love survives
17 комментариев
Непонятный оптимизм... Снижение цен на недвижимость минимум на десятки процентов неизбежно. А для ипотечников это - потеря квартиры, первоначального взноса и выплаченной части кредита. Единственная надежда на государство, которое может спасти ипотечников из социальных соображений.
Я уже объяснял в предыдущих заметках почему считаю, что такого снижения не будет. А какие Ваши аргументы?
Наверное, исходя из написанного, погашать досрочно небудем, хотя можем.
Оптимизм автора объясним - надо создавать позитивный фон, что бы люди брали ипотечные кредиты - а это и есть бизнес автора. Сравните недавнее открытое письмо застройщиков журналистам.
Я сам взял ипотеку в $$$ в марте с.г. , немного досрочно погасил и сейчас плачу 2000$ ежемесячно. Так вот с некоторым волнением думаю, что когда у ЦБ кончатся запасы на валютные интервенции и курс пойдет вверх, а з/п пойдут вниз, то и настанет Ж...А мне.
И это меня существенно более напрягает чем возможная коррекция цен вниз (я надеюсь в москве она не превысит 30%) или предложения банка досрочно расплатиться.
Сырьевые цены идут вниз, а это основной регулятор цен в московской недвижимости. Понятно что не напрямую, а опосредованно через доходы, зарплаты, инвестиции и проч. Конец 80х - начало 90х московская квартира стоила несколько тыщ баксов, хотя был такой же дефицит жилья и основная маса денег шли не за деньги, а как размены или обмены с доплатой - все как сейчас.
Действительно очень грамотная, подтвержденная аргументами статья.
Объясните мне ,я что-то нечего не понимаю.
Я внесла 705% для покупке квартиры по соц. ипотеке . В банк меня еще не вызвывали, документы еше в ГУПЕ, значит , что банк уже не будет рассматривать мои документы? Так , что мне делать? 705 мои уже крутяться 3 месяц.
Statkod, решайте самостоятельно, я ситуацию обрисовал.
Pooh, спасибо ;)
Хелена, честно скажу - кроме того, что у Вас сложилась не устраивающая Вас ситуация, я ничего не понял. Какие 705%? Причём здесь социальная ипотека? Опишите ситуацию яснее, пожалуйства.
Ипотечник, верно, ипотека это мой бизнес, следовательно, как профессиональный участник рынка я владею наиболее полной информацией по нему. Т.е. мой оптимизм - просвещённый :)
Насчёт курса, который якобы пойдёт вниз. Смотрите, кризис экономики не у нас, а в США, это значит, что можно говорить о переоценке доллара, а не рубля. У нас-то кризис именно от них, не связанный с какими-либо внутренними причинами. Другое дело, что значительного падения курса доллара (равно как и значительного колебания вообще) не допустит ЦБ, потому что дешёвый доллар = дешёвые импортные товары = удушение отечественного производителя.
Конец 80-х - начало 90-х это совершенно некорректное сравнение, тогда было совсем другое положение в экономике, более того, большинство квартир доставались людям в результате приватизации, т.е. бесплатно, а ещё многие квартиры были неприватизированы и сделки были не вполне рыночные, т.е. через обмен. Тогда в основном переезжали по районам, потом, с ухудшением экономической ситуации, стали меняться с доплатой в сторону ухудшения, а в двухтысячных тенденция поменялась и стали доплачивать уже для улучшения жизни, т.е. размены для улучшения, улучшение района итп Т.е. это всё интересно с исторической точки зрения, но каких-то параллелей провести нельзя. Вот вернуться к объемам строительства в СССР в 80-х это было бы хорошо, а то у нас фирм-застройщиков полно, но все в сумме строят не так уж и много.
Сырьевые цены. Тут зависимость есть, однако, она есть масштабная - в том смысле, что если цены на нефть бы стали бы по 10 дол., то плохо бы стало всем и, соответственно, рынку тоже. Однако, для этого у нашего государства есть деньги, та самая «подушка безопасности» :) Повторюсь, кризис экономики в США, у нас его отзвуки в виде кризиса ликвидности, т.е. ситуация заметно отличается от развития событий в 1998 году, тогда кризис был так-сказать, всеобъемлющ, показал слабости экономики, коснулся всех итп - как сейчас в США. В России же сейчас развитие событий зависит от действий правительства, которые правильные и от денежных вливаний, на которые тоже ресурсов избыток. Скорее уж нужно, чтобы государство не перестаралось со спасением всех подряд и не ускорило инфляцию своими вливаниями.
Да, кризис не у нас, а у них. Но "они" выросли допустим на 10% (цифры взяты от-балды), а мы продавая "им" сырье на 50%. Соответсвенно можно предполагать, что если "они" сейчас ужмутся на 10%, то и мы упадем от нынешнего уровня в 2 раза. Ведь сырьевая сущность нашей "экономики" осталась неизменной за эти годы.
Да, сейчас Россия сидит на огромном мешке с деньгами, что позволяет и курс доллара удерживать, и банки поддерживать и даже исландский голос в НАТО купить задешево. Но мешок хоть и большой, но не бесконечный. Да и нефть вниз смотрит. Затягиваем пояса?
Московская недвижка. Как и в конце 80х, сейчас на рынке основная масса квартир на вторичке это те же самые бесплатно доставшиеся квартиры в результате приватизации. Отсюда и такие ситуации, когда бедная старушка-пенсионерка на самом деле владеет квартирой стоимостью в пол-лимона баксов. И подавляющая масса сделок это не покупка "в деньги", а всякие альтернативы-размены-съезды, потмоу что стоимость участвующих в процессе активов существенно превышает экономическую состоятельность самих участников. Фактически идет "работа с плечом". И точно также, как и в 80е, если один участник ухудшал ситуацию за доплату, то контрагент улучшал свою ситуацию, доплачивая.
То есть, вобщем "московский" рынок жилья за эти годы и остался "московским", а не стал "американским" к примеру. Да есть изменения. Уменьшалась криминогенность, "элитность" сместилась со старого фонда на новостройки, стали появляться ипотечники и т.д. Но в целом сам характер сделок остается прежний и обусловлен огромным количеством собственников с относительно (относительно стоимсоти объектов) малыми доходами. Так что ретроспектива носит здесь не только археологический интерес.
Взаимосвязь с мировыми рынками у нас есть, но связь через привлечение денег банковской отраслью, собственно, этим и вызван кризис ликвидности. Переоценённая экономика США лопается, задев Европу и нас. Это вот как раз США сидели на мешке с деньгами, точнее, на печатном станке :) Насчёт нефти, она подешевела, однако, полагаю, что ОПЕК сократит добычу и цена перестанет снижаться, к тому же там снижение в основном по психологическим причинам. Несомненно, наше государство несёт потери от снижения цен на нефть, но нефть это невосполнимый ресурс, к тому же как бы не было плохо США, европейцам нужна нефть. И, опять же, заблаговременно созданный фонд поможет нам эти проблемы пережить. Основная проблема не нефть, основная проблема как быстро удастся задержать расползание кризиса, потому что многие компании, развивавшиеся на кредиты испытывают проблемы, следовательно, их сотрудники, следовательно, они и их семьи будут меньше тратить, следовательно, розничные сети, автосалоны и туроператоры могут тоже пострадать. Т.е. ясно что эту "волну" погасят, но вот ущерб будет чувствоваться ещё много месяцев после остановки.
Я к тому, что согласен с Вами насчёт "затягиваем пояса", но в менее пессимистичной форме :) Т.е. я свой пояс уже затянул, в качестве превентивной меры на период спада.
Насчёт недвижки. Ну да, основная масса это альтернативные сделки, где улучшаются жилищные условия за счёт доплаты, однако в каждой такой цепочке всё начинается с "живых" денег и заканчивается свободной квартирой. Т.е. некто с наличными покупает комнату или квартиру А (например, в области), владелец квартиры А покупает квартиру Б, тот доплачивает и покупает квартиру В (уже в Москве), а владелец квартиры В продаёт её просто за деньги, потому что она досталась ему, например, по наследству. Все сделки проходят одновременно, все рады. И все эти годы за счёт увеличения числа и платежеспособности тех, с деньгами, и происходит рост цен на квартиры. Чего в этом странного или нерыночного?
О каких "не более 5%" идет речь. Первичка уже "хлопнулась" минимум на 30%. Купить построенную, но еще не сданную новостройку можно за 4000USD.(Монолит-кирпич)Это при том , что в августе цена была не ниже 6000USD за тот же дом.
Денис, Вы ошибаетесь вероятно из-за того, что оцениваете рынок по конкретным объектам. Но я уже писал, что так как снижения могут быть из-за проблем с ликвидностью конкретных застройщиков, то и снижения могут быть по конкретным объектам, собственно, это и может привести к средней цифре в 5%. Когда по одним рост, а другие временно продают с заметным дисконтом, может быть снижение среднее по рынку на 5%.
Однако, на момент написания заметки вероятность снижения была выше, чем сейчас (24 октрября). Сегодня по Москве, дисконт заметен, пожалуй, на уровне 1500 руб. на метр, а ситуация с ликвидностью у застройщиков улучшается во многом по причинам описанным мной в этой заметке http://ipoteka.it/suslov.php/ipoteka/-65
Не согласен. Случай далеко не единичен. Касается все вышеизложенное мною и вторички. На квартирах стоимостью от 1500000$ вполне можно получить дисконт в 200000-300000$.А что касается застройщиков , то почти все они проводят те или иные рекламные акции просто маскируя тот обвал который происходит в данный момент.
В секторе премиумной недвижимости, согласен, сложная ситуация, равно как и по коммерческой недвижимости. Кризис ликвидности, повторюсь, затронул компании быстро росшие на кредиты, теперь им не до роста, следовательно не до инвестиций в офисы, складски помещения итп С премиумной (элитной) недвижимостью ситуация примерно такая же - временное, вызванное тем же кризисом ликвидности снижение спроса, так как покупатели это тот же топ-менеджмент тех же самых компаний, которые росли на кредиты, грубо говоря :)
Насчёт рекламных акций. Вот смотрите - мы говорим об одном и том же, только видим разные причины и последствия происходящих событий. Я кратко повторюсь - из-за роста стоимости кредитов у ряда застройщиков возникли проблемы с ликвидностью. При этом нет снижения спроса на "обычную" недвижимость, часть застройщиков фиксирует увеличение звонков и обращений в офис. Но из-за необходимости отдавать кредиты при невозможности взять новые (ну, дешевле 25% годовых) нужно увеличить объёмы продажи. Рекламные акции это хороший вариант, плюс усиление программ рассрочки поможет тем покупателям, кто планировал получить кредит в банке, а банк программу свернул.
При этом продавать объекты с серьёзным дисконтом "в розницу" из-за проблем с кредитами застройщики не будут, быстрее перепродаться или перепродать метры оптом кому-то, кто потому будет их уже по рыночной цене реализовывать. Ну, или как правительство Москвы скупило для очередников, решив проблемы нескольких застройщиков.
Если Вы не согласны с моей точкой зрения, то какие Ваши аргументы в пользу "обвала цен"?
Аргумент один.
НЕ ПОКУПАЮТ!!!! Потенциальные покупатели в ожидания полного падения сидят на деньгах и ждут пока метр будет стоить 1500$. А застройщики и инвесторы такой роскоши позволить себе не могут.(деньги отдавать надо). Вот и будут падать пока в ноль не уйдут или хотябы минимизируют потери.
Денис, заметная проблема со спросом есть только на элитное жильё, я уже описывал выше причину. Ещё есть увеличение сроков продажи/покупки квартир на вторичном рынке. Т.е. не снижение спроса как такового, а вообще увеличение сроков купли/продажи за счёт снижения активности на рынке.
При этом на первичном рынке сейчас могут купить в рассрочку, те кто хотел брать ипотечный кредит в банке.
Насчёт того как решаются проблемы ликвидности застройщиков я уже писал же http://ipoteka.it/suslov.php/ipoteka/-65
Проблема спроса распространяется не только на элитное жилье. Простой показатель: Рег.палата на Тимура Фрунзе в рабочем порядке принимала на регистрацию от 200 до 400 договоров в день. Сейчас в лучшем случае 20-50.
А говоря о рассрочке это максимум до получения собственности т.е. года на 3. А ипотеку брали до 25 лет.
Денис, извините, что долго не отвечаю, но зато вот я написал заметку примерно о том же http://ipoteka.it/suslov.php/ipoteka/2008-1 о чём мы с Вами говорим :)
Сейчас нарастает так называемый отложенный спрос. Т.е. опять мы говорим об одно и том же, но делаем разные выводы. Для меня разница между отложенным спросом и отсутствием спроса заключается в том, что хотя на сегодня "оба этих человека" квартиру не купят, но тот кто отложил, он хочет купить, может купить и купит, просто это случится либо по факту наступления какого-то события, либо через какой-то непродолжительный срок. Большинство отложивших, с моей точки зрения, откладывают из-за опасений, связанных с кризисом ликвидности, следовательно, как только психологическая обстановка изменится - они купят. Та часть, которая надеется "пересидеть" продавца тоже привязана к срокам - пересидеть застройщика они смогут только того, который не получит поддержки. Потому что даже если продажи сейчас снижаются, то логичней не снижать цены, а переждать. Вопрос в ресурсе для пережидания. Вот у некоторых крупных застройщиков он теперь есть, а остальным тоже проще продать массово кому-то объекты/метры с дисконтом, чем пытаться выставляться "в розницу" с таким дисконтом.
Вторичку же продают обычные люди, у которых могут быть те же самые соображения "переждать до весны". Т.е. они не заинтересованы продавать сейчас с огромной скидкой, если они не смогут себе что-то с такой же скидкой купить (а они не могут). Исключение составляет только психологическое желание "продать до Нового Года". Поэтому временное снижение вполне может быть к НГ, но несущественное - на проценты.
При этом тех у кого уже денег нет для покупки - их я "отложившими" не считаю и именно это касается элитной недвижимости. Т.е. там рост возобновится позже, с возобновлением роста доходов у обеспеченной части. Точнее, через некоторое время после начала снижения банковских ставок на кредиты бизнесу. В общем, если бы у меня были миллионы на инвестирование, то я бы именно сейчас купил элитку, потому что именно сейчас она проседает в цене :) Но вторичку бы купил, не первичку.
Возвращаясь к отложенному спросу - я думаю, что рынок будет вялый до весны, а там уже будет почти решена проблема кризиса (если государству не будут мешать) и те кто раздумывал - опять простимулируют рост цен.
Ещё немного про КИТ Финанс.
На 7-8-9 числа пришёлся просто пик посещений блога сотрудниками КИТ Финанса. Это я так, к слову, статистику по IP адресам смотрел. Вы хотели чего или так, просто?
Так вот, продолжу, восьмого утром я написал «Памятку борца с кризисом» и восьмого же днём появилась версия такой же памятки от Леонида Бершидского «Леонид Бершидский: Что такое кризис и как с ним сосуществовать». Казалось бы, каждый пишет что хочет, почему я на этом вдруг заостряю внимание?
По двум причинам, по-первых, мне обычно мало кто интересен из людей, но Леонид Бершидский был интересен, во-вторых, мне симпатичен КИТ Финанс, причём не как некий общий образ банка (как ВТБ, например), а за счёт людей, коллектива. Поэтому проблемам КИТ Финанса я сочувствовал и радовался попыткам государства помочь.
Вернёмся к памятке. Памятку от Леонида Бершидского нужно читать с учётом того, что человек только что потерял много денег, собственно, он с этого и начинает. Это оправдывает ту горечь и некоторое сгущение красок, которые органичней бы смотрелись, пожалуй, на радио Эхо Москвы. Но, тем не менее, меня возмутил 9 пункт. Процитирую его целиком:
9. Требуется ревизия патриотизма, который мог у вас развиться в 2000-е годы. Вы думали, что при Путине в России наступила стабильность? Зря. Это был бурный рост, имеющий больше общего с подъемом на американскую горку, чем с плавной ездой по проспекту на мерседесе. Вы в этом росте были неповинны – его вызвали рост цен на нефть и низкие процентные ставки; ваша зарплата росла быстрее вашей производительности. Путин тем более был ни при чем. Вы думали, Россия встала с колен? Она все это время просто шла по своим делам и идет сейчас, кто бы в ней ни размахивал флагом или ни поносил начальство. Америка вошла в настоящий кризис – с падением цен на недвижимость, массовыми увольнениями, падающим потреблением – раньше России. В этом ей повезло: она и раньше начнет выкарабкиваться из ямы. Нам все, что мы в последнее время узнаем плохого про Америку, только предстоит. Если у Путина и был какой-то план, он, скорее всего, заключался не в этом. Когда реальность начинает кусаться, на вещи лучше смотреть трезво.
Я что-то не понял - какая связь между Путиным и довольно агрессивной политикой развития КИТ Финанса? Если я беру на себя какие-то риски своей агрессивной стратегией, то я должен их трезво оценивать в соответствии с объективной реальностью. КИТ Финанс был очень активным участником рынка, поэтому когда рынок посыпался, то наиболее заметные проблемы появились именно у него. Да, при нормальной ситуации в мире у КИТ Финанса бы не было проблем. Но разве рынок посыпался из-за каких-то неправильных действий или бездействия правительства? И разве правительство не предпринимало попытки спасти КИТ Финанс? Или г-ну Бершидскому Леониду не понравилось желание государства помочь КИТ Финансу что ли?
В общем, допускаю, что я мог неверно понять мысль Бершидского и отчасти неверно менять отношение к компании в целом из-за конкретных персоналий, но, тем не менее...
Музыка: П.М. Михайлов - Расставание (Утомлённое солнце)
3 комментариев
Добрый день, Кирилл. Вот я один из тех обладателей IP адреса, по-видимому) Отвечаю на вопрос: ничего не хотел, так просто, читаю блог регулярно, всё нравится, продолжайте)))
У меня тоже этот пункт вызвал удивление. Тем более во время кризиса в любом случае лучше быть оптимистом, чем постоянно заниматься бесцельным брюзжанием на тему "во всем виновато правильтельство". И я думаю что по отношению к государство применимо то же, что было сказано Вами по отношению к работе в предыдущем сообщении.
Сотрудник КИТ Финанса, насчёт «хотели чего?» я дурачился, но всё равно хорошо, что отозвались, теперь очередь за другими ;)
MelkorBSD, согласен!
Памятка борца с кризисом.
Мне очень нравится гулять. Знаете, бродить там по городу или по парку. Но важный для меня момент в том, что мне не нравится бродить бесцельно, бесцельно я могу и посидеть часок у фонтана, например. Работая на ноуте А вот идти куда-то важно с целью, я, мол, не просто гуляю, а целенаправленно иду от Киевского вокзала до Чистых прудов Однако, написание заметок в блог для меня менее планируемое мероприятие. Поэтому, сейчас опять не про ипотеку, а про финансовый кризис.
Я вот тут рассказал свою точку зрения насчёт кризиса ликвидности в заметке «Кризис, деноминация, дефолт, обвал рынка и другие демоны.»
Однако, мой здоровый оптимизм связан с ситуацией общей и ситуацией на данный момент. Т.е., повторюсь, на данный момент кризис ликвидности касается владельцев банков, розничных сетей (завязанных на развитие за счёт кредитов - вспомните «Евросеть»), управляющих компаний и, к сожалению, сотрудников всех вышеперечисленных. Остальных он не затронул.
А вот дальше уже и может быть кризис в его общепопулярном смысле. Точнее, его вероятность есть, хотя с ней и борятся
Что же предпринять в ситуации возможного усиления кризиса обычному гражданину? Пишу инструкцию..
Памятка борца с кризисом.
Валюта. Совершенно нет смысла куда-то бежать и что-то менять. Повторяю — нет смысла. Потому что кризис «снаружи» сейчас сильнее, чем кризис у нас «внутри» и что будет с валютами в долгосрочной перспективе не скажет никто. На обменах Вы только проиграете. Правильным поведением является стандартное — в какой валюте основные доходы и основные траты, в той деньги и оставляйте. Идея с разбиванием сбережений на части в разных валютах может быть актуальна только если: а) Сбережений лежащих мёртвым грузом действительно много, миллионы рублей, например. б) Вы в состоянии оценить реальные потери на конвертациях и готовы прикинуть колебания курсов.
Вклады в банках. Госдума в октябре приняла законопроект, увеличивающий размер страхового возмещения по вкладам физических лиц в банках. Вносятся изменения в закон «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ». Для суммы вклада до 700 тыс. рублей, возмещение со стороны государства составит 100%. У кого деньги лежат в госбанках и/или в любых банках в суммах до 700 000 руб. в каждом, тем и беспокоиться не о чем. Остальные, если уж очень хочется перестраховаться, то могут как раз поперераспределять деньги по лимитам и банкам.
Государство помогает банкам, однако, нужно понимать, что всего в России около 1250 банков, а помощь будет где-то ста. Конечно, не все банки из 1250 испытывают серьёзные трудности, но нужно понимать, что, например, банкам с иностранным участием и банкам, особенно зависимым от зарубежных заимствований, государство вряд ли будет стремиться помочь.
Работа. Уже сейчас банки сокращают персонал отделами. Например, страдают ипотечники. Если Вы работаете в отрасли, развивающейся на кредиты (розничные сети), в управляющей компании или в банке и Вас не планируют сократить в рамках того, что они называют «оптимизацией штата». То даже при урезании бонусов или даже зарплаты, не ищите лучшего, потому что оскорбиться и уволиться просто, но неясно сколько людей пополнит биржу труда и лучше никто из них не будет Вами, чем Вам придётся с ними со всеми бороться за вакансию. В конце концов, важно помочь родной компании преодолеть этот трудный период.
Кстати, очень хотелось бы взять к себе всех уволенных из банков коллег-ипотечников, но у меня нет достаточного числа ресурсов для уплаты зарплаты всем хорошим людям. Для новых работников ипотечного брокера Легкокредит на сегодня возможны только проценты, что, думаю, для многих экс-сотрудников банков непривычно.
Кредиты. Тут есть зависимость от типа кредита — ипотечный кредит лучше брать сейчас и перекредитовать года через два под среднерыночную на тот момент ставку. Потому что ставки только ползут и при промедлении Вы потеряете на аренде, росте цен на недвижимость, плюс ещё и возьмёте кредит ещё дороже, чем сейчас. Плюс ипотечного кредита в возможности перекредитования в будущем, у других типов кредитов рынок перекредитования даже до кризиса ликвидности фактически отсутствовал. Отсюда следующий совет, если есть возможность, то воздержитесь от крупных кредитов, кроме ипотечных. Потому что они сейчас очень дороги и, что хуже, по ним банки с гораздо большей вероятностью повысят ставки, даже по уже выданным. К ипотеке вероятность повышения ставок по уже выданным кредитам относится в наименьшей степени. Через заметку я про это, кстати, напишу. Но тут важно понимать, что если нужен краткосрочный кредит, то лучше его брать именно сейчас. Повторю - ипотечные кредиты можно брать из-за перекредитования (снижения ставки за счёт кредита в другом банке) через два года, прочие - не стоит из-за возможности повышения ставок по уже выданным, но краткосрочные лучше брать сегодня, чем завтра.
Недвижимость. Если Вы планируете покупку квартиры именно сейчас, то продолжайте действовать. Не верьте Секте Верующих в Падение Цен, их основные аргументы я как-то уже описал в первоапрельской заметке «Вся правда об ипотеке, рынке недвижимости и ипотечном брокеридже.»
Поясню, многие застройщики будут испытывать (и уже испытывают) сложности с получением средств, это увеличит сроки сдачи объектов и резко сократит количество планируемых. В краткосрочной перспективе это может привести к небольшому снижению цен (около 5%, но от региона зависит) на уже готовые новостройки, однако, при сохранении спроса, сокращение предложения никак не может привести к падению цен на квартиры. Как раз наоборот. За этот год цены выросли на 15-20% и дальше будет снижаться рост, но не цены. В общем, совсем уже спятили те, кто радуется проблемам у застройщиков, радоваться нужно бы было, если бы мы в объёмах на уровне СССР жильё строили, тогда бы и цены были более доступные.
Магическое словосочетание "инвестиционные квартиры" и повторяемый с года так 2004 "прогноз" об их выводе на рынок, сметающем цены меня уже достал. Правда. Во-первых, все оценки доли этих квартир заведомо происходят «от балды» или на уровне «у меня знакомый друга работает в застройщике и он так считает», во-вторых, даже точной оценки кто такие эти легендарные инвесторы нет. В период значительной разницы между стоимостью квартиры на нулевом цикле и квартиры в доме сданном Госкомиссии, многие действительно покупали новостройку «на котловане», ждали год-полтора и продавали, не дожидаясь даже оформления в собственность (чтобы не попасть на подоходный налог и вообще волокиту с оформлением квартиры) - через договора переуступки права требования. Вот это инвесторы, согласен. Однако, так делать уже как год неинтересно, т.е. практически все продавшие свою инвестиционную квартиру в 2007 году и получившие с этого прибыль, больше не стали продолжать. Отчасти и потому что это требовало всё больших вложений при всё меньшей прибыли. При этом их и тогда в общей массе было немного. Если же считать инвесторами всех кто купил квартиру и не живёт в ней (помните, уникальный метод подсчёта негорящих ночью окон? ), то это, извините, и родители, купившие на какие-то сбережения квартиры для подрастающих детей. И вот кто-то действительно думает, что убоявшись падения цен, эти родители квартиру продадут?
В любом случае, даже если допустить невозможное и произойдёт обрушение рынка первички, т.е. новостроек - это отнюдь не повлечёт общее падение цен на недвижимость. Потому что подавляющее количество сделок с недвижимостью проводится на вторичном рынке и большинство сделок это так называемые альтернативы, т.е. сделки при которой сразу несколько владельцев жилья улучшают/меняют свои жилищные условия. И по техническим причинам в этих цепочках сделок с квартирами обычно вообще не бывает новостроек. А в районах где нет массовой застройки, основные продавцы квартир это обычные люди. Ну, придётся в таком районе на 50 квартир одна подешевевшая квартира в новостройке, ну скупят все новостроечные квартиры в районе - подавляющее большинство всё равно это квартиры на вторичном рынке и что дальше делать людям, желающем поселиться в этом районе? Та доля новостроек, по которым девелоперы могут немного снизить цену не в силах оказать существенное влияние на рынок.
Итак, не слушайте сектантов, верующих в падение цен Цены на вторичку в Москве не упадут, цены на новостройки если снизятся, то уже сейчас и у конкретных девелоперов/застройщиков и по конкретным объектам. И важный момент - избегайте приобретения новостройки далёкой от завершения, если известно что-то о замедлении темпов строительства! Это говорит о проблемах со средствами у застройщика. Впрочем, не на 100%, это также может говорить о желании протянуть неблагоприятный период. Но в обоих вариантах сроки сдачи увеличатся.
«Подушка безопасности» На тот случай, если кризис вдруг коснётся Вас лично, лучше провести профилактику. Вместо крупных покупок или туристических поездок создайте для себя/семьи финансовую подушку безопасности в сумме трёх месячных доходов или, хотя бы, трёх среднемесячных расходов. Положите эти деньги в госбанк или любой другой (помня о макс.сумме 100% возмещения см.выше) и спите спокойно. В случае неожиданного увольнения или других непредвиденных проблем эта подушка поможет.
Это опять всё и опять про ипотеку в следующем выпуске
Музыка: Иван Купала - Брови
3 комментариев
Спасибо за хорошие очерки. Направьте на путь истинный: у меня в упомянутом Вами КИТе ипотека. Что посоветуете - погасить весь остаток кредита за 3-4 месяца (такая возможность, в принципе, есть) или тянуть резину и создавать "подушку безопасности"? Что спокойней будет?
Томас, в Вашем вопросе скрыто на самом-то деле два :)
1) Ипотека в КИТе. Погашать кредит или принимать какие-то ещё меры в связи с этим на сегодня смысла не имеет. Проблемы КИТа, как я понимаю, уже решены (за счёт продажи 90% двум крупным инвесторам), да и вообще вряд ли бы КИТ Финанс решал свои проблемы за счёт заёмщиков-ипотечников, равно как и большинство других банков. За счёт потребкредитов могли бы, но не ипотеки. Так что с этой стороны угрозы не видно.
2) А вот погашать ли вообще - это зависит от многих вещей. В первую очередь от вероятности сокращения доходов конкретно у Вас. Я бы вот не стал пока гасить полностью, из тех соображений, что лучше потянуть время, посмотреть как будут развиваться события, создать себе какой-то резерв. Но суммы свыше "подушки", направлял бы на частичное досрочное погашение. При этом предпочтительней сокращение размера платежа, а не срока. Впрочем, это уже от банка зависит.
Кризис, деноминация, дефолт, обвал рынка и другие демоны.
...и вот я, наконец, покушал
Несколько эмоционально и неконкретно высказал я своё отношение к ситуации в ипотеке 26.09.2008, а мысль получается раскрыть только сегодня, 08.10.2008, да и то пока частично. Долго же я ел, да?
Однако, в это время были не менее удивительные события. Что любопытно, то на 1022 человек, прочитавших на сегодня заметку в основном «корпоративном» блоге (вероятно, Вы именно его и читаете, так что не задумывайтесь особо ), пришлось немногим меньшее число версий моего молчания. Оказалось, что тема «правды об ипотеке и финансовом кризисе» настолько животрепещуща и ожидаема, что мне даже приходили подбадривающие письма из-за рубежа в духе «прошу Вас, не бойтесь властей и скажите всю правду о реальном положении дел, нам тоже интересна правда». Хе.
Впрочем, никаких разоблачений я не напишу и заметку не писал так долго по банальной причине отсутствия времени. Даже вот жалко разочаровывать тех, кто так меня подбадривал
Итак. Давайте сначала разберёмся с «кризисами». Непросвещённое в экономике и финансах отечественное общественное мнение склонно понимать под словом «кризис» нечто а-ля 1998 год в худших его проявлениях. Причём это самое общественное мнение игнорирует любые дополнительные слова, причитающиеся к слову «кризис», видимо, считая их просто неким бессмысленным дополнением. А если прибавить ещё общую демонизацию деноминации, то складывается впечатление, что многие офисы нашей великой державы наполнены совсем невеликим, легкодоверяющим всему, кроме правды и совершенно дремучим в вопросах экономики народом.
Не то чтобы нет времени, но скорее лень писать обо всём подробно, потому что я хотел именно об ипотеке подробней. Но вот, если общими мазками, то в США кризис был вызван ипотечными пищевыми цепочками, начинавшимися с заведомо неплатежеспособных заёмщиков и, через ряд в разной степени рисковых и алчных звеньев, заканчивавшимися на инвесторах-погорельцах. В общем, на сегодня у них всё плохо, миллионы семей лишаются жилья, миллионы людей работы, внешний долг после «антикризисных мер» составит сумму с трудновоспринимаемым количеством нулей (11 000 000 000 000 какие-нибудь). Казалось бы, что нам до них, у нас всё неплохо и стабильно.
Однако, американская зараза добралась и до нас. Но вот тут нужно осознать, что словосочетание «кризис ликвидности» это не то что в 1998 и обычных граждан касается только очень и очень отчасти. Как вообще нас смогла задеть эта зараза из США? Система привлечения денег отечественными банками выглядит не как некая соединённая кровеносная система, а скорее как шланги переброшенные заграницу.
Кстати, некоторых удивляет вообще такие вещи как «привлечение денег», «стоимость денег». Но тут тоже коротко объясню - как если торговая палатка продала Вам шоколадку за 30 рублей, то она заработала не 30 рублей, а разницу между стоимостью закупки, продажи и ещё за минусом текущих расходов на деятельность, то так же и банк, чтобы выдать Вам деньги под 15% годовых, должен их откуда-то взять.
Механизм в данном случае не так важен, упрощу, но по сути банки брали на «мировом рынке», скажем, под 10% годовых, дальше +2%, например, затраты на деятельность (операционные затраты) +Х% это риски (которые разные при разных типах кредита) +N% того сколько хочется заработать= итоговая ставка для заёмщика. Конечно, существенный заработок банкам приносят сборы за выдачу итп, но сейчас не об этом речь. Важно понимать, что N% обычно не так велик, чтобы при росте стоимости привлечения денег (ну, фондирования) можно было этот N% сократить безболезненно и ставку для новых заёмщиков не повысить.
Так вот, привлекали банки деньги в мире, потому что внутри дорого было, а другую систему не построили. Потом случилось полное США и все в мире решили деньги придержать для себя, а не отдавать их куда-то. Точнее, даже быстро стали готовы отдавать, но под % совершенно неинтересный. И начался у наших банков вялотекущий кризис ликвидности. Условное начало где-то в августе-начале осени 2007 года произошло. Кризис ликвидности - это такая неприятная ситуация, когда деньги как бы есть, но вот прямо сейчас и в достаточном количестве их как бы и нет.
Условно говоря, каждые 10 дней берёте Вы, например, 100 рублей под 10% и выдаёте тоже на 10 дней под 15%. Каждый цикл у Вас новые 5 рублей, время идёт, эти пятирублёвки копятся, Вы думаете прикупить что-то на них и тут вдруг Вам перестают одалживать стольник из-за того, что где-то за морями и долами негры жестоко разочаровали банкиров. Или Вам готовы одолжить, но 50 руб. и под 20%. Ладно, думаете Вы, так всё хорошо шло с выдачей под 15%, у меня пятирублёвок много осталось, продолжим, фиг с ними, с неграми. Но эта стратегия хороша либо когда пятирублёвок очень много, как у госбанков, немногих «частных» и «иностранных», либо до поры до времени. Или, второй вариант, Вы думаете, «ну и не буду больше выдавать, а для коллекции пятирублёвок применение получше найду, а выдачей я просто из-за модности занимался и чтобы правительству/девочкам нравиться». И эта стратегия производит очистку рынка ипотеки от тех кто там был по принципу «чтобы было». Ну и третий вариант, Вы очень втянулись в процесс, заёмщики страждут, к тому же к Вам постепенно присоединяются пошедшие сначала по первому пути и вместе уже не так страшно, что закидают камнями... Так вот третий путь это брать деньги за сколько выйдет (помните, 50 руб. и под 20%) и выдавать, прибавляя ну хоть какой-то минимальный %, делающий всё мероприятие коммерчески целесообразным. При этом, что при первой, что при третьей стратегии выдавать лучше меньше да лучше, в первом случае чтобы искусственно время потянуть, пока запасы не кончатся, а в третьем - потому что раз ресурсов мало, то как-то несправедливо давать их всем.
Так вот с осени 2007 года наблюдалось как раз вялое сползание в вызванный кризисом у зарубежных идиотов, отечественный кризис ликвидности. Ипотечные банки неспешно перемещались между «стратегиями», однако, всё больее тяготея к третьей.
Но у нас же ещё есть фондовый рынок! И там много спекулянтов. Тут не столь интересны детали, но, в общем, было много капитала введённого спекулянтами, а потом они его вывели. Не из-за каких-то конкретных событий, а вывели и всё тут. Я сомневаюсь, что это козни заморских товарищей в связи с нашими верными действиями по защите наших сограждан, т.е. не думаю, что вывод спекулятивного капитала это какая-то спланированная иностранными спецслужбами акция по обрушению рынка, впрочем и такая версия есть, но я специалист по ипотеке, а не по фондовому рынку, так что не буду углубляться.
Опять же, тянулась бы канитель с ипотечными банками, если бы не обвал фондового рынка. Обвал затронул банки, которые инвестировали в ценные бумаги, громче всех затронуло КИТ Финанс, замечательный банк с замечательным коллективом, к тому же ещё и игрок на рынке ипотеки. В общем, КИТ оказался в той же ситуации, когда деньги как бы есть, но нужны они конкретно сегодня или завтра, а по разным причинам их сегодня или завтра точно не будет. А если сделать так, чтобы были, то это будет очень дорого и невыгодно. Т.е. опять тот самый кризис ликвидности.
Ну, например, взяли Вы в долг семена помидоров, тяпка у Вас своя и она равна стоимости семенам, но если Вы бы её продали, то зачем Вам семена, верно? Так вот, берёте Вы их в долг и сажаете, чтобы вырастить помидоры, продать их и отдать долг. Но дальше сбой, вспышка на солнце, магнитная аномалия, в общем, помидоры не вырастают тогда когда нужно, к тому же цены на них временно падают настолько, что даже продай Вы их, долг бы полностью не вернули. И получается, что помидоры-то растут понемногу, цена на них опять подрастёт рано или поздно, но отдавать долг нужно именно сейчас. При этом есть ещё тяпка, покрывающая сумму долга, но её продавать крайне не хочется. Вот примерно в такой ситуации и оказался КИТ Финанс. Т.е. чтобы выправить ситуацию должен был просто прийти кто-то большой, дать денег владельцу тяпки, тот бы их вернул владельцу семян и ждал бы дальше своих помидор. И государство сыграло свою верную роль. Вообще не вмешиваться в такой ситуации это какой-то махровый ультралиберализм был бы, который себе ни одна вменяемая страна мира не позволяет.
Конкретней про ипотеку я напишу во второй части, а сейчас про то, как вообще всё выше происходящее относится не к владельцу банка, а к рядовому вкладчику.
Никак. Есть нюансы ипотечные, о них во второй части заметки, но вот именно к массовому никак. Какая Вам разница от того, что государство будет владельцем некоей доли в любимом Вами банке? Кому-то это плюс, потому что стабильнее, кому-то всё равно. Мне вот всё равно. Лежат деньги в банках и забирать их оттуда не вижу резона.
Важнее другое. Вот, например, выловом провокаторов, распускающих слухи о финансовом крахе, в Латвии занимается полиция безопасности. И это верно, потому что кризис, проходящий незаметно для рядовых граждан, может углубиться по вине их же панических настроений, раздутых, возможно, злонамеренно. Грубо говоря, механизм банален - если у банка нет проблем, но кто-то распускает слухи, что они есть и банк близок к краху, то паникующие массы забирающие свои вклады из банка, как раз и приведут до этого стабильный банк к тому самому краху. Британский пример ипотечный банк Northern Rock, толпы желающих забрать свои деньги из-за боязни его разорения банк и доконали.
Я что хочу сказать.
В следующей заметке конкретика про ипотеку. Вот там всё сложнее и серьёзней.
Музыка: KRec - Доброе утро, страна!
2 комментариев
Написано очень доходчиво о фин перепетиях последних дней. Почувствовала себя как в школе у учителя который рассказывает трудный параграф своими словами. Добавила Ваш сайт в " Избранное" на своем компьютере, если Ваш "оптимизм прогноз" подтвердится- чего хотелось бы буду Вашим постоянным читателем Успеха ВАМ
Ирина, спасибо! Кстати, это у меня не вполне оптимизм, это скорее реализм :)
О-бал-деть или Свежие новости ипотеки в России.
Ситуация на рынке ипотеки в сентябре это нечто. Простите меня за вульгарность, я читаю письма от банков про изменения, замораживание, отмену, ухудшение и офигеваю...
Подробнее раскрою мысль после того как пообедаю
4 комментариев
ага тут половину банков уже обонкротили, а вторую выкупили более крупные банки, так что ничегно удивительного
Александр, Вы не правы, в России банки не обанкротились и не обанкротятся. С ипотекой дело в другом, см. следующую заметку.
У нас в башкирии Уралсиб заморозил ипотеку, цены на жилье вниз пошли, хорошо я в прошлом году умудрился в ипотеку залезть, теперь моя хата уже в 2 раза дороже стоит )
Отличная погода для кручения гаек.
Что-то мы в ипотечном брокере Легкокредит какие-то клиентоориентированные до альтруизма
Всё же желание оказать качественную услугу клиенту не должно вредить коммерческим интересам компании. Это не противоположности, первое должно способствовать второму.
Как выглядит процесс получения ипотечного кредита структурно, ну если очень общо? Процесс состоит из двух частей - первая часть это одобрение банком заёмщика, т.е. банк решает, что готов дать такому-то столько-то на таких-то условиях. А вторая часть — это одобрение банком объекта, найденного заёмщиком, т. е. банк решает готов ли он ту сумму,которую одобрил для заёмщика, выделить конкретно под залог этого объекта. Легкокредит помогает на обоих этапах и это правильно, однако, есть ещё вопрос оплаты.
Я к тому, что в то время как вся прогрессивная общественность (читай, аналогичные по уровню кредитные брокеры) берёт с клиента комиссию целиком и полностью после одобрения его банком как заёмщика, а дальше занимается уже одобрением объекта по необходимости, мы, в ипотечном брокере Легкокредит берём комиссию с клиента мало того, что по факту, так ещё и в два этапа - сначала после одобрения его как заёмщика на устраивающих его условиях, потом н-ное количество времени он выбирает себе недвижимость, потом мы занимаемся согласованием, заказом оценки, страховкой и прочим, и прочим... И вот только тут, после одобрения объекта, мы получаем вторую часть комиссии!
Такой специальный ипотечный брокер Легкокредит, который святее Папы Римского
Ну уж хватит. Этой схемой с 50/50 мы себе создаём совершенно лишние проблемы. Т.е. сначала мы их себе создаём за счёт отсутствия предоплаты, но это ладно, кредитный или ипотечный брокер без предоплаты это редкость, так что мне вот так хочется, чтобы Легкокредит продолжил работать без предоплаты. Но дальше-то любая другая компания ипотечный брокер получает свои 1,5-3% от кредита целиком сразу после одобрения клиента банком как заёмщика, а дальше либо вообще не занимается объектом, либо уже занимается по мере необходимости. А Легкокредит, выходит, фактически себе же во вред действует за счёт того, что мы по факту одобрения как заёмщика берём только половину комиссии (общая комиссия 1,5% от суммы кредита), дальше идёт некий период нами не контролируемый, когда клиент выбирает себе квартиру, при этом некоторые на этот период даже пытаются «скрыться» и не платить вторую половину комиссии после одобрения объекта. И зачем нам надо в попытке улучшить жизнь нормальным клиентам, улучшать её тем кто хочет нас обмануть? При том, что оказалось, что большинству клиентов всё равно - платить целиком после одобрения как заёмщика или в две части.
В договоре у нас уже давно есть порядок оплаты с предоплатой суммы за вторую часть одновременно с уплатой первой части комиссии, т.е. после одобрения заёмщика на выгодных ему условиях половина комиссии уплачивается, а вторая половина как бы предоплачиваться должна была. Однако, в реальности эта схема не использовалась, мы не дёргали клиентов по поводу уплаты второй части сразу с первой исходя из своих представлений об удобстве клиентов.
Но я вчера посравнивал схемы оплаты комиссии у коллег по ипотечному рынку, у пары нашёл свежие заимствования у нас (например, в части «что происходит, если одобрение произошло, но на условиях, хуже обговоренных») и ещё обнаружил, что мы в отношении оплаты гуманней всех. Дальше я посмотрел нашу статистику по проблемам с платежами и комментарии сотрудников в истории взаимоотношений с проблемными клиентами. Потом сравнил отзывы довольных клиентов, в которых были отмечены наши плюсы с их точки зрения.
И получилось, что тех, кто потом пытался не платить - очень и очень волновал вопрос момента уплаты второй части комиссии, а из довольных клиентов, напротив, никто эту схему как-то в качестве нашего плюса или преимущества не выделил.
Ну и спрашивается - зачем нам себе усложнять жизнь, используя схему, которая является преимуществом в основном с точки зрения тех клиентов, которые жаждут не выполнить свои обязательства перед нами?
Так что теперь ипотечный брокер Легкокредит будет работать всё также без предоплаты и сопровождать клиента всё также от самого начала до самой сделки, а комиссию мы будем взимать тогда же, когда и прочие ипотечные брокеры. Т.е. целиком по факту одобрения заёмщика.
Сейчас вот договоры отредактируем и вперёд...
Музыка: Смысловые галлюцинации - Ты можешь не думать об этом
1 комментарий
Недостаточный прогресс долгостроя. часть 4
Хе. А у меня ещё время есть.
В детстве мне очень нравилась «Песнь о Роланде», это лучшая из старофранцузских эпических поэм примерно 12 века. Лет в десять я удивительным образом нашёл сборник средневековой лирики на подоконнике в собственном подъезде и зачитывался, зачитывался… Думаю, ещё напишу о «Песни о Роланде». Но сейчас хотел бы заметить, что у меня какой-то неправильный эпос про долгострои получается. Затянутый. Если Вы ещё не заметили, то я пишу о долгостроях, по-большей части, для себя же, чтобы зафиксировать состояние проектов на сентябрь 2008, сказано ж справа в колонке — «Бортовой журнал». Вот-вот
Продолжаем про долгострои.
КлубИБ — Клуб Ипотечных Брокеров. Традиционно — со знаком «Впервые в России» Пару лет назад площадка для неформального и закрытого от внешнего мира общения профессиональных ипотечных брокеров стартовала в режиме, опять же, закрытого тестирования. И так и не открылась внешнему миру. Потому что в процессе тестирования присоединилось ко мне много хороших людей и хороших профессионалов, так что общение с формата «участники рынка» перешло в формат «партнёры Легкокредита», в связи с логичной сменой статуса этих хороших людей. Т.е. некий эгоизм так и не дал площадке стать открытой, потому что получалось, что я собираю на удобную площадку профи ипотечных брокеров для того, чтобы кто-то им пытался продавать свои услуги. Но, думаю, что эта проблема будет решена и в конце 2008 — начале 2009 обновим Клуб ипотечных брокеров, тем более что высок спрос у профессиональных участников на площадку для равноуровнего партнёрства и обсуждений текущих проблем и потребностей.
Хактивист — опять же, непривычное пока для нашей страны направление/общественное движение. Часто хакеров воспринимают как синоним преступников, что в корне неверно. А такое явление, как использование своих навыков для политического протеста, например, против действий другой страны это вообще достаточно новое в мире явление. Естественно, Хактивист легален, т. е. там нет и не будет призывов к неправомерным действиям, только общественная и информационная деятельность. Вообще он не так чтобы долгострой, но в списке проектов-долгостроев из-за того, что пока не находится в открытом доступе.
ИпотекаФМ (так и не запущен) - очередной инновационный проект, первый раз в России и так далее Ипотечный подкастинг. Подкастинг — это, так сказать «радио по заявкам» в интернете. Проект заморожен, потому что,во-первых, я к нему в том его виде потерял интерес, а, во-вторых, его лучше использовать в связке с каким-то другим. В любом случае, наработки не пропали. Кстати, ещё раз рекомендую «некоторым» не воспринимать его через стереотип «Суслов будет так пиарить Легкокредит».
Эдакое — летом 2008 года должен был открыться оффлайновый магазинчик и его же сайт по продаже диковинных, но утилитарных вещей из труднодоступных стран. В этой нише уже есть как псевдо-диковинная попса, так и маленькие магазинчики с действительно интересными штуками, но магазинчик и не планировался как инструмент для завоевания мира Больше не скажу ничего, тем более, что по ряду уже не связанных с моей занятостью причин, открытие переносится на неопределённое время. Но домены пока оставлю.
Не наука - основная причина задержки - сложность с экспертами, многим специализирующимся на разных науках это интересно, но в том и дело, что учёные чем-то занимаются пока это им интересно и интересы могут меняться достаточно быстро, а тут, если стартовать, то нужна стабильность. Задумка такая - в мире есть много антинаучных, идиотских или сомнительных, а то и опасных псевдонаучных идей и теорий. Начиная с астрологии и заканчивая «альтернативной историей». Делать просто портал=сборник статей разоблачающих ненаучные теории неинтересно, хотел бы привлечь профессионалов в каждой области и привлёк, но вот консенсуса по устраивающему всех формату - нет. Кто-то хотел бы дискуссионный клуб, кто-то готов предоставлять статьи и только, а кто-то только делать разбор основных аргументов оппонентов, без дальнейших дискуссий. В общем, это будет, но пока не до них
И не особенные, но просто требующие технического обновления:
Блогбаза — «бесплатный блогхостинг для хороших людей» Место, где любой желающий может себе бесплатно завести уютный блог. Но второе его предназначение это отработка технологий для использования на других площадках. Т.е. Блогбаза живёт некоей своей жизнью, мы эту жизнь временами улучшаем, но это такая игровая площадка скорее. На качестве и удобстве жизни пользователей это сказывается исключительно благотворно, но отдельно раскручивать я не буду этот сайт, скорее всего, никогда. Просто в очередной раз стоит нарастить функционал и сменить оформление.
Ипотека-онлайн — один из первых порталов по ипотеке и некоторое время основной сайт Легкокредита, до тех пор пока мой ипотечный брокер Легкокредит не перебрался на нынешний сайт. Сейчас Ипотека-онлайн пребывает в заброшенном состоянии и уже пару месяцев готовятся на его базе мини-сайты про ипотеку во всех 59 регионах РФ, где помогает ипотечный брокер Легкокредит. Пара месяцев — не потому что проект сложный, а потому что банальный и неинтересный Но доделать его-таки надо.
То что было на Suslov.be — то что тут, выглядит как сайт Легкокредита из альтернативной реальности Обратите внимание на оформление и лого. Зона .be — это Бельгия и мне показалось забавным suslov.be/суслов.быть/суслов.есть. Этот домен был бы хорош в то время, когда Легкокредит был в формате «ипотечный брокер Суслов Кирилл плюс помощницы». Но на сегодня он принадлежит уже кому-то другому.
Деньгин — новостной портал, дитя конверсии. В смысле как в Перестройку, когда танковые заводы стали санки производить. Изначально был внутренним сайтом для оперативного информирования сотрудников, но потом был частично выпущен в открытое плавание. Так вот на сегодня меня его качество не устраивает. Будем тоже переделывать.
Про остальное либо скучно рассказывать, либо оно нормально себе работает, либо слишком инновационно и пока посекретничаю
Но, как видно, развитие моей компании в регионы мешает другим некоммерческим проектам и наоборот. Что прискорбно.
Музыка: KRec - Осень
Еще нет отзывов
Недостаточный прогресс долгостроя. часть 3
Та-дампс! Да-да-да, оно случилось, теперь про проекты-долгострои.
Расскажу про всё то что должно было бы измениться, стартовать или обновиться в этом году, но пока не сделало Сразу замечу, что многие сайты из описанных пока просто не работают, поэтому ссылка ведёт на так называемую страницу-заглушку.
Итак, поехали.
Банкоголики — да, возможно наиболее амбициозный проект — первая в мире специализированная социальная сеть для банкиров всё также на этапе закрытого тестирования. Хотя, мы и планировали официальный запуск с окончанием сезона отпусков, но пока не самое лучшее время. И не хочется повторять ошибки по крайней мере трёх чужих социальных сетей, показавших плохой результат. Так что позже. В 2008 году, но позже.
NBIC — это один из наиболее замороженных проектов. В том смысле, что запланирован был несколько лет назад, но так и не реализован до сих пор. Кстати, при этом с ним уже связана забавная история. Меня знают в первую очередь как создателя первого в России ипотечного брокера Легкокредит и, соответственно, все мои действия коллегами по рынку воспринимаются именно с точки зрения действий гендира ипотечной компании. Что неверно и несколько узко, так как может приводить к забавным последствиям. Так вот, про историю забавную.
Доменным именем, в обиходе «доменом», если Вы меня не очень понимаете, называется адрес сайта. Т.е. не сам сайт, не его название, а адрес. Он официально регистрируется и может не иметь привязки к конкретному сайту, а вести/указывать в никуда, на какой-то другой сайт или на специальную временную страничку-заглушку.
Зарегистрировал я домен под проект NBIC пару лет назад и успокоился. При этом все неиспользуемые домены на тот момент я просто направлял на основной сайт Легкокредита, ну и www.nbic.ru направил. Потом неиспользуемые домены стали указывать на отдельные странички ни о чём. Но было бы бессмысленно и скучно рассказывать, если бы не тот факт, что всё это время существовал ипотечный брокер НБИК с соответствующим адресом сайта. И этот ипотечный брокер внимательно следил за всеми моими движениями, видимо, подозревая какой-то враждебный умысел с моей стороны Я об этом узнал меньше года назад, когда позвонила девушка с приятным голосом и сурово заявила мне, что я тут нехорошо себя веду и, мол, клиенты их путаются. Несколько удивительно, но ладно, без проблем, решить проблему не сложно и, думаю, коллеги тоже пошли бы мне на встречу в аналогичной ситуации - все домены хоть как-то напоминающие сайт коллег по рынку указывают на пустую страничку. Но у истории есть и кульминация! Один журналист, очень дружественный другим уважаемым коллегам по рынку, этим летом проявил бдительность и написал про то, что этот домен-то мой и это неспроста
Вот такая забавная история. Теперь про то, что такое, собственно, NBIC. Это аббревиатура от Nanotechnology, Biotechnology, Information technology и Cognitive science. Т.е. нанотехнологии, биотехнологии, инфотехнологии и «когнитивная наука». Вот с последним не так очевидно как с прочими — так называется совокупность наук о приобретении, хранении, преобразовании и использовании знания. Сам термин NBIC был употреблён в 2002 году, в данном докладе. Доклад интереснейший, именно поэтому, под проект посвящённый использованию сплава наук и технологий, а также моим любимым нейросетям я выбрал именно такое имя. Доклад, в частности, о достаточно спорной и от того любопытной идее использования в будущем перспективных технологий для улучшения коммуникативных, физических и, отчасти, умственных способностей человека. В общем, объём информации такой и её так мало на русском языке, что мне всё моё руководство Легкокредитом мешает взяться и начать готовить научно-популярный инфопортал о перспективнейшем направлении. Тут явно не на 2008 год старт.
Продолжение про долгострои далее...
Музыка: KRec - Новый день
Еще нет отзывов
Недостаточный прогресс долгостроя. часть 2
Итак, продолжаем. И ещё, замечу, показательно - на оправдания про нехватку времени у меня не хватает времени
Второй образцово-показательный долгострой после Северо-корейского Рюгёна это:
Собор Святого Семейства.
Архитектор Собора Святого Семейства/Саграда Фамилия - Антонио Гауди так и не завершил проект, проработав над ним несколько десятков лет, пока не был сбит, если не ошибаюсь, первым пущеным в Барселоне трамваем, когда выходил со строительной площадки Собора 7 июня 1926 года. Причём, из-за специфического образа жизни Гауди выглядел так, что его даже сначала приняли за нищего, пока совершенно случайно не опознали.
Ниже он в приличном виде
Собор в неоготическом стиле начали строить в Барселоне в 1882 году, причём другой архитектор, не Гауди. А вот Гауди пригласили, вероятно, планируя сэкономить, чтобы не платить какому-нибудь маститому архитектору Как они ошибались!
А дальше было как написано в Википедии: "По замыслу Гауди все три фасада Саграда Фамилии должны были иметь стилистически одинаковое оформление и увенчиваться четырьмя высокими башнями криволинейных очертаний. В результате над храмом возвышались бы двенадцать башен, каждая из которых символизировала бы одного из двенадцати апостолов. А каждый из трёх фасадов был посвящён одному из трёх центральных сюжетов земной жизни Христа: "Рождество", "Страсти Христовы" и "Воскресение". По замыслу Гауди, фасады должны были украшать огромные панно и рельефы на соответствующие темы.
Несмотря на то, что Гауди строил храм на протяжении тридцати пяти лет, ему удалось возвести и оформить только Рождественский фасад, конструктивно являющийся восточной частью трансепта, и четыре башни над ним. Западная часть трансепта и апсида, составляющие большую часть этого величественного здания, до сих пор не достроены. Более того - и сам Рождественский фасад был достроен только в 1950-е годы.
Гауди особенно трепетно относился к внутреннему убранству Храма Святого Семейства. Колонны, поддерживающие своды, символизировали апостолов и святых, которым посвящены приходские церкви всего мира. Необычна и форма колонн. В них Гауди использовал различные виды многоугольников, которые изменяются по мере движения ввысь. Колонны напоминают гигантские деревья, на кронах которых застыл небесный свод. "Это будет подобно лесу. Мягкий свет будет литься через оконные проёмы, находящиеся на различной высоте, и вам покажется, что это светят звёзды", - писал Гауди."
Колонны уходят в глубину под землю на 20 метров, а в высоту достигают 70 метров. Каждая из них может выдержать семибальное землетрясение и порывы ветра до двухсот километров в час.
А вот после смерти Гауди (напомню, начали строить 1882, а умер Гауди в 1926) собор строили-строили, сначала "по проектам Гауди", потом "в духе Гауди", но так и не достроили. К тому же, время от времени находились противники достройки, даже начиная с Дали.
Мне Собор Саграда Фамилия нравится меньше, чем гостиница в Пхеньяне, но он очень необычен, такой песчаный замок
Хе, а вот на мои-то долгострои и опять не хватило. Значит, увидимся в следующем выпуске
Музыка: Skalpel - Long distance call
Еще нет отзывов
Недостаточный прогресс долгостроя. часть 1
Отчасти из-за того что «вихри враждебные веют над нами, тёмные силы нас злобно гнетут», но, во многом, из-за обилия проектов — этот год стал у меня по-своему рекордным. И я в данный момент говорю не о прорыве в 59 регионов у моего ипотечного брокера Легкокредит, это-то повод для гордости, а не для недовольства.
Недовольство вызывают следующие два сомнительных рекорда 2008 года.
Этот год стал для меня рекордным по количеству городов и стран в которые я должен был поехать, но так и не смог по разным причинам. Причём география от Ирана в январе до Польши в данный момент. А в чистом виде туристом я планировал съездить только в Аркаим, это такой протогород бронзового века в Челябинской области (пользуясь случаем, передаю спасибу Астаховой Лизе, которая мне про Аркаим случайно рассказала ). Ан-нет. Как не было отпуска с 2003 года, так и пока не получается его себе сделать. Вообще, когда над тобой начальников нет и ты не просто топ, так сказать, а ещё и собственник, то ответственность в первую очередь перед самим собой. И это, у меня во всяком случае, приводит к перманентной работе. Необходимо, чтобы каждый день приносил новые знания и конкретные результаты. Правда, часто это происходит многому в ущерб.
А второй сомнительный рекорд — это обилие переносов сроков по проектам.
Но, вначале, для того, чтобы было очевидно, что не я один устроил долгострои — вот Вам пара текущих мировых
Рюгён.
Это отель в 105 этажей в столице Северной Кореи Пхеньяне. Отель начали строить в 1987 году в пику южным корейцам, построившим в 1986 году в Сингапуре небоскрёб Swissotel Stamford высотой в 226 метров/73 этажей. Северокорейский же отель назвали Рюгён (одно из старинных названий Пхеньяна, в переводе «столица ив») и сделали высотой в 330 метров.
Гостиница состоит из трёх крыльев, сходящихся к центру, каждое из которых имеет в ширину 18, а в длину — 100 метров.Особенно интересна сорокаметровая верхушка, состоящая из 8 вращающихся и 6 самых верхних неподвижных этажей.
Сейчас отель стоит незастеклённым и без внешней отделки, при этом отдалённо напоминая любимые мной Сталинские высотки в Москве и Варшаве. Однако, его внешний облик нельзя считать завершённым и, соответственно, оценивать. А вот на этом плакате можно заметить как отель мог бы выглядеть после окончания строительства и отделки. Эдакое блестящее остриё, монументально возвышающееся над городом.
Сейчас Северная Корея планирует достройку отеля, удачи им с этим!
А вот в следующей заметке расскажу про второй мировой долгострой и про несколько наших
Музыка: Варшавянка (1905 год, стихи Кржижановский)
Еще нет отзывов
Продажа квартир из-под ипотеки.
Тема «Что будет если заёмщик не сможет платить за ипотеку?» постепенно становится модной в СМИ. Тем более, что, с ростом рынка, трагических случаев связанных с неуплатой по ипотечному кредиту будет становиться всё больше. К примеру, в США или Британии сейчас лишается домов огромное число семей, десятки и сотни тысяч, у нас же пока каждый случай привлекает повышенное внимание прессы. Если говорить о трагедии с покончившим жизнь самоубийстом ипотечном заёмщике в Магнитогорске, то, пожалуй, только «Московский комсомолец» в лице журналиста Елены Мишиной упомянул об этой истории без истерик и с учётом ситуации в целом.
А далее опять вопросы-ответы на ту же тему, только более общие
1. В последнее время на сайтах риэлторских агентств появились объявления о продаже квартир «из под залога по ценам ниже рыночных». Что за этим стоит? Распространены ли подобные сделки на рынке?
В основном такие формулировки используются просто для привлечения клиентов, по аналогии с «таможенным конфискатом»
Многие риелторы хотели бы получить возможность массово работать с досудебной реализацией заложенных квартир, но на сегодня случаи дефолтов всё ещё достаточно редки и большинство реальных продаж квартир под залогом связаны не с дефолтами, а с желанием заёмщиков улучшить жилищные условия.
2. Известны ли вам случаи реализации банками заложенного по ипотеке жилья? Как выглядит эта процедура, какие схемы возможны?
Повторюсь, большинство продаж квартир под залогом связаны с тем, что заёмщик таким образом улучшает жилищные условия.
В общем-то, в продаже квартиры под залогом нет на сегодня ничего чрезвычайно сложного, основная проблема в том, что покупатель должен заплатить банку до госрегистрации часть стоимости квартиры, равную задолженности продавца-заёмщика. При том, что обычная, например, в Москве практика — закладывание до госрегистрации денег в ячейку из которой продавец сможет деньги достать только после того, как покупатель станет собственником квартиры. А при продаже на открытом рынке заложенной квартиры в ячейку на имя продавца закладывается только разница между стоимостью квартиры и остатком задолженности.
Далее, договора купли-продажи уходят на госрегистрацию, где сначала снимается залог, а после регистрируется переход прав собственности.
А вот именно реализация квартир должников, которые довели ситуацию до суда, может проходить через аукционы, на которых квартира продаётся чуть ниже рыночной стоимости, далее банк вычитает остаток задолженности, штрафы, пени и оставшуюся сумму выплачивает экс-заёмщику. Но такие аукционы на сегодня чрезвычайно редки.
3. Наблюдаете ли вы рост просрочек и дефолтов по ипотечным кредитам?
Когда-то был распространён миф о том, что наш заёмщик — самый ответственный, но увеличение объёмов кредитования показывает, что заёмщик, в общем-то, обычный. Даже часто не очень осознающий важность подписываемых им бумаг и всей ответственности за невыполнение обязательств.
Но, при этом, наиболее заметен рост просрочек у АИЖК и во многом этот рост вызван мошенничеством со справками о доходах. У других крупных и не очень игроков доля просрочек всё также очень низка.
4. Ощущаете ли вы снижение спроса на ипотечные кредиты?
Не видно снижения спроса, скорее усилилась другая проблема — если ещё полтора-два года назад появилась категория заёмщиков, которым в процессе поиска квартир переставало хватать одобренных сумм, то в этом году с ужесточением и ухудшением условий во многих банках, численность таких несостоявшихся заёмщиков существенно увеличилась.
Музыка: U96 - Das boot
9 комментариев
Я скажу одно ,что цены растут и растут как бешеные (((((((
В нашей стране брать жилье в ипотеку очень дорого, а потом рисково, т.к. страхование риска в случае не выплаты у нас первобытное.Случись чего нибудь не выплатят, найдут причины разные.
Самое ужасное, что некоторые банки за продажу из под залога берут с этих несчастных штраф.
Светлана, это Вы имеете в виду штраф за досрочное погашение? Ну да, если такой прописан в кредитном договоре, то его нужно учитывать.
Я говорила о том, что если заемщик потерял работу и не может больше оплачивать ипотечный кредит, то банк за продажу квартиры из под залога берет штрафные санкции в размере 3-5% в зависимости от остаточной задолженности. А штраф за досрочное погашение это совсем другая песня!
Мммм. Я сталкивался с такой схемой - заёмщик намного просрочил платежи, там набежали штрафы, он решил продать квартиру и мы с банком договорились реструктуризировать штрафы. Т.е. сумма штрафов уменьшилась и действительно получилось, что от суммы задолженности он уплатил четыре, что ли, процента или пять. Но фактически это были штрафы в связи с его просрочками, просто сумма поменялась.
Вот Вы о схожей ситуации или в Вашем случае у заёмщика просрочек не было и в течение всех мероприятий по продаже квартиры он также уплачивал платежи (если всё затянулось, например, больше, чем на месяц)?
"Когда-то был распространён миф о том, что наш заёмщик — самый ответственный..." - а потом случился финансовый кризис, процентные ставки (и так огромные) взлетели до заоблачных небес и люди взявшие ипотеку попали в очень трудную ситуацию. Отсутствие работы, снижение доходов, просрочка платежей и как следствие - потеря квартиры. И таких случаев становится всё больше и больше.
Фильм «Кто заказывает хаос?»
Уже не новый, но от того не менее интересный фильм о любопытных технологиях, используемых для так называемых «Маршей несогласных«. Расследование НТВ из цикла передач «Чрезвычайное происшествие». Создание, управление митингами, стоимость участия массовки в митингах, акциях протеста итп
Очевидно, что группы маргиналов на сегодня не представляют интереса с точки зрения политики, однако, пресловутые Марши интересны именно технологиями от американских кураторов. Больше комментировать, в общем-то, нечего — рекомендую посмотреть
[object:flash:http://video.rutube.ru/18252c292ff957488bc4a51ee27c18ad width:420 height:320]
Кстати, ещё обновлены следующие фильмы:
«Империя добра»
«США. Завоевание Востока» (любительский дубляж, но зато без купюр)
1 комментарий
Я не критик. У тебя родной стиль, пиши еще. :)
Ипотека, Дом под снос и все-все-все.
Как обычно, когда времени на полноценную заметку нет, а совесть, что в блог не пишу, меня слегка помучивает — па-бам! — получите немного самоцитирования
Задали вопрос:
Здраствуйте!
Нигде не могу найти подробной информации.
Мы собираемся купитиь квартиру в доме который предподложительно может быть снесен, для этого берем ипотеку в сбербанке, в банке нам сказали, что такие квартиры они рассматривают, но вопрос в том будет ли страховая компания страховать там квартиру и как в страховой проходит отбор страхуемых квартир? и что все таки произойдет елси страховая застрахует такую квартиру а дом снесут…будет ли новая квартира, взамен той, что снесут,собственностью банка или страховая должна будет выплатить банку за снос? мне совсем не ясен этот момент, если что нибудь можете прокомментировать,буду благодарна. Марина Сергеевна.
Даю ответ на вышезаданный вопрос про ипотеку в, предположительно, доме под снос:
В вопросе собрано фактически несколько, на несколько и отвечаю...
1) Если дом достаточно давно построен, то страховая, вероятно, попросит справку о том, что дом не стоит в списках на снос или реконструкцию с выселениием. Решение о сносе дома принимается не за месяц и все дома планируемые к сносу есть в списках, которые составляются на много лет вперёд. Обратитесь в местный ДЕЗ, они скажут где взять такую справку.
2) Если дом в списках не стоит, но достаточно старый и ветхий, то страховая может отказаться страховать квартиру в нём или повысить тариф на страхование. Но это связано не со сносом, а с качеством дома, так как частичное или полное разрушение квартиры/дома это страховой случай. Но разрушение связанное, например, со взрывом газа, обрушением перекрытий итп
3) Если же дом стоит в списках на снос, то страховая его застрахует только до года сноса, вероятней всего. Или не примет на страхование вообще. Дело в том, что плановый снос дома это, обычно, не страховой случай.
4) В том случае, если квартира в доме, который сносят находится под залогом у банка, то у банка возникает головная боль с переносом залога — т. е. обеспечением кредита должна стать квартира, которую дают заёмщику взамен той, что находилась под залогом в сносимом доме.
Музыка: Garbage - I think im paranoid
2 комментариев
Страховая возможно и сразу сделает отказ так как дом старый, и ей незачем ег остраховтаь себе на риск.
если дом старый то зачем его страховать, лучше решить этот вопрос.
Хактивизм как гражданская позиция.
Коротко. В связи с агрессией Грузии и устроенным ею геноцидом, был реформирован сайт Хактивист.ру
По терминологии.
Слово Hacktivism (Хактивизм), образовано от двух слов Hack и Activism. Хактивизм — это форма социального или политического протеста, используемая людьми, имеющими нестандартное мышление и увлекающимися компьютерными технологиями, т. е. хакерами.
Хактивист — человек, использующий свои навыки и таланты для выражения социального или политического протеста.
5 комментариев
молодчики задосили грузинские СМИ
И правильно, что создали сайт. Надо как-то противостоять им.
Сегодня наши уже признали независимость Абхазии,а весь мир не согласен.
Лицензии и обязательное сертифицирование ипотечных брокеров это зло. Пока.
Прошу извинить меня тех, кому проанонсировал заметку с анализом причин чудовищных просрочек по ипотечным кредитам у региональных партнёров АИЖК, мы тут с юристом посоветовались, в общем, лучше я буду немногословен Всё же это корпоративный блог ипотечного брокера Легкокредит, отчасти. Т.е просто на днях цифры о просрочках опубликую по регионам и компаниям с краткими общими комментариями.
А сейчас новая заметка из цикла рассказов и повестей «За что же я так не люблю идею о принудительной сертификации, загоне в СРО и лицензировании ипотечных и кредитных брокеров»
Ещё раз сделаю акцент — добровольная сертификация это нормально, добровольное объединение это нормально, общественная деятельность профессиональных организаций при наличии нескольких таких организаций и добровольности участия/неучастия во всех это нормально, всё принуждение — это зло. На сегодня зло, впоследствии, при развитии рынка ипотечных и кредитных брокеров мы выйдем на уровень, когда пора будет регулировать, но пока — нет, это задушит рынок, дав временные преимущества крупным компаниям, которые тоже неизбежно закончат плохо из-за стагнации на рынке.
На сегодня доля заёмщиков получивших ипотеку с помощью ипотечных брокеров не более 15%, скорее меньше. А красивые цифры, в два раза превышающие эти, возникают у тех, кто причисляет к ипотечным брокерам крупных риелторов. Вдумайтесь в это — добавление ко всему множеству ипотечных брокеров единичных крупных риелторов увеличивает «объём рынка ипотечного брокериджа» раза в два. Да, рынок ипотечных брокеров растёт, да, с того момента когда мой независимый ипотечный брокер появился первым в России в 2004 году рынок заметно развился, но относительно бизнеса риелторов объёмы плачевны.
Кстати, странно, что никто не пытается сравнить. У риелторов есть объёмы, есть профессиональные организации, есть добровольная сертификация и нет лицензирования, более того, самый разгул криминала был именно в те годы, когда было лицензирование. Кому тогда выгодно удушить младенческих объёмов рынок ипотечных брокеров, введя регулирование намного жёстче, чем у риелторов? Неужели самим же участникам рынка?
Вообще, похоже, все возможные точки зрения участников рынка ипотечных брокеров на проблематику изложены в статье Ивана Янушкевича «Распутье кредитных брокеров». Интересующимся рекомендую прочитать, а ниже, чтобы сэкономить время, процитирую собственный же текст
На развивающемся и пока ещё очень слабом рынке ипотечных брокеров, устремления некоторых участников рынка получить маркетинговые преимущества за счёт возможности ограничивать, контролировать и стандартизировать выглядят опасными для развития рынка в целом, а, значит, и для заёмщиков.
Для участником же рынка текущие угрозы и проблемы рынка ипотечных брокеров невозможно решить за счёт введения сертификации или обязательного членства в СРО.
Какие вообще есть проблемы у кредитных и ипотечных брокеров на сегодня?
1. Чёрные кредитные брокеры, т. е. компании или лица, которые незаконными методами или методами на грани закона, но увеличивающими риски банков-кредиторов способствуют получению кредита.
Разве введение лицензирования, сертификации или членства в СРО решит эту проблему? Ничего подобного! Чёрные брокеры даже не заметят каких-то изменений, они же могут сами и не подавать документы за клиента в банк, а только их изготавливать, при этом называться они могут вообще как угодно. А для реализации потребности в «выявлении и пресечении» совершенно не нужно устраивать обязаловку со СРО.
2. Засилье компаний, просто называющихся ипотечными брокерами, а на деле откровенно непрофессиональных игроков.
Неужели кто-то на самое деле думает, что если запретить таким компаниям называться ипотечными брокерами и ввести какие-то базовые требования, то к ним перестанут обращаться клиенты, которые сразу осознают, что надо идти к настоящим ипотечным брокерам?! Нет, скорее сложнее будет работать начинающим региональным компаниям. Если сейчас примыкание к крупному ипотечному брокеру (партнёрство, франчайзинг итп) это личный выбор компании, то в условиях базовых требований придуманных крупными игроками, будет житься хорошо только крупным. Что не всегда плохо, но в данном случае рынку во вред, потому что тормозит развитие.
Проблема некачественных услуг решится сама собой с ростом рынка. Если на данном уровне развития рынка, на базовой позиции, ипотечный брокер желающий развиваться в каком-то городе не имеет очевидных преимуществ перед непрофессионалом, работающим с двумя банками, то с развитием данного регионального рынка непрофессионал просто перестанет успевать организационно и технологически за профессиональным, специализированным игроком. Потому что рост рынка требует постоянных инвестиций в обучение, в ИТ-технологии, в оптимизацию бизнес-процессов.
3. Множество вариантов работы, бизнес-моделей и схем у ипотечных брокеров.
Так это же замечательно! Зачем пытаться стандартизировать этот развивающийся рынок? Огромное число моделей оказания услуг, каждая из которых в
4. Часто меняющиеся правила игры у банков, отсутствие достаточно гибких программ в регионах.
Ага, вот создали СРО и банки сразу решили пересмотреть свои риски.
К тому же кто или что на данный момент удерживает ипотечных брокеров от сотрудничества с банками? Что мешает работать себе на репутацию, на имя, углублять связи с банками? Законодатель не заставит банки насильно работать с кредитными брокерами. Если у кого-то сейчас проблемы с сотрудничеством, то членство в организации не изменит отношения. Банки всё также будут смотреть на персоналии, на конкретную фирму, на конкретных людей.
Где на самом деле нужны ассоциации участников рынка ипотечных брокеров?
По нашим исследованиям, как правило потребитель делает выбор не между разными ипотечными брокерами, а между неким одним брокером и самостоятельным походом в банк. При этом в большинстве случаев выбирает самостоятельность, так как разница в
Вот должна быть цель профассоциаций и именно это разовьёт рынок - добровольное сотрудничество без принуждения.
Музыка: Chords - Blind to the facts
3 комментариев
Да возможно ипотека это зло но куда без нее деться
Сокращение ипотеки или не сокращение ипотеки :)
И вновь, «кусок запрошенных комментариев»
1. Как изменилось число ипотечных банков и программ за год, прошедший с начала кризиса ликвидности? Какие изменения можно прогнозировать в дальнейшем?
На сегодняшний день с рынка ипотеки ушли банки, которые занимались ипотекой по принципу «чтобы было». При этом я бы не сказал, чтобы остались самые упорные, скорее остались все остальные. Лучше всего преодолевают ситуацию те у кого много денег и/или те у кого много региональных филиалов. Всего ипотекой в Московском регионе так или иначе занимается ипотекой около ста банков, так вот перспективны программы
2. Можно ли сейчас на российском рынке ипотеки получить ипотечный кредит без первоначального взноса? Если да, то — какие банки продолжают практиковать выдачу таких кредитов и на каких условиях?
У заёмщика, одобренного на кредит без первоначального взноса достаточно высок риск, что оценщик желаемую квартиру оценит ниже, чем цена которую просит за неё продавец.
3. Насколько реально сегодня получить кредит заемщикам, без подтверждения дохода?
Если речь идёт о тех, кто вообще не работает официально, то реально. Наши партнёры даже снизили ставки по таким кредитам до
4. Какая доля ваших заявок на кредит сегодня получает отказ? Меняется ли это соотношение?
В прошлом году процент получавших отказ в первом же банке был на уровне 5% В январе-феврале он вырос до 50%, теперь значительно снизился и продолжает снижаться. Процент начала года был такой как если бы мы отправляли клиентов в первый попавшийся банк не выбирая. Ужасный процент отказов начала года во многом был связан с тем, что банки стали резко менять условия одобрения.
5. Как, в среднем, повысились ставки по ипотеке за прошедший с момента кризиса год? Что будет происходить со ставками по ипотечным кредитам дальше?
Год назад ещё кризиса не ощущалось, заметные для нас изменения начались где-то к началу 2008 года. Средние по рынку ставки в начале года начали повышаться, но в итоге выросли не более чем примерно на 1% по обоим валютам. Однако, не всё так хорошо, потому что заметно сократились наиболее интересные предложения, т. е. можно сказать, что ставки у банков усреднились. Сейчас лето, обычно летом банки стараются расшевелить рынок специальными предложениями, однако, не думаю, что они существенно скажутся на средней ставке, скорее, она продолжит свой небольшой рост.
6. Какие основные изменения на российский рынок принес кризис ликвидности (примерные итоги за год с начала кризиса)?
Повторюсь, что год-то назад как раз кризиса и не было Для Легкокредита и наших клиентов проблемой стало повышение ставок, ухудшение ипотечных программ лидерами рынка и/или нашими основными партнёрами, а свёртывание программы в каком-то малозначительном для рынка ипотеки банке это не кризис.
На сегодня сложнее стало заёмщикам со сложными пожеланиями, например, с устным доходом и желанием приобрести участок земли.
7. Каковы ваши прогнозы по развитию российской ипотеки до конца этого года? На следующий год?
После того, как из-за проблем на рынке не появился предсказанный мной на 2007 год шаровой кредит, который был бы логичным продолжением ослабления условий выдачи, я опасаюсь что-то предсказывать, однако, считаю, что ставки в следующем году продолжат не расти, а снижаться. Даже на сегодня часть банков повышает ставки не потому что есть необходимость, а потому что есть возможность
8. Что сегодня является главным препятствием для развития кредитования на российском рынке?
На сегодня нужно решить проблемы две проблемы — нет полноценной системы рефинансирования внутри страны, т. е. если у банка не получилось через АИЖК, то скорее всего не получится и вообще нигде. Впрочем, тут ещё проблема качества портфелей. Но вот вторая после рефинансирования важная проблема это рост мошенничества и связанного с ним увеличения просрочек.
9. Есть ли банки, в которых условия по выдаче кредитов не изменились за прошедший год? Какие?
Перечислять долго, в большинстве своём это те банки, условия которых были чуть выше рынка, теперь вот рынок просто дорос до них )
10. Какие из банков сегодня придерживаются наиболее либеральной политики по рассмотрению заявок?
11. В каких банках сейчас получить кредит сложнее всего?
Нет такого банка, где бы одобряли подавляющее большинство из всего множества пришедших, равно как и наоборот. Как правило у банка изначально есть требования к заёмщику и хотя менеджер по продажам может быть заинтересован принять как можно больше документов от потенциальных заёмщиков (что неверно для банка), но если заёмщик прочитал базовые требования и действительно соответствует им, то с 50%-й вероятностью он получит одобрение Или даже с более высокой. А вот если пойти в первый попавшийся банк с интересной ставкой и подать туда документы, то вероятность одобрения гораздо ниже.
Музыка: Air - Once upon a time
3 комментариев
По поводу пункта 3: А какие банки дают кредит без подтверждения дохода и на какую сумму?
Анна, однозначный ответ на этот вопрос дадут мои сотрудники, специалисты ипотечного брокера Легкокредит, после заполнения Вами заявки на получение с нашей помощью кредита http://legkokredit.ru/zapros_ipoteki.html ;)
Спасибо за информацию по банкам.
Вот только сумму дают они маленькую
Расслабься страна — норки застрахованы!
Заработались, называется.
Читаю Деньгин.ру, там у нас следующая новость:
…размещена в разделе Недвижимость!
Интересно, это были приобретённые на ипотечный кредит норки? Тридцать тысяч норок, это, видимо, такие полуземлянки построенные в рамках программы малоэтажного строительства Национального проекта «Доступное жильё»
4 комментариев
Алексей! Что Вы, какие зверки?! Нацпроект — всё серьёзно, пройдите по ссылке, прочитайте :)
по-моему это профанация, этот проект. нет и не будет никакого доступного жилья.
Жанна, Вы, я вижу, вдумчиво прочитали новость про норки на Деньгин.ру... :)
Православный взгляд на социальные сети.
Я всё более воспринимаю православие скорее как близкую мне (осознанно близкую, а не этнически близкую, у меня достаточно большая смесь национальностей ) культурную традицию. При этом постулаты о существовании Бога, Аде и Рае я воспринимаю совсем не буквально, а скорее как метафору, которая транслирует культурный опыт.
Впрочем, при всём моём прагматизме есть у меня и некоторые сомнения в части «а не стоит ли ещё и буквально понимать?» — теория эволюции меня вполне устраивает, возникновение Вселенной из Большого взрыва тоже, а вот откуда взялась та «точка», которая как раз и «взорвалась», это неясно. Теория расширения/сжатия Вселенной недостаточно однозначна.
С большим вниманием я отношусь к митрополиту Кириллу, архимандриту Тихону и диакону Андрею Кураеву, однако, есть и другие, чьё православное видение текущих проблем очень любопытно.
В частности, благодаря интересному и весёлому блогу о социальных сетях Людмилы Кудрявцевой, сегодня прочитал статью игумена Спиридона (Баландина) «Жизнь в социальных сетях».
Статья интересена тем, что это первое попавшееся мне описание православной точки зрения на проблематику развития социальных сетей и интернета в целом. Дело в том, что православие, это не некое мракобесие, отрицающее новые технологии и прогресс.
Замечу, что многие путают личную позицию отдельно взятых злобных бабулек в храмах с позицией Русской Православной Церкви, что приводит к стереотипам о некоей конфронтации православия и современных технологий.
Ещё в
Однако, нужно учитывать аудиторию РПЦ (равно как и любой другой конфессии), ведь не священник, а прихожанин, верующий человек, зачастую самостоятельно воздвигает себе запреты и органичения. При этом на мифы присущие обывателю наслаивается и его понимание религии, что часто и приводит к истериям по поводу ИНН, электронных информационных систем, электронных паспортов итп итд
Возвращаясь к упомянутой мною выше статье игумена Спиридона, опубликованной на православном информационном сайте «Православие и мир». В связи с вышеперечисленой спецификой, автор статьи избрал очень правильный, очень осторожный тон. Этот тон скорее всего объясним тем, что тематика «опасности виртуализации», «ухода в киберпространство» и прочих штампов муссируется в СМИ по всему миру с
Описывая православный взгляд на создание некоторыми пользователямим альтернативной идентичности, т. е. некоего «другого я», автор статьи сравнивает это с актёрством, лицедейством, сразу же оговариваясь, что Церковь не имеет негативного отношения к этим видам деятельности. При этом, замечу, что речь идёт о достаточно маргинальных группах пользователей интернета! Так же мне понравилось верное замечание и достаточно остроумное замечание об отсутствии связи социальных сетей и самоубийства.
А вот осторожность заключительной части, где упоминается о миссионерской деятельности в социальных сетях, мне кажется, связана с общей консервативностью РПЦ, впрочем, более мне близкой, нежели «исповеди через смс». Некоторые другие конфессии не гнушаются построением тематических социальных сетей, однако, перед РПЦ в мире современных информационном технологий стоит очень сложная задача продолжения развития при сохранении должного консерватизма, без ухода в сторону «бог клёвый, кликни сюда и узнаешь почему» и при ультраконсервативности заметной части верующих. Поэтому такой интересный инструмент как социальные сети соблазнителен, но требует очень и очень бережного подхода.
Вот так. А о чёрных кредитных брокерах и вреде насильного загона в ассоциации кредитных брокеров напишу в следующий раз
Музыка: протоиерей Георгий Тобалов
2 комментариев
Вы ссылку бы лучше указали в тексте, а не в форме. Ссылка была такая: sobornoedelo.ru Поздравляю с реализацией!
Правда, я-то писал не столько о узкотематических сетях, сколько об использовании текущих общетематических.
Уникальный аттракцион шедрости и бескорыстия.
С удивлением обнаружил, что словарь проверки правописания в моей почтовой программе, который создаётся в т.ч. на базе употребляемых мною слов не знал слова «платно». Т.е. я этого слова в деловой переписке ранее не использовал ни разу за несколько лет!
То ли стыд мне и позор как директору коммерческого предприятия, то ли сегодня, употребив-таки это слово в письме, я отступился от принципов высокой духовности и самопожертования на благо развития ипотечного брокериджа в России…
1 комментарий
Всегда что-то необходимо начинать, вот и слова употребить пришлось и ничего в этом плохого, или страшного нет
Роспотребнадзор прав, но не во всех смыслах.
Я коротко о продолжении истории с законностью страхования жизни и трудоспособности в ипотеке.
Началось всё вооот отсюда в начале 2008 года: "ФАС ВАС и Роспотребнадзор. Чего случилось с ипотечным страхованием.", возможные варианты развития событий я описал в "ФАС ВАС и Роспотребнадзор. Что может быть с ипотечным страхованием?"
А недавно Ассоциация Российских Банков направила в Роспотребнадзор, в котором попросила центральный аппарат Роспотребнадзора направить в регионы рекомендации о пересмотре практики привлечения банков к ответственности по данному вопросу.
Однако, глава Роспотребнадзора Геннадий Онищенко потвердил позицию территориальных управлений. К сожалению. Впрочем, даже нет смысла цитировать его ответ, так как действительно с точки зрения текущего законодательства Роспотребнадзор прав. Другое дело, что соблюдение ипотечными банками законодательства в части страхования жизни и трудоспособности приведёт к ухудшению ситуации именно для потребителя, для заёмщика.
Следовательно, нужно менять законодательство, о чём я уже и писал.
Музыка: Fool`s garden - lemon tree
Еще нет отзывов
Не всем хорош Ульяновск.
Мне нравится, что Легкокредит на сегодняшний день крупнейший ипотечный брокер в России по количеству регионов покрытия. И пусть некоторые коллеги злословят по этому поводу
Но мне нравится, что проставленные мной на карте флажки складываются на стороне клиента в возможность получить ипотечный кредит на что угодно, подо что угодно и где угодно в России. Точнее, это некий идеал, а пока не все регионы покрыты и не во всех регионах ипотечный брокер Легкокредит может предложить весь спектр ипотечных кредитов. Но я над этим работаю...
В частности, на этой неделе мы с умницей-сотрудницей Ариной пытались расшевелить банки-партнёры в Ульяновской области, но нет толком ипотеки в Ульяновске, нет. Даже те банки у которых там офисы и те не хотят продолжать выдавать ипотечные кредиты - отложили, а кто-то вообще свернул программы ипотеки. Чего уж говорить про тех у кого там и офисов нет!
В общем, наверное, если за лето не удастся договориться с приемлимым числом банков о хорошей ипотеке для Ульяновска, то, видимо, повременю с флажком на карте.
Однако, бог с ними, с ипотечными банками, как говорится «но не они определяют лицо сегодняшнего Ульяновска — большого современного города, крупного промышленного и культурного центра Среднего Поволжья»
А лицо Ульяновска определяют местные девушки. Вот, например, местная незнакомка:
Кстати! За любую информацию об этой девушке готов дать 10% скидку на комиссию ипотечного брокера Легкокредит.
Это, конечно, не полцарства, но это ж и не за её руку и сердце, тем более, что никогда не знаешь кем может оказаться хорошенькая девушка
2009: Девушка нашлась, она очень хорошая, но...
Музыка: Lykke Li - Little bit
5 комментариев
Да, вы правы, дела с ипотекой в городе просто аховые. Хотя на каждом углу реклама, что мол деньги под мизерный процент дают и также по ипотеке высказываются. Но только грош цена этим "рекламкам". на деле придя в банк тебе либо ворох бумах собрать надо, либо появляются какие-то моменты не дающие возможность взять ипотеку.
Прямо таки задумываешься, а не страховка ли это правительство и банков от кризиса, что в США сейчас на рынке недвижимости.
что-то уж больно зафотошопленная незнакомка)
Незнакомка ж не с сайта знакомств, т.е. это по определению не любительское фото, проблема, что я не помню где точно нашёл фото (реклама какая-то?) и у меня пока нет времени искать эту девушку :(
Сэр Черльтон, нет связи с возможными действиями правильства хотя бы потому, что лично я заметил проблемы с развитием ипотеки именно регионального уровня. Какая-то в регионе излишне консервативная политика у банков в части ипотеки. Во всяком случае, на первый взгляд.
У нас в городе девушки симпатичней этой есть!:))) Не в обиду конечно!
Лелея конкуренток.
Как-то удручающе типична в последнее время ситуация - умная и амбициозная девушка, работающая в одной со мной отрасли, в процессе общения/перенимания опыта всенепременно анонсирует нашу конкуренцию в будущем.
Заметьте, не "когда-нибудь мы будем бежать взявшись за руки по изумрудно-зелёной траве, покрывающей полностью отипотеченный нами мир", а "я надеюсь когда-нибудь составить вам личную конкуренцию"! Как жесток мир!
Киндер, Кюхен и [ещё там что-то на К]!
Ладно, если серьёзно, то мне не "личные конкуренты", а союзники пригодятся. Особенно, если умные и амбициозные
Музыка: Garbage - World is not enough
Еще нет отзывов
А я говорил! А я говорил!
На конкурсе Мисс Вселенная победила девушка из Венесуэлы Дайана Мендоса, я не успел про неё ничего написать, потому что времени традиционно нет, но я именно за неё болел. Она такая смешная, такая естественная
Кстати, про конкурсы красоты - я кандидат в жюри конкурса Мисс Финансового мира, так что, в отличие от прошлых лет, на этот раз я, наверное, воздержусь от агитирования за конкретных участниц
Подробнее потом расскажу...
5 комментариев
Интересно а когда состоится конкурс мисс финансов, а вообще-то лучше бы провели конкурс мистер финансового мира, по крайней мере девушкам это было бы интересней.
Финал конкурса состоится в октябре 2008 года в Москве.
Кстати, ещё неизвестно что девушкам интересней - при том что мужчин на нашей планете меньше чем женщин, конкурсы "мисс чего-то" обычно намного популярней, чем "мистер чего-то" :)
Да нас много просто так не выделяется как девушки и я tit не разу не видел конкурс красоты у мужиков.
тоже люблю смотреть подоные конкурсы, но к сожалению этот посмотреть не удалось, надо погуглить победительницу)
А я смотреть-то как раз не очень люблю, такие конкурсы достаточно скучные. Мне вот нравится повыбирать сначала, а потом узнать победила "фаворитка" или нет :)
Антиколлектор антиколлектору рознь.
Вчера на форуме аналитического портала Русипотека проспамилась некая юридическая фирма, спам был про "антиколлекторство". Не буду называть компанию, но достаточно забавно, когда с одной стороны аффилированный с этой юридической компанией ипотечный брокер предлагает (точнее, совершенно ошибочно портя себя репутацию спамит ) ипотеку со "100% получением кредита", а с другой стороны их же антиколлектор декларирует защиту от требующих возврата кредита банков или коллекторских агентств. Вот это называется "обслуживание полного цикла"
Вообще, на сегодня рынка антиколлекторства ещё нет. Есть буквально несколько компаний, декларирующих себя как антиколлекторов, при этом часть специализируется на этом, а для части это просто дополнительная юридическая услуга.
Но более важное разделение по методам и задачам антиколлекторов, при этом я бы сказал, что тут разлом между ними существеннен, а если применить чёрно-белую классификацию:
Антиколлекторы чёрного типа - помогают мошенникам и людям нежелающим возвращать долги. Т.е. их консультации могут включать в себя советы, как спрятать всё ценное в физическом и юридическом смысле и выглядеть в банке голым как сокол. Замечу, не уменьшить сумму долга или снизить нагрузку по платежам растянув график, а именно как вообще не платить и при этом не попасть под статью Уголовного Кодекса. При этом в рамках оказания услуги могут подделываться документы итп
Антиколлекторы серого типа (пока не вполне белые ) - помогают людям, на кого был ошибочно оформлен кредит или желающим снизить долговую нагрузку, или желающим защититься от незаконных требований банков (не от любых, а именно от незаконных, например, когда сумма штрафов начинает значительно превышать сумму долга итп). Т.е. в рамках оказания услуги закон не нарушается и, в общем-то, это не "консультант по неуплате".
При этом, антиколлекторы первого типа могут совмещать свою деятельность с деятельностью чёрных кредитных брокеров и банками они воспринимаются как часть мошеннической инфраструктуры. А вот серые антиколлекторы являются не таким уж антиподом коллекторов, потому что их деятельность также направлена на возврат долга, только разница в том, что коллекторам возврат нужен как можно быстрее, а заёмщику, следовательно и представляющему его интересы антиколлектору, выгоднее долг вернуть в удобном режиме и с минимумом штрафов.
В этом смысле мне кажется верным утверждение на сайте одного из антиколлекторов:
Если мы видим, что Заёмщик (должник) пытается нас использовать в целях ухода от финансовой ответственности вообще, в нарушение всех договорённостей с кредитором и обычаев делового оборота, мы отказываем таким лицам и организациям. (ст. 159, 177 УКРФ)
Однако, белыми антиколлекторов можно будет называть в том случае, если они смогут работать плотнее с банками и коллекторами, т.е. не в атмосфере взаимного недоверия, а сотрудничая. Потому что, повторюсь, плохой антиколектор помогает не возвращать, а нормальный антиколлектор, как нормальный заёмщик, заинтересован в возврате кредита банку, просто не на драконовских, а на справедливых условиях. При это под справедливыми я подразумеваю, реструктуризацию долга, снижение суммы штрафов, увеличение срока выплат. Передавая долг заёмщика коллекторам банк всё равно не расчитывает получить 100% долга, так что на определённом этапе переговоры о реструктуризации вполне могут быть успешными. К слову сказать, закон о банкротстве физических лиц поспособствует развитию рынка антиколлекторов. А если ориентироваться на рынки, где "антиколлекторство" приобрело цивилизованные формы, то там это всё те же кредитные консультанты, а не пособники аферистов.
P.S. В общем, в связи со всем вышеперечисленным я зарегистрировал домен "Люди долга", рынок-то интересный, просто пока неразвитый и если ты не чёрный кредитный брокер и не генерируешь сам проблемных заёмщиков, а белый антиколлектор, то пока пустовато. Но там поживём-увидим, может и более перспективным станет...
Музыка: Катя Чехова и Vortex Involute - Ветром
18 комментариев
Кирилл, спасибо за очередную интересную статью. Раньше даже и не знал, что такие персонажи тоже присутствуют на рынке :)
Хорошая статья, спасибо Кирилл, сам недавно столкнулся с так называемыми черными антиколлекторами ((
Статья очень интересная на самом деле. Подскажите, а что Вы думаете о коллекторских агентствах, которые не работают с банковскими должниками и сталкивались ли Вы с ними.
Я самый черный причерный антиколлектор, чернее не бывает, я незаморачиваюсь обычаями делового оборота и другой чушью, я ненавижу банки и спасаю людей от них. Радуюсь когда банк не может взыскать деньги с моего клиента, я даже бывает денег не беру с клиентов, плевать я хотел на всю эту финансовую систему.
Михалыч если можно подскажите советом. Спасибо !!!
михалыч если можно помогите мне!спасибо!!!!!!!!!!!
И я тоже хочу распрощаться со всеми кредитами,заранее спасибо !!! Буду надеяться что Гений и мне поможет!!!Да здравствует свобода!!!
Тогда я то же черный антиколлектор, интересная терминология, а окрасил в данные цвета кто? Ваша статья меня мягко говоря немного разочаровала. Я представляю интересы клиентов в суде и отсуживаю приличные суммы и ничего в этом отрицательного не вижу и да...еще....я помогаю спасити имущество Заемщика не вижу в этом ничего ЧЕРНОГО. Жаль что я на статью потратила столько времени.
А Михалыч то в фаворе :))))! Вот вам господа банкиры и маркетинговое исследование!
Антиколлекторы сейчас как никогда востребованны в России, т.к. о людях ни государство, ни тем более банки не думают!
Я отношу себя к серым антиколлекторам. И Михалычу искренне желаю успеха! Наша финансовая система дерьмо! Она для банков и государства, но никак не для людей!
Кирилл, а если антиколлектор делает все в соответствии с действующим законодательством (гражданским и уголовным)в интересах клиента - разве это плохо? Ведь у ВСЕХ банков сегодня одна проблема: кому бы выдать деньги.
Невозврат кредита уже заложен в тарифы банка. Его оплачивают все заемщики.
Готов помогать гражданам в оплате непосильных (грабительских) долгов.
прошу помочь в вопросе задолженности банкам михалыч или орешек помогите как свами связаться
Вот единственная просьба,кто бы подсказал какие-нибудь номера статей,чтоб использовать при разговоре с надоедливыми сотрудниками банка.Они нормальные слова не понимают,значит надо говорить юридическим языком.А у меня ума не хватает
Статья интересная. Я так же оказываю антиколлекторские услуги. Меня, наверное, трудно назвать абсолютно черным антиколлектором, хотя я так же консультирую клиентов о том, как уберечь свое имущество и не считаю, что это плохо, но в то же время всем сразу поясняю, что долг придется отдавать, но выплатить можно меньшую сумму и на более комфортных условиях. Все вполне законно. Вообще я знаю данную проблему изнутри, т.к. сам занимался взысканием долгов. Кому интересно, обращайтесть.
Михалыч! Хочу воспользоваться вашими услугами, как с вами связаться?
Ипотека на 100 лет.
Через линию Контроль качества обычно поступают жалобы и предложения, связанные с деятельностью ипотечного брокера Легкокредит. Поступают они ко мне лично, миную всех. И лично я же отвечаю, как, впрочем, и задумывалось. Часто предложения бывают пусть и не вполне реализуемые, но интересные для обсуждения.
Вот, например:
Ув.Господа! А Вы не рассматривали идею кредитования на 50 и более лет?Чтобы возрасту предела не было,а передавалось все,через родственников из поколения в поколение. И в этом смысл есть...
Я же считаю, что массовое предложение о кредитовании на многие десятки лет, т.е. изначально заточенное под передачу по наследству появится не в ближайшем будущем. Т.е. уже сейчас есть предложение на 50 лет, но оно достаточно ограниченное по возрасту и скорее имиджевое.
А для массовости предложения ипотечных кредитов на заведомо превышающий срок жизни заёмщика срок нужно, чтобы:
"Обычные" ипотечные кредиты были получены большинством из тех, кто их может получить. Т.е. чтобы спрос на рынке ипотеки был более-менее насыщен, грубо говоря, чтобы у банков возникла необходимость как-то увеличить клиентскую базу, при этом другие способы уже бы не срабатывали.
- Вторая проблема важнее. Должна быть решена проблема с обращением взыскания, потому что с одной стороны смерть заёмщика это страховой случай, но, с другой стороны, смерть от скрытого при заполнении страховой анкеты заболевания или при самоубийстве, или в алкогольном или наркотическом опьянении - это не страховые случаи и страховая кредит не уплатит ничего.
Т.е. возникнет проблема - либо наследники должны будут уплачивать кредит, либо они откажутся уплачивать кредит и будет нужно обращать взыскание на предмет залога, т.е. квартиру брать, продавать и распределять вырученные средства между банком и наследниками. А Вы помните, как это сложно - обратить взыскание...
При этом даже если наследники продолжат платить, но всё равно у банка увеличивается риск неплатежа, просто потому, что заёмщика банк оценивал с точки зрени платежеспособности, а наследников уже нет.
Так что, пока средние по рынку просрочки продолжают расти и обратить взыскание сложно, мы каких-то оригинальных предложений на рынке ипотеки не увидим.
Музыка: Lily Allen - Absolutely nothing
6 комментариев
Меня тут волнует другое.
Как пример, возьмем калькулятор того же самого Банка, который выдает ипотеку на срок до 50 лет. Немного побаловавшись с ним, что мы видим? А видим мы то, что начиная лет с 15-ти ежемесячные выплаты падают на очень маленькую сумму. Не вижу смысла брать на 50 лет ипотеку, если при этом платеж будет, грубо говоря, на 50 долларов меньше, чем при кредите на 20 лет...
Кажется мне, что эту затею ожидала бы такая же участь, как у дешевой американской ипотеки - нестабильность и падение рынка. Потому что взять ипотеку сможет каждый, а вот выплатить... Мало ли что может изменится за 50-100 лет!
REA, ну тут достаточно неоднозначно, в общем-то, возможность "снизить" выплаты на 100 долларов в месяц при возможности чуть-чуть увеличить максимальную сумму кредита может быть полезна определённой категории заёмщиков, которые и кредит берут по максимуму, и ещё где-то дополнительно занимают (у знакомых, например). Им существенна каждая тысяча кредита и каждая сотня платежа. Но в целом, для большей части заёмщиков, согласен, выгода практически не ощутима.
Dengoman, не согласен с аналогией с кризисом ипотеки в США, там всё-таки несколько иные причины, но согласен, что в "ипотеке на век" на сегодня несоразмерны риски. Собственно, я об этом и писал.
О каких цивилизованных формах ипотеки можно говорить? Если до сих пор не редкость, когда некоторые банки отзывают своё решение о выдаче кредита в последний момент, когда покупателем уже внесён задаток? Кстати, С нами связывались Ваши представители через сайт, интерес был к ипотеке в Ростове. Однако за тем куда-то пропали. Если у вас будут конкретные предложения будем рады рассмотреть.
Иван, важно в каких случаях отзывают. Если из-за того, что какие-то параметры заёмщика поменялись с момента одобрения (например, он работу сменил или позвонили ещё раз на работу, а там сказали, что такого и не было итп), то это логичное поведение банка. А вот если из-за того, что у банка деньги на этот месяц закончились, то да, это грустное явление.
В Ростове на сегодня наш временный представитель http://legkokredit.ru/regiony.html , так что в партнёрстве мы заинтересованы, так как ищем постоянного.
Не ходите дети в Африку гулять...
Я зарегистрирован в огромном множестве социальных сетей, не потому что я такой общительный, а потому что мне социальные сети нравятся как явление, а их онлайн реализация — как технология. При этом для общения я пользуюсь буквально тремя сетями.
Естественно, что у меня есть учётные записи не только во многих отечественных, но и в зарубежных. Причина банальна и традиционна для меня — любопытство.
Ещё в 2000 году мне очень нравилось, что в некоем аналоге аське, программе для мгновенных сообщений Odigo (к сожалению, усопшей году так в 2004) я могу найти девушку, живущую, например, в Уругвае, и узнать что она думает о России. Это сейчас незнакомец из неведомой державы, лезущий к Вам в аську с целью поболтать, вызовет только негативные эмоции, а в Одиго эти функции, можно сказать, социализации были реализованы очень удобно и толково.
А ещё вообще аж с детства меня интересовали процессы мышления, проходящие в голове, скажем, собаки или кошки, ну или случайно взятого представителя другой страны
Впрочем, я не про радость от развития онлайн реализаций социальных сетей хотел Вам рассказать. Я о другом.
Так вот, на одной из заморских сетей, где я зарегистрирован, в основном, для общения с китаянкой, американкой, француженкой и датчанкой (хм, звучит как начало анекдота, но это грустная история… ), время от времени я смотрю «кто ещё как выглядит в какой стране?». Ну, Вы понимаете, да? Руководитель старейшего в России ипотечного брокера Легкокредит с покрытием в 59 регионов страны, устав от дел после окончания
И смотрел я не помню какую страну, а нашёл девушку живущую в США. Посмотрите какая лапочка (ага, как же…):
Может на этой фотографии не так заметно, но там чуть вздёрнутый носик с веснушками, голубые глаза, что в сумме с тёмными волосами и загорелой кожей даёт нам мой среднестатистический идеал женской красоты.
Вернусь к затянувшемуся повестованию, Вы уже должно быть думаете к чему я так много пишу, если достаточно было просто фотографию показать, а вот и нет, не в этом суть
Немудрено, если приглянувшаяся внешне девушка авансом наделятся ещё и некими дополнительными достоинствами, вроде, «а вдруг мне повезёт и она ещё умная» или «выглядит весёлой и не распущенной». У этой же девушки анкета в социальной сети была закрыта для просмотра и можно было видеть только возраст, фотографию (другую, но тоже хорошую ) и место жительства. Ну, как на всем известных отечественных социальных сетях — пока тебя в друзья не добавят, ничего не увидишь.
Эх… Ну, я попытался познакомиться, детали общения не так важны, в итоге, эта милая, хорошенькая девушка добавила-таки меня в друзья и оказалось, что она… ну, как бы так выразиться… ммм… восходящая звезда фильмов для взрослых. Но не тех, которые показывают на кинофестивалях и днём по телевизору, а, ну Вы меня поняли. Вполне себе настоящая девушка, просто с такой вот профессией. У неё даже в фотоальбоме фотографии вполне обычные/приличные, а про работу так — вскользь, тут в блоге про автограф-сессию на фестивале порно-фильмов, тут ссылка на новый вышедший фильм… Конечно, она ещё себя пробует в качестве диджея, интересуется искусством, но, похоже, мне стоит следить за современной порноиндустрией, чтобы больше не знакомиться с неправильными девушками.
А чего с этой теперь делать, понятия не имею Может она и хорошая в остальном, но ведь даже когда её настоящее станет прошлым, оно никуда не денется.
Музыка: Balay feat Tricky — Tongue tied
5 комментариев
Да что ж вы, батенька! Любой мужчина желает познакомится с подобной девушкой :), а вы....
На счет Odigo - помню такую аську. Очень интересный проект был, можно было искать девушек по странам, по городам и по языку общения. Прямо служба знакомства + аська в одном. Не то, что нынешние Квипы :(
Ну уж нет, пусть лучше девушка будет опытна в чём-нибудь другом :) В химии там, в банковском деле, в парашютном спорте или в биофизике... :)))
Где-то слышал давненько, что девушки с таким прошлым становятся самыми верными женами... =) В принципе, если посмотреть на это утверждение с точки зрения психологии - что-то в этом есть... А с другой стороны не вижу ничего предосудительного в том, чтобы общаться с такой девушкой. Кто знает, может она очень опытна в лыжном спорте, например, или по выходным проводит часы у терминала Forex... А остальное - ну так... хобби... =)
Я бы попробовал ее узнать получше на Вашем месте =) Много опыта - это всегда лучше, чем без него... =)))
Не удивительно, ведь сейчас порнобизнес процветает, особенно в Америке...с их то моральными устоями..туда идёт чуть ли не каждая 10я девушка жаждящая лёгких денег. Так что я пожалуй соглашусь с товарищем Сусловым :)
REA, не хобби - работа! Хобби это совсем уж ужасно было бы, а так вот - профессионал, признанный специалист :)))))
Я тоже такое слышал про "станут верными жёнами", но что-то сомневаюсь, потому что, опять же, исходя из психологии - это вот касатка может быть на воле свирепым хищником, а в бассейне добрым существом - у людей-то всё сложнее, вот почему некая гулящая (я уже не про вышеописанную, а вообще) девушка поменяет свою морально-нравственную систему, если годы до этого она жила именно так как жила и именно такой сформировалась? Ну, на время несомненно поменяет, а дальше опять по новой.
Если она там подрабатывает как mortgage broker - тогда ладно бы, ан нет же! :)))
Hellen, кстати любопытен тот факт, что внутри США всё достаточно консервативно, даже лицемерно-пуритански. Т.е. весь мусор, который нам идёт от США это, так сказать, экспортный вариант американской поп-культуры :)
Назад в будущее.
Хм.
Читаю новость под названием "Проезд в московском метро с сегодняшнего дня можно оплатить банковской картой":
Проезд в московском метро с сегодняшнего дня можно оплатить банковской картой. Как сообщили ИТАР-ТАСС в столичной мэрии, с сегодняшнего дня в подземке начинают действовать тарифы на перевозку пассажиров и багажа в метрополитене по транспортному /электронному/ приложению к банковской карте.
"Отныне это электронное приложение к карте внесено в перечень проездных билетов", - отметил собеседник агентства, добавив, что воспользоваться новой системой оплаты проезда смогут владельцы зарплатных и кредитных карт ОАО "Банк Москвы".
Так называемое транспортное приложение - это пластиковая карта со специальным чипом, внешне похожим на жетон, который когда-то использовался в московском метро, пояснили в горадминистрации.
Что интересно, так это то, что я такой картой пользуюсь уже пару месяцев. Боже мой, я был участником эксперимента!?
Впрочем, участником добровольным.
Это не социальная карта москвича, а обычная кредитка просто с такой удобной функцией. Если Вам внезапно понадобилось не стоять в пробке с одной стороны и не стоять в очереди за билетом с другой - то это как раз хорошая штука. Точно не помню, кажется за добавление такой функции при выпуске карты с меня взяли дополнительные пять долларов и сейчас в месяц берут 10 рублей абоненской платы, что очень даже неплохо за возможность не стоять, а проходить.
Вообще, сейчас бы самое место для ссылки на сайт моего ипотечного брокера Легкокредит, совершенно случайно выдающего такие карты, ан нет, коммерческий интерес к бескорыстной радости привязать не получится, мы картами не занимаемся. Кстати, надо подумать, а может и зря?
Музыка: Transglobal Underground - Khalgi stomp
2 комментариев
Гммм.... очень странно... Я про это слышал больше года назад... Жаль только, что это касается только Банка Москвы... =(
Вот меня и веселит "запуск" :)
Просто на социальных картах москвича (для пенсионеров, студентов итп итд) такое уже давно-давно, а вот коммерческая эксплуатация на обычных кредитках, оказывается, до этого была неофициальной что ли :)
Главное - предупредить!
Сегодня вхожу в систему Интернет-Банк, чтобы сделать выписку по счёту Легкокредита и вижу две новости подряд (сокращаю текст, но смысл сохранён):
- 30/06/2008 Внимание! Обновилась программа для доступа к системе Интернет-Банк. Для повышения защиты доступа рекомендуется скачать обновление по ссылке.
- 30/06/2008 Внимание! Мошенники! Участились попытки получения доступа к счетам и паролям под видом обновления программы. Будьте бдительны!
Новости выглядят на первый взгляд несколько взаимоисключающими, Вы не находите?
Впрочем, это не две конкурирующие группировки админов пытаются скомпрометировать друг друга на странице новостей, а просто забавное совпадение.
Надеюсь...
Музыка: Bassboosa - Wicked game (автор оригинала Chris Isaak)
Еще нет отзывов
Прописка была официальная, но прописано там было 1000 человек.
Мы всегда стараемся уточнять были ли ранее отказы у клиента, в каких банках и что сам клиент думает по поводу причины отказа. Потому что хотя её и не говорят, но заёмщик лучше знает свои «слабые стороны».
Так вот у меня сотрудница спрашивает, что, мол, делать будем:
Наша клиент говорит, что ей отказали в банке N в 2007 году. По поводу возможной причины считает, что тут два варианта:
- У банка не было денег.
- «У меня прописка была официальная, но прописано там было 1000 человек.»
Звучат версии клиентки замечательно, даже сложно выбрать какая лучше. Однако, девушка-клиент вероятней всего права. Точнее, мы знаем, что у того банка не было проблем с ликвидностью, поэтому первый вариант отпадает, а вот, судя по сроку отказа, отказ был от Службы Экономической Безопасности Банка N и это действительно вполне может быть второй вариант.
Казалось бы, если банк наличие регистрации (по привычке — прописка) не особо-то интересует, то как это может быть причиной отказа? Однако, вполне может и вполне обоснованно. Если человек не просто даёт бумажку с фактически левым адресом, а ещё и в анкете в качестве места жительства указывает такой адрес массовой регистрации, то у банка возникают опасения, что он хочет скрыть свой реальный адрес проживания. А значит, возможно, замыслил что-то недоброе и лучше ему отказать на всякий случай.
Так что лучше указывать всё как есть и просто разъяснять кредитному инспектору все подробности, а то банк может себе бог знает что вообразить про вас
Музыка: Tricky — Council Estate
2 комментариев
Petra, спасибо, тема прописки для Вас, конечно же, близка ;) Спамеры - забавные люди, всё же.
Повышение самооценки через обращение к ипотечному брокеру.
Сегодня я утвердил новую форму нашей анкеты на ипотечный кредит. В общем-то, там исчезла пара вопросов и добавилось примерно столько же. Ничего особенного. Но самое важное изменение, это следующая строчка на аж красном фоне:
"Заполняйте в анкете все поля, от полной и достоверной информации напрямую зависит подбор кредитного продукта."
В версии на сайте она не такая яркая, но, если ситуация не улучшится, то придётся сделать это напоминание всплывающим окошком с сиреной. Шучу.
Вопросы в нашей анкете выверены настолько, чтобы позволить тонко подобрать кредитный продукт и банк, не задавая дополнительных вопросов подавшему заявку. Т.е. срок ответа на заявку, например, в час означает не то что наш сотрудник свяжется, уточнит параметры и пообещает сделать расчёт в течение дня. А срок ответа в Легкокредите означает, что мы делаем уже конкретное предложение по ипотеке, условия которого могут поменяться если только сам потенциальный заёмщик указал чего-то не так.
А с этим "не так" как раз времемя от времени проблемы и возникают. Причём, если заёмщик указал, что официально трудостроен, но в графе "доход по ф2-НДФЛ" поставил 0 или, наоборот, если по ф2-НДФЛ у него что-то проходит, но при этом официального трудоустройства, исходя из анкеты нет - к такому мы уже вполне привыкли. Если видно некое несоответствие, то хотя бы можно задать уточняющий вопрос.
Сложнее, когда заёмщик начинает нас обманывать Ну а как ещё назвать, когда в анкете неверное указаны те данные, которые заведомо точно известны заёмщику.
Вот буквально недавно оказалось, что девушка-клиент приукрасила картину практически по всем параметрам. Не уверен, что вспомню всё, но:
- общий стаж оказался год, а не два
- стаж на нынешнем месте меньше 6-ти месяцев
- общий доход по форме банка меньше на 20-25%, чем был указан в нашей анкете
- и ещё что-то там с текущим кредитом по суммам
С одной стороны, да, все параметры некритичны. Мы и со стажем общим меньше 2-х лет можем помочь получить кредит, и со стажем на текущем месте работы меньше 6-ти мес. и при реальном доходе какая-то сумма кредита да получается. Но, с другой-то стороны, у всех банков условия отличаются и первоначально предложенная ставка в 11,5% в рублях по мере открывания правды стала уже 13,5%. Что примечательно, девушка ещё недовольна тем, что, мол, так выросла предлагаемая ставка. Недопонимает, что ставка очень серьёзно зависит от всех параметров заёмщика и изначально она была отличным заёмщиком по анкете, а в итоге оказалась формально проблемным заёмщиком.
Но выше уж совсем радикальный случай я описал, обычно "неточности" есть только в одном параметре анкеты. Это либо общий доход, правда тут последнее время какая-то тенденция к скромности пошла. Например, при реальном доходе в 47 500 указывают в анкете "для красоты" 45 000 и просят расчитать максимум под доход. При том, что тут каждая тысяча дохода увеличивает сумму кредита.
Либо, что хуже, от нас скрывают судимости и просрочки по кредитам. Мы-то исходим из того, что клиент честен с нами и нам не требуется уточнять каждую графу анкеты. К слову сказать, это ещё и увеличило бы издержки на работу с заявкой. Так вот, если клиент пишет, что у него нет просроченных кредитов, то мы ему верим. А бывают такие нехорошие люди, которые их пытаются скрыть, итог грустен: банк, конечно же, плохую кредитную историю обнаруживает, даёт отказ и получается что мы все по вине клиента заведомо впустую теряли время.
При нашей справедливой схеме оплаты услуг ипотечного брокера строго по факту одобрения, получается, что и не взыщешь/не удержишь ничего с обманувшего нас клиента. Потому что, например, если прописать, что при отказе в связи с предоставлением клиентом заведомо ложной информации взимается штраф, то возникают сложности с получением от банка бумаги с причиной отказа, а без неё это просто наши слова. Вот так вот из-за отдельных глупцов могут ужесточаться условия работы со всеми.
При этом, если нам изначально говорят про просрочки, то в 20% случаев всё равно есть шанс получить кредит, например, написав сопроводительную записку с объяснением причин просрочек. А если просрочки пытаются скрыть, то это 100% отказ.
Или ещё есть странные люди - заполняют анкету не полностью, а потом удивляются: "Ах, как же долго Вы работаете!", потому что мы вынуждены тратить время, задавая уточняющие вопросы. Хотя, выше в хит-параде странности стоят те, кто говорит: "У меня нет времени заполнять анкету, Вы мне так скажите на что я могу расчитывать!". Будто подача анкеты это такая бюрократическая процедура у ипотечного брокера, а на самом-то деле данные в анкете и те условия кредита, которые мы предлагаем ровным счётом никак не связаны
Однако, повторюсь, мы в Легкокредите предлагаем на основании заполненной анкеты именно тот продукт, условия которого готовы прописать в договоре как те условия после которых мы получим свою комиссию. При этом каждая неточная цифра увеличивает время нашего общения из-за недобходимости переспрашивать, уточнять, пересчитывать и так далее.
В общем, после добавления ярко-красной строчки, надеюсь, хоть чуть-чуть, но снизится число тех, кто сознательно завышает в анкете на ипотеку свои параметры заёмщика, как будто красуясь перед зеркалом
Музыка: Cocorosie - Noah`s ark
1 комментарий
Интересеный взгляд - все по полочкам.
Честность превыше всего!
:)
Это в каждой области есть из держки.
Например, дизайнер рисует эскизы.
Заказчик их берет говорит спасибо
и с ними приходит к другому
изготовителю и говорит
у меня есть идеи как это сделать.
Янки гоу хоум! :)))
Как бы мне хотелось писать заметку сразу как только что-то случается, а не с разницей в неделю. Долой кинотеатр повторного фильма!
Так вот, эта заметка из серии "А Вы могли и не знать". Дело в том, что одна из разведывательных служб нашего заклятого партнёра по установлению мира во всём мире уже много лет регулярно выпускает некую сводку статистической информации по странам мира. Называют они это Factbook. И вот 19 июня ЦРУ США обновило данные по странам мира за 2008 год.
Читать этот Сборник интересно. С одной стороны для развлечения и общего развития можно почитать что-нибудь про случайно выбранное экзотическое государство, а с другой стороны, если Вы настроены более серьёзно, то можно посравнивать реальные данные известные Вам по какой-либо стране с тем, что пишут црушники.
Вообще, при прочтении иногда складывается ощущение, что их опять подставляют их местные политики, даже в мелочах. Идут вот нормальные данные, а потом - хоп - и из текста получается Россия с Украиной (в качестве СССР, естественно) не участвовали толком во Второй Мировой войне. Ну, помните, да, это та война, где США мир от Гитлера спасли, кажется в Европе или во Франции, где-то там...
На самом деле вряд ли аналитики ЦРУ не в курсе, кто победил в войне, взял Берлин и освободил Европу, скорее всего опять США пытаются продвигать искусственное видение мира в массы.
Так и вот архив с CIA Factbook 2008 версии 19.06.2008 - наслаждайтесь (внимание, там под 50 мегабайт размер). По распакованному архиву можно ходить как по сайту, всё удобно.
Музыка: Банда Андрюха - А ты меня любишь?
1 комментарий
Респект за архив! Почитаю на досуге.
И снова про чёрных кредитных брокеров.
Конечно же, все понимают, что всё дело во Фрейде, но ещё раз выскажу свою позицию по поводу так называемых чёрных кредитных брокеров
Если не про Фрейда, а серьёзно, то некий базовый разбор "кто такие чёрные кредитные брокеры, чем отличаются от обычных и что грозит заёмщику" я уже проводил в заметке Монохромные ипотечные брокеры или Мошенничество на рынке ипотеки.
С тех пор ситуация на рынке не особенно изменилась, но я получил достаточно большое количество откликов на эту тему.
В качестве курьёза. Например, некоторые общественные/профессиональные организации, работающие в отрасли кредитного или ипотечного брокериджа декларируют как чуть ли не основную свою цель - очистку рынка от чёрных кредитных брокеров, при том, что в компаниях членах этих организаций отношение к изготовлению левых справок достаточно забавное. На вопрос: "Делаете справки?", отвечают: "Нееет! Конечно нет! Если кто-то приходит и видно, что у него дохода нет, то мы справку не делаем. Но вот если кто-то приходит и видно, что доход-то у него есть, вот тогда..."
При этом лицемерят все - общественные организации не могут побороть черных кредитных брокеров, хотя бы потому что пришлось бы побарывать себя для начала Но на самом деле, потому что это дело связки правоохранительных органов и банков, а не каких-то других организаций.
Мне не нравится деятельность чёрных кредитных брокеров не потому что это, так сказать, "плохо" в некоем абстрактном смысле. Знаете, как понятия Добра и Зла Нет, всё проще.
С человеческой же точки зрения мне несколько жалко самих заёмщиков, потому что они недопонимают риски:
- для конкретного человека, получающего кредит по изготовленной кем-то ф2-НДФЛ существуют риски, что при проблеме с возвратом кредита его могут ещё и в мошенничестве обвинить, потому что получается, что он кредит получал, предоставив заведомо ложную информацию о себе, т.е. будут пытаться доказать, что был преступный умысел, грубо говоря.
- и это не говоря о вероятности получить проблемы ещё при подаче документов.
Но о заёмщиках я уже писал, поэтому не буду останавливаться на этом.
Мне не нравятся чёрные кредитные брокеры как участнику рынка, потому что:
- наличие заёмщиков с левыми справками заставляет банки тщательней проверять всех, следовательно проверка занимает дольше или большими силами, следовательно это банкам стоит дороже, следовательно платить за это всё равно каким-то другим заёмщикам, которые вполне нормальные и обычные. Условия кредитов могут меняться или банки могут уходить из регионов, где уровень мошенничества слишком высок (правда, это актуальней для потребкредитов). Т.е. при увеличении масштабов это косвенно приводит к удорожанию кредитов для наших, ни в чём повинных, клиентов.
- то что многие компании кредитные или ипотечные брокеры или сотрудники этих компаний (т.е. в первом случае с ведома руководства, во втором без ведома) готовы делать справки - это подрывает доверие банков к кредитным/ипотечным брокерам. Опять же, во многих регионах в банках относятся к кредитному/ипотечному брокеру как к заведомому аферисту, причём уже изобличённому, что затрудняет развитие рынка ипотечного брокериджа тем, что сложнее начинать работать никому неизвестной компании.
Одно дело Легкокредит, даже местный, нам проще из-за хорошей репутации, а другое дело, когда региональное ООО "Неведомо что" приводит кого-то в банк и ему отказывают просто потому что он ипотечный брокер - а ведь это ООО могло хотеть работать честно! И ведь чем больше компаний, тем пока лучше рынку! Потому что все работают на его развитие. - те компании, которые сознательно делают левые документы при этом являясь более-менее заметными участниками рынка, мне кажется, делают неверный выбор. Логика их такова, что лучше заработать сейчас, чем блюсти некую неосязаемую репутацию.
С одной стороны, для компаний не планирующих долго работать на рынке такой подход в чём-то оправдан с экономической точки зрения, с другой стороны, с каждым годом конкуренция не очень значительно, но усиливается и на тот момент, когда могут прийтись дефолты тех заёмщиков, которые получили поддельные справки, это может сильней подорвать позиции компании на рынке и вызвать убытки большие, нежели сегодняшняя прибыль.
Так что взываю не к совести, а к прагматизму
Еще нет отзывов
Пауза в делах. Мультик Жихарка.
Благодаря талантливой и красивой девушке, свадебному фотографу Устиновой Светлане посмотрел мультик "Жихарка" из анимационного проект Сказки народов России "Гора самоцветов".
Хотел про Свету больше написать, но вот каак возьму и не напишу, а чего раз она мне свои новые фотографии не показывает, верно?.. Кстати, Света уже появлялась в эпизодической роли в моём блоге
«Гора самоцветов» – это крупнейший проект в истории отечественной анимации. Он создан по сказкам народов России. По меркам отечественного кинематографа проект имеет поистине исполинские размеры: 52 мультфильма по 13 минут общей длительностью свыше 11 часов. Проект стал возможен благодаря высокому творческому и производственному потенциалу всемирно известной студии «Пилот» под руководством Александра Татарского, а также благодаря финансовой поддержке Федерального агентства по культуре и кинематографии. А мультик про Жихарку был в 2007 году номинирован на премию Ника как Лучший анимационный фильм, правда, к сожалению, не получил.
Мультик по мотивам уральской сказки про девочку по имени Жихарка, живущую у кузнецов Кота и Воробья. Девчонка классная, но мне там больше всего Лиса нравится:
"...и ждать пять минут до полной готовности."
"Ну, ёлки, поем я сегодня когда-нибудь!"
А вот и сам мультик, собственно...
[object:flash:http://blogbaza.ru/mod/mediagallery/mediaplayer.swf?file=http://video.mail.ru/mail/nadin9900/1037/v-507.flv width:407 height:347]
режиссер-постановщик: Олег Ужинов
сценаристы: Олег Ужинов, Елена Ужинова
художник-постановщик: Елена Ужинова
роли озвучивали: Катя Кудрявцева, Анатолий Лобоцкий, Олег Ужинов, Миша Березовой, Ольга Гусилетова.
4 комментариев
Весёлый мульт, посмотрел с удовольствием. Почаще разбавляйте блог таким образом :)
Лисааааааааааа!!! М-О-Р-К-О-В-К-А У-П-А-Л-А!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!
Christie, тише-тише, не шалите, а то Бабайка придёт! :)
Официальный порядок расчёта и доведения до заемщика полной стоимости кредита.
В общем-то, я думал, что все уже знают, однако, сегодня выяснилось, что вовсе даже и не все.
ЦБ РФ 13 мая утвердил Указание № 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика – физического лица полной стоимости кредита". А само Указание №2008-У было подготовлено в соответствии с Федеральным законом от 8 апреля 2008 года № 46-ФЗ "О внесении изменений в статью 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", которым предусматривается расчёт и информирование заёмщика о полной стоимости кредита.
Дело было в том, что не все заёмщики понимали что для них означает ЭПС (эффективная процентная ставка), точнее было ясно, что она выше, чем та что в рекламе, но, с другой стороны, так и неясно было во что конкретно она выльется в конкретных, эффективных рублях
Опять же, банки были обязаны информировать заёмщика, но каждый информировал как мог (и как хотел), во многом резонно ссылаясь на то что не всегда ясно какие платежи третьим лицам включать в расчёт, а какие нет и, по-большей части, не всегда очевидно как считать эту самую ЭПС при том изобилии нюансов, влияющих на её расчёт.
Указание №2008-У вступило в силу 12 июня 2008 года.
Вот Указание ЦБ РФ от 13 мая 2008 г. N 2008-У О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита в формате PDF + Приложение с примером формирования графика полной суммы, подлежащей выплате заёмщиком.
Музыка: Сегодняночью - Не удержаться
2 комментариев
Интересная Вы персона, Кирилл.
Я из банка ДельтаКредит.
Смотрю на Вашем сайте и вижу, что Вы уже сотрудничаете с моим банком. Но несмотря на это, пердлагаю Вам начать совместное сотрудничество -Вы , я ! Вместе будем добиваться больших успехов. Я со своим опытом работы с клиентами и отличными условиями, которые предлагает мой банк, гарантирую Вам большее количество клиентов одобренных и получивших ипотечный кредит. Кроме того, я подхожу к вопросу комплексно и решаю вопросы страхования и оценки приобретаемой квартиры, что дает нам благодарных клиентов, которые ведут всё новых клиентов по рекомендации. \
Кирилл, предлагаю начать сотрудничество.
Наталия. Банк ДельтаКредит.
Спасибо, Наталия.
Правда, в любом случае это было бы не "Вы и я", а "Вы, я и ещё десятки сотрудников ипотечного брокера Легкокредит по всей России" :)
Но я уже действительно сотрудничаю с Вашим банком и не просто банком, а с конкретными лицами и было бы неэтично вдруг что-то менять.
Что делать, чтобы не угнали аську?
Хороший у меня попсовый заголовок получился, да? Но я лучше расскажу про более общую профилактику.
А речь вот о чём. Основной коллектив у меня в ипотечном брокере Легкокредит женский (кстати, надо будет-таки написать заметку «Особенности управления женским коллективом»), со всеми нашими компьютерными системами сотрудницы работают замечательно, заметно лучше, чем многие другие девочки.
Сотрудницы у меня вообще умницы
Однако, существенная черта многих девушек — небрежное отношение к придумыванию паролей и, если в безопасности работы компании этот момент учтён, точнее даже обойдён, то вот личные пароли это личная беда.
После очередных вопросов: «А как определить не читает ли кто-то мою почту?», «Ой, а как вернуть угнанную аську?» и помощи в возврате аськи у одной бывшей сотрудницы аж два раза за год я понял, что профилактика — это наше всё!
И в нашем интранете разместил достаточно простой проверяльщик паролей на надёжность. На самом-то деле всё просто — чем больше в пароле используется разных символов (даже не столько по количеству, сколько по разнообразию), тем сложнее его подобрать, но девушкам же надо всё наглядно, поэтому данный проверяльщик оказался как нельзя кстати.
Вот тут разместил в открытом доступе проверку паролей на взломостойкость (ну, в данном случае на подбираемость ).
Можно наглядно увидеть, насколько добавление даже одной прописной буквы в пароль из строчных уже повышает его надёжность.
А если туда ещё и цифры с символами добавить…
Музыка: Stereo MC’s — Connected
3 комментариев
Незнаю, незнаю, у меня интернет давно и аська 6-знак, никто не пытался даже угнать е1 за 4 года ниразу
Петр,
=))))
очень интересно откуда у Вас 6знак появился 4 года назад. =)))
Легальные 6знаки закончились намного раньше, чем 4 года назад =)))
А по теме:
Я своих девушек-коллег учу так - возьмите какое-нибудь русское слово подлиннее и вводите его не переключая раскладку на рус. яз. + добавить какие-нибудь знаки, или заменить некоторые буквы на цифры, например: о на 0, е на 3, а на 4, t на 7, и т.д.
Пётр мог этот 6-тизнак купить, причём совершенно необязательно этот номер мог быть угнанным, есть много номеров на этом "рынке", которые с относительно чистой историей =)
Ага, подход к паролям верный, но главное, чтобы не писали русские слова а англ.раскладке без каких-то замен символов, потому что такие пароли уже навострились подбирать "перебором по словарю" - достаточно словарь сформировать именно из русских слов написанных в англ.раскладке.
А вообще с девушками в этом смысле труднее, потому что им объясняешь как безопасней или как оптимальней, они поддакивают, а через некоторое время опять делают как привычней :)
Рента. Правее ли всех остальных узник фашистских концлагерей?
Как же меня раздражает манипулирование общественным мнением в духе: проворовался - хоп - борец за свободу и узник совести преследуемый за убеждения или попалась на чём-то - хоп - тяжелобольная мать семерых детей, плюс с тяжелобольными родителями.
Вот и в статье "У узника фашистских концлагерей хотят отнять квартиру" мне видится ровно тот же подход.
О чём речь в статье?
В общем-то, она небольшая, можно и тут процитировать:
В Верховном суде попытается отстоять свою квартиру один из бывших узников фашистских концлагерей. Петербуржец Алексей Григорьевич Емельянов в свои 75 лет рискует остаться без крыши над головой.�лько лет назад его супруга подписала договор ренты. Малознакомая женщина пообещала ей заботиться о стариках в обмен на наследование жилплощади. Алексей Григорьевич узнал об этом только после смерти жены.
Теперь опекун стала предъявлять ему свои права на квартиру. Попытки разрешить конфликт в Городском суде результата не принесли. Юридически неграмотный мужчина не смог убедить правосудие в том, что не ставил свою подпись под договором ренты. По окончании судебного разбирательства мнимый опекун пообещала пенсионеру врезать в его дверь свой замок.
Договор ренты, составленный между супругой пенсионера и новоявленным опекуном, полон неточностей. Если верить проставленным датам, то документ был составлен на месяц позже, чем совершилась сделка.
На защиту пенсионера в суде встали 73 члена жилищного кооператива. По их словам, пенсионер выплачивал свой долг 15 лет.
Защитники Алексея Емельянова намерены обратиться в Верховный суд с просьбой разобраться в правильности ведения процесса. Тем более, что похожих случаев обмана одиноких пожилых людей в городе происходит Васе больше. Сейчас в Петербурге живут почти 18 тысяч бывших несовершеннолетних узников фашистских концлагерей. Зачастую им снова приходится сталкиваться с жестокостью.
Для начала, что такое вообще рента. Допустим, есть у меня квартира, но мне нужен уход или деньги, которые я хочу получить продолжая проживать в своей квартире. И вот, я с Вами подписываю договор, по которому Вы сразу даёте мне какую-то сумму, например, 10% от рыночной стоимости квартиры, а потом обязуетесь либо выплачивать ежемесячно фиксированную сумму до самой моей смерти (да, чтобы это было Вам интересно мне надо быть значительно старше), либо оказывать уход в некоем оговорённом объёме, например, покупать лекарства, навещать регулярно итп
С юридической же стороны моя квартира переходит в Вашу собственность, но с обременением (в этой графе будет указано: рента). Обременение, это вообще нечто ограничивающее права собственника распоряжаться своим имуществом, например, залог/ипотека это тоже обременение. При этом обременение/рента снимается с моей (ну, Вы помните, что я пример привожу, а не по-настоящему ) смертью. Кстати, я называюсь в этой схеме рентополучатель, а Вы рентодатель. Так вот, квартира сразу переходит в собственность рентодателя, а рентополучатель там проживает (если не оговорено иное) и получает ренту до самой смерти.
Но тут есть куча проблем.
Договор ренты может быть расторгнут через суд в том случае, если рентополучатель сможет доказать, что рентодатель ненадлежащим образом выпонял свои обязанности. При этом рентодатель не вправе требовать обратно уже уплаченные деньги.
Т.е. чтобы избежать проблем, необходимо вести некий журнал, где получать подпись за каждое действие: "поход за продуктами, куплено то-то - дата, подпись", "уборка по дому - дата, подпись". Это, конечно, если договор ренты предусматривает пожизненное иждивение.
И вот теперь у нас есть чудесная возможность на примере статьи разобрать схожую ситуацию
Кстати, вот видео.
[object:flash:http://www.ntv.ru/news/videoRub.swf?link=http://news.ntv.ru/v130122/&num=1&onsite=1 width:320 height:268]
Вообще тут есть некоторая неясность. С одной стороны дом кооперативный, т.е. пай выплачивался формально, видимо, только супругой. В пользу этой версии говорит то, что упомянуты свидетельства членов кооператива о том, что супруг тоже участвовал в выплате. С другой стороны они, как я понимаю, на момент сделки состояли в браке, т.е. он должен был подписать согласие.
1) Почему-то есть упоминание наличия подписи супруга под договором ренты, когда такой договор должна была подписывать только супруга, а вот от супруга нужно было письменное согласие на сделку, при условии, что пай выплачивался в браке.
Вероятней всего договор ренты подписывала действительно только супруга, а вот супруг у нотариуса подписывал согласие на сделку.2) Сказано про какое-то "в обмен на наследование жилплощади" и "опекун". Так вот на видео от НТВ явно показывают "Договор пожизненного содержания с иждивением", т.е. тот самый тип ренты, когда рентодатель должен не просто деньги давать, а, фактически, заботиться. Но при этом квартира, напомню, сразу переходит в его собственность, т.е. о никаком наследовании уже речи быть не может и об опеке тоже, это не опека, это рента.
3) Кстати, договор ренты был заключен (как видно на видео)аж в 2004 году(!). Свитетельство о смерти, если я правильно разглядел от 2005 года, а с тех пор рентодатель пытается начать пользоваться своей квартирой.
Если оставить в стороне традиционное для юридически неграмотных журналистов нагнетание истерии в духе "одинокий старик", "малознакомая женщина", "юридически неграмотный мужчина", "выбрасывают на улицу" и ещё про фашистские концлагеря, то картина выглядит следующей:
В 2004 году, пожилая семейная пара заключила договор пожизненного содержания с иждивением, если рентодатель был "малознакомой женщиной", то, вероятно, они нашли друг друг через агентство или по объявлению.
Так как дом кооперативный, то собственником являлся плательщик пая, супруга. А супругу надо было дать письменное согласие у нотариуса.
По закону квартира перешла в собственность рентодателя с обременением.
Вероятно, был и первый платёж в некоем размере от стоимости квартиры.
Дальше рентодатель, вероятно, добросовестно выполнял свои обязательства, потому что если бы недобросовестно, то можно было бы тогда всё и расторгнуть на этом основании.
Далее, в 2005 (если я не ошибся) году, супруга умирает. На основании свидетельства о смерти рентодатель получает право снять обременение и стать полноправным собственником квартиры, при этом закон о наследовании, конечно же, тут неприменим.
В чём проблема дальше? Вероятнее всего следующий вариант - супруг прописан в данной квартире и хотя по закону члены семьи бывшего собственника теряют право пользования недвижимостью, да и сама "прописка" это не равно "право пользования", но он продолжает занимать квартиру. На том основании, что ему съезжать некуда. Если вернуться к тому, что супруга умерла в 2005 году, то, возможно, суд дал супругу тогда право в течение какого-то срока (года?) найти себе жильё, а дальше они так и бодаются.
И что получается на сегодня? Есть законнная собственница, которая не может пользоваться и распоряжаться своим имуществом. Есть супруг бывшей собственницы, которому негде жить. И есть та же проблема лежащая уже не столько в плоскости закона, сколько в моральной плоскости, когда понятно, что права одна сторона, но жалко обе стороны. Помните, как в случае с повесившемся ипотечным заёмщиком?
Ну и тут. Если дать право жить в этой квартире супругу бывшей собственницы, то почему вот так с бухты-барахты нарушать права нынешней собственницы? Одно дело, если она бы была мошенницей, но как раз в случаях реального обмана стариков суды между сторонами годами не длятся, а, к сожалению, об обманах мы узнаём уже из криминальной хроники.
С другой стороны, выселять на улицу супруга бывшей собственницы было бы негуманно. Т.е. прав на квартиру он не имеет точно, но вот дальше уже, наверное, ход государства. Возможно, эту проблему можно решить предоставив небольшую площадь на окраине и без права приватизации, потому что, с одной стороны толпы очередников ждут улучшения условий и у государства на всех квартир не хватит, с другой стороны оставлять людей на улице нельзя.
5 комментариев
Я тоже надеюсь на решение в пользу пенсионера. И, более того, вообще бы запретил договоры ренты - как явление.
Aderg и Sphinx - а если бы на ваши квартиры претендовал какой-либо пенсионер, вы бы тоже были на его стороне только потому что он пенсионер? :) Схожая ситуация может быть, например, при такой схеме:
Вы приобретаете квартиру у пары пенсионеров, готовитесь въехать, тем временем бывшая владелица умирает, а её супруг говорит: "Никуда не уеду, мне жить негде, деньги не верну, подпись не моя." И теперь вы злодей/злодейка, выселяющий/-ая на улицу бедного старика? :)
Напомню, что в описанной выше в моей заметке истории, ущемлена в правах та женщина с которой судится пенсионер.
А договора ренты мне кажутся справедливыми только те, которые не с пожизненным содержанием и иждивением, а с уплатой некоей суммы в месяц. Потому что на данный момент более защищён именно рентополучатель, а не рентодатель. К тому же обычно общественное мнение на стороне тех кто выглядит беднее :)
Для меня очень полезная статья, узнал много нового + разобрался в своей ситуации - у меня далекая родственица хочет оставить нам дом с условием что я за ней буду ухаживать.
Я вообще считаю что дурят стариков как хотят.Фирмы предлагают договор без посредников а сами подписывают под частное лицо.Человек подписывал договор ради ухода.ему положили на основной договор простую бумагу договор-дополнение с перечнем соцобслуживания. он сразу не посмотрел. потом бросили обслуживать ему 90 теперь судиться 5 лет и ничего не может доказать.Та сторана твердит что он заключал договор тодько из-за денег.Суды не слышат прав тот у кого больше прав.Мошенники!
Даша Астафьева это - ух!
Выше это просто реклама магазина по продаже красивых драгоценностей
Блог становится более легкомысленной направленности, чем стоило бы, но вообще это показатель такой — чем больше у меня загружена голова работой, тем менее серьёзные получаются заметки.
Это как разгрузка такая, знаете, после многочасового рабочего дня за ноутом или в поездках, для пресловутого отдыха мозга можно смотреть мелодрамы, треш или арт-хаус с одинаково незапоминающимися названиями. Лишь бы картинка была красивая, пусть и в некоторых жанрах, красивая по своему.
Выше были, так сказать объяснения тому что будет ниже
Вот нечасто бывают такие музыкальные клипы, где девушки настолько сексуальны и органично дополняют друг друга, что их даже необязательно показывать целиком в полный рост. Итак зрелище завораживающее. Впрочем, тут девушки ещё и с отличными фигурами, пластичные и привлекательные.
Я говорю как не удивительно (для меня самого тоже ), про дебютный клип дуэта НикитА на песню «Машина». Во многом, конечно, тут и режиссёрская работа (некий Филатович Александр) и постановка танцев (не помню кто, а искать лень). В дуэте поют девушки Кавтарадзе Юлия и Астафьева Даша.
Про Юлию ничего особенно не скажу, а вот Астафьеву Дарью (почему, кстати, она везде Даша, а не Дарья?) я уже с 2006 года считаю одной из красивейших девушек современности. Пафосно звучит, согласен, но если сказать России, то будет неточно, потому что она с Украины из города Орджоникидзе, а если СНГ, то получается, что где-то за морем, кроме Адрианы Лима, Doutzen Kroes и Джессики Альба ещё много кто есть. Ничего подобного! Самые красивые женщины тут у нас
Астафьева Дарья (фотограф Ольга Шелегеда, кстати вот ссылка на её другие отличные работы):
Кавтарадзе Юлия:
Кстати, сограждане! Будьте бдительны! Звук при просмотре этого клипа вполне можно выключить. Текст идиотский, музыка, мягко говоря, не в моём вкусе, разве что звук пиу-пип-пип-пип а-ля сирена мне нравится. Ещё ближе к концу с намордниками или как это там называется — они переборщили, такие образы это лишнее
Но какая картинка! Ух!
[object:flash:http://blogbaza.ru/mod/mediagallery/mediaplayer.swf?file=http://blogbaza.ru/suslov/files/23/137/nikita-mashina.flv width:360 height:285]
Клип «NikitA — Машина» с кадром большего размера можно посмотреть на этом блогхостинге.
Музыка: LCD soundsystem - Tribulations
26 комментариев
кто бы что не говрил а НикитА лучшие!! я их люблю и песня отпад...девочки вообще красивые! и клип и пе6сня суперрр!!!
Так а я что, будто говорю чего против? Я только за! :)
Даша,ты просто суппперрр,продолжай в том же духе,ты молодец!!!
Угу. Продолжайте писать в моём блоге комментарии адресованные Даше Астафьевой. Это замечательная идея. Конечно, она же дружится с каждым генеральным директором ипотечного брокера, написавшем о ней заметку в блоге... :)))
привет! а что за печенка в самом верху? (я не про группу никита). скинь пожалуйста название мне на почту alexey.troy@mail.ru
ет слов ......... отлично зделали клип
та й таких краль где нашли.Их надо лилеять
бред полный... песня ни о чем....развратный клип, а для таких девчонок могли написать песню лучше и клип снять более серьезнее чем эта херь
Алексей, что-что там в самом верху? Печенка??? Нет там печенки, печенку съел розовый слоник, который там же живёт :)
Ромчик, "крали" украинские. Они - ещё один весомый аргумент за объединение России, Украины и Белоруссии :)))
Гость, если бы клип был серьёзнее, то он бы не "продавал". Вот я люблю совсем другую музыку, а даже меня зацепил видеоряд (не песня, не песня! :) ). Это же бизнес, смысл создания коллектива в зарабатывании денег.
ребята не нужно ни чего говорить все сказано давно этими действительно красивыми созданиями надо просто смотреть на них и радоваться
Песня класная!!! Я её напамять знаю.
Могу спеть *LOL* )))))))))
А вот клип... не очень.
Девочки какие-то странноватенькие
немножечко. Они что, какие-то розовые?
Лесбиянки, что ли?
г-н Suslov, я рад, что вы видите розовых слоников поедающих печенку! :) Видимо это должно как-то объяснять то, что вы не поняли мой вопрос с первого раза. Я хотел донести до вас, что если вы знаете название песенки, которая в проигрывателе наверху страницы, то скиньте мне название на вышеуказанную почту. Спасибо!
Алексей, вот так всегда - сначала спрашивают про печенку http://ipoteka.it/suslov.php/lichnoe/-31#c385 , потом не видят розовых слоников, а в довершение просят выслать на почту название песни, указанное в конце заметки :)
Даша супер!!!!!Кстати мы однофамильцы и я тоже пою!!!Буду рада пообщатся
Много о Даше мало о Юле . что ж такое .Юле вовсе не уступает
Даша Астафьва ты лучшая:)!!! NikitA-super!!!!!!!!!!
Это росто офигенные фотки!!Я обожаю
Дашу Астафьеву ещо с Первой Фабрики!
Девчонки вы супер Одесса С вами!1
Мне очень нравятся ихни песни, и вообще девчёнки - супер!!!!!!!!!!!!
Народ поражает своим дебилизмом, вы хоть видите в чей блог вы пишите?
Вулф, зря стараетесь, я уже пробовал объяснять - не помогает :)
Ага. Что примечательно, так это то что о Даше Астафьевой - самая читаемая заметка в блоге. За год с небольшим - 29224 просмотров. С лёгкой грустью признаю что заметки о собственной профессиональной деятельности мне удаются хуже, чем о деятельности Даши Астафьевой :)
P.S. Кстати, автор предыдущего комментария, какой у Вас адрес почты интересный (он виден только мне как владельцу блога) ;)
A mne Julja bolshe nravitsa! Obe krasavizi, no Julja savorazhivaet 4em-to! Volshebniza!!
Блин, так просто. От счастья я даже прослезился. И приятно слушать!
Снобизм не пройдёт!
Сегодня выходной, поэтому я спал полдня и ещё мы в ипотечном брокере Легкокредит готовим несколько десятков мини-сайтов по ипотеке в каждом регионе в котором мы помогаем получить ипотечный кредит. Сначала там будет не очень красиво, маловато статистической информации и она будет в целом не очень эстетично выглядеть, но потом как обычно всё будет хорошо. Да-да-да
Теперь, раз выходной, то про "неработу", но объединённое единой темой, тем не менее.
Мою кандидатуру одобрили в социальной сети Diamond Lounge, которую, на НТВ назвали "социальной сетью для элиты".
[object:flash:http://www.ntv.ru/news/videoRub.swf?link=http://news.ntv.ru/v132232/&num=1 width:320 height:268]
На рассмотрение заявки ушло меньше суток, одобрение получают около 5% кандидатур, что, теоретически, должно оставлять только наиболее интересных людей.
Вообще, меня не особенно беспокоят "левые люди" в социальных сетях общего пользования, но всегда было интересно насколько закрытые социальные сети повышают общий уровень. Я считаю, что закрытость и узкоспециализированность социальной сети должна сказываться на общем уровне аудитории. Впрочем, посмотрим. Сейчас в сети diamondlounge.com всего 354 человека со всего мира, из России четверо - Suslov Kirill (собственно - я ) и три неизвестных мне девушки. Хотя, там есть возможность ограничить видимость анкеты по, например, территории - так что допускаю, что из России ещё кто-нибудь может быть, с другой стороны, с чего прятаться в уже закрытой сети?
Ещё из раздела "я не такой". У одного теста оказался удививший меня результат. Тест на сайте Timeout`а, куда я попал, в общем-то, случайно. Спонсирован, как я понимаю, Билайном - отсюда ориентированность на "сколько говорит по сотовому". Ну, казалось бы - тест и что такого, но удивительно и забавно оказалось, что были же, были там другие типажи - и Топ-менеджер, и Интеллектуал, и Предприниматель, а я оказался согласно тесту - Тусовщиком:
Хахаха. Друзья знают, что этим словом я обзываюсь :)
Да, с одной стороны, я молодой, много говорящий по телефону, не обременённый офисной рутиной (хотя и свободного времени нет тоже) и мне нравится Chemical Brothers, да и вообще электронная музыка.
Кстати, трачу на сотовый я в месяц примерно на 2500 руб. и мой оператор Мегафон, а не Билайн! При этом мой многолетний прямой московский номер, после относительно недавних изменений законодательства, при исходящем звонке отображается как федеральный, что приносит мне моральные страдания. Шучу про страдания, хотя и обидно ж :)
Но, возвращаясь к результатам теста, что за несправедливость - я люблю костюмы, а не "кроссовки с позолотой и футболку с принтами", в клубы не хожу, диджеев знаю только через знакомых :)
Вывод - долой Билайн :D
Ну или попробуйте сами пройти тест, потом мне расскажете тогда почтой, может он про всех врёт ;)
Музыка: Amy Winehouse - You Know I`m No Good
Еще нет отзывов
Секьюритизация для девушек.
Я не против участия государства в развитии рынка, скорее даже за. Роль государства вижу как стимулятора развития рынка, а не ограничителя. Применительно к рынку ипотеки это выглядит как прямое участие государства в создании законченной и замкнутой внутри страны ипотечной системы.
Как объяснить устройство схемы ипотеки (точнее секьюритизации и рефинансирования), человеку не очень с ней знакомому? Ведь для понимания деталей важно видеть картину в целом.
Я понимаю, что Вы, вполне возможно, всё это и сами знаете, но ещё раз проговорю на тот случай, если не в курсе (буду заведомо упрощать).
Итак, какова она - "пищевая цепочка" ипотеки?
1) Некий банк, даже маленький и небогатый выдаёт ипотечный кредит в своём городе.
Этим решает жилищную проблему отдельного гражданина. Плюс банк сразу немного зарабатывает за счёт сбора за выдачу или его аналога.
2) Этот Маленький банк закладную, т.е. бумагу подтверждающую что кредит есть и он обеспечен конкретной квартирой, перепродаёт специальной организации, которая специализируется на скупке обязательств по своему региону. Назовём её Районный ипотечный кондуит При этом банк продаёт "кредит", например, по номиналу, т.е. выдал 100 руб. и переуступил за 100 руб.
Так у банка опять получаются 100 руб. для возврата на позицию 1, т.е. для повторной выдачи следующему нуждающемуся в улучшении условий. При этом первый заёмщик продолжает платить ежемесячные платежи именно маленькому банку, а тот уже их сразу перечисляет "дальше", получая обратно за обслуживание кредита некое вознаграждение от Районного ипотечного кондуита. Кстати, Маленький банк может продать какие-то ещё свои услуги заёмщику, другие кредиты, карточки и так далее. А вообще, этот "выкуп кредита" - тоже называют словом рефинансирование, также как и перекредитование ипотечного кредита заёмщиком. Тут важно не путаться
3) Районный ипотечный кондуит набирает закладных и перепродаёт их Большому ипотечному кондуиту.
4) Большой ипотечный кондуит набирает от всех Районный ипотечных кондуитов закладные, при этом стараясь, чтобы они были однородными. Чтобы ипотечные кредиты были выданы по неким более-менее (или более ) единым стандартам выдачи, т.е. с определёными рамками по возрасту заёмщика, подтверждению дохода, цели кредита, размеру собственных средств заёмщика тексту кредитного договора. Можно сказать, что формирует пул закладных.
А дальше под обеспечение этого пула закладных он выпускает ценные бумаги, ипотечные ценные бумаги (ИЦБ). Этот процесс называют - секьюритизация.
5) Инвесторы, которым важна не столько доходность, сколько надёжность - покупают эти ИЦБ. Надёжность тут обеспечивается залогом недвижимости и стандартами выдачи. Например, инвесторами могут быть пенсионные фонды.
Инвесторы сохраняют свои деньги и от этого рады
Экономика всей этой схемы такая (цифры намеренно огрубляю и упрощаю, в реальности всё может быть сложнее):
1) Заёмщик живёт в своей квартире и платит, к примеру по ставке 13% годовых.
2) Банк получает доход с выдачи кредита и, возможно, за обслуживание кредита от "вышестоящих организаций". т.е. платёж по ставке в 13% годовых он пропускает через себя, возможно, получая, скажем 0,5% от этой суммы. При этом это не чистый его заработок, так как на обслуживание каждого кредита - издержки. Но зато он имеет возможность выдавать и выдавать новые ипотечные кредиты нуждающимся в них, не имея изначально много средств.
3) Районный кондуит также суммы пропускает сквозь себя, "задерживая" ещё, например, 2%. При этом он нужен для упорядочивания и контроля за качеством выдачи, чтобы не выкупить случайно у Маленького банка некачественные кредиты. Впрочем, его может и не быть в качестве буфера между Маленьким банком и Большим ипотечным кондуитом.
4) Большой ипотечный кондуит выпускает ИЦБ с доходностью, например, в 9% годовых. Т.е. обещает платить купившим ИЦБ инвесторам 9%. Это значит, что ему остаётся 13%-0,5%-2%-9%=1,5% годовых. Минус операционные издержки, конечно. Зато за счёт выпуска ИЦБ у Большого кондуита вновь появляются средства для выкупа новых закладных.
5) Инвесторы/Пенсионные фонды сохраняют свои инвестиции за счёт надёжного вложения. Тут, конечно, надо вспомнить печальный опыт США и желания инвесторов заработать больше, что стимулировало выдавать дороже, а значит менее надёжным заёмщикам и вот как всё ужасно вышло Т.е. в данной схеме важно качество, как и везде
А вот если банк не маленький, а большой, т.е. может позволить себе самостоятельно накопить пул кредитов, то эти ИЦБ он может и самостоятельно выпустить под те же 9%, т.е. как говорят "привлечь деньги под 9%". Т.е. эта схема уже "одноуровневая".
Систему по образу и подобию американской "двухуровневой" схемы ипотеки наше государство частично создало с помощью Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), созданного аж 5 сентября 1997 года в форме открытого акционерного общества со 100% государственным капиталом.
Повторюсь, что цифры тут просто для ориентира, но суть в том, что если система ипотечного кредитования ориентирована на привлечение денег от иностранных инвесторов, а внутри страны по схеме а-ля АИЖК привлекать их слишком дорого, то мы и будем дальше иметь ту нестабильную систему, что имеем сейчас.
В общем, попробовал рассказать как можно проще, размещу сразу в обоих разделах моего корпоративного блога про ипотеку
Музыка: Sebastian Tellier - La ritournelle
5 комментариев
о многом даже не слышал, спасибо восполнил пробел.
Спассибо, очень проясняющая финансовую схему ипотеки статья!
Очень полезная статья. Я и раньше знал отдельные моменты всей этой схемы, но после прочтения постав удалось систематизировались информацию и теперь видна общая картина.
Премного благодарен на труд :)
Секьюритизация для девушек.
Я не против участия государства в развитии рынка, скорее даже за. Роль государства вижу как стимулятора развития рынка, а не ограничителя. Применительно к рынку ипотеки это выглядит как прямое участие государства в создании законченной и замкнутой внутри страны ипотечной системы.
Как объяснить устройство схемы ипотеки (точнее секьюритизации и рефинансирования), человеку не очень с ней знакомому? Ведь для понимания деталей важно видеть картину в целом.
Я понимаю, что Вы, вполне возможно, всё это и сами знаете, но ещё раз проговорю на тот случай, если не в курсе (буду заведомо упрощать).
Итак, какова она "пищевая цепочка" ипотеки?
1) Некий банк, даже маленький и небогатый выдаёт ипотечный кредит в своём городе.
Этим решает жилищную проблему отдельного гражданина. Плюс банк сразу немного зарабатывает за счёт сбора за выдачу или его аналога.
2) Этот Маленький банк закладную, т.е. бумагу подтверждающую что кредит есть и он обеспечен конкретной квартирой, перепродаёт специальной организации, которая специализируется на скупке обязательств по своему региону. Назовём её Районный ипотечный кондуит При этом банк продаёт "кредит", например, по номиналу, т.е. выдал 100 руб. и переуступил за 100 руб.
Так у банка опять получаются 100 руб. для возврата на позицию 1, т.е. для повторной выдачи следующему нуждающемуся в улучшении условий. При этом первый заёмщик продолжает платить ежемесячные платежи именно маленькому банку, а тот уже их сразу перечисляет "дальше", получая обратно за обслуживание кредита некое вознаграждение от Районного ипотечного кондуита. Кстати, Маленький банк может продать какие-то ещё свои услуги заёмщику, другие кредиты, карточки и так далее. А вообще, этот "выкуп кредита" - тоже называют словом рефинансирование, также как и перекредитование ипотечного кредита заёмщиком. Тут важно не путаться
3) Районный ипотечный кондуит набирает закладных и перепродаёт их Большому ипотечному кондуиту.
4) Большой ипотечный кондуит набирает от всех Районный ипотечных кондуитов закладные, при этом стараясь, чтобы они были однородными. Чтобы ипотечные кредиты были выданы по неким более-менее (или более ) единым стандартам выдачи, т.е. с определёными рамками по возрасту заёмщика, подтверждению дохода, цели кредита, размеру собственных средств заёмщика тексту кредитного договора. Можно сказать, что формирует пул закладных.
А дальше под обеспечение этого пула закладных он выпускает ценные бумаги, ипотечные ценные бумаги (ИЦБ). Этот процесс называют - секьюритизация.
5) Инвесторы, которым важна не столько доходность, сколько надёжность - покупают эти ИЦБ. Надёжность тут обеспечивается залогом недвижимости и стандартами выдачи. Например, инвесторами могут быть пенсионные фонды.
Инвесторы сохраняют свои деньги и от этого рады
Экономика всей этой схемы такая (цифры намеренно огрубляю и упрощаю, в реальности всё может быть сложнее):
1) Заёмщик живёт в своей квартире и платит, к примеру по ставке 13% годовых.
2) Банк получает доход с выдачи кредита и, возможно, за обслуживание кредита от "вышестоящих организаций". т.е. платёж по ставке в 13% годовых он пропускает через себя, возможно, получая, скажем 0,5% от этой суммы. При этом это не чистый его заработок, так как на обслуживание каждого кредита - издержки. Но зато он имеет возможность выдавать и выдавать новые ипотечные кредиты нуждающимся в них, не имея изначально много средств.
3) Районный кондуит также суммы пропускает сквозь себя, "задерживая" ещё, например, 2%. При этом он нужен для упорядочивания и контроля за качеством выдачи, чтобы не выкупить случайно у Маленького банка некачественные кредиты. Впрочем, его может и не быть в качестве буфера между Маленьким банком и Большим ипотечным кондуитом.
4) Большой ипотечный кондуит выпускает ИЦБ с доходностью, например, в 9% годовых. Т.е. обещает платить купившим ИЦБ инвесторам 9%. Это значит, что ему остаётся 13%-0,5%-2%-9%=1,5% годовых. Минус операционные издержки, конечно. Зато за счёт выпуска ИЦБ у Большого кондуита вновь появляются средства для выкупа новых закладных.
5) Инвесторы/Пенсионные фонды сохраняют свои инвестиции за счёт надёжного вложения. Тут, конечно, надо вспомнить печальный опыт США и желания инвесторов заработать больше, что стимулировало выдавать дороже, а значит менее надёжным заёмщикам и вот как всё ужасно вышло Т.е. в данной схеме важно качество, как и везде
А вот если банк не маленький, а большой, т.е. может позволить себе самостоятельно накопить пул кредитов, то эти ИЦБ он может и самостоятельно выпустить под те же 9%, т.е. как говорят "привлечь деньги под 9%". Т.е. эта схема уже "одноуровневая".
Систему по образу и подобию американской "двухуровневой" схемы ипотеки наше государство частично создало с помощью Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), созданного аж 5 сентября 1997 года в форме открытого акционерного общества со 100% государственным капиталом.
Повторюсь, что цифры тут просто для ориентира, но суть в том, что если система ипотечного кредитования ориентирована на привлечение денег от иностранных инвесторов, а внутри страны по схеме а-ля АИЖК привлекать их слишком дорого, то мы и будем дальше иметь ту нестабильную систему, что имеем сейчас.
В общем, попробовал рассказать как можно проще, размещу в сразу в двух разделах своего корпоративного блога про ипотеку
Еще нет отзывов
Три не - про историю ипотечного брокера Легкокредит.
Попытаюсь массово донести следующую мысль до интересующихся:
Инвестиции Легкокредиту не нужны, долю не продам, сам не наймусь никуда.
Это наболело, как говорится
Вообще, если порассуждать, то на примере поступающих предложений можно проанализировать интерес к сегменту ипотечного брокериджа рынка ипотеки. Когда я первый в России в 2004 году сделал проект - ипотечного брокера, то сначала все остальные участники рынка недоумевали как можно зарабатывать и вообще функционировать с такой узкой специализацией. Кстати, примерно тогда же, а точнее даже чуть раньше, независимо друг от друга появилась и пара первых компаний кредитных брокеров, которые специализировались на потребкредитах. Насколько я понимаю, обе компании до сегодняшних дней не дожили. Впрочем, я отвлекаюсь.
Так вот, в 2004 году я, помимо развития проекта ипотечного брокера, работал в агентстве недвижимости и получал предложения просто как риелтор, но меня более чем устраивали условия работы в том агентстве, поэтому я никуда не стремился. Условия, кстати, устраивали в первую очередь некоей свободой - это никто не формулировал, но я понимал их для себя как "делай что хочешь, главное чтобы была прибыль агентству". Поэтому куда-то идти на зарплату мне было неинтересно совсем, тем более что зарплаты предлагались не особо конкурентоспособные по отношению к доходам. Так уж принято у риелторов, что заработок зависит всецело от тебя, а от агентства скорее зависит комфортность и удобство работы.
Тем не менее, любящих ипотеку риелторов в то время (да и сейчас, хехехе) было буквально по пальцам перечесть - к примеру, банк ВТБ (тогде ещё Внешторгбанк) давал одобренным клиентам распечатку "ипотечных риелторов", так вот нас там было мало. Очень. Что неизбежно привело к интересу к моей персоне со стороны крупных риелторских агентств и некоторых банков. А, значит, предложению "посотрудничать" уже за з/п. Размер предлагаемой зарплаты с 2005 года по 2006 года вырос с 2500 долларов до 5000 в мес., но дальше уже бюджеты не позволяли, да и кадровики, наконец, поняли, что мне совершенно неинтересно идти куда-то руководить каким-то департаментом, управлением или тем паче отделом.
О, чуть не забыл, в конце 2004 года я успел поучаствовать в качестве гендира по найму в интересном проекте, планировалось сначала выдавать займы и перепродавать АИЖК, потом создать кондуит, рефинансировать кредиты и так далее - на 2004 это всё было очень новаторски, секьюритизацией тогда (да и сейчас, хохо) никто не занимался толком, кроме АИЖК. Хотя и делалось всё, к сожалению, на иностранные деньги. Но я достаточно быстро вышел из проекта, потому что, во-первых, мне не понравилось, что инвесторы не собирались ничего со мной согласовывать и просто "поставили в курс дела", а, во-вторых, я решил, что раз доли у меня тут всё равно нет, то лучше постепенно развивать своё, чем быстро чужое. Так я выступил, своего рода, не раскрутчиком проекта, а его закрутчиком.
Примерно в начале 2006 года впервые стали поступать предложения о покупке доли, при этом, конечно же (и к сожалению ) предполагалось, что я не отойду от дел (на тропический пляж, о да! ), а вовсе даже буду продолжать участвовать. Предложения на тот момент были, кажется, около 100 000 дол. за долю в 50%. Т.е. совсем неинтересно.
Под конец 2006 и в 2007 внезапно активизировались кадровики уже не участников рынка, а специализированных агентств. Хедхантеры навязчиво желали со мной встретиться и побеседовать, предложения начались с 70 000 дол. в год + бонусы + соцпакет, потом диапазон от/до, а закончились 130 000 дол. в год + бонусы + соцпакет. Для разных новых проектов в ипотечной отрасли. На этом этапе я понял, что хедхантеры люди вежливые, но не особо-то и глубоко интересующиеся тем кого они хедхантят. Походил на встречи (на пару буквально) просто для статистики и из любопытства, но сразу наскучило. Наскучило потому что мне не могли предложить ничего интересного ни в части проектов, ни в части дохода. Показателен пафос одного их хедхантеров, который рассказывал мне про "новый уровень деловых контактов и их значительное расширение" практически как главный козырь его предложения. Но у меня нет и не было проблем с новыми контактами, поэтому, сами понимаете, такие предложения скорее раздражения вызывали в духе "этот чудак думает, что меня можно таким соблазнить? Как же он себе представляет мою работу без контактов?"
Нынешний 2008 год стал показателен в части поступления серьёзных предложений по акционированию, причём от финансовых консультантов с мировыми именами. Предложения же от небольших групп инвесторов можно не считать, потому что те хитрят и хотят скорее купив долю, сэкономить на создании собственных проектов. Точнее, сэкономить-то хотят все и это нормально, но эти хотят не развивать Легкокредит, а развить нечто своё, позаимствовав бизнес-процессы и технологии. Предложения с очень серьёзными суммами для вливания в нашу региональную сеть были бы очень соблазнительными, если бы не один нюанс. Точнее, они и были соблазнительными, но я думал-думал...
Бизнес для меня это не средство извлечения прибыли. Нет-нет, несомненно, ипотечный брокер Легкокредит это коммерческая организация нацеленная на развитие и прибыль, но моя личная мотивация это - любопытство. Плюс некое самотестирование в духе "а могу ли я самостоятельно вот такое сделать?" - именно от этого идёт тот ряд "я сделал это впервые в России", начиная от первого ипотечного брокера и заканчивая (пока!) наибольшим покрытием в регионах. Сначала мне становится любопытно "как оно работает", а потом хочется проверить получится ли это реализовать с нуля и без учёта чужой модели.
При этом экономическая составляющая находится где-то на втором плане.
[а вот этот абзац высокие красивые девушки желающие познакомитьcя могут не читать... ]
Собственно, я живу достаточно скромно, моё жилище напоминает стиль киберпанк - нечто постапокалиптическое с вкраплениями сверхсовременной техники и животных. И хотя мне, признаюсь, хотелось бы иметь Бентли с водителем, но это отнюдь не некая цель и даже не ориентир.
[тут к нам снова присоединяются высокие красивые девушки желающие познакомиться - кстати, про девушек я тоже напишу скоро ]
Возвращаясь к инвестициям. Понимаете, я сначала один, потом вместе с ключевыми сотрудницами пытался сформулировать ответ на вопрос: "Что мы хотели бы сделать сейчас, но не можем сделать сейчас, потому что для этого нам нужны внешние средства?"
Нет такого. А ведь нет смысла в инвестициях через продажу доли, если они не приносят выгоду большую нежели была бы без них. У нас же ситуация такова, что есть нечто что мы можем реализовать своими силами, к примеру, за год, а с инвестициями за полгода. Но нынешний рынок ипотечного брокериджа пока ещё не развит и не очень-то прибылен, так что нет смысла в опережении других участников любой ценой. Тем более, что пока опережать и не требуется, мы итак инновационней некуда
Для чего я это всё пишу? Потому что проще через блог сказать многим, чем ходить с каждым на встречу или объяснять "политику партии" по телефону.
Резюмирую. Будь у меня семья и дети, я бы действовал иначе, но пока я могу позволить себе вкладываться/выкладываться по полной и без внешних инвестиций. Так что если Вы не представляете чем сможете меня заинтересовать, то и нет смысла искать со мной контакт. Повторюсь:
Инвестиции Легкокредиту не нужны, долю не продам, сам не наймусь никуда.
Музыка: Viparat Piengsuwan - Yok Yok
1 комментарий
И снова в бой, точнее в ТПП РФ на форум «Малый и средний бизнес - основа социально-экономического развития России в XXI веке».
Все кто пытался со мной встретиться знают, что я, по приоритету от более удобного к менее, расставляю способы коммуникации так: переписка, созвон, личная встреча. Поэтому если уж без встречи никак, то иногда удобнее встречаться на мероприятиях, потому что так получается убить всех зайцев сразу встречей вмногером В общем-то, я уже встретился со всеми желающими, но если кого-то пропустил, то прошу внимания уважаемой публики:
В понедельник, 26 мая я буду участвовать во Всероссийском Форуме «Малый и средний бизнес - основа социально-экономического развития России в XXI веке». Основные организаторы Форума: Торгово-промышленная палата Российской Федерации, Министерство экономического развития Российской Федерации, Совет Федерации, ОПОРА России. Форум проводится при поддержке и участии Правительства Москвы, Российского союза промышленников и предпринимателей (РСПП), Общероссийской общественной организации «Деловая Россия».
Официальный текст:
В связи с растущей важностью малого и среднего бизнеса меры по его поддержке стали одним из приоритетов Правительства Российской Федерации на современном этапе. В 2007 году принят новый Федеральный закон «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации». О признании большой роли предпринимательства в развитии экономики России, формировании малого и среднего предпринимательства как сложившейся системы социально-экономических отношений говорит тот факт, что Указом Президента Российской Федерации от 18 октября 2007 г. №1381 в России установлен День Российского предпринимательства - 26 мая. Проведение Форума приурочено к этому новому профессиональному празднику, который впервые будет отмечаться в 2008 году.На Форуме планируется подвести итоги и определить перспективные направления создания оптимальных условий для дальнейшего развития малого и среднего бизнеса, который является ключевым фактором экономического роста регионов, повышения конкурентоспособности и обеспечения социальной стабильности России в XXI веке.
Буду на секции №1 «Совершенствование законодательного обеспечения развития малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» и секции №3 «Финансово-кредитная поддержка малого и среднего предпринимательства: банковские программы кредитования малого и среднего предпринимательства, развитие микрофинансирования, инфраструктура и законодательство», по теме секции я даже заранее задал вопрос, обсуждение которого мне хотелось бы услышать. А также ищите меня в клу.. эммм... на Пленарном заседании Форума, посвящённом «Дню российского предпринимательства» - в Государственном Кремлёвском Дворце.
Больше ничего не скажу и даже про поездку в Питер на ипотечный форум, потому что очень хочу спать и уже давно
P.S. А Вы можете пока почитать Концепцию подготовки и проведения всероссийского форума «Малый и средний бизнес - основа социально-экономического развития России в XXI веке»
зыка: Crustation - Purple
4 комментариев
Давно искал блог по данной тематике и вот нашел. Успешной поездки в Питер!
Пошел читать дальше...
P.S. Я сам работаю в ТПП и мне эта тема ипотека знакома не первый год!
Очень хорошее и полезное сообщение. Сам недавно искал в интернете данную тему и все обсуждения связанные с ней. Но только тут нашел хороший и качественный и что немаловажно полезный материал. Спасибо автору блога за предоставленную информация
Arrne, спасибо за пожелание успешной поездки, но ТПП РФ в Москве находится и в Питер я ездил пару дней до этого. Кстати, вопрос - как Вы умудряетесь работать, по Вашим словам, в ТПП РФ, находясь в Узбекистане (судя по айпишнику)? ;)
Для тех кто хотел, но молчал...
Если кто-то хотел встретиться со мной лично, а раньше этого не получалось, то у нас у всех есть чудесная возможность увидеться в Питере 21-22 мая. Я буду на Петербургском Ипотечном Форуме, приеду 21-го числа ближе к вечеру и уеду 22-го вечером же.
Ищите меня в бежевом костюме и голубой рубашке
P.S. А потом хочу в Челябинск
Еще нет отзывов
Как заменить собственника при ипотеке?
Интересный вопрос задали мне на одном из сайтов.
Подскажите, пожалуйста, как поступить в данной ситуации:
мой брат 1 год назад взял ипотеку на квартиру в Москве, сейчас он живет в Китае, а его сын Артем с женой в Москве, причем, Артем устроился на хорошую должность и имеет стабильный хороший доход.
Возможно ли переписать ипотеку на Артема? Ведь в будущем, для того, чтобы квартира стала собственностью сына, брату нужно будет оформлять дарственную, а это снова расходы.
И второй вопрос:
каким образом можно снизить выплаты по кредиту? (сейчас процентная ставка очень высокая)
Отвечаю.
Ипотека - это залог, т.е. квартира находится в собственности брата и под залогом у банка. Залог, в свою очередь, это обременение, т.е. брат не может распоряжаться заложенной квартирой без согласия банка - в том смысле, что не может её продать или подарить до снятия залога.
Соответственно, если нужно переоформить право собственности с брата на его сына, то это можно сделать на сегодня (из-за ипотеки) только через договор купли-продажи, т.е. по расходам ничего не меняется относительно планируемой дарственной, но процедурно с квартирой под залогом это сделать сложно, так как нужно будет:
а) согласие банка на сделку между родственниками.
б) одобрение банком Артёма как заёмщика, так как фактически получается, что он должен взять кредит на приобретение квартиры у своего отца. Т.е. он квартиру покупает, гася кредит отца своим новым кредитом.
Основная проблема это именно одобрение сделки между родственниками, большинство банков на это просто не пойдут, а остальные только в индивидуальном порядке. Но, кстати, тут вероятно и ставка снизится заодно.
Если же нужно только снизить ставку, то нужно воспользоваться так называемым рефинансированием, т.е. брату взять в другом банке специальный кредит для погашения старого. Но экономический смысл есть только при разнице в 2% между старым кредитом и новым.
Еще нет отзывов
Поиск низкой ставки по ипотеке на скорость.
Вот ведь насколько ещё люди недопонимают работу ипотечного брокера и вообще рынок ипотеки!
Если судить со стороны, то некоторые рассуждают примерно так: "Всё равно сколько у меня собственных средств, всё равно какой доход, как он подтверждается и что я хочу приобрести - я в газете нашёл рейтинг банков ипотечных, где самая низкая ставка была 9,2% в рублях. Обращусь-ка я к ипотечному брокеру, пусть предложит мне ставку ниже..."
И получается, что человек с устным подтверждением дохода, 15% первоначальным взносом и желанием купить на ипотечный кредит участок земли, возмущается, что ему ипотечный брокер предлагает ставку "даже выше чем я сам нашёл!"
Работа ипотечного брокера не в том, что мы нашли какие-то банки, которые всем подряд выдают кредиты под сверхнизкие проценты. Работа в том, чтобы предложить ставку чуть ниже, чем та на которую человека уже одобрили или найти банк, который может одобрить хоть на каких-то условиях, если человека нигде не одобряют. Причём ключевой момент - ниже, чем уже одобрили, т.е. не ниже, чем та ставка, которую он увидел в газете или ниже, чем ставка в банке принявшем у него документы.
2 комментариев
Быть может, к скульптуре меня влечет любовь к камню.
Выше Вы можете прочитать, похоже, лучший спамерский комментарий :)))
С Днём Великой Победы!
Поздравляю с Днём Великой Победы!
Желаю, чтобы нашей стране больше никогда не пришлось ценой миллионов жизней спасать остальные страны, чтобы фашизм никогда не возродился ни в какой форме - ни в религиозной, ни в виде "демократизации мира" и чтобы всегда был мир.
Открытка традиционно есть и на сайте моего ипотечного брокера.
2 комментариев
++10
Присоединяюсь, у меня отец был там.
А георг. лент. я использую как аватар на форуме.
Нету у нас левых справок о доходах. Нету!
Временами я пишу про «чёрных кредитных брокеров», как они делают левые справки о доходах и как это с моей точки зрения вредит рынку в целом и сегменту ипотечного брокериджа в частности. Вот, например, Монохромные кредитные брокеры или Мошенничество на рынке ипотеки или даже тут
Так вот какой ход мысли должен быть у человека, чтобы после этого всего прислать мне письмо следующего содержания:
Здравствуйте,
мне бы хотелось узнать..не могли бы ВЫ дать мне телефончик..или сайты
тех "чёрных брокеров"..кторые могут сделать справку с места работы+2 НДФЛ.
очень буду ВАм признателен.., жду Вашего ответа.
Спасибо.
Гражданину показалось, что эт я просто делаю вид, что негативно отношусь к «чёрным брокерам», а на самом деле из под полы торгую левыми справками по ф2-НДФЛ что ли???
Кстати, шутки-шутками, а вот некоторые риелторы примерно так и думают — что все ипотечные и кредитные брокеры делают левые справки, надо, мол, просто слово заветное знать. А когда я пытаюсь объяснить, что мы-то помогаем в сложных ситуациях не за счёт левых документов, а за счёт отличного знания рынка — обижаются как дети, говорят, что я им не доверяю, видимо.
Обалдеть, да? Вот поэтому-то я и считаю, что «чёрные кредитные брокеры» это угроза нормальному развитию рынка ипотечного брокериджа.
8 комментариев
Инога поражаюсь людям. Отличный пример с письмом. :)
Оооо, дааа!
Ладно с клиентами такими - им объясняешь, они разворачиваются и уходят. А вот риелторы и правда начинают обижаться, уговаривать, или даже просто консультироваться о том, как должна выглядеть нормальная справка и на какую сумму. Естественно, в таких случаях уходят с пустыми руками...
Хотелось бы узнать . на этой странице присутствует слово "НЕТУ"
что это слово означает и почему его "нету" в словаре ?
Станислав, вероятно, Вы только начали изучать русский язык. Я приветствую Ваше начинание, русский язык действительно сложен, хотя и очень красив, поэтому Ваше удивление новому слову вполне простительно. Хорошо, что Вы не постеснялись признаться в плохом знании этого языка, в этом, повторюсь, нет совершенно ничего постыдного. А слово "нету" это разговорная форма слова "нет". Да, вот так всё просто :)
На этой странице присутствует слово "брокеридж", что оно означает и почему его нет в словаре ?
Что за нашествие читателей словаря на заметку годичной давности? :)))
Илья, а слова «компьютер», «маркетинг» или, собственно, «ипотека» у Вас в словаре есть? Если нет, то докупите другие словари, не замыкайтесь так на одном :))) Заниматься самообразованием никогда не поздно.
http://slovari.yandex.ru/search.xml?text=брокеридж
Ну и написали бы по-английски это самое пресловутое слово, что ж за мода такая : Английские слова писать по-русски ???
Илья, заимствованные слова пишутся по-русски. Если бы заимствованные слова писались бы на языке «оригинала», то был бы хаос. Хаос, кстати, тоже заимствованное слово :)
Звучание термина «ипотечный брокеридж» мне самому не нравится, равно как и «брокерство». Но, к примеру, более благозвучное «ипотечное посредничество» не передаёт точно смысла услуги, потому что брокер с юридической точки зрения не то же самое, что агент, хотя они оба могут, теоретически, быть названы посредниками.
В общем, если у Вас есть идеи как Это назвать благозвучней, то я только рад буду.
27,8 миллионов фальшивых рублей и одна очень фальшивая монета...
Как можно прочитать на Деньгине.ру: В России за первом квартале 2008 года год выявлено 1619 поддельных денежных знаков иностранных государств.
Но я бы не обратил внимания, если бы не интересные данные - неизвестные негодяи за первый квартал 2008 года подделали одну рублёвую монету, одну шведскую крону и целых два юаня! Это явно одна банда!
2 комментариев
Хы) точно никто не будет проверять - поддельный рубль или нет))))))))))))))
чеж никто 10-ки не штампует тоннами, их ведь никто и никогда не проверяет, да и грязью можно их так обдать, (если качество плохое), никто даже слово не скажет, когда будут принимать.
2 юаня))))))))))))))))
че они только на них купили бы при таком низком курсе юаня и ценах в Японии)
Поход в супермаркет за ипотекой от банка Финсервис.
Я сегодня был крайне оперативен в ответе журналисту, даже самому удивительно Секрет в том, что как раз начал писать заметку в блог об этом же. О чём?
О том, что:
Банк Финсервис приступил к выдаче ипотечных кредитов с 22 апреля 2008 года. Кредиты будут выдаваться в рамках проекта Русская Ипотека от Русского Ипотечного Банка (с которым у "Финсервиса" общие акционеры. Сети супермаркетов "Седьмой континент" принадлежит 51 процент акций Финсервиса, Собинбанку 49 процентов акций, также Собинбанк акционер Русского ипотечного банка). Финсервис начал работу в мае 2006 года.
Соответственно, кредиты на условиях одного акционера будут продаваться в сети другого Оформить заявку на кредит можно в дополнительных офисах, расположенных в большинстве магазинов розничной торговли "Седьмой континент".
Кажется, о чём-то подобном думали в Городском ипотечном банке, но не помню чем это у них закончилось.
Несомненно это интересный шаг, позволяющий не особенно известному на рынке ипотечного кредитования банку попробовать увеличить свою клиентскую базу без значительных вложений в рекламу.
У некоторых возникли вопросы про увеличение количества некачественных заёмщиков, однако "продажа" продукта не означает "выдачу кредита", а означает консультирование и приём заявок на кредит. Так что количество "плохих клиентов" это не увеличит, подозреваю, что андеррайтинг и принятие решения о выдаче не в магазине будет происходить, а там же где обычно
Однако, мне видятся две основных проблемы с которыми столкнётся банк - первая, это большой поток просто любопытствующих, т.е. тех людей, которые могли бы по своим параметрам взять кредит, но не планируют брать его в данный момент, а просто хотят узнать на что могут рассчитывать. А вторая проблема, в том числе как следствие первой, то что для обработки потока обращений нужно много сотрудников, однако, ипотека как продукт сложнее, чем потребкредиты, так как нужно не только знать продукт, но и иметь возможность хотя бы предварительно оценить платежеспособность. То есть специалист на точке продаж, эффективно продающий потребкредиты может недостаточно квалифицированно работать с потенциальными заёмщиками, что может сгенерировать дополнительный поток заведомо непроходных заёмщиков.
Соответственно, у банка могут появиться последователи, если будет видно, что соотношение количества обращений к выданным кредитам достаточно прилично, чтобы оплата консультантов на точках продаж не съедала слишком много денег.
1 комментарий
Первые три основных пункта для улучшения ситуации с жильём.
У меня есть основной блог про меня, ипотеку и меня в ипотеке, а из этого блога есть трансляции много куда, ну, так удобней - завести где-то учётную запись, чтобы там и общаться, а "штаб" здесь
Например, есть блог на ЖЖ, так вот одна девушка, которую я читаю, по мотивам какой-то передачи "Вечер с Тиграном Кеосаяном" задала вопрос в своём блоге: "Какова вероятность, что критическая ситуация с жильём переломится к 2010 году?"
Вот, первые три основных пункта для улучшения ситуации с жильём, которые сходу мне пришли в голову, я написал там и скопирую сюда:
1) Ипотека. Развить систему вторичного рынка ипотеки в стране, т.е. не чтобы банки привлекали деньги иностранные и выдавали ими кредиты как сейчас, а чтобы выданные кредиты (закладные, если точнее) было просто и выгодно внутри страны продавать или под их обеспечение выпускать ипотечные ценные бумаги. Это и сейчас есть (АИЖК), но не так эффективно как хотелось бы.
2) Доходные дома. Это то, чем Правительство Москвы озаботилось - строить специальные дома для сдачи в аренду квартир по ценам ниже рынка, для молодых семей, например. Это тоже и сейчас есть, но в очень небольших количествах.
3) Строительство. Пока мы строим в тех же объёмах, как в СССР в 1989 году - спрос постоянно будет неудовлетворён предложением. Т.е. застройщики должны иметь возможность больше строить и меньше платить взяток за выделение земли под строительство.
Речь о том, что каждый из пунктов поможет чему-то своему. Первый, позволит банкам не так зависеть о мировых кризисов и развиваться ипотеке, второй полезней для тех, у кого пока нет денег/желания брать ипотечный кредит, а третий позволит увеличить предложение, а, значит, замедлит рост цен на квартиры.
2 комментариев
Все это хорошо в теории. Но на практике изменить ситуацию с жильем на лучшее мне кажется еще лет 5-7 не получится. Хотя очень бы хотелось что бы я ошибался
Ну, не знаю как у Вас на Украине, я по ней данными не обладаю, а тут видна перспектива именно по упомянутым направлениям. Вставлять ссылки на новости лень, но можно посмотреть в разных разделах сайта http://dengin.ru
Ипотека в Самаре. В какой валюте брать?
Для самарского еженедельника ответил на вопросы по теме: Как ипотечный кризис в США сказывается на российском и самарском рынке ипотеки. Станет ли ситуация на мировых рынках ипотечного кредитования толчком для перехода отечественной ипотеки на качественно новый уровень. Планируют ли банки отказываться от валютной ипотеки и как заемщики могут защитить себя от валютных рисков.
1.В какой валюте выгоднее брать кредиты на современном этапе развития самарского рынка ипотечного кредитования в России?
Общее правило просто — в какой валюте у заёмщика доход, в такой и стоит брать кредит. Хотя, есть и нюансы — тем заёмщикам, которые планируют погасить кредит в кратчайшие сроки, например, это могут быть риелторы выкупившие квартиру, им стоит ориентироваться на самые низкие ставки вне зависимости от валюты, т.е. допустима и даже какая-то экзотическая валюта, вроде, франков или йен. Но на более длительный срок брать кредит в экзотических валютах мы не рекомендуем, так как слишком высоки валютные риски или, говоря человеческим языком, «бог его знает, что станет с этой йеной через пять лет».
2.Изменились ли условия ипотечного кредитования в валюте в последнее время? Повлиял ли на них ипотечный кризис в США?
Многие крупные отечественные банки привыкли привлекать дешёвые деньги из-за рубежа, т.е. доллары под небольшой процент, чтобы выдавать их под больший в стране. Но кризис в США привёл к тому, что на мировых рынках невозможно привлечь деньги под выгодный банку процент и эта ситуация может продлиться ещё полгода или даже больше. В итоге банки вынуждены искать какие-то другие источники и выдавать те средства что уже есть - меньшему числу заёмщиков, точнее, наиболее надёжным. Это приводит к ужесточению условий выдачи кредитов и постепенному повышению ставок на кредиты в долларах.
3.При какой ситуации на валютном рынке заемщик находится в наиболее выгодной ситуации и почему?
Лучше всего будет заёмщику, взявшему кредит в рублях при примерно том же размере инфляции и долларе также примерно с таким же курсом. Так как за счёт инфляции 100 рублей «сегодня» это не равно 100 рублей «завтра», т.е. некая фиксированная сумма выплат по ипотечному кредиту в рублях в месяц, за счёт общего роста цен, зарплат и так далее - будет всё менее существенна для заёмщика.
4.Как правильно поступить тем заемщикам, которые хотят взять долгосрочный кредит в российской валюте? Какие варианты оценки и защиты от риска существуют?
При среднем сроке ипотечного кредита по кредитному договору — 15 лет, средний реальный срок жизни кредита 5-7 лет за счёт досрочного погашения. Т.е. если в такой перспективе заёмщику не видится никаких серьёзных кризисов в стране, то имеет смысл брать ипотечный кредит в рублях. Лично я бы брал в рублях, потому что предпосылок для кризиса не вижу и доход у меня также рублёвый, т.е. не привязан к экономике какой-то иной страны.
5.Какая валютная стратегия на рынке ипотечного кредитования считается наиболее выгодной и почему?
Если заёмщик планирует гасить кредит не просто досрочно, а «очень досрочно», т.е. в течение года, то валютные риски не так существенны, как размер ставки, который у рублей выше. Поэтому в этом случае стоит смотреть в первую очередь на ставку.
Если доход заёмщика каким-либо образом привязан к долларам, то стоит брать кредит именно в этой валюте, так как это снизит риски от колебаний курса данной валюты. Тоже самое относится и к евро. Брать кредит в долларах ожидая его серьёзного «падения» относительно рубля не стоит, потому что серьёзное снижение курса доллара невыгодно нашей стране, например, из-за «удешевления» импортных товаров и ухудшения конкуренции с местными производителями, так что его не допустят.
В рублях же стоит брать всем остальным, но ориентируясь на минимальные ставки, конечно же.
6.В какой валюте самарцы предпочитают брать кредиты? Насколько интересна заемщикам валютная ипотека сегодня?
Легкокредит это ипотечный брокер с наибольшим количеством регионов присутствия, но какой-то интересной статистики, тем не менее, нет. Различия есть только между Москвой/Питером и остальными регионами. В Москве традиционно предпочитали долларовые кредиты и только не так давно доля рублёвых кредитов стала заметно расти. В Питере было примерно также, разве что доля рублей изначально была чуть больше. А в остальных регионах, включая Самару, основной интерес к рублям. Т.е. заявок на кредиты в долларах одна на десять рублёвых.
7.Как различаются процентные ставки по рублевым, долларовым и ипотечным кредитам в евро?
Долларовые и ставки в евро примерно одинаковы, и оба варианта меньше, чем рублёвые, но программ в евро чрезвычайно мало, а долларовые ставки плавно поползли наверх с 2008 года. Пока разница между долларовой ставкой и рублёвой составляет, в зависимости от банка, 1-2% годовых.
Еще нет отзывов
Зарубежные СМИ или Отдых мозга.
Возможно, имеет смысл ввести отдельную рубрику "отдых мозга", потому что именно так можно назвать процесс чтения зарубежных изданий. Точнее, статей о России. Воспринимать их всерьёз невозможно, потому что тогда складывается ощущение, что аналитику о России пишут маниаки-параноики, а "путевые заметки" наркоманы в бредовом состоянии А вот как юмористическое чтиво для отдыха от работы - вполне сойдёт.
Вообще-то, вряд ли все зарубежные журналисты пишущие бред о России являются теми шутами и идиотами, какими они выглядят, скорее всего имеет место два момента - первый это такое понятие как "формат", аналог цензуры, т.е. будут опубликованы только статьи с определёнными тематикой и "объективной позицией автора", а второй - это некая изначальная предвзятость тех иностранцев, которые посещают РФ, основанная, опять-таки, на тех статьях, которые публикуются в их СМИ. Например, Вы, увидев в метро спящую девушку, подумаете, что она "клонит голову точно одурманена героином"? Вряд ли. А вот автор одной из статей - да Точнее, неизвестно что на самом деле думал автор, известно, что было опубликовано в издании.
Сегодня я предлагаю две наиболее забавные статьи:
Ужасы московского метро глазами иностранки.
Автор Меган К. Стэк. издание Los Angeles Times.
Вступление: "Журналистка, недавно приехавшая в этот город, поражена зрелищами нищеты и отчаяния, а также обнадежена мимолетными случаями доброжелательности в подземке."
Вообще, из этой статьи дальше что-то цитировать больше нет смысла - статья шедевр целиком
Вторая статья была написана, вероятно, злобной разжигательницей межнациональной розни, хотя, может и милой девушкой просто с промытыми британской пропагандой мозгами
"Подружка-мусульманка", которую Путин держит взаперти.
Автор Венеция Томпсон. издание The Spectator.
Вступление: "Венеции Томпсон не понравилось ощущение безысходности, которое она обнаружила в самом спокойном из мусульманских регионов России. Впрочем, другие республики могут повести себя не столь апатично перед лицом провокаций Москвы."
Тут не стоит акцентировать внимание на том, что уважаемая Венеция Томпсон всю дорогу пила водку, в конце концов её трезвые коллеги пишут такую же фигню, так что не стоит делать из неё козла отпущения. Но статья забавна именно тем, что конкретно не нравится г-же Томпсон, перечислять не буду - это надо читать
Еще нет отзывов
Отзвуки прецедента.
Напомню, Высший арбитражный суд создал прецедент, признав незаконным требование ОАО «Амурское ипотечное агентство» к ипотечным заемщикам обязательно страховать свою жизнь и трудоспособность для получения ипотечного кредита. В связи с этим Русипотека попросила меня прокомментировать данное событие и ответить на следующие вопросы:
1. Может ли данный прецедент привести к массовому предъявлению судебных исков к банкам с требованием о признании кредитных условий в части страхования жизни и трудоспособности заемщиков ничтожными и возврата страховых платежей?
Время идёт, но пока не слышно о массовых исках. И не уверен, что возможна именно волна исков. Всё же одно дело подтверждение правомочности взыскания штрафа с конкретного участника рынка ипотеки и другое дело признание ничтожными договоров страхования жизни. В принципе-то, можно вспомнить, что ВАС не сказал ничего нового, а просто обратил внимание на то, что в законе «Об ипотеке» нет требования страховать жизнь и трудоспособность, но раз не было раньше какой-то волны исков на этот счёт, то вряд ли и сейчас будет.
2. Приведет ли отказ от страхования жизни и трудоспособности заемщиков к ужесточению условий кредитования: снижение возраста, дополнительные требования к здоровью и пр.? Приобретет или потеряет заемщик в случае отмены обязательного страхования жизни и трудоспособности и компенсации банками своих рисков?
Какие вообще есть варианты у банка? Можно было бы как в 2007 году освободить особенно молодых и здоровых от этого вида страхования, но таких нет так уж много и есть другие нюансы связанные с дальнейшей жизнью кредита в ипотечной "пищевой цепочке".
Дальше, если сделать два продукта - ипотечный кредит для тех кто хочет страховаться и для тех, кто не хочет, то, в силу того, что банк не умеет оценивать специфические риски так же хорошо как страховая, то ему придётся закладывать в ставку больше, чем 0,5% годовых. Насколько больше это уже от банка зависит, но, допустим, 1,5% - следовательно, разница между кредитами для "экономных" и для "осторожных" будет в 1,5% и при этом будет очевидно, что такая разница вызвана именно отказом страховать жизнь. Т.е. Роспотребнадзор сможет опять посчитать это нарушением прав заёмщика. Теоретически, можно сделать все продукты с одинаковой ставкой и делать скидку для тех кто захочет страховаться, но тут возникают другие нюансы.
Другие, существенные нюансы в том, что с выданным ипотечным кредитом банк что-то должен сделать. Мало его выдать, надо его ещё дальше продать, например. Или секьюритизировать выданные кредиты. И привлекательность кредитов с такими дополнительными рисками для инвесторов снизится. И я уж не вспоминаю о том, что было написано по поводу страхования жизни и трудоспособности в законе "об ипотечных ценных бумагах". Т.е. Могут быть проблемы с привлечением денег на выдачу кредитов, что, опять же, скажется на части заёмщиков, которые банки будут вынуждены отсекать, чтобы выдавать самым надёжным.
3. Определите перечень негативных последствий для заемщика (или наследников) при потере трудоспособности (или смерти) в случае отсутствия страховки.
Если вдруг разрешить заёмщику выбирать страховаться или нет, то ответственный заёмщик, конечно будет страховаться, потому что, скажем, не хотелось бы потерять трудоспособность и попасть на кредит ещё к тому же. Однако, часто бывают ситуации, когда заёмщик рад сэкономить хоть сколько, лишь бы квартиру купить и не особенно думает о будущем. Так вот в случае потери трудоспособности и, соответственно, возможности полноценно работать, заёмщику всё равно придётся платить по кредиту в полном объёме. Также в случае гибели заёмщика от несчастного случая, бремя долга фактически ложится на его наследников.
4. Пока кредиторы не спешат менять условия кредитного договора. Каков Ваш прогноз на развитие данной ситуации?
Скорее тут всё зависит от активности ФАС и Роспотребнадзора — если они будут массированно штрафовать всех подряд, то банки будут вынуждены менять свою позицию. А на данный момент, действительно, многие сотрудники банков среднего звена даже не в курсе о решении ВАС, что косвенно говорит о том, что каких-то изменений пока ожидать не стоит.
Однако, я считаю, что необходимо исправить ситуацию на законодательном уровне. На сегодня у нас есть опыт с текстом в законе "об ипотечных ценных бумагах". Есть отсутствие требования к обязательному страхованию жизни в законе "об ипотеке" и одновременно есть запрет на принуждение к страхованию жизни гражданина. В Гражданском кодексе РФ в ст.935 пункте 2 так прямо и написано: "Обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону."
Что нужно сделать, чтобы ставки не поднялись для заёмщиков и ипотека развивалась? Всего-то надо упорядочить всю цепочку и внести изменения в ст.935 п.2 ГК РФ (добавив оговорку про ипотеку) и в закон "Об ипотеке", добавив туда обязательность страхования жизни и трудоспособности.
Это решит проблему незаконности требования страховать жизнь и не вызовет ни повышения ставок, ни проблем с дальнейшим рефинансированием.
Еще нет отзывов
Как избавиться от созаёмщика по ипотеке, когда кредит уже получен.
Прислали любопытный вопрос, описываю ситуацию:
Есть созаёмщик, он не обладает долей в приобретённой и находящейся под залогом квартире и нужно, чтобы он перестал быть созаёмщиком и не стал владельцем доли.
В этой ситуации необходимо так называемое перекредитование, т.е. получение нового кредита на новых условиях и предназначенного для погашения старого кредита со старыми условиями.
Необходимо уточнить возможность перекредитования в том же банке, что выдал нынешний кредит, но, вероятней всего, придётся получать кредит в новом банке.
Для перекредитования в новом банке необходимо, чтобы в нынешнем не было запрета на досрочное погашение, так как "замена" кредита будет проходить через погашение старого кредита, снятие старого залога и переход под новый залог.
Также, конечно же, дохода должно хватать для единоличного получения кредита в должном размере, кстати, платежи по старому кредиту учитываться при расчёте суммы кредита не будут, так как новый кредит и есть на погашение старого. Т.е. их наличие сумму кредита не уменьшит.
Кстати, если созаёмщик это официальный супруг, то во многих банках потребуют сделать его всё также созаёмщиком, даже при наличии брачного договора.
1 комментарий
у нас в стране возможно все))) как говорится Война - х...ня, главное маневры)))
Вся правда об ипотеке, рынке недвижимости и ипотечном брокеридже.
Сегодня, в День начала национальной освободительной борьбы против английских колонизаторов Кипра, я решил рассказать всю ту правду о рынке ипотеки и недвижимости, что скрывалась от общественности участниками рынка.
Вы узнаете сенсационные подробности о деноминации, падении цен, снижении ставок на ипотеку...
Деноминация.
Да, она будет, даже несколько раз. Дело в том, что как подсчитало правительство РФ, сокращение каждого нуля обойдётся в 5 миллиардов рублей, следовательно сокращение даже трёх нулей приведёт к затратам в 15 миллиардов рублей из бюджета. Многие говорили, что, мол глупо проводить деноминацию в нынешней ситуации и это всё глупые слухи. Однако, даже при поверхностом анализе, видно, что серия деноминаций это часть плана по удвоению ВВП!
Как мы посчитали выше, затраты составят 15 000 000 000 рублей. И это те деньги, которые будут затрачены внутри страны. Теперь возьмём кол-во жителей РФ - около 145 000 000 человек. Как явственно следует из расчётов выше, фактически, каждому человеку достанется 103 рубля в неденоминированных рублях. В чём тонкий расчёт Минфина? В том, что, с одной стороны, эта сумма на каждого человека не так сильно окажет влияние на инфляцию, а с другой стороны - это же те деньги, которые можно потратить на товары и услуги, что, в итоге, окажет влияние на размер ВВП. В том и секретный замысел номер один.
Обвал цен на квартиры.
Многие эксперты связанные с рынком недвижимости упорно продолжают утверждать, что рост цен на квартиры продолжится, так как растёт благосостояние населения, благоприятная коньюктура, увеличение спроса и прочие непонятные простому фанатику падения цен слова.
Но мы то понимаем, что правы именно независимые эксперты не связанные с рынком недвижимости, которые ещё в 2003 году, проведя мудрый анализ, предсказали падение цен через месяц и уже многие годы продолжают уверенно подтверждать свой прогноз. И вот, господа - этот "через месяц" уже близко! Падение цен стало ещё более очевидно, после того как цены на недвижимость в политическом и экономическом центре крупнейшей страны планеты превысили цены на квартиры в Кении, Канаде, Уругвае и даже цены на быстросборные щитовые домики на побережье США!
Как мы знаем, процент инвестиционных квартир, которые готовы выставиться и обрушить рынок, составляет 73,56% от общего числа квартир, что явственно и с математической точностью следует исходя из числа негорящих по вечерам окон в новостройках.
Но немногие знают, что ещё скрывает от нас, верующих в падение цен, риелторская мафия!
Всем известно, что цены образуются в результате сговора риелторов, застройщиков, чиновников и физических лиц продавцов своих квартир. Именно они, коварно пользуясь тем, что кроме застройщиков никто новостройки не строит, а кроме риелторов и владельцев своих квартир никто эти квартиры не продаёт - фактически монополизировали рынок. И хотя никто у них конечно же не покупает - эта клика упорно продолжает поднимать цены, работая себе в убыток, исключительно из-за своей злокозненности. А чиновники их покрывают, так как риелторы, продавцы своих квартир и застройщики - квартиры перекупают друг у друга, в итоге также увеличивая ВВП.
Так вот! Наши, несвязанные с рынком недвижимости независимые эксперты, путём, на этот раз, подсчёта количества окон с горящим светом в домах не новостройках - пришли к поражающему выводу. В этих квартирах живут люди! Следовательно, эти квартиры не удаётся продать, следовательно все рассказы о недостатке предложения - ложь! И, наконец, самый ужасный вывод - если эти квартиры их владельцы не могут продать, то, значит, в этих квартирах явно живут люди, желающие продать свои квартиры по 750 долларов за метр, но не имеющие возможности это сделать из-за риелторского заговора. Потому что карманные риелторские СМИ не публикуют их объявления о продаже квартиры в Москве за 35 000 долларов. Вот такая ужасная правда в День Кипра...
Уравнивание ставок по ипотеке с Западом.
Практически все слышали, что на Западе ставки по ипотеке около 3%, многие СМИ при рассказе о кризисе в США почему-то называют ставки от 6%, но на предыдущем примере мы узнали их нечистоплотную натуру.
Так вот, уже в этом году известная АИБ (Ассоциация Ипотечных Банков) планирует внедрить новую опцию в существующие продукты. Возможность "донастроить" свой кредит за счёт каких-либо опций это свежее веяние на рынке ипотеки, но на данный момент все опции в духе "заплатите за выдачу чуть больше и ставка будет чуть меньше", что не может полностью удовлетворить потребности всех поклонников западной ипотеки. В итоге, уже с лета у ипотечных банков появится опция Гиппократ (в переводе с древнегреческого - "многократно сокращающий ипотеку").
Опция Гиппократ позволит взять ипотечный кредит на западных условиях - снизить ставку и включить бонус-опцию "Ипотека с акцентом", т.е. мгновенное выселение на улицу после просрочек.
По утверждению пресс-секретаря АИБ Антона Моргичёва новый продукт будет пользоваться спросом у эстетов и любителей экстремальных видов спорта.
Новости рынка ипотеки в России:
Снижение ставок на ипотеку в России.
Очевидно, что зарубежные банки лучше относятся к своим клиентам, ну или, по крайней мере, говорят об этом намного чаще.
Так вот, уже с осени на наш рынок придёт гигант азиатского рынка кредитования Bank of Chia-Hua. Все знают, что стоимость оплаты труда в Китае ниже, следовательно доллар в Китае обходится дешевле, чем доллар в России. Аналитики подсчитали, что разница может составлять до 50%! Благодаря этому принципу, Bank of Chia-Hua планирует выдавать ипотечные кредиты со ставками в среднем меньше в два раза, чем имеющиеся на рынке ипотеки в России на сегодня.
Снижение цен на услуги ипотечных брокеров.
Мегакрупный зарубежный инвестор, совместно с мегакрупным отечественным инвестором планируют мегакрупный проект по ипотечному брокериджу. Напомним, что сейчас действуют схемы, при которых клиент не платящий брокеру получает выбор из трёх банков, платящих брокеру достаточно, чтобы окупить его расходы. Основным преимуществом проекта его инвесторы считают самих инвесторов и инвестируемые инвесторами суммы инвестиций, однако, ещё одна уникальность нового мегапроекта в том, что выбор будет предоставляться из в два раза большего числа банков!
Как было заявлено на специально проспонсированной независимой конференции, намеченных результатов планируется достичь уже к концу года, инвестиции ещё на этапе создания фрилансером шаблона для сайта составили 20 млн долларов и ещё три раза по столько же будет затрачено равными суммами в течение года. Заметим, что в кулуарах фуршета специалисты уважительно отзывались о проекте, его инвесторах, всех к нему причастных и, к концу фуршета, в своих прогнозах о доле рынка перешли от 5 процентов к 40 процентам.
Обратная ипотека.
Секретный проект Налоговой службы, Секты ожидающих падения цен и Фонда развития малого предпринимательства - обратная ипотека. Как известно, обратная ипотека призвана помочь семьям, нежелающим работать и являющимся счастливыми обладателями престарелых родственников, жить за счёт их квартир, при этом квартиры не сдавая, а получая многие годы пособие от банка. Как стало известно из ненадёжных источников, пожелавших остаться анонимными, налоговая служба видит широкие перспективы в данном проекте. В частности, благодаря ему планируется снизить цены на недвижимость к 2030 году за счёт выброса на рынок квартир заложенных по обратной ипотеке и перешедших наследникам не могущим вернуть кредит, одновременно с этим увеличится количество людей снимающих квартиры, т.е. увеличится количество людей сдающих квартиры и обязанных платить с этого налоги, что приведёт к увеличению общей массы взимаемого подоходного налога и, всё также, к увеличению Валового внутреннего продукта. И это не говоря о снижении налоговой нагрузки на малый бизнес за счёт сокращения количества работающих граждан!
На этом все новости от первого апреля заканчиваются.
1 комментарий
О ставках на ипотеку в 2008 году.
Очередные комментарии, которые запроашивались журналистом. Размещаю, "чтобы не пропали"
Стоит ли в этом году ожидать снижения ставок по ипотечным кредитам?
Как я уже много раз говорил - в 2008 году банки стали отказывать каждому второму из тех кого одобрили бы в 2007 году. До лета останется тенденция на ухудшение ставок для всех, кроме заёмщиков с 20% собственных средств и полностью официальным доходом. Что будет дальше - зависит от возможности банков привлечь новые средства на приемлемых условиях.
Какие факторы будут оказывать решающее влияние на динамику ставок?
Вызванное ипотечным кризисом в США удорожание привлечения денег на мировых рынках, выявило слабости отечественного рынка ипотеки. Во-первых, «неожиданно оказалось», что банки слишком завязаны на привлечение денег из-за рубежа и нужно как можно быстрее строить систему по успешному привлечению внутри страны, во-вторых, что не все выданные кредиты нравятся инвесторам и часть портфелей содержит, по изменившимся меркам, не очень надёжных заёмщиков, в-третьих, что ипотекой не стоит заниматься просто «чтобы было». Кризис привёл к санации рынка, но и его оздоровлению в перспективе. А проблемы потенциальных заёмщиков как раз связаны с проблемами банков. Из-за недостаточного количества средств, отсутствия возможности привлечь новые дёшево и связанного с этим желания выдавать самым надёжным заёмщикам — банки стали ужесточать условия для остальных и постепенно повышать ставки.
Как изменение стоимости кредитов скажется на интересе потребителей к ипотеке?
Темпы выдачи не снизились существенно только из-за заметного перераспределения выдачи в пользу, например, ВТБ24. Рост объёмов всё равно будет, просто он будет за счёт заёмщиков с надёжным подтверждением дохода и наличием собственных средств. Для таких заёмщиков ставки не столь заметно ухудшились или ухудшатся, как, например, для заёмщиков с устным подтверждением. Доля заёмщиков с «белым» доходом составляет около 30% от общего числа и продолжает увеличиваться, в частности, в связи с общим обелением зарплат в стране.
7 комментариев
Узнал много нового. Спасибо за статью. Думаю в этом году воспользоваться ипотечным кредитом.
:) Не уверен, что это и имел в виду Lexa, но в связи топ=руководитель высшего звена, фраза "хороший топ" звучит забавно :)
Думаю, Lexa в данном случае имел в виду слово topic =)
По теме: Да и "белым" заемщикам, к сожалению, сейчас тоже не так хорошо. Уже встречался со случаями, когда их одобряли по 2 недели, при этом задавая кучу доп. вопросов...
Эххх, где же старые времена......
Ах, топик, это маленький топ, да? Т.е. всё ещё хуже, чем я думал? :) Ладно не буду дурачиться, а то несолидный блог получается :)
Ага, теперь больше внимания к наличию активов и могут быть отказы вообще просто из-за того, что лимит распределения денег на ипотечное подразделение исчерпан :(
Да... И в таких случаях, как ни крути, ип. брокерам приходится концентрироваться на нескольких банках, более менее лояльных и удобных...
ЗЫ: А клубиб, кстати, работает? =)
Хе, любопытно, что у нас, наоборот, заметно больше стал разброс по банкам, т.е. в 2007 каждый месяц основной трафик шёл в пять банков (сами банки от месяца к месяцу менялись, но количество не менялось), то теперь у нас распыление практически по всем.
Насчёт Клубиба часто спрашивают, собирался писать заметку об этом. В процессе самые активные участники стали нашими сотрудниками/представителями в регионах и как-то незаметно оказалось, что большую часть дискуссий стоит закрывать от коллег по рынку. В общем, вместо изначальной задумки по объединению по интересам, клубиб стал объединяющим по "цвету флага" :)
В итоге, сейчас там перестройка, чтобы были-таки разные зоны для разного общения.
Ипотечный ликбез. Очередное продолжение...
1. Какие ипотечные программы вы могли бы порекомендовать заемщику, который хотел бы получить максимально большую сумму кредита?
Обычно банки ограничивают максимальный ежемесячный платёж определённой долей.
Разные ипотечные банки допускают разный максимальный платёж от ежемесячного дохода, кто-то консервативно ограничивает платёж 40% от совокупного дохода, кто-то смело допускает 80% от дохода, а кто-то гибко варьирует максимальную планку в зависимости от дохода - чем больше доход, тем больше допустимая доля платежа.
2. Какие еще способы существуют, чтобы максимально увеличить сумму возможного кредита?
Способы просты:
1) Привлечение созаёмщиков.
2) Увеличение срока кредита до максимума.
3) Обращение в банк, допускающий ежемесячный платёж не менее 60% от ежемесячного же дохода.
3. Насколько увеличивается сумма кредита при увеличении срока? Сколько, в среднем, будет составлять разница в сумме между кредитами на 15 и на 30 лет (допустим, для заемщика со смешанным подтверждением дохода $2,5 тыс.)? До какого предела имеет смысл увеличивать срок ради увеличения суммы, а когда это уже теряет смысл?
Допустим, ставка будет 11% в дол., а доля платежа в доходе 60%:
На 15 лет - кредит около 132 000 дол.
На 30 лет - кредит около 157 500 дол.
А вообще, при сроке свыше 25 максимальная сумма увеличивается уже не так заметно, например, 161500 дол. на 40 лет.
Для сравнения, тоже самое, но при доле платежа в 40% от дохода:
На 15 лет - кредит около 88 000 дол.
На 30 лет - кредит около 105 000 дол.
4. Как влияет на возможную сумму кредита наличие поручителей? Каким требованиям и сколько их должно быть, чтобы сумма была увеличена?
Обычно доход поручителей не учитывается, т.е. необходимо обращаться в те банки, а их на сегодня очень много, где учитывается доход созаёмщика не супруга. Доход обычно учитывается целиком, т.е. суммируется с доходом "основного" заёмщика для расчёта максимальной суммы кредита.
5. Как влияют на размер кредита дополнительные активы? Может ли сумма быть увеличена с их учетом?
Активы влияют не на сумму, а на вероятность одобрения, иногда на ставку и на вероятность не уменьшения максимальной для дохода суммы кредита.
6. У каких банков есть программы, предлагающие сопутствующие кредиты (например, на дополнительные расходы при сделке с недвижимостью)?
Сейчас у банков становятся популярны продукты с принципом "не плати сейчас ничего, но получи ставку на 0,5% больше". Хотя, от расходов на страховщиков это не спасает.
7. У каких банков есть программы, по которым в сумму кредита (как будущий первоначальный взнос) засчитывается стоимость имеющейся недвижимости? Плюсы и минусы таких программ?
Если речь о продуктах с правом отложенной продажи имеющейся квартиры, то такие программы банки в последнее время постепенно сворачивают, наверное, чтобы не брать на себя дополнительные риски и из-за небольшой популярности таких программ. Основной минус программы - повышенная ставка на этапе, когда старая квартира ещё не продана, а новая уже приобретена.
8. Что происходит с заемщиками и его кредитом в случае банкротства банка?
Банкротство банка-кредитора отнюдь не освобождает от обязательств заёмщика. Обязательства просто переходят к другому банку.
9. Что меняется для заемщика в случае, если его кредит перепродается другому банку? Обязан ли банк поставить заемщика в известность о продаже его кредита? К чему это обязывает заемщика? Измениться ли для заемщика место платежей?
Всегда нужно читать кредитный договор, но обычно банки уведомляют заёмщика в случаях, когда, например, закладные перепродаются в течение срока кредита. А если банк, в принципе, работает по чужим стандартам, например АИЖК, и перепродаёт все выданные закладные сразу после выдачи, то он обычно и не уведомляет. Можно сказать, что в случаях, когда место платежей не меняется, то банки не считают нужным уведомлять заёмщика.
10. В каких случаях новый кредитор может изменить условия кредитного договора?
В случаях предусмотренных кредитным договором. Но обычно таких случаев немного и для заёмщика нет разницы новый кредитор или старый, если ставка, например, может быть увеличена в случае существенного увеличения ставки рефинансирования.
11. Может ли банк поднять ставку по уже выданным кредитам и в каких случаях? Какие меры можно предпринять, чтобы уменьшить этот риск для заемщика? Возможно ли настоять на исключении этого пункта из договора? Какое количество банков включает пункт о возможном изменения ставки в свой договор?
Ставка может поменяться в случаях оговоренных в кредитном договоре - это может быть как повышение ставки рефинансирования, так и ухудшение экономической ситуации в стране. Или просто изменение какого-то индекса, если ставка плавающая и с привязкой к нему. Т.е. все случаи не зависят от смены кредитора. Исключение пунктов и вообще правки в договоре возможны, если кто-то берёт кредит в 500 000 долларов и в банке, ориентированном не на массового заёмщика. В остальных случаях банку важна унифицированность всех документов.
Еще нет отзывов
Ипотека в гипотетических примерах.
Даю подробные ответы на волнующие вопросы. Недорого. Конфиденциально. Интим не предлагать.
Какой максимальный ипотечный кредит и на сколько может получить семья, отталкиваясь от ежемесячного платежа в 30 тысяч рублей?
Вариантов очень много, итоговая сумма зависит от срока кредита, от валюты, от ставки, ставка, в свою очередь зависит от способа подтверждения дохода, размера собственных средств и массы нюансов.
Если рассматривать некую семью из трёх человек с 10% собственных средств, доходом подтверждённым справкой в свободной форме и берущих кредит на 25 лет в рублях, то при ставке в 12% в руб. и платеже в месяц около 30 000 руб. - сумма кредита будет примерно 2 850 000 руб.
Всё тоже самое, но в долларах и при ставке около 11% - сумма кредита около 123 000 дол.
Но в конкретном случае ставка может быть как больше, так и меньше, равно как и срок, и, соответственно, итоговая сумма кредита.
Какие дополнительные затраты бывают при оформлении ипотечного кредита и сколько?
При самоцитировании проще: затраты при ипотеке
Какой должен быть доход у семьи из трех человек, чтобы получить ипотечный кредит в 300 тысяч долларов? И какие будут ежемесячные выплаты при сроке кредитования 15, 20, 30, 40 лет? И какова будет переплата по кредиту?
Разные ипотечные банки допускают разный максимальный платёж от ежемесячного дохода, кто-то консервативно ограничивает платёж 40% от совокупного дохода, кто-то смело допускает 80% от дохода, а кто-то гибко варьирует максимальную планку в зависимости от дохода - чем больше доход, тем больше допустимая доля платежа.
При ипотечном кредите на 25 лет и некоей усреднённой ставке в 11% в дол., но в "смелом" банке - для кредита в 300 000 дол. семье, подтверждающей доход справкой по форме банка надо иметь доход примерно в 4 200 дол. и платёж будет 2 944 дол. в мес.
Тоже самое, но при полностью "белом" доходе и ставке в 10% в дол. - обойдётся уже в 2 730 дол. в месяц.
Если надо взять ту же сумму на меньший срок, то доход нужен уже больше. Вообще я рекомендовал бы брать кредиты на тот срок при котором комфортен ежемесячный платёж и раз в квартал, например, гасить частично досрочно, чтобы выплатить кредит лет за пять-семь и не напрягаться при этом. Потому что если изначально брать на тот срок при котором платёж будет "впритык", то не получится накапливать многоцелевую "подушку", которую можно использовать для досрочных погашений, либо на случай проблем с работой.
Если же сравнивать сумму всех процентов за весь срок пользования, т.е. без учёта досрочного погашения, а при несколько нереальной на сегодня ситуации, когда заёмщик не пытается гасить досрочно и терпит весь срок:
(ипотека, сумма 300 000 дол., ставка для упрощения и наглядности везде 11%, округление до единиц)
10 лет - все проценты 195 900
15 лет - все проценты 313 762
20 лет - все проценты 443 172
30 лет - все проценты 728 510
40 лет - все проценты 1 036 770
Но это, повторюсь, несколько нереальная картина, разве что себя попугать или друзей Потому что обычно гасят досрочно раза в три-четыре-пять быстрее. И платят процентов меньше, конечно же.
Какой максимальный срок кредитования и кто может на него рассчитывать?
На сегодня рекорд срока кредита в общедоступном кредитном продукте 50 лет, но это только у одного банка. Вообще же максимальный срок обычно около 30 лет. А в конкретном банке и конкретной ситуации важен не только максимальный срок, но и предельно-допустимый возраст заёмщика на момент возврата ипотечного кредита. Этот возраст различается от банка к банку от 55 лет для женщин и 65 для мужчин до 80 лет для обоих полов.
Возможно ли такое, что ежемесячные платежи по кредиту увеличатся? Почему?
Такое возможно, если заёмщик зачем-то взял кредит с плавающей ставкой, т.е. ставкой привязанной к какому-либо индексу, например, LIBOR. Соответственно, при росте того к чему привязка, вырастет ставка по ипотечному кредиту и, соответственно, платежи несчастного заёмщика.
Еще нет отзывов
Расходы при ипотечном кредите и их варианты.
Даёшь ипотечную попсу!
Если что-то упустил, то прошу в комментарии...
1. Какие дополнительные расходы несет заемщик при получение ипотечного кредита (автокредита, потребительского кредита)? Какие виды комиссий и сборов практикуются в банках? В какую сумму для заемщика могут обойтись дополнительные расходы при получении ипотечного кредита? Насколько эта сумма отличаются от банка к банку?
При ипотечном кредите, сборы небанковские:
оценка недвижимости - около 2500-4000 руб.
страхование - около 1-2% от суммы кредита
гос.пошлина за регистрацию договора купли-продажи - около 2000 руб.
сбор компании, упрощающей госрегистрацию - около 10 000 - 20 000 руб.
сбор компании составляющей договор купли-продажи - 5-9 000 руб.
сборы нотариальные - 2-15 000 руб.
возможные сборы банковские:
сбор за рассмотрение заявки - 0-4500 руб.
сбор за выдачу кредита - 0-1,5% от суммы кредита;
сбор за обналичку - 0-1% от суммы кредита;
сбор за аренду ячейки - 1500-2500 руб.
перевод денежных средств со счета заемщика - от 500 руб. до 1,5% от суммы кредита.
2. Какие обязательные платежи наиболее распространены (есть почти у каждого, или у каждого)? Какие виды комиссий есть только у отдельных банков?
Как правило присутствуют платежи, которые не зависят от банка, т.е. сборы оценщика, страховой компании и некоей компании составляющей договор купли-продажи и обеспечивающей его госрегистрацию. Остальные сборы могут и вовсе отсутствовать. Например, в зависимости от банка, сборы непосредственно банковские могут составить как 0 руб., так и 2,5% от суммы кредита!
3. Как заемщик может сэкономить на дополнительных платежах?
Например, часто при расчёте с продавцом не через ячейку, а безналичным путём, удаётся сэкономить около 1% от суммы кредита. Но тут тоже следует внимательно читать тарифы, потому что бывают банки, которые таким образом стимулируют заёмщиков к расчётам безналичным путём, а бывают банки у которых в любом случае и при любой схеме выйдет одна и та же сумма сборов, которые просто будут называться по-разному в зависимости от способа расчётов.
4. Насколько у разных банков отличается стоимость дополнительных услуг (страховая, оценщик, нотариус)?
Набор страховых компаний у многих банков пересекается, так что только у одного единственного банка очень дружественная ему страховая компания брала 2% от суммы кредита почти со всех заёмщиков, а обычно размер тарифа не зависит от банка.
Сборы оценщиков также более-менее равны, если не говорить о появившихся оценочных компаниях с иностранным участием, где почему-то дороже.
С нотариусом сложнее, вообще нотариальное удостоверение договора не нужно, поэтому в части банков нотариус удостоверяет, например, заявления от супругов о согласии на сделку, плюс составляет договор в простой письменной форме и обеспечивает его госрегистрацию, а в части банков составлением договора и госрегистрацией занимаются специальные компании, а нотариус выполняет непосредственно нотариальные действия. В любом случае, сумма расходов на нотариуса плюс составление договора, плюс его госрегистрация составит порядка 15 000 по Москве.
5. Сколько может составить экономия по платежам, при грамотном выборе банка?
При выборе банка у которого, например, для клиентов ипотечного брокера отсутствуют сборы за выдачу кредита, либо вообще в рамках какой-либо акции сборы отсутствуют экономии может составить до 2,5% от суммы кредита. Но, например, страховой компании всё равно придётся заплатить.
И ещё существенный нюанс в том, что, при отсутствии сборов за выдачу кредита, банк может предлагать кредитный продукт, скажем, на 0,5% годовых дороже, чем конкурент со сборами за выдачу. В это случае при сравнении двух продуктов надо учитывать сумму кредита, срок кредита и предполагаемый срок досрочного погашения, так как в зависимости от ситуации бывает выгодней при выдаче заплатить больше, но платить меньше годовых, либо наоборот.
1 комментарий
интересная и информативная статья
Всех дам с профессиональным праздником весны и красоты!
Из-за упрямства (хотел опять сделать открытку для поздравлений сам, без дизайнера) опоздал всё сделать в будни, сделал открытку только что
Вот полный вариант поздравления от ипотечных брокеров.
Повторюсь, счастья Вам, женщины!
Еще нет отзывов
Вести: Ипотечная трагедия.
Просматривал на днях новости, заметил очень важный сюжет в программе Вести.
Итак: "В Магнитогорске крупный ипотечный кредит, который взяла небогатая семья с несовершеннолетними детьми, привел к трагедии. Выплачивать проценты по займу, на поверку оказавшиеся значительно больше, чем говорилось раньше, люди не смогли. Теперь банк требует в уплату задолженности эту самую квартиру, и суд это требование поддержал. Глава семьи, не выдержав удара, покончил жизнь самоубийством."
Видео большого размера из выпуска новостей "Ипотечная трагедия" тут.
С картинкой размером поменьше далее...
Сначала эмоции из сюжета:
1) "Небогатая семья с несовершеннолетними детьми"
2) "Проценты не такие как казалось сначала"
3) "Самоубийство из-за проблем с возвратом кредита"
4) "Банк забирает квартиру через суд"
5) "Нельзя выселять семью с детьми"
Какие же есть факты:
1) Кредит был взят в августе 2006 года
2) Кредит рублёвый
3) Размер кредита 1 млн (или округлённый до этого)
4) Сумма всех процентов по кредиту за весь срок пользования + сам кредит в сумм дают 3,3 млн (или округлённую до этой сумму)
5) Кредит был выдан на 22 года, видимо, под ~14.5% в руб. В этом случае сумма всех процентов за весь срок как раз даёт около 2,3 млн (+1 млн сам долг).
6) Семьёй Закамалдиных из 2-х взрослых и 2-х детей была приобретена 3-комн. квартира в центре Магнитогорска.
7) Сергей Закамалдин покончил жизнь самоубийством, что не является страховым случаем по договору страхования жизни и трудоспособности, т.е. этим он переложил ответственность на наследников.
8) Суд постановил обратить взыскание на квартиру и установить начальную продажную цену квартиры в 1,35 млн. руб.
Сразу оговорюсь, что постарайтесь оценивать ситуацию не с эмоциональной точки зрения, понятно, что в беду попала семья и никому такого не пожелаешь, но есть определённые нюансы о которых ниже.
Какие есть странности:
1) Закамалдин Сергей Викторович умер 14.01.2007 года. Именно 2007 - так указано в решении суда об обращении взыскания.
2) Супруга Сергея Мария на контакт с банком не идёт, хотя банк готов искать компромиссы.
3) Мария официально нигде не работает уже второй год - "занимается лечением старшей дочери Ксении, у которой редкое заболевание - несвертываемость крови."
4) Т.е. весь прощлый год, получается, она судилась с банком.
5) График платежей, по утверждению Марии, Сергей увидел в момент получения "зелёнки", т.е. свидетельства о собственности. Я не знаю процедуры в августе 2006 года в этом конкретном отделения банка, но обычно график выдаётся вместе с подписанием кредитного договора. А кредитный договор подписывается за день или в тот же день со сделкой, т.е. ДО получения денег и подписания договора купли-продажи. И, соответственно, можно увидеть график и не подписывать кредитный договор. Но гораздо существенней следующее:
6) Нельзя прийти в банк и сказать, что "мне нужен кредит в 1 млн. руб." Банки не будет выдавать кредиты тем, кто их не может вернуть - это важный момент для банка. Соответственно, как мы знаем, из 4-х человек работал один Сергей, следовательно его доход должен был составлять порядка 30 000 руб. для получения данного кредита. Т.е. он мог не обратить внимания на график, но сотрудники банка не могли не обратить внимания на его доход. Кстати, многие возмущаются: "Почему банк за меня решает сколько я могу максимум платить в месяц от моего дохода? А давайте я завышу себе доход в справке тогда." - так вот для избежания таких ситуаций и ограничивает банк максимальный платёж, например, 40%-ами от совокупного дохода за вычетом расходов на иждивенцев.
Повторюсь, по моим подсчётам, для получения кредита Сергей должен был подтвердить доход примерно в 30 000 рублей. Я не знаю какой реальный доход у него был.
Какая сейчас ситуация и к чему я клоню:
1) Если суд обратит-таки взыскание на квартиру, то на руках у Марии останется примерно 350 000 руб., две дочери, необходимость искать работу и снимать квартиру. Т.е. негативные последствия для конкретной семьи.
2) Если суд не обратит взыскание на квартиру и постановит, что из-за несовершеннолетних вообще нельзя обратить взыскание, то это ещё одна палка в колёса ипотеки. И проблемы у похожих, но только желающих получить кредиты семей.
Я сейчас скажу непопулярную вещь, но, несмотря на фразу Достоевского, в данном случае необходимо сделать выбор между "слезинкой младенца" и слезинками сотен младенцев.
В этом году мне УЖЕ пришли извещения от двух крупных банком о том, что категорически запрещается наделять несовершеннолетних долями в квартирах под залогом. А в десятках банков уже давно такое запрещено. Обращение взыскания на квартиру даже без несовершеннолетних УЖЕ является очень серьёзной проблемой для банка. Банки УЖЕ отказывают каждому второму из тех, кого одобрили бы в 2007 году.
На ком скажутся свежие проблемы банков с неплательщиками? Они скажутся на тех людях, которые только-только хотят брать кредит, на семьях с детьми, на семьях с одним кормильцем, на потенциальных заёмщиках без полностью официального дохода...
Конечно, не идёт речи о том, что этот конкретный прецедент что-то существенно испортит, но важно понимать - что либо закон гуманен к неплательщикам настолько, что страдают банки, либо закон старается учесть интересы обеих сторон. Я против и другого перекоса, как, например, видел репортажи из некоторых европейских стран, где просто выселяют буквально на улицу. У нас всё должно быть как можно гуманней, т.е. фактическое создание переселенческого фонда (а не только на словах и на бумаге), реализация недвижимости за приближенную к рыночной цену, но быстрая и беспрепятственная процедура обращения взыскания на квартиру.
Надо сделать выбор - либо мы стараемся защитить только права заёмщиков, чтоб никто не страдал и не попал в съёмную квартиру, но этим увеличиваем риски банков и банки снижают риски за счёт увеличения ставок и увеличения % отказов "группам риска". Либо за счёт упрощения и прозрачности для банков процедур и условий обращения взыскания, но с учётом интересов заёмщика мы даём банкам возможность кредитовать в более предсказуемых условиях игры. Да, это делается ценой "слёзинки младенца", но зато сотни других будут улыбаться в своих квартирах.
Еще нет отзывов
Акция в защиту демократических ценностей...
В качестве продолжения темы "я люблю людей", хочу заметить, что получил неожиданное вдохновение для настройки Фотоблога и первой заметки там Выборы самой красивой женщины России. Версия журнала Эксперт.
Итак, мой кандидат на выборах:
Сограждане!
Призываю Вас осуществить своё право гражданина, проявить гражданскую позицию, продемонстрировать зрелость, веру в демократические ценности и совершить свободный выбор, проголосовав за Марину Александрову на сайте журнала "Эксперт"...
5 комментариев
Ай она же в сериалах снималась на стс!!поду щас голосовать!
Да-да, и ещё она есть в новом фильме Стритрейсеры - посмотрел его только из-за актрисы =)
Актриса то красивая, но характер у нее не подарок:(
А Вы знаете какой у неё характер? Господин Домогаров, не Вы ли это скрываетесь под псевдонимом "Форекс"? :) :) :)
Я люблю людей. Ипотечно-директорская версия.
Замечу, что я сегодня собирался хвастаться тем, что у нас получилось такого, что является заметным скачком в развитии ипотечного брокера Легкокредит, но раз низя, так низя
Поэтому сегодня будет просто заметка «за жизнь».
Знаете, есть у Дельфина такая композиция «Я люблю людей». Если кто не знает, то там он рассказывает о своём гуманизме и толерантости, перечисляя определённые типажи
Мне нелюбимые им типажи не близки, но в процессе жизни и работы постепенно появляются те, что ли, категории людей, которые имеют шансы сразу вызвать антипатию. Так что, если Вы кто-то из ниже перечисленных, то исправляйтесь сразу или не ищите со мной контакта
Итак, понеслась. Мне не нравится:
- если кто-то незнакомый обращается ко мне «на ты», при этом, не являясь глубоким старцем или группой гопников Во втором случае акцентировать внимание на фамильярности было бы неадекватно Ещё не так плохо, если это красивая девушка, но тут тоже лучше сначала «на Вы» пообщаться.
- если кто-то хочет провести переговоры со мной не уточнив конкретную тему. Вы будете удивлены, но обычно это заканчивается предложением ко мне проинвестировать нереальную сумму в странноватый проект без гарантий прибыльности и с моей предполагаемой долей не >50%, а процентов так десять
Для души мне и моих некоммерческих проектов хватает, со 100% долей. Второе место в хит-параде результатов «деловых встреч» — предложение найти где-нибудь несколько миллионов долларов на строительство новостройки где-то далеко-далеко в регионах. На вопрос: «А если всё так выгодно и стабильно, то почему Вы не нашли деньги в своём регионе?», никогда нет ясного ответа. Почему, да?
- если кто-то пытается продать мне домен или предложить домен в аренду за «долю от потенциальной прибыли». При этом речь не о работающем сайте/проекте, а о домене, т. е. имени сайта. Особенно нелепо выглядит, когда это имя в духе ввв.инвестицияисуперкапитал.ком, хотя иногда предлагают и неплохие домены. Но, в силу того, что у меня своих доменов под 50 штук и не на каждом ещё проект-то есть…
- если мне звонит кто-то представляющий СМИ и предлагает публикацию заметки о моей компании или обо мне, или моего комментария - за деньги. Ух! Таких очень не люблю. Не звоните мне.
Есть несколько симпатичных мне отличных журналистов пишущих отличные статьи про ипотеку и не нужен мне кто-то, кто напишет про меня за деньги.- если кто-то считает, что у него опыта и знаний больше чем у меня - только на том основании, что он/она старше меня раза в полтора-два Ясно, что если у человека нет ничего достойного кроме возраста, то чего ему ещё делать, но первобытные времена, когда наиболее старший однозначно был наиболее хитрым, ловким итп, потому что иначе бы просто не дожил до своего возраста - канули в Лету. Теперь умение дожить до сорока это не повод для гордости
- если новый банк, предлагая сотрудничество, навязчиво стремится сразу приехать к нам в офис «провести презентацию», вместо того чтобы выслать подробное описание ипотечных продуктов для изучения мной и коллективом. Это не было бы проблемой, если бы не то, что многие банки стали набирать много продажников и ставить им план выдачи кредитов. Теперь они рыщут по инету, стремясь любой ценой выполнить план Например, представители банков И., Д. и Р., при том, что я в этих банках уже нашёл тех кто мне нужен — названивают мне раз в три недели. И каждый раз это разные люди!
- если какие-то люди/компании из регионов, говоря о сотрудничестве, подразумевают передачу им технологий и программ по работе с клиентами за некие призрачные перспективы. Сотрудничать я совсем не против, но все программы передаются как логин/пароль для доступа. Есть сотрудничество - есть полноценный доступ ко всем программам, закончилось сотрудничество - на локальных компах не осталось ничего.
- если какой-нибудь рекламщик предлагает мне встретиться не имея конкретных предложений. Или предлагает «сотрудничать» и просит меня же и рассказать что мне нужно. Если бы мне что-то было нужно, я бы сам обратился к рекламщикам, не так ли? А если есть что-то, что предположительно меня может заинтересовать — то сразу об этом и сообщайте Была буквально пара обращений, когда рекламщики, в первом случае, практически предугадали мои планы (инсайд? ) и предложили то что нужно, но весной. И, во-втором случае, когда человек не столько спрашивал «что Вам нужно?», сколько пытался подобрать то что мне нужно. Он тоже на весну, но там пока я ещё не решил насчёт сотрудничества из-за формата рекламы. Кстати, нужен кто-то, кто бы установил цены и продавал рекламные места на проекте Деньгин.ру
- если какой-нибудь риелтор, руководитель риелторской фирмы, да, впрочем, кто угодно, пытается со мной «посотрудничать», понимая под этим изготовление поддельных справок для их клиентов. Удивительнее всего, что иногда такие люди искренне не понимают моё возмущение, думая, что я им просто недостаточно доверяю. Нет, поддельные документы изготавливают совсем другие люди, нормальные ипотечные брокеры поддельные документы не делают! Доходит иногда до совсем абсурда — какой-нибудь региональный риелтор мне поддакивает, что он согласен, что левые справки несут в себе угрозу рынку ипотеки, а потом сам же рассказывает как они клиенту «у которого и так был такой доход!» сделали справку
- если кто-то пытается со мной неформально познакомиться, а потом начинает просить консультацию или пытаться мне что-то продать. Хит по консультациям: «А какой кредит мне дали бы?», хит по продажам — попытка продать услугу по страхованию жизни. Тут никаких послаблений для глубоких старцев, красивых девушек и групп гопников Я помогаю советами исключительно по собственному желанию и не для этого я есть в аське или в социальной сети. В общем все вопросы про получение кредита конкретным человеком — к сотрудникам ипотечного брокера Легкокредит, однако, вот развитие рынка я вполне готов пообсуждать. И тут студентки приветствуются
Совершенно не специально получилась десятка. Такой хит-парад нелюбимых типажей
Теперь, на сладкое, те кто приветствуется:
- любой новый банк, любая страховая или какая-то иная компания, если Вы готовы выслать не презентацию, а подробное описание своего продукта, а потом ждать. А лучше ещё и предложить какие-то преференции для наших клиентов не требуя взамен обязательств по объёмам. Кстати, с недавних пор меня интересует потребкредитование, но тут своя специфика и сотрудничество должно быть взаимовыгодным.
- любой энтузиаст ипотеки (лучше энтузиастка, рост от 173 см ), которому интересен этот рынок и есть какое-то, возможно, отличное от моего, видение его развития. Адекватное только, а не "цены на квартиры рухнут через два дня" И не надо спрашивать как я вижу развитие, это можно прочитать в блоге - расскажите лучше как видите Вы и/или почему я не прав, это и обсудим.
- любой человек имеющий интересный с его точки зрения проект. Если моё участие выражается в «дайте нам денег», то однозначно — нет, потому что в подавляющем большинстве случаев оказывается выгодней создать такой проект самому. Другие формы сотрудничества — пожалуйста.
- любой человек, готовый оказать/оказывать нашим клиентам какие-то, с его точки зрения полезные, услуги. Опишите их суть и пользу для нас - может быть посотрудничаем.
В общем, хотите пообщаться - ищите себя в списке и действуйте далее по обстоятельствам
1 комментарий
Мдааа... узнаю себя во втором списке. И очень хорошо, что я не глубокий старик и не группа гопников !
ФАС ВАС. И Роспотребнадзор. Что может быть с ипотечным страхованием?
Итак. Как я уже писал в прошлый раз, с ипотечным кредитованием случилось не то чтобы нечто неприятное, но, скорее, нечто, что должно бы сподвигнуть "тех кого надо" на корректировку законодательства
Если Роспотребнадзор старался просто соблюсти законность, то это ладно, но если старались снизить дополнительные затраты заёмщика, то это была ошибка.
Объясню, сейчас страхованием занимаются страховые компании (что, конечно же, очевидно, но лучше это ещё раз проговорить), т.е. компании, которые профессионально оценивают именно конкретные риски и именно на этом специализируются. Тариф на страхование жизни и трудоспособности составляет, скажем около 0,5% от суммы кредита (ну, с большим допущением).
Если вдруг разрешить заёмщику выбирать страховаться или нет, то ответственный заёмщик, конечно будет страховаться, потому что, скажем, не хотелось бы потерять трудоспособность и попасть на кредит ещё к тому же. Однако, часто бывают ситуации, когда заёмщик рад сэкономить хоть сколько, лишь бы квартиру купить и не особенно думает о будущем.
Однако, думает о них заёмщик или нет, риски никуда не деваются и банк должен их как-то прикрыть. Какие вообще есть варианты у банка? Можно было бы как в 2007 году освободить особенно молодых и здоровых от этого вида страхования, но таких нет так уж много и есть другие нюансы связанные с дальнейшей жизнью кредита в ипотечной "пищевой цепочке" о которых я ещё скажу.
Из рисков для банка: проблемой для банка может быть смерть заемщика, банк сможет предъявить требования об возврате долга или обращении взыскания на квартиру только к наследникам, которые вступят в свои права аж через полгода.
Дальше, если сделать два продукта - ипотечный кредит для тех кто хочет страховаться и для тех, кто не хочет, то, в силу того, что банк не умеет оценивать специфические риски так же хорошо как страховая, то ему придётся закладывать в ставку больше, чем 0,5% годовых. Насколько больше это уже от банка зависит, но, допустим, 1,5% - следовательно, разница между кредитами для "экономных" и для "осторожных" будет в 1,5% и при этом будет очевидно, что такая разница вызвана именно отказом страховать жизнь. Т.е. Роспотребнадзор сможет опять посчитать это нарушением прав заёмщика. Теоретически, можно сделать все продукты с одинаковой ставкой и делать скидку для тех кто захочет страховаться, но тут возникают другие нюансы.
Другие, существенные нюансы в том, что с выданным ипотечным кредитом банк что-то должен сделать. Мало его выдать, надо его ещё дальше продать, например. Или секьюритизировать выданные кредиты. И привлекательность кредитов с такими дополнительными рисками для инвесторов снизится. И я уж не вспоминаю о том, что было написано по поводу страхования жизни и трудоспособности в законе "об ипотечных ценных бумагах".
И теперь мы приближаемся к законам. Что у нас на сегодня? На сегодня у нас есть опыт с текстом в законе "об ипотечных ценных бумагах". Есть отсутствие требования к обязательному страхованию жизни в законе "об ипотеке" и одновременно есть запрет на принуждение к страхованию жизни гражданина. В Гражданском кодексе РФ в ст.935 пункте 2 так прямо и написано: "Обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону."
Что нужно сделать, чтобы ставки не поднялись для заёмщиков и ипотека развивалась? Всего-то надо упорядочить всю цепочку и внести изменения в ст.935 п.2 ГК РФ (добавив оговорку про ипотеку) и в закон "Об ипотеке", добавив туда обязательность страхования жизни и трудоспособности.
Это решит проблему незаконности требования страховать жизнь и не вызовет ни повышения ставок, ни проблем с дальнейшим рефинансированием.
5 комментариев
ипотека. странно, но он ана у нас никогда выгодной не была
Нет такой организации ФАС ВАС, есть ФАС и есть ВАС, но два слова ФАС ВАС прочитанные не как две аббревиатуры, а как два слова - приобретают уже немного иной смысл :)))
Кирилл, Вы не знаете случайно, в связи страхования по выплате ипотечного кредита, которое, как мы уже поняли не является обязательным, не уменьшается ли налогооблагаемая база самой услуги крелита и суммы кредита для клиента?
Чтобы было проще отвечать на мой вопрос, скажу, что я п.2 в Ваших предпочтениях (росто от 173), и к тому же представьте, что я блондинка :-)
Ирина, знаете, я настолько впечатлился Вашим соответствием п.2, что, возможно, мог неправильно понять Ваш вопрос :)
Отвечаю как понял: Вы спрашиваете с точки зрения заёмщика и с точки зрения получения имущественного вычета, так?
В этом случае ответ таков: Как раньше можно было уменьшить налогооблагаемую базу на сумму фактически уплаченных процентов по жилищному кредиту, так и сейчас можно. Всё равно платежи в страховую компанию не учитывались налоговиками как платежи по кредиту, следовательно, на их сумму нельзя было уменьшить налогооблагаемую базу, следовательно есть они или нет - с точки зрения имущественного вычета разницы никакой.
Кстати, замечу, что, во-первых, не всё страхование, а только данный вид страхования с точки зрения ВАС необязателен и, во-вторых, банки-кредиторы всё также могут продолжать ставить его требованием к заключению кредитного договора - просто до изменения законов суды будут принимать сторону заёмщика в данном вопросе.
ФАС ВАС. И Роспотребнадзор. Чего случилось с ипотечным страхованием.
Вот уже который раз я, как кинотеатр повторного фильма, пишу о том, о чём узнал ещё относительно давно. И, что хуже, уже который раз на это тут жалуюсь Но у меня есть оправдание - на днях у меня случилось замечательное событие! Нет, не ребёнок... ну, если только почти... Расскажу скоро.
А теперь вернёмся к ипотеке и ипотечному страхованию. Как многие знают, ФАС, Роспотребнадзор и иже с ними - начали упорядочивать рынок потребительского кредитования в прошлом году. На рынке потребкредитования был действительно в многом бардак, другое дело, что они как-то особенно были придирчивы к отечественным банкам, а не к иностранцам, но и ладно, в любом случае, порядок более-менее навели. С эффективной процентной ставкой тоже пока всё не очень, но не об этом сейчас.
Про негативные поползновения касательно ипотечного рынка я уже писал, например, весной 2007 года, помните - про лодку и иск к ипотечному банку?
Тогда речь шла о якобы незаконности внимания доп.комиссий при выдаче ипотечного кредита, хотя доп.сборы банка увеличивают эффективную процентную ставку на десятые-сотые доли процента. Но, тьфу-тьфу-тьфу, тогда обошлось. Но от развивающейся ипотеки так просто не отстали...
Теперь взялись за ипотечное страхование.
У каждого банка есть/был некий список "настоятельно рекомендуемых" страховых компаний.
Плюс этого списка в том, что банк может предполагать, что сотрудники согласованной страховой компании не испортят сделку. Потому что если даже в согласованной страховой компании бывают страшные оболдуи, то что уж говорить про "обычные" страхоые компании.
Возможный минус списка в том, что тарифы для заёмщика могут быть выше. Однако, как правило, это не так.
Заёмщики чаще всего неверно понимают страхование как невыгодную обязаловку или пытаются предложить "принять" их полис страхования жизни. Однако, в стороннем полисе заёмщика - выгодоприобретатель (т.е. тот, кто получает выплату при наступлении страхового случая) это сам заёмщик, а, в случае ипотечного страхования, выгодоприобретатель банк. Это сделано специально для того, чтобы при наступления страхового случая (смерти заёмщика итп итд) не бегать за родственниками с просьбой погасить долг за заёмщика. В определённых случаях банку выгодней, чтобы деньги шли напрямую заёмщику (при повреждении квартиры, например), но в данном случае нюансы не так важны.
Само ипотечное страхование, точнее три вида страхования - жизнь+трудоспособность, повреждение недвижимости (не отделки, а как "коробки") и титульное (риск утраты права собственности) предназначено для того, чтобы в случае уничтожения квартиры (взрыв газа итп), смерти заёмщика или утраты права собственности на квартиру - все эти проблемы были бы проблемами страховой, а не семьи заёмщика и банка. Соответственно, риски перекладываются на того, кто умеет их точно оценивать - на страховую компанию, а не на банк.
В прошлом году уже были инициативы со стороны самих банков по снижению затрат заёмщика за счёт необязательности, в зависимости от банка и ситуации, страхования либо титула, либо жизни, однако, чаще всего это были скорее маркетинговые шаги - Плюс сегодня минус послезавтра.
Но одно дело инициативы рынка, а, другое дело, инициативы не вполне участников рынка. И вот началось. То, что ФАС стал бороться со "списками рекомендованных страховых" это не так уж плохо - это даёт шансы на доступ на рынок тем страховым, которые по определённым причинам коммерческого характера не присутствовали на рынке. Есть нюансы в том, что банкам сложнее будет работать с сотрудниками страховых второй раз слышащих про ипотеку, но это просто приведёт к тому, что большее число банков станет само общаться со страховыми вместо заёмщиков, чтобы избежать эффекта испорченного телефона и хоть как нормализовывать ситуацию. Т.е. немного искусственно созданные проблемы продиктованные иллюзорной заботой о благе потребителя вполне решаемы - будет больший выбор из страховых, а сами страховщики рано или поздно, но неизбежно начнут работать с банками слаженно.
Я всё это рассказываю, чтобы было яснее что произошло и что дальше может быть.
Честно говоря, не хочется пересказывать полностью что произошло, те кому интересно и так всё знают. Но, если кратко:
К Амурскому ипотечному агентству Роспотребнадзор предъявил претензии в связи с требованием застраховать жизнь и трудоспособность для получения ипотечного кредита. Однако, в законе "Об ипотеке" таких требований не содержится, следовательно, основываясь на часть 2 статьи 14.8 КоАП РФ (включение в договор условий, ущемляющих установленное законом право потребителя, влечет наложение административного штрафа на юридических лиц в размере от ста до двухсот минимальных размеров оплаты труда) Роспотребнадзор оштрафовал Амурское ипотечное агентство на 10 тыс. руб.
Амурское ипотечное агентство попыталось оспорить решение в судах, не получилось и, в итоге, дело попало в ВАС (Высший арбитражный суд). Однако, 25-го января коллегия из трёх судей ВАС решила следующее: Определением ВАС РФ от 25.01.2008 г. №18033/07 отказано в передаче дела в президиум (прикладываю файлом). Т.е. этим было поддержано Постановление Федерального арбитражного суда Дальневосточного округа от 25 октября 2007 г. N Ф03-А04/07-2/4432 (извлечение прикладываю файлом).
Теперь при рассмотрении всех аналогичных дел, все суды нижестоящих инстанций будут оглядываться на решение ВАС.
Т.е. как бы потребитель выиграл, однако, к большому сожалению, это именно "как бы". Я бы даже сказал, что совсем не выиград, а вовсе наоборот. А в чём проблемы и что с ними теперь делать я расскажу дальше, в следующей заметке...
1 комментарий
Куда у британцев может уплыть плавающая ставка по ипотеке.
Я не так давно, в очередной раз, писал чуть-чуть про плавающую ипотечную ставку. Мол, небольшой размер ставки обманчив и так далее. А теперь ещё чуток компромата на ипотеку с плавающей ставкой
Вот недавно у меня появился зарубежный пример. И речь не о утомившей всех Северной Америке, а о Британии.
О чём речь?
В шестом ежегодном «Прогнозе финансовых рисков», сделанном Управлением по финансовым услугам Великобритании (FSA) отмечено: В этом году около 1,4 млн заемщиков столкнутся с увеличением ежемесячных выплат по ипотечному кредиту в среднем на 210 фунтов ($417,8).
Для ориентира, всего в Великобритании в период с апреля 2005 по сентябрь 2007 года взяли кредит 5,7 млн человек.
Еще нет отзывов
Закон о потребкредитовании и кредитные брокеры.
Продолжу комментировать с опозданием то, что имеет смысл комментировать до того как оно произошло.
На днях депутаты в очередной раз решили отложить внесение в Госдуму законопроекта о потребительском кредитовании. Как написано на Русипотеке:
Депутаты планировали на этой неделе повторно внести в Госдуму проект закона «О потребительском кредитовании» с учетом замечаний Центробанка и правового управления парламента. Вчера на заседании рабочей группы по подготовке документа член комитета по финансовому рынку Анатолий Аксаков сообщил, что все предложения ЦБ учтены: исключено положение об омбудсмене ЦБ для внесудебного разрешения конфликтов между кредитором и заемщиком, сфера регулирования документа ограничена только кредитными организациями, из документа исключены общие положения о коллекторских агентствах. Анатолий Аксаков предложил также исключить из законопроекта положения, регулирующие деятельность кредитных брокеров.
Исключение из законопроекта положений регулирующих деятельность кредитных брокеров я (пока!) могу только приветствовать и объясню почему.
Рынок ещё не настолько развит, чтобы был смысл искусственно его ограничивать. Есть проблема чёрных кредитных брокеров, но она лежит в правоохранительной плоскости и мне не нравится желание отдельных участников рынка прикрыть попытки лоббирования интересов своей компании знаменем борьбы с чёрными кредитными брокерами.
Мне нравится когда растёт рынок, мне нравится, когда компании ипотечные брокеры сообщают об увеличении объёмов выданных с их помощью кредитов. Даже при том, что формально они все конкуренты моего ипотечного брокера Легкокредит. Но все мы один рынок развиваем.
Что допустимо в законопроекте?
Допустимо, но пока не имеет особого смысла разграничение для кредитного брокера - либо ты берёшь комиссию только от клиента, либо только от банка. Для моего Легкокредита это ничего не изменит - мы даже не по всем заёмщикам за прошлый год комиссию получили, потому что не это составления актов, важнее заявки заёмщиков обрабатывать, потому что наш клиент, платящий нам - это заёмщик. Но вот некоторым компаниям зарабатывающим с обеих сторон придётся сделать выбор. Такое разграничение нужно, неясен смысл ставить кредитных брокеров перед этим выбором именно сейчас.
Что недопустимо для законопроекта (и пока там отсутствует, но некоторыми продвигается)?
О лицензировании, к счастью, речи и не идёт, потому что гослицензирование это взяткоёмкое и ограничивающее рынок мероприятие. Недопустимо введение обязательной сертификации в любом её виде, потому что с приходом на рынок компаний с огромными бюджетами и такими же лоббистскими возможностями - механизм сертификации из контроля качества превратится в механизм борьбы с конкурентами. Что мешает объединиться нескольким крупным компаниям, работающим на рынке, но имеющие немного отличающиеся бизнес-модели в ассоциацию? Ничего. А что будет, если получение сертификата в этой ассоциации будет являться условием работы на рынке? Что, создавать другую ассоциацию в противовес? А зачем, в принципе, запускать этот механизм, если на данном этапе он не приведёт ни к очистке рынка от чёрных кредитных брокеров, ни к развитию рынка?
Имеет ли смысл прописывать отсутствие ответственности кредитного брокера за дефолтного заёмщика?
Это не моя идея и мне она кажется достаточно спорной. Отсутствие ответственности позволяет расслабиться тем кредитным брокерам, которым сложно контролировать своих сотрудников - потому что в случае изготовления и подачи таким сотрудником поддельных документов можно будет от него дистанциироваться. Замечу, что и сейчас этой ответственности нет, но ни в каком законе это не прописано, это подразумевается, потому что не указывается в соглашениях о сотрудничестве между банком и кредитным брокером (при этом под "кредитным брокером" я подразумеваю не человека, а организацию). Однако, если это будет указано в законе, то банк не сможет предъявить претензии к компании, когда-то подавшему ему дефолтного заёмщика.
Т.е. минус идеи в том, что она всё также на руку чёрным и серым кредитным брокерам, а плюс в том, что однозначно указывается, что брокер не несёт ответственности за дефолт заёмщика.
На сегодня ответственность есть только репутационного характера - если банк сочтёт, что сотрудники ипотечного брокера подавали заведомо некачественных заёмщиков, то он может расторгнуть с ними договора и устроить шумиху в СМИ Но, в общем-то, если брокер сам не делает поддельные документы, то вероятность подачи таких документов через него достаточно низка.
Также, мне кажется, что с развитием рынка всё больше брокеров будет брать на себя в той или иной форме ответственность за качество заёмщиков перед банком. Так что получится - в законе прописано отсутствие ответственности, но я её на определённых условиях принимаю согласно договору.
----
Итого
Повторюсь, я не вижу в законопроекте борьбы с угрозой рынку - с чёрными кредитными брокерами и, более того, там этой борьбы и быть не должно, это дело правоохранительных органов. А вот в регулировании деятельности кредитных брокеров на сегодня, при том, что рынок только развивается я смысла не вижу. Сейчас можно только всё испортить, дав возможность остаться на рынке только нескольким компаниям, что напоминает бурю в стакане - рынок настолько мал, что его смешно делить, все останемся за бортом. Однако, замечу, что, возможно, имеет смысл начать работу над отдельным законопроектом именно по данному виду деятельности с прицелом на следующий год.
13 комментариев
Спасибо за такие сознательные размышления! Статья просто потрясающая!
Что касается деятельности кридитного брокера и правового регулирования его деятельности. Кирилл несколько неправ или наверное неверно понимает сущность правового регулирования, оно не только запрещает или ограничивает чью либо деятельность в частности "кредитного брокера". Важно понимать, что при наличии правового регулирования какого либо правового института достигается "прозрачность" деятельности. И это ВАЖНО. Важно что бы при возникновении новых правоотношений в нашей стране, законодательные органы успевали, осуществлять их правовое регулирование.
Максим, это общие слова, в духе "законы разные важны, законы разные нужны". Важно не просто наличие закона, а формулировки в этом законе. Но с кредитными брокерам так - возьмите 5 крупных кредитных/ипотечных брокеров и у каждой из этих компаний окажется немного отличающееся представление о том кто такой кредитный/ипотечный брокер. Даже на уровне - чьи интересы он представляет и от кого получает комиссию - от банка или от клиента.
Хорошая статья.Спасибо. Только вот я нигде не могу встретить информации, об организационно - правовой форме, а также налогообложении. А может , Вы подскажете, может ли ИП быть брокером, насколько я понимаю по налогам -УСН. Спасибо Вам!
Оксана, такие вопросы, в общем-то, можно и мне лично задавать через формочку на сайте http://legkokredit.ru/kontrol.html ;)
Не удивительно, что нигде не можете найти, потому что нет никаких ограничений на данный момент. Ипотечный брокер это не таможенный брокер и не биржевой с их ограничениями, повторюсь, на сегодня кредитный/ипотечный брокер может работать в любой организационно-правовой форме.
Кирилл, а вы не считаете, что какой-то минимальный уровень ограничения для того, чтобы называться кредитным брокером все-таки должен существовать? В Казани, например, много риелторов (иногда это агентство из 2-3 человек, иногда частное лицо), которые называют себя ипотечными брокерами и ведут клиентов в один банк, в тот самый, где им заплатят комиссию за заемщика. Какой-то порядок ведь должен существовать.
Гульшат, тут важный момент - кто, по каким критерием и с какими целями будет этот минимальный уровень определять. Пока я вижу только цели маркетинговые, т.е. закрепление позиций двух-трёх компаний. Однако, это вредно для рынка в целом, потому что чёрные кредитные брокеры могут спокойно и самого клиента в банк отправить, а одновременно с этим крупные брокеры могут делать левые документы, т.е. ограничения такую проблему не решают.
А конкурировать с теми риелторами, которые, так сказать, "ипотечные брокеры самозванцы" можно и нужно за счёт специализации, более глубоких связей с банками и так далее. Более того, жизнеспособность их схемы работы говорит о неразвитости рынка, а не о том, что конкуренции так много, что надо ряды чистить. Ведь если риелтор, чуть-чуть знающий про ипотеку и общающийся только с одним-двумя банками волнует нормальных ипотечных брокеров настолько, что его хотят как-то урегулировать, то это говорит о том, как в этом регионе ещё неразвита ипотека. С развитием ипотеки, риелтор перестанет успевать за специализированной компанией и этот разрыв будет увеличиваться естественным образом.
Но на сегодня, неужели Вы думаете, что если запретить таким риелторам называться ипотечными брокерами, то к ним перестанут обращаться клиенты? Скорее сложее будет работать начинающим региональным компаниям. Если сейчас примыкание к крупному ип.брокеру (партнёрство, франчайзинг итп) это такой личный выбор компании, то с какими-то ограничениями получится рынок на котором, чёрные кредитные брокеры отправляют в банк клиентов, риелторы всё также работают с 1-2 банками и называют себя "ипотечные риелторы", а вот ипотечному брокерам живётся хорошо только крупным. Легкокредит, допустим, создал свою общественную организацию, другие создали, а небольшая компания теряет шансы на самостоятельность. Ну и зачем такое надо рынку при том, что делить-то пока на нём особо и нечего? :)
Мне кажется, что основой успешной деятельности посредника (а брокер - это посредник) является два основных фактора:
- цивилизованный стиль работы держателя услуги
- минимальное желание или хотя бы возможность клиента востребовать этот стиль.
В идеале действия любого брокера это попытка подтянуть уровень клиента к правильному восприятию предлагаемой услуги с одновременной работой с держателем услуги по её доработке к конкретным проблемам клиентов. К сожаления, сегодня оба основных фактора оставляют желать лучшего. Конечно любые запрещения в этой ситуации только обострят ситуацию. Но если не запрещать, придется учить и просвещать, а с этим проблемы начиная с начальной школы.
Игорь, Вы вообще о чём?
В духе "хорошо работать - это хорошо"? :)
Что Вы подразумеваете под "цивилизованным стилем" и его востребованностью со стороны клиента?
Я, Кирилл, имею в виду, что держателем услуги является банк, а востребованность со стороны клиента - это уровень финансовой грамотности населения. Это кратко. А под "цивилизованным стилем" я понимаю следующее:
например, Ваш комментарий, я бы начал так - "Игорь, я не совсем понял, что Вы имеете в виду под цивилизованным стилем ...."
Игорь, формулировка "держателем услуги является банк" некорректна, потому что услуги оказывает не банк, а ипотечный брокер. Можно сказать, что ипотечный брокер продаёт кредитные продукты банка или выступает фронт-офисом банка, но во всех случаях ипотечный брокер это самостоятельное звено, т.е. не посредник сводящий заинтересованные стороны, а именно компания, оказывающая услуги. Также как таможенный брокер, например.
А "цивилизованный стиль" это общо. Слишком общо. Просто потому, что каждый может это понимать как угодно.
Ужасы деноминации и ипотека.
Вот и закончился первый месяц 2008 года, традиционно очень насыщенный проблемами для меня. О них в следующих заметках, а сейчас отвечу на Наиболее часто задаваемый вопрос января: "Что будет с ипотекой в случае деноминации?".
Отвечаю - ничего не случится с ипотекой, с ипотечными кредитами, с ипотечными брокерами и со всеми остальными. Страна - вольно!
Вообще слухи о деноминации вызвала вот эта статья РИА Новости (как, я думаю, уже многие знают) на десятилетие с предыдущей деноминации. В ней зампред банковского комитета Госдумы Павел Медведев заявил:
"основная задача деноминации - нормализация денежного обращения в России - была выполнена не до конца."
"Уже тогда надо было в 10 раз больше деноминировать. Я пытался тогда с Центральным банком об этом договориться, но не смог", - сказал депутат.
В ЦБ, пояснил он, ссылались на неудобство пересчета цен в 10 тысяч раз.
"В некоторой степени они, конечно, были правы, но теперь мы мучаемся из-за этого", - сказал Медведев, добавив, что мелкие монеты опять практически не востребованы торговлей.
По мнению депутата, страна нуждается в очередной деноминации. "Сейчас хорошо бы деноминацию еще в 100 раз провести. Если бы тогда в 10 раз больше деноминировали, то можно было бы потерпеть. А сейчас, строго говоря, уже терпеть нельзя", - сказал он.
Вместе с тем, депутат не верит в возможность уменьшения номинала рубля в ближайшее время, учитывая политическую составляющую этого вопроса.
Вот, ничего страшного не сказал, всё верно. Но многие вспомнили что ещё было в 1998 году, помимо деноминации, спутали девальвацию с деноминацией, запугали и запутали сами себя и понеслось...
Вообще, деноминация - это, грубо говоря, сокращение нулей на банкнотах одновременно с точно таким же сокращением нулей в ценниках, зарплатных ведомостях итп итд В нашей стране, по моему мнению, её имело бы смысл проводить либо при огромной инфляции (кстати, представляете, в Зимбабве инфляция по итогам года 26 000%!!!) - чего у нас нет и не предвидется, либо, наоборот, при снижении инфляции относительно нынешней для очистки от "наросших" за предыдущее время нулей. Вот года через три и самое оно, я думаю.
Как сокращение нулей может сказаться на ипотеке? Да никак. Был платёж 25 000 руб., станет, например, 250 руб. при аналогичном сокращении долга, зарплаты и цен в магазине
Я заранее извиняюсь, если объясняю для многих очевидное, но этот вопрос меня уже несколько достал
2 комментариев
Бедные люди. Они еще не отошли от прошлой деноминации, которая оказалась неокончательной.А так "ничего страшного".
Не понял, Вы о какой "неокончательной" деноминации???
Переезд на новый движок завершён.
Сейчас происходит переезд блога на другую технологическую платформу (движок, грубо говоря), в процессе этого может меняться оформление, не все файлы из приложенных к моим заметкам будут доступны и пару дней не всё будет на русском
Но потом внезапно всё будет хорошо
02.02.2008 Как я и обещал - всё стало хорошо. Почти, но это мелочи...
1 комментарий
Да, с главным праздником 2008 года!
А я вот собственноручно сделал открытку для поздравления коллег, клиентов и партнёров Не потому что тратить на дизайнера жалко, а потому что хочется открытки для друзей делать самому
Открытка вот тут, на сайте ипотечного брокера Легкокредит
3 комментариев
Хорошая открытка, всё получаеться
лутче когда делаешь своими руками, ты как-бы влаживаешь всю душу и делаешь это
с удовольствием, потому красиво и
хорошо получаеться
Во власти арго.
Читал скопившиеся за день новости, тихо-мирно, есть интересные новости, но не о том сейчас речь.
Вдруг взгляд наткнулся на нечто, сразу включившее мозг. Вот оно ниже:
Кликать не стал, стал осознавать. Смотрю на баннер, радуюсь. Ниче себе, думаю, банк! Молодцы! Наконец-то они сделали то, что боятся делать в открытую все остальные!
А что? Дорог тебе клиент, дорого обходится, высоки издержки на работу с ним? Скажи ему открыто - "Вы нам дороги, поэтому платите, пожалуйста, нам теперь больше!" Причём сразу, мол, предупреждали - для дорогих вот ровно настолько дороже будет, всё прозрачно, всё честно
Кликнул в итоге, а там просто предложение для корпоративных клиентов банка. Достаточно интересное предложение, но больше платить начинает банк клиентам, а не наоборот и "дорогой клиент" только я, похоже, понимаю как "требующий слишком много затрат на привлечение и/или на работу с ним".
Революции в отношениях с неудобными клиентами на этот раз не произошло
Еще нет отзывов
И тут он такой, с бабочкой на голом торсе...
Вот какие же всё-таки загадочные и непонятные существа — милые девушки!
На днях, пытался объяснить новой знакомой чем я занимаюсь.
Согласитесь, фраза «я занимаюсь ипотекой» мягко говоря не объясняет мой род деятельности, скорее даже вызывает новые вопросы в духе «а как часто?». Гордое «я первый в России создал компанию — независимого ипотечного брокера, называется Легкокредит» для неподготовленной девушки является просто набором слов, откуда практичным девичьим мозгом выцепляется только «создал компанию» — «директор, значит?» А вовсе даже не ключевое «ипотечный брокер». Директор-то, директор, но вообще, давно пора придумать замену словосочетанию «ипотечный брокеридж», а то я с такой страшно-звучащей отраслью никогда себе невесту не найду
Но это ладно. Сложнее при углублении в материал. Вот почему!? Почему после разъяснения про «хороших и плохих кредитных брокеров» девичий разум на «белый ипотечный брокер» выдаёт в лучшем случае не особенно героическую ассоциацию «Суслов в белой шляпе, белых трениках, на белой лощади и с тачанкой корпоративных цветов», а вот от «чёрных ипотечных брокеров» у девушки рисуются мачо «с голым торсом, чёрным трико, чёрной бабочкой и на гнедых конях»?!
Это несправедливо, товарищи! Почему девочкам даже в ипотеке больше нравятся плохие парни?!
9 комментариев
Наверно потому что плохие мальчики более раскованные
Просто "мальчиши-плохиши" не разговаривают с девушками о работе ;-)
Dark, Вы это про чёрных кредитных брокеров? :)
Максим, а что, бывают ещё какие-то темы для разговора с девушкой??? :) :) :)
Как могу =)
А ещё, комрад Глюк, я твой комментарий в процессе модерации чуть под нож не пустил, тут обычно так лаконично спамеры комментируют, подписываясь "Виагра даром" :-Р
Привет! Если не трудно, расскажи о белых брокерах. Очень нужно. Для работы и личного развития :)
Ну, что же, Ольга, можно рассказать про белых ипотечных брокеров Легкокредита и вообще? Мы все бравые ребята, умные, благородные, красавцы как на подбор и на белых скакунах с тачанками корпоративных цветов (Легкокредита, конечно ;) ) высылайте нам фотки Ольга, высылайте... :) :) :)
Если серьёзно, то "белые ипотечные брокеры" это обычные, никак не нарушающие закон компании. Вот про серых и чёрных я писал тут http://ipoteka.it/suslov.php/p208 а белые ипотечные брокеры это те, кто никаких документов не фальсифицирует и работает честно. А как это пригодится по работе? :)
Не всем девочкам нравятся плохие парни как минимум. А далее можно пуститься в философвские измышления: что есть плохое в парне и что хорошее? кто определяет нормы? и т.п.
Ну, нормы определяет каждый для себя, как с девушками - кому-то норма "тусовщица", кому-то "ботаник", кому-то "трудоголик", а кому-то "спортсменка" :)
В любом случае, забавно, что это одна из самых популярных заметок :)
Памятка: как обезопасить себя от чёрного кредитного брокера.
Решил, что пора написать краткую памятку про чёрных кредитных брокеров для потенциальных заёмщиков.
Потенциальный заёмщик должен иметь в виду, что его могут обмануть и он попал к чёрному кредитному брокеру, если:
1) Предлагается изготовление справки о доходах и/или подтверждение занятости по фиктивному месту работы.
Тут ясно. Это уголовщина.
2) Предлагается подписать кредитные договора не в банке, а в офисе брокера. Именно кредитные, есть такая форма мошенничества, когда сотрудник чёрного кредитного брокера получает кредит за клиента.
Но, замечу, что анкеты и всё прочее, кроме кредитного договора и/или договора залога, можно где угодно подписывать - это нормально!
3) В случае отказа банка от выдачи кредита по договору с брокером клиент всё равно должен ему существенную сумму.
Речь не о штрафе за расторжение договора, а именно о неприятной схеме - пообещал брокер кредит, получил предоплату, подали документы (а может и не подали!), получили отказ и брокер возвращает только часть суммы.
Эти три пункта касаются трёх основных видов мошенничества. Но по третьему пункту тоже есть нюансы, например, у одного кредитного брокера есть штраф в случае отказа из-за неверно указанных самим заёмщиком сведений, так вот это скорее политика компании, видимо, через них шло много аферистов и они таким образом решили окупать издержки. Но, тем не менее, для своей компании я считаю приемлемой политику, когда есть штраф только за расторжение договора, а не за отказ банка; а комиссия без предоплаты и уплачивается только в случае одобрения заёмщика на устраивающих его условиях.
Для того, чтобы обезопасить себя при обращении к кредитному брокеру, достаточно:
1) Не соглашаться на изготовление левых документов и фиктивных подтверждений занятости. И не просить их самому, конечно же!
2) Подписывать только те документы, которые связаны с подачей заявления, но не кредитный договор. Тут просто - договор залога и/или кредитный договор подписываем только в банке.
3) Сразу узнавать условия расчётов в случае отказа банка. Если предоплаты нет, то отлично, если есть, то внимательно читайте в договоре условия. Но само по себе наличие предоплаты не говорит ни о чём - важно при каких условиях её Вам могут не вернуть.
В общем, не надо ничего усложнять, просто достаточно знать на что именно надо обращать внимание при обращении к ипотечном или кредитному брокеру, чтобы получить кредит на хороших условиях, а не нарваться на проблемы.
P.S. Для чёрных кредитных брокеров: в ответ на предыдущую заметку о чёрных кредитных брокерах пришло от вас пара отзывов, неподписанных и через формочку на сайте. Т.е., несмотря на потенциально интересную дискуссию, мне было дискутировать фактически не с кем. Поэтому прошу оставлять комментарии тут.
10 комментариев
Спасибо за эту информацию, она мне очень пригодиться
Наши люди всегда считали и считают себя экспертами во всем - вот и попадают на всяких афферистов
я хочу взять кредит - нашел по интернету кредитного брокера.
на сайте брокера была предложена следующая операция - заполнить заявку- анкетуна предоставление информации и подборе кредита организацией организацией. Я её заполнил и отправил. сижу жду ответа - пока ждал смотрел других брокеров и сравнил их анкеты. В некоторых анкетах требовались паспортные данные в некоторых нет. Я отправил анкету с паспортными данными(сразу не додумался что это может быть подстава) возможно что организация возьмет кредит на меня без моего ведома? заранее за ответ благодарен.
Владимир, странно, обычно паспортные данные не требуются для подбора кредита кредитным брокером. Логично их запрашивать уже для составления договора оказания услуг с кред.брокером и/или для подачи заявки в банк. Но совершенно неочевидно что это какие-то мошенники, возможно, Вы могли заполнить заявку на сайте, который сразу пересылает данные в конкретный банк. Последнее время появилось много таких сайтов, работающих по партнёрской программе с одним банком и тот банк для своей базы собирает все данные сразу. В общем, рекомендую связаться с той организацией на сайте которой заполняли заявку и уточнить зачем им на столь раннем этапе нужны паспортные данные. По поводу кредита без Вашего ведома - вероятность низка, аферисты обычно кредиты получают, например, на оригинал утерянного кем-то паспорта, а не просто под данные.
а вы не могли бы подсказать есть ли в и-нете ресурс где публикуются списки брокеров зарекомендовавших себя с положительной и отрицательной стороны на даный момент
Владимир, таких списков нет, можно, например, ориентироваться на упоминание в прессе http://news.yandex.ru/people/suslov_kirill.html ;)
Если серьёзно, то любой список составленный не по принципу «есть такие кредитные брокеры», а по принципу «эти хорошие/эти плохие» будет заведомо сомнителен и серьёзно зависеть от составителя. Потому что какие-то «хорошие» ипотечные/кредитные брокеры туда могут бы не включены, а «плохие» легко оспорят включение, при отсутствии решения суда.
После заполнения заявки в брокерском агенстве на следующий день со скрытого телефона брокер дал устную 100% гарантию в получении кредита в банке и предупредил ,что за договор я должна заплатить-5000р. и не как предоплату ,а на" некие расходы". А так за все потом-10%. Одолевают сомнения.
Лариса, если речь не о чёрном кредитном брокере, а о нормальной фирме кредитном брокере, то лучше оплачивать только то что указано в договоре. Иначе сотрудник этой фирмы кредитного брокера (кредитный брокер это чаще фирма, а не человек) может и просто хитрить себе на пользу — говорить, что какая-то сумма идёт на решение каких-то вопросов, а брать её просто себе в карман.
Как давнее и ранее распространённое мошенничество с поступлением в ВУЗы — член комиссии или кто-то притворяющийся им брал со всех подряд аванс «за хлопоты» с условием возврата в случае не поступления. И ничего не делал. При этом, не поступившим он деньги честно возвращал, оставаясь всё равно в прибыли за счёт того, что часть поступала :)
Здрасвтуйте. нашел в интернете кредитного брокера ООО Экспрес-кредит. не подскажете чистоту этотто агенства и могу ли я им доверять?
Ничего не могу о них сказать. Если они не предлагают Вам сделать поддельные документы для получения кредита, то, скорее всего, это нормальная фирма.
Сценарий ипотечного кризиса а-ля Починок.
Нет, ну оцените потенциал предложения!
В частности, он сказал: «В стране полно нищих миллионеров. Например, в пределах Центрального округа Москвы нет квартиры стоимостью менее 1 млн. долларов. Подавляющая часть живущих в этом округе людей не может оплачивать коммунальные услуги. У них очень дорогие квартиры и нет источников дохода», – обозначил проблему г-н Починок. При этом он сослался на опыт стран, «которые попадали даже в еще менее худшую ситуацию, чем мы». По его словам, «при такой ипотеке люди, в отличие от наших воровских схем взятия на опеку, получали ежемесячные нормальные выплаты». «Квартира оставалась в их собственности, оставалась заложенной, потом она продавалась либо выкупалась родственниками».
Вот не хватало нам ещё тут советом Починка воспользоваться.
Ведь что такое обратная ипотека? Это схема ипотеки, противоположная стандартной.
Какие сейчас есть варианты на рынке? Их, по большому счёту, два:
1) кредит на приобретение недвижимости под её же залог, т.е. заёмщик получает кредит целиком, расплачивается с продавцом становится собственником недвижимости, недвижимость передаётся под залог банку и заёмщик платит некий период оговоренные суммы в месяц, погашая проценты и задолженность.
2) кредит на что-то под залог имеющейся недвижимости, т.е. заёмщик получает кредит целиком, остаётся собственником недвижимости, недвижимость передаётся под залог банку и заёмщик платит некий период оговоренные суммы в месяц, погашая проценты и задолженность.
При обратной ипотеке заёмщик кредита целиком не получает, остаётся собственником недвижимости, недвижимость передаётся под залог банку и заёмщик получает некий период оговоренные суммы в месяц.
Во всех случаях сумма кредита составляет какую-то часть от стоимости квартиры и в случае с обратной ипотекой максимальный размер кредита может составлять, например, 60% от рыночной стоимости.
Я не знаю где и при каких обстоятельствах уважаемый господин Починок узнал про существование обратной ипотеки, но последний раз я про неё слышал в качестве примера финансовой развращённости американских заёмщиков, который использовали свои дома как банкоматы. Стимулирование такой развращённости это явно лишнее. Ну, слышали наверное, ипотечный кризис в США, два миллиона семей лишаются домов, всё такое...
Что мне кажется бомбой в предложении господина Починка?
Смоделируем ситуацию. Закладывает малоимущая семья квартиру, получает деньги, перестаёт работать, в условиях повышения цен - максимум по кредиту в 60% от рыночной стоимости позволит время от времени рефинансировать кредит, получая всё большие суммы. Наличие любых ограничений по срокам кредита обходится рефинансированием в другом банке, ограничение по возрасту заёмщика (не менее, например, 60 лет) обходится предварительным переоформлением квартиры на бабушку. А риски банков, связанные с расторжениями? Вы думаете, что эта семья халявщиков не захочет помимо денег, ещё и квартиру за собой оставить? А у нас суд социально-ориентированный, он в споре между малоимущими и банком выберет сторону "маленьких"! Уже сейчас есть категория старушек, которые заключают договора ренты, получают платежи а через некоторое время через суд этот договор расторгают и дальше по новой. И это в ситуации, когда "с обеих сторон" физические лица, просто одно старше и формально беднее, а представьте суд, где стороны "несчастная обманутая бабушка" и "зажравшийся банк"?
Неслабый план по глобальному увеличению халявщиков и мошенников в стране, а?
5 комментариев
Все не совсем так. Прежде всего, 60% - это очень много. В США реально максимум 30-40%. Более того, есть жесткие предельные ограничения по сумме в зависимости от штата и количества спален (а не стоимости квартиры). Для того, чтобы обратная иполека стала возможной как раз и нужны серьезные изменения в законодательстве, делающие невозможными описанные схемы. В такую квартиру нельзя прописывать новых жильцов. В ней должен жить только заемщик (заемщики). Квартиру могут продавать наследники но под жестким контролем банка. Эти обязательства заемщик должен брать на себя добровольно. В этом случае кризиса явно не будет, риски банков вполне допустимы. Шансы на трехкратный обвал рынка недвижимости все-таки довольно низки. Напомню, что в США обратная ипотека никакого отношения к ипотечному кризису не имела. Там можно было взять кредит без работы, без дохода и без кредитной истории. У нас, слава богуЮ до этого еще не дошли.
Приятно, что IP-адрес Совета Федерации. Буду рад выяснить непонятные для меня моменты.
> Прежде всего, 60% - это очень много. В США реально максимум 30-40%. Более того, есть жесткие предельные ограничения по сумме в зависимости от штата и количества спален (а не стоимости квартиры).
Слышал, что 60%, но в данном случае это не так важно.
Я-то говорю о том, что при росте цен и возможности перекредитования данного кредита - не принципиально 30% или 60%, потому что с повышением стоимости квартиры повышается и макс.сумма кредита в натуральном выражении. Т.е. при ограничении в 30% и росте цен - есть возможность перекредитования каждый раз на чуть большую сумму. Банкомат такой.
Если же на законодательном уровне зафиксируем некую предельную сумму кредита не только в % от стоимости квартиры, но и именно в натуральном выражении, то это, конечно, снизит риски, но есть "но" о которых в конце. Ещё было бы замечательно закрыть возможность перекредитования, потому что пока такая возможность есть - можно вечно перекредитовываться, продлевая срок.
> В такую квартиру нельзя прописывать новых жильцов. В ней должен жить только заемщик (заемщики).
Не суть важно кто там прописан, а кто там будет фактически жить всё равно технически сложно проследить. При наличии двух престарелых родственников и двух квартир - технически совершенно не сложно переоформить квартиры на них, а всем остальным выписаться в так называемый буфер, т.е. в какую-нибудь долю в доме в области.
> Квартиру могут продавать наследники но под жестким контролем банка.
Это-то как раз самый безопасный этап - продажа квартиры под залогом, практикуется уже сейчас - с последовательным снятием залога и регистрацией перехода права собственности.
> Эти обязательства заемщик должен брать на себя добровольно.
Конечно! Но обратите внимание на то что я писал про ренту, как риелтор, я достаточно наслушался про сформировавшийся класс бабушек-аферисток, заключающих и расторгающих договора, потому что, повторюсь, наш суд (что, в большинстве случаев верно!) займёт позицию более "слабого". Сейчас их относительно немного, в силу относительно небольшой доли самих договоров ренты. Но ничто не мешает масштабировать их опыт.
> В этом случае кризиса явно не будет, риски банков вполне допустимы.
При этом, если риски банков начинает брать на себя государство, то банки-то только рады будут продавать такой продукт, благо спрос на него будет значительный, а вот бюджету будет хуже.
> Шансы на трехкратный обвал рынка недвижимости все-таки довольно низки.
Я согласен, что шансы обвала очень низки и я говорю не об этом, а о других рисках - по аналогии с рентой, только в более промышленных масштабах. Т.е. если сегодня малообеспеченные семьи будут брать кредиты на старших членов семьи не особенно думая о последствиях, то с приближением срока окончания договора может быть всё больше судов о расторжении этих договоров. Например, на основании признания пенсионера недееспособным на момент заключения договора. А расторжение такого договора = убытки, потому что заведомо нереально взыскать убытки с таких заёмщиков. А если действовать жёстко, то будет волноваться общественное мнение - "обманом втянули в кабальные условия, бедных обижают!"
> Напомню, что в США обратная ипотека никакого отношения к ипотечному кризису не имела. Там можно было взять кредит без работы, без дохода и без кредитной истории. У нас, слава богуЮ до этого еще не дошли.
Я привел пример обратную ипотеку в США как пример финансовой развращённости, к чему стимулирует сама схема.
Теоретически, можно было бы снизить риски, если бы:
- ограничить предельную сумму кредита на только долей от рыночной стоимости квартиры, но и суммой в натуральном выражении. Однако, если эту сумму индексировать в связи с ростом цен, например, раз в пять лет - то этим мы опять позволяем существовать "схеме банкомата". Т.е. ещё и не индексировать эту предельную сумму!
- запретить перекредитовку данного кредита в другом банке. Совершенно не рыночный момент, но позволит хотя бы не растягивать процесс до бесконечности.
- не давать какие-либо госгарантии банкам. Да простят меня банки, но если они будут понимать, что в случае расторжения договора через суд с какой-нибудь признанной недееспособной бабушкой, банки будут получать компенсацию от государства, то риски банков снижаются колоссально. А вот бюджеты на продвижение продукта увеличатся. Если же банки будут оставлены один на один с достаточно рисковой группой пожилых людей, то они будут хотя бы более консервативно действовать.
- конечно же выдавать такие кредиты только пенсионерам, но это итак очевидно.
- ещё хорошо бы проверять отсутствие родственников у пожилых заёмщиков, чтобы именно сами старики имели возможность путешествовать по Европе и так далее, а не их работоспособные родственники получили бы возможность лишний раз выпить. Но эта проверка сложна и, по большей части, бессмысленна.
И всё также неясен смысл в стимулировании иждивения на стариках? Я это сейчас без какого-то пафоса говорю - мне неясно зачем малообеспеченная семья (а такой схемой скорее всего будут пользоваться именно такие семьи!) вместо стимула увеличивать собственные доходы получает отличный стимул жить за счёт престарелых родственников? Т.е. работоспособное население стимулируется не на работу (и уплату налогов, на минуточку!), а на иждивение. Тут же отлично ясно, что перспектива как-то отдавать кредит или продавать квартиру через н-ное количество лет никого на сегодня особенно заботить не будет, а вот возможность получать деньги от банка и меньше работать - да.
Про "нищих миллионеров" полностью согласен.
Вопрос в другом: в чём гешефт для банка в "обратной ипотеке"?
Прежде всего, 60% - это очень много.
Уважаемые господа!
Обратная ипотека это продажа собственности (квартиры) в кредит банку вне зависимости от возраста. Обратная ипотека передается по завещанию третьим лицам. Пока банк не выплатит эту собственность по ранее заключенному договору, банк не имеет права ею владеть.
Например, мне 30 лет, я хочу продать свою квартиру в течение десяти или более лет. Согласно договоренности я или мои наследники должны получать ежемесячные (ежегодные) выплаты от банка с учетом удержания договорного процента.
Если моя квартира на момент заключения стоит 100 тысяч, с учетом инфляции 5% годовых, через 10 лет она будет стоить уже 150 тыс.
То, что обсуждается здесь, это обыкновенная пожизненная рента только под другим названием.
Вот Вы раскопали, это же заметка за 2007 год аж :) Сейчас, кстати, обратная ипотека постепенно начинает работать. Но Вы несколько странно ситуацию описали. Ну, что за передача по завещанию и «выплата собственности»?
Во-первых, причём тут инфляция? Когда я говорил о перекредитовании в будущем из-за повышения роста цен, имелось в виду, что другой банк даёт аналогичный кредит на погашение этого кредита, а за счёт повысившейся цены квартиры, даже при прежнем лимите кредита в
Во-вторых, банк не выплачивает наследникам ежемесячные суммы, наоборот, наследники получают себе квартиру с обременением, которое можно снять только в случае погашения задолженности перед банком, либо продажи под контролем банка с погашением задолженности с продажи. Так как, в-третьих, банк заинтересован в заключении договора с пенсионером лет так
Всё предполагалось в России делать именно так, а у Вас получается скорее продажа квартиры в долгую такую рассрочку, да ещё и с переходом платежей наследникам. В описанной Вами схеме банку вообще не понятен резон участвовать.
И да, речь шла о замене ренты с пожизненным содержанием на более сложный и защищающий права условных бабушек механизм. Обратная ипотека, повторюсь, это не аналог продажи квартиры в рассрочку, это более совершенный аналог именно ренты с пожизненным содержанием.
Рынок ипотеки и ипотечного брокериджа в 2007 году. Прогнозы на 2008 год.
Пора подвести ипотечные итоги года. Кстати, как говорится, хорош не тот аналитик, который предсказывает правильно, а тот, который может объяснить почему не сбылись его предсказания... Поэтому предсказанный мной в 2006 году на 2007 год шаровой кредит, т.е. кредит с отсрочкой выплаты основного долга мог бы появиться, если бы не кризис ипотеки в США и вызванный этим кризис ликвидности у нас.
Однако, продолжу про 2007 год.
Что было?
Цены на недвижимость.
По сравнению с предыдущим годом, когда цены на недвижимость росли очень стремительно, в этом году рост продолжился только с приходом осени.
Вообще, рост цен оказывает двойственное влияние на рынок ипотеки. С одной стороны, при значительном росте цен, у банков снижаются риски связанные со стоимостью недвижимости, что приводит к увеличению программ "ипотечный кредит в 100% от квартиры", с другой стороны, сокращается количество людей способных купить желаемую квартиру, что сокращает поток заявок в банки.
И вот под эгидой борьбы с сокращением потока заявок и улучшения качества этого потока и прошёл 2007 год, кроме конца года, о котором скажу отдельно позже.
Игроки на рынке.
Увеличилась доля иностранных игроков на рынке. Для банковской системы в целом это скорее плохо, а на рынке ипотеки конкуренцию увеличило пока несущественно, в силу того, что большинство банков с участием иностранного капитала предложило рынку условия либо аналогичные отечественным игрокам, либо более консервативные.
Каналы продаж.
В связи с увеличивающейся конкуренцией среди банков, многие ищут новые каналы продаж. И одним из перспективных каналов продаж для ряда банков становятся ипотечные брокеры. Стоит заметить, что пока через брокеров идёт в среднем только около 10% заявок, но эта цифра неизбежно увеличится. Кстати, на примере ипотечного брокера Легкокредит, могу отметить, что за 2007 год количество банков предлагающих те или иные преференции клиентам компании выросло почти вдвое.
Ипотечные брокеры.
В отличие от 2004 года, когда фактически единственным специализированным ипотечным брокером в России был проект чуть позже переименованный в Легкокредит, в 2007 году практически каждую неделю я отмечал появление нового ипотечного или кредитного брокера. Что на фоне значительного увеличения инвестиций в этот сегмент говорит о его бурном росте. Однако, замечу, что ожидания прибыльности компании ипотечного брокера на сегодня не соответствуют более скромным реалиям и наблюдается некая неадекватная оценка будущих прибылей, что начинающими предпринимателями, что крупными инвесторами. Одновременно с этим конкуренция между ипотечными брокерами сильна в нижнем ценовом сегменте, а между достаточно давно существующими на рынке компаниями она практически не ощущается. До сих пор основной и самый страшный конкурент ипотечного брокера - это рекламный отдел банка-партнёра...
Условия ипотеки.
Также в 2007 году в рамках расширения продуктовых линеек и, следуя за спросом, банки существенно улучшили условия кредитов под залог имеющейся недвижимости на свободные цели. По прочим продуктам, хочу отметить что не было заметного снижения требований к заёмщику, так как базовые условия итак были во многих банках снижены до экономически оправданного минимума. Скорее можно говорить о гибкости сезонных промо-предложений. Т.е. банк при стандартном требовании к 10% собственных средств заёмщиков с устным подтверждением, на некий период ипотечный банк снижает для них планку до 0%, получает нужный рост портфеля и заканчивает промо-акцию. И так по прочим условиям.
Ипотечные ставки.
По валютам. Увеличился спрос на рублёвые кредиты, причём, если в регионах кредиты и раньше выдавались в основном в рублях, то теперь можно говорить о существенном увеличении доли рублёвых кредитов и по Москве, мне кажется, во многом благодаря росту белых рублёвых зарплат. Спрос на экзотические валюты (японские йены и швейцарские франки) был невысок, так как соблазнительные ставки компенсируются валютными рисками, спрос на евро был не очень высок всегда, а вот долларовые кредиты стали пользоваться меньшим спросом из-за непредсказуемости доллара на фоне укрепления рубля.
Кризис ликвидности.
Однако, пришедшийся на конец года кризис ликвидности, вызванный ипотечным кризисом в США и дурной привычкой отечественных банков занимать деньги не внутри России, несколько испортил ситуацию на рынке ипотеки в России. Т.е. нельзя говорить о кризисе ипотеки в России, но то, что ряд банков открыто, либо втихую ужесточил условия выдачи ипотечных кредитов - это факт. Полагаю, что кризис ликвидности не существенно замедлит развитие ипотеки в России и, в долгосрочной перспективе, ставки всё также будут снижаться, однако, в ближайшее время мы будем наблюдать некоторое сокращение и ухудшение параметров предложения на рынке для ряда категорий заёмщиков (например, с доходом, подтверждённом справкой в свободной форме) и, возможно, некоторое сокращение количества банков, декларирующих на сегодня о наличии ипотечных программ. Однако, повторюсь, кризис ликвидности коснулся тех заёмщиков, которые менее интересны банкам и тех банков, у которых недостаточно средств, либо интереса для продолжения выдачи ипотечных кредитов в ситуации проблемности привлечения новых дешёвых ресурсов.
Что будет?
Цены на недвижимость.
Рост цен в Москве продолжится на уровне инфляции, так как платежеспособный спрос не сокращается, в регионах рост будет заметнее.
Игроки на рынке.
Увеличится экспансия банков в регионы и одновременно увеличится доля игроков с иностранным капиталом. Также на рынке появится больше специализированных ипотечных банков, при том, что пока я бы не сказал о высокой эффективности этой модели. Т.е. мне кажется, что эффективней должны быть специализированные банки, но пока рынок показывает, что эффективней те у кого больше денег...
Ипотечные ставки.
Улучшатся ставки на рублёвые кредиты при медленном повышении средней по рынку ставки долларовой. В целом по рынку ставки вряд ли существенно изменятся относительно средних ставок на начало осени 2007 года, разве что доллар и рубль поменяются местами.
Каналы продаж.
Некоторые банки всерьёз будут пробовать переложить основную продажу своих продуктов на риелторов и ипотечных брокеров. Что, при отсутствии уникального предложения, пока не очень оправдано, но перспективно с точки зрения долгосрочной модели развития. Также произойдёт заметное увеличение доли банков, предлагающих привлекательные условия сотрудничества для ипотечных брокеров.
Ипотечные брокеры.
Увеличение числа банков предлагающих брокеру преференции, увеличит спрос на услуги ипотечного брокера, а также приведёт к уменьшению убытков у тех ипотечных брокеров, которые пытаются работать за комиссию от банка. Однако, мне кажется возможным появление в ряде банков разграничения для ипотечного брокера - либо скидка для его клиента, либо комиссия ему самому. Подобное разграничение мне кажется более справедливым для клиента ипотечного брокера, в этой ситуации ипотечный брокер перестанет выглядеть "слугой двух господ" и сможет сделать выбор в чьих интересах он реально будет работать.
Условия ипотеки.
Увеличится экспансия банков в регионы и одновременно увеличится доля игроков с иностранным капиталом, что может несколько сократить выбор банков для заёмщиков с неофициальным доходом, так как иностранцы более склонны к консервативному подходу и, следовательно, будут ориентироваться на "более надёжных", т.е. тех у кого доход полностью по ф2-НДФЛ.
Еще нет отзывов
Экзотическая ипотека в виде опросника.
Спасибо Анне Шеховой за интересные вопросы, жаль не смог более полно на них ответить.
Новый, несвязанный с, возможно, лучшим ипотечным брокером Легкокредит, проект социальная сеть для общения банкиров Банкоголики.ру стал есть слишком много времени. Говорю же, лучше бы я в качестве хобби выбрал собирание кораблей в бутылках или авиамоделирование
Итак, ипотечные вопросы-ответы:
1. Почему, на ваш взгляд, кредитование в швейцарских франках и японских йенах за полгода, прошедшие с момента анонсирования этих программ Банком Москвы, не получило распространение среди других банков?
Я не уверен, что и в Банке Москвы этот продукт занимает существенную долю в выдаче. Продукты в экзотических валютах есть ещё у пары банков, но, по-моему, они там есть просто на случай "а вдруг клиент спросит, тогда похвастаемся ставками..."
2. Насколько востребованы продукты в швейцарских франках и японских йенах у ваших клиентов? Какой процент от общего числа обращений составляют заявки на кредиты в этих валютах?
Если не считать обращений непосредственно после анонса продукта, то интересуются ипотекой в таких валютах буквально единицы. Хотя, бывает, что в месяц несколько человек просят рассчитать кредит ещё и в таких валютах, для сравнения с одной из основных валют.
3. В каких случаях вы бы советовали оформлять кредит в швейцарских франках? Каким заемщикам и при каких условиях это может быть выгодно/не выгодно?
Сначала мы старались быть объективными и предлагать эти продукты наравне с прочими. Но, в итоге, ипотечные кредиты в экзотических валютах находятся у нас в одном ряду с кредитами с плавающей ставкой. Помочь получить можем, но сами не предлагаем, так как считаем слишком непредсказуемой реальную ставку.
Тем не менее, если заёмщик планирует взять ипотечный кредит в экзотической валюте и погасить его через очень короткий срок, то возможная выгода может окупить возможные риски. Но под очень коротким сроком я подразумеваю срок не больше полугода-года.
4. Какие риски несет в себе кредитование в экзотических валютах?
Помимо обычных затрат на конвертацию, о которых заёмщик забывает, существуют просто риски повышения курса этой валюты. Фактически, ставка получается плавающей, только с привязкой не, например, к LIBOR, а к курсу йены или швейцарского франка. Сейчас курс приемлем, а бог его знает что будет с йеной через год-два-пять лет.
5. В каких банках по-прежнему реально получить ипотечный кредит без первоначального взноса (не только на словах)? Как вы считаете – сохранятся ли эти продукты в дальнейшем?
Получить одобрение на кредит без первоначального взноса можно, в общем-то, во всех банках, которые это рекламируют. Нюансы в том, что увеличилась вероятность того, что, во-первых, заёмщику могут урезать сумму кредита и одобрить не на максимум от зарплаты, а, во-вторых, есть риск, что найденную квартиру оценят дешевле той цены по которой заёмщик собирается её покупать. А это значит, что волей-неволей заёмщику придётся искать разницу между оценочной и продажной стоимостями.
6. Как много заявок поступает к вам на ипотеку без первоначального взноса? Увеличилось, или уменьшилось их количество за последний год?
Этот вопрос я почему-то пропустил при ответе. Отвечу тут.
Количество подобных заявок ипотечному брокеру Легкокредит достаточно стабильно и составляет около 15% от общего числа, другое дело, что большинство из этих потенциальных заёмщиков выбирает в итоге другие продукты как более выгодные или позволяющие получить кредит на нуный тип недвижимости.
7. Как вы считаете, возможно ли появление на рынке продуктов, аналогичный предложенному ВТБ 24 «114% для Сочи»? Чем можно объяснить появление такой рискованной программы? Пользуется ли она спросом у ваших клиентов?
Я думаю, что аналогичных продуктов в ближайшее время не будет. Благодаря Олимпиаде цены в Сочи значительно выросли и будут расти дальше, но имеет возможность брать на себя риски только ВТБ24, мне кажется. У нас на этот продукт спрос, в общем-то, есть, но сделок пока не было, поэтому это скорее не спрос, а интерес.
8. Какие ипотечные программы можно предложить для тех заемщиков, которые не имеют первоначального взноса, но имеют в собственности недвижимость, которую предполагают продать? По какой схеме им удобнее всего действовать, чтобы не было необходимости снимать квартиру на время переезда?
Как это не удивительно, но удобнее всего действовать по самой что ни на есть классической схеме, называемой у риелторов "альтернатива". Т.е. заёмщик ищет покупателя на свою квартиру, параллельно получает одобрение в банке на нужную сумму, имея аванс от потенциального покупателя ищет себе квартиру, вносит туда аванс и либо ждёт уже продавца, когда тот найдёт себе что-то, либо получает одобрение от банка уже на конкретную квартиру и заключает договора купли-продажи своей квартиры и новой квартиры в один день.
Специальные ипотечные продукты, предусматривающие отложенную продажу собственной квартиры пользуются хорошим интересом, но плохим спросом в силу их непривычности для рынка недвижимости.
2 комментариев
Я так понимаю швейцарские банки это круто, а их валюта ни в почете
Империя добра. Фильм.
Любопытный фильм об идеологии гегемонии США, об идеологии неоконов, неоконсерваторов — таких как Пол Вулфовиц, Джеймс Вулси итп. Интересно, что комментирует Ноам Хомский (упомянутый как Чомски), но и не только он.
Говорит бывший аналитик ЦРУ: «Люди забывают, что когда Буш был избран, главной проблемой Америки был не терроризм, а проблемы энергоснабжения… …и в этот же момент США начали импортировать больше половины нефти, которую мы потребляем. И первое что сделал Буш, это поручил Дику Чейни создать рабочую группу по решению проблемы. Знаете как они её решили? Была такая страна, Ирак называлась…»
Говорит Майкл Ледин: «Кто при Рейгане думал, что мы сломаем СССР? А ведь прошли какие-то 8 лет! И что нам понадобилось? Мы всего лишь взяли на зарплату их диссидентов и всё. Случилась демократическая революция и страна разрушилась.»
[object:flash:http://rumol.ru/video/rumol_player.swf?file=187_226_221_212_222_221_210_198_193_201_226_214_228_214_204_202_222_219_220_225_209_164_215_231_207&server=http://unload.ru/knup_ru/!user/!Video/!2007/RTR_Speckor/ width:420 height:320]
Или здесь с картинкой чуть большего размера: документальный фильм «Империя добра» об идеологии глобального доминирования…
3 комментариев
Да, тем более, что сделать это очень просто :)) Ссылка на фильм выше...
Смотрел.Отличный фильм, побольше бы таких и побольше бы людей их посмотрело
Банкоголикам - быть.
Вот буквально только-только запустили приём заявок на получение Приглашения в закрытую социальную сеть для банкиров. Точнее, для сотрудников банков.
Пока она находится сразу аж по нескольким адресам:
bankofil.ru
bankofob.ru
bankogolik.ru
bankogoliki.ru
bankokrat.ru
bankoman.ru
Позже распределим, какие адреса можно будет использовать под личную почту итп
Эта социальная сеть никак не связана с моей деятельностью в качестве руководителя старейшего ипотечного брокера Легкокредит, разве что финансирование будет Легкокредитовское, а так это сторонний проект.
Повторюсь, заявки уже принимаем, а вот что там будет пока не расскажу
P.S. Достаточно забавна реакция на эту заметку на одном из новостных сайтов. Господа, мне приятно, что эта заметка в блоге привела к такой посещаемости сайта нового проекта, но, тем не менее, это просто заметка в блоге, а не пресс-релиз и Банкоголики это не стартап, не мыслите шаблонами
2 комментариев
А как предполагается проверять подлинность участников?) Специальной капчей для банкиров?))
"Капча для банкиров"? :))) Любопытная идея! "Впишите фамилию зам.пред.правления банка ГиперМегаФинанс" :)))
Нет, на самом деле всё банальней - просто в качестве адреса регистрации принимается только рабочий адрес почты. Пока все домены одобряются вручную. У нас около тысячи кредитных учреждений, не каждое имеет свой сайт и не в каждом есть люди активно пользующиеся интернетом, так что на этапе тестирования пока вручную :)
Чуть-чуть про плавающую ставку.
Как обычно, когда у меня нет времени что-то писать отдельно, я цитирую свои же ответы на свежие вопросы журналистов. Уж извиняйте
Насколько популярна плавающая ставка у российского заемщика? И вообще знают ли потенциальные заемщики о существовании такой возможности. На практике Вы встречались с этим?
Да, естественно встречался и сразу замечу, что плавающая ипотечная ставка это не какой-то малоизученный выгодный ипотечный продукт, а скорее узконишевое предложение.
Когда только появились кредиты с привязкой к LIBOR, интерес к таким кредитам был, потому что связка "базовая ставка плюс LIBOR" давала в итоге ставку очень привлекательную. На первый взгляд. Кажется, у Райффайзена было в кредитном договоре записано, что при повышении закрепляется ставка в 13% в дол. - это было очень показательно. Так что достаточно быстро многие поняли, что привязываться к некоему зарубежному индексу рискованно и тогда появились продукты с привязкой к местным, отечественным индексам, например, MosPrime.
Все мы всегда надеемся, что всё будет хорошо, но брать на себя дополнительные риски повышения ставки при том, что существует и хорошо работает рефинансирование - это лишнее. Лучше взять кредит с фиксированной ставкой и перекредитоваться на меньшую ставку через пару лет, чем брать кредит с плавающей ставкой, надеясь, что она не уплывёт в большую сторону.
Мы, в компании Легкокредит, принципиально не предлагаем нашим клиентам кредитные продукты с плавающей ставкой. Заёмщику итак неспокойно, так что совершенно незачем заёмщику брать на себя ещё и дополнительные неясные риски. Причём это касается в той же степени и ипотечных кредитов в экзотических валютах.
Еще нет отзывов
Почему ипотечный брокер - нервная профессия?
Вот, казалось бы, больше года назад я давал Вредные советы банку по ипотеке.
Но после того, как по одному клиенту рассмотрение объекта (не новостройка или коттедж, а его собственная квартира!) затянулось с 19 октября по сегодняшний день, я решил, что стоит вспомнить о вредных советах и посмотреть что изменилось с тех пор.
Как отпугнуть назойливого ипотечного брокера или
Ипотека по-нехорошему.
версия от 2006 года с комментариями курсивом от 2007 года1) Клиент должен подавать документы лично.
Занятость клиента - его личное дело, расходы на ИТ и службу безопасности - мотовство. Ничто не заменит старого доброго личного контакта! Никогда. До самого закрытия проекта по выдачи ипотечных кредитов.Ура, "консервативная политика" постепенно отмерла вместе с её идеологами и крайне мало банков, требующих личной явки клиента. Другое дело, что появилась новая проблема - это чёрные кредитные/ипотечные брокеры или, что ещё хуже, недобросовестные сотрудники/политика вполне нормальных ипотечных/кредитных брокеров. При ухудшении ситуации, она может привести к тому, что документы от ипотечного брокера будут рассматривать намного внимательней/дольше, чем от клиента, что несколько портит саму идею ипотечного брокериджа (как-то не нравится мне это слово, но "брокерство" не лучше).
Выход есть, я про него ещё напишу, так как это будет некая ипотечно-брокерская футурология.2) Нужны оригиналы всех документов для сверки.
Если заёмщик на визит к Вам забыл привезти свои права, гражданский паспорт, ПТС, военный билет или загранпаспорт, то можно проявить лояльность и не просить его приехать повторно. Он может спокойно заниматься своими делами, а все эти документы может привезти его супруга. Всего на день. Это несложно.Тут дела уже лучше по сравнению с 2006 годом и сверку уже не проводят, потому что всё равно те же чёрные кредитные брокеры подделывают при ипотечном кредитовании отнюдь не паспорт или права, а документы о доходе или трудоустройстве...
3) В коллективе нужна демократия.
Если Ваш сотрудник считает, что ипотечный брокер - это лишнее звено, то он обязан доносить эту мысль до каждого клиента ипотечного брокера. Причём особенно эффективно это проводить в присутствии сотрудника ипотечного брокера. Ведь какой-то из статей Конституции каждому гражданину даровано право на личное мнение и его распространение.
* К внутренним процедурам, это, естественно, не относится.Строчка про внутренние процедуры от 2006 года, хотя и курсивом
Вообще с увеличением ипотечных банков и снижением потока кредитов в каждом из них, к ипотечным брокерам стали относится гораздо вежливее и с большей заботой вникать в их проблемы. Но это, конечно же, совпадение4) Прямая связь.
С заёмщиком надо общаться напрямую. Долой представителей! (см.п.3) Если Ваш сотрудник не против ипотечных брокеров, то у Вас ещё остаются процедуры. Какие бы они не были - они должны запрещать общение с ипотечным брокеров вместо заёмщика. Даже если это явно и не запрещено, то запрет явно подразумевается. Заёмщик брокера выбрал - пусть всё ему сам и рассказывает. В рамках временной программы дружелюбия допускается предупреждение ипотечного брокера за 15 минут до звонка клиенту.Хотя уже в предыдущем пункте я написал про улучшение отношения, но такие вещи вроде "а я позвонила Вам, Вы не подошли, поэтому я позвонила клиенту, а он тоже не подошёл. А Вы что, не знали, что его позавчера одобрили?" - всё ещё встречаются...
5) Стратегия ивы.
Помните: выигрывает более гибкий! Поэтому если Вы рассматриваете документы заёмщика 30 дней, то, пользуясь п.4, подчеркните, что дело в том, что есть посредник, который всех путает, дёргает и мешает работать. Репутация - это главное! Срок рассмотрения в 30 дней и заёмщиков без ипотечного брокера вызван другими, не менее существенными причинами. Сроки в два дня - это миф.Стратегия ивы вечна, потому что вечны поводы для оправдания задержек. На сегодня это кризис ликвидности
6) Банк - серьёзная организация.
Не слушайте легкомысленных ипотечных брокеров! Если заёмщик не нашёл квартиру в течение срока действия решения обо одобрении - он подозрителен, а, возможно, и аферист. Постарайтесь усложнить процедуру продления решения, потребуйте всего в 1,5-2,1 раз больше документов, чем при первом рассмотрении и Вы его расколете - он просто сбежит! Также подозрительно, если заёмщик спустя 2 месяца начинает просить денег больше, чем ранее. В таких случаях стоит потянуть время - недели две-три, а потом действовать по ситуации. Можно поднять ставку. На всякий случай. Денег больше не давать!Тут, к счастью, ситуация улучшилась значительно, сроки действия решений об одобрении вырасли. Теперь есть даже сроки в полгода. В такой ситуации даже сбор за повторное рассмотрение оправдан и немного компенсирует нагрузку на сотрудников по обработке "просто любопытствующих", потому что уж за полгода-то можно себе что-то найти.
7) Конкурентные преимущества должны быть.
Если Вы хотите выдавать кредит под 6%, а можете только под 12% - не страшно! Выдавайте под 6% и берите ежегодно столько же за ведение ссудного счёта. Это честное конкурентное преимущество - на вопрос "сколько я буду платить за кредит в год?" - честно отвечайте: "6%!". Также это хороший шанс утереть нос этим зарвавшимся брокерам - они предлагают 9%?! Ха! И зачем к ним идти, когда у Вас 6%?Ипотека всегда была более прозрачна для заёмщика, чем потребкредиты и сейчас на рынке не видно продуктов с неясным исчислением ставки. Продукты вроде "база+какой-то пересчитываемый индекс" не считаются, так как они лично мне кажутся изначально порочными
8) Юридические тонкости.
Ипотечный брокер говорит, что его клиент попадает на налоги при указании всей суммы в договоре купли-продажи и Ваш сотрудник не понимает эту фразу? Не волнуйтесь. У Вас есть юристы, общения с которыми ипотечный брокер недостоин, но которые недавно закончили ВУЗ с красным дипломом и там их не учили глупостям про "указание в договоре купли-продажи суммы до 1 млн. рублей". Шутки ради можно спросить диплом об образовании у ипотечного брокера. В кредите на всякий случай отказать.Теперь уже сложнее найти банки отказывающие в указании 1млн рублей, чем в 2006 банки согласные на указание. И это хорошо. Чем сложнее купить квартиру, тем гибче развиваются условия ипотечных кредитов.
9) Цените время сотрудников.
Не слушайте ипотечного брокера - они вечно ноют и торопят. В Москве каждый год продаётся 100 000 квартир, а у Вас только три сотрудника! И что им - на клочки порваться для того, чтобы рассмотреть документы на объект за пять дней? Глупости. Заёмщик может выбрать и следующую квартиру, и ещё потом одну или две - срыв сделки - это блажь ипотечного брокера. Рекомендуется сочетать с п.4 и п.5.Хотя есть ещё пофигисты, но в целом ситуация со сроками намного лучше, хотя тот же ипотечный кризис, точнее кризис ликвидности может поспособствовать некоторой санации рынка и выявить те банки, которым совсем тяжко заниматься ипотекой. Даже не столько из-за нехватки ресурсов, сколько из-за проблем с процедурами или техническим обеспечением.
10) Гордость - это главное.
Если что-то из вышеупомянутого уже реализовано в Вашем банке, то в этом виноват, конечно же, ипотечный брокер и именно он за всё это в ответе.Эт точно и вечно. Если есть проблема и я на неё обращаю внимание банка, то, конечно же, виноват не тот из-за кого проблема возникла, а я
Еще нет отзывов
Троцкисты не дремлют! :)
Теперь уже точно конец всем предателям, ну, или, по крайней мере, конец 168-ми предателям Не зря же в ФСБ закупают 168 ледорубов со сменными клювами (многозарядные?...)
Шучу, скорее всего это для каких-нибудь подразделений пограничников (как знаете, они, к счастью, снова в составе ФСБ). Зато как звучит, а? Каждому Троцкому по ледорубу!
Еще нет отзывов
Фильм "Большая игра". 1-я серия.
Симпатичный мне журналист Михаил Леонтьев снял новый документальный сериал "Большая игра". В первой серии рассказывается об истоках европейской русофобии и объясняется, почему так называемая "холодная война" против России началась отнюдь не с Фултоновской речи Черчиля (помните, именно он объявил про опущенный "железный занавес").
Посмотреть видео: "Большая игра" Михаил Леонтьев, первая серия
Далее, читайте интервью Михаила Леонтьева.
Мы выросли. Но не все
- Михаил, а вам этот сериал не заказан случаем сверху?
- Такие вещи не заказывают. Я три года этот сериал собирал. Это на самом деле не телепродукт. Для его восприятия требуется некоторое умственное усилие. Так что те, кто будет его смотреть, примите мои извинения.
- Думаете, наш народ, привыкнув к «мыльным» сериалам, выдержит политический триллер? Или люди стали больше интересоваться политикой?
- Стали не больше интересоваться, а глубже! Самый большой интерес к политике у нас был при перестройке. Вот сейчас Украина переживает уровень инфантилизма политического, сравнимый с уровнем нашего 91-го года. Надеюсь, они там друг друга не перережут. Но смотреть на это, конечно, смешно. Но мы тоже в этом убожестве жили совсем недавно.
- Неужели мы выросли?
- Конечно, выросли! Не все и не одновременно. Но в целом по больнице, конечно, выросли.
Народ сам себя распустил
- А могла наша страна обойтись без 1991 года? И без революции 1917-го?
- Без революции - может быть. Без чего вот точно не могли, так без 91-го. Потому что степень маразма советской элиты во время любимого некоторыми застоя позволяла рассчитывать на гораздо худший исход.
- Но ведь многие действительно ностальгируют по СССР.
- Ностальгируют по разным вещам. По уравниловке, по лучшему в мире образованию и интеллигентским спорам на кухне, по великой военной мощи, которую все уважали и никто пикнуть против нее не мог...
Просто одни ностальгируют по тому, как они плодотворно занимались наукой в советских институтах. А другие - как ловко служили в ВОХРе.
- Похоже, самой сильной темой в вашем телепроекте станет «развал СССР»?
- Это не тема сильная. Это сильно случилось! Та форма развала, которую мы к себе применили, - она беспрецедентна в истории человечества. До чего должен был дойти народ, который сам себя распустил, в каком состоянии душевном и социальном он должен был находиться!
И теперь вот мы удивляемся - че это все в нашей песочнице играют? Играют в свою Большую игру уже на нашей территории. Чего раньше никогда не было.
Главный противник - Англия
- Что же это за игра?
- Это наше российско-британское противостояние. Наша «холодная война» с Британией. И эта игра идет уже 200 лет. Но, кстати, Британия всегда искала союза с нами, как только дело пахло войной «горячей». Во всех «горячих войнах» мы почему-то выступали на стороне англичан.
А после Англия передала права на эту игру США, и уже 60 лет это российско-американская игра.
Основной театр этой игры - это Средняя Азия, Ближний Восток и Кавказ. Европейские театры были очень жестко поделены, и великие державы играли на периферийных театрах. Там, где у них была возможность не искалечить друг друга, разыгрывая свое геополитическое противостояние. И эти театры становились основными для судеб мира.
- А с чего это у нас именно с Англией противостояние?
- Она стала нашим противником ровно тогда, когда интересы России в Евразии стали глобальными. Нации живут своими интересами. Наши с британскими, а затем с американскими интересами пересеклись. Пересекаются. И, похоже, будут пересекаться. Киплинг сказал: «Только когда все умрут, тогда и кончится Большая игра». Но пока мы живы.
- Но ведь Россия начала расползаться по Евразии намного раньше, чем 200 лет назад. И Грозный, и Петр вечно что-то завоевывали.
- Мы не завоевывали, мы прорывались! Дышать хотели. Нам окно нужно было, чтоб свет проходил. Попробуйте поживите без окон...
А как игрок Россия появилась при Петре. Всплыла ниоткуда, как кит из воды, и у всех шапки на затылок: «Мама родная! Чего же с ней делать?»
Это же англичане впервые открыли Россию при Иване Грозном. Они тогда искали путь в Индию. А пряности в России стоили в 3 - 4 раза меньше, чем в Европе. Это же в то время был основной признак мирового господства - кто доберется до Индии.
И вот в середине XVI века Англия посылает в Россию экспедицию Уиллоби - Ченслера, чтобы сухопутно выйти в Индию. Они же глобус видели, самый короткий путь - через Россию. И идея у них была - создать в России что-то вроде будущей Ост-Индской компании, сделать из Московии такую протоИндию.
Приплыли, посмотрели и обалдели. То есть они Россию открыли - как Колумб открыл Америку. И быстро-быстро закрыли на три ключа.
- Отчего же так сразу?
- Потому что испугались. Увидели, что эта хреновина не колонизируема в принципе! Иван Грозный дал им кучу привилегий. Все для них шло как надо. Но когда они чуть покопались в этом, они поняли, что лучше это все запереть, пока оно не выплеснулось. «Если б русские знали свою силу, никто бы не мог соперничать с ними, а их соседи не имели бы покоя от них». Это из отчета экспедиции Ченслера. 1553 год, между прочим...
Но фундамент тому, что мы могли на равных соперничать с Британской империей, заложил, конечно, Петр.
Пуп земли
- И что происходит потом?
- Потом, когда начинается Большая игра, все повторяется раз за разом. Замечательный пример - Афганистан, в котором ничего нет на самом деле, проверка на выживание, а не страна, но вокруг нее 200 лет вертится стержень мировой истории. Пуп земли. Обстоятельства меняются, а пупом остается Афганистан.
Раньше это была проблема Британии, которая боялась, что Россия через Афганистан влезет в ее Индию. Сейчас Индия давно независима от Британии. А Афганистан все равно пуп. И пять афганских войн, включая последнюю, похожи друг на друга как близнецы.
Мы навернулись там один раз, но капитально. Англичане - три раза и сейчас - вместе с США - четвертый раз. Но все время появляются люди, которые как будто вчера родились и истории не знают. Надо же - какие красивые грабельки в Афганистане лежат, давайте-ка мы на них красиво наступим. Хлобысть!
- Где мы еще, кроме Афганистана, противостояли Англии?
- Кавказ - то же поле Большой игры. Отрезанная голова Грибоедова - это что? Это Большая игра. Это якобы восстание населения, когда убили русского посла в Тегеране Грибоедова. Он укрывал армян, бежавших из шахского дворца. Потому что считал: если Россия взяла покровительство над Арменией, то все армяне под защитой, под скипетром русского царя. И он обязан как русский посол их защищать. На самом деле с дипломатической точки зрения это было просто безумие. И в России 1827 года все считали, что это - и восстание, и убийство Грибоедова - не шах устроил, а англичане.
Вот спросите, почему либерал, интеллектуал, западник Грибоедов назвал декабристов глупцами, «сотней прапорщиков», решивших «между войной и картами разыграть судьбу России».
- Почему?
- Потому, что он был солдат. И страна вела войну. И для него было совершенно очевидно, что выступление декабристов - это предательство в тылу. Когда люди это понимают, они иначе глядят на историю. И они иначе глядят на сегодняшних персонажей. На Касьянова, на Каспарова, например. Вот понимаете, Грибоедов, который с декабристами дружил, он выбрал интересы страны. И смерть. А наши - с декабристами их язык не поворачивается сравнивать, это все-таки другой масштаб. Мысли другой масштаб. Но то, что они устроили, было предательством. Не царя и не присяги, а страны, воюющей с противником.
- Позвольте, какая война? Наполеона мы к тому времени разбили, Россия была в полном шоколаде, ее даже с трепетом называли «жандармом всей Европы».
- Персы тогда чуть не взяли Тифлис. А если бы взяли, в Тифлисе живых грузин не было бы. Привет господину Саакашвили! Англичане и американцы воевали за выживание грузинского народа? Или мы? Вся кровища, пролитая нами за 200 лет на Кавказе, в том числе и на Северном Кавказе, - это кровища, пролитая за грузин. То же самое касается армян. Но Армения это понимает, а господин Саакашвили и его банда не очень. И потому сейчас в Грузии в нашем 200-летнем противостоянии пока побеждают наследники англичан - американцы.
Наполеон - лишний болван
- А как Наполеон вписывается в вашу теорию Большой игры? Ведь он явно не англичанин и гражданство США, кажется, не принимал.
- Наполеоновская война была участием лишних в Большой игре. Это наши с британцами дела. И тут появляется какой-то болван и сюда влезает. И получает, естественно, то, что потом получил и Гитлер.
Наполеону некуда было деться. Он проиграл, не начав войну. Потому что Франция проиграла большую политику до Наполеона. А Наполеон решил, что вот сейчас он возьмет реванш.
Второй эпизод - некто Гитлер. То же самое, вид сбоку. Зачем он на нас полез? Когда вся его «Майн Кампф» написана про то, что этого делать не надо. Не надо войны на два фронта. Сам же писал, ему никто не диктовал, он был мелкий радикальный авантюрист, у него не было спичрайтеров тогда. Да потому, что его англичане в этот угол загнали.
- Чтобы победить нашими руками?
- А как же иначе? У них нет своих рук. У них руки приспособлены только деньги считать. А у нас - штыком колоть. Вот так всю жизнь и продолжается. Самое смешное, что сейчас возможно то же самое.
«Холодная война» - это мечта
- Это вы на что намекаете?
- Намекаю на войну в Центральной Азии. Понимаете, что будет, если американцы разбомбят Иран? Что будет с Азербайджаном тогда, если половина Азербайджана в Иране? А что будет с Курдистаном, с Узбекистаном, с Пакистаном, с Афганистаном? Я уже не говорю о ценах на нефть.
Все, что я говорю про 200 последних лет, - это про будущую войну. Я бы очень хотел ее видеть «холодной». «Холодная война» - это почти мечта, это счастье, ее надо еще заслужить.
Она потому и «холодная», что идет по правилам. Здесь воюем, здесь не воюем, а здесь рыбу заворачиваем.
Но есть одна штука: «холодная война» возможна только между равными. Мы в нынешнем состоянии «холодной войны» не достойны. Мы достойны быть игрушкой в «горячей». Пока.
- Кстати, почему Россия, постоянно выигрывая «горячие войны», не смогла выиграть «холодную»?
- «Горячие» приводят к мобилизации. А в промежутках мы впадаем в спячку. Или в маразм.
- Это такая наша национальная особенность?
- Нет, это глупость. И предательство национальной элитой своей страны. Но обстоятельства последних лет показывают, что мы этого делать больше не собираемся.
Русофобами были и Гитлер, и Маркс
- А откуда на Западе появился такая мерзость, как русофобия? Когда там впервые русских невзлюбили?
- Ну конкретно - после наполеоновских войн. Европа была шокирована присутствием русских войск на улицах Парижа. Европу это эстетически коробило. То, что мы пришли туда эту Европу освобождать, никого не волновало. Наоборот, этого нам никогда не прощают. Ни в наполеоновскую, ни в первую мировую, ни во вторую.
- Тогда почему Америке прощают ее постоянное «спасение мира»?
- Америка кровью не платит. Она получает дивиденды. А русофобия - не ругательство. Это был нормальный термин, описывающий мейнстрим европейской политики. Русофобами были не только Гитлер или Пальмерстон, но и Карл Маркс, подрабатывавший в русофобской газете.
Сейчас Запад уже не называет это русофобией. Теперь это называют демократическими ценностями, правами человека, борьбой с «режимом Путина»... А в XIX веке не было политкорректности. Они гордо называли себя русофобами.
- Как же нам заставить мир любить Россию?
- А никак не заставите. Надо просто быть сильными, чтобы хотя бы уважали. В политике есть одна категория - сила. Экономическое могущество. И русофобия резко убывает, когда с нее нет дивидендов.
Мы вот развалили державу. И вдруг оказалось, что тебя может каждый встречный бить ногами. Удивительное дело: мы-то хотели демократии, гармонии, чтобы иностранные кредиты рекой и чтобы весь мир любил нас. А тут приходят пацаны с других дворов и хлобысть тебя в челюсть. Начинаешь кричать: «Не имеете права...» А тебе еще раз в другую челюсть, чтоб не кричал.
Только когда у тебя сила и тебе нельзя дать в челюсть, тогда возникают конструктивные отношения с пацаном из соседнего двора. Даже приятельские. Пацан-то тебя уважает.
- А может, ну его, это постсоветское пространство? Чего мы все цепляемся за Кавказ, Центральную Азию?..
- Да потому, что Америка там, и мы вынуждены тоже там быть. Я не слышал что-то ни о каких российских общественных организациях за освобождение Техаса или Калифорнии от США. А США залезли к нам в штаны и там шарят. Объявляют, что это зона их стратегических интересов!
Нам говорят: «Чего вы дергаетесь с Украиной, Грузией, Средней Азией - у вас паранойя». Да у меня чужая лапа в штанах! Какая паранойя?
Вот она лапа - в кармане у нас. А паранойя - это не видеть того, что происходит. Тем более что это происходит уже 200 лет.
Когда Америке конец
- Не рассыпятся ли США от нынешней афганской войны, а заодно и возможной войны в Иране, как СССР?
- Не знаю. Могут и рассыпаться. Империи рушатся, когда такая война совпадает с собственным системным кризисом. Когда империя не способна реагировать на вызовы, когда она их не видит и даже их усугубляет. Таким был Советский Союз. У меня есть серьезные основания полагать, что США уже в таком состоянии. Америка сама себе создает проблемы.
Современные США, если вы заметили, в принципе не имеют серьезных врагов. Все свои проблемы они создают себе сами. Это как баран, который бежит на стену. Чем сильнее баран, тем больше проблем.
- И с крахом США кончится 200-летняя история «холодной войны»?
- Что кончится, а что не кончится - это вопрос. Потому что, поняв, куда все шло 200 лет, становится понятно и то, куда все идет. А идет ко второй фазе системного кризиса того двухполярного мира, который у нас был. Потому что однополярный мир не состоялся. Вот представьте себе. Сначала рухнул СССР как более слабая балка. А другая обрадовалась. Обрадовавшаяся балка, которая теперь ни на что не опирается, - это уже системный кризис. Что бывает с такой балкой? Она рухнет. И бог бы с ней, но некоторым интересно, кого она при этом раздавит.
Источник интервью: газета "Комсомольская правда"
6 комментариев
Забавно, что до Черчилля термин "железный занавес" примерно в том же значении употреблял Геббельс: http://en.wikipedia.org/wiki/Iron_curtain
Ого, любопытно! Не знал.
Благодарю, Антон!
кто подскажет где можно преобрести все части фильма Большая игра
А.Дюма поинтереснее написал в истории знаменитых преступлений как англикосы (отняв у французов, которые там стояли на защите от турок)предали жителей христианского города Парга продав его жуткому албанскому сатрапу - Янинскому паше Али за 150000 фунтов чтобы он боролся с валашским и молдавским господарями - т.е. против России. Очень напоминает историю с Косово. Кончилось освобождением Греции от османов. У Леонтьева все кончится 3 мировой.
RE> кто подскажет где можно преобрести все части фильма Большая игра.
===============
Приветствую всех! Все серии можно найти на форуме kompashka.com
Удачи и до встречи
"Кто сказал мяу?"
Я в блоге уже второй раз цитирую Альберта Хисаметдинова, первого заместителя председателя правления Москоммерцбанка. Может сложиться впечатление, что я чересчур внимателен к этому банку, но, что ж я могу поделать, если около него происходит так много любопытного.
Например, читаю сегодня газету Ведомости, точнее, разумеется сайт газеты Ведомости (зачем нужна бумага?), интервью От ипотеки для масс к ипотеке для избранных.
И, в интервью этом, привлёк моё внимание даже не столько этот кусок:
Мы не платим комиссионных брокерам, мы никому не даем преференций в отличие от других банков, которые снижают комиссии, ставки или впрямую платят посредникам. Я всегда был и остаюсь самым ярым противником платы риэлторам за привод клиентов. Это несравнимые вещи, зачем платить 5000-10 000 руб., когда риэлтор на сделке зарабатывает несколько тысяч долларов?
Деньги лишними никогда не бывают…
А что это банку дает? По этой причине мы не работаем с четырьмя самыми крупными московскими агентствами недвижимости.
Почему?
Рассказываю почему. Не буду называть агентство, весной этого года разговариваю с его гендиректором. Он мне говорит: вы нам даете преференции, мы вам даем гарантированный объем. Я спрашиваю: сколько? Они обещают $80 млн в год. Я отвечаю: мы в месяц делаем $100 млн. Так что мне ваши $80 млн не нужны. Я ведь вам должен буду заплатить, а гарантий, что вы приведете хороших заемщиков, у меня нет. Поэтому мы будем работать так, как работали.
Ну, в общем-то убеждения и убеждения, всё равно сотрудники моего ипотечного брокера Легкокредит зарплату получают из денег уплаченных клиентами, а значит заинтересованы предложить лучшую на рынке ипотечную программу, а не сгенерировать поток в какой-нибудь конкретный банк. Да и я уже много раз говорил - ипотечный брокер ориентированный на доход от банка сейчас будет вынужден проедать деньги инвесторов, предлагая при этом не самые лучшие программы для достижения хоть какой доходности, т.е. походя так дискредитируя идею ипотечного брокериджа "лучшие программы на ипотечном рынке"
А гораздо интересней вот этот фрагмент:
В Москоммерцбанке кредитов subprime очень мало — менее 5%, все остальные — prime-кредиты с подтвержденной платежеспособностью клиентов и всеми необходимым документами и нашим анализом.
В США эта доля 11% - для наглядности. А тут 5% и у банка, хоть и одного из лидеров по объёму, но не 100% рынка занимающего
Хотя и не знаю зачем это было озвучено в газете, но это первый случай, когда кто-либо из официальных лиц банков, официально же, говорит, что у них есть кредиты subprime и указывает долю. Понятно, что все знали что есть, но долю лично я не знал, думал, кстати, что меньше.
Вообще, чёткого определения этого самого subprime я не встречал. Формально, это заёмщик у которого по скоринговой методике компании Fair Isaac Corp. (так называемому рейтингу FICO) менее 600 баллов (оцените себя, кстати, тоже по примитивной, но скоринговой методике) но если ориентироваться на тех заёмщиков, которым выдавали кредиты в штатах, то это некий не имеющий трудоустройства и постоянного дохода тип. У нас же, несмотря на желание некоторых журналистов свалить всё в одну кучу - "устное подтверждение дохода" в 99% случаев означает "принесите подтверждение трудоустройства и справку по ф2-НДФЛ хоть на какую-нибудь сумму".
Кредитов же, без требований к документальному подтверждению занятости и официального дохода, реально выдавало банков в 2,5 раза меньше, чем у меня пальцев на руках
Тем не менее, доля subprime кредитов у Москоммерца меня удивила...
Еще нет отзывов
Приятный отморозок.
Не про ипотеку и не про ипотечных брокеров, а бытовое, так сказать
На прошлой неделе решил купить свитера, точнее, совпало два момента - похолодало и имеющиеся свитера стали какие-то не очень. Точнее, к свитерам у меня и раньше был ряд претензий, но тут как-то так всё неудачно совпало... "Пока гром не грянет..."
Я вообще в магазины ходить не люблю, а одному так это тем более скучно, поэтому попросил бывшую девушку мне посодействовать. Мол, полагаюсь на её вкус, обещаю накормить итп итд Договорились встретиться рядом с Павелецким вокзалом, там есть относительно недалеко торговый центр, где среди разнообразной откровенной фигни расположена секция с качественной одеждой. Однако, речь не об этом.
Если надо куда-то доехать, то гораздо удобней, когда тебя туда везут, согласитесь. Лучше сидеть пассажиром за ноутом и работать, чем терять время за рулём. Но личного водителя у меня нет (чтобы появился - надо поднять комиссию в Легкокредите, но это как-то не очень гуманно по отношению к клиентам), а раз нет водителя, то я предпочитаю передвигаться на "такси". Ну, частниках, точнее.
Ладно, это всё "присказка, а вот - сказка чередом пойдет" (С) Ершов
Стою я после работы на Ленинском, голосую, останавливаются Жигули семёрка, за рулём ну чистый браток периода первичного накопления капитала. Поношенная кожаная куртка, лысый череп, широкие плечи и здоровенные лапы Я вообще планировал ехать за 150, но ради такого персонажа согласился на 200. Сразу оговорюсь, что он оказался не "персонажем", а неплохим таким дядькой, пусть и с несколько поехавшей крышей
С водителями в пути я обычно не общаюсь, а работаю или думаю о своём, поэтому мне всё равно курит/не курит водитель, что звучит в салоне итп Но есть у меня и, так сказать, нелюбимые жанры. И тут, сев в машину и услышав "унц-унц-унц" от какого-то дворового техно а-ля ранние "Руки вверх", я перво-наперво подумал, что "а ведь мог бы быть и блатняк".
Хе. Сограждане - водитель был телепатом! Покосясь на меня, он порылся в бардачке и поставил блатняк от некоего Круга!
Не, я никогда не прошу водителей сменить музыку или переключить радиостанцию - пусть он хоть цэрэушное Радио "Свобода" слушает, я ему плачу за доставку меня из точки А в точку Б и не собираюсь в нагрузку менять его политические или музыкальные вкусы. Но, блатняк!!! "Лидка центровая подари мне счастье, пусть и на кармане только пятихатка"
Видимо что-то отразилось на моём лице, может оно позеленело или ещё что, но драйвер пробормотал что-то в духе "надоел это Круг", пошарил в бардачке ещё и поставил группу Воскресенье. Это ладно, это "никак", а местами и неплохо.
Сначала мы просто ехали быстрее положенного по Ленинскому, но, свернув на Третье кольцо, уткнулись в пробку. И тут я понял, что дальше будет весело, потому что матерясь и бибикая, водитель "перестроился" в наиболее перспективный ряд, двигаясь практически наперерез потоку! Потом мы, чтобы объехать пробку, съехали с кольца в случайную дорогу ведущую в какую-то промзону, при этом братко-подобный водитель успел рассказать, что у него вообще-то Мерседес, но он его разбил и теперь работает на ремонт на авто приятеля. Не самая правдоподобная история, возможно, ему просто было неловко за машину, но, в любом случае, в тринадцать аварий на текущей машине за год, при его стиле вождения, я охотно верю
Из промзоны, о существовании которой в том районе я и не предполагал, мы чудесным образом вырулили в район Тульской. При этом отсутсвие общения между нами драйвер компенсировал подпеванием песням группы Воскресенье и бессмысленно-заигрывающим выкрикам в сторону прохожих девушек: "Ух какие девчонки тут ходят!" Забавно, что выкрикивать что-то дамам он начал примерно после того как и я, заскучав в очередной пробке, начал глазеть на проходящих мимо по тротуару симпатичных девушек
Но для прочих находящихся на улице он был свиреп и ужасен, видя пешеходов переходящих улицу в неположенном месте, изображал страшное лицо, ускорялся(!) и делал вид, что собирается пешехода задавить. Пешеходы верили. Он, к счастью всех, включая меня и пешехода, именно делал вид Но после комментировал в духе: "Опять это мясо сбежало"
Следующие пробки мы объехали частично по тротуару, частично по встречной, успели ненадолго боком заблокировать проезд трамвая, когда вклинивались в нужный ряд, в общем поездка было достаточно живой Когда я время от время перезванивался с ожидавшей меня девушкой, наш "удалой ямщик" в это время на заднем фоне вопил "купи хлеб!", делал вид что уходит из машины, хвастал как мы классно пробки "огородами" объезжаем, особенно воодушевясь после того, как я его в разговоре с девушкой назвал "лихим ямщиком". В общем, не самый адекватный товарищ, зато так даже веселее
И пусть доехали за час с небольшим, зато стоя в пробках убили бы ещё больше времени, поэтому я дал "ямщику" за удаль и лихость 500 рублей вместо оговорённых 200. Да и сама поездка, ей-богу, стоила того
Еще нет отзывов
Про ипотечные кредиты для Русипотеки.
Отвечал для Русипотеки. Теперь можно и в блоге....
1. Какие основные факторы влияют сегодня на рынок недвижимости?
Как обычно, на рынок недвижимости влияет платежеспособный спрос, после колоссального роста цен на недвижимость в прошлом году, многие потенциальные покупатели временно потеряли возможность приобрести
квартиру, однако, можно констатировать, что платежеспособный спрос с конца лета возвращается. Что скажется на продолжении роста цен, хотя и не таком как в прошлом году.
2. Какова доля ипотечных сделок в общем количестве сделок купли-продажи квартир? Что можно сказать об инвестиционном спросе на квартиры? Какова тенденция?
Доля инвесторов в общем числе сделок неизвестна никому, поэтому время от времени возникают домыслы и чушь в духе 30% инвестиционных сделок. В реальности доля вряд ли больше 5% по всему рынку, включая первичку и вторичку. И можно констатировать следующее, какая бы не была доля инвесторов, она будет сокращаться из-за того, что разница между покупкой и продажей новостройки уже не так велика, как в прошлые пару лет. А вторичка будет расти процентов на 10 с небольшим в год, что для многих
инвесторов мало. Я сам знаю пару таких, они уже ищут новые инструменты для инвестирования. Но я убеждён, что инвесторы не играли существенной роли в росте цен, следовательно, их уменьшение не скажется на рынке, т.е. с дисконтом никто выходить не собирается.
3. В какой степени влияет увеличение доли сделок по ипотеке на цену жилья?
Ипотека развивается и доля ипотечных сделок, соответственно, увеличивается. Если ещё год назад подавляющее большинство совершало обмены с доплатой без привлечения кредитов, то сейчас доля и количество ипотечных сделок растёт, потому что ипотека даёт возможность улучшить свои жилищные условия тем, кто не может скопить 60000 дол. на разницу в стоимости между, например, районами.
4. Какой сегмент жилой недвижимости является самым продаваемым по ипотеке?
Однозначно, вторичка. В Москве уже нет районов массовой застройки, да и точечная застройка часто саботируется различными политическими группами, поэтому если человек хочет поселиться в хорошем районе недалеко от метро, то у него просто не возможности купить новостройку. Тем более, что из-за рискованных схем реализации новостроек, отнюдь не каждую банк разрешит приобрести на ипотечный кредит.
5. Какова текущая ситуация на рынке коммерческой недвижимости?
Можно отметить увеличение программ приобретения нежилой недвижимости на ипотечный кредит, но, конечно же, доля таких ипотечных сделок пока ещё ничтожно мала.
6. Как изменились цены на жилье с начала года? Каков Ваш прогноз на дальнейшую динамику.
Рост цен по итогам 2007 года, полагаю составит чуть меньше 10%, в дальнейшем рост так и будет около 10% с небольшим.
7. Как повлияет рост объемов возводимого жилья на рынок ипотечного кредитования?
Для увеличения объёмов ипотечного кредитования в сегменте "первички" необходимо не столько увеличение объёмов, сколько увеличение доли объектов реализуемых по внятным договорам, а не по предварительным
договорам купли-продажи или по вексельным схемам.
8. Ожидается ли снижение цен на недвижимость в отдельных сегментах? Может ли это спровоцировать увеличение неплатежей по ипотечным кредитам заемщиков, которые взяли кредит на пике цен на жилье?
Нет тенденции на снижение цен. Даже в тех сегментах, в которых наблюдалось кратковременное снижение в начале года, это снижение было на уровне процентов, а не десятков процентов. Спровоцировать же неплатежи по кредитам может только падение цен настолько, чтобы стоимость квартиры была меньше суммы задолженности. Но падение цен в два раза - это совершенно нереальная на сегодня ситуация.
9. Какова, по Вашему мнению, должна быть роль государства в развитии рынка доступного жилья?
Государство должно продолжать стимулировать увеличение объёмов строительства и сдерживать рост цен, например, на цемент за счёт антимонопольных мер. Потому что в рыночных условиях невозможно законодательное снижение цен на квартиры, это разрушит рынок, а вот улучшение соотношения спроса к предложению за счёт увеличения объемов возводимого жилья - это наиболее верный путь.
Еще нет отзывов
День отмен.
В тот четверг у меня был очень насыщенный день. В столько мест за один день я ещё ни разу не неуспевал
- Не досидел на Конференции по потребительскому кредитованию в Национале до докладов коллекторского агентства Пристав про работу с задолженностями и страховой компании про систему ипотечного кредитования. Хотя хотел с Приставом пообщаться даже. Кстати, спасибо Русипотеке за приглашение.
- Не сводил приятельницу в зоопарк. Хотя давно обещал.
- Не встретился с представителями двух страховых компаний и одного банка. Хотя надо бы.
- Не попал в казино, куда приглашал банк-партнёр. Хотя дело было вечером.
- И ещё не ответил всем представителям регионов про изменения в программе сотрудничества.
Но это ещё ладно. Что хуже, именно в четверг пришлось принять решение и заморозить проект по кредитованию от-физика-к-физику. Кто знает, тот поймёт. Извиняйте, но я единственный инвестор и организатор того проекта, поэтому из-за недостатка времени продолжение работ переносится скорее всего аж до конца зимы. Остальные участники уже переброшены на другие проекты, так что это извещение для "заинтересованных лиц" скорее
Еще нет отзывов
Самый лучший ипотечный банк.
Достаточно типичный вопрос для ипотечных форумов и ипотечных брокеров: "Какой ипотечный банк самый лучший?".
Однако, без знания деталей ситуации заёмщика, ответ будет слишком общим: Лучший тот ипотечный банк, который даст кредит на лучших условиях конкретному заёмщику.
Что будет лучше для заёмщика с 0%, то будет не самый лучший вариант для заёмщика с 50% собственных средств. И точно также с размером дохода, с его способом подтверждения и с целью кредита. Для того чтобы определять лучшего, необходимо оговорить критерии - лучший по объёму выдачи за 2006 год? Но даст ли это что-то заёмщику? Банк с самой низкой ставкой? А если под эту ставку кредит может получить только тот, кому кредит и не нужен? Или лучший для семьи из трёх человек с двумя официально работающими взрослыми, доходом в две тысячи долларов США, потверждённом справкой по форме банка и желающей взять кредит в 50000 дол. на покупку квартиры за 120000 дол. в области? Или лучший для холостяка с полностью белым доходом в четыре тысячи, желающем купить коттедж с 0% собственных средств?
В каждом случае, это будут разные "лучшие" банки. Всё относительно. Так что вопрос "в каком банке лучше получать ипотечный кредит?" без подробных деталей - скорее философский, чем прикладной
2 комментариев
Всеравно в итоге встанет выбор между двумя или тремя банками и нужно будет сделать выбор.
Хе. Так речь не о выборе между 2-3 банками, предложенными ипотечным брокером на основе анкеты клиента. Тут вопрос про рекомендацию банка понятен и адекватен. А я-то про вопрос задаваемый "вообще"...
Дефолт по ипотеке. Куда бежать заёмщику.
На правах руководителя старейшего в России ипотечного брокера Легкокредит, добавлю немного назидательности
1. Какой варианты действия существуют у заемщика, столкнувшегося с временными финансовыми трудностями (например, при потере работы), из-за которых у него может возникнуть задолженность по кредиту?
В общем-то, тут есть единственный верный путь. Если заёмщик может спрогнозировать сроки восстановления своей финансовой стабильности и эти сроки не год-два, а месяц-три, то необходимо обратиться к курирующему его сотруднику банка с объяснением и просьбой об отсрочке платежа. Если
с точки зрения банка трудности кратковременные, например, увольнение с работы квалифицированного специалиста, то банк может пойти на предоставление отсрочки. Оформлена она может быть в качестве дополнения к кредитному договору, но важно заметить, что пени и штрафы скорее всего всё равно придётся уплатить после восстановления финансовой стабильности. Т.е. банк в данном случае не снимет с заёмщика обязательство уплачивать штрафы, пени и проценты, а просто не будет настаивать на погашении долга и даст отсрочку по платежам.
Стоит заметить, что владельцу бизнеса, в случае разорения, банк может отсрочку и не предоставить, потому что специалисту по найму проще восстановить свой уровень дохода в небольшие сроки, чем владельцу бизнеса заново создать новый бизнес.
2. Какие сценарии работы с дефолтными заемщиками существуют на ипотечном рынке?
На рынке чаще встречается так называемый технический дефолт, т.е. когда заёмщик допускает просрочку не по причине невозможности платить, а по забывчивости. Например, ежегодный взнос в страховую. В этом случае банку достаточно просто напомнить, например, через смс.
Тех же кто действительно не может платить - очень мало, хотя это вызвано не столько дисциплинированностью и надёжностью отечественных заёмщиков, сколько относительно небольшим сроком существования ипотечного рынка.
Банку процесс обращения взыскания на квартиру дорог и долог поэтому в случае адекватного поведения заёмщика, банк будет пытаться разойтись полюбовно до суда. Например, через продажу квартиры на рынке
недвижимости и погашения задолженности, процентов, штрафов и пени с этой продажи.
3. Какую схему действий вы порекомендуете заемщику, который больше не может платить по кредиту, чтобы он остался с наименьшими потерями?
Однозначно не стоит прятаться и скрываться. Потому что если дело дойдёт до суда, то квартира будет реализовываться "с молотка" по цене заведомо ниже среднерыночной. И на руки заёмщик может получить совсем копейки после вычета всех задолженностей и судебных издержек.
Так что если финансовая ситуация заёмщика ухудшилась без возможности улучшения в ближайшую перспективу, то стоит просить банк о разрешении продать квартиру на открытом рынке. Т.е., например, квартира под залогом стоит 200 000 дол., долга в ней 50 000 дол., заёмщик выставляет на продажу квартиру с целью погасить долго перед банком и переехать в меньшую.
4. Какие прецеденты конфликтов между банками и дефолтными заемщиками уже случались на российском рынке?
Я сам, как представитель ипотечного брокера Легкокредит, в 2005 году участвовал в разрешении конфликтной ситуации, вызванной задолженностью примерно в 300 000 дол. по кредиту под залог квартиры. Квартира была элитной и стоила порядка 700 000 дол. Кредит был краткосрочный, точно уже не помню, но порядка трёх лет. Заёмщик и банк находились в стадии перманентных переговоров и вялотекущего судебного процесса.
В качестве решения Легкокредитом был подобран банк, согласившийся прокредитовать заместителя заёмщика, который являлся топ-менеджером и владельцем очень крупной компании. При сохранении достаточно высокой ставки, оправданной рисками нового банка, новый кредит был выдан на в пять раз больший срок, что привело к снижению платежа, а, следовательно, и нагрузки на заёмщика. Конечно же новый банк понимал, что это фактически перекредитование старого заёмщика.
В итоге все оказались довольны - старый банк получил обратно кредитные средства плюс штрафы; новый банк выдал кредит с высокой ставкой; заёмщик фактически сохранил квартиру, плюс получил уменьшение размера платежа; Легкокредит получил хорошую комиссию
5. Как действовать заемщику, если он, по тем, или иным причинам, хочет продать квартиру? Что из себя представляет процедура продажи жилья из-под залога?
В продаже жилья под залогом самое сложное это убедить покупателя, что всё будет несложно, потому что многие просто боятся самого факта залога.
А процедура следующая. После подписания договора купли-продажи пакет документов идёт на госрегистрацию, где сначала снимают обременение, а потом регистрируют переход права собственности. Для снятия залога банк даёт заявление-согласие на снятие залога, т.е. фактически кредит в этот
момент остаётся необеспеченным.
Поэтому банк будет стараться жёстче контролировать расчёты и получить деньги как можно раньше, чтобы избежать ситуации, когда залог снят квартира продана, а все деньги от продажи находятся у заёмщика.
Еще нет отзывов
Существенные изменения в программе регионального сотрудничества.
В связи с неоднократными нарушениями условий договора со стороны отдельных региональных партнёров и во избежание нарушений, могущих подорвать репутацию компании Легкокредит у банков-партнёров, в будущем, ипотечный брокер Легкокредит объявляет о приостановке текущей региональной программы партнёрства.
Это официальная часть, выдержка из того письма, которое я в выходные рассылал (сижу дома, болею ).
Теперь "своими словами" Часть партнёров, не имея на то права, подавали своих собственных клиентов как клиентов Легкокредита, другие допускали грубейшие ошибки при консультировании клиентов и навязывали дополнительные услуги. Т.е. это всё создавало угрозу репутации. В итоге, мы решили программу пересмотреть.
Предварительно, новые условия будут следующими: Наиболее надёжные и активные перейдут в штат Легкокредита, естественно, без права заниматься самостоятельной деятельностью. Остальные могут стать оригинаторами, т.е. поставщиками заявок за вознаграждение. Ещё с тремя компаниями мы продолжим работу в прежнем режиме.
Все вопросы можно задавать либо тут, либо почтой.
Еще нет отзывов
Перепланировка и ипотека.
...или "даёшь попсу!"
Дело в том, что я сейчас всё ещё болею, поэтому отдыхаю и ниже просто приведу компиляцию из своих ответов и ответов сотрудников на участившиеся вопросы про то "что делать если в квартире, которую приобретают на ипотечный кредит есть перепланировка?"
По перепланировке и ипотеке. Если на плане БТИ есть так называемые красные линии, то квартиру не одобрят, потому что может быть там такая перепланировка, что кредит выдаётся под залог квартиры с
одними параметрами по документам, а там уже всё совсем другое (увеличили жилую за счёт общей итп).
Т.е. документы должны быть чистыми. Существуют фирмы, которые занимаются ускоренным согласованием небольших перепланировок (снесли перегородку между с/у и ванной; снесли стенной шкаф итп). По ценам и срокам точно не знаю, но что-то вроде 10000 руб. и трёх недель. Серьёзную перепланировку узаконить дольше и дороже.
А вот заказывать получение документов с "пропавшими" красными линиями непосредственно из БТИ я бы
не рекомендовал, хотя и такие услуги можно найти. Если Вы заёмщик, то при обнаружении впоследствии несогласованных изменений в квартире сотрудником банка (которые имеют права на инспекцию квартиры) могут быть проблемы - от обязательства всё равно зарегистрировать перепланировку или "вернуть как было" (что может стоить дороговато!) до обвинения в обмане банка - нарушении условий кредитного договора.
Если же БТИ о перепланировке ничего не знает и эта перепланировка может быть узаконена (не было переноса "мокрых точек", замены кухни на комнату, расширения комнаты за счёт лоджии итп), то сделку могут разрешить, но, к примеру, обязать Вас узаконить перепланировку в течение полугода со дня подписания кредитного договора. Банк, к слову сказать, о наличии перепланировки в квартире узнает из отчёта оценщика.
Еще нет отзывов
Northern Rock и что с ним случилось.
Вот и в Британии у ипотечных организаций начались проблемы. Правда, не особенно серьёзные.
Кто такие?
Northern Rock это пятая по величине ипотечная организация в Великобритании. Основана в 1965 году в результате слияния двух компаний, основанных ещё в 19 веке. Имеет около 70 филиалов, портфель составляет 113 миллиардов фунтов стерлингов (свыше 220 миллиардов долларов). Доля ипотечного рынка, вроде бы, 18,9%, но не уверен.
Что случилось?
На сегодня - падение акций на 30%, толпы вкладчиков уже забравшие со счетов около миллиарда фунтов стерлингов (сравните с портфелем), работающие до поздна отделения и сбоящая система интернет-банк.
Почему случилось?
Эта организация достаточно активно выдавала кредиты в первом полугодии, надо заметить, что один из четырёх выданных кредитов был их. Про риски ничего не могу сказать - ну выдавали они first-time buyer`ам больше, чем некоторые другие, но в этом-то проблемы не было. Проблема оказалась в другом, 80% денег они привлекали на международных рынках и кто ж знал, что там будут проблемы с привлечением денег. Ну и не справились.
В итоге, помощь Банка Англии в плюс и паника вкладчиков в минус. Выплывут? Да, выплывут. Будут ли аналогичные проблемы у других в Британии, возможно будут и скорее всего также решатся.
Повторюсь, организация не расчитала силы, много навыдавала и не смогла привлечь деньги. Можно ли на этом примере прогнозировать аналогичные проблемы на нашем ипотечном рынке? В общем-то нет, как я уже говорил, те банки у кого денег мало, скорректируют политику выдачи и не попавшие к ним клиенты (или одобренные на меньшие суммы) распределятся по другим банкам.
Об ипотеке в России пока волноваться не стоит, хотя кадры новостей от отделений Northern Rock напоминают об очередях "обманутых вкладчиков"
2 комментариев
I have beeing trying to find the WWW for such info and i wanted to thank u for the post. Also, just off topic, where can i download a version of this theme? – Thanks
I have beeing looking the WWW for such information and i wanted to thank you for this post. Also, just off topic, where can i download a copy of this theme? – Thank you
Мы помним.
На этой неделе СМИ увлечённо писали про теракт в США 11 сентября, вместо того, чтобы вспоминать то, как в первой половине сентября 1999 года террористы взорвали дома тут, в России. Ведь никто не кричал в России на весь мир, что мир после терактов изменился как это делали американцы.
Всё же внутренняя и внешняя пропаганда в США построена гораздо сильней, чем у нас. Сбили американцы рядом с Питсбургом один из самолётов тогда, так потом фильм сняли про то, как самолёт, якобы, сам упал из-за героического сопротивления пассажиров террористам. А у нас разномастные подонки распространяли фильмы в духе "ФСБ взрывает Россию".
Но радует то, что внутри России все представители "5-й колонны" постепенно маргинализируются. Причём самостоятельно. Например, тот же СПС в отчаянной попытке хоть как попасть в Думу привлёк в свои списки инвалида Андрея Сычёва. Вряд ли молодой парень не имеющий ни образования, ни какого-либо опыта может быть как-то реально полезен в качестве депутата, нет, он СПС интересует исключительно как безногий и озлобленный на армию шанс увеличить электорат за счёт посочувствовавших. Гнусно, согласитесь? Зато показательно.
Так давайте лучше помянем жертв терактов в России, потому что невозможно равно жалеть всех во всём мире и давайте ещё раз поблагодарим тех, кто круглосуточно служит во имя того, чтобы террористов и подонков в России было меньше.
1 комментарий
Помянем, конечно помянем.
Но и не стоит недооценивать терракт 911. Слава Богу, такого ещё в Росси небыло
Монохромные ипотечные брокеры или Мошенничество на рынке.
Сегодня в моей компании ипотечном брокере Легкокредит некие потенциальные клиенты опять пытались выпросить левую справку о доходах и ещё поручителей, вместо нормального пути по ипотеке. Идиоты, прости Господи...
Я уже как-то писал про Ископаемых кредитных брокеров, писал какие бывают виды и сколько кто зарабатывает из ипотечных брокеров.
Но я ещё не писал про, так называемых, чёрных ипотечных брокеров.
Какие-такие чёрные кредитные брокеры?
Вообще, нет единого определения кто является чёрным, а кто серым ипотечным/кредитным брокером. Ясно, что белым является тот, кто не делает того, что делают чёрные и серые
Неясно относить ли к чёрным тех мошенников, которые берут паспорта у алкоголиков и оформляют на них кредиты. Или тех, которые под видом "быстрых кредитов наличными" помогают взять телевизор в кредит, потом "выкупают" его у заёмщика за 70% стоимости при том, что заёмщику платить вовсе даже 100% от кредита. Возможно, это просто мошенники без всякого добавления про брокеров.
Но кого к чёрным кредитным брокерам можно отнести, так это тех, кто делает левые подтверждения дохода, занятости и поручительств. Про расценки по Питеру можно прочитать в анализе от коллекторов опубликованном на сайте Клуба ипотечных брокеров. По Москве расценки найденные мной.
Расценки чёрных кредитных брокеров в Петербурге:
- предоставление полного пакета документов, необходимых для получения кредита (поддельная справка 2-НДФЛ, поддельная печать в трудовой книжке, поддельный ИНН или страховое свидетельство). Стоимость около 3000 руб.;
- печать реально действующей организации в трудовой книжке с перечислением в пенсионный фонд (заработная плата 1000 руб. в месяц). Стоимость около 7500 руб.,
- поддельная справка 2-НДФЛ, характеристика. Стоимость около 500 руб.Расценки чёрных кредитных брокеров в Москве:
- предоставление полного пакета документов, необходимых для получения кредита + ответ на звонок банка. Стоимость около 3000 руб.;
- поддельная справка 2-НДФЛ, характеристика + ответ на звонок. Стоимость около 1 500 руб.
- поддельная справка 2-НДФЛ, характеристика. Стоимость около 500 руб.
Ещё мне попадалась в спаме какая-то странная экзотика в духе "исправление кредитной истории" за сто долларов. Похоже, это уже зона ответственности служб безопасности кредитных бюро. Что тут мошенники делают не особенно представляю, теоретически, с помощью сообщников в одном из банков по потребкредитованию, они могут отправлять в кредитные бюро поддельную информацию об удачно выплаченном кредите. Если же речь об удалении или исправлении уже имеющейся в кредитном бюро информации, то это вообще атас...
Но тогда кто такие "серые" кредитные брокеры?
Серые это не те, у которых нет сертификата какой-нибудь карманной ипотечной структуры. Ситуация на рынке позволяет кому угодно выдавать сертификаты о том, что он доверяет получателю сертификата. Но не более.
Однако, кто же такие тогда - серые ипотечные брокеры?
Если чёрные на то и чёрные, что особенно не на виду и тихо делают своё чёрное дело, то серыми кредитными брокерами можно назвать те компании, которые осуществляя, в общем-то, обычную деятельность на ипотечном рынке, "могут помочь со справкой".
Я не то чтобы идеалист, но слухи о возможности получить левую справку о доходах во вполне приличных компаниях с очень даже приличными бюджетами меня несколько шокируют. Если подходить к построению бизнеса прагматично, то формирование репутации, построение отношений с банками-партнёрами, "создание имени", наконец, это совершенно не те мероприятия, которые могут сочетаться с изготовлением поддельных справок по ф2-НДФЛ. Тут уж либо так, либо эдак. Один прокол со справкой ради получения ещё одной комиссии может стать ударом по репутации компании и по её бизнесу в целом.
Может, конечно, все кругом от мала до велика делают поддельные документы для своих клиентов, а я тут наивно удивляюсь. Но всё же. Не называя компании, я предполагаю, что "левак" это частная инициатива рядовых сотрудников ипотечных брокеров, сидящих на низкой комиссии с привязкой к количеству сделок. Это не оправдание, конечно, также как мало кто идёт заниматься проституцией от голода, но многие этим могут пытаться оправдаться.
Не моё дело выявлять и пресекать, с этим пусть правоохранительные органы и службы безопасности банков разбираются. Мне непонятно - на фиг это надо нормальным компаниям? И как насчёт мониторинга за деятельностью и связями своих сотрудников?
Но предложение вымерло бы при отсутствии спроса. А ведь даже в Легкокредит, время от времени кто-то да обращается намекая на "желание получить более весомое подтверждение дохода, чем есть". Что забавно, некоторые даже возмущаются, мол, "а за что Вам тогда деньги платить, если Вы мне никаких документов делать не будете?"
Почему-то потенциальный заёмщик не осознаёт рисков. Предоставление поддельной справки о доходах это, сограждане, мошенничество! Cтатья 327 ч. 3 УК РФ «Использование заведомо подложного документа» и статья 159 ч. 1 «Мошенничество путем обмана и злоупотреблением доверия». Это не то что принёс поддельную справку, получил отказ, раскланялся и ушёл. Службы безопасности банков всё лучше справляются с выявлением таких "документов" и заёмщику купившему поддельную справку может грозить уголовное преследование. Подумайте над этим! Уголовное! Судимость, сограждане! Андерстенд?
Стоит ли ради получения кредита рисковать получением судимости?
11 комментариев
Никогда не понимал тех людей, которые такими способами зарабатывают. Они же с головами, могли и честно бы много зарабатывать... зачем это все?
Думаю, причин две. Первая - легкие деньги, ведь затраты минимальны, а с 1-2 человек в день можно нехило заработать, особенно если ты бухгалтер в крупной конторе. Как говорится, хорошая прибавка к зарплате :/
Ну а вторая - есть спрос. Некоторым просто не остается другого выхода получить ипотечный кредит. Пример: у человека белая зарплата чуть выше прожиточного минимума, бухгалтерия серую справку не дает (МУЗ, мать его), а профессия никому не нужна (педиатр-ортопед). Доход постояный, достаточный, легальный, однако без какого-либо документального подтверждения. А чтобы скопить нормальную сумму, лет пять надо копить - а за это время пара дефолтов случиться успеет. Вот и остается два варианта - снимать фиговую квартиру за 300 баксов в месяц (дешевле чем в Москве, но все же деньги) или подделать документы, взять по ним кредит и платить 600-800 баксов, но уже за свою собственность, в которой можно при необходимости сделать ремонт, поселить жену с ребенком, а не жить в свинарнике. Делал за свой счет легкий ремонт в одной съемной квартире - так хозяйка сразу же ценник подняла.
Есть правда третий выход - послать работу, забросить интернет и начать горбиться на какую-нибудь конторку с высокой белой зарплатой. Наверное, такие где-нибудь существуют. Доход, правда, станет в 1,5-2 раза меньше. Да инвалидов малолетних оставить не на кого. Но тоже выход. Только фиговый какой-то.
Алексей, не сгущайте краски. Сейчас на рынке достаточно продуктов с устным подтверждением дохода для работника по найму. Неубедительное оправдание, мол, поддельными документами воспользовался человек потому что жизнь такая, дети, найм итп итд Ищут люди нормальные банки самостоятельно или платят ипотечным брокерам за подбор. По опыту могу сказать, что крайне редко бывают ситуации, когда ну совсем ни один банк, ни на каких условиях не даёт ипотечный кредит. Кстати, вот что будет с детьми, если вдруг у этого гипотетического человека из-за его нежелания тратить своё время на поиски или оплачивать чужое, покупая услугу - вот что будет с женой и ребёнком, если у него по его же вине будут проблемы из-за поддельных документов?
Сейчас нахожусь в подобном подвешенном состоянии. Доход, помимо НДФЛ у меня есть, но банк требует подтверждение дохода в виде трудового договора и справки о выплаченной з/п. К сожалению это невозможно и остается выход идти к серому брокеру... печально, не хочется, но придется :-(
Петро, погодите! :)
Если у Вас есть хоть какой доход по ф2-НДФЛ , значит работаете Вы официально, значит копию трудового договора или трудовой книжки предоставить труда не составит. Потому что копия трудового договора нужна обычно не для подтверждения размера дохода, а для подтверждения занятости, т.е. трудоустройства. Это значит, что цифры там не так важны, как само его наличие.
А вот дальше - ищите те банки, которые готовы рассмотреть реальный доход подтверждённый работодателем устно, либо обращайтесь к нормальному ипотечному брокеру. Такие банки есть. Конечно, важны нюансы, но при наличии официального трудоустройства и минимуме "вбелую" шансы вполне есть.
В том то все и дело, что подтверждение занятости, НДФЛ входят в состав обязательных документов. Но суммы по НДФЛ не хватает для получения нужной суммы кредита. При этом доход, который я не могу подтвердить докуменально есть и вполне достаточен. При подаче предварительной заявки на кредит, этот дополнительный доход был упомянут. Теперь банк, дав предварительное согласие на кредит на нужную сумму, говорит, что дополнительный доход будет учтен лишь в случае его подтверждения договором на оказание услуг (которого фактически, увы, нет) и официально заверенной моим вторым работодателем справки о вылачивавшихся по этому договору средствах (вот ее то работодатель выдать не может, хотя и охотно оплачивает мои услуги). Такая вот, наверное очень распространенная сейчас, ситуация: клиент стабилен и платежеспособен, но получить кредит, в сумме соответствующей его уровню платежеспособности, не может :-(
А, если речь о некоем дополнительном ничем не подтверждённом доходе, то да, сложнее. В прошлом году некоторые банки могли учесть такой доход хотя бы частично при подтверждении, например, выпиской с банковского счёта регулярных поступлений. В этом году у нас пока подобных ситуаций не было, но подозреваю, что высока вероятность отказа - из-за того что вообще банки стали большими перестраховщиками.
Когда я была замужем,муж набрал кредитов на моё имя.Я их конечно оплитила.но с бооольшими отсрочками.а недавно моей дочери нужна была срочная операция и кредит я уже взять не могла из-за кредитной истории.Такие люди мне очень помогли.Я всё выплатила.И не вижу ничего предрассудительного в этом.
Наташа, судя по адресу компьютера с которого Вы писали и судя по тому, что по Вашему адресу почты нашлось Ваше объявление - Вы риелтор. Я это к тому, что странно, что как риелтор Вы не знаете, что если плохая кредитная история, то левой справкой о доходах её не исправишь, потому что если банк отказывает из-за бывших ранее просрочек, то способ подтверждения текущего дохода роли уже не играет.
А если кто-то предлагает исправить именно кредитную историю, то, теоретически, это занимает больше времени, чем нужно для получения кредита на "срочную операцию для дочери". Так что что-то в Вашем сообщении не всё сходится.
Но это ладно. Повторюсь, что мне не нравится деятельность чёрных кредитных брокеров не потому что это, так сказать, "плохо" в некоем абстрактном смысле. А потому что это, во-первых, заставляет банки тщательней проверять всех, следовательно дольше или большими силами, следовательно это банкам стоит дороже, следовательно платить за это всё равно каким-то другим заёмщикам, которые вполне нормальные и обычные. Ну, это с точки зрения рынка и эта причина для меня, как для участника рынка, важнее.
А, во-вторых, для конкретного человека, получающего кредит по изготовленной кем-то ф2-НДФЛ существуют риски, что при проблеме с возвратом кредита его могут ещё и в мошенничестве обвинить, потому что получается, что он кредит получал, предоставив заведомо ложную информацию о себе, т.е. будут пытаться доказать, что был преступный умысел, грубо говоря. И это не говоря о вероятности получить проблемы ещё при подаче документов. Т.е. тут мне жалко именно по-человечески людей, которые не всегда понимают во что ввязываются, т.е. не осознают все риски.
Срочно надо было расширить квадратные метры, а денег не хватало. Позвонила по газете риэлтору, она сказала, что сейчас дают кредиты практически всем, нужен лишь пакет документов. Это был мой первый опыт с кредитами. 4 месяца платили кредит без просрочек. Потом позвонила риэлтор и сказала, что если ее будут искать-мы ее не знаем. Оказалось что она делала поддельные справки в банк для кредитов. Вчера приходил сотрудник УВД и дал повестку быть свидетелем по этому делу.
Что мне сейчас делать и не останусь ли я без крыши над головой?
Катя, банк в таком случае вряд ли пойдёт на взыскание. Раз уж Вы платите регулярно, то нет резона выселять просто из-за увеличившихся рисков банка.
Ну, иначе говоря, если Ваш доход на самом деле не подтверждён, то от этого у банка увеличивается риск неплатежей с Вашей стороны, а раз платежи поступают регулярно, то банку бояться пока нечего. И Вам, соответственно, тоже. Другое дело, что банк может пойти на принципиальный шаг - мол, заёмщик сообщивший о себе заведомо ложные сведения, это ненужный банку заёмщик. Но это маловероятно.
А вот полиции, конечно же, Вы будете интересны, потому что левые справки делать или заказывать, мягко говоря, неправильно, от этого страдают и нормальные заёмщики, потому что банки вынуждены тщательней проверять всех.
Мы с ипотекой в телевизоре.
Как мне обещали в РБК-ТВ не забыть предупредить, так и не забыли, и предупредили про эфир. А я уж думал, что давно всё показали. Спасибо, в общем, моему тёзке редактору программы
Видео полезного выпуска про ипотеку выложил здесь в блоге
Я тот, который с подписью внизу экрана "Суслов Кирилл, директор компании Легкокредит"
Про отличия идеальной ставки от удобного платежа; про сбор за госрегистрацию и про варианты развития событий при их плохом развитии.
Хотел бы только дополнить - в случае невозможности далее выплачивать банку кредит, у заёмщика есть два пути - плохой и хороший, про плохой см. в видео, а хороший путь вырезали На самом деле гораздо проще обратиться в банк и попросить отсрочки, её, конечно, могут не дать, а если и дадут, то пени и штрафы всё равно насчитают, так что если совсем никак с платежами, то надо банку сказать что "не могу платить больше, потому что..." и попросить разрешения продать квартиру на рынке недвижимости (не доводя до суда итп). Банк заберёт свою часть в стоимости квартиры (остаток задолженности, пени и штрафы), а экс-заёмщику останется другая часть. И эта другая часть будет гарантированно больше, чем та, которая осталась бы после решения вопроса через суд.
Еще нет отзывов
Индекс Легкокредита (хи-хи).
При всём уважении к коллегам по отрасли, ну просто не могу удержаться! Извиняйте
Изучив интересный опыт других участников рынка, специалисты Легкокредита пришли к выводу, что наш опыт в ипотечном кредитовании позволит нам добиться ещё меньшего показателя индекса!
При расчётах мы пойдём по тому же пути. Чтобы итоговая цифра-результат выглядела привлекательней средних ставок на рынке, при этом не имея прикладной пользы, мы разработаем сложную схему расчётов.
Обязательно воспользуемся данными из нашей системы CRM. Кстати, наша база данных системы CRM (лучшей в отрасли IT-технологии, разработанной с помощью Использования Мозга™), содержит в себе информацию по данным всех банков предоставивших информацию, что позволяет качественно оказывать качественные услуги.
Мы прозрачны и поэтому готовы открыть алгоритм расчёта. Будем брать средневзвешенную ставку по всем кредитам всех банков-партнёров (расчитанную даже по тем кредитам, которые мы не предлагаем из-за высокой ставки - для честности, простоты подсчёта, ну и чтобы было с чего начинать считать), далее вычитать из неё текущую ставку рефинансирования ЦБ (ну, просто для сравнения и потому что солидно), а потом умножать на среднее число букв в имени ипотечного брокера компании Легкокредит (потому что кредиты с лучшими ставками по рынку клиентам именно сотрудники же предлагают, как их не учитывать тут?).
Итак. Индекс за I-ое полугодие 2007 года - 9,6% в долларах и 10,7% в рублях, что даже ниже Обычного Индекса™. И уж тем более, это ниже ставок по которым ипотечные кредиты получает "90% населения Москвы", которые не в курсе о существовании ипотечных брокеров.
Не надо врачей, я не брежу Я вдохновился тут - http://ipocredit.ru/news/717287/
Это всё шутка, конечно, просто настроение хорошее, потому что все сотрудницы из отпусков вернулись да сообщение про индекс этот на глаза попалось
Еще нет отзывов
Ипотечного кризиса нет. Ещё раз.
Ответы и вопросы о том что я, как руководитель компании Легкокредит, думаю по поводу кризиса.
Ипотечный кризис в Америке начал сказываться и на нашем рынке. Так ли это? Каким может быть его влияние на российскую ипотеку?
Кризис российский рынок ипотеки практически не затронул, разве что банки, которые планировали секьютизировать свои портфели кредитов, видимо, перенесут секьютиризацию на полгода-год. Потому что зарубежные инвесторы пока могут шарахаться от всего связанного с ипотекой.
Недавно появились слухи, что ряд банков приостановил массовую выдачу ипотечных кредитов. Так ли это? Есть ли у них основания для такого шага? Как ведет себя ваш банк? Продолжаете ли вы выдачу займов в полную силу?
По всё на уровне слухов. Некоторые СМИ раздувают панику, сводя воедино задержки в одобрении кредитов у одних банков и в выдачи у других. Изменил политику выдачи только Москоммерц, но у них были свои причины, например, дороже, чем хотелось бы, привлечённые деньги. Т.е. это не кризис рынка и не кризис Москоммерца.
А увеличение сроков одобрения заёмщиков в каждом банке вызвано своими причинами, одни не справляются с потоком, другие меняют процедуры андеррайтинга. В любом случае, хотя некоторых из клиентов Легкокредита рассматривают дольше обычного, но ни у одного пока нет проблем с получением кредитных денег.
С чем может быть связано желание банков ограничить выдачу кредитов? С недостатком финансовых ресурсов и невозможностью привлечь их? Какие банки по типу и размеру могут пострадать первыми? Почему?
Теоретически, проблемы могут возникнуть у банков специализирующихся на ипотеке и планировавших в ближайшее время привлекать деньги под портфель выданных кредитов. Для того, чтобы привлечь деньги дешевле, чем сейчас, банки будут вынуждены перенести сроки привлечения и в этот период выдавать "из того что есть". Соответственно, у кого есть много, тем не понадобится сокращать объёмы выдачи, а у кого относительно дешёвых денег не хватит, тем придётся искусственно сокращать выдачу.
На какие шаги могут пойти банкиры в такой ситуации? Уменьшить размеры кредитов, увеличить первоначальный взнос, приостановить выдачу кредитов, более жестко подходить к заемщикам? Какой вариант оптимальный?
Так как во многие банки стоит очередь из желающих взять кредит, то такие банки могут повысить приоритет рассмотрения наиболее качественных заёмщиков с хорошим образованием, официальным подтверждением дохода и кредитом не максимальным для их дохода, что скажется на сроках рассмотрения у других заёмщиков. Так как люди часто подают заявки сразу в несколько банков, то банк значительно увеличивший время рассмотрения и урезающий максимальные суммы кредитов для среднего заёмщика, может этого заёмщика лишиться, но зато выдавать меньше кредитов и получить более
качественного заёмщика за счёт такой смены приоритетов.
Как вы считаете, нормализуется ли ситуация на ипотечном рынке? Когда это случится? И с чем может быть связано?
Возможные проблемы с привлечением денег кратковременны и вряд ли приведут к увеличению средних ставок по рынку. Повторюсь, просто перенесутся сроки привлечения денег. А заёмщики, не дождавшиеся одобрения в одних банках, просто перераспределятся по другим.
Какие действия могут предпринять регулирующие органы для спасения рынка? Какие будут эффективными? Что могут предложить сами банки? Недавно стало известно, что ВТБ уже предлагает клиентам других банков, где их попросили подождать, идти к ним. Корректный ли это ход в сложившейся ситуации? Пойдут ли на такой шаг другие крупные банки? Почему?
Не требуется от регулятора каких-то специальных действий для ипотечного рынка. А вот ход ВТБ очень хорош с точки зрения маркетинга, никто не знает у скольких людей сейчас рассмотрение идёт дольше обычного и их, в любом случае, не очень много, поэтому ход ВТБ не рассчитан на привлечение именно таких людей. Тем более, что в любой период можно найти банки, в которых по каким-либо внутренним причинам увеличился период рассмотрения заявки.
Ход ВТБ хорош тем, что на фоне нагнетания паники в СМИ и надуманных сообщений о негативе в других банках, потенциальным клиентам запомнится ВТБ как "один из немногих устоявших". И неважно, что кризиса нет - важно, что имидж улучшен.
2 комментариев
Слышал о таком явлении,у нас в Казахстане это довольно распространено.Проценты по кредитам банки иногда довоят и до 50-60 в год!
Эээ, о каком явлении распространённом в Казахстане Вы слышали? Об ипотечном кризисе? :)
Есть ли ипотечный кризис у нас?
Информация при передаче имеет свойство искажаться Причём ого-го как искажаться, надо заметить!
Мне в ICQ сегодня стучится знакомый и радостно сообщает, что ряд компаний ипотечных брокеров поймали на подделке документов, а банки прекратили выдачу кредитов
Читаю в Коммерсанте: «Вчера Москоммерцбанк опроверг информацию о приостановке выдачи ипотечных кредитов, распространенную рядом ипотечных брокеров. В частности, в среду Ъ об этом сообщили в компаниях «Кредитный и финансовый консультант», «Кредитмарт» и «Независимое бюро ипотечного кредитования». Первый зампред правления Москоммерцбанка Альберт Хисаметдинов утверждает, что банк продолжает выдачу ипотечных кредитов в обычном режиме как в московских, так и в региональных офисах. По его словам, причина появления информации о проблемах с ипотечным бизнесом состоит в том, что ряд ипотечных брокеров предоставляли банку ложную информацию о заемщиках. «Мы действительно отказали некоторым кредитным брокерам ввиду предоставления ими недостоверной информации, но это не значит, что мы не выдаем кредиты», — заявил он.
По информации, полученной Ъ от участников рынка, проблемы с кредитными брокерами у банка действительно были. По одной версии, ряд кредитов, выданных Москоммерцбанком через брокеров, оказались дефолтными, а документы соответствующих заемщиков — поддельными. Банк обвинил брокеров в плохой оценке заемщиков и предложил им самостоятельно разобраться в ситуации. Брокеры отказались, и соглашение о сотрудничестве между брокерами и банком было расторгнуто. По другой версии, Москоммерцбанк одобрил заявки на кредит нескольким клиентам, поступившие через брокера, однако выдать ссуду пообещал лишь в октябре. В результате брокер не получил вовремя свое комиссионное вознаграждение.»
Как я понял, Хисаметдинов хотел сказать, что нет увеличения отказов по заявкам, а информация от кредитных брокеров по увеличению отказов может быть вызвана тем, что заявки были некачественны. Т.е. совсем не идёт речи о том, что сотрудники упомянутых компаний подделывали документы, речь о неких неназванных кредитных брокерах.
Пишу в спешке, поэтому если что-то неясно - спрашивайте
Вообще, слышал не об увеличении количества отказов, а о переносе дат выдачи кредитов у этого банка, но слышал всё также от других участников рынка, потому что у нас в Москоммерце поданных заявок вообще нет. На всякий случай. Вообще, нельзя на основе анализа последних действий этого банка делать вывод об ипотечном рынке в целом. У Москоммерца были программы и, возможно, политика андеррайтинга, позволяющие брать кредит заёмщикам, которые показались бы недостаточно надёжными в других банках. В общем-то, это привлекло ряд ипотечных брокеров и риелторов, усилиями которых (и не только их) портфель очень быстро вырос.
Но не так давно старший транш еврооблигаций, обеспеченных ипотечными кредитами, на сумму $159 млн банк разместил под LIBOR+1,75%. Транш «В» объемом $16,2 млн - под LIBOR+5,25%. Eqiuty транш (остаточный) в рамках секьюритизации составил $4,48 млн.
Для сравнения: Городской ипотечный банк разместил старший транш ипотечных еврооблигаций под LIBOR + 1.6 (данные по другим не сообщались). Банк DeltaCredit разместил старший транш под LIBOR + 1.05, мезонинный - LIBOR+ 1.45 и LIBOR + 3.35 по остаточному траншу. ВТБ год назад добился результата LIBOR+1%.
Т.е. привлёк деньги дороже, чем, возможно, хотелось бы. Однако, на последующих действиях банка журналисты почему-то слишком акцентируют внимание, например, оптимизация условий кредитования по особенно «свободным» кредитным продуктам, почему-то была подана СМИ как «Российские банки повышают ставки по ипотеке». Ах, мол, какой ужас, у нас тоже кризис!
Вообще, охочие до сенсационных подробностей журналисты, свели в единый «кризисный» список ряд банков у которых увеличились сроки рассмотрения в августе по любым причинам. Помимо того, что сроки выдачи и сроки рассмотрения это не одно и тоже, так ещё банки могут увеличивать сроки рассмотрения не только из-за приближения страшного кризиса, а ещё и из-за большого потока заявок, например, или ввода новых процедур андеррайтинга…
Вот в чём есть проблема, так это в том, что дешёвых иностранных денег некоторое время не будет, потому что зарубежные инвесторы, скорее всего, будут шарахаться от всего ипотечного, т.е. для сохранения темпов выдачи банкам надо переориентироваться на рублёвые кредиты, точнее переориентировывать заёмщиков. Или, что банки итак делают, ориентироваться на секьюритизацию через год, когда всё уляжется.
Внутри Российского рынка ипотеки, нет и не было массовой выдачи кредитов ненадёжным заёмщикам, поэтому каких-то внутренних причин для кризиса нет. У нас рынок ещё не настолько развит, чтобы было так тесно на нём, что кто-то бы начал бы специализироваться на кредитах «для негров». Поэтому не стоит увеличение сроков рассмотрения в одних банках связывать с индивидуальными особенностями другого банка. Вот чего действительно стоит ожидать, так это увеличения доли рублёвых кредитов.
Еще нет отзывов
МАКС или Как я провёл день лета.
Обычно я не люблю ходить на какие-нибудь мероприятия, организованные дружественными компаниями. С детства не люблю какие-нибудь дни рождения или утренники с навязанными конкурсами, играми итп
Пообщаться с уважаемыми партнёрами я могу и вне "пьянок-гулянок", а идти на какой-нибудь речной трамвайчик, чтобы там несколько часов что-то делать в кругу десятков малознакомых людей - это увольте. Лучше повеселиться с лично мною отобранной группой товарищей У сотрудниц та же ситуация, почему не знаю - то ли это я влияю, то ли именно таких же людей набрал, но если приходит приглашение на нечто корпоративное у партнёров, то несмотря на то что мы партнёров ценим и уважаем, вероятность того, что кто-то на мероприятие пойдёт - близка к нулю.
И думал я, что тут "без вариантов". Но нет! Есть, есть партнёры, с которыми получилось!
Если коротко, то спасибо партнёрам из страховой компании Авикос за отличный выходной. Если надо развёрнутей, то читайте далее...
Я на МАКСе раньше не был, потому что было лень организовывать поездку туда, да и, если так рассуждать, то мне огнестрельное оружие нравится больше чисто эстетически, а не истребители. Поэтому мысль "А может всё-таки сходить?" обычно возникала на следующий день после окончания авиасалона.
Но в этот раз, мы очень удачно задружились со страховой компанией, которая как раз по космонавтам, самолётам и спутникам (хотя, надеюсь, что совместно разовьём и другие направления )
Итак, благодаря Дмитрию из Авикоса его убедительным смайликам в аське и приглашению, решил съездить. Но, конечно же, традиционно, при последнем дне принятия решения 14 августа, я озвучил своё желание поехать только 22-го или 23-го (Тут "большая спасиба" голосу девушки Майи за оперативную организацию меня на субботу)
Конечно, одному было ехать всё равно скучно, поэтому в пятницу нашлась спутница, как раз приехавшая из Турции. Честно говоря, не "как раз", а числа так 12-го, но я это событие как-то пропустил...
Утром поехали на автобусе, организованном приглашающей стороной. Ехали, хоть и три часа из-за пробок, зато как белые люди - с комфортом, без стояния в очереди за билетами или в толпе на общественном транспорте. Времени в автобусе вполне хватило на вводное информирование девушки в духе "Отличие бомбардировщика от истребителя в том, что бомбардировщик проводит бомбардировки мирных городов, а истребитель сбивает бомбардировщики". Т.е. был сформирован положительный образ истребителя
Сам МАКС понравился, хотя мы и подошли очень безответственно к осмотру экспозиции и, в итоге, даже не смотрели что в павильонах и что на небе происходит. В качестве примера могу указать, что Самым впечатляющим событием МАКСа для меня явилось последовательное съедение трёх хот-догов подряд моей очень стройной спутницей во время нашего полдника на траве, рядом с открытой экспозицией, а не какой-нибудь отстрел летательными аппаратами тепловых ловушек в небе
Вообще на МАКСе у нас было две основных цели - дойти-таки до домика страховой компании и успеть при этом сфотографировать все забавные или необычные штуки. Потому что боевые самолёты только в небе красивые, а на земле обычные-разобычные. Чего не скажешь про одно- или двухместные самолётики амфибии, "кукурузники" и прочее, и прочее.
Кстати, очень хороший психологический ход - разместить шале (домик) в дальней части экспозиции. При такой жаре, к моменту приближения к шале мы уже устали веселиться и просто испытывали чувство глубокой благодарности к страховой компании за сам факт её существования, приведший к постройке домика с наличием на первом этаже прохлады и холодных напитков.
В шале я познакомился с топ-менеджером одного из ещё не партнёрских банков, которая предварительно пообещала -0,5% для клиентов Легкокредита. переговорил коротко с представителем страховой компании - на чём официальную часть можно было закрытой и дальше мы с девушкой просто болтали друг с другом, сидели на синих диванчиках, ели бутерброды, орешки и пили колу, воду из кулера и минералку. Что замечательно. Отличный отдых!
С обратной дорогой получилось не так гладко. Из-за того, что девушка была повышенной нежности, она сломала каблук, натёрла песком ноги в босоножках, в итоге, наша скорость стала не намного превышать скорость стоящего на месте человека и мы опоздали на ждавший нас полчаса автобус
Несмотря на то, что мы уже были морально готовы к разведению костров, проживанию в местных лесах и охоте на местную дичь (мышей-полёвок?), вечером такси до Москвы мы всё же поймали. Кстати, тоже забавно, мы, видимо, выглядели очень подозрительно когда ловили машину, во всяком случае, почему-то большинство даже не притормаживало. Через минут двадцать поймали машину "хоть куда", точнее за 100 рублей до окраины ближайшего города (Жуковский), но уже в городе семейная пара в Жигулях, видимо, посочувствовала бедной засыпающей девушке и согласилась на 500 руб. до Выхино.
А там уже в антисанитарных условиях промыли купленной минералкой ("Только без газа и чтобы Аква Минерале!") от песка ноги сломавшейся девушке повышенной нежности, под её восклицания: "Москва! Москва! Ура, Москва!" И на этом можно было считать день законченным.
В общем, повторюсь, спасибо девушке Светлане, Дмитрию из Авикоса и вообще всем организаторам ависасалона МАКС за отличный выходной! А то ведь мог бы тупо проспать всю субботу, как обычно
P.S. Некоторые фотографии выложил на "лучший бесплатный блогхостинг для хороших людей, где лучше завести себе дневник блог или ЖЖ" (кликаете на первую картинку, должно открыться окно с фоткой, двигайте мышкой, увидете надпись next - кликайте и увидете следующую картинку итп Или ещё можно alt-p (предыдущая) alt-n (следующая) Фотки ещё не подписывал, но там особенно подписывать и нечего.
3 комментариев
Тоже был. Если бы не неприятная авария на дороге то впечатления просто заместельные.
Сдай друга в армию - получи 2000$!
Это не особенно тематическая заметка, но, тем не менее, хотелось бы свести в одну заметку текущие новости. На Идеологике же пока писать не могу...
Вот он "оскал капитализма"! В то время, как у нас в России это только шутка: "Приведи пять друзей в военкомат и получи отсрочку от армии!", в США, в связи с нехваткой призывников и их плохим качеством, введена новая программа а-ля гербалайф
Пит Герен заявил, что вскоре начнется реализация программы, в рамках которой любой военнослужащий Национальной гвардии получит премию в размере двух тысяч долларов за каждого новобранца, которого он приведет на призывной пункт. Представители командования армии США рассчитывают, что эта программа позволит в следующем году дополнительно набрать на военную службу около 1,6 тысячи человек.
Достаточно интересная ситуация у них и вообще с призывом. Недавно ФБР опубликовало доклад, в котором выразило беспокойство растущим числом новобранцев из числа участников банд. При этом, нормальной ситуация будет считаться при соотношении 1 "бывший" бандит на 10 "обычных" новобранцев, т.е. можно представить сколько их сейчас. Хотя, полуофициальные цифры - это 123 000 призывников с криминальным прошлым прошедшие вербовщиков с 2003 года. Ситуация вызвана, опять же, нехваткой солдат и их плохим качеством. Т.е. на сегодня получается чуть ли симбиоз - армейские вербовщики готовы брать членов банд, потому что мало идёт других плюс они эффективней в бою (не боятся выстрелов ), а руководители банд посылают "на стажировку" своих подопечных, потому что те получают хороший опыт. В итоге крайними оказываются полицейские.
Кстати, вот данные на 27 августа по потерям оккупационных войск в Ираке. Обратите внимание, какой интернационал прямо гибнет за американские нефтяные прибыли.
Всего потери погибшими составили 4030 человек, в том числе:
американцев – 3732,
австралийцев – 2,
англичан – 168,
болгар – 13,
чехов - 1;
датчан – 7,
голландцев – 2,
эстонцев – 2,
фиджийцев - 1
венгров – 1,
итальянцев – 33,
казахов – 1,
корейцев - 1;
латвийцев – 3,
поляков – 21,
румын – 2;
сальвадорцев – 5,
словаков – 4,
испанцев – 11,
таиландцев – 2,
украинцев – 18.
Кроме того, согласно данным Пентагона, 27506 американских солдата получили боевые ранения.
Еще нет отзывов
Бунт машин или Смерть человекам!
Приношу извинения всем потенциальным клиентам ипотечного брокера Легкокредит, подавшим заявки в эти дни.
После тяжёлой и продолжительной жары скончался наш корпоративный спам-фильтр. Но, перед тем как отрубиться окончательно, он впал в маразм и попытался вредить человечеству. А точнее не выпускал почту исходящую вообще (потому что он ещё и вирус-активность проверяет) и не фильтровал от спама почту входящую.
И если раньше спам для меня был только статистикой - ну положилось в папку Спам 250 спам-писем за день и что? То теперь спам составляет 50% почтового трафика по всем моим шести ящикам и его надо разгребать вручную
Фильтры на локальных компьютерах сотрудников работают нормально, но из-за "бунта машин" мы некоторое время отправляли письма в никуда, при этом будучи завалены спамом. Сроки подбора оптимальных условий кредита, с точки зрения клиентов, увеличились с обычных 40-60 минут до аж суток. Потому что наши письма не то что не доходили, а даже, можно сказать "не выходили". Это ужасно.
Ещё раз извиняюсь перед всеми, кто ждёт от нас лучших условий по ипотеке дольше положенного! Мы злоумышленника уже вычислили, уличили и обезвредили
Еще нет отзывов
Интервью про ипотеку для Русипотеки.
Интервью для старейшего портала по ипотеке Русипотека. Также будет на новостном по личным финансам Деньгин.ру.
Оцените итоги работы Вашей компании в первом полугодии.
В связи с ростом цен в 2006 году, в начале 2007 года было существенное сокращение количества обращений за ипотечными кредитами. Однако, за счёт плотного сотрудничества с банками-партнёрами получилось предложить рынку ряд кредитных программ с условиями заметно лучше среднерыночных, что выправило ситуацию с количеством заявок.
Т.е., можно сказать, что снижение числа обращений за кредитами в банки привело к тому, что мы, в ипотечном брокере Легкокредит, смогли существенно улучшить условия следующих программ:
- кредиты для устного подтверждения дохода;
- кредиты для неработающих студентов;
- кредиты под залог имеющегося жилья на свободные цели;
- кредиты на коттеджи;
- кредиты на земельные участки без построек;
Какие тенденции Вы видите на рынке ипотечного кредитования с точки зрения ипотечного брокера?
В связи с увеличивающейся конкуренцией среди банков, многие ищут новые каналы продаж. И одним из перспективных каналов продаж для ряда банков становятся ипотечные брокеры. Стоит заметить, что пока через брокеров идёт в среднем только около 10% заявок, но эта цифра неизбежно увеличится.
Как следствие развития канала продаж через ипотечных брокеров, всё больше банков предлагает преференции клиентам ипотечного брокера и комиссию самой фирме ипотечному брокеру. Конечно же, пока нельзя говорить о возможности переориентирование ипотечного брокера на "бесплатную" для клиента работу, т.е. работу с оплатой за счёт банка.
Нельзя об этом говорить по ряду причин:
1) Пока не все банки платят комиссию нельзя говорить об объективности ипотечного брокера, а именно объективность важна для клиента, доверившегося компании.
2) Пока не все банки платят комиссию в одинаковом размере, опять же не может быть объективности. Пока одни платят 60 дол., а другие 0,5% от суммы кредита бизнес честного ипотечного брокера не может быть переориентирован на комиссию только от банков.
3) Пока не все банки платят комиссию покрывающую издержки ипотечного брокера. Подбор ипотечных программ требует квалификации сотрудников и качественной ИТ-составляющей, на оба этих компонента, естественно, требуется много затрат. Т.е. попытка переориентировать бизнес на комиссию только от банка пока требует заметного снижения качества.
Но, замечу, что тенденция на выполнение всех трёх условий есть и, где-то через год-два, уже можно будет переориентировать бизнес без ущерба качеству обслуживания.
Также мы начали масштабную работу по построению федеральной партнёрской сети, чтобы к концу года иметь представительства или филиалы в 40 регионах.
Какой, на Ваш взгляд, ипотечный продукт оказался самым востребованным в 2007 году?
Существенно увеличилась доля заёмщиков, берущих кредит под залог имеющейся недвижимости на свободные цели. Благодаря нашему предложению кредита в 90% от стоимости квартиры мы смогли обеспечить спрос.
Как Вы относитесь к процессу продолжающегося смягчения требований к заемщикам?
Нет уже заметного снижения требований. Скорее можно говорить о гибкости сезонных промо-предложений. Т.е. банк при стандартном требовании к 10% собственных средств заёмщиков с устным подтверждением, на некий период снижает для них планку до 0%, получает нужный рост портфеля и заканчивает промо-акцию. И так по прочим условиям.
Какова, по Вашему мнению, доля кредитов с высоким уровнем риска на рынке?
Банков, специализирующихся на тех заёмщиках, которые вызвали кризис в США у нас, в общем-то, и нет. Наверное, потому что нет большого процента живущих только на пособие негров Если же серьёзно, то все отечественные банки дающие кредит под устное подтверждение, на самом деле не дают денег "под паспорт", а требуют подтверждения трудоустройства и минимального официального дохода. Есть банки, которые под высокий процент готовы давать кредит не спрашивая источник дохода, но количество сделок ограничено малой известностью этих банков, высоким процентом и требованием к размеру собственных средств выше среднерыночного.
Т.е. доля высокорисковых кредитов ничтожна.
Насколько на рынке ипотечного брокериджа ощущается конкуренция?
Рынок ипотечного брокериджа не настолько развит, чтобы конкуренция внутри рынка была существенней, чем воздействие с внешней стороны. Многие ипотечные брокеры своими конкурентами называют риелторов, но для Легкокредита основной конкурент, как это не удивительно звучит, банки, так как мы стараемся предлагать программы ниже рынка за счёт постоянного контакта с партнёрами и выход дорогой рекламной акции у другого банка может снизить приток клиентов к нам, так как мы не можем конкурировать по бюджетам с крупными банками, а, следовательно, не имеем таких же возможностей рассказать о наших возможностях
Как Вы относитесь к уходу от узкой специализации? Планирует ли Ваша компания расширять свою продуктовую линейку и предлагать клиентам не только ипотечные продукты?
По моему убеждению, расширение линейки продуктов у ипотечного брокера часто вызвано недостаточной доходностью ипотечного направления из-за высоких издержек. Т.е. ипотечный брокер становится кредитным не от хорошей жизни. Мы же стремимся сокращать издержки не размывая продуктового ряда, т.е. кредиты на новостройки, жилые нежилые, под залог и так далее - вариантов масса, но общее одно - они все связаны с залогом недвижимости, т.е. ипотекой.
Хотя часто поступают весьма соблазнительные предложения о совместных проектах и в других секторах кредитования, так что, возможно, мы и будем развивать нечто вроде "финансового супермаркета", но под другим, не связанным с Легкокредитом брендом.
2 комментариев
Юность и Первый Всероссийский Конгресс Ипотечных Брокеров ч.2
Предыдущая ностальгическая заметка получила неожиданное развитие.
В общем-то, я упомянул о досадной ошибке в приглашении на Первый Всероссийский Конгресс Ипотечных Брокеров скорее чтобы подвести к достаточно животрепещущей теме тенденций на рынке ипотечных брокеров.
И совсем не ожидал, что события разовьются таким странным и забавным образом.
Хронология:
15.07.2007 Мне прислали письмо-приглашение. Подробней в заметке Юность и Первый Всероссийский Конгресс Ипотечных Брокеров
12.08.2007 Я написал заметку, в которой упомянул о том письме.
14.08.2007 Мне написал (тот же сотрудник кто писал в июле) письмо, где вполне дружелюбно извинился, объяснил ситуацию и предложил созвониться ещё раз на тему моего участия в качестве докладчика. Всё нормально, всё в порядке, с кем не бывает. Договорились созвониться 15-го, так как у меня на осень плотный график в связи с развитием региональной партнёрской сети и надо было определиться с датами.
15.08.2007 Теперь внимание, сограждане! Утром, мне тот же сотрудник написал письмо, где сообщил, что ещё раз перечитал блог и так как упоминать названия компаний не тактично, то решили меня не приглашать
Цирк? Цирк.
Еще нет отзывов
Доставка, монтаж...
Только что, на сайте ипотечного банка индийского происхождения, коллега заметил фразу «Ипотека в удобном для вас месте».
Задумались.
Много вопросов теперь: а установка ипотеки заёмщикам у них «под ключ» или только с доставкой до подъезда?.. Дадут ли они статистику по местам выбранным заёмщиками для установки им ипотеки?..
Еще нет отзывов
Юность и Первый Всероссийский Конгресс Ипотечных Брокеров.
Это, я бы сказал, вводная часть для следующей заметки. Но, тем не менее...
Когда я был совсем юн, был у меня случай - нравились мне две девочки, которые учились вместе со мной в учебном заведении. Речь не влюблённости, а именно что "объективно" нравились Обе. Да, выбрать не мог, уж больно они разные были - обе смышлёные и симпатичные, но одна независимая и задумчивая, а другая компанейская и шумная. Так вот, решил я в качестве "знака внимания", из заработанных перепродажей наборов ковбоев денег купить им шоколадки. Купил одинаковые и подарил обеим в один день. Задумчивая независимо и тихо сидела, но было видно что довольна, а Шумная побежала всем хвастать, что "Представляете, мне Суслов шоколадку подарил!". Но всё было хорошо, пока она не дошла до той, Задумчивой. Задумчивая тоже предъявила шоколадку, шоколадки сверили, обе оказались подаренными мной и было заметно насколько снизилась от этого "клонирования" ценность шоколадок.
Не столь важно допустил я стратегическую ошибку (мол, выбрал бы одну сначала и ей уже дарил, а не "дарим всем - потом разбираемся") или тактическую (дарить как решил, но в разные дни и/или заметно разные шоколадки), важно что я понял - если делаешь приятные вещи на шаблонной основе, то при обнаружении этого их ценность стремится к нулю. Или вообще становится со знаком минус.
Но когда мне в середине июля пришло письмо с приглашением выступить на "Первом Всероссийском Конгрессе Ипотечных Брокеров" я понял, что у автора письма аналогичного события в детстве не было, может быть потому что она сама девушка и шоколадки массово не дарила
Приятная фраза в письме: "Искренне надеюсь увидеть Вас в роли спикера на конференции! В процессе исследования и переговоров с другими докладчиками, очень многие участники рынка ссылались Вас, как на ведущего эксперта. Поэтому нам вдвойне приятно иметь возможность пригласить Вас выступить на конференции."
Полностью аннигилировалась приветствием: "Здравствуйте, Владимир Николаевич!
Позвольте представиться – -----, продюсер конференций -----.
Здравствуйте, Кирилл. Приглашаю Вас от лица Национальной Лиги сертифицированных ипотечных брокеров, проекта «Просто Ипотека» и компании ----- выступить с докладом на Первом Всероссийском Конгрессе Ипотечных Брокеров."
Согласитесь, шаблонное письмо из которого забыли удалить ФИО предыдущего адресата не слишком сочетается со словом "искренне". Да и в графике - выступление предполагалось не в самом удачном месте сетки выступлений. В общем, я затаил обиду и письмо проигнорировал
Однако, тема по которой приглашали выступить «Как работу брокеров сделать рентабельной? Формирование финансовой модели» тем более интересна, что в качестве "чистого" ипотечного брокера достаточно длительный период работали фактически только три компании, включая первого независимого ипотечного брокера Легкокредит(есть и другие компании возрастом около года и менее, но и можно не считать пока - всё может поменяться). Но одна из компаний постепенно показывала некоторый крен в сторону расширения/размывания услуг и, в итоге, на днях официально сменила концепцию с ипотечного брокера на кредитного брокера.
Я не люблю упоминать названия компаний в блоге без надобности, но в данном случае эзоповым языком не обойдёшься. Я говорю о компании ФОСБОРН ХОУМ. И именно о том, чем показателен уход от узкой специализации одной из немногих независимых брокерских компаний пусть и начавшей работу после моего Легкокредита, но честно пытавшейся сохранять специализированность, почему, с моей точки зрения, эта смена концепции произошла и как это характеризует нынешнее состояние рынка - я и хотел бы написать в следующей заметке...
Обновление: 14.08.2007 Представитель устроителя конгресса написал мне письмо, где извинился и предложил рассмотреть возможность участия в качестве докладчика в Первом всероссийском конгрессе ипотечных брокеров.
Обновление: 15.08.2007 Представитель устроителя конгресса написал мне письмо, где сообщил что не тактично размещать названия компаний и, в связи с этим, принято решение меня не приглашать в качестве докладчика на Первый всероссийский конгресс ипотечных брокеров.
Забавно, да? Замечу, что писал мне один и тот же человек, а я за эти сутки никакие правки в заметку блога не вносил, т.е. то что заменено на --- было таким изначально ещё 12-го, а то что было прямым текстом, то также было сразу
Еще нет отзывов
Ячейки в банке.
27 мая при ограблении Зернобанка в Барнауле было похищено 15 млн. рублей, 10 тыс. евро, 10 тыс. долларов, большое количество векселей различных банков, ценности из 37 ячеек. Преступление было раскрыто в течение 10 суток. Двое подозреваемых арестованы.
Ну, хорошо, молодцы милиционеры. Но есть забавный момент в этой истории.
По словам прокурора Алтайского края Александра Кочергина: «Общая сумма денег, заявленная потерпевшими, на миллионы рублей отличается от суммы, которая была изъята у грабителей. И как здесь поступить — разделить и раздать всем поровну? При этом у некоторых потерпевших есть объективные доказательства того, какая сумма денег находилась в ячейке. Они могут сказать, как были упакованы деньги, в какой они были бумаге и так далее. Но опять-таки, граждан, у которых объективные доказательства, всего лишь единицы»
Т.е. граждане, возможно, пользуясь тем что суммы закладываемые в ячейку никак не фиксируются просто завысили свои потери по принципу: "Пиждак - два, магнитола импортная - два..."
Кстати, такая "непрозрачность" ячеек это одновременно и плюс, и минус, но, как оказалось (когда я с восторгом пересказывал эту историю) не все знают нюансы. Тем не менее, расчёты через ячейку - это самый популярный способ расчётов за недвижимость в Москве!
Особенности депозитария (ячеек, проще говоря):
- банк не контролирует что Вы туда закладываете и на какую сумму (ну, есть ограничения - нельзя взрывчатые вещества итп).
Плюс - конфиденциальность. Потому ячейка и используется в расчётах.
Минус - она же. Потому что если банк ограбят или злонамеренный сотрудник банка каким-либо образом вскроет ячейку, то компенсация полной суммы это, фактически, добрая воля банка.- ценности в ячейках это не деньги на счету в банке, т.е. банкротство банка им не особенно страшно.
Плюс - меньше важна финансовая стабильность банка, владельца депозитария.
Минус - банк отвечает за сохранность/целостность самого сейфа, а то что внутри это Ваше личное дело. И головная боль как всё вернуть в полном размере, если это пропадёт.
Т.е. при выборе депозитария не столь важна надёжность банка финансовая, сколь важна его охрана. Но тут не проследишь, в агентстве недвижимости, где я когда-то работал, был случай - сотрудник крупного банка умудрился исхитить из ячейки деньги лежащие для оплаты квартиры. Банк предпочёл замять скандал и всё компенсировал, но, заметьте, банк вполне мог требовать чтобы сумма была определена судом!
Однако, всё равно лучше расчитываться через ячейки, чем в подъезде рядом с кабинетом нотариуса
Просто, ориентируясь на события с Зернобанком, стоит запоминать все нюансы закладки ("как всё лежало") и иметь свидетелей. Пусть непосредственно на закладку их могут не пустить, но хотя бы какое-то подтверждение сумм будет.
Музыка: Simple Red - Perfect love
2 комментариев
фух... за 10 суток... молодцы наши правоохранительные органы )))
Ага, там вообще само ограбление было чуть ли не фарсом - пришли пьяные бывшие коллеги охранника якобы "в спортзале поиграть в теннис", убили этого охранника, гантелей из спортзала вскрыли ячейки в произвольном порядке...
Партнёрам. Демо-доступ в систему по работе с клиентами ипотечного брокера.
Вот и открыли мы уже не тестовый демо-доступ, а настоящий демо-доступ к Системе по работе с клиентами для ипотечного брокера. Напомню, полноценный доступ предлагается с ежемесячной оплатой за рабочее место 1 000 - 2 000 руб. в зависимости от статуса партнёра.
Лирика.
Как было?
Изначально мы в Легкокредите вели учёт заявок в Экселевских таблицах (MS Excel). Потом заявок стало больше. Потом ещё больше. Потом стали возвращаться некоторые «отложившие» и возникла проблема, что практически нет данных по нашему предыдущему общению. Потом оказалось, что если пять сотрудников занимается сотней клиентов одновременно, то, во-первых, не так-то просто перекинуть часть клиентов с одного сотрудника (например, уходящего в отпуск или заболевшего) на другого, потому что они друг другу должны «передавать дела», а, во-вторых, если я хочу получить оперативную информацию в духе «а что у нас происходит по всем, кто ещё не подан, но уже заключил договор и собирает документы?», то приходится дёргать сотрудников, ну и так далее, по мелочи...
С чего началось?
Я сел, проанализировал бизнес-процессы и понял что мне нужна система:
1)Позволяющая работать с любого места, где есть доступ в интернет и любой компьютер или даже смартфон.
2)Сохраняющая в удобном виде всю историю взаимоотношений с клиентом.
3)Разграничивающая доступ по принципу «каждый видит только своё, я вижу всё»
4)Позволяющая получать доступ к статистике и любой информации независимо от сотрудников.
5)Имеющая «защиту от дурака», т.е. не позволяющая случайно всё безвозвратно удалить. А удалённое даже спустя год может быть восстановлено.
6)Простая для освоения.
7)Оптимизирующая труд сотрудника за счёт формализации процесса обработки заявки.
8)Повышающая скорость обработки заявок и количество клиентов на одного сотрудника.
Так и сделали.
Изначально это была система класса CRM (client relation management), но постепенно мы отрезали всё лишнее присущее этим системам, добавили недостающие модули и, в итоге, получили то что у нас так и работает. Поэтому сейчас эта система только условно CRM, а в обиходе просто Система.
Доступ к чему предлагается?
В доступе для партнёров находится система той же текущей версии, что и наша «внутренняя». Логика системы идентична. Отличия только в том, что систему для партнёров пришлось несколько скорректировать для работы по принципу «Много независимых баз х Много рабочих мест». Доступ к серверу запаролен, ничего дополнительно устанавливать на компьютер не требуется, так как это основная идеология — защищённый доступ к рабочему месту с любого компьютера из любой точки земного шара.
В дальнейшем системы будут развиваться параллельно, т.е. новые функции из «внутренней» системы Легкокредита будут добавляться в партнёрскую систему при желании партнёров, а также по пожеланиям партнёров могут добавляться уникальные для партнёрской системы функции, которых нет во «внутренней» Легкокредита.
Что за логика у системы такая?
Под логикой я подразумеваю схему работы с заявкой клиента/досье клиента. Это ещё можно назвать бизнес-процесс. Кстати, заявка клиента/досье клиента в системе называется Задача.
Принцип следующий. Первоначально в Систему заносятся данные клиента, т.е. добавляется новый клиент и к нему сразу же прикрепляется Задача. У задачи есть Владелец и Исполнитель. Владелец Задачи — это сотрудник, ответственный за этого клиента в данный момент времени, а Исполнитель — это человек работающий по клиенту в данный момент времени. К примеру, при подборе банка Владельцем и Исполнителем может быть один и тот же сотрудник, а вот если клиент изъявил желание заключить договор, то Владелец Задачи может прикрепить к Задаче подготовленный договор, написать нужный комментарий, выставить поля Задачи в Заключение договора Не начато и поставить Исполнителем своего начальника. В этом случае начальнику придёт на почту извещение о новой задаче для него, он перейдёт по ссылке из письма — и оп-па — начальник увидит всю историю взаимоотношений с клиентов. Останется только распечатать договор, подписать, прокомментировать и перекинуть задачу обратно на нужного работника, который будет вести клиента дальше. Здорово, да, но непривычно слегка? Ничего попробуйте, Вам понравится!
Более подробное описание, а также данные для демо-доступа были высланы тем партнёрам, с которыми идут предварительные переговоры о статусе. Если Вы уже присылали запрос на демо-доступ, но ещё не получили его - напишите повторно, может быть письмо не прошло.
Если же Вы пока только отправили анкету партнёра, то ждите предложения, пожалуйста.
А вот если Вы хотите быть региональным партнёром, но ещё ничего не писали, то прошу здесь оставить заявку на сотрудничество.
Вот так =)
Музыка: Stim Axel - Слайды
Еще нет отзывов
О вреде фрилансеров.
Сейчас наложилось сразу несколько проектов и это плохо. Потому что все сроки смещаются, а на август запланировано было ещё и ещё разное...
В чём беда? Для пробы, чтобы разгрузить, мол, своих специалистов, заказали сайт под акцию Игра на понижение. Наличные деньги под залог квартиры при 9% годовых в том смысле, что на стороне заказали. В итоге качество работы исполнителя настолько не устроило, что, через месяц с момента заказа, вместо ругательств и доработок проще оказалось с нуля всё делать. Но тут очередь плановой оптимизации партнёрства с регионами подошла и, в итоге, вынуждены реализовывать сразу несколько проектов одновременно.
Вывод: надо все работы по функционированию ИТ-составляющей компании продолжать делать самостоятельно, фрилансерам ничего не перепоручать, а если и отдавать что-то на сторону, то только компаниям с которых можно через суд потом снять штрафы за убытки понесённые в связи со срывом сроков. Потому что сейчас с вышеупомянутым фрилансером ничего не сделать и приходится быть миролюбивым - не с утюгом же к нему идти взыскивать прибыль недополученную из-за незапущенного по причине его некачественной вёрстки промо-сайта
7 комментариев
Ну почему же так сразу критично? :) С фрилансерами работать можно, а зачастую и намного выгоднее, чем делать сами или заказывать у студии. Другое дело, что нужно очень скурпулезно их (фрилансеров) подбирать: смотреть портфолио, отзывы, пообщаться с его клиентами и т.п.
Кстати, у вас промелькнуло словечко про оптимизацию, если что пишите. :) Как вы знаете, в сфере последних событий я свободен.
Не, фрилансеры через одного - страшные люди. Утюг, только утюг... :)
Осенью хочу попробовать запустить один проект связанный одновременно и с социальной составляющей и с финансами. Это у меня будет, как обычно, впервые в России :) поэтому сейчас общаюсь с большим числом компаний и организаций, чтобы попытаться гладко стартовать, вот тут и можете пригодиться ;)
Что-то вы меня огорчили... я фрилансер уже на протяжении двух лет... занимаюсь исключительно текстами и оптимизацией! Я никогда, никогда не обманывал... всегда делал на совесть и все такое... бла-бла-бла... а вот меня кидали сколько раз, так это не пересчитать... так что не нужно на нас наговаривать, процент плохих людей одинаков как среди работодателей, так и среди фрилансеров!
Ну, про то что фрилансеры страшные люди это я, в общем-то, дурачусь, не всё так ужасно :) Просто есть неудобные лично мне моменты.
Упомянутый мной фрилансер сделал отличный шаблон сайта и хорошие скрипты, но из-за некачественной вёрстки красивый шаблон оказался бесполезен, ввод сайта отложился вначале на неделю, потом на месяц итп С такими же проблемами сталкивались и некоторые мои знакомые - т.е. отличное начало и кучи мелких недочётов в процессе.
Вот я и говорю о том, что минус фрилансера в том, что он не может нести серьёзную ответственность за свою работу. Т.е. если видно что работа пошла совсем не туда и просвета нет - самое большее что можно сделать, это расторгнуть соглашение. В этом случае фрилансер просто не получит деньги, но фирма-заказчик-то деньги потеряет, причём недополученная прибыль может составить больше, чем гонорар следующего исполнителя. Поэтому и лучше работать либо с компанией, либо с кем-то кого лично знаешь - у него перед тобой (как заказчиком) "персональная ответственность" ;)
Ну тут как говорится - кому как повезет. Раз на раз не приходится. . Бывает что и компания с именем и вроде репутацией ну такое засобачит... просто ну хоть стой хоть обопрись.
А я считаю, что фрилансеры у нас настолько не защищены, что им просто приходится иногда себя вести по свински, но только для того, чтобы отомстить :) я не говорю, что это хорошо... но тоже можно понять...
Не стоит усложнять проблему - не надо как-то отдельно заботиться о защите фрилансеров. Для этого уже всё сделано. Чтобы фрилансеры были зашищены - фрилансеры могут регистрироваться как Индивидуальные предприниматели. Это их переведёт в правовое поле, а другой стороне договора будет тоже уверенней, потому что ИП отвечает всем своим имуществом.
Ипотека вчера. Вопросы.
Вчера провёл огромное количество встреч, связанных в основном с развитием регионов, чтобы регионам было удобно и просто. Ещё меня снимало РБК-ТВ для тематической программы, надеюсь не забудут сказать, когда что будет - надо сохранить на память.
Вчера же пришёл запрос на комментарии от The New Times и, как обычно, когда у меня нет времени писать заметку, я просто процитирую вопросы/ответы про ипотечного брокера Легкокредит:
Параметры кредита (сумма, срок, процентная ставка)
Сейчас у нас проходит акция “Разогреем лето” в рамках которой официально трудоустроенный заёмщик с устным подтверждением дохода и 20% собственных средств может получить ипотечный кредит под 9% годовых в долларах на срок от 5-ти до 30-ти лет.
Обычные же условия кредитов на квартиру такие:
при полностью официальном доходе – в зависимости от срока кредита ставки от 9 до 10%
при доходе по справке по форме банка – в зависимости от срока кредита ставки от 9,5 до 11%
при устно-подтверждённом доходе - в зависимости от срока кредита ставки от 9,5 до 11%Максимальный срок кредита 40 лет, минимальный 1 год.
При кредитах на коттеджи, комнаты, земельные участки и новостройки ставки либо такие же, либо выше на 0,5% договых.
Также есть экзотика со ставками во швейцарских франках и йенах – тут ставки от 6 с небольшим процентов годовых, но мы их не рекомендуем из-за непредсказуемых курсов в будущем.Скидка от банковской процентной ставки, которую обеспечивает компания
Мы стараемся идти немного по иному пути и предлагать лучшие ставки на рынке благодаря личным контактам с банками, а не общим скидкам для всех ипотечных брокеров.
А вообще скидки серьёзно зависят от банка. При этом они достаточно разнообразны и могут быть как в виде скидки в 0,5% от годовой ставки, так и в виде скидки в 50% от всех первоначальных сборов банка или, например, в виде отмены комиссии за оценку. Но важно понимать, что чем лучше условия банка, тем меньше скидка ипотечного брокера и тут ипотечный брокер нужен скорее для того, чтобы подсказать, что заёмщику стоит пойти именно в этот, может быть, неочевидный для заёмщика, банк, чтобы получить лучшие на рынке условия.Комиссия компании: размер, в какой момент взымается, возможен ли возврат комиссии в случае отказа банка в выдаче кредита по потребительским, автокредитам и кредитам на покупку недвижимости в зависимости характеристик заемщика.
Мы занимаемся всем разнообразием ипотечных кредитов – как на приобретение квартиры, участка, новостройки, коттеджа, комнаты, нежилого помещения, так и под залог имеющихся объектов на любые цели.
Комиссия для всех случаев одинакова – это 1% от суммы кредита, если заёмщику нужно только одобрение на выгодных ему условиях или 1,5% от суммы кредита, если заёмщику нужно полное сопровождение ипотечной части сделки – от подачи документов, до самой сделки по купли-продаже.Каковы общие параметры отбора заемщиков?
Есть следующие параметры заёмщика, при которых мы не сможем или не будем помогать получить кредит: непогашенная судимость, наличие психических заболеваний, наличие нескольких просроченных кредитов.
В остальных случаях мы стараемся либо предложить ставку лучше средне-рыночной (если, например, официальное трудоустройство и устное подтверждение реального дохода) или хотя бы саму возможность получить кредит (если, например, девушка получает регулярную помощь от спонсора итп).
Каким образом вы минимизируете свои риски?
Так как мы не являемся кредитной организацией, то у нас нет своих рисков, скорее можно говорить о том, что мы стараемся снизить риски банков-партнёров. Например, если наш сотрудник сочтёт, что потенциальный заёмщик пытается предоставить поддельную справку по ф2-НДФЛ или ещё как-то подозрительно себя ведёт, то мы постараемся под любым предлогом работу с таким потенциальным заёмщиком прекратить. Отмечу, что мы не несём каких-то обязательств по проверке заёмщиков перед банками-партнёрами, речь о репутации, т.е. мы не хотим, чтобы клиенты получившие кредит через нас были для банка проблемными.
Еще нет отзывов
Ипотечный брокер познакомится с приличной и хозяйственной представительницей с целью открытия филиала в регионах.
Как открыть филиал ипотечного брокера? Как стать представителем Легкокредита?
Добавим официоза:
В этом выпуске новостей первого ипотечного брокера Легкокредит мы хотели бы обратиться к жителям других регионов, кроме Москвы.Мы интенсивно развиваем нашу региональную партнёрскую сеть, поэтому каждый представитель в каждом даже небольшом городе может быть полезен. Многие интересные города сейчас без представителя. Просим любое заинтересованное в сотрудничестве лицо заполнить форму на нашем сайте.
Расскажите немного о себе и/или своей компании и, возможно, именно Вы станете представителем Легкокредита в Вашем регионе!
Ниже о том же, но по-человечески.
Наши программы достаточно демократичны и расчитаны как на энтузиастов, так и на компании с опытом работы. Недаром, у меня правый глаз красный уже от недосыпа. Но это так, лирическое отступление
Вступление.
Некоторое время назад, тогда ещё просто как пробный проект, первым в России независимым ни от каких компаний ипотечным брокером появился Легкокредит. Было сложно, было почти не откуда брать клиентов на подбор ипотечного кредита, не всегда понятно что с ними и банками делать, и ещё было много ошибок, потому что не было кого-то, кто уже прошёл стадию первоначального роста и знает где можно споткнуться совершив не очевидную ошибку, а где надо приложить больше усилий для развития, чем кажется с первого взгляда.
С тех пор рынок заметно развился и, к счастью, вышел за пределы МКАД. Но, как говорится, история развивается по спирали и теперь почти в каждом крупном и не очень городе многие и многие люди и компании повторяют наши шаги, делают наши ошибки, но все вместе, пусть и отнюдь задумываясь об этом, работают на построение полноценного ипотечного рынка.
Что хочет Легкокредит?
На наш рынок ипотеки выходят компании со всё большим капиталом и есть существенная вероятность экспансии западных фирм, в этой ситуации у небольших компаний всё меньше времени на то чтобы закрепиться на рынке, заслужить доверие заёмщиков и создать свою клиентскую базу. Мы же хотим, чтобы каждый имел свой шанс на развитие. К сожалению, Легкокредит не может выдавать адресную финансовую помощь, так как мы не связаны ни с каким крупным капиталом, но зато мы будем координировать усилия всех компаний и энтузиастов желающих ускорить своё развитие.
Зачем это Легкокредиту?
Учитывая экстерриториальность интернета и нашу ориентацию на работу именно «там» — помимо помощи новичкам рынка нам важно, чтобы клиент обратившийся к нам, мог получить кредит в любой точке России и ближайших соседей. Для этого мы и готовы открывать часть методик и технологий. Тем более, что чем больше участников в партнёрской системе, тем выгоднее условия банков для клиентов.
Зачем это партнёру?
Наши долгожданные программы партнёрства задумывались достаточно гибкими и могут быть интересны самым разным категориям компаний и энтузиастов. Основной плюс — это возможность подключиться к партнёрству базового уровня, а значит и ипотечному брокериджу, сразу, без личных переговоров и денежных затрат. А об остальных плюсах почтой...
Музыка: СерьГа - Немного солнца
Еще нет отзывов
Киберпанк.
Только что (6:42 утра), после очередного обновления базы, антивирус нашёл у меня в ноуте червя (если кто не знает, то это одна из разновидностей комп.вируса). Этот факт меня настолько удивил, что я сразу начал прикидывать откуда эта зараза могла взяться. Всё бы нормально, но первой моей мыслью было: «Зря, похоже, я шаурму у метро на днях съел…»
Дошутился, что с ноутом срощен
Надо спать долго, часто и регулярно…
Музыка: Спят усталые игрушки...
1 комментарий
безопасность прежде всего, да уж шаурма дело не надежное)))))
Древние мифы ипотеки.
Сегодня мне переслали письмо. Честно говоря я и не думал, что кто-то ещё так считает, но нет, есть ещё простор для ипотечного ликбеза
Цитирую основные "тезисы" письма и свои ответы:
"1. Требуется очень высокая офиц. зар.плата(чего ни у кого щас нет, только тёмная)."
Это давно уже не так. Подавляющему большинству наших банков-партнёров достаточно минимума по ф2-НДФЛ и подтверждения реального дохода устно руководством, либо вообще устно самим заёмщиком. От степени подтверждения зависит ставка, но, для примера, сейчас и при устном потверждении - по ипотеке бывают хорошие условия.
"2. Помимо приобретаемого жилья берущегося в залог, требуют поручителей, и не одного а порой 2-3х(а найти их сложно, все боятся "подписываться")"
Эта информация также устарела. Поручители нужны только в Сбербанке или в редких случаях в качестве дополнительного обеспечения при кредите на новостройку и то только на период строительства. Но большинство подходящих для ипотечных банков новостроек можно купить и без поручителей.
"3. Ну и самое главное, так это малый срок кредита, максимум 20-25лет, и то так могут не дать, потому, что на пенсию человек выходит в 60 лет, а берут ребята кредит не в молодости, а как остепенятся и обзаведутся жёнами и детьми."
Тоже не верно. Максимальный срок кредита на рынке 40 лет, а срок 30 лет также обычен. Максимальный возраст заёмщика по ряду продуктов у партнёров допускается в 75 лет.
Ещё из допустимого в современной отечественной ипотеке: кредит для гражданских супругов, кредит с 0% первоначального взноса, кредит для неработающего студента и родителей созаёмщиков, кредит для двух-трёх-четырёх друзей итп итд...
Вообще собирался разобрать более интересные заблуждения, но раз так, то так...
Еще нет отзывов
Плюс сегодня минус послезавтра.
Интересное: Городской Ипотечный Банк отменил обязательное личное страхование
Это достаточно любопытный ход, ранее некоторые отечественные банки разрешали не страховать риск утраты права собственности, если в истории квартиры было видно, что всё чисто. Однако, одно дело оценка риска исходя из анализа истории, а другое дело отмена страховки предусматривающей некие ситуации со здоровьем в будущем.
Будь я сам заёмщиком, я бы предпочёл не страховать риск утраты права собственности, потому что постарался бы найти квартиру с ясной и короткой историей сделок, но однозначно страховал бы свою жизнь и трудоспособность, потому что как говорится "знал бы где упасть - соломку бы подложил" и быть на сто процентов уверенным в отсутствии проблем с трудоспособностью на весь срок ипотечного кредита даже полностью здоровый человек не может. При наличии страховки и серьёзных проблем с трудоспособностью кредит выплатит банку страховая компания, но что делать, если такой страховки не будет?
С точки же зрения сокращения текущих расходов, то да, это существенный плюс, но, повторюсь, что экономия сегодня увеличивает риски в будущем.
В целом же предложение хорошо тем, что, помимо замечательного инфоповода для банка , даёт заёмщику право самостоятельного выбора - что ему важнее, сэкономить сейчас или снизить будущие риски. Однако, лучше снижать сопутствующие затраты как-то иначе. Это я на Легкокредит так намекаю
Музыка: Ночные снайперы - Цунами
Еще нет отзывов
Караоке.
Помните, я писал про Интересный кадровый приём ипотечного банка?
Я ещё пошутил, что, мол, если и дальше не будем реагировать, то следующим ходом нам попытаются продать хоть кредитку. И таки-да! Парам-пам-пам! Сегодня пришло письмо от того же адресата из крупного банка с рекламой его книги "Оценка недвижимости и управление собственностью"
Но это ещё что...
Изменили внешний вид наших визиток, я отправляю в типографию письмо с приложенным файлом, так мол и так, хотим значительно поменять облик...
Через полчаса приходит письмо с адреса их Подмосковного филиала со следующим тестом:
Уважаемый Кирилл Суслов!
Здравствуйте!
Поздравляем Вас с празником. Сегодня День Рождения президента Казахстана!
Желаем Вам много-много тенге!Текст Государственного Гимна Республики Казахстан на казахском языке
Алтын к?н аспаны,
Алтын д?н даласы,
Ерлікті? дастаны,
Еліме ?арашы!
Ежелден ер деген,
Да?кымыз шы?ты ?ой.
Намысын бермеген,
?аза?ым мы?ты ?ой!
Они меня как-то не так поняли?...
Музыка: Государственный Гимн Республики Казахстан
Еще нет отзывов
Ипотечная футурология.
Ответы на несколько типичных вопросов продвинутого любителя ипотеки и чуть-чуть ипотечной футурологии.
С одной стороны ипотека является социально значимым видом деятельности, а с другой эффективным бизнесом, позволяющим зарабатывать не только банкирам, но и многим другим. Какие еще организации зарабатывают на ипотеке? Как выстраиваются отношения банкиров с ними?
Для того, в процессе выдачи ипотечного кредита кроме, собственно банка, может участвовать ещё достаточно много компаний. Чьё-то участие является обязательным, чьё-то добавляется "по вкусу". К обязательным относятся страховые компании и оценочные. Набор необязательных, но возможных несколько шире - это ипотечные брокеры, нотариусы, риелторы, специальные конторы по составлению договоров купли-продажи и помощи в их госрегистрации, просто люди убыстряющие процесс госрегистрации, ещё можно добавить тех кто ускоренно согласует неузаконенную перепланировку в приобретаемой квартире, чтобы её мог одобрить банк.
Если разделять по партнёрству, то есть компании в партнёрстве с которыми заинтересован больше банк, есть те, которые интересней заёмщику, есть взаимовыгодные. Банк заинтересован в тех же обязательных страховых и оценочных компаниях, так как их участие позволяет снижать риски и, следовательно, не закладывать их в ставку. В ипотечных брокерах банк заинтересован в качестве поставщиков качественного потока заёмщиков, в остальной части работы в ипотечном брокере больше заинтересован заёмщик, чем банк.
Вот, например. ипотечные брокеры - новый вид бизнеса. Как сейчас строится этот бизнес? Какое количество сделок проводится на рынке через брокеров?
Через ипотечных брокеров в их чистом виде идёт пока около 10 с небольшим процентов. Поток в банки от риелторов заметно больше в силу того, что риелторских компаний намного больше, многие их них крупнее и появились намного раньше, чем те несколько ипотечных брокеров присутствующих на рынке.
Почему сегодня в России услуги ипотечных брокеров оплачивают в основном клиенты, а не банки? Готовы ли банкиры платить брокерам за клиентов? Позволяет ли им это увеличить число клиентов и снизить стоимость их привлечения? Какие минусы есть у такого варианта?
Если заёмщик хочет, чтобы ипотечному брокеру были важны в первую очередь интересы заёмщика и заёмщику нужно персональное обслуживание, то логично, что комиссия уплачивается заёмщиком. Если же заёмщику брокер нужен просто как некий автомат по подбору ипотечной программы, то у брокера нет особенных обязательств перед заёмщиком, соответственно сокращается время уделяемоё каждому заёмщику и, теоретически, ипотечный брокер получает возможность существовать только за счёт комиссии от банка.
Т.е. пока это вообще разные клиенты - те, которые идут к ипотечному брокеру за вниманием и качеством, не будут обращаться к автоподборщику, а клиенты, которым интересен "только выбор банка" и не обращаются пока к ипотечным брокерам.
Дело в том, что хотя некоторые банки и предлагают вознаграждение за клиента, но эта комиссия различается от банка к банку, что может сказаться на объективности брокера и, что также важно, эта комиссия не покрывает затрат на работу с клиентом в том виде, в каком это существует, например, с упором на интересы клиента - в Легкокредите. Если переориентировать бизнес на комиссию от банков, то придётся минимизировать работу с клиентом для снижения издержек, не выезжать к нему, например. И, естественно, что интересы того кто оплачивает услуги будут важнее.
В итоге, рынок придёт к тому, что большинство брокеров будет работать за комиссию от банка, но без ущерба интересам заёмщика такая схема может существовать только при условиях:
а) Все представленные на рынке ипотечные банки платят ипотечным брокерам
комиссию.
б) Все платящие банки платят её в равном объёме.
в) Банки не увеличивают собственные сборы с заёмщика для того, чтобы
оплатить комиссию ипотечному брокеру
г) Комиссия от банка позволяет окупить затраты на качественное обслуживание и получить прибыль.
В чем принципиальные отличия между ипотечным брокером и риелтором? Может ли одна компания выполнять успешно обе эти функции? Почему?
Ипотечный брокер в первую очередь заинтересован продать услугу по ипотеке, что может помочь заёмщику получить качественного помощника на всём этапе кредитования до сделки и одновременно сэкономить на услугах риелтора. Но у ипотечного брокера может существовать и подбор недвижимости как дополнительная не навязываемая (что важно!) услуга. Риелтор же заинтересован в заказе на подбор квартиры и вся работа с ипотекой для него это просто некая доп услуга для привлечения клиента.
Соответственно, если на общем уровне, то лучше качество услуги по ипотеке будет скорее всего у ипотечного брокера, дешевле - у риелтора. В силу того, что возможность предложить лучшие условия по ипотеке это вопрос существования для ипотечного брокера, а риелтору важнее работать с удобным ему банком. С качеством подбора квартиры не так однозначно и всё серьёзно зависит от конкретной компании риелторской или ипотечного брокера.
Что будет?
Со временем будет больше ипотечных брокеров ориентированных на автоматическую обработку заявок и получение комиссии с банка, а не клиента, этот процесс будет вызван увеличением конкуренции на рынке с
одной стороны и увеличением вознаграждений от банков с другой стороны.
Но сейчас такие компании, по указанным мною выше причинам, не могут обеспечить должного качества обслуживания и доходности бизнеса.
Также усилится очередное размывание услуг ипотечного брокера, т.е. компании изначально позиционировавшие себя как ипотечные брокеры, будут увеличивать долю "непрофильных" кредитов (на авто, на заводы итп). Это тоже не очень хорошая тенденция, так как введение несвязанных услуг вызвано в первую очередь недостаточной доходностью ипотечного направления у таких компаний.
Из хорошего, больше банков будет стремиться к продажам через ипотечных брокеров, что несколько снизит нынешнюю нелогичную конкуренцию между ипотечными брокерами и банками. Так как сейчас за клиента ипотечный брокер зачастую конкурирует со своим же партнёром-банком, причём, в неравных условиях, так как рекламный бюджет у банка как правило больше. К слову, сказать, переориентирование банков позволит компаниям из абзаца выше вернуть упор на ипотеку
Еще нет отзывов
Кто здесь?! :)
Ну вот кто бы мог подумать, что упомянутая "гипотетическая" девушка тоже прочтёт блог Легкокредита. Ааа, за нами следят!
Но это всё шуточки (девушка, кстати, с чувством юмора ), если же добавить серьёзности в блог первого лица солидной компании ипотечного брокера, то хочу заметить:
Если Вы не можете связаться с сотрудниками, если у Вас есть какие-то пожелания, какие-то комментарии по работе сотрудников, отзывы по компании Легкокредит или может быть даже какие-либо рекомендации о том как мы могли бы работать удобней для Вас - прошу писать мне здесь http://legkokredit.ru/kontrol.html
Я стараюсь отвечать на письма как можно быстрее, но прошу не отправлять нетематических писем. Т.е. эта линия не для вопросов сотрудничества или обсуждения условий взятия ипотечного кредита.
В общем, пишите, если что...
Музыка: Digit all love - Candy castle
Еще нет отзывов
Ипотечные кредиты с невероятно низкими ставками, простите за шаблон...
В понедельник случился, можно сказать, курьёзный случай. Мы же тут в рамках акции ипотека и ипотечные кредиты Игра на понижение пытаемся снизить ставки и улучшить условия практически по всем кредитным продуктам. Т.е. сейчас это ставки на коттеджи от 9% в долларах, ставки по кредитам под залог имеющейся от 9% в дол., да и даже те ставки которые не 9% - они всё равно заметно ниже рынка.
Причём это не просто оторванные от реальности ставки для нереально белых ангелов как у многих банков или ипотечных брокеров, а всё честно.
Но, видимо, надо для баланса комиссию поднять на эти продукты
Потому что, сегодня, обратившаяся к нам в Легкокредит девушка, видимо, не веря своему счастью, мнооого раз переспрашивала у нашего сотрудника ипотечного брокера - а правда ли всё это и откуда мы взяли ставки значительно ниже рыночных, чем вогнала сотрудника в ступор и смущение Потому что что тут ответишь?
Музыка: theStart - Surrender
Еще нет отзывов
Интересный кадровый приём ипотечного банка
Любопытный способ поиска новых сотрудников нашёл управляющий дополнительного офиса одного из крупных банков.
Началось всё обычно, на наш общий адрес на сайте первого ипотечного брокера Легкокредит пришло описание новой программы одного из банков с которым у нас нет каких-то отношений. Если учесть, что даже отличные партнёры и то не всегда заранее всё присылают, то это даже хорошо было. В общем, всё замечательно.
А спустя где-то неделю, тем же путём пришло письмо "Вакансии/стажировка в крупном банке" с указанием, помимо прочего, ещё и сотового телефона этого самого управляющего допофиса Требования - женщина от 18 до 35, направление ипотека...
Достаточно необычный подход - распространять предложения о вакансиях среди потенциальных партнёров. Хотя, может это такая военная хитрость - на предложение о сотрудничестве мы же ничего не ответили, так они неделю выждали и решили хоть какую пользу от молчунов получить, а следующим будет предложение хоть кредитку получить у них
20.07.2007 Хохо! А я говорил! А я говорил! Пришло письмо от того же адресата из крупного банка с рекламой его книги "Оценка недвижимости и управление собственностью"
Музыка: Sixpence none the richer - Kiss me
Еще нет отзывов
Доказательства воздействия радиации на мозг
У меня есть друг-биофизик, который занимается в т.ч. и исследованиями воздействия радиации на ткани, но даже он, я полагаю, не смог бы доказать губительное воздействие радиации на процессы мышления настолько убедительно, как это сделал министр обороны Японии Фумио Кюма.
Министр обороны Японии на днях заявил, что атомная бомбардировка Хиросимы и Нагасаки в 1945г. Соединенными Штатами была неизбежным окончанием Второй мировой войны, поскольку она помешала СССР захватить его страну.
Круто да? Особенно впечатляет то, что сам министр родом из Нагасаки, куда 9 августа 1945г. американцы сбросили атомную бомбу. Всего, напомню, в обоих городах пострадало более 250 000 мирных жителей.
Это вот как американская пропаганда промыла мозги японцам, что те не просто оплачивали из собственного бюджета американские военные базы на своей территории, но ещё и трактовали бы чуть ли не как спасение уничтожение врагом гражданского населения в таких масштабах! И что это за образ СССР должен быть создан пропагандой у нынешних японцев, что министр обороны (!) считает атомные бомбардировки гражданского населения меньшим злом?!
Да, министр извинился и сказал, что больше так не будет, но если отставки нет, значит ли это что с точки зрения японцев он в общих чертах прав, только сказал слишком много?
03.07.07: А сегодня уже ушёл в отставку
Музыка: Hilary Duff - With love
2 комментариев
не читайте перед обедом советских газет
http://www.reuters.com/article/politicsNews/idUST33633720070702
Ну, так там он как раз и извиняется в духе, что не хотел никого обидеть и больше так не будет :)
Defence Minister Fumio Kyuma said he had not meant to offend the victims when he said on Saturday that the bombings "couldn't be helped" because they had brought World War Two to an end and prevented the Soviet Union from entering the war against Japan.
Кредит берите, но, в случае чего, не отдавайте...
Во всяком случае на первый взгляд слухи о необычном ипотечном предложении ДжиИ Мани Банка звучат именно так, как в заголовке. Кстати, и само название банка звучит... ммм... необычно
Вообще я хотел сегодня рассказать (и видео показать!) о том, как вчера вечером с друзьями ездили поглазеть на "огненное шоу". Ну, там крутильщики поев всяких, дышальщики огнём итп Но прокомментирую-таки про ипотеку вообще, а то последнее время только ипотечным брокером Легкокредит хвалился
Но, так как только что прочитал о необычных условиях, то решил поэкспериментировать с описанием новой кредитной программы. Экспромт, так сказать. Сразу замечу, что при сравнении в лоб с аналогичной программой какого-то конкретного ипотечного банка она может выглядеть привлекательно, но в том и преимущество ипотечного брокера (Легкокредит - хехе), что у нас есть возможность сравнивать со всем рынком ипотеки.
Планируемые условия ипотеки в этом самом банке, выглядят так:
"Ипотечный кредит ДжиИ Мани Банка выдается на срок до 30 лет. В долларах кредит можно получить по фиксированной (9—12,5%) или плавающей (LIBOR плюс 4%-LIBOR плюс 6,5%) ставке. Рублевая ипотека будет выдаваться только по плавающей ставке MosPrime плюс 4,5%-MosPrime плюс 7,65%. Предварительное решение по кредиту банк выносит в течение часа по паспорту заемщика, финальное — в течение 48 часов с момента предоставления пакета документов. Сумма кредита варьируется от 20 тыс. до 500 тыс. долларов."
Что в переводе на нерекламный означает "осторожные средне-рыночные условия", так как ставка 9-12,5% уже предполагает широкую дифференциацию по каким-либо параметрам заёмщика. А так как возможных параметров не так много (срок, тип дохода, размер собственных средств), то если под 12,5% будут выдавать владельцу бизнеса без особого подтверждения дохода при минимуме собственных средств и сроке кредита в 30 лет, то это означает, что под 9% получит кто-то ну очень белый и с маленьким сроком кредита, что уже обычно для рынка.
Обратите внимание на ставки при устном подтверждении дохода (при офиц.трудоустройстве, конечно!) в моей предыдущей заметке, они уже ниже, чем 12,5%.
Т.е. нормальные условия у будущей программы ДжиИ Мани Банка будут, если при 12,5% в дол. на 30 лет будет 0-5% собственных средств и устное подтверждение дохода при официальном трудоустройстве и при возможности брать кредит незарегистрированным супругам на вторичку. Причём именно в полном перечисленном наборе. Потому что при доходе по справке условия уже доступны лучше. Или прекрасно было бы, если б допускали реально устное подтверждение дохода при отсутствии трудоустройства, потому что на сегодня для этой категории заёмщиков ставки либо около 13% с запретом на прописку, либо 16-18% в дол. Но это вряд ли будет.
Плавающую ставку вообще не рассматриваю - Бог её знает куда она там уплывёт за десять лет. Конечно, можно при подозрительных повышениях спрыгнуть с тонущего корабля и раньше перекредитоваться, то перекредитовываться имеет смысл при разнице процента в два, так что ну её, плавающую эту
Про предварительное решение мне понравилось, в Легкокредите будем также писать Если серьёзно, то одобрение в течение 48 часов это хорошо, но по моей личной убеждённости для заёмщика критичны сроки одобрения либо при кредите наличными (что ясно), либо если заёмщик начал не с того конца и вместо получения одобрения начал сразу искать квартиру. А, в обычных случаях, пять дней или три дня - несущественно. Хотя банки обычно и страшно гордятся мало-мальским сокращением сроков, но я считаю, что любой срок меньше недели уже хорош.
Сумма кредита снизу обычная, сверху, в общем-то тоже. Т.е. это лучше, чем у многих, но миллионом не стали ограничивать, возможно, опять из-за осторожничанья. Рынок недвижимости, мол, стагнирует и всё такое...
А теперь десерт:
"Но основным преимуществом программы станет беспрецедентная для российского рынка возможность заемщика получить прощение долга. Это будет делаться при смерти родственников или тяжелой болезни ответственного лица. Правда, при получении льготы заемщику придется заплатить в бюджет 13% налога на доходы физлиц с возникшей у него в связи с прощением долга материальной выгодой."
Для начала, отделим рекламу от сути. Если во фразе про "тяжёлую болезнь ответственного лица" имеется в виду заёмщик, то все банки также могут смело выпускать пресс-релизы: "Как самый человечный банк, мы предусмотрели в нашей ипотечной программе прощение кредита в случае серьёзных неприятностей: утраты трудоспособности заёмщика, его смерти, разрушения квартиры, утраты права собственности" ну и далее по тексту насчёт страховых случаев
А вот касательно смерти родственников, тут интереснее. Мне почему-то кажется, что имеется в виду не некая потеря близкого человека как моральная травма, а, например, смерть работавшего супруга при неработающей супруге, при условии, что они оба являлись заёмщиками (т.е. не было брачных договоров итп). В этом случае действительно, теоретически может случиться ситуация, когда остаток задолженности едва покрывает или вообще равен издержкам на обращение взыскания (тем более что суд может и не допустить, если задолженность, например, составляет какие-то 1-5% в стоимости квартиры), а надежды у банка вернуть деньги без обращения взыскания никакой. Тут действительно проще простить долг... видимо...
Если всё так и будет, то это будет вполне нормальное решение для особо сложных ситуаций. И тогда я не вполне понимаю возмущение, например, Евгения Бернштама, так как не вижу тут предпосылок для увеличения числа мошенничеств и/или невозвратов. Однако, если условия "прощения" будут более лояльными, то это да, действительно, может увеличить число невозвратов за счёт тех, кто сейчас не имеет достаточной стабильности своего дохода и будет брать надеясь на авось. Но, повторюсь, мне кажется, что здесь пока больше маркетинга, чем революции.
Музыка: Stereophonics - Maybe tomorrow
Еще нет отзывов
Ипотека при устном подтверждении дохода.
А мне понравилось публиковать для угадывания ипотечными брокерами банков, по тем условиям, которые мы предлагаем клиентам в ответ на заявки на ипотеку вот тут.
Итак. Семья из 3-х человек. Молоды, официально трудоустроены, но реальный доход в 2000 дол. на семью могут подтвердить только устно. Собственных средств 20 000 дол., кредит нужен в 80 000 дол.
Повторюсь, эти варианты при ипотечном кредите с устным подтверждением дохода (не путайте с доходом по справке!):
1) срок - 15 лет
ставка - 9,75% в дол.
при кредите в 80 000, платёж 847 дол. в мес.
В отличие о других вариантов, есть штраф за досрочное погашение в теч. первых 60 мес. в размере 5% от суммы погашения.2) срок - 10 лет
ставка - 10,5% в дол.
при кредите в 80 000, платёж 1 079 дол. в мес.3) срок - 20 лет
ставка - 10% в дол.
при кредите в 80 000, платёж 772 дол. в мес.
Угадайте все три банка
Комментарии, как обычно, скрыты.
Музыка: Garbage - Can`t cry these tears
Еще нет отзывов
Наличные деньги под залог квартиры тоже многим нужны.
Итак. Фанфары!
Как я уже проанонсировал ранее про ломбардную ипотеку, мы запустили-таки смешанный продукт с несколькими банками в рамках летней акции "Игра на снижение".
Замысел на этот раз был следующим:
Этот ипотечный продукт под залог собственной недвижимости должен был быть лучшим по всем или большинству показателей. Например, по ставке в 9% в долларах или по сроку в 25 лет, или по допуску бизнеса в качестве цели кредита. Потому что востребованность кредитов на что-то под залог недвижимости растёт, но не все были довольны сроками в 7 лет при ставке 13% в дол. и ограничениями в 70% от стоимости квартиры. Вот и получается, что вместо срока в 7 лет теперь 20-25, вместо 13% в дол. 9-11% в дол. и 11-12% в руб. и можно кредит взять в аж 90% от стоимости недвижимости и на любые цели
Ещё получился немного побочный продукт - без подтверждения дохода вообще, под залог и в размере 70-60% от стоимости квартиры. Но там ставки уже заметно хуже - от 13% до 17% в дол. в зависимости от того, например, будет кто-то зарегистрирован в квартире или нет итп
Более официально на нашем сайте про ипотеку под залог имеющейся недвижимости и под 9 процентов годовых.
Музыка: Garbage - Fix me now
Еще нет отзывов
Маааленький конкурс для ипотечных брокеров :)
Опять отвечаем клиентам несколькими вариантами оптимальной ипотеки вместо обычных одного (ну, или двух).
Итак, угадайте что за банки. Вопрос, сразу говорю, для ипотечных брокеров простой (ответы прошу в комментарии - открою, когда получу правильный , но, тем не менее...
У клиента по анкете доход в 2 000 дол., из которых 1500 дол. подтверждается ф2-НДФЛ наверняка, а 500 дол. неясно. Также существует некий доп. доход по тому же месту работы, который лучше не учитывать, чтобы не испортить ипотечную ставку, но в одном из случаев допустимо. Собственных средств около 10% от стоимости, кредит нужен в 120 000 дол.
1) Кредит в швейцарских франках:
срок- 20 лет
ставка - 8,4% годовых (со снижением до 7,9% после того как кредит будет составлять менее 80% в стоимости квартиры)2) Кредит с ограничением на досрочное погашение:
срок - 15 лет
ставка - 9,75% в дол.
Но, в отличие от других вариантов, есть штраф за досрочное погашение в течение первых 60 мес. в размере 5% от суммы досрочного погашения. И доход, подтвердённый справкой от руководства по форме банка должен составить в этом случае 2600 дол. в месяц.3) Обычный.
срок - 15 лет
ставка - 10% в дол. если все 2000 были бы по ф2-НДФЛ
- 11% в дол. при частичном подтверждении дохода справкой по форме банка.
Приза нет, потому что вопрос, в общем-то прост
18 июня: Таак, все комментарии за сегодня я удалил, потому что правильного ответа так никто и не дал! Если по первым пунктам всё просто, то с третьим возникла заминка. Господа ипотечные брокеры! Это не Дельтакредит!
По условиям задачи, мы учитываем доход только в 2000 дол., а калькулятор Дельты при этих условиях (15 лет и 10%) не даёт требуемых 120 000 дол.! Будьте внимательней. Кстати, ещё не все отстрелялись, блог, судя по айпишникам, читает больше компаний, чем ответило
Напоминаю, что комментарии скрыты, не бойтесь ошибаться - угрозы репутации это не несёт, зато разнообразит рабочий день
22 июня Ну, первые два банка угадывают все, поэтому их можно не угадывать больше
А вот третий нет, не Собинбанк и не Сбербанк тоже. Загаданный банк допускает долю платежа в месяц заметно большую нежели в среднем по рынку. Если до понедельника так никто и не угадает, то закрою голосование, а то заметки не пишу, чтобы эта вниз не сместилась.
9 июля Угадано Максимом из крупного риелторского агентства!
8 комментариев
Кирил, раскройте секрет названия третьего банка ;)
Нетушки, Максим! Раз никто не угадал, то и пусть все мучаются в неведении :))) Либо сотрудничают с нами, если из регионов, а не из крупной риелторской компании ;)
[тут был правильный ответ =)]
Лучше поконкурируем ;)))
А в крупную риелторскую компанию я только месяц назад устроился,
куда мне до мавров ипотеки :)))
Агаа! Поздравляю, Максим, правильно! Вы оказались самым упорным, остальные только давали неправильные ответы и ворчали ;) Но банк я всё же скрою от глаз алчущей общественности... Хохохо... Берите пример с Максима - ищите самостоятельно по подсказкам :)
Мавр ипотеки? Вы бы меня ещё монстром ипотеки назвали :)))
Поразило время публикации
комментария 23:29! С таким
упорством могут работать только
настоящие профессионалы!
Молодец Кирилл, пиши еще =)
Ну, у комментария выше тоже время не очень-то рабочее =)
Но это ещё что - скоро говорить буду вот тут вот www.ipotekafm.ru Так что велкам и туда, подробней напишу скоро - идеи приветствуются ;)
Сделано с использованием мозга... =))))))
Осталось добавить - при создании сайта ни один мозг не пострадал! :-)
Если серьезно, надо для начала определиться с целевой аудеторией.
Будет этот проект расчитан на потребителей ипотеки или на людей, для
которых ипотечное кредитование является профессиональной
деятельностью. Первый вариант я себе представляю с трудом,
особенно в рамках интернета, а по второму варианту уж слишком малочисленная аудитория.
Целевая аудитория, говорите? Хе. Этот проект (как и почти все мои некоммерческие проекты) с самого начала будет игрушкой для меня, потому что мне интересны новые технологии, а потом как пойдёт. Следите за анонсами, в общем...
Заяц...
Начался приём заявок на конкурс Мисс финансового мира. Я на него уже второй год случайно натыкаюсь в интернете.
Но вот что обидно - организации там знакомые, а лица - нет. Где те красивые девушки с которыми мы сотрудничаем? Я хочу голосовать за них, а их там нету! Это несправедливо, согражданки!
Ну и ладно. Там всё равно есть за кого проголосовать, вот! Раз никого знакомого нет, то голосуем за симпатичную зайку... эээ... ну... за симпатичную Заяц Олесю Владимировну из Альфа-банка. Кстати, ресурс Альфа-банка по симпатичным сотрудницам ещё не исчерпан, насколько я знаю
А теперь оцениваем зай... Заяц Олесю Владимировну
5 комментариев
Александр, кто бы спорил что милая, жаль вот ипотеку не любит :)))
Кредит на любые цели под 11% в долларах.
Пока не все нюансы обговорили, но, предварительно, Вам по секрету рассказываю, что уже рассматриваем заявки на кредиты под залог существующей недвижимости и со свободными целями. Точнее, не просто рассматриваем, а ещё и условия хорошие предлагаем.
Ну, т.е. берёте кредит на 20 лет под 11% в долларах и в 90% от стоимости квартиры, а потом тратите на что хотите полученные деньги. Пресс-релиз разместим на следующей неделе только, потому что сейчас пока ипотечными кредитами на коттедж под 9% в дол. занимаемся. Чтобы не смешивать уж всё подряд.
2 комментариев
а, под 11% - форма подтверждения доходов какая?
мы под 10% офрмляли, правда 70% от стоимости
хотя, у нас все равно к долларам Клиенты не очень расположены. Долларовые кредиты для Москвы и Питера больше подходят, но мы тоже стараемся не отставать!
Удачи!
Подтверждение дохода - справка по форме банка.
Вам тоже удачи и я Вам письмо написал ;)
Весёлый эстонский президент.
Вот мы тут готовим новое снижение ставок по ипотеке, а, тем временем, эстонский президент Тоомас Хендрик Ильвес в Праге на конференции по вопросам демократии и безопасности развлекает мировую общественность следующими забавными заявлениями:
Тоомас Хендрик Ильвес"Почему Россия, которая не является демократическим государством и не соответствует критериям членства, входит в Совет Европы - организацию демократий Европы, и даже доминирует в ней? Почему Парламентская Ассамблея Совета Европы принимает множество депутатов парламента, избранного на несвободных и нечестных выборах? Каким целям служат эти организации, если они не могут оказать влияние на поведение России?".
"членство в Совете Европы и G8 должно соответствовать определенным критериям, а не "сиюминутным политическим интересам"
"Если правда то, что демократические страны не воюют друг с другом, то почему продолжает быть членом G8 страна, которая угрожает направить ядерные ракеты на Европу, то есть на своих соседей?"
"в случае с G8 речь идет о "клубе больших демократических государств".
"Как видно, из-за своей наивности и жадности мы поставили свою безопасность в зависимость от антидемократического и тиранического нефтяного государства"
"Европейскому союзу и НАТО необходимо задуматься о защите демократий во всем мире."
Весельчак и балагур, да?
Музыка: Lovespirals - Love survives
Еще нет отзывов
После смерти Махатмы Ганди поговорить не с кем...
Вот, ей-богу, на предельно серьёзные и перманентные попытки зарубежных товарищей протестировать и измерить «демократичность», можно отвечать только так, как Путин.
«ШПИГЕЛЬ»: Господин Президент, бывший Федеральный канцлер Герхард Шрёдер назвал Вас демократом чистой воды. Считаете ли Вы себя таковым?
В.ПУТИН (смеется): Являюсь ли я демократом чистой воды? Конечно, я абсолютный и чистый демократ. Но вы знаете, в чем беда? Даже не беда, трагедия настоящая. В том, что я такой один, других таких в мире просто нет. Посмотрим, что творится в Северной Америке — ужас один: пытки, бездомные, Гуантанамо, содержание под стражей без суда и следствия. Посмотрите, что происходит в Европе: жестокое обращение с демонстрантами, применение резиновых пуль, слезоточивого газа то в одной столице, то в другой, убийства демонстрантов на улицах. Я про постсоветское пространство вообще уже не говорю. Была одна надежда на ребят с Украины, но и те просто полностью себя дискредитировали, там дело идет просто к сплошной тирании. Полное нарушение Конституции, всех законов и так далее. После смерти махатмы Ганди поговорить не с кем.
Классный у нас президент
Музыка: Chemical brothers - Das Spiegel
Еще нет отзывов
Разное, но всё равно про кредитование.
И вместо среды ещё немного ответов на вопросы "для комментария в СМИ". Так сказать, Легкокредит отвечает
1. Расскажите, каким образом строится работа Вашей компании. Вы работаете с авансом или по процентной предоплате?
У нас совершенно нет предоплат, вся комиссия уплачивается строго по факту. Так было с момента появления Легкокредита и, надеюсь, мы сможем это сохранить ещё долго. Временами, правда, бывают попытки неплатежей, но эти проблемы вполне решаются, потому что никто не хочет себе портить финансовую репутацию.
2. В течение какого времени Вы занимаетесь поиском подходящего варианта? Хотя бы примерно, одна, две недели?
В зависимости от сложности ситуации мы отвечаем либо через полчаса после получения заполненных предварительных анкет, либо через сутки. В среднем, это где-то один-три часа - в зависимости от загруженности сотрудников в данный момент. Т.е. полностью заполненных анкет на заёмщиков нам достаточно для подбора программы. Иногда люди сами усложняют ситуацию, присылая анкету только на себя, а потом оказывается, что супруг вообще не трудоустроен или судим, или ещё что. Если бы мы знали это всё изначально, то всем было бы легче и быстрее.
3. Легкокредит может помочь проблемным клиентам, т.е. людям, которым уже отказали в нескольких банках? Каким образом?
Да, конечно. Таких чуть меньше половины среди наших клиентов. Часто бывает, что заёмщик получает в банке отказ потому что он собрал минимальный пакет документов и даже не подумал о каких-то дополнительных бумагах показывающих его с лучшей стороны. Например, данные об активах, дипломы о дополнительном образовании итп В итоге, сумму кредита ему урезают. А с нами вероятность уменьшения суммы значительно ниже, потому что мы проверяем документы и сообщаем какие нужны для того чтобы заёмщик подтвердил свою надёжность в глазах андеррайтера банка. А банки, в свою очередь, знают, что мы не будем отправлять к ним кого-то с липовыми документами, поэтому доверяют нам и нашим клиентам.
Также просто бывает, что заёмщик подаёт заявления в просто не в те банки, т.е. банки, которым нужны другие заёмщики, с другими параметрами. А мы знаем какой банк может дать хорошую ставку именно этому заёмщику.
4. Легкокредит работает со всеми банками, в частности, работает со Сбербанком?
Да, конечно, наш бизнес построен на комиссии от клиента, а не на комиссии от банка, поэтому наши клиенты не ограничены в выборе банков.
По поводу Сбера. У нас есть партнёрство с одним из филиалов, хорошие отношения с хорошими сотрудниками. Но лично я не вижу смысла в работе со Сбербанком. Потому что во взимании комиссии за получение кредита в Сбербанке есть элемент какого-то лукавства - как мы можем брать деньги
за помощь в получении кредита в таком банке, который есть на каждом углу и который без особенных нюансов и полутонов либо одобряет, либо нет. К тому же мы в подавляющем числе случаев можем предложить условия лучшие, нежели в Сбербанке.
5. Для чего заемщику нужны услуги нотариуса, сколько они стоят, в среднем?
Да, в общем-то ни для чего. Разве что если ипотека в банке сопровождается закладной, то нотариус нужен для заверения подписи на ней. Ещё для заверения согласия супруга/супруги на покупку квартиры.
Договор же купли-продажи уже давно можно делать в простой письменной форме, в некоторых банках этот договор даже сами сотрудники составляют.
6. Сколько, в среднем, стоят услуги оценщика?
Достаточно необычный вопрос для финала
Комиссия зависит от компании, расположения объекта (Москва/МО), скорости выдачи заключения и типа объекта (квартира/дом). Например, оценка квартиры в Москве с выдачей результата через пару дней стоит от 2500 руб. до 4000 руб.
Музыка: Dido - Who makes you feel
2 комментариев
Бывает =)
Мне вот не нравятся кредиты на то, что я могу купить и так - сотовый, ноутбук, телевизор итп А вот квартиру целиком и без ипотеки у нас может купить несколько процентов населения, так что...
Легкокредит делает ипотеку на коттедж. Или ипотечный кредит на загородную недвижимость в 9% в долларах.
Да-да. Всё так как в заголовке. С понедельника можно брать ипотечные кредиты для покупки коттеджа под самые низкие ставки (9%) на ипотеку.
Пишу кратко, потому что уже поздновато и пора спать ложиться бы. Информацию даже на сайте не распространили, но суть нового предложения следующая:
Итак. Ипотечный кредит на коттедж, возможен 0% собственных средств, срок кредита до 25 лет, конечно же, с возможностью досрочного погашения без штрафов. Ставки, в зависимости от способа подтверждения и срока кредита, от 9% до 11% в долларах США. Например, при сроке кредита в 10 лет, ставка по ипотечному кредиту на приобретение коттеджа для полностью официального дохода составит 9,5% в долларах, а для дохода подтверждённого справкой по форме банка 10% в долларах, также США
Замечательно? Замечательно!
Музыка: Dido - Stoned
Еще нет отзывов
Спам как показатель неверной политики раскрутки ипотечного брокера.
Пару часов назад, читатель блога Павел через форму Прямой линии по ипотеке прислал мне ссылку на один из ипотечных форумов, где некорректно отозвались о Легкокредите. Павел написал, что там, мол, чёрный пиар какой-то и так далее.
Но на месте оказалось, что никакой это не чёрный пиар, а просто неловкая попытка саморекламы одной молодой юридической компании, которая также оказывает услуги ипотечного брокера. Вообще ситуация с обсуждением "кто и чем круче" меня достаточно развеселила и я даже похвастался наличием корпоративного блога шутки ради (мой юмор, похоже, не оценили...), но после того как ветка форума стала сюрреалистична, мне стало несколько жалко компанию-инициатора и я позвонил девушке, участвующей от той компании на форуме. Девушка оказалась мила и адекватна (хотя несколько удивилась моему звонку и бог его знает как трактовала его причину), мы вполне нормально пообщались и очень надеюсь, что они осознают вред спама, а с девушкой мы пообщаемся ещё
К слову сказать, компания эта давно привлекла моё внимание своей гиперактивностью в части спамовой раскрутки, при этом мне казалось, что эта энергия достойна лучшего применения.
Я подразумеваю под спамом не только отправку нежелательной коммерческой корреспонденции, но и сообщения на форумах, и отправку сообщений через формы на сайте. Кстати, когда мне от этой компании стал приходить не только спам, но и пришло рекламное письмо через форму на сайте, я не выдержал и написал ругательное письмо в ответ. Потом подумал, что компания молодая, похоже, просто неопытная и надо не через суд действовать, а через объяснение. Что и попытался сделать сегодня, см. выше
Так вот, почему я считаю что спам для рекламы ипотечного брокера вреден. Вообще многие вещи мне кажутся очевидными, но раз не все в курсе...
- Нежелательность. Если ты когда-то подписался на рассылку какой-то компании, а потом забыл об этом или передумал итп, то в каждом письме обычно есть ссылка на отписку. Пришло письмо - они тебе не нужны, ты отписался - они отстали. Т.е. даже если я получаю уже неинтересное мне письмо от компании, которую когда-то о чём запросил, то эта компания хотя бы была мне интересна когда-то. В случае со спамом такой манёвр не пройдёт. Потому что компания рассылающая спам итак знает, что она мне была не нужна до этого. Т.е., мол, мы письмо отправим, а ты там сам решай нужны мы или не нужны. Это некоторое неуважение к моему времени получается.
- Навязчивость. Вообще, если пришёл спам, т.е. Вы уверены, что с этой компанией ничего не имели, то отвечать отправителю или пытаться отписаться нет смысла. Уж пишите тогда непосредственно в компанию-спамера, потому что простым ответом на письмо Вы в лучшем случае отправите письмо ни о чём не подозревающему человеку, чей адрес использовали спамеры, либо подтвердите так называемую валидность своего адреса для спамера, т.е. спамер будет знать что адрес есть и его спам проходит. Так вот, если мне звонят в дверь и предлагают что-то купить, я просто не буду с ними общаться, а если представители этой компании звонят мне в дверь регулярно, то я не куплю, а скорее возненавижу эту компанию
Дешёвость. Тут момент имиджевый. Спам - это самый финансово доступный инструмент рекламы, при этом он настолько доступен, что пользуется им кто угодно. Это и совершенно левые организации про продаже ненужностей, и какие-то невнятные маги-шарлатаны, и аферисты, т.е. маргиналы в своей массе. И если мне пришли спам-письма с предложениями увеличить, простите, половой орган, текст "как стать миллионером за 30 дней", купить ультранатиратель для блеска окон и предложение взять ипотечный кредит, то я, как потребитель, буду все эти компании воспринимать одинаково! И если ипотечный брокер решил спамить, то он должен осознавать, что его письмо не придёт единственным и сверкающим чистотой помыслов в пустой ящик пользователя, а высыпется вместе с кучей другого мусора. И, вообще, что это за компания, о которой можно узнать только из спама?
Низкая отдача. Новички могли бы оправдывать для себя использование спама тем, что имиджа итак никакого нет пока, а клиенты нужны. Однако, во-первых, "береги честь смолоду", а, во-вторых, при оценке эффективности надо обратить внимание не на увеличение количества обращений после спама, а на их полезность. Т.е. не радоваться стоимости контакта с потенциальным клиентом, а обратить внимание на % дошедших до сделки из общей массы обратившихся по спаму. Общеизвестно, что спам генерирует дешёвый, но пустой трафик.
- Чёрный пиар против самих же себя. Это касается спама на форумах. Сообщение в духе "обращайтесь к нам потому-то и потому-то" обычно ничего у форумчан кроме неприязни не вызывает. Меня веселят в этом случае риелторы - не видел форума, где бы они нормально общались друг с другом, а не с потенциальными клиентами, потому что самореклама стала профпривычкой Но и тут бывают приятные исключения в виде адекватных и компетентных людей. Если хочется что-то написать на форуме, то просто отвечайте на вопросы - доказывайте профессионализм делом, а не спамом. Потому что ветка начатая с сообщения с посылом "обращайтесь к нам" в итоге неизбежно закончится склоками из-за споров "почему именно к нам".
Ещё раз спасибо Павлу за бдительность и за тему для заметки!
Музыка: Beasty Boys - Sabotage
Еще нет отзывов
Дадут ли ипотечный кредит безработному студенту, бегающему от армии?
Со скольки лет реально получить ипотечный кредит?
Некоторые банки устанавливают нижнюю границу возраста в 21 год, резонно полагая, что стаж и доход у более молодых людей будет слишком мал для ипотечного кредита, да и вообще они ненадёжные какие-то пока. Бывает и иначе, например, государственное АИЖК (www.ahml.ru), работающие по его программе банки, да и другие банки тоже, формально декларируя, что "заемщиком может быть любое дееспособное физическое лицо в возрасте от 18 лет" на самом деле ограничивают доступ молодым заёмщикам требованием к общему стажу работы.
Мы думали над этим и, в итоге, у нас в ипотечном брокере Легкокредит появилось два варианта решения проблемы:
Кредитный продукт без требования к общему стажу вообще, но расчитанный на работающего молодого заёмщика, либо молодую семью. В этом случае заёмщику может быть и 18 лет - был бы доход нормальный. Предложение действует только в Москве и Московской области.
http://legkokredit.ru/ipoteka-molodym.html
http://ipoteka.it/suslov.php/p152Кредитный продукт без требования к доходу и трудоустройству у заёмщика. Т.е. кредит может получить и студент. Но сумма кредита и ставка будет расчитываться исходя из дохода его родителей. Родители будут созаёмщиками, а квартира будет находиться только в собственности молодого человека. В этом случае возраст студента от 21 года.
Ставки зависят от срока кредита и способа подтверждения дохода родителей заёмщика, например, при полностью официальном доходе и сроке в 10 лет ставка 9,7% в долларах, а при устно подтверждённом доходе и на срок 25 лет - ставка уже 12% в дол. Размер собственных средств от 10%. Программа работает в Москве и Питере.
Какие-то особые документы нужны для получения ипотеки молодежью?
Нет, список документов обычный, как для всех.
Но есть существенный момент. Почему-то часто спрашивают: "Можно ли получить ипотечный кредит?", забывая, что дело не столько в "можно ли", сколько в сумме кредита! А сумма кредита-то существенно зависит от дохода заёмщика/созаёмщиков и срока кредита. Что толку, если молодому заёмщику с доходом в 500 дол. одобрят сумму ипотечного кредита в 15 000 дол.? Поэтому у молодых заёмщиков основная проблема, как мне кажется, это не "одобрят/не одобрят", а "на какую сумму одобрят?". И тут как раз и помогает возможность учитывать совокупный доход, например, родственников или даже гражданских супругов.
Как часто обращаются за ипотекой люди 18-ти, 19-ти лет?
Крайне редко по вышеописанным причинам. Те кто обращается - это обычно студенты без самостоятельного дохода, с родителями созаёмщиками.
Насколько сложно молодому человеку до 27 лет получить ипотечное кредитование (т.е. вопрос о воинской обязанности)?
Если он не имеет отсрочек и военного билета, т.е. попросту говоря бегает от армии, то ипотечный кредит нельзя получить в подавляющем большинстве банков. Однако, бывают и счастливые исключения, где готовы прокредитовать при повышенной на 0,5% ставке в период до достижения им 27 лет, либо при поручительстве родственника с аналогичным доходом, например.
Если у Вас есть живые примеры молодых людей, студентов, получивших ипотеку, то буду рада контактам и живым историям.
Нее. Мы координаты клиентов не даём, не у всех доход официален, сами понимаете
Музыка: Терлеева Елена - Солнце
7 комментариев
Здравствуйте я хочу получить кредит но я нахожусь в другом городе я студент двух вузов мне нужен кредит для бизнеса доход для выплаты будет от бизнеса могу ли я получить кредит находясь в другом городе я обучаюсь в одном Московском вузе другом. Я попрошу войти в мое положение. Спасибо большое Махачкалинском
Добрый день, речь шла только об ипотечном кредите, т.е. кредите специально на приобретение недвижимости. К тому же на сегодня, к сожалению, эта программа уже свёрнута. Из-за нехватки денег у банков партнёров :(
В Вашем же случае возможен кредит либо под залог имеющейся недвижимости на свободные цели (если укажете, что на бизнес - то откажут), либо пробовать получить кредит на развитие бизнеса, инвестиционный. Но затрудняюсь сказать какие банки сейчас выдают такие кредиты. Раньше, вроде бы, такой продукт был у Промсвязьбанка и у банка Траст.
можно ли получить ипотечный кредит безработному, но имеющему доход, который тоже официально подтвердить не может, но фактически доказать может? Т.е. человек уже состоятельный, и на данный момент просто отдыхает.Но при этом желает купить еще одну недвижимость.
Добрый день,
если есть названия банков, которые готовы взяться за рассмотрение заявки на ипотеку без наличия у заемщика военного билета (возраст 25 лет), отправьте пожалуйста их мне на мыло humorist@mail.ru !!!
Добрый день))) мне 20 лет могули я получить ипотечный кредит на приобретение квартиры)) имея офицальный доход в 45000 в месяц?
Ибрагим, если Вас интересует примерная сумма при этом доходе, то можно посчитать здесь:
http://legkokredit.ru/kalkulator.html
А вот для более конкретного ответа лучше обращаться в банк :) Потому что вероятность выдачи кредита зависит от многих факторов.
Кстати, я когда-то для развлечения (но на базе реальных данных!) делал таблицу для экпресс-проверки по потребительскому кредиту, по ипотечному всё работает иначе, но тут тоже нагляден процесс :)
http://ipoteka.it/analitika.php/c4/e-efeaemn-n-edesn-ecefes-epemem-eoederef
Действительно очень? гладкий метод
Что делать при катастрофическом снижении цен на квартиры, которого нет.
Как обычно по средам, ответы на вопросы Легкокредиту
На рынке вторичного жилья в Москве началась коррекция цен и самое дешевое жилье может сильно подешеветь. Как в такой ситуации могут повести себя ипотечные банки? Будет ли ужесточаться система выдачи кредитов в зависимости от типа жилья, которое заемщик хочет приобрести?
Я бы не назвал это коррекцией, скорее это предвестник нормализации темпов роста цен и баланса спроса-предложения. За прошлый год цены росли слишком быстро, так что продолжение роста будет только осенью. Пока нет предпосылок для ужесточения общих условий кредитования.
Возможно ли, что на рынке резко вырастет число отказов в выдаче ипотечных кредитов на старое жилье в связи с не лучшими ценовыми ожиданиями? Или же банки готовы поверить риэлтерам и пойти ва-банк, ожидая, что жилье все равно будет расти в цене?
О резком росте числа отказов можно было бы говорить при заметном снижении цен. Просто все привыкли к нездоровой ситуации, когда в рекламе цена одна, а при звонке она уже заметно больше. Поэтому нынешнюю возможность торга при увеличении предложения многие пытаются изобразить как предверие падения цен, что неверно. Это нормализация, повторюсь. Так что не идёт речи про "пойти ва-банк" итп - так можно было бы говорить, если бы цены заметно снижались, а эксперты говорили, что "подождите-подождите, господа банкиры, ещё немного и цены остановятся". Сейчас такого просто нет.
В чем заключаются основные опасности и риски банкиров при выдаче ипотечных кредитов на стагнирующем рынке? Какие кредиты могут оказаться самыми рискованными? Как можно минимизировать эти риски?
Те банки, которые при выводе на рынок продуктов "кредит в 100% от стоимости" закладывали рост цен (сегодня кредит в 100%, а через три месяца это уже 95% просто за счёт роста цены), возможно незаметно скорректируют условия, например, просто окончив действие акции или заменив один продукт другим. Хотя, тут и так вполне нормально работает принцип "пока кредит не будет составлять <70% в стоимости квартиры - ставка +1% годовых". А те банки, которые планировали аналогичные акции, скорее всего их отложат.
Как изменятся требования к заемщикам и самому жилью, покупку которого готовы будут кредитовать банкиры? Будут ли требовать дополнительные залоги, поручителей и т.д.?
Если мы говорим про нынешнюю ситуацию, то не изменится ничего, если же рассматривать некий гипотетический сценарий с заметным снижением, то доп.залог и поручительство это радикальная мера и скорее всего просто жёстче фильтровали бы заёмщиков в рамках существующих продуктов. Т.е. резко снизились бы шансы получения кредита с устным подтверждением и в 90-100% от стоимости квартиры.
Не приведет ли чрезмерная избирательность банкиров к снижению числа выдаваемых кредитов на столичном рынке? Ведь и так в прошлом году ипотечный рынок рос в основном за счет размера кредита, а не их количества…
Нормализация роста цен на рынке недвижимости до уровня ~10% в год несомненно приведёт к росту количества кредитов, потому что из-за прошлогоднего стремительного роста цен многие наши уже одобренные через Легкокредит заёмщики были вынуждены отложить покупку просто из-за того, что рост цен заметно превышал рост их доходов.
Kind of Zero - Paradise fruit
Еще нет отзывов
Ипотека. Разбег глаз.
Срочно в номер! (а то забудем)
Только что, в ответ на первичное обращение, наш сотрудник разошёлся и предложил не одну оптимальную программу, а аж пять. Там дохода не совсем хватает для желаемой суммы. Сокращённый вариант:
1) Срок кредита 15 лет, ставка 9,75% в дол. - макс. сумма кредита 90000дол., платёж в мес. 953 дол.
Важно! Досрочное погашение кредита в теч. 60 мес. со штрафом в 5% от суммы досрочного погашения. С 61 мес. без штрафов.2)Срок кредита 20 лет, ставка 10,75% в рублях. - при сумме кредита в 2 500 000 руб., платёж в мес. 25 381 руб.
Важно! Досрочное погашение кредита в теч. 60 мес. со штрафом в 5% от суммы досрочного погашения. С 61 мес. без штрафов.3) Срок кредита 15 лет, ставка 10% в дол. - макс сумма кредита 98000 дол., платёж в мес. 1 053 дол.
Досрочное погашение без штрафов.4) Срок кредита 25 лет, ставка 12% в руб. - макс сумма кредита 1936900 руб., платёж в мес. 20 400 руб.
Досрочное погашение без штрафов.5) Также возможны 7,2-7,9% в швейцарских франках на 15-20 лет. На сделке конвертация в удобную для продавца валюту, погашение кредита в рублях.
Досрочное погашение без штрафов.
Полна, полна моя коробушка, есть в ней ситец и парча, как говорится
Я считаю, что от нас обычно ждут одну-две программы, а от такого количества информационный шок может случиться, хотя, посмотрим как среагирует потенциальный заёмщик...
Музыка: Prodigy - Fire (sunrise version)
Еще нет отзывов
Лодку-таки не раскачали.
Приятно что разум восторжествовал над популизмом в отдельно взятом суде. Как я писал ранее, был подан иск о незаконности взимания ипотечных комиссий.
Повторюсь, есть большая разница между диковатым рынком потребкредитования и рынком ипотеки. В потребкредитном случае эффективные ставки могут превышать рекламные в пару раз, а в ипотечном случае эффективная выше на десятые доли процента, чем рекламная. И неверно применять одни и те же инструменты регулирования на обоих рынках. На рынке потребкредитования государство действует достаточно радикально и верно, а сборы на рынке ипотечном замечательно регулируются конкуренцией, т.е. самим рынком.
Так вот. Суд отклонил иск о неправомерности комиссии при выдаче ипотечного кредита, т.е. Росевробанк выиграл. Более того, адвокат банка Игорь Яртых заявил, что "поведение представителя «Блокпоста» показало, что истцы не владеют предметом спора и не понимают экономическую и юридическую природу такого банковского инструмента, как комиссия". Как я и предполагал.
Снижение, либо отмена комиссий на ипотечном рынке это дело только конкуренции и истерики в духе "банки всех обманывают и обирают" только вредят развитию рынка, кредитных продуктов и, следовательно, удобству ипотечных кредитов для потребителя.
Музыка: Jebar - Secret love
Еще нет отзывов
Креативность как реакция на недозвон.
В рамках лирического отступления
На прошлой неделе достаточно забавно получилось - не доехал из-за пробок в район Динамо на встречу в банк, так в освободившееся время поехал на Варшавку и купил-таки костюм. И пусть будет стыдно тем, кто не хотел со мной ехать в магазин! Не люблю ходить по магазинам
А в четверг по загадочным причинам не дозвонился милой девушке - не встретились, так в освободившееся время зарегистрировал в один день со мной освободившиеся домены www.ideologika.ru и www.niimozga.ru Первый для одного задуманного проекта, а второй просто потому что классный Теперь я гордый обладатель без одного дня 30-ти доменов
Теперь вот думаю чтоб вот там, на втором, такого сделать интересного. Та, причастная девушка уже предложила сделать что-то по любопытным изобретениям. Но мне хотелось бы чего-то более социального, общественного...
Вот Вы, что скажете, а? (можно почтой!)
Музыка: Сегодняночью - Когда-нибудь вместе
Еще нет отзывов
И что же нам делать с потребительскими кредитами?
На этот раз меня волнует вопрос вынесенный в заголовок не в масштабах рынка потребкредитования, а в рамках конкретного Легкокредита.
Вообще, на потребкредиты спрос у нас крайне низок, всё же главное для ипотечного брокера, это ипотечные же кредиты.
А теперь, внимание, немного инсайда...
Не возьмусь оценивать в долях, но на сегодня заработок от помощи в получении потребительских кредитов для нас не важен.
Любопытно, что изначально к потребкредитам отношение было как к чему-то то ли временному (на тот период когда для "ипотечного кредита без первоначального взноса" можно было взять потребительский + ипотечный, если доход позволял), то ли очень уж сопутствующему (если у клиента не хватало наличных денег, то можно было добрать потребительским на какой-то короткий период).
Соответственно, и комиссия колебалась - начиналось от 15 000 руб. (когда-то за ипотечный было столько же, но за ипотеку цена плавно росла), потому что "ну, это же не ипотечный, чтобы столько же брать!", потом стало 30 000 руб., потому что "ого сколько тут бывает издержек, если пытаться работать по той же схеме как с ипотекой! Подбор лучшего варианта, выезд спеца итп", а, в итоге, трансформировалось в те же ипотечные "только за одобрение" 20 000 руб. но не менее 1% от суммы кредита.
В итоге сейчас получается так, что потребкредитование у нас даже на сайте не указано, потому что неинтересно. В ипотечную схему оно вписывается дорого, а ухудшать сервис специально для снижения издержек по потребкредитам это чересчур. Как вариант рассматривали ход коллег по цеху, которые просто поставили комиссию по потребкредитам в 5% от суммы кредита.
Любопытный ход, но я не люблю банальных путей, поэтому пробуем иначе. Мы пробуем вообще комиссию кредитного брокера отменить за потребкредиты. Т.е. получение через Легкокредит потребкредита будет для заёмщика ничего не стоить. Плюсы очевидны - бесплатно и быстрее чем сейчас, а минус в том, что мы по такой схеме договоримся только с одним-двумя банками с наиболее оптимальными условиями и если там будет отказ, то мы уже бесплатно помочь не сможем.
В общем, скоро будет неожиданно для всех бесплатная услуга по получению потребительских кредитов в компании Легкокредит, да не будь я Сусловым Кириллом!
Музыка: Tricky - Evolution revolution love
Еще нет отзывов
Ретранслируем трансляцию в ретрансляторе.
Вот тут вот есть уютная социальная сеть с блогами и в ней теперь есть трансляция этого блога про ипотеку, что радует
А ещё там ещё есть места для регистрации своих блогов не как Masha_2345_moskva, а просто Masha или Natasha или Bankir с Angel`ом Потому что они только-только открылись и почти все красивые и короткие имена доступны.
Ещё там можно сделать себе видеоблог, вставляя видео в свои записи, а если уже есть блог, то настроить его трансляцию туда. Главное не спамить. Вот.
Вообще, социальные сети даже не связанные с блогами, это очень любопытно, бытовала/бытует теория про шесть рукопожатий, т.е. что все люди знакомы друг с другом через шесть связей. Т.е. я знаю Колю, Коля знает Мишу, Миша знает другого Колю, а другой Коля докладывает Путину - это значит я знаком с Путиным через четыре рукопожатия! ) И так далее. Некоторое время назад, ещё до развития интернета, американские студенты не помню какого колледжа рассылали письма по миру в рамках опыта. Причём, цели менялись, например, цель, чтобы письмо дошло до кого угодно живущего в некоем небольшом городе в Швеции или до живущего в ещё какой-нибудь отдалённой относительно США стране. Смысл был в том, что для успешности "связи" надо было не думать "кто из моих знакомых живёт в Швеции", а "у кого из моих знакомых больше друзей" и ему и слать. А некие "паразитные формы жизни" в социальных сетях это "письма счастья" или просьбы сдать кровь/помочь нуждающемуся, например, в аське
Такой вот краткий ликбез в качестве тестовой записи для трансляции на бесплатный блог хостинг
Музыка: A-Ha - Hunting high and low
Еще нет отзывов
Интерфакс писал, спрашивал про ипотеку :)
Ох до чего хорошая традиция у меня появилась - вставлять ответы на запросы комментариев по ипотеке.
Сколько стоят услуги брокера?..
Например, у нас, в зависимости от набора услуг, комиссия составляет 1-1,5% от суммы кредита. Предоплаты нет, это принцип, которого придерживаемся пока можем. Комиссия у нас чуть меньше, чем у прямых конкурентов, но чуть выше, чем у ипотечных брокеров noname.
Сколько банков в портфеле вашей компании?
20, но это формальная цифра. Так как мы комиссию берём с клиента, а комиссия от банка нам безразлична, то нет ограничений по банкам, где можем помочь получить кредит.
Что предлагает ипотечный брокер клиентам? Какую ответственность несет брокер перед клиентом?
Наши клиенты делятся на две части - одним нужны лучшие ставки, нежели они могут найти самостоятельно, а другим нужно чтобы мы помогли им получить кредит хоть на каких условиях. Повторюсь, мы не берём предоплату, а всю комиссию получаем только в случае устраивающего клиента результата - это и есть гарантия, это и есть ответственность за результат.
Какими сегментами жилья преимущественно занимаются ипотечные брокеры?..
Вторичка и первичка. Но тут нет какой-то особенной ипотечной специфики, просто доля загородной недвижимости на рынке недвижимости объективно меньше.
Какой должна быть система комиссионных вознаграждений, чтобы ипотечный брокеридж был максимально объективным и независимым?..
Однозначно, вся, либо ощутимо большая часть комиссии должна идти от клиента. Ведь банки-то платят разные суммы вознаграждений и если брокер будет бизнес ориентировать именно на доход от банков, то рано или поздно возникнет соблазн направлять туда, где больше платят. И "бесплатная для клиента" услуга выйдет боком этому же клиенту. Кто платит - того интересы и защищают.
На сколько эффективно, на Ваш взгляд, совмещение риэлторского бизнеса с брокерским?
Я, с момента создания первого в России ипотечного брокера, пытался уйти от риелторской составляющей, но, в итоге, пришлось оставить поиск квартиры в качестве возможной дополнительной услуги. В том числе и потому, что квалификация многих риелторов не очень хороша и лучше делать всё самим. Но эта услуга не навязывается, что отличает нормальных ипотечных брокеров от ипотечных риелторов. Однако, я знаю ипотечных брокеров, которые львиную часть дохода получают именно от этой "доп.услуги", а не от, собственно, ипотеки.
Существует ли система взаимодействия ипотечного брокера с государством? На сколько она эффективна?
Ох. А зачем? Скорее главное, чтобы государство не мешало. Рынок ипотечного брокерства/брокериджа ещё очень молод и неразвит. У нас, в Клубе ипотечных брокеров, большое количество представителей регионов, так в регионах у потребителей пока практически полное непонимание услуги.
Музыка: Dragon Ash + Sugar Soul - Garden
Еще нет отзывов
С великим праздником! С Днём Победы!
Еще нет отзывов
Почему ипотечным брокерам нет смысла участвовать в сервисах "спроси про ипотеку".
На днях общался по телефону с представительницей одного из офлайн и онлайн изданий, полагаю, что мог её расстроить, но был вынужден отказаться от предложения. Предложение было достаточно типовое - я/наши сотрудники отвечаем на страницах издания на вопросы по ипотеке от читателей.
Прежде чем писать почему я не вижу особого смысла участвовать в таких сервисах, я попробую их как-то систематизировать.
Вообще, сайты на тему недвижимости и/или ипотеки можно разделить на два вида - сайты СМИ и сайты базы данных. Общее у них то, что им нужен трафик, т.е. посетители, а для этого посетителей надо привлекать. И рано или поздно у редактора сайта возникает идея: "А давайте сделаем так, чтобы посетители смогли вопросы про ипотеку задавать на нашем сайте, а отвечать им будут риелторы или ипотечные брокеры!".
И получаются следующие виды часто-задаваемых вопросов по поводу ипотечных кредитов:
1) Бесконечной чередой идут вопросы в духе "у меня доход в 1000 дол., могу ли я взять ипотеку?"
2) Редактор отбирает нетипичные, либо наоборот самые частые вопросы: "Я продаю бананы раз в год и у меня нет паспорта..."
3) На сайте создаётся как бы "колонка", где раз в неделю проходит подробный разбор каких-то типовых ситуаций риелтором, либо ипотечным брокером: "Однажды в моей практике был такой случай, приходит как-то семья из трёх человек..."
Для сайта это несомненный плюс, потому что какие бы не были вопросы - это по-любому оживляет сайт. А вот для ипотечного брокера, участвующего в этом сервисе, ничего особенно хорошего нет.
Объясню, по вариантам:
1) Это насилие над бедным отвечающим сотрудником. Вообще мой самый нелюбимый вопрос: "а могу ли я получить кредит при зарплате в Х рублей?" Нелюбим он потому что, во-первых, ипотечный кредит можно получить практически при любом доходе - дело в сумме кредита, а, во-вторых, и что главное - совершенно непрофессионально определять условия кредита и размер на основании такого малого количества данных. И, в итоге, замученный работник будет отвечать ctrl-c|ctrl-v "Да, обратитесь к нам по телефону ххх-хх-хх для получения точных данных." Причём, если ещё редактор сайта разрешит.
2) Тут интересней, но интересные вопросы, которыми я и сам задавался (кредит для иностранного гражданина или ипотечный кредит в иностранном банке, например), бывают почему-то вообще на одном только сайте. Отвечать приятно, но фактической отдачи никакой, просто потому что задающий вопрос изначально не пошёл к ипотечному брокеру со своей проблемой, а пытается решить её самостоятельно.
3) Этот формат мог бы быть интересным, если бы был реальной колонкой ипотечного брокера, но с наибанальнейшими темами "в каком банке можно получить ипотечный кредит без постоянной регистрации в Москве?" польза есть только сайту, а никак не брокеру.
Почему я считаю, что для ипотечного брокера в сервисах "вопросы" денег нет?
Всё просто - как бы мы не любили ипотеку, мы на этом должны зарабатывать. А если человек обращается с вопросом не к ипотечному брокеру, а на ипотечный сайт, то это говорит о том, что он не хочет пользоваться услугами брокера, а пытается разобраться самостоятельно, верно? Есть ещё вероятность, что он не знает о существовании ипотечных брокеров, но если отвечать "подробней узнайте у нас по телефону компании", то на фиг такие консультации сайту, а если отвечать называя банк, то зачем уже брокер?
Ясно, что ипотечник нужен не только для выбора банка, но вопрошающему-то это отнюдь неочевидно. И пойдёт человек в банк, который ему порекомендовали в ответе на вопрос: "я Вася, у меня доход 1 000 долларов и жена, какой банк даст мне лучшую ставку?", получит там отказ и кого будет винить в этом? Себя за то что не обратился к ипотечному брокеру? Ха! Он будет винить того ипотечного брокера, который ему посоветовал идти именно туда! А если его одобрят и одобрят на хороших условиях, то он будет рекомендовать друзьям обратиться к посоветовавшему брокеру? Ещё раз ха! Он будет советовать задать вопрос на том сайте, потому что это бесплатно
Т.е. если Ваш заработок это ипотечный брокеридж/брокерство, то участие в сервисах это пустая трата времени. Разве что только, если на сложные вопросы нравится отвечать, как мне Однако, такие сервисы могут быть и приемлемы, если основной бизнес это подбор квартир, а не кредиты. В этом случае, сотрудник компании может подробно отвечать на вопросы надеясь не на комиссию от подбора кредита, а на возврат человека для подбора квартиры.
Не надо надеяться и на "имиджевую составляющую" - если человек может получить нужную информацию не платя, то он и не будет платить. В связи в этим участвовать в "вопросах по ипотеке" на сторонних сайтах (бесплатно!) или создавать такой же у себя можно, но если чётко представлять зачем.
Музыка: Beastie Boys - An open letter to NYC
4 комментариев
Кирилл, не в обиду, но этот подход -- прагматический подход бизнесмена.
Ваш конкурент Овсянников, к примеру, не жалеет личного времени на ответы на разные, в т.ч. типовые, вопросы, у себя на сайте и на других сайтах тоже. И это для него мощный фактор привлечения клиентов
Влад, речь в заметке действительно о коммерческой целесообразности! Я намеренно рассматривал только этот аспект. Дело в том, что приходит масса писем от начинающих ипотечных брокеров с вопросами начиная от "где брать клиентов?" и заканчивая "а вот на этом сайте есть смысл размещать рекламу?". Отвечать на них все я возможности не имею, но, видимо, постепенно попытаюсь рассказать о переоцененных источниках клиентов. Начал с сервисов "вопросы про ипотеку".
Хочу обратить внимание на следующие нюансы:
1) Легкокредит и уважаемый мной Овсянников не являются прямыми конкурентами, так как занимают разные ниши. В конце заметки я написал, в каких случаях есть коммерческий смысл активно участвовать в таких сервисах.
2) Я сам вполне отвечаю на вопросы, что в блоге, что на сторонних сайтах, причём не всегда на супер-сложные (вот, например, http://ilovemoney.ru/credits/faq/733/ :) ). Однако, существенный момент здесь в том, что я отвечаю не потому что считаю это фактором привлечения клиентов, а просто потому что мне нравится ипотека. А вот фактором привлечения клиентов я это как раз не считаю.
3) Согласитесь, есть существенная разница между "участвовать потому что нравится" и "участвовать для привлечения клиентов"! Помогайте людям, если есть такая потребность! Но не берите на себя обязательства, если Вам это неудобно (и тем более не платите деньги за право отвечать на вопросы на тематических сайтах), в надежде на существенное увеличение потока клиентов из-за этого!
Насчет брокеров - не уверена, но насчет ипотечнх банков - эти сервисы работают на 5+, привлекая клиентов!
Да, для банков, это должно хорошо работать, равно как и для риелторов.
Т.е. "ответы про ипотеку" работают хорошо для тех, у кого заработок не от помощи в получении. Т.е. потенциальный клиент на сайте у риелтора всё выспросит, зауважает риелтора за знания по ипотеке и придёт к нему за покупкой квартиры. Многие риелторы так и работают. Ну и с банком также, специалист профессионален - значит к нему за кредитом.
Не про ипотеку совсем, а так просто...
Как-то вот так получается, что не получается писать часто. Более того, несмотря на то что я практически прилеплен к ноуту, мне на письма все отвечать не удаётся - если читает девушка Наталия из Казахстана, то хочу сказать, что мне стыдно
На прошлой неделе думал, как бы мне по профессиональной ипотечной части внести вклад в блокаду эстонских товаров, но из эстонских банков есть только Hansabank (Hansa bank, теперь Сведбанк/Swedbank), однако, с этим Хансабанком я не могу прекратить работать, потому что с ним и раньше-то не сотрудничал. Хотя теперь могу гордо говорить, что я не направляю клиентов для получения ипотечных кредитов/ипотеки в эстонский банк Hansabank потому что возмущён позицией правительства Эстонии
Опять же на прошлой неделе, нежданно-негаданно, поехал с приятельницей в Казань. Что забавно, так то, что в качестве альтернативы были Тюмень, Мурманск, Питер или Сочи - настолько хотел поехать "ну хоть куда" Пока здесь неудобно вставлять фото (поэтому две фотографии ниже не мои), а на другом сайте их размещать не хочется, но на словах могу сказать, что в Казани замечательно.
Точнее, есть в центре города большое количество разрушенных зданий (которых как стервятница фотографировала моя спутница ), но неясно - признак это разрухи или, напротив, вместо ветхого фонда будет много новых домов. Судя по тому, что с моего последнего визита семь лет назад новый зданий стало заметно больше, это положительная тенденция.
На улицах города, когда мы выдавали в себе туристов, спрашивая как дойти до книжного (ближайший находился на местной пешеходной улице, аналоге Арбата и житель города не мог не знать дороги), приятные местные жители показывали дорогу не просто охотно, а аж с энтузиазмом. Даже когда мы спрашивали дорогу у явно наркоманского вида товарища, тёршегося на перекрёстке
Не все знают, что в Казани есть метрополитен! Да, господа, есть! Там пять станций на единственной ветке и местные жители им пользуются как-то не очень активно - не привыкли что ли или это я привык заполненным вагонам московского метро... Из сомнительного - как заметила приятельница, в казанском метрополитене пахнет как в метро в Хельсинки, но это в плюс московскому метрополитену, потому что у нас запаха сырости нет В остальном все приятно - новые вагоны, приятные станции, из которых две оформлены с использованием национальных мотивов и симпатичной мозаикой. Фотографировать в метрополитене нельзя, поэтому нам время от времени делали замечания дружинники и милиция, однако, так как всем было очевидно, что мы фотографируем не коммуникации, а мозаику, то и никаких проблем или недоразумений не было. Повторюсь, жители Казани произвели очень благоприятное впечатление. Даже очень мило было, мы не распознали в памятнике Шаляпину, собственно, Шаляпина, а девушка, отдыхающая рядом с памятником, не поняв, что мы спрашиваем "кто это?" про памятник, а не про Шаляпина, начала нам рассказывать чем Шаляпин славен, известен и вообще кто это такой
Кремль симпатичен, хотя странновато смотрятся символы Юнеско на концах башен, звёзды гораздо привычней. Красивы стройные башни мечети Кул Шариф в казанском кремле, но смущает формулировка в описании: "Мечеть, под стенами которой произошла последняя битва защитников Казани с завоевателями." Упомянутые "завоеватели", если кто не понял, это русские, а теперь эта мечеть, мол, восстановлена. Такая постановка вопроса явно лишняя.
Особенно впечатлил православный Петропавловский собор, недалеко от кремля. После перестроек города парадный вход оказался во дворе, но это не страшно. Яркий орнамент в виде цветов, трав и виноградных лоз на стенах храма это непривычно, но ооочень красиво. Пытался вспомнить храмы с аналогичной архитектурой, но оказалось, что это так называемое "нарышкинское" барокко и таких совсем мало
Забавно, описание получилось в духе "хорошо, но.." - это случайно. Мне действительно Казань ещё в 2000 году понравилась, с удовольствием пожил бы там некоторое время, но ноутбук я с собой не взял и поэтому пришлось уехать
Ещё, из хорошего, наконец-то у меня будет в блоге неофициальная фотография "без галстука", а то была вообще только одна фотография на все случаи жизни
Музыка: Zero assoluto - semplicemente
Еще нет отзывов
Извинения премьер-министра Эстонии Андруса Ансипа
3 комментариев
ДА, если он не скажет это в ближайшее время его наши не поймут....:*)
Че ты гониш,мы с тобой вместе прошли всю оккупацию.Ты добрее как сыр в масле купался.Сейчас ты можежь оскорблять россиян.А тебе оно надо?Заведи собаку-станешь добрее
:) Это Вы кому написали-то - мне или Андрусу Ансипу? Если ему, то почему здесь, а если мне - то о какой вместе пройденной оккупации и оскорблении россиян речь? :)
Кто тут хотел доступную ипотеку под 6,5% годовых? Получите!
Сегодня пахнуло весной и доступной ипотекой
Ипотечный брокер Легкокредит помогает получить ипотечный кредит в рублях, долларах США, японских йенах, швейцарских франках, монголь... эээ... всё, на франках и остановимся.
Вообще такое перечисление звучит скорее забавно, чем эффектно. Гораздо красивей звучат условия кредитования (для лучшего осознавания, рекомендуется проговаривать вслух и с выражением):
По кредитам на приобретение готовой недвижимости со сроком кредитования от 3 до 7 дет процентная ставка составляет 7% годовых, от 7 до 10 лет – 7,2%, от 10 лет – 7,4% годовых.
А ипотечный кредит на приобретение строящейся недвижимости (на новостройки) в швейцарских франках можно получить по ставке от 8% годовых на этапе строительства и от 7% годовых на этапе оформленного права собственности.
Можно и перекредитовать (рефинансировать) имеющийся ипотечный кредит другого банка по ставке от 7% годовых. Также во франках...
А в йенах условия ипотеки даже чуть лучше:
на срок до 7 лет - 6,5% годовых,
от 7 до 10 лет – 6,7% годовых
от 10 лет – 6,9% годовых
К слову сказать, продавцу квартиры такой экзотикой платить совершенно не обязательно - на сделке можно провести конвертацию в рубли. Но при экзотических валютах существуют риски, соответственно, валютные, т.е. бог его знает чего там будет через н-ное количество лет с курсом этой валюты. Однако, на сегодня ставки эффектны, ей-богу.
Но помните про ситуацию с налогами. При нынешней ставке рефинансирования в 10,5% минимальная ставка может быть не менее 7,875%, при ставке ниже заёмщик обязан будет платить подоходный налог 13% с разницы между ставкой рефинансирования Центробанка и текущей ставкой банка-кредитора.
Музыка: DJ Art vs Buzzilio - Dimalikov
Еще нет отзывов
Введение в досрочное погашение ипотечных кредитов.
У меня сейчас цейтнот, поэтому, как обычно по средам выдержки из ответов на вопросы журналиста. Те кусочки, что остаются от подобных опросов, как обычно смотрите на сайте про ипотеку и ипотечные кредиты ипотечного же брокера Легкокредит.
Сегодняшняя тема - "Введение в досрочное погашение ипотечных кредитов".
Досрочное погашение ипотечного кредита – насколько часто в России встречается такая практика?
О, да! Большинство заёмщиков стремится погасить кредит досрочно. Как правило гасят не единовременно, а постепенно - выплатами сверх установленного ежемесячного платежа. Т.е. направляют на погашение дополнительно 500-2000 долларов ежемесячно.
За какой срок сегодня в среднем погашается кредит. взятый на 10-15-20 лет?
По оценкам разных банков средняя жизнь кредита 5-7 лет. От установленной в кредитном договоре длительности выплат, этот срок практически не зависит. Если только косвенно - при одинаковой сумме 10-ти и 20-ти летнего кредита, сама сумма платежа меньше при 20-летнем, что позволяет гибче планировать бюджет.
Охотно ли банкиры принимают просьбы клиентов о досрочном погашении? С чем это связано? Банкам в принципе невыгодно, чтобы клиент гасил кредит досрочно? Почему? Зачем тогда банкиры идут на уступки?
Искуственных препятствий не чинят точно. А связано с растущей конкуренцией - если для большинства заёмщиков важна возможность досрочного погашения без штрафов, то банки вынуждены это делать стандартной опцией.
До недавнего времени за досрочное погашение брались комиссии – отменили ли их все банки?
Сейчас, как правило, существуют комиссии за погашение на ранней стадии, т.е. в течение 3-6 мес. или, у небольшого числа банков, 12 месяцев. Размер комиссии обычно около 2% от суммы досрочного погашения.
Редко, но по некоторым программам бывают периоды со штрафами и до 5-ти лет, но это делается для, так сказать, сбалансирования особенно выгодной ставки годовых.
Какие преимущества и недостатки дает клиенту досрочное погашение кредита? Какие выгоды он получает от этого, кроме удешевления кредита?
При частичном погашении тела кредита, в зависимости от политики банка, может сокращаться либо срок кредита при сохранении размера платежей, либо размер ежемесячного платежа при сохранении срока кредита.
Соответственно, либо психологически комфортней становится от мысли, что платить уже не 20 лет, а 17 лет. И, мол, через полгода ещё погашу и ещё лет на пять срок кредита сократится. Либо ежемесячная нагрузка на бюджет становится легче за счёт сокращения размера платежа.
Насколько сложна сама процедура досрочного погашения? Что для этого нужно сделать заемщику?
Необходимо обратить внимание на кредитный договор, потому что часто банки требуют, чтобы заёмщик их заранее известил в письменной форме о намерении погасить тело кредита частично или полностью. Срок для
предупреждения может быть около месяца. Т.е. если такое заявление должно быть, а заёмщик его не подал и просто зачислил сумму на кредитный счёт, то сумма скорее всего будет списана только в размере положенного ежемесячного платежа. Также следует уточнить минимальную сумму принимаемую в качестве досрочного погашения. Так как большинство гасит частями, то, чтобы не загружать сотрудников пересчётами кредитов из-за частичного погашения в размере 100 долларов, банки ограничивают минимальное частичное погашение суммами от 500 до 2000 долларов.
Музыка: Natalie Imbruglia - Counting down the days
Еще нет отзывов
Фильм «США: завоевание Востока». Без купюр.
Многие знают, что 14 апреля в Москве прошёл вялый Марш несогласных, на котором организаторы как могли отрабатывали деньги, пытаясь дать красивую картинку «кровавого режима» западным журналистам.
И тогда же был показан, скажем так, фильм-разъяснение того, как технологически выглядит подготовка на деньги США оранжевых революций. Что любопытно, фильм был снят французами (французской телекомпанией Capa Television) в 2005 году, причём, скорее русофобами, чем наоборот Автор фильма Манон Луазо (Manon Loizeau).
Сейчас видно, что управляемые США революции не принесли странам никакой экономической или политической пользы, просто заменив менее удобную для США политическую элиту, на лучше контролируемую. И, несмотря на впечатляющие технологии самого переворота, такие революции могут произойти только в странах с пусть авторитарной, но ослабленной властью. Да и новые режимы оказались слишком нежизнеспособны, несмотря на постоянную оглядку на кураторов из Вашингтона.
Тем интересней посмотреть фильм «США: завоевание Востока», снятый в самый подъём «цветной волны». К слову сказать, то что Вы увидите ниже — несколько отличается от версии показанной по каналу Россия, потому что Capa Television требовала закрыть лица отечественных последователей управляемых США революций «шашечками», но так как «шашечками» принято закрывать лица сотрудников спецслужб, то, чтобы не спорить с Capa, телеканал «Россия» просто вырезал этот кусок, сократив тем хронометраж всего фильма.
Но Родина должна знать своих героев , поэтому ниже полная версия:
[object:flash:http://video.rutube.ru/0e881252a181fa58b997c97d48485784 width:420 height:320]
Сейчас, уже видно, что вместо успешного опыта волны «бескровных» революций и экономического роста на постреволюционных территориях, получилась скорее наглядная агитация тупиковости этого пути. Потому что оказалось, что «демократизация», не предусматривает каких-то выгод для самих граждан демократизируемой страны, а несёт одно разочарование для искренне поверивших в благие намерения демократизаторов…
6 комментариев
http://pics.livejournal.com/ninieltorwen/pic/0000rxh7
http://pics.livejournal.com/ninieltorwen/pic/0000twfe
:-)
Да-да, примерно так :)
Кстати, тоже пример того, как человек настроенный скорее "против" делает полезные вещи "за". Девушка, выложившая эти сканы из брошюры движения Наши, выложила их чтобы попридираться, однако, выложила же :)
Интересно, найдёт ли ипотечный брокер себе работу в Советской России? ;-)
Долго думал над вопросом :)
Раскройте мысль, пожалуйста...
Aleksandr, Вы частично правы, хоть и излишне радикальны. Однако, меня всегда удивляли те, кто считает США нашим врагом, но пользуется при этом, например, ящиками на yahoo.com ;) Стоит уж быть последовательными даже в мелочах, мне кажется...
Блоги и трудоустройство в ипотеке.
Мучимый совестью за неотвеченные двухнедельной давности личные письма, я продолжу писать заметки второй день подряд
Личный блог хорош тем, что в нём человек пишет о личном. Если же блог скорее тематический, пусть и авторский, то можно скорее понять какой слог у блогера, но вот чтобы заглянуть к нему в голову нужны заметки "как я провёл лето".
Так что я хочу этим сказать?
А сказать я хочу то, что личные блоги крайне полезны для оценки соискателя работодателем.
Согласитесь, если милая с виду девочка, пришедшая работать секретаршей, пишет в блоге депрессивные заметки про "кровь и грязь", то стоит оценить целесообразность её трудоустройства с учётом этой новой грани её личности
Я не люблю тратить время на личные собеседования с потенциальным сотрудником. Вообще, будь моя воля, я бы сидел где-нибудь с сероглазой шатенкой и/или натуральной голубоглазой блондинкой, ноутбуком, быстрым интернетом и никуда бы не ходил, и не ездил, только удалённо работал. Поэтому все инновации в деятельности Легкокредита направлены в первую очередь на достижение этой высокой цели
И то что мы, помимо того что вообще начали первыми в отрасли, первыми же стали большинство контактов с клиентами и партнёрами проводить через онлайн, и то что наша АТСка (когда не занята звонками и не перекидывает на автоответчик ) переадресует звонки сотрудникам куда угодно, прозрачно для звонящего, и что сотрудник имеет возможность одинаково полноценно работать что в офисе, что дома итд итп
Так что сокращение личных собеседований это вполне вынужденная мера, для поддержания общей целостности стиля компании
Около 70% соискателей отсеиваются на этапе чтения резюме. Не слишком юные, хотят слишком много денег, имеют опыт работы, но скорее вредной работы - это всё стоп-факторы каких много. И, к сожалению, фото тоже.
Оставшимся я пишу письма, если человек вполне корректно пишет, т.е. есть подпись, есть приветствие (а не автомат вставляющий Hello, suslov! бог знает куда), а текст грамотен, то надо бы назначать собеседование. Но когда начальница отдела по работе с клиентами ещё не ушла в декретный отпуск - это, некоторым образом, была её обязанность. А в этом году всё. Для собеседований остался только я.
И что интересно, так это то что блог соискателя найти достаточно просто. Был бы стимул Конечно, если имеешь хоть какой-то опыт поиска кого-либо. В резюме всегда указывают электропочту, а дальше в яндексе можно поискать по ФИО или по почте, найти, например, ФИО и адрес аськи рядом, потом поискать по аське и найти на каком-нибудь форуме ник. Параллельно посмотреть что там в самой аське оставлено. В общем, если соискателей 5-7, то, затратив на каждого минут по пятнадцать, можно найти любопытную информацию, а как основную цель - личный блог.
Если совсем ничего не нашлось, то, возможно, человек не очень активен в сети по каким-то причинам. А так как такими причинами может быть слабое знакомство с компьютером и интернетом, то такой человек нам не нужен.
А вот если есть блог! Сразу оговорюсь, что я не считаю это вмешательством в личную жизнь, по той простой причине, что блог, как правило, публичен и общедоступен.
В блоге меня интересует именно "тёмная сторона" личности соискателя, потому что на собеседовании все лапочки и трудолюбивые работники. И пусть соискатель может в блоге тоже пытаться создать какой-то образ, но этот образ явно не будет расчитан на работодателя. Т.е. если человек пишет о том, что "работать это ужасно, хочу постоянно тусоваться, на последней работе все были такие же сволочи и интриганы, как и на предыдущей, классно бухнули вчера с Катькой, подал анкету на трудоустройство - надо где-то перекантоваться пока свой бизнес не начну, кровавая гэбня кругом" и другие милые фразы, то не стоит его брать, даже если он профессионал. Потому что этот профессионал может быть ужасен по своим морально-этическим качествам.
Вот, раскрыл секрет внутреннего отсева. Теперь придётся с подозрением относиться к записям вроде "завтра позвоню в эту чудесную компанию Легкокредит насчёт работы, потому что я очень-очень хочу стать ипотечным брокером!". А вдруг автор такой записи просто уже прочитал эту заметку?
Музыка: Carla Bruni - Le ciel dans une chambre
6 комментариев
Недавно пришлось начать искать человека в команду. Пользуюсь аналогичными методами - оч. эффективно :)
Кирилл, у меня был реальный случай: прочитала блог кандидата, решила, чтоне нужен нам такой человек, ведь все равно блог отражает хар-р человека. А до этого была суперского мнения о девочке.
Ну и где ты видел мой блог? :))
Это же не значит, что я не умею пользоваться компьютером и не знаю, что такое интернет! И ns 'nj ты знаешь :))
evening, да, потому что до того времени, пока не начнут писать в блоги с оглядкой на будущее трудоустройство - не один год пройдёт :)
Инна, вот-вот, хотя у меня, в силу особенностей схемы, на момент прочтения блога почти никакого мнения о человеке пока нет. Если бы мне человек до прочтения понравился, то, может, сложнее было бы отсеять. Потому что жааалко :)
Альберт, блога у тебя нет (хотя, кто знает, может быть на каком-нибудь далёком хостинге, под псевдонимом ТерминаторВася... :) ), но по твоим имени и фамилии в Яндексе элементарно можно узнать кто ты такой и чем занимаешься. Плюс немного "прямой речи". Это уже хорошо. Т.е. понятно, что такой человек есть и успешно функционирует. Но вот без блога в голову к тебе залезть сложнее ;)
P.S. А в выражении "И ns 'nj ты знаешь" ты опять матом?.. :)))
Приветствую.
Я собственно проездом, но мимо вышесказанного пройти просто не могу.
Мне кажется, что субъективное мнение в этом случае будет преобладать над оценкой проф. пригодности соискателя.
Пусть он играет в кровавые игрушки и ездит за 1000 километров отдыхать только машине, пусть он обсуждает девчонок и цитирует пошлые анекдоты, что с того??
Ведь он человек и он у себя дома (на блоге). Но в офисе он гордость компании, разве так не бывает? (привел пример со своего хорошего знакомого, и шеф его очень ценит)
Каждому свое, и своё никому )))
по моему так.
удачи!
Сергей, речь именно что не об оценке проф.пригодности, а о субъективной оценке личных качеств. Субъективной, потому что её провожу я, исходя из своих представлений о том, кто нужен компании, а кто может повредить. Точно так же, как это делают на собеседовании. Дело в том, что отличный профессионал может быть ленив или склочен, или что угодно ещё. Относительно объективная оценка - это тестирование, но там тоже есть момент обработки результатов да и тестируемый может пытаться давать "правильные" ответы.
К слову сказать, ни одна из перечисленных Вами тем в блоге не считается мной стоп-фактором, наоборот, сложился образ вполне не потерянного для общества айти-специалиста :)))
Ипотеку - молодым! или лицам без стажа =)
А теперь, уже как руководитель первого независимого ипотечного брокера компании Легкокредит, хочу сообщить Вам любопытнейшую новость! Добавим официоза в корпоративный блог
В общем, то что с нашей помощью может получить ипотечный кредит 18-летний заёмщик и без всяких созаёмщиков, это уже далеко не новость. Был бы доход, как говорится.
Но вот ниже, действительно та новость про ипотечные кредиты для молодых и/или людей без общего стажа, которую я хочу сообщить персонально Вам.
Пока этого не было ни в рассылке, ни в пресс-релизах, ни на сайте.
Для нас тут, в Легкокредите, важно, чтобы 100% обратившихся были на 100% довольны условиями. Может я идеалист, но для меня важны такие цифры.
С этого дня, благодаря отлично кредитной политике одного из наших банков-партнёров, мы запускаем новую программу "Ипотека - молодым!" в рамках которой ипотечный кредит могут получить и молодые люди практически без общего рабочего стажа!
Согласитесь, раньше было достаточно обидно, когда банки говорили: "Да, мы можем рассмотреть молодого человека или девушку 18 лет, но нам нужен общий рабочий стаж в два года."
Всё! Теперь достаточно общего стажа в три месяца! Это значит, что молодой потенциальный заёмщик 18-ти лет, отработавший официально только 3 месяца своей жизни уже может претендовать на получение ипотечного кредита.
Конечно же, сумма кредита будет расчитываться исходя из дохода. Но многие берут ипотечный кредит для доплаты разницы при улучшении жилищных условий, да и возможность иметь общий официальный рабочий стаж в три месяца существует теперь не только для молодых, а для любых категорий заёмщиков.
Прочие условия ипотеки по продукту "Ипотека - молодым!":
способ подтверждения дохода - справка по ф2-НДФЛ, либо справка от работодателя по форме банка;
срок кредита - от 5 до 25 лет;
ставки - 11% в долларах и 12% в рублях (возможны скидки до 9,75% годовых в долларах);
минимальный размер собственных средств - 10%
цель кредита - квартира на вторичном рынке жилья, либо сданная госкомиссии новостройка.
Вы узнали об этом первым
Музыка: Noize MC - Песня для радио (Назови меня попсой)
5 комментариев
Можете прокомментировать, с чего такая радость? Вот в США недавно грохнулись несколько организаций, которые как на пике раздутия пузыря занялись выдачей кредитов "стремным" заемщикам.
Мы тоже к этому идем?
Конечно могу прокомментировать. Это же блог ;)
Стоит разделять - снижением требований к принятию на рассмотрение и увеличение % одобрения. Те организации специализировались на высокорисковых заёмщиках, т.е. они их одобряли. И от этого и пострадали.
А в данном случае лично мне интересно - можно ли за счёт программы с достаточно нетрадиционной отменой требования к стажу получить перспективного молодого специалиста в качестве заёмщика. Т.е. поможет ли такая программа получить кредит тем, кто перспективен как заёмщик, но отсекался на входе за счёт формальных условий. Ведь хорошие условия выдачи не означают автоматически высокого процента одобрения, скорее наоборот. Т.е. может быть будет одобряться 80%, а может заёмщики будут настолько некачественными, что меньшая часть.
Что-то случилось с блогом. Не могу подписаться на RSS. Поправьте пожалуйста.
Шикарный блог сайт русурс. Вы найти много полезной инфы на аналогичную тему на сайте в подписи.
Пропаганда наркотиков в спаме.
Сразу отвлекусь, но про ипотеку сегодня будет тоже
Пришёл домой с прогулки (во время прогулки почту не проверял , а в ящике лежит спам. И не просто спам, а письмо, долго и упорно пропагандирующее безвредность легализации марихуаны. Дегенераты!
Как будто в подтверждение моей заметки.
Конечно, сразу же сохранил письмо включая техзаголовки и переслал в Московское управление ФСКН. Хотя письмо исходило с компьютера находящегося на Украине и представившегося вот так 212.42.75.25.kiev.dhcp.un.net.ua, т.е. поди его достань и докажи, но может им чего-то удастся сделать хотя бы с некоторыми упомянутыми в письме сайтами.
4 комментариев
поддерживаю...ибо не могу оставаться равнодушной, видя какие угрожающие масштабы приобретает распространение этих пресловутых "лёгких" наркотиков :(((
А псевдоним "Красотка" не используешь из-за серьёзности момента? ;)
Когда разберусь с текущим навалившимся, то, видимо, попробую скооперироваться с ФСКН и сайт сделать. Если у меня будет время, а у них желание.
Хм. А перешлите, пожалуйста, мне этот спам тоже.
Никогда такого не попадалось, даже интересно, как это так бывает.
Ну, Павел, Вы мне ещё распространять пропаганду наркотиков предлагаете? :)))
Ипотечные кредиты с устным подтверждением. Теория.
Опять отвечал на вопросы "про ипотечные кредиты" и опять жалко, что из ответов останется только пара цитат
1. Какие банки сегодня принимают устное подтверждения дохода заемщика? В каком случае они идут на это, и как это меняет условия кредитования для клиента? Какие из банков открыто афишируют такую политику? С каким «можно договориться»?
Подавляющее большинство банков, когда рекламирует "отсутствие справок о доходах" или "устное подтверждение дохода", отнюдь не имеет в виду, что им достаточно от заёмщика паспорта и честных глаз. Всё равно необходимо официальное трудоустройство и справка по форме 2 НДФЛ хотя бы на минимальную сумму. Условия выдачи кредита при этом вполне стандартные, потому что готовность к рассмотрению устного подтверждения дохода, конечно же не означает 100% вероятности одобрения заёмщика с таким доходом. То есть всё равно нужны документы, чтобы было что положить в кредитное досье и чтобы было по каким документам оценить платежеспособность.
Банков же готовых выдавать именно "под паспорт" я знаю два, это банки не из первой сотни и они занимают свою небольшую нишу ипотечного рынка, выдавая очень немного кредитов под 18% в долларах. Мы в Легкокредите работаем с ними, но их название это коммерческая тайна, к сожалению.
2. Как изменилось число таких банков в течение года? Есть ли тенденция к увеличению лояльности?
Появляются новые банки, которые готовы рассматривать и учитывать косвенные подтверждения дохода - такие как расходы, дорогостоящие активы и так далее. У некоторых банков высокий процент одобрения. Но банка, реально готового долго, а не просто для быстрого накопления кредитного портфеля, и массово выдавать "под паспорт", к счастью, нет. Потому что на примере нынешнего кризиса в США можно увидеть, к чему приводит ставка на кредиты для ненадёжных заёмщиков.
3. Есть ли сейчас банки, готовые при каких-либо условиях кредитовать заемщиков с нестабильным доходом – фрилансеров, людей творческих профессий?
Опять-таки, смотря как они могут подтвердить доход. Если художник состоит в союзе художников, у него есть счёт на который регулярно поступают деньги от продажи картин и у него есть активы (машина, дача
итп), подтверждающие то что он что-то зарабатывает, то этот художник может, в общем-то, и под 11-13,5% в долларах кредит получить. А если он "непризнанный гений" который деньги только от мецената получает, то тут уже ставка будет процентов 18% в долларах.
4. Какие банки сейчас готовы разрешать заемщикам занижать стоимость недвижимости в договоре? Как это сказывается на условиях кредитования? По какой схеме проводятся эти сделки, чтобы минимизировать риски банка в случае дефолта заемщика?
На ставке, как правило, не сказывается никак, но могут чуть повыситься дополнительные сборы за выдачу. Схема занижения стоимости в договоре купли-продажи достаточно проста, реальная стоимость квартиры разбивается на две части: 1 млн. "стоит" квартира, а всё остальное "стоят" неотделимые улучшения. Т.е., грубо говоря, это проходит как оплата за отделку. О рисках банка тут говорить не приходится, это риски скорее заёмщика - ему с налоговиками в случае чего объясняться, а не банку. А рисков банка здесь нет, потому что, во-первых, на случай дефолта - из отчёта оценщика банк знает сколько стоит квартира, идущая под залог, а, во-вторых, на случай утраты заёмщиком права собственности и прочих страховых случаев как раз и существует страхование на сумму задолженности.
5. Насколько, по вашим оценкам, увеличиваются риски кредиторов при каждом из перечисленных послаблений?
Повторюсь, нет сейчас таких банков, которые бы массированно выдавали кредиты заёмщикам без подтверждения дохода. Есть Москоммерц, в котором, по ощущениям, процент одобрения существенно выше, чем у других, но наберут они нужный им портфель и закрутят гайки, я полагаю. А в остальных случаях, при рассмотрении заёмщиков с официальным трудоустройством, но с устным подтверждением дохода - процедура оценки платежеспособности вполне минимизирует риски, да и при рассмотрении
косвенно подтверждённых доходов тоже.
Еще нет отзывов
Негры в роли персов и 300 почему-то спартанцев.
"Пусть завтрак ваш будет обильным, о мужи, ибо уже обедать мы будем в Аиде!"
В 480 до н.э. 300 спартанцев и 700 феспийцев под командованием Леонида защищали Фермопильский проход, находившийся на пути примерно 200 тысячной персидской армии Ксеркса. Они сдерживали персов до тех пор, пока не были атакованы с тыла значительными силами противника, перешедшего через горы по другой дороге. Спартанцы сражались до последнего человека.
Посмотрел только что на ноутбуке фильм "300 спартанцев". Это сюрреализм какой-то. Вряд ли американцы настолько идиоты, что им, в принципе, история неважна, есть у меня робкая надежда, что этот бред был снят для того чтобы персам/иранцам досадить. Шучу. Настолько. Хотя, кстати говоря, иранцы уже возмущались
Но тут есть из-за чего возмущаться. Вообще, в фильме от реальной истории есть только несколько даже не фактов, а просто слов: спартанцы, персы, Леонид, Ксеркс, 300 воинов, греки, ущелье и "предатель показавший дорогу в тыл". Т.е. если всё перечисленное заменить на: гоблины, негоблины, Снуснумрик и Джамбо, то ничего серьёзно уже не поменяется.
Весьма показательно, что фильм снят по комиксу. Думаю, что Вы можете себе представить насколько пострадает правдоподобность, если американцы по следам исторического события нарисуют комикс. А если тоже американцы снимут фильм уже по комиксу, то тут и получаются армии мутантов, Ксеркс - негр с замашками гомосексуалиста и даже окружение персофильски настроенного дельфийского оракула выглядит... эээ... специфично... А когда герои говорят друг с другом, они это делают практически бессодержательно, зато с чуть ли не гротесковым пафосом.
Вот в фильме неплохо, так это картинка. Однако есть разница - ради такой же картинки в стиле нуар можно смотреть "Город грехов", не отвлекаясь на то, что всё кроме картинки это бред полнейший, но там бред и не особенно пытается быть чем-то ещё. А тут, всё же спартанцы, Ксеркс и так далее. "Фермопилы? Да-да. Это там где мутант-перебежчик и персы "бессмертные" в театральных масках..."
Кому интересно, как всё было на самом деле у этих 300 спартанцев, привожу кусок из Геродота. Это историк такой, чуваки...
198. Это – события в Фессалии и Ахее. Отсюда Ксеркс двигался в Малиду вдоль морского залива, где целый день бывают приливы и отливы. Вокруг этого залива простирается [болотистая] равнина, местами широкая, а местами очень узкая. Местность эта окружена высокими и недоступными горами под названием Трахинские скалы, которые замыкают всю Малийскую область. Если направляться из Ахеи, то первым городом в заливе будет Антикира, где впадает в море река Сперхей, текущая из области эниенов. В 20 стадиях от Сперхея протекает другая река по имени Дирас, по сказанию, явившаяся из земли на помощь охваченному пламенем Гераклу. А еще в 20 стадиях от этой реки течет третья река – Мелас.
199. Город же Трахин от реки Меласа в 5 стадиях. В этом месте – самое большое во всей этой области расстояние от гор до моря, где лежит Трахин. Ведь здесь равнина шириной в 22 000 плефров. В горе же, замыкающей Трахинскую область, к югу от города Трахина находится скалистое ущелье, по которому вдоль подножья горы протекает река Асоп.
200. К югу от Асопа есть еще небольшая речка Феникс. Она стекает с этих гор и впадает в Асоп. Там, у реки Феникса, – самое узкое ущелье. И действительно, дорога здесь проложена лишь для одной повозки. От реки Феникса до Фермопил 15 стадий. Между рекой Фениксом и Фермопилами лежит селение под названием Анфела, мимо которого протекает Асоп и затем впадает в море. Около этого селения есть обширное место, где воздвигнуто святилище Деметры Амфиктионийской со скамьями для амфиктионов и храм самого Амфиктиона.
201. Итак, царь Ксеркс разбил свой стан у Трахина в Малийской земле, эллины же – в проходе. Место это большинство эллинов зовет Фермопилами, а местные жители и соседи называют его Пилами. Так, оба войска стояли друг против друга в этих местах. В руках Ксеркса была вся область к северу вплоть до Трахина, а эллины занимали местности к югу от прохода со стороны эллинского материка.
202. Эллинские же силы, ожидавшие в этой местности персидского царя, состояли из 300 спартанских гоплитов, 1000 тегейцев и мантинейцев (по 500 тех и других); далее, 120 человек из Орхомена в Аркадии и 1000 – из остальной Аркадии. Столько было аркадцев. Затем из Коринфа 400, из Флиунта 200 и 80 – из Микен. Эти люди прибыли из Пелопоннеса. Из Беотии было 700 феспийцев и 400 фиванцев.
203. Кроме того, эллины вызвали на помощь опунтских локров со всем их ополчением и 1000 фокийцев. Эллины ведь сами пригласили их и велели передать через вестников: “Это – только головной отряд, и со дня на день ожидается прибытие всех остальных союзников. О положении на море не следует беспокоиться, так как охрану моря взяли на себя афиняне, эгинцы и прочие, кто назначен во флот. Ведь на Элладу идет войной вовсе не [какой-нибудь] бог, а [просто] человек, и нет и не будет ни одного смертного, которого от рождения ни постигло бы в жизни несчастье. И именно, самых великих из людей и поражают самые страшные бедствия”. На этот призыв локры и фокийцы поспешили в Трахин на помощь.
204. У каждого города были свои особые военачальники. Но среди них особенно достоин восхищения главный начальник всего войска лакедемонянин Леонид, сын Анаксандрида, потомок Леонта, Еврикратида, Анаксандра, Еврикрата, Полидора, Алкамена, Телекла, Архелая, Гегесилая, Дорисса, Леобота, Эхестрата, Эгия, Еврисфена, Аристодема, Аристомаха, Клеодея, Гилла и Геракла. Леонид же получил спартанский престол неожиданно.
205. У Леонида было два старших брата – Клеомен и Дорией, и поэтому он отбросил мысль стать царем. Однако Клеомен скончался, не оставив наследников мужского пола, а Дориея также не было уже в живых (он погиб в Сикелии). Так-то Леонид вступил на престол, потому что был старше Клеомброта (тот был младшим сыном Анаксандрида) и, кроме того, потому что был женат на дочери Клеомена. Этот Леонид пришел в Фермопилы, отобрав себе, по обычаю, отряд в 300 человек и притом таких, у кого уже были дети. По пути туда он присоединил к своему отряду также и перечисленных мною выше фиванцев под начальством Леонтиада, сына Евримаха. Леонид так поспешно присоединил к себе только одних фиванцев из всех эллинов именно потому, что над ними тяготело тяжкое подозрение в сочувствии мидянам. Итак, царь призвал их на войну, желая удостовериться, пошлют ли они войско на помощь или же открыто откажутся от союза с эллинами. Фиванцы все же послали ему людей, хотя и думали об измене.
206. Отряд же этот во главе с Леонидом спартанцы выслали вперед для того, чтобы остальные союзники видели это и также выступили в поход и не перешли на сторону мидян, заметив, что сами спартанцы медлят. Дело было в канун праздника Карнеи. По окончании празднества спартанцы собирались, оставив в Спарте только стражу, быстро выступить на помощь со всем своим войском. Так же думали поступить и прочие союзники, так как с этими событиями как раз совпадали и Олимпийские игры. И действительно, никто не предполагал, что борьба за Фермопилы так быстро окончится, и поэтому послали туда передовой отряд. Так решили поступить союзники.
207. Между тем, лишь только персидский царь подошел к проходу, на эллинов напал страх и они стали держать совет об отступлении. Все пелопоннесские города предложили возвратиться в Пелопоннес и охранять Истм. Фокийцы и локры пришли в негодование от такого предложения, и потому Леонид принял решение оставаться там и послать вестников в города с просьбой о помощи, так как у них слишком мало войска, чтобы отразить нападение мидийских полчищ.
208. Во время этого совещания Ксеркс послал всадника-лазутчика выведать численность и намерение врагов. Ведь еще в Фессалии царь получил сведения, что в Фермопилах собрался маленький отряд под начальством лакедемонян и Леонида из рода Гераклидов. Когда этот всадник подъехал к стану, он не мог, правда, разглядеть весь стан (ведь тех, кто находился за восстановленной стеной, нельзя было видеть). Лазутчик заметил лишь воинов, стоявших на страже перед стеной. А в это время стражу перед стеной как раз несли лакедемоняне. И он увидел, как одни из них занимались телесными упражнениями, а другие расчесывали волосы. Он смотрел на это с удивлением и старался заметить число врагов. Когда же он все точно узнал, то спокойно уехал назад, так как на него не обратили никакого внимания. По возвращении всадник передал Ксерксу все, что видел.
209. Услышав рассказ лазутчика, Ксеркс не мог понять, что спартанцы таким образом действительно готовятся, как подобает мужчинам, к борьбе не на жизнь, а на смерть. Поведение спартанцев казалось царю смешным, и он велел послать за Демаратом, сыном Аристона, который находился в стане персов. Когда Демарат явился, Ксеркс стал подробно расспрашивать его, желая понять действия лакедемонян. Демарат же отвечал: “Ведь я уже раньше, царь, когда ты еще собирался в поход на Элладу, рассказывал тебе об этих людях. Но ты поднял меня на смех, когда я тебя предупреждал, каков, по-моему, будет исход этого предприятия. Ведь для меня, царь, говорить правду наперекор тебе – самая трудная задача. Но все же выслушай меня теперь. Эти люди пришли сюда сражаться с нами за этот проход, и они готовятся к битве. Таков у них обычай: всякий раз, как они идут на смертный бой, они украшают себе головы. Знай же, царь, если ты одолеешь этих людей и тех, кто остался в Спарте, то уже ни один народ на свете не дерзнет поднять на тебя руку. Ныне ты идешь войной на самый прославленный царский род и на самых доблестных мужей в Элладе”. Ксеркс же слушал эти слова с большим недоверием и спросил затем: “Как же они при такой малочисленности будут сражаться с моими полчищами?”. Демарат отвечал: “Царь! Поступи со мной, как с лжецом, если не выйдет так, как я тебе говорю! ”.
210. Эти слова Демарата, однако, не убедили Ксеркса. Четыре дня царь велел выждать, все еще надеясь, что спартанцы обратятся в бегство. Наконец на пятый день, так как эллины все еще не думали двигаться с места, но, как он думал, продолжали стоять из наглого безрассудства, царь в ярости послал против них мидян и киссиев с приказанием взять их живыми и привести пред его очи. Мидяне стремительно бросились на эллинов; [при каждом натиске] много мидян падало, на место павших становились другие, но не отступали, несмотря на тяжелый урон. Тогда, можно сказать, всем стало ясно, и в особенности самому царю, что людей у персов много, а мужей [среди них] мало. Схватка же эта длилась целый день.
211. Получив суровый отпор, мидяне вынуждены были отступить. На смену им прибыли персы во главе с Гидарном (царь называл их “бессмертными”). Они думали легко покончить с врагами. Но когда дело дошло до рукопашной, то персы не добились большего успеха, чем мидяне, но дело шло одинаково плохо: персам приходилось сражаться в теснине с более короткими копьями, чем у эллинов. При этом персам не помогал их численный перевес. Лакедемоняне же доблестно бились с врагом и показали свою опытность в военном деле перед неумелым врагом, между прочим, вот в чем. Всякий раз, когда они время от времени делали поворот, то все разом для вида обращались в бегство. При виде этого варвары с боевым кличем и шумом начинали их теснить. Спартанцы же, настигаемые врагом, поворачивались лицом к противнику и поражали несметное число персов. При этом, впрочем, погибало и немного спартанцев. Так как персы никак не могли овладеть проходом, хотя и пытались штурмовать отдельными отрядами и всей массой, то им также пришлось отступить.
212. Во время этих схваток царь, как рассказывают, наблюдал за ходом сражения и в страхе за свое войско трижды вскакивал со своего трона. Так они бились в тот день, но и следующий день не принес варварам удачи. Варвары нападали в расчете на то, что при малочисленности врагов они все будут изранены и не смогут уже сопротивляться. Эллины же стояли в боевом строю по племенам и родам оружия, и все сражались, сменяя друг друга, кроме фокийцев. Фокийцы же были отосланы на гору охранять горную тропу. А персы, увидев, что дело идет не лучше вчерашнего, вновь отступили.
213. Между тем царь не знал, что делать дальше. Тогда явился к нему некий Эпиальт, сын Евридема, малиец. Надеясь на великую царскую награду, он указал персам тропу, ведущую через гору в Фермопилы, и тем погубил бывших там эллинов. Впоследствии предатель из страха перед лакедемонянами бежал в Фессалию, и пилагоры (собравшиеся в Пилее амфиктионы) объявили за голову беглеца денежную награду. Через некоторое время Эпиальт возвратился на родину в Антикиру и был там убит Афинадом из Трахина. Афинад же этот умертвил Эпиальта по другой причине (о чем я расскажу позднее), но все же получил награду от лакедемонян. Так впоследствии погиб Эпиальт.
214. Есть, однако, и другое распространенное предание, будто с таким же предложением к царю обратились Онет из Кариста, сын Фанагора, и Коридалл из Антикиры и провели персов через гору. Впрочем, я вовсе этому не верю. Прежде всего это предание следует отвергнуть потому, что пилагоры эллинов объявили денежную награду не за голову Онета и Коридалла, а за Эпиальта из Трахина (а они-то уже должны были прекрасно знать истину). Затем мы знаем, что Эпиальт бежал именно по этой причине. Онет же мог знать эту тропу, даже и не будучи малийцем, если ему подолгу приходилось жить в этой стране. Но Эпиальт действительно был проводником персов по этой тропе вокруг горы, и поэтому я и считаю его виновником.
215. Ксеркс же принял предложение Эпиальта и тотчас, чрезвычайно обрадовавшись, послал Гидарна с его отрядом. Персы вышли из стана около того времени, когда зажигают светильники. Тропу же эту некогда отыскали местные малийцы и указали путь по ней фессалийцам против фокийцев (фокийцы же, оградив стеной проход, считали себя в безопасности от нападения). Впрочем, уже с тех пор, как тропа была открыта, малийцы ею совершенно не пользовались.
216. Тропа эта идет так: начинается она от реки Асопа, текущей по горному ущелью (гора там носит одинаковое с тропой название – Анопея). Проходит же эта Анопея вдоль горного хребта и оканчивается у города Альпена (первого города локров со стороны Малиды), у так называемой скалы Мелампиг и у “Обителей Керкопов”, в самом узком месте прохода.
217. По этой-то тропе после переправы через Асоп персы шли целую ночь. Справа возвышались Этейские горы, а слева – Трахинские. И вот уже засияла утренняя заря, когда они достигли вершины горы. В этом месте горы (как я уже раньше сказал) стояла на страже 1000 фокийских гоплитов для защиты своей земли и охраны тропы. Проход внизу сторожили вышеперечисленные отряды. Охранять же тропу, ведущую через гору, добровольно предложили Леониду фокийцы.
218. А фокийцы заметили, что персы уже стоят на вершине, вот каким образом. Поднимались ведь персы на гору незаметно, так как она вся густо поросла дубовым лесом. Стояла полная тишина, и, когда внезапно раздался сильный треск (от листвы, естественно шуршавшей под ногами воинов), фокийцы вскочили и бросились к оружию. В этот-то момент и показались варвары. С изумлением увидели варвары перед собою людей, надевавших на себя доспехи. Ибо они, не ожидая встретить никакого сопротивления, наткнулись на отряд воинов. Тогда Гидарн, опасаясь, что это – не фокийцы, а лакедемоняне, спросил Эпиальта, откуда эти воины. Получив точные сведения, он построил воинов в боевой порядок. А фокийцы под градом стрел тотчас же бежали на вершину горы и, думая, что персы нападают именно на них, уже приготовились к смерти. Так думали фокийцы, а персы во главе с Эпиальтом и Гидарном даже не обратили на них внимания, но поспешно начали спуск.
219. Эллинам же в Фермопилах первым предсказал на заре грядущую гибель прорицатель Мегистий, рассмотрев внутренности жертвенного животного. Затем прибыли перебежчики с сообщением об обходном движении персов. Это случилось еще ночью. Наконец, уже на рассвете, спустившись бегом с вершины, явились “дневные стражи” [с такой же вестью]. Тогда эллины стали держать совет, и их мнения разделились. Одни были за то, чтобы не отступать со своего поста, другие же возражали. После этого войско разделилось: часть его ушла и рассеялась, причем каждый вернулся в свой город; другие же и с ними Леонид решили оставаться.
220. Рассказывают также, будто сам Леонид отослал союзников, чтобы спасти их от гибели. Ему же самому и его спартанцам не подобает, считал он, покидать место, на защиту которого их как раз и послали. И к этому мнению я решительно склоняюсь. И даже более того, я именно утверждаю, что Леонид заметил, как недовольны союзники и сколь не охотно подвергаются опасности вместе с ним, и поэтому велел им уходить. А сам он считал постыдным отступать. Если, думал Леонид, он там останется, то его ожидает бессмертная слава и счастье Спарты не будет омрачено. Ибо когда спартанцы воспросили бога об этой войне (еще в самом начале ее), то Пифия изрекла им ответ: или Лакедемон будет разрушен варварами, или их царь погибнет. Этот оракул Пифия дала им в следующих шестимерных стихах:
Ныне же вам изреку, о жители Спарты обширной:
Либо великий и славный ваш град чрез мужей-персеидов
Будет повергнут во прах, а не то – из Гераклова рода
Слезы о смерти царя пролиет Лакедемона область.
Не одолеет врага ни бычачья, ни львиная сила,
Ибо во брани Зевсова мощь у него и брань он не прежде
Кончит, чем град целиком иль царя на куски растерзает.Так, вероятно, рассуждал Леонид. А так как он желал стяжать славу только одним спартанцам, то, по-моему, вероятнее, что царь сам отпустил союзников, а не они покинули его из-за разногласий, нарушив военную дисциплину.
221. Доводом, и притом немаловажным, в пользу этого мнения, по-моему, является еще вот что: достоверно известно, что Леонид отослал упомянутого прорицателя акарнанца Мегистия (этот Мегистий находился при войске; по преданию, он был отдаленным потомком Мелампода и предсказал Леониду грядущую судьбу по внутренностям жертвенных животных), чтобы тот не погиб вместе с ним. Однако Мегистий сам не покинул спартанцев, несмотря на приказ, но только отпустил своего единственного сына, который вместе с отцом участвовал в походе.
222. Итак, отпущенные союзники ушли по приказу Леонида. Только одни феспийцы и фиванцы остались с лакедемонянами. Фиванцы остались с неохотой, против своей воли, так как Леонид удерживал их как заложников; феспийцы же, напротив, – с великой радостью: они отказались покинуть Леонида и его спартанцев. Они остались и пали вместе со спартанцами. Предводителем их был Демофил, сын Диадрома.
223. Между тем Ксеркс совершил жертвенное возлияние восходящему солнцу167. Затем, выждав некоторое время, выступил около того часа, когда рынок наполняется народом. Такой совет дал царю Эпиальт. Ибо спуск с горы скорее и расстояние гораздо короче, чем дорога в обход или подъем. Наконец, полчища Ксеркса стали подходить. Эллины же во главе с Леонидом, идя на смертный бой, продвигались теперь гораздо дальше в то место, где проход расширяется. Ибо в прошлые дни часть спартанцев защищала стену, между тем как другие бились с врагом в самой теснине, куда они всегда отступали. Теперь же эллины бросились врукопашную уже вне прохода, и в этой схватке варвары погибали тысячами. За рядами персов стояли начальники отрядов с бичами в руках и ударами бичей подгоняли воинов все вперед и вперед. Много врагов падало в море и там погибало, но гораздо больше было раздавлено своими же. На погибающих никто не обращал внимания. Эллины знали ведь о грозящей им верной смерти от руки врага, обошедшего гору. Поэтому-то они и проявили величайшую боевую доблесть и бились с варварами отчаянно и с безумной отвагой.
224. Большинство спартанцев уже сломало свои копья и затем принялось поражать персов мечами. В этой схватке пал также и Леонид после доблестного сопротивления и вместе с ним много других знатных спартанцев. Имена их, так как они заслуживают хвалы, я узнал. Узнал я также и имена всех трехсот спартанцев. Много пало там и знатных персов; в их числе двое сыновей Дария – Аброком и Гиперанф, рожденных ему дочерью Артана Фратагуной. Артан же был братом царя Дария, сына Гистаспа, сына Арсама. Он дал Дарию в приданое за дочерью все свое имущество, так как у него она была единственной.
225. Итак, два брата Ксеркса пали в этой битве. За тело Леонида началась жаркая рукопашная схватка между персами и спартанцами, пока наконец отважные эллины не вырвали его из рук врагов (при этом они четыре раза обращали в бегство врага). Битва же продолжалась до тех пор, пока не подошли персы с Эпиальтом. Заметив приближение персов, эллины изменили способ борьбы. Они стали отступать в теснину и, миновав стену, заняли позицию на холме – все вместе, кроме фиванцев. Холм этот находился у входа в проход (там, где ныне стоит каменный лев в честь Леонида). Здесь спартанцы защищались мечами, у кого они еще были, а затем руками и зубами, пока варвары не засыпали их градом стрел, причем одни, преследуя эллинов спереди, обрушили на них стену, а другие окружили со всех сторон.
226. Из всех этих доблестных лакедемонян и феспийцев самым доблестным все же, говорят, был спартанец Диенек. По рассказам, еще до начала битвы с мидянами он услышал от одного человека из Трахина: если варвары выпустят свои стрелы, то от тучи стрел произойдет затмение солнца. Столь великое множество стрел было у персов! Диенек же, говорят, вовсе не устрашился численности варваров и беззаботно ответил: “Наш приятель из Трахина принес прекрасную весть: если мидяне затемнят солнце, то можно будет сражаться в тени”.
227. Такие и подобные достопамятные слова, по рассказам, говорил лакедемонянин Диенек. А после него самыми доблестными, говорят, были два брата – Алфей и Марон, сыновья Ореифанта. Среди феспийцев же особенно отличился один, по имени Дифирамб, сын Гарматида.
228. Погребены же они на том месте, где они пали. Им и павшим еще до того, как Леонид отпустил союзников, поставлен там камень с надписью, гласящей:
Против трехсот мириад здесь некогда бились
Пелопоннесских мужей сорок лишь сотен всего.Эта надпись начертана в честь всех павших воинов, а лакедемонянам особая:
Путник, пойди возвести нашим гражданам в Лакедемоне,
Что, их заветы блюдя, здесь мы костьми полегли.Эта надпись в честь лакедемонян, а прорицателю вот какая:
Славного это могила Мегистия, коего миды
Некогда тут умертвили, бурный Сперхей перейдя.
Ведал преславный гадатель грядущую верную гибель,
Но все же не захотел Спарты покинуть царя.Этими надписями и памятными столпами, кроме надписи в честь прорицателя, почтили павших амфиктионы. Надпись же в честь прорицателя Мегистия посвятил ему Симонид, сын Леопрепея, в память о дружбе.
229. Рассказывают, что двое из трехсот [спартанцев] – Еврит и Аристодем – оба могли бы остаться в живых, если бы были единодушны, и возвратиться в Спарту (они были отпущены Леонидом из стана и лежали в Альпенах, страдая тяжелым глазным недугом). Или же, не желая вернуться на родину, они могли бы по крайней мере умереть вместе с остальными. Хотя им открывались обе эти возможности, но они не достигли взаимного согласия, разойдясь во мнениях. Еврит, узнав о том, что персы обошли гору, потребовал свои доспехи. Затем, облачившись в доспехи, он приказал илоту вести его к бойцам. Илот провел Еврита в Фермопилы, но потом бежал, а Еврит попал в самую гущу схватки и погиб. Аристодем же не имел мужества [умереть] и остался жив. Если бы вернулся только один Аристодем больным в Спарту или оба они вместе, то, думается, спартанцы не стали бы гневаться на него. Теперь же, когда один из них пал, а другой (выставив ту же причину в свое оправдание) не захотел умереть, спартанцы неизбежно должны были сильно озлобиться на него.
230. Таким-то образом и с такой оговоркой, гласит одно предание, Аристодем прибыл в Спарту невредимым. Другие же рассказывают, что его послали вестником из стана и он мог успеть к началу битвы, но не пожелал этого, а, умышленно задержавшись в пути, сохранил себе жизнь. Между тем другой гонец (его товарищ) подоспел к сражению и погиб.
231. По возвращении в Лакедемон Аристодема ожидало бесчестие и позор. Бесчестие состояло в том, что никто не зажигал ему огня и не разговаривал с ним, а позор – в том, что ему дали прозвание Аристодем-Трус. Впрочем, в битве при Платеях Аристодему удалось совершенно загладить тяготевшее над ним позорное обвинение.
232. Рассказывают, впрочем, что в живых остался еще один из этих трехсот, по имени Пантит, отправленный гонцом в Фессалию. По возвращении в Спарту его также ожидало бесчестие, и он повесился.
233. Между тем фиванцам во главе с Леонтиадом пришлось в силу необходимости некоторое время сражаться заодно с эллинами против царского войска. Увидев, что персы берут верх и теснят отряд Леонида к холму, фиванцы отделились от лакедемонян и, простирая руки, пошли навстречу врагу. Фиванцы заявляли – и это была сущая правда, – что они всецело на стороне персов и с самого начала дали царю землю и воду, а в Фермопилы они пришли только по принуждению и невиновны в уроне, нанесенном царю. Такими уверениями фиванцы спасли свою жизнь, и [истинность] их слов засвидетельствовали фессалийцы. Правда, им посчастливилось не во всем: когда фиванцы подошли, варвары схватили некоторых из них и умертвили. Большинство же их, и прежде всего начальника Леонтиада, по приказанию Ксеркса заклеймили царским клеймом (сына Леонтиада Евримаха впоследствии умертвили платейцы, когда он во главе 400 фиванцев захватил их город).
234. Так сражались эллины при Фермопилах. А Ксеркс велел призвать к себе Демарата для расспросов и начал вот как: “Демарат! Ты – человек, преданный мне. Я сужу об этом по твоей правдивости. Ведь все и вышло так, как ты говорил. А теперь скажи-ка мне, сколько еще осталось лакедемонян и много ли у них еще таких доблестных бойцов или они все – храбрецы?”. Демарат отвечал: “Царь! Число лакедемонян велико, и городов у них много. А то, что ты желаешь узнать, узнаешь. Есть в Лаконии город Спарта, и в нем около 8000 мужей. Все они так же доблестны, как и те, что здесь сражались. Остальные лакедемоняне, правда, не такие, как эти, но все же – храбрые мужи”. Затем Ксеркс сказал: “Демарат! Как же нам легче всего победить этот народ? Скажи-ка мне! Ведь тебе известны все ходы и лазейки в их замыслы, так как ты был их царем”.
235. А тот отвечал: “Царь! Если ты и вправду серьезно спрашиваешь моего совета, то я обязан дать тебе самый лучший совет. Тебе следовало бы послать 300 кораблей из твоего флота к лаконским берегам. У берегов Лаконии лежит остров по имени Кифера. Об этом острове Хилон – один из наших мудрецов – сказал, что спартанцам гораздо лучше было бы, если бы он погрузился в море, а не возвышался над водой. Хилон всегда ожидал с этого острова какого-нибудь нападения, вроде того как я тебе теперь предлагаю. Не оттого, что он предвидел твой поход, но потому, что опасался любого вражеского нападения оттуда. С этого-то острова пусть твои корабли и войско держат в страхе лакедемонян. Если же лакедемоняне будут заняты войной в своей стране, непосредственно их затрагивающей, то тебе не надо будет опасаться, что они придут на помощь, когда твое сухопутное войско станет захватывать остальную Элладу. Когда же ты покоришь остальную Элладу, то у тебя останется единственный противник – слабое лаконское войско. А если ты не примешь моего совета, то ожидай вот чего. Есть в Пелопоннесе узкий перешеек. Там жди еще более жестоких битв, чем здесь при Фермопилах, и притом против всех объединенных сил пелопоннесцев. Если же ты поступишь иначе, то этот перешеек падет без боя и сдадутся города”.
236. После этого взял слово Ахемен, брат Ксеркса, предводитель морских сил (он также присутствовал на этом совете). Опасаясь, что Ксеркс примет предложение Демарата, он сказал вот что: “Царь! Я вижу, что ты склонен прислушиваться к речам человека, который завидует твоим успехам или даже предает тебя. И действительно, таков излюбленный образ действий эллинов: они завидуют счастливым и ненавидят могущественных. Если ты при нынешнем положении, когда мы уже потеряли от бури 300 кораблей, пошлешь из твоего флота еще 300 кораблей, то противник сможет помериться силами с тобой. Напротив, флот твой, сосредоточенный в одном месте, враги не одолеют и тогда вообще даже не смогут оказать сопротивления. Продвигаясь и действуя совместно, флот и сухопутное войско будут взаимно помогать друг другу. Если же они будут разъединены, то ни сам ты не сможешь прийти на помощь морским силам, ни они – тебе. Старайся лишь, чтобы в твоем собственном войске дела шли хорошо и не думай о войске противника – где оно начнет войну, что предпримет и сколь многочисленно. Враги ведь достаточно сообразительны, чтобы самим о себе заботиться, а мы будем точно так же [заботиться] о себе. Если же лакедемоняне действительно пойдут на персов, то не избегнут гибели”.
237. На это Ксеркс отвечал так: “Ахемен! Твои слова хороши, и я поступлю так, как ты сказал. Хотя Демарат и дал мне совет с самыми благими намерениями, но ты все-таки превзошел его проницательностью. Я не могу, конечно, поверить, что Демарат не желает успеха моему походу. Я сужу об этом потому, что он говорил раньше, и из самого дела. Правда, один гражданин, завидуя счастью другого, может своим молчанием проявлять враждебность и не дать полезного совета, когда другой к нему обратится за этим, если только он не достиг вершин доблести. А такие люди – редкость. Однако гостеприимец более всех радуется благополучию друга, и когда друг обращается за советом, то дает ему наилучший. Поэтому я повелеваю всем впредь не оскорблять Демарата, так как это – мой друг”.
238. После этого Ксеркс пошел между мертвыми телами [осматривать поле битвы]. [Увидев тело Леонида], он повелел отрубить голову и посадить на кол (царь узнал, что Леонид был царем и полководцем лакедемонян). По многим другим признакам, и в особенности же после такого приказа, мне стало ясно, что никого из своих врагов при жизни царь Ксеркс не ненавидел столь яростно, как Леонида. Иначе никогда бы он не учинил такого надругательства над телом павшего. Ведь из всех известных мне народов именно у персов более всего в почете доблестные воины. А слуги, получившие приказание царя, исполнили его.
Музыка: Gorillaz - Clint Eastwood
6 комментариев
Приветствую уважаемый.
Про 300 спартанцев, это ты хорошо. Дело в том, что этот гениальный фильм снимался 2 недели.
А до этого ребят долгое время учили биться. Видимо актерские качества не учитывались вовсе…
Думаю, скоро в мире не будет ни одного фильма, на который америкосы не отсняли бы ремейк.
И вообще, откуда у них такая тяга все испоганить, сделать на свой лад, упростить до не узнаваемости так, чтобы тошнило…
Лучше бы про свой Вьетнам снимали.
А ведь наверняка доберутся и до «Война и мир», и до «Мастер и Маргарита».
Вообще их не люблю. У них кроме экономики больше нечему учиться.
Точно!
Кстати, видел замечательные плакаты, кажется чешского министерства образования, общая идея плакатов "прочитай книгу раньше, чем до неё доберётся Голливуд". Найти жалко не получается, но когда найду - выложу обязательно.
А сколько все-таки персов положили??? Примерно???
С точки зрения Геродота в том бою, насколько я понимаю, персов погибло 20 000, а греков 4 000 человек. С точки зрения Ксеркса персов около тысячи :)
Пусть не смущает, что из 300 спартанцев погибли все четыре тысячи :) Там просто, во-первых, сначала их больше было-то (не спартанцев, а всех прочих союзников), а, во-вторых, тут как у средневековых рыцарей, когда пишут, что было «100 благородных рыцарей», это подразумевает толпу раз в пять-десять большую за счёт оруженосцев и прочей «пехоты», которую как бы и не считали. А у спартанцев также было с илотами, государственными рабами такими. На каждого спартанца приходилось по несколько илотов-помощников, отсюда и более 100% потерь :)
Что бы не писали умники,а фильм сделан классно(смотрится с удовольствием) - не то что старый Советский.
жуть полная.....
Как всегда извратили.
СОГЛАСНА С МНЕНИЕМ:
Кстати, видел замечательные плакаты, кажется чешского министерства образования, общая идея плакатов "прочитай книгу раньше, чем до неё доберётся Голливуд". Найти жалко не получается, но когда найду - выложу обязательно.
Кризис ипотеки в США
На самом деле о кризисе именно ипотеки в США, я бы не говорил. Просто надо было написать какой-то кричащий заголовок, чтобы посчитать от чего зависит кол-во прочтений заметки
Но ближе к делу. Если Вы ещё не в курсе о том, что в штатах происходит, то прочитайте, например, тут: Кризис на американском ипотечном рынке набирает обороты
В чём суть проблемы с той ипотекой?
О том что происходит написано достаточно много, если вкратце: конкуренция на рынке ипотеки в США росла, ипотечных брокеров и прочих специализировавшихся на ипотечных кредитах организаций стало как грязи. Все пытались занять хоть какую долю, что приводило к появлению всё более хитрых схем ипотечного кредитования. А ряд компаний и вовсе специализировались на заёмщиках с низкой надёжностью. Это те, у кого мало баллов в связи с уже случавшимися дефолтами или с тем что они нищие практически (негры там, латиносы какие-нибудь итп).
В итоге неплатежи нарастали, проблемные кредиты, выданные ипотечными организациями, их банки-кредиторы стали требовать выкупить обратно, что привело к банкротствам чуть ли не пары десятков ипотечных организаций в прошлом году и шумному краху одной из крупнейших в этом году. Ударило это и по рынку недвижимости, потому что если дом под залогом, а ипотечный кредит не платить, то этот дом что? Правильно - должен быть так или иначе продан. А когда таких домов много, то это грустно сказывается и на рынке недвижимости.
Но достаточно странно, что в некоторых ипотечных сообществах стали проводить параллели с нашей ситуацией. Не в том смысле, что "вот-вот и у нас", а в том смысле, что "поглядите как ужасна ипотека в будущем"
Однако. В кризисе американском можно увидеть что нам не надо делать. Нам не надо заниматься массовой выдачей ипотечных кредитов заёмщикам с низкой надёжностью. В России это пока категория заёмщиков "с устным подтверждением дохода и без официального трудоустройства".
А в США проблема не с ипотекой как таковой, а переоценкой схемы "даём всем подряд под высокий процент с учётом высокого процента невозвратов и на разницу живём". У нас же небольшие банки могут выдать ипотечный кредит "под паспорт", при определённых условиях, а по поводу массовой выдачи высокорисковым только вот один банк пропиарился, но пока это, к счастью, скорее рекламный ход. Так что в России пока нет совершенно никаких предпосылок к повторению американской ситуации.
Музыка: Gorillaz - Clint Eastwood
Еще нет отзывов
Необременительная доля ипотечных брокеров.
Из-за недостатка времени блог постепенно меняет формат на "ссылка+комментарий". Мне это не нравится, но извиняйте уж...
По данным, озвученным Юлией Вербицкой (директор по ипотеке агентства недвижимости Миэль), ведущие ипотечные брокеры (ипотечные подразделения крупнейших риэлторских агентств и специализированные брокерские компании) к концу 2006 г. завоевали в совокупности около 30% доли рынка ипотеки по количеству привлеченных клиентов, купивших недвижимость с использованием ипотечных кредитов, к декабрю же 2007 г. эта доля увеличится до 50%.
чуть подробней тут: На рынке ипотеки почти треть принадлежит брокерам
Мне неясно позиционирование Миэля - нельзя быть и агентством недвижимости, и ипотечным брокером одновременно. Т.е. можно быть агентством недвижимости с ипотечным департаментом, отделом, управлением и так далее, чем Миэль и является.
Мне кажется, если уж считаем как ипотечных брокеров такие агентства недвижимости как Миэль и Бест, к примеру, то приходится считать вообще всех риелторов у которых есть хоть один ипотечный специалист и именно такими средствами достигается цифра в 30% от рынка сейчас и 50% в конце года. Цифра красивая, но, при всём уважении к Миэлю и Бесту (кстати, в Бесте мне нравилось направление развития Лопатина, а сейчас там как-то обычно - как у риелторов), нельзя смешивать ипотечных брокеров (даже полного цикла) и риелторов (даже "ипотечных риелторов").
Кстати, я бы долю специализированных ипотечных брокеров оценил скромнее. Где-то в 10-12% по сравнению с 5-6% в прошлом году. Т.е. рост налицо, но доля пока необременительна
Музыка: Dirty Elegance - Wirrok
Еще нет отзывов
И ФАС о том же...
В продолжение предыдущей заметки: Иск в суд на ипотечный банк
Хорошо, что ФАС идёт в верном направлении и что глава Федеральной Антимонопольной службы Игорь Артемьев согласен со мной в части: "Важно только чтобы здесь соизмерять силу и результат, потому что банковская сфера - она очень такая деликатная", - считает он, поскольку судебные процессы, в целом, грозят банковской системе "довольно серьезными потрясениями".
Подробнее тут: Глава ФАС уверен, что "скрытые комиссии" - это почти мошенничество
Еще нет отзывов
Иск в суд на ипотечный банк.
Вчера случилось весьма показательное событие. Впервые был подан иск к ипотечному банку о незаконности комиссий.
Ответчик вполне неплохой банк Росевробанк, третьей стороной представители Роспотребназдора. Что важно, речь идёт не о комиссиях за ведение ссудного счёта, а о комиссии за выдачу кредита. Более того, комиссии вполне небольшой на ипотечном рынке - в 0,8% от суммы кредита. И единовременной.
Мне кажется, что организаций "Блокпост" просто таким идиотским образом пытается пиариться, потому что существует существенная разница между условиями потребительских кредитов и ипотечных. И есть бардар в потребкредитовании и вполне приличная ситуация в ипотечных кредитах.
Потребительские кредиты, часто необеспечены ничем, следовательно у банка риск невозврата крайне высок и за этот самый риск банк пытается по максимуму впихнуть процентов. А раз потребителю психологически сложно брать кредит под 40% годовых, то эти годовые маскируются доп.сборами, комиссиями за то и за это. Это плохо, потому что, во-первых, потребитель должен осознавать сколько он берёт, во-вторых, добросовестные заёмщики не должны платить за потенциально недобросовестных. Но тут всё решается сочетанием упорядочивания законодательного и ужесточением жизни недобросовестных заёмщиков.
Рекомендую почитать:
Инициатива по ограничению размера дополнительных комиссий по потребительским кредитам.
Три категории банкротства физического лица по версии МЭРТ.
Ипотечные кредиты, обеспечены недвижимостью, риски там несколько ниже, чем при потребкредитах и нет необходимости маскировать дополнительные комиссии. Когда только ипотечный брокер Легкокредит начинал работать, в 2004 году попадались программы ипотечного кредитования с декларируемой ставкой в Х% и +Y% за ведение ссудного счёта. Мы с такими банками просто не работали, чтобы не подставлять клиентов. Однако, сейчас многое изменилось и сборы стали единовременными.
Пресловутый сбор за выдачу в 0,8% от суммы кредита при ставке в 11% и сроке кредита в 20 лет увеличивает эффективную ставку на 0,12% годовых. Т.е. речь не о разнице в два раза между декларируемой и эффективной ставками как при потребкредитах, а о двенадцати сотых годовых, блин!
Я не знаю лично тех, кто инициировал данный иск, поэтому избегаю давать определения вроде "не ведающие что творят идиоты", но мне кажется, что последствия выигрыша могут быть трагичны.
У нас, конечно, не прецедентная судебная система, но выигрыш в данном случае может повлечь волну исков. Если комиссии просто признаются незаконными, что дальше?
Многие ипотечные банки зарабатывают не на годовых процентах, а на сборах при выдаче, далее переуступая ипотечный кредит. Более того, это как правило небольшие и/или региональные банки - им придётся пересмотреть схему работы и, возможно, отказаться от ипотечного направления.
Если же суды будут принимать решение о возврате комиссий, то это вообще апокалипсис.
Те же небольшие банки просто обанкротятся, а крупные и средние ипотечные банки понесут существенные убытки, которые придётся оплачивать будущим заёмщикам за счёт повысившейся ставки годовых по ипотеке.
Какой смысл так дестабилизировать ипотеку???
Музыка: Peja i Sweet noise - Jeden taki den
2 комментариев
Млин, а мысля между прочим. Я даже и не задумывался раньше наж этим) Хм...
:) Нет, это вовсе не антиреклама и потом расскажу зачем написал это так эмоционально :)
Но, в любом случае, нет смысла скрывать то что и так будет известно. И написанное адресовано в основном не заёмщикам, от заёмщиков и не ожидаются размышления от том что лучше - саморегулирование рынка ипотеки или жёсткий госконтроль.
Психологическая игрушка.
А давайте опять не про дела?
Нашёл прелюбопытнейшую штуковину. Психологическую.
Вот что написано на "официальном сайте":
Окно Johari было придумано Джозефом Лафтом и Гарри Ингамом в 1950 году. Окно Johari - модель показывающая насколько хорошо Вы знаете самого себя. Необходимо сначала описать себя прилагательными из списка, а потом предложить проделать то же самое своим друзьям и коллегам. Данная модель поможет Вам узнать о себе много нового, посмотреть на себя со стороны и возможно поможет изменить себя к лучшему!
Смысл следующий - человек отмечает шесть качеств, которые ему наиболее соответствуют (с его точки зрения). А друзья, коллеги и желающие отмечают свой набор этих самых качеств. И, в итоге, при должном количестве "голосующих" должна получиться более-менее объективная картина на основе которой можно понять - надо что-то менять или не надо.
Вот ссылка - милости просим
Еще нет отзывов
Ипотечные ответы.
Отвечал сейчас на вопросы уважаемого мной журналиста и подумал, что, возможно, ответы будут интересны и Вам. Пусть получается немного попсово и коротенько, но и такие "основы ипотечных кредитов" могут быть любопытными.
Какие заемщики являются наиболее желанными для банкиров? Почему? От чего это зависит?
Можно ли описать портрет идеального заемщика?
Наиболее желанен тот заёмщик, который с большой вероятностью сможет вернуть кредит. Это, в общем-то, очевидно. Везде будут рады заёмщику с полностью белым доходом, но вполне нормально отнесутся и к серому, при определённых параметрах заёмщика. Если рассматривать более детально, то интересны работающие по найму специалисты-мужчины до 35 лет с опытом работы в текущей отрасли, имевшие повышения в должности и обладающие высокой квалификацией, подтверждённой профильным образованием и другими профессиональными дипломами или сертификатами.
Какие факторы в первую очередь влияют на принятие решения банком о выдаче ипотечного кредита? На что обращают внимание кроме зарплаты? Почему? Что дает банкирам учет этих факторов? Обращают ли банкиры внимание на должность клиента, перспективу роста?
Степень подтверждённости дохода интересует в первую очередь. Т.е. начиная от полностью официального, далее подверждение справкой от руководства, устно руководством и так далее, заканчивая полностью чёрным бизнесом.
Также обращают внимание на соответствие зарплаты и квалификации. Т.е. человек, получающий в данный момент 2000 долларов, должен при переходе в другую компанию иметь возможность получать не меньше. Это значит, что шофёру с доходом в 4000 долларов кредит скорее всего не дадут, либо дадут в меньшем размере исходя из средней шофёрской зарплаты с точки зрения сотрудника банка. Тоже самое с секретаршей с зарплатой в 3000 долларов.
Ещё важно, чтобы была профессия и квалификация, т.е. чтобы уволенный по каким-либо причинам человек смог в приемлемые сроки найти работу без потери в уровне дохода. Поэтому не любят профессии не требующие особой квалификации и с высокой ротацией кадров (официанты, крупье итп).
Банку важно не только сколько составляет доход заёмщика в момент взятия кредита, но и насколько этот доход будет стабилен в дальнейшем.
Например, насколько значимым является возраст заемщика? Как это влияет на решение банка? А семейное положение?
Возраст интересует обычно с точки зрения близости пенсии. Т.е. на момент возврата кредита заёмщику должно быть не более установленного банком предельного возраста. Обычно это 60 лет. Хотя бывают исключения, например, для владельцев бизнеса. Семейное положение интересует скорее в плоскости наличия, либо возможного появления детей. Читай, иждивенцев. Т.е. молодой семейной паре без детей кредит могут дать чуть меньше, нежели одинокому мужчине без детей, но с таким же доходом, как совокупный у пары. Ещё могут внимательней отнестись к оценке платежеспособности молодой бездетной женщины. Но это не правило, а зависит в большей степени от банка.
А заемщика, который вряд ли может рассчитывать на ипотечный кредит даже при высокой зарплате? Почему?
См.пример с секретаршей или шофёром.
Если текущий доход заёмщика намного выше среднего по отрасли и для его должности, то могут урезать сумму кредита, либо отказать вообще. Та же ситуация, когда доход укладывается в рамки, но квалификация не достаточная для должности. Иногда бывает, что не имеющий высшего образования, но толковый специалист хорошо растёт внутри фирмы, но ему могут снизить сумму кредита из-за опасения, что в другой фирме он не сможет претендовать на нынешнюю должность.
Можно ли как-то разделить потенциальных заемщиков по группам? Есть ли у вас какая-то классификация?
Да, классификация есть. Используем основной фактор - вид подтверждения дохода. Т.е. работник по найму с белым доходом; работник по найму с доходом, подтверждённым справкой от руководства; работник по найму с доходом, подтверждённым устно руководством; работник по найму с доходом, не подтверждённым никак; владелец бизнеса с полностью официальным доходом; владелец бизнеса с минимальным официальным доходом и "сложные случаи" Сложные случаи - это, например, художник не продающий картины и получающий доход от спонсора или девушка без официальной работы, квалификации и с "доходом" от "покровителя". Хотя, тут ставки от 15% в валюте уже.
Музыка: радио какое-то...
Еще нет отзывов
Клуб ипотечных брокеров открылся.
Прошу извинить за долгое молчание, но наконец открыто бета-тестирование
площадки для общения и сотрудничества "Клуб ипотечных брокеров".
По техническим причинам мы не можем выслать пароли, но Вы можете самостоятельно пройти регистрацию (не оставить заявку как раньше, а именно регистрацию!), подождать проверки корректности введённых Вами данных и получить полноценный доступ.
Ограничений у бета-тестирования нет, но просьба сообщать по внутренней почте мне (логин suslov) о всех неудобствах, ошибках итд какие Вам только попадутся!
Полноценный доступ предназначен только для ипотечных брокеров, поэтому не брокерам также можно будет зарегистрироваться, но набор сервисов для них будет несколько уже.
Ещё раз извините за ожидание и Добро пожаловать на бета-тестирование!
www.klubib.ru
Еще нет отзывов
Коньки и вообще.
Это заметка вовсе не про ипотечные кредиты - про ипотечные кредиты сегодня вот тут.
А я про отдых. Со второй попытки наконец-то сходил покататься на коньках. Первая попытка закончилась почти у входа, потому что благодаря постоянно-переменной бывшей девушке, никуда кататься, кроме как домой, не захотелось, но вот в пятницу я дошёл-таки!
От меня до Лужников рукой подать и мы с приятелем, в чисто мужской компании, пошли кататься именно туда.
По наивности, я сначала хотел позвать с собой девушку для научения меня катанию, но это надо было бы брать какую-то совсем ненужную девушку. Потому что её психика была бы просто сломлена.
Официальное заявление: если кто видел в пятницу на катке в Лужниках тёмноволосого молодого человека в синей куртке и серых брюках, рост 182 сантиметра итп, катающегося вдоль сугробов по кругу и падающего с частотой "одна часть тела в 15 минут" - то это хотя и был я, но руководителем одной из ведущих ипотечных компаний прошу меня в те моменты не считать
На этой неделе ещё схожу, потому что в итоге, мотивировав себя "ну, что это за фигня - вот тот и тот, и те катаются с нормальной скоростью, а я тут чего?" под песню группы Фабрика "Романтика" я начал ездить. Кстати, пока всё здорово именно из-за процесса самообучения, а как только я научусь, наверное, потеряю к этому интерес. У меня со всем так, кроме ипотеки - тут ещё много чего делать можно...
Музыка: Фабрика - Романтика
5 комментариев
читаю и умиляюсь..вот только "постоянно-переменная бывшая девушка" - громоздко и не звучит, лучше просто бывшая девушка! Хех, советую после наступления темноты на улицу не показываться, без охраны :) - а то растерзают тебя фанатки молодого и свободного ( показываю язык ) :)
Вот разъехидничалась-то! Что "навсегда бывшая девушка" звучит лучше? :-P
Или лучше вместо "постоянно-переменная" написать "вечно непредсказуемая и загадочная"? :)
Попался, Суслов! Я тут сижу, жду уже вторые выходные, когда он занятой такой мне позвонит. А он на коньках развлекается! :-Р
7 лет за невозврат кредита
Только что в аське хороший знакомый прислал ссылку. Полный текст тут
За невозврат в течение 6 месяцев кредита в размере 35 000 рублей, суд г.Асбест приговорил гражданку к семи годам (по статье "Мошенничество") и штрафу в размере 74 000 рублей.
Приговор жёсток, если не сказать жесток. Но проблема невозврата потребительских кредитов в её радикальном варианте может похоронить нашу систему кредитования. Растёт как невозврат кредитов обычными гражданами, так и рост мошенничества.
Многие берущие кредит, воспринимают этот кредит, либо товар, чуть ли не как подарок, а те, кто сознательно набирают кредитов, думают, что самое страшное что может произойти - это приставы, забирающие телевизор.
Т.е. проблему надо решать с двух сторон - с одной стороны, делать проще и ясней условия выдачи кредитов и уплаты штрафов/комиссий, а с другой жёстче бороться с неплательшиками.
Чем и занимаются...
Еще нет отзывов
Типовые фразы риелтора, продающего квартиру по ипотеке.
Времени нет, но напишу пока не забыл. Сейчас слежу за сделкой одной сотрудницы, сделка достаточно обычная - сложность скорее в том, что важно, чтобы наш клиент успел получить ипотечный кредит на очень выгодных условиях, отменённых банком-кредитором ещё 1 января. Пока получается, но времени нам дали на всё про всё - только до конца февраля.
Клиент, вполне логично и оправданно волнуется, тем более, что это уже вторая квартира - по предыдущей вообще кошмар был, который как сотрудница не разруливала - закончился отказом службы безопасности страховой компании.
Сотрудница Юлия, молодец, борется героически со всем. Но дело не в этом, просто весьма типично поведение риелтора, представителя продавца. Оговорюсь, что часто попадаются вполне хорошие профессионалы, которые не сваливают собственные ляпы на других. Но чаще бывают легкообученные тётеньки-риелторы, которые всегда страшно возмущаются "затягиванием" сделки. Причём, перед этим они могут высылать по листочку документы на протяжении двух недель и считать, что "срок одобрения" должен был отсчитываться от самой первой партии листочков.
Хит-парад типичных возмущённых фраз тётки - представителя продавца:
3 место: "А у нас в прошлый раз, в другом банке, городе и год назад всё было иначе!"
2 место: "Да таких бумажек отродясь не требовали! Зачем нужен паспорт собственника?!"
1 место: "Ну и что, что я предоставила последний важный документ сегодня - первый-то я
предоставила три недели назад! Так будет завтра сделка или нет, я не поняла?!"
При этом, конечно, есть документы, которые можно упросить банк разрешить принести уже на сделку или страховую упросить вообще донести после сделки. Я когда сам занимался клиентами так вполне делал, но речь о критично важных документах.
В итоге получается, что нашему сотруднику для избежания стрессов приходится тратить время на разъяснение нашему же клиенту того, что когда "тётка с той стороны" говорит, что у нас был на руках "почти полный пакет документов на ипотеку", она имеет в виду поэтажный план, первую страницу договора-купли продажи и факсовую копию с копии свидетельства о собственности. И если это составляет 25% от нужного пакета документов, то предоставление этого в банк и страховую компанию никак не уменьшит время рассмотрения на эти же 25%
Музыка: Тотал - Камасутра
2 комментариев
и в личном тоже про работу...эх..женить тебя надо :)
Ага, вот некоторые - комменты писать могут, а вести себя хорошо не могут. И на ком же тогда жениться? :)
Клуб профессиональных любителей ипотеки...
У нас почти готов КлубИБ! Забыли, да, уже про него?
Ан нет. Продолжайте регистрироваться на официальном сайте ипотеки
Основная загвоздка в движке форума - нам нужна полная интеграция, а при этой самой интеграции он глючит как не знаю что. Собака...
Однако, вот Вам скриншот сегодняшнего тестирования. Ждите. Недолго осталось.
Кликните на картинку для увеличения
Музыка: Dido - Stoned
Еще нет отзывов
Банкир Френкель и Центробанк. Кто хуже?
Я достаточно вяло слежу за происходящим вокруг ареста Френкеля, подозреваемого/обвиняемого в убийстве чиновника Центробанка Козлова. Однако, общественность заинтересовалась, может ли тут как-то быть полезен Деньгин.ру? Ха. Таки-может! Мы будем собирать последние новости касательно скандальных писем банкира, инициатив Центробанка и расследования громкого убийства Козлова на dengin.ru в специальном разделе.
Прав ли Френкель говоря обвиняя Центробанк и правы ли органы, обвиняя Френкеля решит суд. Но информацию об этом проще читать в одном месте.
И в этом процессе меня интересует скорее не исход расследования, а сам эксперимент с оперативным выделением и заполнением раздела на Деньгине.ру
Музыка: Sting - Mad about you
Еще нет отзывов
Возмездно-бессмысленные консультации по ипотеке.
Пока подготавливали Деньгина к тестовому старту - не спал день или полтора, зато в итоге вспомнил как писать β-версия
Однако, хотел написать вовсе не об этом. Сегодня вечером прочитал вот тут про бесплатную консультацию по ипотеке и задумался...
Вот как это выглядит у нас? Приходит заявка "хочу, мол, ипотеку, но не уверен, что хочу и не знаю на каких условиях могу". Наш андеррайтер смотрит анкету, параметры заёмщика, связывается с ним и рассказывает о своих впечатлениях от прочитанного.
Что обсуждается? Условия ипотечного кредитования, варианты кредитов (ну, рубли там или доллары), дополнительные расходы, сроки одобрения/покупки квартиры и прочее по мелочи.
Кстати, я особенно
порюпрошу сотрудников, чтобы они указывали не официальные расходы указанные банком, а реальные, исходя из их, сотрудников, личного опыта. Разница между декларируемым банком расходами и реальными может быть заметной. Например, банк пишет "госрегистрация договора купли-продажи 1000 руб." и скромно умалчивает, что ещё надо уплатить 18000 рублей за подачу/приём пакета докуметов в для этой самой госрегистрации. Хотя сотрудники иногда возражают и говорят, что это дополнительные расходы, которые возникают по желанию заёмщика. Т.е. можно не платить и делать всё самим, но это ж зашибиться можно самому ездить с доками...
Но я отвлёкся. Так вот. Обсуждает, значит, ипотечный брокер с потенциальным заёмщиком всё-всё-всё и если заёмщика предложенные ему условия устроили, то тут уже, пожалуйста, на договор и за деньги дальше поехали. Хотя, деньги тоже строго по факту одобрений, но не об этом сейчас речь.
А вот над чем я задумался? Над тем, что некоторые компании (а вот не скажу какие!) берут деньги за консультацию. Я сейчас не пытаюсь заняться популизмом в духе "информация должна быть бесплатна!", а хочу сказать, что не понимаю их. Т.е. когда проводится консультация за сколько-то руб. и во время этой консультации НЕ указывается название банка в который с точки зрения ипотечного брокера может пойти заёмщик - это я понимаю. Ну, в Легкокредите такая консультация бесплатна, но ничего зазорного в платной консультации в той компании я не вижу.
Странен мне другой подход. Когда при платной консультации (за, например, 3000 руб.) банк называется. Поясню.
Работа ипотечного брокера состоит из помощи в получении ипотечного кредита, так? При этом ипотечный брокер, благодаря своей квалификации или чужой хорошей базе данных (моё хихи летит понятно в чей огород ), обладает знаниями, позволяющими в большинстве случаев точнее подбирать банк, чем это может сделать заёмщик самостоятельно. Но мало выбрать банк, надо ещё смочь там кредит получить. Однако, про этот нюанс заёмщик часто узнаёт после того как ему отказали/урезали кредит в том банке, куда он подал самостоятельно и где всё должно было быть хорошо.
Я хочу сказать, что работа ипотечного брокера - это не только выбор банка, а ещё и фактическая помощь в процессе. Многие же заёмщики, обратившиеся к ипотечному брокеру, стремятся вытянуть из него название банка, а некоторые придурки ещё и пытаются сбежать после этого при заключённом договоре. Так вот, если ипотечный брокер зарабатывает на одобрении, то он сам же себе бизнес саботирует, указывая банк при консультации за меньшую сумму. Потому что любые объяснения про пользу брокера безотносительно от знания банка такой заёмщик уже пропустит мимо ушей. А расчитывать на его возврат после получения им самостоятельного отказа/урезания суммы несколько наивно, хотя и такое может быть, но зачем самому же себе препятствия создавать?
И кого, думаете, несостоявшийся ипотечный заёмщик будет винить в том, что ему отказали/урезали кредит в том банке, куда ипотечный брокер направил на консультации по ипотеке? Себя, за то что не заказал полный цикл работ или ипотечного брокера за "неправильный банк"? Вот-вот...
Музыка: Total - Шива
Еще нет отзывов
Деньгин об ипотеке, финансах и недвижимости.
В этот Новый год я сидел один дома за (с?) ноутом - хотелось погулять по ночной новогодней Москве и не хотелось идти к друзьям просто праздновать в квартире. В итоге, "насчёт погулять" я так ни до кого и не дозвонился, но мне пришла в голову очередная идея по сеянию доброго и вечного в ипотеке
Идея в эти выходные стартовала в готовом варианте (вот бы Клуб ипотечных брокеров также быстро бы мог). Оформилась идея в виде Ежедневной новостной ленты по ипотечным кредитам, личным финансам и недвижимости - если короче, то Деньгин. Просто Деньгин.
Вообще, в чём замысел? И в чём смысл? Ладно, дурачусь, не буду больше воду тут разводить...
Итак. Я руковожу ипотечным брокером Легкокредит, как Вы, надеюсь, давно знаете. Ну, ипотечными кредитами там занимаемся, недвижимостью... Для того чтобы быть, что называется, "в теме", сотрудникам необходимо каждодневно поглощать массу информации. При этом, я бы условно разделил её на "новости банков-партнёров", "внутренние новости" и "новости ипотечно-недвижимой отрасли".
Если с новостями партнёров всё относительно ясно - они сами приходят на внутреннюю доску объявлений. А внутренним новостям, как говорится, сам бог велел...
То вот с массивом новостей ипотечной отрасли и смежных отраслей сложнее. Ясно, что лазить по сайтам, когда клиенты требуют внимания невозможно. Т.е. всё должно быть в одном месте, достаточно смешано, подаваться кусищами и постоянно.
Вот последнее предложение вполне точно и передаёт концепцию Деньгина
В открытом доступе находится более попсовый вариант, чем у нас внутри, но просто в силу того, что не знаю ориентироваться ли только на риелторов и ипотечных брокеров?
Что сейчас там есть и чем это может быть. К новостям недвижимости и ипотеки московского региона мы добавили всю Россию и раздел Деньги (финансовые новости для физических лиц). Новости обновляются один-три раза в день в среднем по 20 новостей в день.
Чтение, естественно, бесплатное, подписки пока нет. Что есть рекламы немного - извиняйте, надо хоть как-то компенсировать оплату труда людей...
Но какие есть вопросы у меня к Вам? (можно письмом ответить, можно тут в комментариях - всему рад буду):
1) Насколько нужна подписка, если итак известно, что всё обновляется каждый день?
2) Что Вам не нравится в Деньгине?
3) Какие разделы пригодятся для большей структурированности?
4) Какие новости Вам там неинтересны?
5) Нужно ли добавить раздел "про нас" или нафиг, если это больше для специалистов?
Сайт Деньгин для вас делался, как инструмент для интересующихся ипотекой, недвижимостью итп, поэтому не стесняйтесь написать, что Вам хотелось бы!
Музыка: Beastie Boys - Sabotage
1 комментарий
Выражаю благодарность за эти сведения. Всегда пригодится. Так как общепризнанно, денежных средств слишком много не бывает. А кроме того в современных требованиях жизни лишняя денежная осведомленность при этом в области финансов - только лишь на руку!
Дефолт по ипотеке с выгодой?
Забавные вещи всё-таки происходят при таком значительном росте цен как сейчас.
Вот, например, в городе Петербурге сегодня Фонд имущества города продаёт с торгов квартиру неплательщика. Неплательщик этот взял свой ипотечный кредит только-то около полугода назад.
Примечательно другое, квартира выставляется на торги за 2,234 млн рублей (для покрытия задолженности) при текущей рыночной стоимости около 3,5 млн рублей (говорят, я сам не знаком с рынком Питера). Собственных средств у заёмщика было 400 тыс рублей. Ясно, что квартира будет реализована ниже рыночной стоимости, но всё равно получается, что за эти полгода "заработок" горе-заёмщика на росте цен составит тысяч двадцать долларов?
Музыка: Herbalizer - Blend
3 комментариев
Ее продали по стартовой цене:
http://www.property-fund.ru/ru/news_show.phtml?news=419
Причем, по слухам, без взятки не обошлось:
http://community.livejournal.com/realty_analyser/100979.html?thread=751731#t751731
Так что заемщик потерял на этом.
Ну, слухи про взятки ходят всегда и это неинтересно.
А вот что не получилось выгодного дефолта жаль - было бы забавно. Хотя для профилактики неплатежей, конечно, лучше образ несчастного неплательщика, чем обогатившегося...
Оффтоп конечно, но в Питере не очень дорогая недвижимость оказывается. У нас, в Калининграде, 2х-комнатная в пределах $ 100к.
С радостным праздником!!! И ипотеки побольше! ;)
Еще нет отзывов
Свиньи на роликах.
Ох-ох-ох. Сегодня утром пришёл спам про НГ испугавший моего кота. Точнее, кота испугал я, когда не смог удержаться от смеха.
Вы только поглядите на забавное ценообразование.
Вот с такими расценками был спам:
Женский стриптиз - от 200$
Мужской стриптиз - от 300$
Свинья на роликах - от 350$
Шоу толстушек - от 800$
Шоу лилипутов - от 800$
Шоу трансвеститов - от 1 000$
Это как в анекдоте: "Ночь с девочкой 300 дол., ночь с мальчиком 500 дол., ночь с козой 1000 дол."
Еще нет отзывов
Переселение при ипотеке.
В одном ипотечном сообществе сегодня затронули очень интересную тему. А что будет, если дом в котором находится квартира под ипотекой (залогом) под снос пойдёт?
Вот, повторно озвучу свою точку зрения...
Вопрос, кстати, очень интересный. Странно, что все начали отвечать на что-то другое.
Для начала. Не все банки изначально требуют справку о том стоит дом в списках на снос или реконструкцию. Но требует банк справку или не требует - зависит от его, банка, и страховой компании видения рисков. Кто-то шарахается от старых домов кирпичных до 1970 года постройки, а кто готов и деревянные перекрытия обсуждать. Но вне зависимости - требует справку или нет, вопроса "а что будет если?" это не снимает.
Страховая. Страховым случаем будет разрушение дома/части дома, грубо говоря. Т.е. не переселение в связи с ветхостью (и возможным разрушением), а именно разрушение.
В случае же переселения не всё так однозначно. Оно может случиться и не по планам г.Москвы, например, взрыв газа в соседнем подъезде с его, подъезда, обрушением (ну, редкая вещь - просто для примера), это, вроде как, не страховой случай, т.е. квартира цела, а дом расселят.
Но простого механизма "переноса" залога с одной квартиры на другую мне неизвестно, скорее всего всё будет решаться так:
1) Заёмщик узнаёт+уведомляет банк о переселении;
2) Банк формально требует вернуть кредит;
3) Заёмщик "предлагает" новую (взамен сносимой) квартиру под залог;
4) Расторгается старый кредитный договор, заёмщик проходит облегчённую процедуру андеррайтинга (или вовсе её не проходит) и банк "выдаёт" ему кредит заново, точнее заключается новый кредитный договор с новым залогом (и, возможно, новыми рыночными на тот момент условиями).
Музыка: Bitter:Sweet - Overdue
4 комментариев
Кирилл, кстати, возможно вопрос покажется вам глупым, но в тех случаях, когда человек заложенную квартиру хочет ПРОДАТЬ, может ли ему это запретить договор ипотеки?
Т.е. является ли договор ипотеки индивидуализированным или он привязан к имуществу, таким образом оплачивать ипотеку будут правоприобретатели недвижимости?
Нет, мне этот вопрос совсем не кажется глупым! Кстати, извините, что долго не отвечал - пытался отдохнуть :)
Да - договор индивидуализирован, в том смысле что кредит выдаётся конкретному лицу, а приобретаемая квартира (залог) является обеспечением возврата кредита.
По продаже. Так как собственник/заёмщик не может распоряжаться заложенным имуществом без согласия банка, то именно это согласие/несогласие и является потенциальным препятствием для продажи. Согласие может быть, например, в случае попытки улучшения жил.условий (эту квартиру продать=погасить кредит и взять кредит на новую) или, наоборот, ухудшения материального положения ("не могу платить - расстанемся полюбовно").
Ещё гипотетической продаже с целью досрочного погашения может мешать запрет в кредитном договоре на досрочное погашение кредита, но как правило, срок в течение которого нельзя гасить кредит невелик (если вообще есть, то 6 мес., например).
Я не считаю это неразрешимой проблемой. В законе об ипотеке ст. 50 - 61 предусмотрен порядок. Все действия производятся по аналогии. Проблема лежит на мой взгляд не в юридической, а в корпоративной плоскости (например стандарты АИЖК предусматривают процентное соотношение при обеспечении займа между суммой займа и стоимостью жилого помещения). При сносе, как правило предоставляемое жилое помещение больше и соответственно дороже.
Прошу дать хотя бы один "живой" пример указанной ситуации для анализа
Никто и не говорит, что это неразрешимая проблема, наоборот... Хотя вот с живым примером тяжко - мне такие неизвестны, к сожалению... :(
Коммунальная ипотека. Есть.
Вот и разместили-таки на сайте то, что у нас работает уже месяц
Я про ипотечные кредиты под 10,5% на отдельные комнаты в коммунальной квартире. Ну, говорил уже об этом на днях, помните?
Так вот он текст, тут вот - на сайте моего ипотечного брокера.
2 комментариев
Ничего удивительного. Жилищный кодекс РФ определяя понятие жилого помещения (ст. 16) Раз это объект жилищного права, то почему бы и нет?
Тут проблема была не столько в принципиальной возможности/невозможности, сколько в желании банков связываться с комнатами. Комната - это "не круто" и если есть возможность не заниматься кредитованием комнат, то им не занимаются.
В Москве банки кредитующие не "выкуп последней комнаты", а именно выкуп комнаты как таковой занимаются этими программами (я про собственные программы) не от хорошей жизни/объёма выдачи.
Называть банки не буду (из соображения бизнеса), но один кредитует вообще, похоже, всё и вся, другой хочет закрепиться на рынке ипотечного кредитования и прощупывает ниши, а третий пытается покорить рынок широкой линейкой продуктов.
ФАС (Федеральная Антимонопольная Служба) завершила проверку наличия ценового сговора на рынке недвижимости
Проверка "заговора застройщиков" завершена.
Как я и предполагал, ФАС никакого ценового сговора между застройщиками не нашёл.
Если кто-то не помнит о чём речь, то поясню - некоторое время назад ФАС назначили искать отсутствующую чёрную кошку в чёрной комнате, а точнее искать страшный сговор между застройщиками, которые, мол, цены на недвижимость повышают и повышают исключительно из своего произвола и алчности.
В ФАСе оказались вполне адекватные специалисты. Вот почитайте заявление пресс-службы ФАС
по этому поводу и результаты проверки ФАС ценового сговора.
Как верно отметил Михаил Евраев (начальник управления ФАС по недвижимости, локальным монополиям и ЖКХ) рост цен связан в первую очередь с дисбалансом спроса и предложения. Следов сговора не нашли, с ростом цен на стройматериалы это тоже не связано и, хотя цена превышает себестоимость раза в два, но заставлять снижать цены только на этом основании - явно нерыночная мера.
Повторюсь, что я всегда считал и считаю основной причиной роста цен наличие неудовлетворённого, но платежеспособного спроса и пока мы не выйдем на нормальные объёмы строительства рост цен ну никак не замедлится.
Музыка: Portishead - Airbus reconstruction
1 комментарий
Коммунальная ипотека.
Вот можно отслеживать увеличение/уменьшение объёмов выдачи ипотечных кредитов у банков по ряду косвенных признаков.
Одним из таких признаков является отношение к ипотеке под комнаты...
В связи со снижением количества заявок нынешней осенью некоторые банки опять пересмотрели своё отношение к кредитованию приобретения комнат.
Вообще это какими-то волнами идёт - то комнаты не кредитуют вообще, то кредитуют, но с условием всей квартиры под залогом после выкупа комнаты/комнат, а то кредитуют без особых оговорок. Лишь бы не доля была, а так всё пойдёт.
Вот на сейчас из заметных ограничений есть только территориальные (только Москва) и по суммам (не дешевле н-ной).
Ну, ладно - это анонс такой На днях пресс-релиз выпустим про коммунальную ипотеку под комнаты...
Музыка: Би-2 - Небо без края
Еще нет отзывов
Ипотека за 7%.
Заместитель председателя правительства РФ Александр Жуков считает, что ставка по ипотечным кредитам должна быть снижена до 7%. Об этом он сообщил вчера журналистам в Госдуме. По словам вице-премьера, ипотечные кредиты остаются достаточно дорогими, и цель правительства – снизить процентную ставку по ним. Снижение процентной ставки, заявил А. Жуков, позволит россиянам с невысоким уровнем дохода воспользоваться ипотечными кредитами.
Глупости! Ну вот зациклились на этой ставке-то, а! Тем более, что ничего общего с доступностью снижение ставки уже не имеет. Как уважаемый Александр Жуков видит доступность ипотеки для граждан с невысоким уровнем дохода при этом - сложно сказать...
Цифры. Семья из трёх человек с совокупным доходом в 1600 дол. США, срок 20 лет, макс. размер платежа 40% от дохода.
Максимальная сумма ипотечного кредита при ставке 11% в долларах: 62 000
Максимальная сумма ипотечного кредита при ставке 7% в долларах: 82 500
Размер ежемесячного платежа за ипотеку в обоих случаях одинаков - 640 долларов.
Всё ещё думаете, что значительное снижение ставки по ипотеке значительно поможет гипотетической семье купить квартиру?
Для семей с относительно небольшим доходом, должны быть механизмы не дотирования ставок из бюджета (хотя в данном случае речь и не об этом), а дотирования первоначального взноса, например.
Музыка: Hey Negrita - Losing you
Еще нет отзывов
Жажда сервисов.
Дообщались только что с новой пиарщицей. Вообще-то она не новая в Легкокредите, а вовсе даже уже работала у нас, но на другой должности. Чуть менее интеллектуальной
Но она умница и у неё всё в ипотеке получается.
Пытаемся чуть наростить количество ипотечных сервисов на нашем сайте и добавить ещё больше преимуществ ипотечному брокеру как таковому. Вот жалко, что пока нельзя анонсировать, но Вы будете первым, кто узнает о нововведениях!
Музыка: Luna:r - Я жду весну
Еще нет отзывов
Векселя, новостройки и ипотека.
Появился у нас новый ипотечный продукт - "ипотека на новостройку, реализуемую по вексельной схеме". Как сотрудница это короче назвала я не помню, но и не важно
Когда ещё в конце весны мы предлагали ипотечные кредиты на новостройки (без дополнительного обеспечения и без первоначального взноса) некоторые были недовольны тем, что новостройка может быть «любая», но реализуемая по ограниченному числу видов договоров. Т.е. подходят договора инвестирования, соинвестирования, долевого участия и переуступки права требования (с оговорками). А вот вексельные схемы и предварительные договора купли-продажи — не годились.
Однако, всё течёт, всё изменяется и вот тут вот у нас появилась прекрасная возможность предложить и ипотеку на вексельную схему.
Что вообще такое эта вексельная схема? Ооооочень грубо говоря - это выглядит так:
1) Я покупаю у застройщика бумагу (вексель);
2) Застройщик обещает мне выкупить эту бумагу после достройки дома, но дать не деньги, а квартиру;
3) Дом достраивают, сдают, оформляют право собственности и я вместо бумаги получаю квартиру.
Естественно, что покупать бумагу за сотню тысяч долларов у невесть кого крайне наивно и рискованно, собственно, банки на такое мероприятие денег не давали вообще. Но потребность у клиентов Легкокредита в приобретении новостроек по такой схеме есть (и ещё какая!) и надо было что-то искать.
В итоге, получился компромисс. Т.е., в отличие от новостроек по договорам инвестирования итп, нельзя показать пальцем на дом и сказать "хочу!". Можно приобрести только новостройки у крупных и проверенных застройщиков. Ну, и условия чуть-чуть хуже (на 0,5%). Чуть подробнее по цифрам смотрите на сайте ипотечного брокера Легкокредит...
Даёшь ипотеку даже на ненормальные схемы!
Музыка: Sting - Mad about you
Еще нет отзывов
КлубИБ версия 0.3
Победили очередную аварию в Клубе ипотечных брокеров. И теперь версия КлубИБа 0.3, что радует. Войти тем, кто получал ранее пароли, можно тут. У кого пароли не работают, многое не потерял, потому что на нашей "стройплощадке ипотеки" кирпичи падать перестанут где-то с конца декабря...
Что любопытно, так то что количество подавших заявку на вступление в "Клуб ипотечных брокеров" не ипотечных брокеров значительно превышает количество, собственно, ипотечных брокеров. Наблюдателей больше, чем участников?!
Много заявок от банков, от любопытствующих, от просто риелторов итп Что с ними делать - ума не приложу. Особенно в свете того, что хотелось бы, чтобы КлубИБ был площадкой, в т.ч. и для откровенного обсуждения особенностей сервиса ипотечных банков.
А структурно по доступу всё пока выглядит так:
1) Общая зона (для всех и без пароля). Это новости и статьи + просмотр их обсуждения (без возможности участия и добавления).
2) Нейтральная зона - новости, статьи, форум, персональные блоги, архив документации и база знаний.
3) Особая зона - тут сложнее, не хочется давать доступ всем и ко всему, потому что такие вещи как обсуждение форм договора, особенностей сотрудничества с банками, проблем во взаимоотношении с клиентами - крайне не хочется обсуждать со случайными людьми. Точнее, не хочется, чтобы могли прочитать случайные люди. Возможно, тут стоит сделать не банальный запароленный форум, а набор инструментария для совместной работы. Посмотрим...
Кстати, если не считать дурной картинки на главной странице - как первоначальный дизайн КлубИБа? Напомню, речь не про страницу для заявки, а про вход на сайт Клуба ипотечных брокеров (сверху страницы).
Музыка: Dragon ash - Ivory
Еще нет отзывов
Прямая линия по ипотеке.
Обновляемся. В том числе обновляем систему учёта комиссий по ипотеке - готовимся к следующему году, но не бывает изменений без ошибок, к сожалению.
На этой неделе умудрились с одной клиентки чуть было не взять часть уже взятой комиссии, а двум, наоборот, "простить" комиссию за ипотеку... Проблему решили за пол рабочих дня, что радует, но это не дело - наш сервис по ипотеке должен быть лучшим вне зависимости от сбоев, болезней сотрудников и пр.
Вот, кстати, уже прошла тестирование система "Контроль качества". На нашем сайте, вот тут вот есть форма Контроль качества по ипотеке.
Все письма, отправленные с этой формы попадают лично ко мне, минуя любых сотрудников (не только ипотечных брокеров, а вообще любых), кроме роботов Роботы отсортировывают лишнее (не спам, а просто нетематическое) - обычные вопросы по ипотеке (это к сотрудникам), рекламные предложения и предложения о сотрудничестве по ипотечному кредитованию (с предложениями о сотрудничестве вообще завал - средний срок ответа две недели пока...).
В итоге, письма попадают ко мне в специальную папку и с пометкой "срочно" - и средний срок ответа/реагирования на жалобу или пожелание, надеюсь, будет составлять около часа.
Через формочку на сайте Контроль качества по ипотеке можно нажаловаться на сотрудника, предложить интересное решение по работе, покритиковать работу и прочее, что Вам в голову придёт, кроме рекламы и предложений о сотрудничестве от ипотечных организаций. Им сюда.
Велкам...
Музыка: Moloko - Fun for me
Еще нет отзывов
Кто все эти люди? Чего им надо?
Последние недели оказались полны странных общений.
Когда руководишь ипотечным брокером, да, собственно, полагаю, что и любой компанией - приходится общаться с большим количеством людей. Это нормально. Отличаются и темы общения, и продолжительность - ну, это всё банально и Вам понятно...
Однако, чтобы не затеряться в контактах я стал их несколько искусственно ограничивать. Т.е. в нерабочей жизни это привело к тому, что я часто общаюсь только с парой друзей, а в рабочей я стал несколько легкомысленно относиться к контактам. Т.е. общаемся, общаемся, потом у меня начинает не хватать времени, меняется приоритет, я откладываю контакт и проходит неделя, две, месяц, полгода...
Вот на этой неделе оказался "с другой стороны" и понял, как важно перед замораживанием контакта полностью высказаться и уточнить - понял ли собеседник, что вы всё выяснили...
Дело в том, что на этой неделе было несколько достаточно странных диалогов.
Например, обратилась девушка в аське, судя по всему рекламщица, предложила сходу общаться "на ты" (ну, рановато явно...), поспрашивала на тему интересно/неинтересно нам давать рекламу (неинтересно), потом начала разговор про пиар(ну, интересно), отключилась на середине и пропала. И чего ей надо было?..
Или по Клубу ипотечных брокеров был вопрос - переписывались с представителем одного из регионов по вступлению. Переписка оборвалась на моей реплике: "Примерно описать уровень доступа могу в зависимости от того - просто интересуетесь Вы темой ипотечных брокеров или уже профессионал". Исчез... Тоже неясно - он и не то, и не то что ли?
Ещё любопытней. Пришло письмо с бесплатного адреса, подписанное просто именем и фамилией - без должности, компании и пр. Хочу, мол, обсудить бизнес-сотрудничество - и телефон сотовый. На письмо девушка ответила, что тему сотрудничества лучше обсудить лично и могу ли я встретиться с 12 до 13 на следующий день. Я, естественно, и звонить-то не буду, если не знаю о чём речь - не то чтобы встречаться... Девушка же тему уточнять не стала и пропала... Мне стало любопытно - выяснил что за девушка и могу предположить тему, но всёж намного яснее от этого не стало. Марина Васильевна с 8-ой улицы, отзовитесь, пожалуйста!
Звонила "группа товарищей" - сотрудников какого-то закрытого учредителями из-за убыточности ипотечного брокера. Хотели трудоустроиться. По общему телефону админ им сказал, чтобы связались со мной. И что думаете? Вот-вот. Испугались они, что ли?..
Ещё. После того как Смартмани, не проверив старые данные, написали (написал?), что я, мол, всё ещё работаю в агентстве недвижимости (что, естественно, уже даааавно не актуально) стали обращаться кадровики разных контор, которые хотели нанять меня к ним. Ну не придурки, прости господи? Вот на этой неделе реальность дошла до последней кадровички, но раздражать уже начало изрядно.
Стеснительный звонок из Киева. Мужчина позвонил, помялся, спросил у сотрудницы каким программным обеспечением мы пользуемся (она, конечно, не ответила), услышал, что по таким вопросам ко мне и тоже пропал. Вот что ему надо было? Вот так сходу узнать чем пользуемся или что?
В общем, буду отслеживать, чтобы и с моей стороны не получалось также, что "пообщался и пропал" - это явно не очень...
Музыка: Би-2 - Он плохо кончил
4 комментариев
Иногда хочется прервать разговор, если чувствуешь себя неуютно. Я, например, тоже могу пропать бесследно, если вдуг
пойму, что слышу то, что не хотела услышать.(во, загнула!). Короче, нужно еще следить за тем, как ведешь разговор, чтобы собеседник не испарился.
Кстати, весьма женский подход ;) Хотя так реагировать на "неправильный ответ", мне кажется, нельзя!
Часто собеседники говорят не то что хочется слышать, но исчезновениями диалог не построить. Вон, например, девушка, которая хотела обсудить сотрудничество - допускаю, что она хотела сразу созвониться и встретиться практически вслепую. Но если я так не делаю, то зачем в ответ пропадать-то? Что это за сотрудничество такое было бы... Ох...
Стеснительный звонок из Киева. Мужчина позвонил, помялся, спросил у сотрудницы каким программным обеспечением мы пользуемся (она, конечно, не ответила), услышал, что по таким вопросам ко мне и тоже пропал. Вот что ему надо было?
Скорее всего продать какое-то ПО пытался. Бухгалтерское или тому подобное.
Скорее всего продать какое-то ПО пытался. Бухгалтерское или тому подобное
Ага, но заранее предвидел невежливый отказ, поэтому и предлагать засмущался... :)
Телефония для девочек.
Вот только-только курьер доставил образцы гарнитур для сотрудниц. Везли, нехорошие люди, пару недель. Видите ли, то одной модели не хватало, то второй, то третьей... Просто я хотел порадовать сотрудниц и дал им самим выбрать модель. И как настоящие девочки они выбрали модные (с дужкой назад, например) и "не такие как у Лены"
Зачем ипотечным брокерам гарнитуры? (Гарнитура, для тех кто не знал, это наушники с микрофоном )
А затем, что болезни сотрудниц вдохновили меня на объединение корпоративных сервисов для удалённых сотрудников.
Как и во многих компаниях, внутренняя связь осуществлялась (ну ладно, ещё осуществляется... ) через аську. Но у этого есть ряд недостатков, основной из которых это зависимость от некоей зарубежной сети, которая нам ничего не обязана. Т.е. при плотном общении в течение дня - недоставка сообщений, временные сбои на американских серверах владельцев ICQ и неудобные инструменты коллективного общения поставили аську под вопрос...
Одновременно, интернет-телефония, хоть и присутствует в виде доставки факсов на ящик электропочты сотрудника и прочих мелочей, но всё же не является повседневным инструментом.
В итоге, я осознал, что есть следующие требования/пожелания.
Корпоративная система сообщений должна:
- быть независимой от внешних компаний у которых нет перед нами обязательств;
- позволять выбор клиентских программ (да и серверов тоже);
- позволять вносить необходимые модификации, т.е. быть не закрытым продуктом (даёшь OpenSource!);
- обладать инструментами для коллективной работы (конференции итп);И корпоративная система телефонии должна, во-первых, просто быть, а далее:
- позволять выбор клиентских программ (да и серверов тоже);
- позволять вносить необходимые модификации, т.е. быть не закрытым продуктом (даёшь OpenSource!);
- обладать инструментами для коллективной работы (конференции итп);
- иметь прозрачные вход и выход снаружи;А ещё они должны быть максимально интегрированны.
Т.е. по нынешнему моему замыслу, не просто сотрудник вне офиса должен иметь доступ к корпоративным сервисам, а вообще вся схема работы должна уравнивать работника в офисе и работника вне офиса. При этом любой сотрудник - от ипотечного брокера до юриста. Этого можно достичь либо запретив разговаривать в офисе , либо сделав инструментарий настолько удобным, чтобы было проще набирать на клавиатуре и говорить в микрофон.
Это называется модным словом "конвергенция" или можно сказать - слияние или объединение сервисов в единую среду.
Однако, одно дело внедрение этого всего в организации, где сотрудники суровые хакеры, а у меня-то девушки...
Специфика в следующем. Даже умной девушке ближе - "нажми на кнопочку с пчёлкой и впиши то, что я тебе прислал почтой", чем "настрой доступ к коллективному ящику на нашем сервере"
И возникают специфические особенности:
- доступ к аське должен остаться(!);
- доступ к аське должен быть понятным и прозрачным(!!);
- внешние собеседники не должны страдать от наших нововведений(!!!);
- чем больше разных программ, тем меньшим числом из них пользуются - значит приложений должна быть - одна штука;
- девочки обычно консервативней, поэтому должны поверить, что надо пользоваться "этой штукой", хотя есть "та, привычная";
- приходится давить в себе желание напихать всего и побольше;
- почти всё должно быть на сервере, чтобы на рабочем/домашнем компьютере устанавливать как можно меньше;
- пароли должны выдаваться, а смена паролей должна быть простой, но невозможной без участия администратора;
- цвета программ не должны быть скучными (да, это так...);
- должна быть возможность доступа, пусть и ограниченного, но безопасного, с чужих компьютеров;
- меры безопасности не должны требовать чего-то особенного от сотрудниц;
- интерфейс должен быть достаточно прост для обучения использованию и настройке всех функций удалённо и в стиле "ну, котенька, выбери третью строчку в правой менюшке и нажми кнопочку с синим флажочком";
- наконец, программы должны им просто неосознанно понравиться...
Замечательно работать в женском коллективе
Музыка: Esthero - In tha mood
Еще нет отзывов
Энергетика.
Журила меня любимая сотрудница, что я хожу с Siemens`ом SX1, мне стало стыдно и теперь у меня сотовый телефон Nokia E70.
Это ещё один шаг на пути к киборгизации, потому что с полноразмерной клавиатурой я могу пользоваться аськой, джаббером и почтой не открывая ноутбука в общественном транспорте как раньше... Ещё интернет-телефония, подключение к беспроводной сети дома и на работе и пр., и пр....
Но всегда есть нюансы...
Нюансы заключаются в том, что как бы я не пытался сократить количество проводов дома - их меньше не становится! Всё бепроводное всё равно привязано к розетке.
Точка беспроводного доступа, маршрутизатор, ноутбуки, радиотелефоны, теперь смартфон с модулем wifi - всё "независимо от проводов", но ест электроэнергию. И от всего тянутся хвосты зарядок. И даже в случае использования везде аккумуляторов - придётся их часто менять и это только усложнение проблемы... Ох. Когда же наконец водородные источники питания будут легки, дёшевы и безопасны!
Кстати, вот помните, хвастался я тем, что можно связываться с офисом, системой нашей и прочим из любой точки земного шара - и это, мол, незаметно для клиентов будет? При этом у меня даже каналы дублируются. Всё предусмотрел? Нет!
Сейчас у меня почти все болеют, но вот Наталья Кузык и Юля Зелинская, как ответственные девушки, продолжают и на больничном заниматься неотложными клиентами. И знаете почему Юля не может получить доступ ко всем нашим сервисам? Что я не предусмотрел? Я не предусмотрел отключение интернета у неё дома... )
Музыка: Чайф - Сальто назад
Еще нет отзывов
Конкурентный четверг по ипотеке...
В продолжение Конкурентной среды по ипотеке.
Общались мы давеча с сотрудницей на тему конкуренции на нашем дорынке и затронули тему «чьей крови из конкурентов мы бы хотели»
Так вот, Вы не подумайте ничего, но ничьей. И дело не в том, что мы тут дзен-буддисты сидим и ничто нас не волнует и ничто нам не важно, а дело в пресловутой ипотечной специфике.
Объясню.
Какие бывают «ипотечные брокеры» я уже как-то писал, с тех пор серьёзных чистоброкеров больше не стало, а мелких товарищей прибавилось значительно. И что получается? Получается, что человек/компания, начиная изначально с попытки конкурировать за счёт комиссии на рынке, где это может не является пока принципиальным фактором — сам же себя загоняет в петлю. Потому что, если появились на рынке «Ипотека-1» и «Ипотека-2», то сразу быть на равных с ипотечными брокерами, которые на рынке дольше они всё равно не смогут, следовательно, есть два пути — позиционирование и демпинг. Второй проще. Вот и получается, что среди ипотечных брокеров с низкой комиссией конкуренция есть, а среди брокеров нормальных — локтями никого пихать не надо.
И если вернуться к вопросу про «чьей крови хотим», то хотеть крови новичков смысла нет, потому что процесс пошёл и новые фирмы будут возникать дальше, больше и ввязываться в соперничество с ними мелко, а хотеть крови кого-то крупного смысла также нет, потому что не стоит вопрос — если не будет фирмы Н, то мы будем больше зарабатывать. Скорее даже наоборот — мы все, каждый по-своему, развиваем рынок и есть смысл в «добрососедских» отношениях.
А вот развитие рынка может замедлить кто-то с большим бюджетом и неверными представлениями о местном бизнесе, т.е. пока бюджет не будет освоен, другие будут развиваться медленней, а после разорения/изменения концепции всё продолжится дальше...
Музыка: Pendulum - Tarantula
Еще нет отзывов
Конкурентная среда ипотеки.
В выходные я с друзьями гулял по ночной Москве всю ночь, соответственно. И с выключенным сотовым. В итоге меня родственники+сотрудницы искали с милицией, потому что почему-то решили что я пропал и где-нибудь в лесу сдаю секреты ипотечного бизнеса конкурентам...
Вот, кстати, и напишу про конкуренцию по ипотеке, благо, собирался это сделать ещё в пятницу...
Хочу несколько разделить заметку. Во второй части расскажу про "условных конкурентов", а сейчас про реальных. У начинающих ипотечных брокеров часто встречаю радость, что "тут конкуренции нет"...
Специфика нашего дорынка ипотечных брокеров в том, что жёсткой конкуренции между ипотечными же брокерами действительно нет. Другое дело, что многие, осознавая только этот момент, радуются и не думают дальше. А дальше начинается следующее. Как я уже приводил в нашей таблице по отказам в заключении договора (кстати, перетащу её в блог Анализ), другой ипотечный брокер причиной отказа бывает крайне редко. Как правило это банк.
Увеличивается доля "полезных запросов" в общем числе "заявок на ипотеку", но из оставивших заявку многие выбирают не между, условно говоря, ипотечным брокером Легкокредит и ипотечным брокером Пупкин, а между Легкокредитом и неким известным им банком.
Это означает, что ипотечному брокеру (пока?) стоит думать не над тем, чем он круче другого ипотечного брокера, а чем он лучше ипотечного банка. Причём, возможно, именно того банка, кредит которого он и предлагает. Абсурд это или нет, но пока реалии именно таковы
Музыка: Lily Allen - Littlest things
Еще нет отзывов
Путин - молодец.
Нет времени писать пространно, просто "срочно в номер". Про Президента и ипотеку.
На VI съезде ФНПР (Федерации независимых профсоюзов России) наш Президент отметил, что снизить ипотечные ставки до 7-8% возможно, найдя способ подавления инфляции и удержания ее на уровне 3-5% в год.
Также, в качестве факторов благоприятствующих развитию ипотеки, Путин упомянул стабильный и прогнозируемый экономический рост и то, что рост производительности труда должен опережать рост заработной платы, которая, в свою очередь, должна расти для повышения покупательной способности россиян. Во, как!
Это приятно, потому что тут правильный подход, а не какой-нибудь неконструктив вроде "надавить на банки для снижения ставок".
Еще нет отзывов
Здрасьте, я тот самый, который там вот...
Отнюдь не все сотрудники ипотечных банков, даже хорошо знающие меня заочно, читают этот блог. И, следовательно, в тех банках, с которыми мы ещё, по-разным причинам, не работали - моё лицо/фотографию ещё не видели.
Соответственно, для многих потенциальных партнёров, хорошо наслышанных о Легкокредите (ну, первый в России независимый ипотечный брокер, как никак) и горящих желанием с нами подружиться - становится неожиданным открытием мой возраст. Так вот, заранее скажу. Если у кого-то ещё есть иллюзии по поводу пластических операций или ретуши на фотографии, то, ничего подобного, мне 1-го декабря исполнится 26 лет
Не то чтобы меня это как-то нервировало, но время при встрече теряется...
Наверное, надо при первой встрече высылать буклет "Как распознать Суслова Кирилла". И с приложением в виде Часто и Робко Задаваемых Вопросов
Ну, не всегда же ходить в костюме! Да, все партнёры у моей компании - это серьёзные банки, но каждый день одевать костюм лень...
В итоге, за прошлый месяц меня два раза приняли за моего же курьера, один раз за помощника сотрудницы, а в пятницу уточняли про "передал ли с Вами, молодой человек, Ваш генеральный те договора, которые обещал?" и, наверное, чтобы перепроверить - сделали копию паспорта... хехе...
Итак. Эти вопросы задают не сразу и не все вместе, но рано или поздно задают, поэтому нанесу превентивный удар
Часто и Робко Задаваемые вопросы.
1) А Вы молодо выглядите......
Угу. То что я в 25 лет на столько и выгляжу - это, несомненно, заслуга здорового образа жизни...2) А что Вы заканчивали?
Не скажу Специализация узка.3) Вам, наверное, кто-то дал хорошую базу знаний по ипотеке?
Да, это был отличный наставник и я его очень уважаю. Это я.4) А правда, что у Вас машина очень-очень дорогая?
Нет, неправда, а причины см.ниже5) А, скажите, учредитель/соучредитель компании какая-то ипотечная/неипотечная организация?
Нет. Хотя 100% учредитель фирмы плотно связан с ипотекой и ипотечным бизнесом. Если ещё точнее, то и это тоже я.6) Кто финансирует развитие ипотечного брокера Легкокредит?
Некий бизнесмен, не пожелавший остаться анонимным. Я.7) Откуда поступили инвестиции на начало деятельности компании? Признайтесь, что это было агентство недвижимости/ипотечный банк, страховая компания, инвестиционный банкир?
Да, да, вы правы, частично использовались средства с рынка недвижимости. То, что я заработал будучи риелтором. Но, в основном, "старые запасы".8) У Вас, наверное, хорошая помощь родственников?
Ну, у меня кот оказывает моральную поддержку. Но консультационную или финансовую поддержку получить не у кого. (хм, собака?..)9) Хм. А вот те вот разве не помогают?
Нет. И эти тоже.10) Но разве так возможно?
Нет ничего невозможного
Музыка: Би-2 - Держаться за воздух
3 комментариев
Мда...
Вымирающий вид.
Хватай, а то убежит! :)))
а диссертацию не пора писать?
PS. при ошибке в случае неуказания эл. почты сбрасывается имя и сайт. Некруто
Может и рад бы написать, но не умею... =) А вообще сейчас что-то модно писать в "соавторстве"...
А у Вас интерес к ипотеке профессиональный или любительский?
P.S. Знаю, что некруто, но сейчас все тех.силы брошены на www.klubib.ru Потом...
Клубиб. версия 0.1.
Профессия ипотечный брокер интересная всем, даже тем, кто не у нас хочет работать.
Также многие помнят, что я давно обещал создать площадку для формирования сообщества ипотечных брокеров.
Исходя из вышеизложенного, я хочу сказать, что началось!!!
Я мечтаю о площадке для неформального личного общения единомышленников. О крепком сообществе с общением, очищенным от рекламного налёта "на публику". Об удобных механизмах обмена знаниями без ущерба своему бизнесу. О круге профессионалов ипотеки со всей России.
Надеюсь, что я мечтаю не зря.
Мне хочется, чтобы те, кто думает о том же, помогли и подсказали на этапе тестирования. Дельный совет от любого будет услышан и обсуждён.
Заявления прошу оставлять вот тут, на свеженьком сайте Клуба ипотечных брокеров.
Музыка: Утёсов Леонид - Мы летим, ковыляя во мгле
Еще нет отзывов
Достали...
У меня нет знакомых употребляющих наркотики, но не так давно мне пришлось объяснять вред употребления марихуаны/травки пятнадцатилетней девушке. Хотя, я не уверен, что был достаточно убедителен, но, я знаю, что она не идиотка и не будет пробовать из любопытства.
А на днях моя сотрудница прислала ссылку с развлекательного сайта. Там была картинка, где какие-то мутные организации «информировали» что, мол, марихуана, якобы, безвредна.
В общем, мне это всё надоело...
Понятное дело, что для всех, кроме укурков, очевиден вред любых наркотиков, включая марихуану/травку. Известно, что травка «сушит мозги», т. е. человек становится умиротворённым дебилом.
Однако, в ответ на мою просьбу, редактор того сайта отказался убрать пропаганду наркотиков со своего сайта. И сообщил, что ему лично нравятся люди курящие марихуану и они добры и умиротворённы.
Внимание — есть грань между правом на личную точку зрения и пропагандой. Если наркоман считает, что размывание личности и умиротворённый дебилизм это нормально, то это его личное дело. Однако, если наркоман распространяет информацию о безвредности наркотика — это угроза!
Но редактор в Симферополе, а неясна позиция отечественной компании Мастерхост. В ответ на мой запрос пришло письмо в духе «мы готовы оперативно среагировать, но после судебного решения».
В связи со всем вышеперечисленным у меня появились следующие соображения:
1) Нет нужной информации о вреде наркотиков (марихуаны, гашиша, экстази итп).
Точнее, она есть, но не совсем в той форме. Например, этот доклад, несомненно интересен. Но у меня была необходимость срочно, аргументированно и доступно ответить на вопрос пятнадцатилетней девочки: «А почему это мне нельзя сегодня вечером разок попробовать травку?». Как обычно мне помогли яндекс и навыки скорочтения, а не Госнаркоконтроль. В итоге получается, что рассуждения «знакомых с улицы» о том, что «эти лёгкие, а эти вообще безвредные» достаточно сложно быстро опровергнуть. А авторитарное «нельзя, потому что я так сказал» — в данном случае малоэффективно и только скрывает проблему.
2) Антинаркотические сайты перегружены избыточной информацией.
Официальный сайт Федеральной Службы по контролю за оборотом наркотиков никакой. Сайт Наркотики.ру, похоже, для всех сразу и сложно быстро найти то что надо. Сайт Фонда Город без наркотиков Ройзмана неплохой, но у него цель проинформировать о работе фонда (отличной работе, кстати!), а не провести профилактику.
Вот сайт Наркозона почти хорош, но удивление вызывают некоторые разделы. Такое ощущение, что цель не рассказать об отвратительных последствиях употребления наркотиков, а просто проинформировать об истории и составе. Но вот раздел FAQ отличный! Сайт Управления по Москве ФСКН лучше, чем федеральный - пусть там тоже нет доступной информации о вреде наркотиков, но зато есть заметная форма обратной связи с руководством.
3) Антинаркотическая риторика слишком мягка.
Зачем писать «Марихуана — это вредно!», когда стоит писать «Марихуана сделает тебя равнодушным дебилом.» Такое ощущение, что многие антинаркотические сайты расчитаны не на моложежь, а на учёных. Где яркие образы для молодёжи?
И какая, к чёрту, научная подача материала? Если на сайте написано, что «после первого употребления последствия могут наступить у 60% употребивших» — подросток поймёт, что может означать «высокая вероятность»? Нет. Он решит, что это значит, что «дядя сказал, что можно без последствий»!
4) Нет ясных рыгагов воздействия на сайты, прямо или косвенно пропагандирующие наркотики.
Я не имею ничего против админа того развлекательного сайта, может он хороший парень (кстати, не курит сигареты и не пьёт алкоголь), но представления о наркотиках у него явно неправильные. Должны быть чёткие внесудебные процедуры для удаления пропаганды наркотиков с сайтов и/или самих сайтов.
Какие выводы:
1) Опасней именно риторика про «лёгкость» части наркотиков — понимается многими как «безвредность». Необходимо создать информационный сайт именно про данный класс наркотиков.2) Сайт должен быть узкоспециализированный. Причём ориентированный не на родителей или учителей, а именно на подростков, как основную группу риска.
3) Нужна возможность быстро получить доступный и убедительный ответ на вопрос «почему нельзя?». Кстати, в море информации о вреде наркотиков стоит расставить чёткие акценты (в т. ч. и для разных полов). «Марихуана приведёт к импотенции» итд
4) Стоит связаться с ФСКН по вопросу взаимодействия по сайтам-пропагандистам.
5) Должна быть заметная форма для обратной связи, в т.ч. и анонимной - для получения информации по точкам распространения. Конечно, в партнёрстве с ФСКН.
6) Встречаются хорошие сайты, но «неживые», просто как доски с информацией.
7) Сайт должен иметь раскрутку в поисковиках и быть достаточно технологичным, т.е. новостная лента итп
Когда мы подготовим сайт для сообщества ипотечных брокеров, то, видимо, подумаем и над этим.
А Вы пока посмотрите...
2 комментариев
Получилось ли что-то с антинаркотическим сайтом? Мне кажется, такой сайт должен быть прежде всего молодежным - в меру развлекательным. Контент - игры анти-наркотической направленности, интервью с популярными в молодежной среде личностями, реальные истории людей - как погибших от наркотиков, так и сумевших с ними "завязать". Медицинские статьи - но не сухие "научные", а написанные живым, "популяризаторским" (в хорошем смысле слова) языком.
Кстати, идея игры... Стратегия для двух игроков. Один играет за наркомафию, второй - за отдел по борьбе с наркотиками. В результате любой из игроков (даже играющий за наркомафию) в процессе игры сталкивается с тем, что наркотики убивают людей. Подсядь главарь наркомафии на свою же дурь - и его "карьере" конец. Вряд ли такая игра подтолкнет человека к торговле наркотиками - но покажет, что даже легкие наркотики зачастую становятся прелюдией к тяжелым - и к собственной гибели...
О! Рад видеть Вас тут ;)
Нет, пока времени не хватает, к сожалению. Тем более, что хотел делать это в связке с ФСКН, а они как-то вялы, заняты, наверное, чем-то другим.
Молодёжным однозначно, потому что именно молодёжь "группа риска" и именно у некоторых молодых не хватает данных для оценки опасности.
Насчёт игры идея любопытная, но очень сложно будет реализовать её так, чтобы не получилось дополнительного соблазна. Потому что часто отрицательный персонаж привлекательней, чем положительный. Так что тут может быть совершенно не нужный эффект вовлечения. Потому что, насколько я заметил, если вероятность чего-то негативного 80% (например), то воспринимают эту цифру скорее как подтверждение возможности избежать негатива, чем наоборот. И в том случае, если игрок за наркомафию имеет возможность выиграть и не погибнуть от наркотиков, то игрок может воспринять это как успешный сценарий для его реальной жизни.
Рабочие, матросы и крестьяне!..
Точнее, "Ты нужна ипотеке!"
Или так: "Вы красивы, умны и мечтаете о карьере фотомодели?"
А может так: "Вы с этой работой достойны друг друга"
У нас кадровый голод, понимаете ли... Ипотеке нужна свежая кровь
Итак, пока делается новый сайт, расскажу про ключевые требования тут.
Ключевые требования и объяснения:
Работоспобность. Нужны те, кто может работать много, не напоказ и не из под палки. Нет жёсткого контроля за работой, но неработоспособный человек заработает мало.
Ответственность. Еда, вода и кров являются основополагающими для жизни человека. Мы занимаемся обеспечением крова. Нужны те, кто меня понял.
Инициативность. Любая конструктивная критика внутри компании только поощряется. Нужны те кто сможет не только сказать что "это неправильно", но и заняться исправлением. Безумные идеи без безумных бюджетов также приветствуются.
Стрессоустойчивость. Не все обращающиеся к нам люди адекватны, не все представители партнёров вежливы, не все сделки проходят гладко. Кому для стресса достаточно просто давки в общественном транспорте, тот у нас вообще скончается.
Молодость. Я сам молодой, коллектив молодой и отрасль молода. Т.е. верхняя планка по возрасту объективна.
Обучаемость. Не нужно опыта, даже если он есть - Вас научили не тому и не так. А мы Вас научим правильно - никуда не денетесь... Но отрасль развивается стремительно и нужно постоянное самообразование. Если готовы учиться перманентно, то это замечательно.
К чему стоит быть готовой:
Мы не поём корпоративных гимнов. Если Вы привыкли к работе в корпорации или просто организации со строгой иерархией или (тьфу-тьфу-тьфу) вообще к западной компании, то стоит либо сразу отвыкнуть, либо Вы получите культурный шок. Если Вы работаете хорошо, то автоматически получаете возможность критиковать начальство и летать на парапланах
Вы можете быть стервой, но никто об этом не узнает. Работа проходит таким образом, что сотрудники крайне мало общаются друг с другом. Если Вы "волк-одиночка" Вам это понравится. А если Вы жить не сможете без общения с коллегами, то, наконец-то, у нас появится человек, ответственный за корп.праздники...
На Вас обрушится масса новой информации. И Вам придётся её понимать. А, по возможности, запоминать. Потому что потом её придётся рассказывать и разъяснять.
Чего вообще у нас хорошего:
Самореализация. Нет рамок. Т.е. нет диктата "можно только так и никак иначе". Если есть идея или проект, то под неё можно создать должность.
Перспектива. Отрасль растёт и мы растём. Всё происходит быстро. Если есть голова на плечах, то сегодня можно прийти курьером, а через полгода заниматься развитием направления.
Оценка индивидуальности. Мы не завод, не корпорация и не сеть салонов связи. У нас все на виду и мнение каждого важно.
Интересная работа. Помощь людям может быть увлекательнейшим процессом. Вам понравится быть полезной.
Вот примерно так. Сами вакансии в следующем выпуске...
Музыка: Earthling - Nefisa
2 комментариев
"К чему стоит быть готовОЙ"... Сразу
такая определенность... Вас интересуют именно девушки в роли подчинённых? а почему?
Или юноши себя не достаточно
достойно проявляют в свере иптечного
кредитования?
как всегда, просто, интересно. :)
Ну, понимаете, женский коллектив эстетически гораздо приятней мужского... =)
Шучу, не только в этом дело. Я считаю, что для работы в Легкокредите девушки эффективней. Сразу оговорюсь, что не простые, а стрессоустойчивые и умные девушки. Дело в том что, помимо "унисекс" обучаемости, грамотности (вот у меня с запятыми сложно :) ) и пр. есть нюансы, в которых именно женщина проявляет себя лучше, например - надо вести одновременно большое количество дел, при этом делать всё внимательно, прилежно, а если возникает серьёзный стресс, то снимать его без ущерба для здоровья.
А мужчина эффективней в анализе и/или открытии чего-то нового, чем я, собственно, у нас и занимаюсь.
Как рост цен делает ипотеку доступней.
Отдыхал, читая девочковые блоги. Очень рекомендую! Знаете, так здорово после полной стрессов недели почитать как кто-то счастлив благодаря "чудесной такой сумочке, с такими вот штучками тут и тут". При этом, интересно читать именно смышлёных девочек - они пишут об этом лучше...
Однако, рассказать я хотел об одном положительном моменте, связанном с ипотекой и ростом цен. Вдохновил меня вопрос уважаемого мной журналиста из Бизнес-Журнала про ипотеку без первоначального взноса.
О чём вообще речь?
В этом году несколько банков предложили ипотеку без первоначального взноса или ипотечный кредит в 100% от стоимости квартиры. От имевшихся ранее предложений, новые продукты отличала честность. Т.е. не "залог старой и новой=100% от новой" (ну, или улучшеные модификации), а именно "я без квартиры+деньги на доп сбор+100% ипотечный кредит=новая квартира".
Поначалу многие, в т.ч. и я, приняли это исключительно за меры по увеличению кредитного портфеля любой ценой. Без оглядки на риски. Однако, оказалось, что риски достаточно сбалансированы нынешней ситуацией на рынке.
Объясню. У ипотечных кредитов без первоначального взноса есть как плюсы для потребителя, так и минусы для банков и важно, чтобы минусы не привели к плачевным последствиям.
Плюсы для потребителя очевидны - накопил тысяч 5000 долларов на всевозможные сборы с запасом, взял кредит и купил квартиру. Круто? Да. Но вот тут и начинается специфика для банка.
Во-первых, не стоит забывать, что если по программе со взносом в 30% заёмщику давали под его доход, к примеру, 70000 дол., то при взносе в 0% никто всё равно не даст больше. Т.е. доход должен позволять взять кредит. Если так, то это, конечно, замечательно, но почему человек/семья с таким доходом не смогли накопить хотя бы сколько-то средств?
Это означает, что таким кредитным продуктом банк цепляет как хорошие категории заёмщиков - объективно не сумевшие накопить (молодые и перспективные специалисты или семьи, привыкшие жить и снимать, т.е. платить регулярно и в срок), так и потенциально проблемные (не умеющие жить по средствам или живущие "впритык").
Т.е. на андеррайтеров ложится большая нагрузка, при которой они могут просто упростить себе жизнь не анализируя, а отбраковывая даже тех, кого бы одобрили при не нуле. Потому что надо отсечь много неблагонадёжных, так как даже благонадёжные, считается, менее мотивированны, если они мало денег (менее 20%) вложили в квартиру.
Во-вторых. Зачем банкам вообще первоначальный взнос? В данном случае, выделил бы ценовой момент. Т.е. банку важно, чтобы в том случае, если заёмщик дефолтнет (не сможет платить) и, если заёмщик не пойдёт на цивилизованный развод с банком (не будет пытаться сам реализовать квартиру), то у банка должна быть возможность продать квартиру по близкой к ликвидационной стоимости - при этом, вернув остаток задолженности и получив все набежавшие штрафы и пени. В идеале, ещё и желательно, чтобы такое было возможно и при некотором снижении цен на рынке (всяко может быть).
А тут получается, что кредит в 100% и, случись что, то у банка с возвратом кредита лишний геморрой.
В итоге, возможен сомнительный путь изначального занижения оценочной стоимости квартиры - как бы для снижения рисков банка.
Но тут есть интересный вывод - пока есть рост цен на 3% в месяц, риски банка не так высоки, потому что выдал банк 100 сегодня на квартиру, которая стоит 100, а через полгода долг ещё 99, а квартира стоит уже 120 и соотношение кредит/залог нормализовалось. Это означает, что при снижении роста цен на недвижимость, некоторые банки могут программы без первоначального взноса попросту прикрыть.
Вот любопытный случай, как стремительный рост цен делает ипотеку доступней, пусть и для отдельных категорий заёмщиков
Музыка: Enduser - Switch
Еще нет отзывов
Лимит мал и не удал...
Странные дела произошли на прошлой неделе...
В нескольких банках вдруг взяли - да и урезали кредиты нашим клиентам. Вот и развивай ипотеку после этого...
Урезали - в том смысле, что вместо желаемых, например, 80 000 дол., одобрили на 35 000 дол. При том, что по параметрам урезать не должны были.
Вообще, такое с ипотечными банками иногда бывает. Т.е. выдаёт банк ипотеку лопатами, а потом хоп и начинает выдачу потихоньку сокращать. Обычно это касается в первую очередь тех заёмщиков, у которых либо доход недостаточно бел, либо образование недостаточно качественное итп Причём, обычно не отказывают (чтобы потом пригодились), а одобряют на неприлично малые суммы.
Банки это делают не от природной гнусности или плохого настроения ипотечного отдела - просто заканчиваются длинные деньги. Не те длинные, которые из пословицы про "погнался за длинным рублём", а те, которые банк привлекает надолго и под приемлемую ставку.
Пока не разовьётся рынок ипотечных ценных бумаг, такая проблема будет преследовать почти все отечественные банки. Потому что у банка деньги, например, от депозитов физических лиц, отнюдь не на 20 лет лежат и для ипотеки банк должен откуда-то деньги брать. Ну, привлекают они кредиты, к примеру.
Должно бы быть нормальное (намеренно огрублю схему):
Банк дал заёмщику кредит - он купил квартиру - дал банку закладную - банк набрал закладных и продал/передал пул закладных кондуиту (помню, как радовалась одна моя знакомая, когда узнала это слово) - кондуит под обеспечение пула выпустил ИЦБ (ипотечные ценные бумаги) - ИЦБ купили инвесторы и радуются ценным бумагам.
При этом банк выдаёт под 12% - кондуит, например, 11% - а ИЦБ с дох., например, 9%
И банк выдал свои единственные 100 руб. заёмщику - кондуит банку их отдал - инвесторы отдали 100 руб. кондуиту. Все счастливы, а банк опять выдаёт 100 руб. следующему заёмщику
Почти конвейер такой - см.АИЖК
Но пока ситуация несколько хуже и вот у одного банка регулярно случались сокращения в выдаче, до тех пор пока он не продавал кусок пула какому-то другому банку.
Так вот мне и любопытно - чего это заёмщикам в некоторых банках начали кредиты урезать? Ждите сделок по продаже пулов?
Музыка: Sarah Mclachlan - Dirty little secret
Еще нет отзывов
Качественная политика.
Не про ипотеку.
Мне нравится, когда удаётся не просто решить возникшую проблему, а ещё и воспользоваться ею же как катализатором для решения других, застарелых. Когда это происходит на уровне политики нашего государства — это тем более замечательно.
Давно и тщательно кусал нас исподтишка режим Саакашвили, рассчитывая со стороны России на неадекватную реакцию с применением военной силы. Потому что именно в этом случае хозяевам Саакашвили можно было бы провести очередную русофобскую акцию и окончательно выдавить нас из этого региона. Захват офицеров ГРУ был апогеем этой кампании.
Но приятно, что наша страна, с одной стороны, не стала поддаваться на провокации и не применила силу, но и, с другой стороны, не заняла, как бывало раньше, «жёсткую позицию» без полезных действий.
Реакция была очень адекватной сложившейся ситуации. Да, грузины терпят убытки, но пусть выбирают других руководителей, которые будут менее разнузданно себя вести и помнить о вековой истории союзничества. Т.е. санкции направлены не против жителей, а против режима.
1) Приятно, что приостановили транспортное и почтовое сообщение с Грузией. Хотя львиная доля средств из России в Грузию (около 600 млн.дол. в год) перечисляются, в основном, через системы платежей, а не почту. Но и тут вполне возможна блокировка.
2) Отлично, что начали жёстче бороться с нелегальной миграцией и этническими преступными группировками в самой России. Причём, приостановка работы крупнейших казино из-за выявленных нарушений, удачно совпала с подготовкой законопроекта, предусматривающего "переселение" в специальные территории игорного бизнеса вообще. Кроме президента никто не решился взять на себя ответственность за этот законопроект, слишком в игорном бизнесе всё криминализированно.
3) Отрадно, что и до рынков дошла очередь. До рынков в продуктовом смысле
Жёсткие меры надо проводить вовремя и, опять же, наш президент очень кстати иницировал декриминализацию рынков. Ни для кого не секрет, что большинство рынков контролируется этническими преступными группировками, которые не просто держат цены на самом рынке, но и силой перекупают сельскохозяйственную продукцию за бесценок.
4) При выявлении и выдворении нелегально проживающих грузинских граждан ФМС наконец-то сможет грамотно отработать все процедуры касательно нелегальных мигрантов. Кстати, вне зависимости, существует или нет инструкция МВД о выявлении нелегалов по их детям, учащимся в школах - в ситуации, когда миграция неконтролируема и криминализирована, это один из эффективных способов. Что мешает легализоваться тем, кто этого хочет? А если кто-то не хочет, то зачем он такой России?
5) Очень элегантно получилось с Косово. Его вот-вот хотели признать, но Россия намекнула про Абхазию, Осетию, Приднестровье и решение вопроса перенесли Хотя, независимость Косова не будет чистым прецедентом, позволяющим России автоматически признать дружественные нам образования, да и Сербия сейчас сомнительный партнёр, но, тем не менее...
6) Газ. Опять-таки, нельзя было просто «перекрыть трубу» — торговля энергоресурсами для нас важнейший бизнес и тут стоит быть аккуратными. А вот поднятие цен в полтора раза это вполне корректная и долгожданная мера.
Короче говоря, мне очень приятно, что Путин решает не только основную проблему, но и умело пользуется этим как поводом для решения всех смежных и застарелых проблем.
2 комментариев
Можно я скажу несколько слов?
Мы конечно, как никогда, молодцы. И Путин
наш молодец. А всем криминалом в России заправляют грузины... А мы их так лихо всех раскидали, и порядок навели. Красота!
Только интересно, куда раньше смотрели?
Я не первая, кто задумалась над этим вопросом. И вопрос риторический. Всё и так понятно.
А если бы Саакашвили вел "правильную" политику, то на рынках оставался всё тот же беспридел? И казино все так же успешно работали? И перевод денег не прекращался бы?
P.S.: Чувствую себя террористкой "коментариев" :)
Никакая Вы не террористка - наоборот, Вы добродетельно мне почту разгружаете :)
> А если бы Саакашвили вел "правильную" политику, то на рынках оставался всё тот же беспредел?
Вот меня как раз то и обрадовало, как замечательно использовали одну проблему в качестве трамплина для решения всего комплекса.
Ведь если бы начали жёстко заниматься решением многих из "смежных" проблем по отдельности (рынки, криминал, миграция), то набежали бы правозащитники-грантоеды и стали бы создавать негативный фон. И нововведения не получили бы такой поддержки, как сейчас. А при нынешней ситуации есть вылазки всякой мелочи, но на них всё равно никто внимания не обращает.
А с игорным бизнесом ситуация особнячком - там уже не в грантоедах дело, а криминализированности. Поэтому, кроме Путина, никто не решился и, опять же, нужен был повод.
Теперь главное, чтобы не дали слабину и дожали что режим Саакашвили, что начатые изменения.
Perestroika в Легкокредите.
Вспомнил, как давно-давно девочкам в учебном заведении, где я учился в юности, спонсоры подарили белые спортивные костюмы с красными надписями Perestroika. С тех пор у меня это слово только с положительным ассоциируется. Мальчикам, кстати, почему-то костюмы не достались, а подарили какие-то толи шорты, толи семейные трусы. Но и Бог с ними, со спонсорами этими - всё равно рассказать хочу о другом... =)
Хочу сказать спасибо всем ответившим на предыдущие вопросы. Хотя ответы и были анонимными по большей части, но всё равно приятно.
И, раз уж мы с Вами так замечательно общаемся про ипотеку, то давайте я расскажу о нововведениях в компании Легкокредит.
В октябре у нас будет несколько изменений архитектурных, скажем так. Пока это всё обсуждается, но всё равно решил немного рассказать.
1) Мы решили сделать понятней тарифы и вместо существующих "если то, то столько, а если ещё и то, то столько" сделать отдельные продукты.
Т.е. сейчас это выглядит так, а будет как Продукт1, Продукт2 итп Подход "Конструктор" не то чтобы себя не оправдал, но скорее путал, чем помогал. Т.е. было за помощь в ипотеке + покупка квартиры (до 200 000): 18 000 (за одобрение как заёмщика) + 18 000 (за одобрение объекта) + 105 000 (за подбор квартиры, проверку итп) = 141 000 руб. Мы этим подчёркивали, что необязательно всё заказывать и мы ничего не навязываем, но часто это, наоборот, людей путало и то понимали, что мы за 36 000 квартиру ищем, то что всё вместе стоит 18 000 руб.
2) Как-то так оказалось, что мы, выступая, в роли первооткрывателей рынка независимого ипотечного брокерства (брокериджа?) в итоге оказались если не демпингующими, то уж, по крайней мере, не в первой тройке по тарифам.
Я, конечно, сравниваю не с толпами ипотечных брокеров "пучок за пятак", а с относительно новыми игроками на ипотечном рынке с профессиональным подходом. Так вот, вложения в усовершенствование инфраструктуры и повышение квалификации персонала повышаются и мы больше не можем держать именно такие цены. Не уверен, что это радостная новость, но цены мы будем корректировать в сторону повышения. Хотели с первого октября, потом думали решить вопрос иначе и взяли ещё таймаут, но повышение оказалось неизбежным. Будем его компенсировать как-то конечно...
3) Следующая новость перекликается с предыдущими двумя. Идя навстречу тем, кто просил нас снизить цены, мы вводим новый тариф - за помощь только в получении одобрения на ипотеку от ипотечного банка. Т.е. не за полный цикл, а только за "первую часть".
Так, собственно, многие ипотечные брокеры итак делают, но я изначально ориентировался на полный цикл. Однако, чтобы помочь и тем, кто хочет сэкономить и чувствует в себе силы заниматься согласованием объекта и подготовкой сделки самостоятельно - будет новый тариф. Скорее всего чуть ниже среднерыночного - 1% от суммы кредита по факту получения одобрения на ипотеку для заёмщика.
4) Не хотел, но, видимо, будем указывать, что мы занимаемся ещё и потребительскими кредитами. Вообще-то, мы ими занимаемся уже очень давно, но только в качестве дополнительных к ипотечным. Т.е. не хватает у кого-то денег на риелтора - мы помогаем. Ну, и так далее.
Так вот, оказалось, что из-за такой нашей скрытности многие наши ипотечные клиенты, желающие взять потребительский кредит, не подозревают о том, что мы можем помочь не только в ипотеке Тариф скорее всего будет на уровне 5% от суммы потребительского кредита, но не менее какой-то фикс. суммы.
5) Тоже из разряда "не особо хочу, но попробуем". Одно из немногого, что придумали не мы на рынке ипотечных брокеров. Помощь в составлении кредитного досье в конкретный банк.
Если окажется, что эта услуга конкурирует с основной, то зарежем её нафиг Комиссию будем брать за представительство интересов, вне зависимости от результата. Честно говоря, это скорее "протестная" услуга, потому что я бы такой пользоваться не стал в отрыве от выбора банка, но есть люди, которым упорно хочется пойти в тот банк, который они сами выбрали, а не доверить выбор профессионалам. Ну, ладно, будем лоббировать интересы в банке по выбору клиента...
6) Не уверен, что пока есть смысл. Есть те, кто принципиально против общения почтой и по телефону.
Вообще-то, наша фирменная схема удалённого контакта позволяет снизить издержки и не поднимать комиссию. Т.е. уже сейчас есть персональный менеждер, курирующий все вопросы и сотрудники выезжающие к клиентам в рамках обычной комиссии - в этом, собственно, наша уникальность. Но некоторым надо большего и мы думаем об этом. Поэтому, возможно, будет дополнительное ВИП-обслуживание.
Музыка: Ларина Ксения - Пузырьки лимонада
12 комментариев
Может быть спрошу немного не по теме,
но всё же. Хочу узнать лично ваше
мнение : кому ещё, кроме ипотечных брокеров выгодна ипотека? Я в этом вопросе не ас.
Но насколько я поняла, для широких народных масс она совсем недоступна, а те, кто могут купить жильё, могут купить его и без
ипотеки. Кто же ваш потенциальный
Клиент? Ну, просто интересно.
Вы единственная, кто вопросы задаёт не почтой, а в комментариях. Просто примечательно - остальные, видимо, свои вопросы считают слишком личными =)
Ипотека и для ипотечных брокеров пока выгодна очень и очень умеренно. А для многих банков она скорее перспективна, чем однозначно выгодна. Потому что, чтобы деньги выдать под 11% банк должен их где-то взять, грубо говоря, и взять не под 0% отнюдь. Да и к тому же, надолго.
На широкие массы, в смысле "большинство" ипотека и не рассчитана (пока?), т.е. доступная ипотека не равно массовая ипотека.
А если говорить про средний доход заёмщиков, то это где-то от 1500 дол. на семью из 2-х человек до 30 000 дол.
Нижняя планка обусловлена тем, что многие не с нуля покупают квартиру, а улучшают жилищные условия. Т.е. что-то продают + ипотека= квартира. И доход в 1500 дол. это как раз сейчас некий нижний порог для получения доплаты достаточной для улучшения.
А верхней планки нет, цифра просто из опыта. И неверно думать, что богатым ипотека неинтересна. Во-первых, чем выше доходы, тем больше и расходы, а, во-вторых, всем хочется чего-то лучшего.
А Вы просто любопытствуете или занимаетесь/планируете заниматься этой темой профессионально?
И снова пишу в коментариях. :) Я студентка
финансово-экономического колледжа. Недавно
готовилась к семинару по "банковскому
делу" и заинтерисовалась этой темой. Если честно, то от ипотеки я ожидала большего. По крайней мере, я убедилась, что она не
доступна лично для меня. И ,наверно, дело
даже не в банках, не в высоких процентных
ставках, а в ценах, сложившихся на рынке
жилья. Но я просматривала лишь теорию, и хотелось узнать мнение непосредственно у практика. :) Спасибо большое.
Зато я в комментариях отвечаю быстро :)
Приятно, что Вы заинтересовались ипотекой, но переоценивать её действительно не стоит. Это не панацея для всеобщего решения жилищной проблемы, а просто инструмент.
Доступней ипотеку сделает продолжение роста доходов населения, а не мифический обвал на рынке жилья или резкое снижение ставок.
Если ещё будут вопросы, то с удовольствием отвечу.
P.S. А девушка толи из пепси, толи из зайцев, Вам, похоже, не понравилась? =)
Нет, не понравилась. Слишком красивая.
Слишком яркая внешность. Только зайцев ей и
рекламировать =). А пепси, кстати, по-моему
другая рекламирует.
Ой. Слишком красивая это какой-то сомнительный минус :)
Кстати, она скорее просто приятная. И не знаю что она рекламирует - я ту рекламу про - не было бы подружек, ещё чего-то, ещё чего-то и футбола - видел вообще только один раз.
Хотя, с одной девушкой другую девушку обсуждать действительно не стоит =)
Спасибо большое! Просто огромнейшее спасибо! Семинар по "Банковскому делу" прошел на ура! Теперь преподаватели других студентов направляют ко мне за
информацией по ипотеке. :) Ну, я конечно, далеко не специалист, но за ваш замечательный-презамечательный блог ещё раз спасибо.
Поздравляю!!!
И очень приятно...
Вот окончите учебное заведение и будете помогать ипотеку развивать в каком-нибудь банке ;)
Ааааа! Что я наделал! Я сам взрастил себе конкурента! :)))
Кстати, сейчас тут серьёзная конкуренция есть в нижнем ценовом сегменте. Т.е. безымянные компании воюют за клиента снижая цены. А в нашем сегменте, наоборот, компании по-своему способствуют развитию рынка, а вопроса "либо я, либо он" нет (пока?). Сегодня вечером собирался об этом написать...
Так что добро пожаловать через н-ное кол-во лет ;)
А пока в Клубе ипот.брокеров, возможно, будет гостевой раздел для любопытствующих (из банков, студентов и просто интересующихся). Если интересно, то заполните заявку на сайте http://klubib.ru
После знакомства с первой страницей складывается впечатление о не очень серьезном подходе к работе. Вы и правда людям с кредитом помогаете или играtnt в брокера?
:) Вообще-то мой проект - это первый появившийся в России независимый ипотечный брокер. Поэтому, то что я/мы помогаем людям, делаем это давно и на профессиональной основе - бесспорно.
Что касается впечатления о "не очень серьёзном подходе к работе"... Мой блог не инструмент для поиска клиентов, либо для надувания щёк - мне нравится моя деятельность, она доставляет мне удовольствие с того времени, когда я сам лично занимался подбором кредитом. Поэтому я пишу не в рамках какого-то корпоративного формата или "концепции брендирования" - я, не подбирая слова, пишу о том, что занимает львиную долю моей нынешней жизни.
Вы, видимо, слишком серьёзная девушка и ещё не всё здесь читали, раз такой комментарий написали к почти самой официальной заметке ;)
Поможите!.. А?
Требуется помощь прогрессивного человечества!
Гуманитарии зажмите уши...
Вот есть у нас классно-технологично-навороченное техническое обеспечение деятельности по ипотеке.
И есть сайт по ипотеке.
И есть лёгкая грусть от того, что классно-технологично-навороченное техническое обеспечение деятельности по ипотеке на сайт никоим образом не распространяется...
Т.е., конечно же, у нас там невалидный xhtml 1.1, любимые мной SSI и прочего по мелочи, но всё в целом уже как-то не то. Не то чтобы с душком, но, к примеру, скрипт, который анкету закидывает в папку, из которой уже cron`ом всё берётся и суётся в классно-технологично-навороченную систему по ипотеке, так этот скрипт переделан из почтовой формы. Т.е. он файл суёт в папку, а на почту отправляет извещение. Ну, плюс айпишник загрузившего записывает... на всякий случай... Короче, надо всё обновлять. Но к чему я клоню?
...гуманитарии отожмите уши.
В рамках технической переделки начинки мы планируем ещё немного поменять и содержимое.
Среди читателей этого блога полно умных, талантливых и готовых бескорыстно помочь советом людей, поэтому я без колебаний спрашиваю:
1) номер нашего телефона сейчас находится в... эээ... на страничке Контакты. Страничка была временной (хаха), а телефон там оказался волею судеб и его больше не трогали. Так вот - его оттуда извлечь и раскидать везде по сайту или Бог с ним?
2) заявка на ипотеку у нас в виде файла, а не анкеты-странички. Хотя это отсекает добрую часть просто любопытствующих и важно для дальнейшей жизни анкеты в нашей системе, но есть вопросы. Так вот. Что думают теоретики? Интересуют душещипательные подробности, вроде: "Мы хотели стать клиентами Легкокредита, но файл заполнить было негде..."
3) раздел О Легкокредите был написан на заре нашего существования (в 2004 году) и с тех пор только пару раз редактировался (только список Зе бестов меняется где-то раз в месяц). Т.е. у нас нет довольных морд рядом с флажками компании и/или красивых текстов Миссии+Ценностей. Ценности наши я уже как-то спонтанно изложил тут. Да и в общем-то, профессионализм сотрудников живёт как-то нормально и без распеваний корпоративных гимнов, но хотелось бы услышать апологетов "Миссии компании".
4) раздела Банки-партнёры у нас нету по идеологическим причинам, которые я лучше в отдельной заметке потом озвучу. Но вот интересно мнение всех его имеющих - зачем нужен список банков-партнёров по ипотеке? Может, конечно, вопрос звучит кощунственно, но задумайтесь повторно - в чём смысл списка банков-партнёров по ипотеке для клиента?
5) цены на квартиры. Время от времени просят/предлагают сделать вывод на сайт мониторинга цен на вторичном/первичном рынках. В виде таблицы/таблиц или "карты цен на квартиры в Москве". Помимо, очень конктруктивного "а было бы круто" я никаких аргументов не слышал. Хотя, конечно, спасибо подписчикам рассылки по ипотеке за замечания.
6) а как вообще выглядит сайт? Не в смысле хорошо/плохо, а в том смысле, что какие ассоциации, эмоции он у Вас рождает? Расскажите мне, как доктору... =)
7) ну и напоследок. А чего ещё не хватает/слишком хватает?
8) в конце письма можно передать приветы, пожелания и попросить скидку
Вы конечно понимаете, как я на Вас рассчитываю и буду рад даже лёгкому анонимному ответу на парочку вопросов
Музыка: 8mm - Never enough
Еще нет отзывов
По сусекам.
Контрольный отчёт за неделю перед самим собой. Антипод списка — чёнадоделать.
обновлён: Случайно открыл доступ для всех. Ну и пусть так и будет... =)
- Убедил себя пока не отдыхать. Отдохну зимой и на квадроциклах.
- Нашлась девушка из заметки Смотрел телевизор:
Вот =)
— Был неправ по поводу Екатерины Мечетиной в заметке Пианизм как он есть. Хотя «следы раскрутки» есть, но она никакой не проект, а трудолюбивая и талантливая девушка. Екатерина, повторюсь, что разобрался
Музыка: Linkin park - Numb (piano)
6 комментариев
это девушка из рекламы пепси или
зайцев? Представляю, как ипотечный брокер,
отец основатель ЛЕГКОКРЕДИТа шарится по
инету в поисках "Той самой, которую
я вот там видел"
Хм. Я так и не вспомнил чего именно. Но лицо запомнилось.
Я уж не знаю, как Вам представился поиск "той самой, которую..." в моём исполнении, но считайте это формой отдыха =)
А Вам она не нравится?
Девушка... Девушка... Черт, и правда где-то она была... Где вспомнить невозможно.. Ну, ничего себе так девушка :)
А уже и неважно где была.
Она нашлась, а дальше уже неинтересно =)
Эти фото совсем другие, чем в заметке про "пианизм". По ним бы вообще не подумал, что девушка на чём-то играет
Ха, Леонид, я могу предложить логичное объяснение! Эти фото другие, потому что и девушка, на минуточку, другая совсем =)
В "пианизме" была талантливая пианистка Екатерина Мечетина, а это модель Ненашева Анна и играет ли она на чём-то - современной науке неизвестно...
Трепетная лань, конь и прочие ипотечники.
Достаточно часто обсуждают - "что может делать ипотечный брокер, чтобы оставаться таковым?". "Вот если ипотечный брокер не только ипотекой занимается - он, ипотечный, или так... просто?.."
Так вот - он именно что "или так просто".
Ну, какие вообще бывают ипотечные брокеры и кто из них чистоброкер - я уже писал, например, здесь, а сейчас хочу тему оценки недвижимости чуть затронуть.
Вообще, в ориентировании ипотечного брокера на оказание всего спектра ипотечных услуг ничего страшного нет, скорее даже наоборот - чем больше всего в ипотеке, тем лучше. Но бывают исключения.
Таким исключением я уверенно считаю предоставление ипотечным брокером услуг оценки недвижимости для банка.
Не должны быть из одной компании ипотечный брокер и оценщик!
Почему? Казалось бы, для тех кто не в рынке, может показаться, что это логичный ход - а давайте, мол, всем заниматься! Однако, это вряд ли найдёт поддержку у банков и вредно для ипотечного рынка вообще.
Объясняю. Ипотечный брокер чьи интересы представляет? Покупателя. Так, а если покупатель очень хочет получить кредит больший, нежели квартира реально стоит? Или менее жёсткий вариант - квартира нравится, но продавец, зараза, продаёт дороже рыночной стоимости. Бывает такое - квартира должна бы с точки зрения аналогового метода оценки стоить 100, а стоит 115 и всё тут. А тут оценщик свой в буквальном смысле. Поможет цену "дотянуть"? Скорее всего.
Можно возразить - а такое разве не может быть и при несвязанном оценщике? Теоретически может, но зачем риски заведомо увеличивать, разрешая и оценщика, и ипотечного брокера/риелтора из одной конторы? Ведь если у банка будет большая доля кредитов под так оцененные квартиры в кредитном портфеле, то это получается, что стоимость обеспечения сомнительна, а это ухудшение качества кредитного портфеля, ведь так?
Музыка: Ardis - Ain`t nobody`s business
Еще нет отзывов
Тестовая и неинтересная заметка...
Можно по-разному относиться к сообществу пишущих в Livejournal или Живой Журнал. Но у моего блога есть читатели, которым удобней было бы читать меня не здесь, а там.
А ещё просто интересно было настроить трансляцию "отсюда - туда". И, теоретически, это сообщение должно появиться сейчас автоматически в моём свежеоткрытом специально для этого ЖЖ.
Еще нет отзывов
Хорошо, что нам не платят банки.
Теперь не про девушек, а про ипотеку.
Сегодня было любопытное событие, вполне показательное. Не так давно, мы заключили соглашение о сотрудничестве с ещё одним ипотечным банком. В общем-то, нормальное и рабочее явление. Сразу замечу, что лично мне программа этого банка, равно как и сотрудники вполне симпатичны.
В общем-то, уже давно некоторые ипотечные банки предлагают вознаграждение за "клиента, получившего ипотечный кредит". Не сказал бы, чтобы это был тренд нашего дорынка ипотечных брокеров, но некоторым ипотечным банкам это может казаться возможностью повысить конкурентоспособность продукта в глазах риелтора/ипотечного брокера.
По-моему же глубокому убеждению - ни капли не профессионал тот ипотечный брокер, который будет вести своего клиента в тот банк, который больше заплатит! Поэтому я всегда достаточно сдержанно - без особо восторга встречаю возможность "вознаграждения". Ну платят за ипотечного клиента и ладно - не платят и ладно. Повторюсь, сейчас на ипотечно-брокерском дорынке уже есть те игроки, которые стремятся остаться здесь долго, но есть и те, кто хочет быстро заработать на модной тематике - "срубив бабки" и с клиента, и с банка. Об объективной защите интересов клиента может идти речь только, если доход компания получает именно от заёмщика, а не банка. Остальное - от лукавого.
Мне могут возразить - ну как же, на прогрессивном западе многие ипотечные брокеры помогают получить ипотечный кредит бесплатно, получая доход не с заёмщика, а с ипотечного банка! Ага. Только в лоб сравнивать нельзя.
Для того, чтобы ипотечный брокер в России смог перестроить бизнес-схему на получение дохода с банков и при этом не наносил ущерба интересам заёмщика - необходимо, чтобы все или почти все ипотечные банки платили одинаковую или почти одинаковую комиссию ипотечному брокеру!
Потому что тот кто платит, тот и заказывает музыку.
Возвращаясь к сегодняшнему дню. Сегодня произошло следующее - сотрудник банка позвонил наобум на наш общий телефон, поговорил с сотрудницей как будто обычный интересующийся, при этом стараясь "навести" моего сотрудника именно на программу его банка, но желаемого ответа про "рекомендуемую программу банка ННН" не получил. И позвонил мне. Не то чтобы с жалобой, но с недоумением. Как это, мол, сотрудники Легкокредита не начинают рекомендовать эту программу, а конкретная сотрудница так вообще сказала, что с этим банком не работала и его в работе не знает.
В общем-то, вполне нормальная ситуация - мы регистрируем и заполнения анкет с айпишников основных потенциальных конкурентов, и звонки с телефонов банков итп - это всё нормально. То что деятельностью Легкокредита и нашими приоритетами по банкам интересуются - это тоже хорошо и понятно, а сотрудникам банков, проявлящим такой энтузиазм, я вообще только рад. Другое дело, что просить проконсультировать по названиям банков по телефону - это бессмысленно в нашем случае. Мы банки всё равно не называем до заключения договора
И вот что важно. Если поступает новая программа по ипотеке - сотрудники о ней оповещаются, но я никогда не буду навязывать сотруднику "продажу" конкретной программы конкретного банка. И то что моя сотрудница в ответ на прямой вопрос про новый ипотечный банк честно говорит, что не может его рекомендовать, потому что с ним не работала, то это не повод для упрёка точно.
Ещё важно не только знание о параметрах продукта, но и личный опыт сотрудника в работе с конкретным банком - его "могу рекомендовать/не могу рекомендовать" для меня ценно и если мне все говорят, что с ХХХХХХ ХХХХХХ работать неудобно, а в ХХХХХХХХХХХХ сделки могут сорваться в последний момент - я могу им верить. И если из-за я этого решил, что в такой-то банк, где обижают наших клиентов я нифига никого не отправлю пока отношение к нашим не изменится, то так и будет, и никаких рычагов у банков нет.
В сегодняшнем банке речи о каких-то проблемах, конечно же, не идёт - скорее наоборот, всё достаточно неплохо с условиями, но вот звонок был показателен. Мол, раз заключили соглашение, то почему нашу программу не продвигаете? Т.е. всё вполне корректно и доброжелательно, но хорошо, что комиссию мы получаем именно с заёмщиков...
Музыка: 8mm - Quicksand
Еще нет отзывов
Смотрел телевизор
Эта неделя, похоже, у нас рекордная по количеству заключённых договоров, что, несомненно, радует. Мы, как стахановский ипотечный брокер, непокладая ноутов итп итд
В честь этого, вчера я решил закончить работать часов в пять и погулять с друзьями. Гуляли как обычно по городу — пешком от Таганской до Китай-города, оттуда на троллейбусе до Октябрьской (вообще офисные ботинки до обидного неудобны для треккинга и/или парапланеризма…), потом через мост до Парка Культуры и оттуда уже в гости.
Так вот, в гостях я, впервые за доооолгое время смотрел телевизор. Так то я, как многие, новости читаю/смотрю в инете и тем доволен, а тут увидел клипы, рекламу, новости - в отличном качестве и без времени ожидания закачки
Итого. Событие дня вчерашнего:
Уго Чавес — с его речью в ООН, про Буша. «Тут был дьявол.» Чавес — классный!
И открытия дня вчерашнего:
Так как нижеупомянутые девушки вряд ли интересуются ипотекой настолько, чтобы читать этот блог, то их можно перечислять списком, а не прятать по отдельным заметкам =)
Во-первых, та новенькая в группе ВИАгра, которая совсем новенькая из совсем тёмненьких — до чего ж хорошенькая! Вот.
Во-вторых, господа, откуда берутся такие девушки в рекламе Tchibo? Ух! Глазки… Кофе я от этого пить, конечно, не начну, но бренд уже узнаю В-третьих, уникальный шанс получить персональную и личную помощь от меня в получении ипотеки на самых выгодных условиях у того, кто раньше всех скажет — что это за девушка снялась в рекламе непомнючего, где её «лирическая героиня» хочет, чтобы исчезли подружки и футбол? Она же когда-то покупала зелёного зайца в мегафоновской рекламе…
Музыка: Fergie - London bridge
Еще нет отзывов
Ирония начала ХХ века.
Лично мне нравится именно такой юмор, какой он у Аркадия Тимофеевича Аверченко. Нашёл Аверченко я буквально на днях - до этого знать не знал, что был в начале ХХ века такой "Король юмора".
А ведь-таки был. Родился в Севастополе в 1881 году - умер в эмиграции в Праге (кажется?) в 1925 году. Известен как редактор сатирического журнала "Сатирикон".
Вот начало его "Автобиографии":
Еще за пятнадцать минут до моего рождения я не знал, что появлюсь на белый свет. Это само по себе пустячное указание я делаю лишь потому, что желаю опередить на четверть часа всех других замечательных людей, жизнь которых с утомительным однообразием описывалась непременно с момента рождения.
Забавно, не правда ли? За вчерашний вечер (и ночь) я перечитал большинство его рассказов и могу сказать, что стиль меня восхищает. Однако, стоит отнестись с пониманием (и не читать ) к уже не очень интересному подтруниванию над "современным искусством" и к высмеиванию большевиков, кадетов и "смены власти". Тут Аверченко не опускается, конечно, до уровня какого-нибудь злобствующего Шендеровича, но всё равно "Письмо к Ленину" уже не такое тонко-ироничное, как более ранние работы.
Скачать и почитать в сети рассказы можно много где. Вот, например, тут . Первый рассказ так себе, зато дальше будет замечательно
Для затравки, выкладываю здесь один из самых хороших рассказов.
"Знаток женского сердца"
I
Когда на Макса Двуутробникова нападал прилив откровенности, он простодушно признавался:
- Я не какой-нибудь там особенный человек... О нет! Во мне нет ничего этакого... небесного. Я самый земной человек.
- В каком смысле - земной?
- Я? Реалист-практик. Трезвая голова. Ничего небесного. Только земное и земное. Но психолог. Но душу человеческую я понимаю.
Однажды, сидя в будуаре Евдокии Сергеевны и глядя на ее распухшие от слез глаза, Макс пожал плечами и сказал:
- Плакали? От меня ничего не скроется... Я психолог. Не нужно плакать. От этого нет ни выгоды, ни удовольствия.
- Вам бы только все выгода и удовольствие, - покачала головой Евдокия Сергеевна, заправляя под наколку прядь полуседых волос.
- Обязательно. Вся жизнь соткана из этого. Конечно, я не какой-нибудь там небесный человек. Я земной.
- Да? А я вот вдвое старше вас, а не могу разобраться в жизни.
Она призадумалась и вдруг решительно повернула заплаканное лицо к Максу.
- Скажите, Мастаков - пара для моей Лиды или не пара?
- Мастаков-то? Конечно, не пара.
- Ну вот: то же самое и я ей говорю. А она и слышать не хочет. Влюблена до невероятности. Я уж, знаете, - грешный человек - пробовала и наговаривать на него, и отрицательные стороны его выставлять - и ухом не ведет.
- Ну знаете... Это смотря какие стороны выставить... Вы что ей говорили?
- Да уж будьте покойны - не хорошее говорила: что он и картежник, и мот, и женщины за ним бегают, и сам он-де к женскому полу неравнодушен... Так расписала, что другая бы и смотреть не стала.
- Мамаша! Простите, что я называю вас мамашей, но в уме ли вы? Ведь это нужно в затмении находиться, чтобы такое сказать!! Да знаете ли вы, что этими вашими наговорами, этими его пороками вы втрое крепче привязали ее сердце!! Мамаша! Простите, что я вас так называю, но вы поступили по-сапожнически.
- Да я думала ведь, как лучше.
- Мамаша! Хуже вы это сделали. Все дело испортили. Разве так наговаривают? Подумаешь - мот, картежник... Да ведь это красиво! В этом есть какое-то обаяние. И Германн в "Пиковой даме" - картежник, а смотрите, в каком он ореоле ходит... А отношение женщин... Да ведь она теперь, Лида ваша, гордится им, Мастаковым этим паршивым: "Вот, дескать, какой покоритель сердец!.. Ни одна перед ним не устоит, а он мой!" Эх вы! Нет, наговаривать, порочить, унижать нужно с толком... Вот я наговорю так наговорю! И глядеть на него не захочет...
- Макс... Милый... Поговорите с ней.
- И поговорю. Друг я вашей семье или не друг? Друг. Ну значит, моя обязанность позаботиться. Поговорим, поговорим. Она сейчас где?
- У себя. Кажется, письмо ему пишет.
- К черту письмо! Оно не будет послано!.. Мамаша! Вы простите, что я называю вас мамашей, но мы камня на камне от Мастакова не оставим.II
- Здравствуйте, Лидия Васильевна! Письмецо строчите? Дело хорошее. А я зашел к вам поболтать. Давно видели моего друга Мастакова?
- Вы разве друзья?
- Мы-то? Водой не разольешь. Я люблю его больше всего на свете.
- Серьезно?
- А как же. Замечательный человек. Кристальная личность.
- Спасибо, милый Макс. А то ведь его все ругают... И мама, и... все. Мне это так тяжело.
- Лидочка! Дитя мое... Вы простите, что я вас так называю, но... никому не верьте! Про Мастакова говорят много нехорошего - все это ложь! Преотчаянная, зловонная ложь. Я знаю Мастакова, как никто! Редкая личность! Душа изумительной чистоты!..
- Спасибо вам... Я никогда... не забуду...
- Ну, чего там! Стоит ли. Больше всего меня возмущает, когда говорят: "Мастаков - мот! Мастаков швыряет деньги куда попало!" Это Мастаков-то мот? Да он, прежде чем извозчика нанять, полчаса с ним торгуется! Душу из него вымотает. От извозчика пар идет, от лошади пар идет, и от пролетки пар идет. А они говорят - мот!.. Раза три отойдет от извозчика, опять вернется, и все
это из-за гривенника. Ха-ха! Хотел бы я быть таким мотом!
- Да разве он такой? А со мной когда едет - никогда не торгуется.
- Ну что вы... Kтo же осмелится при даме торговаться?! Зато потом, после катанья с вами, придет, бывало, ко мне - и уж он плачет, и уж он стонет, что извозчику целый лишний полтинник передал. Жалко смотреть, как убивается. Я его ведь люблю больше брата. Замечательный человек. Замечательный!
- А я и не думала, что он такой... экономный.
- Он-то? Вы еще не знаете эту кристальную душу! Твоего, говорит, мне не нужно, но уж ничего и своего, говорит, не упущу. Ему горничная каждый вечер счет расходов подает, так он копеечки не упустит. "Как, говорит, ты спички поставила 25 копеек пачка, а на прошлой неделе они 23 стоили? Куда две копейки дела, признавайся!" Право, иногда, глядя на него, просто зависть берет.
- Однако он мне несколько раз подносил цветы... Вон и сейчас стоит букет - белые розы и мимоза - чудесное сочетание.
- Знаю! Говорил он мне. Розы четыре двадцать, мимоза два сорок. В разных магазинах покупал.
- Почему же в разных?
- В другом магазине мимоза на четвертак дешевле. Да еще выторговал пятнадцать копеек. О, это настоящий американец! Воротнички у него, например, гуттаперчевые. Каждый вечер резинкой чистит. Стану я, говорит, прачек обогащать. И верно - с какой стати? Иногда я гляжу на него и думаю: "Вот это будет муж, вот это отец семейства!" Да... счастлива будет та девушка, которая...
- Постойте... Но ведь он получает большое жалованье! Зачем же ему...
- Что? Быть таким экономным? А вы думаете, пока он вас не полюбил, ему женщины мало стоили?
- Ка-ак? Неужели он платил женщинам? Какая гадость!
- Ничего не гадость. Человек он молодой, сердце не камень, а женщины вообще, Лидочка (простите, что я называю вас Лидочкой), - страшные дуры.
- Ну уж и дуры.
- Дуры! - стукнул кулаком по столу разгорячившийся Макс. - Спрашивается: чем им Мастаков не мужчина? Так нет! Всякая нос воротит. "Он, говорит она, неопрятный. У него всегда руки грязные". Так что ж, что грязные? Велика важность! Зато душа хорошая. Зато человек кристальный! Эта вот, например, изволите знать?.. Марья Кондратьевна Ноздрякова - изволите
знать?
- Нет, не знаю.
- Я тоже, положим, не знаю. Но это не важно. Так вот, она вдруг заявляет: "Никогда я больше не поцелую вашего Мастакова - противно". - "Это почему же-с, скажите на милость, противно? Кристальная, чудесная душа, а вы говорите - противно?.." - "Да я, говорит, сижу вчера около него, а у него по воротнику насекомое ползет..." - "Сударыня! Да ведь это случай! Может, как-нибудь нечаянно с кровати заползло", - и слышать не хочет глупая баба! "У него, говорит, и шея грязная". Тоже, подумаешь, несчастье, катастрофа! Вот, говорю, уговорю его сходить в баню, помыться, и все будет в порядке! "Нет, говорит! И за сто рублей его не поцелую". За сто не поцелуешь, а за двести небось поцелуешь. Все они хороши, женщины ваши.
- Макс... Все-таки это неприятно, то, что вы говорите...
- Почему? А по-моему, у Мастакова ярко выраженная индивидуальность... Протест какой-то красивый. Не хочу чистить ногти, не хочу быть как все. Анархист. В этом есть какой-то благородный протест.
- А я не замечала, чтобы у него были ногти грязные...
- Обкусывает. Все великие люди обкусывали ногти. Наполеон там, Спиноза, что ли. Я в календаре читал. Макс, взволнованный, помолчал.
- Нет, Мастакова я люблю и глотку за него всякому готов перервать. Вы знаете, такого мужества, такого терпеливого перенесения страданий я не встречал. Настоящий Муций Сцевола, который руку на сковороде изжарил.
- Страдание? Разве Мастаков страдает?!
- Да. Мозоли. Я ему несколько раз говорил: почему не срежешь? "Бог с ними, не хочу возиться". Чудесная детская хрустальная душа...III
Дверь скрипнула. Евдокия Сергеевна заглянула в комнату и сказала с затаенным вздохом:
- Мастаков твой звонит. Тебя к телефону просит...
- Почему это мой? - нервно повернулась в кресле Лидочка. - Почему вы все мне его навязываете?! Скажите, что не могу подойти... Что газету читаю. Пусть позвонит послезавтра... или в среду - не суть важно.
- Лидочка, - укоризненно сказал Двуутробников, - не будьте так с ним жестоки. Зачем обижать этого чудесного человека, эту большую, ароматную душу!
- Отстаньте вы все от меня! - закричала Лидочка, падая лицом на диванную подушку. - Никого мне, ничего мне не нужно!!! Двуутробников укоризненно и сокрушенно покачал головой. Вышел вслед за Евдокией Сергеевной и, деликатно взяв ее под руку, шепнул:
- Видал-миндал?
- Послушайте... Да ведь вы чудо сделали!! Да ведь я теперь век за вас молиться буду.
- Мамаша! Сокровище мое. Я самый обыкновенный земной человек. Мне небесного не нужно. Зачем молиться? Завтра срок моему векселю на полтораста рублей. А у меня всего восемьдесят в кармане. Если вы...
- Да Господи! Да хоть все полтораста!.. И, подумав с минуту, сказал Двуутробников снисходитeльно:
- Ну ладно, что уж с вами делать. Полтораста так полтораста. Давайте!
Музыка: Бумбокс - Ким мы булы
Еще нет отзывов
Смешанный день.
А можно я опять не про ипотеку напишу?
Сегодня день был какой-то на редкость насыщенный какими-то отвлекающими заботами. Началось с того, что у одной нашей девушки-курьера заболел глазик и я отпустил её к маме до понедельника (чтобы вернулась как новая!).
Но не только в этом дело.
Вообще, мне эта работа нравится потенциалом развития — ипотечный рынок — это то, где можно придумать что-то новое. Ясное дело, что всё новое рано или поздно копируется, но едущие по нашим рельсам нас не обгонят.
Ещё присутствуют прелести собственного бизнеса — это гораздо лучше развития чужого проекта. Согласитесь, лучше класть здоровье ради своего дела, чем ради бизнеса, который принадлежит дяде давшему бабки.
Причём, когда дело своё, то это обязывает гораздо больше - ведь присутствует ответственность не просто в рамках данных кем-то полномочий, а ответственность за всё и за всех. За сотрудников, за заёмщиков, за репутацию компании...
Но вот тут уже встаёт проблема делегирования этой самой ответственности. Т.е. если делать всё самому и никому ничего не доверять, то работа зайдёт в тупик. Сил не хватит. В общем-то, то что я тут сейчас пишу известно многим, но вот на своей шкуре испытать стоит однозначно каждому
Разными специфичными делами занимаются у нас привлечённые специалисты, но иногда их нет/недостаточно у них знаний/нет времени искать нужных. А если ещё и на небе неудачно совпадают звёзды, то, в итоге, получается сегодняшний день
сегодня я:
- планировал оптимизацию наших сайтов в поисковиках;
- доподготавливал сделки по двум очень сложным заёмщикам, которыми лично занимаюсь;
- доделывал экспорт новостей в формате RSS из одной части нашей системы в другую часть, чтобы девчонкам было удобно и всё красиво "листалось";
- стоял в очереди к нотариусу;
- выдавал вечером по пути в её ВУЗ зарплату одной сотруднице;
- подвозил соглашение о сотрудничестве в один из банков (вёз его с 6-го числа - привет Елене ;) );
- возил по городу другое соглашение (так и не довёз...);
- делал картинки для блога;
- доделывал внутреннюю Жалобную книгу;
- отправлял письма почтой (обычной! третий раз в жизни!).
И это помимо обычных забот руководителя компании. Выводы - срочно надо отдохнуть, комиссию плавно поднять (уже не вопрос - вопрос на сколько?) и набрать ещё человеков =)
Музыка: Mylene Farmer - Ange parle moi
Еще нет отзывов
Ипотечные отказники.
Просматривал нашу Систему-по-Ипотеке, а точнее, смотрел старые заявки на ипотеку и причины их удаления.
Данные оказались как и следовало ожидать любопытными...
Сами данные копятся у нас с января 2005 года, т. е. существует-то проект «ипотечный брокер», как знаете с лета 2004 года, но достаточно приличное техническое обеспечение (вместо экселевских табличек с синхронизацией на ноутбуках сотрудников) появилось именно с начала 2005.
Так вот, за это время обновилось куча версий системы и от CRM (client relation management) она доросла невесть до чего и за это время там скопилось большое количество заявок.
Так как обработке по определённым тех.причинам удалось подвергнуть только половину, то данные нельзя назвать полностью точными, но, если схитрить и брать только за последний год, то получится, что всё замечательно. Собственно, я так и сделаю
Учитывались люди заполнившие заявки на ипотеку только по Москве и МО и общавшиеся с нашими сотрудниками, а из них не учитывались те, кого мы удалили за хронический невыход на связь и те, где причина отказа неизвестна.
Из 100% нескажускольковштуках:
дорого - отказ из-за несогласия с размером комиссии. Как ясно видно на картинке - таких минимальное количество, что подтверждает моё интуитивное желание поднять комиссию с октября месяца =) Хотя, причинно-следственная связь должна была быть, возможно, и иная... Так как никто из ипотечных брокеров на рынке не ведёт такую подробную статистику столь же продолжительное время, могу сказать, что я был прав, когда говорил, что нет смысла демпинговать, когда надо много вкладывать. А ведь не слушают...
риелтор - равное с «дорого» количество. Это говорит о том, что конкуренции с риелторами у нас нет. Т.е. к ним человек идёт осознавая, что ему помогут с банком как таковым и найдут квартиру. Это означает, что наш клиент хитрее и понимает, что ставка на 0,5% или 2% меньше, чем через риелторов это приятно и хорошо =)
другой ИБ - уход клиентов к другому ипотечному брокеру был связан с трагичным этапом в биографии Легкокредита. Потом этот этап был уволен и больше никто к другим ипотечным брокерам от нас не уходил. Я мог бы написать, что это очевидно означает, что мы круче всех, но я стесняюсь...
отказ ЛК - уже достаточно многочисленная категория. Это те, кого отфильтровали мы - не доводя до банка. При этом, как правило, 50% таких отказников могут получить кредит уже через полгода. Это связано с постоянными модификациями ипотечных программ итп Ипотека развивается и наши возможности растут вместе с её развитием, что, конечно же радует. Т.е. тем, кому мы отказали, мы можем позвонить опять через полгода и буквально единицы не имеют шансов:
— подозрительные (неизвестно мошенники или нет, но репутация дороже и в банк мы таких не шлём);
— неимущие (крайне редко, но бывает, что кто-то с доходом в 10 000 рублей на семью хочет купить квартиру в Москве);
— неадекватные (тут неважно есть у человека деньги или нет, но если он путает хороший сервис с обслугой и требует от сотрудников «чего изволите», то сотрудники имеют право ему отказать).сами - конкурирующая с «передумали» категория. Это те, кто решил пойти в банк сам. Как правило, это «горячий резерв», т. е. с высокой степенью вероятности человек рано или поздно вернётся. Хотя, бывают и идейные
передумали - это те, кто пообщался и решил ипотеку вообще не брать. Подкатегории таковы:
- ипотечный кредит оказался непосилен;
- изменилась финансовая/семейная ситуация;
- просто любопытствовали;
- собираются брать, но не сейчас;
Что любопытно, так это то, что последние две категории составляют основную головную боль при оптимизации обработки заявок, но я про это уже писал. И именно эта массовка может у неопытных ипотечных брокеров вызвать эйфорию от количества заявок после рекламной компании. Ещё не считал буквально пару тех, кого принципиально не устроил договор и притворные заявки от конкурентов
Музыка: Silk demise - Corridor fog
2 комментариев
видимо отношусь к категории "сами" - как раз сейчас актуально.сколько не читаю предложений от ипотечных брокеров, так и не увидела причины, почему надо к ним обращаться, кроме манипуляции на страхе отказа в кредите.
те, кто "сами" - вероятно, вернуться- это почему?
если самые предпочтительные банки отказала напрямую, чем вы поможете получить кредит раньше, чем через полгода.
а через полгода можно опять "сами".
в чем выгода -то?
Эта статистика тут, в общем-то, для коллег, а не для клиентов. Я имею в виду, что она не призвана как-то стимулировать обращение к ипотечному брокеру :)
"Если самые предпочтительные банки отказали напрямую" - вполне может быть, что Вы выбрали себе не те банки, а ипотечный брокер, теоретически, должен выбрать "те". Я пишу, что вероятно вернутся, потому что многие выирают банк, например, исходя из каких-нибудь "Лучша десятка ипотечных банков", а вовсе даже не факт, что именно это и есть лучший банк конкретно для них, т.е. тот банк, где условия конкретно для них будут наилучшие.
Как любая услуга, услуга ипотечного брокера не должна навязываться, меня раздражает когда, например, некоторые застройщики эту услугу навязывают.
Но тех, кто эту услугу выбирают добровольно, можно условно разделить на следующие группы (статистика ипотечного брокера Легкокредит; группы по численности между собой неравны):
1) Те, кто и сам всё нашёл, и может получить нужный кредит, но ему нужен сервис. Т.е. клиенту нужно, чтобы к нему на работу приезжали, консультировали по пакету документов, чтобы ему не надо было никуда ездить итп
2) Те, кто получил отказ в интересных ему банках (точнее, на интересных ему условиях) или может получить отказ. Тут ипотечный брокер просто может предложить схожие условия в другом банке о которых потенциальный заёмщик и не знал. Соответственно у заёмщика есть выбор - ждать полгода и потерять на росте цен и/или на деньгах за аренду, либо заплатить ипотечному брокеру комиссию сегодня. Тем более, что Легкокредит берёт комиссию только по факту одобрения, без предоплат. Но, вообще, замечу, что лучше-то обращаться к ипотечному брокеру до получения отказа, а не после, потому что отказ может быть из-за непредоставления каких-то документов или из-за недопонимания с кредитным инспектором :)
3) Те, кто может получить одобрение на устраивающих его условиях, но заинтересован в ещё более лучших условиях. Тут всё банально - отправляете анкету ипотечному брокеру, если он предлагает что-то лучше даже на 0,5% в год - это значит, что выгодней заплатить ипотечному брокеру, сэкономив на сумме выплаченных процентов. Часто в одном и том же банке через ипотечного брокера условия лучше, чем напрямую. Или ипотечный брокер знает лучшие условия в другом банке.
Т.е. схема-то банальна, если сомневаетесь в целесообразности услуг ипотечного брокера (Легкокредит :) ) - отправляете анкету, нравятся условия - заключаете договор, не нравятся условия - не заключаете. Главное, чтобы предоплату с Вас не брали невозвратную, мы не берём, другие берут ;)
Пианизм как он есть.
Случайно наткнулся на достаточно интересный сайт пианистки Екатерины Мечетиной.
Точнее, сайт-то интересный, но интереснее этот проект как таковой…
Вот, для начала, сама Мечетина...
И вот ещё...
Впечатлительно и очаровательно, да?
Но к чему это я? К тому что любопытно — есть милая девушка и есть музыка без всякого осовременивания. Так вот, может ли исполнение классической музыки быть коммерчески успешным? Схожий формат это Ванесса Мэй (и где она сейчас?) с её электроскрипкой и «обработками», но разница достаточно существенна — тут пианино и ничего более. Т.е. гораздо серьёзней.
При том, что я в Консерваторию на концерт бы не пошёл (но я и вообще на концерты не хожу) да и музыку предпочитаю электронную (эйсид джаз какой-нибудь или трип-хоп) послушал мп3 с сайта вполне с удовольствием. Раньше мне казалось, что «Вечера классической музыки» могут быть сугубо спонсорскими мероприятиями для сугубых ценителей искусства =) , но, в данном случае, целевая аудитория похоже несколько иная.
Во-первых, явно приятно видеть милую девушку, а не оперных габаритов тётку. Во-вторых, я узнал о ней в удобной для меня среде — в интернете, иначе я бы просто и не заметил существования исполнительницы. В-третьих, удобство «знакомства» — качественный сайт и возможность скачать записи для прослушивания. Вот я сейчас пишу, а в проигрывателе играет Мечетина
Но замечательно-то оно, замечательно. Но вот диски я покупаю крайне редко и на концерты, как уже говорил, не хожу, т. е. денег я не принесу. Видимо, раскрутка расчитана на зарубежно-живущую аудиторию — диск как раз англоориентированный…
Хотя, и Бог с ней - с коммерческой составляющей! Смотрите сайт и слушайте музыку!
Музыка: Екатерина Мечетина - Жига (Рахманинов/Бах)
1 комментарий
Письмо Екатерине Мечетины
Прекрасная талантливая женщина которая имеет некоторые общие взгляды
1.Она родилась16.09.1978 а я 18.07.1978.
2. Я и она любим котов
3. Она профессиональная пианистка, я музыкальный и люблю пианино, лира, арфа, орган и электронную музыку
My skype
vardankh18
Dear Vardan
I,m wait
Очередь за ипотекой.
Я коротко об ипотеке - просто примечательные события...
Все уже в курсе про последние инициативы касательно рынка недвижимости от ФАС, инициированные, в свою очередь, запросом из прокуратуры.
Кстати, любопытно, что чиновник (не помню фамилию) из ФАСа говорил про многие факторы влияющие на стоимость метра в Москве и на необходимость с ними бороться, но все запомнили и растиражировали только кусок. Причём, читал даже про "сговор риелторов на вторичном рынке" При том, что на вторичку цены устанавливают продавцы, в общем-то, обычные люди...
Так при чём здесь ипотека? Так при том, что, несмотря на рост цен, который так и будет продолжаться, поток заёмщиков, к счастью, не ослабевает.
А ослабеет он только если вдруг застройщиков заставят значительно снизить цены. В этом случае этот бизнес станет невыгоден, мелкие застройщики уйдут с рынка вообще, а крупные переместятся в другие регионы, темпы строительства серьёзно снизятся и дефицит недвижимости в Москве станет нормой жизни, так как останется только вторичный рынок. А даже если предположить, что и на вторичном рынке каким-то чудом удастся снизить цены, то всё что можно по этим ценам скупят и рост цен продолжится, только уже без надежд на увеличение объёмов предложения. И тут будет уже не до ипотеки.
Вот такая грустная для ипотечного рынка картина гипотетических последствий административного снижения цен за квадратный метр в Москве
Музыка: Tosca - John Lee Huber (Burnt Friedman remix)
Еще нет отзывов
Как испортить себе жизнь, заработав 18000 рублей?
Терпеть не могу неплатежи. Просто вот на дух не переношу любую попытку уклониться от уплаты комиссии "за ипотеку".
В то время, как всё прогрессивное человечество либо отдыхает, либо берёт 100% предоплату - я вынужден гробить своё здоровьё из-за очередного , который очень хочет нам не платить. Причём, гроблю я это здоровье во благо сотен клиентов, которым не надо нам предоплачивать ничего - потому что я, , идеалист и хочу чтобы они нам заслуженное нами платили только по факту нашей помощи и беспокойств не ведали.
В чём причины моей яростной нелюбви к этим - неплательщикам?
Пять причин испортить дальнейшую жизнь неплательщику.
Первая причина (но не основная, а одна из) лежит на поверхности - наш труд должен быть оплачен и оплачен именно так как и фиксировали в договоре, это очевидно - мы коммерческая организация и наше дело прибыль получать.
Вторая причина - к борьбе с каждым уклонистом я вынужден подключать банки, что, мягко говоря, не их прямая обязанность. И спасибо всем тем, кто нам помогает, потому что партнёр познаётся именно в таких ситуациях, а не когда надо поток клиентов принимать лопатами.
Третья причина - из-за каждого вышеупомянутого мы вынуждены ужесточать договор. Я понимаю, что договора как раз и существуют для плохих ситуаций, но всё чаще мои сотрудники вынуждены честно говорить, что "этот пункт появился, чтобы нас обезопасить от такого-то поведения недобросовестного клиента и мы теперь вынуждены оставлять его для всех".
Четвёртая причина - я хочу, чтобы у Легкокредита был самый удобный клиенту ипотечный сервис в России. Это просто - клиент должен делать сам как можно меньше, беспокоиться как можно меньше и получать то что ему нужно за достойные результата деньги. В этом наша mission и такой наш message, как говорят братья наши меньшие. И в качестве составляющей этого сервиса - отсутствие предоплаты - этим мы говорим нашим клиентам: "Да. Мы Вам верим, мы прозрачны и понятны, Вам не нужно беспокоиться - мы всё сделаем как надо и Вы нам только после этого заплатите." Но вот каждый пытающийся слинять не заплатив заставляет всё настороженней относиться к каждому новому клиенту.
Пятая причина (самая серьёзная) - мои сотрудницы, мои красавицы и умницы тратят своё время и нервы, сострадая проблеме и пытаясь помочь человеку, который, в итоге всех пытается кинуть и оставить их без зарплаты!
Что является лечением попыток незаплатить?
Для начала. Несмотря на желание взимать комиссию по факту всегда обязательно надо стремиться к тому, чтобы не менее половины комиссии было уже получено до подписания кредитного договора. Так как после того как кредитный подписан остаются только карательные меры, а до подписания ещё возможна профилактика (перенос даты сделки, задержка расмотрения итп).
Также стоит разделять неплательщиков на категории.
Те, кто не осознаёт что творит. К таким можно отнести тех, кто подписал договор, мы с ним поработали, всё ему рассказали, всё подготовили, объяснили, что всё замечательно и у него всё получится, а он вдруг "поверил в себя" и осознал, что стоит попробовать получить кредит самостоятельно. Т.е. одобрения ещё нет, но подготовительная работа проведена полностью. Так вот расторгнуть-то договор можно, но оплатив нам работу. Хотя, эта категория обычно пытается просто прекратить контакты. Хотя, взрослые люди, подписали договор, ответственность-то должна быть... Обычно достаточно напоминания про пункты договора или самостоятельного получения отказа в банке. После этого беглецы возвращаются и успокаиваются.
Те, кто нерассчитал свои силы. Это вполне добросовестные клиенты, просто переоценившие свой бюджет. Именно от таких можно услышать: "Я заплачу, но через зарплату, т.е. через два месяца, потому что у меня денег нет." Конечно, таких людей можно понять и мы идём им навстречу, т.е. мы можем подождать с уплатой комиссии не три дня, а неделю, например. Потому что наши сотрудники достойны уважения и своевременного получения заработанного. Все банковские комиссии-то, такие люди вовремя уплачивают! И зарплату им вовремя платят, а почему мы должны страдать? Тут достаточно просто объяснить, что это нехорошо и что наш труд должен быть оплачен вовремя, а последствия неуплаты несоизмеримы с суммой.
Те, кто решил сэкономить или не платить вовсе. Вот эти люди и хитры, и самостоятельны, и профессиональны в ипотеке итп итд Короче, какие только отговорки отдельные личности не придумают, лишь бы от выполнения своих обязательств уклониться! Как про проблему оплаты труда риелторов сказал один человек: "Риелтор как такси, но отличие в том, что "пассажир" с комфортом доехавший до конечной точки в большинстве случаев пытается утверждать, что шёл сам". Вот с такими надо действовать жёстче всего, но, опять же, по нарастающей. Стоит начать с объяснения того, что будет дальше и какие возможны варианты. Замечу, что крайний вариант - уведомление всех банков и, хотя бы одного, кредитного бюро о неисполнении финансовых обязательств клиентом - это очень жёстко и, с высокой степенью вероятности, может повлечь отказ/значительное ухудшение условий ипотечного кредита в течение всей жизни этого Также замечу, что у нас до этого пока не доходило ни разу. К счастью для неплательщиков, они оказывались подлыми, но достаточно умными, чтобы оценить перспективу. И это что-то вроде атомной бомбы - есть не для того, чтобы пользоваться направо и налево, а чтобы сдерживало и на самый крайний случай с самым запущеным вариантом - комиссии этим не выбить, но моральное удовлетворение от "возмездия негодяю" присутствует.
Вот чем не рекомендую пользоваться, так это передачей данных в налоговую - всё-таки, главное в бизнесе ипотечного брокера - это репутация и даже самый негодяй неплательщик не заслуживает нарушения принципов конфиденциальности взаимоотношений из-за него, .
Музыка: Prodigy - Breathe
Еще нет отзывов
Тестируется Бета-версия.
Приветствую,
потерпите пока временные неудобства - тестируется новая версия движка. Скоро (во вторник?) всё будет красиво и будет работать, а я пока спать пойду
P.S. Счётчики просмотров обнулены, регистрации, к сожалению, тоже, равно как и категории... И вообще я всё вручную переносил, вот...
Еще нет отзывов
Параметры ипотечного брокера.
Есть расхождения даже в том, чем занимается ипотечный брокер, а уж как он выглядит - тем более никак не формализовано. Так что представляю, можно сказать, революционную статистику на рынке ипотеки - статистику пока по сотрудникам Легкокредита.
В общем, серьёзнейшее исследование
В подсчётах принимали непосредственное участие только ипотечные сотрудники Легкокредита (бухгалтер приняла решение не портить статистику, но мы её всё равно уважаем!). Также не участвовали риелторы. Т.е. это только чистоброкеры из компании чистоброкера
В первом блоке мы предлагаем статистику по росту, весу, возрасту и количеству букв в имени наиболее успешных ипотечных брокеров - сотрудников Легкокредита:
В мае я писал: Как можно легко заметить - наблюдается тенденция на похудение. Скорее всего, тут прослеживается взаимосвязь с увеличением запросов в компанию Легкокредит и, соответственно, возрастающей нагрузкой на ипотечных сотрудников. Хотя высказывается и маловероятная теория о корреляции веса, пола большинства сотрудников и времени до начала пляжного сезона, но это версия ненаучная...
И сейчас можно легко заметить, что я был прав! Итак, взгляните на графики. Что мы видим? Мы справились с нагрузкой и это оптимизировало не только потоки, но и адаптировало под возросшие нагрузки параметры сотрудников - они стали длиннее, тяжелее и старше! Ненаучная теория "про лето и похудение" повержена в пух и прах!
В следующем блоке мы расмотрим соотношения:
В мае я писал: Как можно легко заметить - наилучшие ипотечные брокеры это: светлоглазые девушки-шатенки. Удивительно, но факт! И мы ещё вернёмся к этому вопросу...
Публикация данных запустила необратимый процесс. Вмешательство (и комментарии) наблюдателя привели к тому, что некоторые лучшие сотрудницы начали осветляться для выделения из общей группы средне-статистических лучших сотрудниц...
Еще нет отзывов
Ставки по ипотеке.
На нашем сайте мы некоторое время назад начали публиковать минимальные-реальные ставки по ипотеке, минимальные размеры первоначального взноса итп Однако, массу параметров не вместишь в одну таблицу, да и в графиках, оно наглядней.
Отмечу, что это не статистические данные по рынку, а экспертный анализ!
В чём отличие? Всё просто - если банк декларирует "сейчас всем дадим на новостройку под 11% годовых!", но при этом одобрил только два объекта и новых не принимает - то в этой ситуации в наших таблицах ставок этого банка не будет, а в вот отчёте какого-нибудь информ-агентства он вполне появится и будет людей с толку сбивать. В данной таблице только те ставки, по которым есть рельная возможность получить требуемый кредит без каких-то серьёзных оговорок.
Итак, начнём.
Минимальные, но реальные для указанных категорий заёмщиков ставки на ипотечный кредит при распространённом сроке кредита - 15 лет.
Первый независимый ипотечный брокер
Расшифровка: белый - "белый доход" - это полностью официальный доход - доход, полностью подтверждённой справкой по формам НДФЛ; справка - "серый доход" - это доход, частично подтверждённый (на любую сумму) справкой по формам НДФЛ и целиком подтверждённый справкой в свободной форме от работодателя; устно - доход, частично подтверждённый (на любую сумму) справкой по формам НДФЛ и либо целиком подтверждённый работодателем, либо целиком подтверждённый только самим заёмщиком (при условии его среднестатистической верности для квалификации заёмщика и занимаемой должности); бизнес - доход, получаемый от деятельности официально-зарегистрированного бизнеса и подтверждённый официальными бухгалтерскими балансами с наличием любого размера прибыли и управленческой отчётностью на реальный размер прибыли; никак - доход существующий, но не имеющий существенных доказательств его наличия (например, регулярная помощь от спонсора или регулярное вложение в новостройки итп) вторичка - цель кредитования - объект, реализующийся на вторичном рынке жилья. Квартира, которую можно сразу передать под залог банку; первичка - цель кредитования - объект, реализующийся на первичном рынке жилья. Квартира, которую можно передать под залог банку только после оформления прав собственности на неё. До оформления прав собственности обеспечением может являться залог прав требования; коттедж - цель кредитования - объект, реализующийся на вторичном рынке жилья ("загородная недвижимость"). Дом, предназначенный для постоянного проживания. Под залог можно сразу передать сам дом и участок, на котором тот расположен.
Указанные ставки подтверждёны реальными сделками. Срок 15 лет был выбран как оптимальный по соотношению возможного размера кредита к ставке. В колонке "первичка" указаны ставки на период строительства, т.е. до оформления в собственность новостройки, а ещё точнее - до внесения записи об ипотеке в ЕГРП.
Еще нет отзывов
Ставкой ниже, ставкой выше...
Сбербанк повысил ставку на долларовый/евровый кредит и дал повод написать - уже месяц собирался...
Есть такое веяние "модное" на ипотечном рынке - этот, как его - тренд можно сказать, вот. Тренд тут намечается на изменение традиционной ситуации при которой долларовые ставки на ипотечные (на любые, конечно, но я пою о том, что вижу яснее ) кредиты всегда ниже, чем рублёвые и снижаются заметней. А на рублёвые ещё надо себя уговаривать и считать соотносимость с инфляцией итп итд
Так вот, заметный зелёный банк произвёл показательный пересмотр ставок. Теперь это выглядит так:
Кредит на недвижимость: в рублях - 13-15%, в долларах и евро - 13,5-15,5%.
Ипотечный кредит: в рублях - 13-15% (после оформления ипотеки - 12-13%), в долларах и евро - 13,5-15,5% (после оформления ипотеки - 12,5-13,5%).
Кредит Ипотечный+: в рублях - 12,8-14,8% (после оформления ипотеки - 11,8-12,8%); в долларах и евро - 13,3-15,3% (после оформления ипотеки - 12,3-13,3%).
Кредит на неотложные нужды: в рублях - 15-17% (по кредитам без обеспечения - 17%); в долларах и евро - 15,5-17,5% (по кредитам без обеспечения - 17,5%)
Как я уже говорил про ставки на ипотеку лимит для снижения ставок в валюте исчерпан. Всё. Нету больше. Теперь статистика по ставкам в долларах может улучшаться только за счёт снижения до среднерыночного уровня у банков с высокими ставками, либо за счёт снижения ставки с увеличением дополнительных сборов.
А вот с рублями ситуация лучше. Cтавка рефинансирования ЦБ снизилась c 13% до 11,5%, что увеличивает резерв для снижения (при ставке ниже определённой пропорции от ставки ЦБ - выгода подлежит налогообложению). Кстати, всё больше работодателей привязывают зарплату не к доллару, а к рублю, следовательно, доход в рублях стал прогнозируемей.
Так что мой прогноз по ставкам на ипотеку на ближайшую перспективу - продолжение "статистического снижения" ставки по долларам при реальном её выравнивании за счёт повышения в "самых дешёвых" и, в большей мере, понижения в "самых дорогих" банках. И выравнивание рублёвых с долларовыми с продолжением снижения рублёвых, но с темпом не более 0,5% в год.
Музыка: Khoiba - Not as it seems
Еще нет отзывов
Велкамбеки по-банковски.
Поругался сейчас на один ипотечный банк за неудобные для наших клиентов процедуры. Не критичные для ипотеки как таковой, но неудобные.
Разозлился...
И, в общем-то, есть на что. Помните, мы бороли очередь из-за того, что не справлялись с потоком? Вот с такими проблемами сталкиваются и банки.
В данной ситуации речь о том, что есть у ипотечного банка обратившиеся, которые получают одобрение и пропадают, потом опять получают продление и опять пропадают - а внутренняя статистика говорит, что такие, мол, кредит практически и не получают. Т.е. некая проблемная категория. Пока всё нормально с рассуждениями и я согласен - да, при том, что всем всё сложнее найти нужную квартиру, можно всё же выделить категорию сомневающихся/любопытствующих, которые получают одобрение время от времени и в разных банках, а потом отвлекаются, потом опять получают итп Это такой хронический вариант просто любопытствующих - т.е. тех, кто подаёт документы и не планирует брать кредит именно сейчас.
Да, на них уходят ресурсы банка, да, при большом количестве заявок и низкой доходности от ипотечных кредитов такая категория может стать проблемой. Но мне не нравится способ решения такой проблемы у этого банка — он не фильтрующий, а топорный. Кто-то в банке, вероятно, решил, что раз те не могут найти квартиру и всё продлевают, и продлевают решение, то давайте их будем рассматривать только вместе с квартирой. Это как Сбербанк, если им не скажешь волшебное «с отлагательным условием», то так и будут одновременно и на заёмщика, и на квартиру документы просить.
В чём польза банку и как они это объясняют? Ну, что снижается количество обращений из проблемной группы — это очевидно, дальше они говорят: «Если мы заёмщика уже ранее одобрили, то вероятность пробления одобрения 99%, а условия кредита будут соответствовать текущим. Если, конечно, у заёмшика не изменились какие-либо параметры…». Вот тут внимательней — если параметры изменились, то заёмщика рассматривают заново и что получается:
Поверил клиент на слово банку, стал искать квартиру, нашёл квартиру (потратив время) - принёс документы, а тут - опочки! - оказалось, что это точки зрения клиента смена должности это не изменения параметров, а с точки зрения банка - изменения и надо не только квартиру рассматривать, а и его заново. И при этом тут банк будет прав - изменения есть - надо проверять.
И чего происходит? Потенциальный заёмщик, вместо того, чтобы нормально пройти андеррайтинг в этом или другом банке и получить от банка письменное подтверждение одобрения - искал квартиру, впустую теряя время. В нынешней ситуации так делать нельзя - при росте цен каждый лишний месяц стоит 2% от цены на квартиру.
Вот у нашего клиента ещё хуже. Неделю назад нас порадовали тем, что он одобрен на новых выгодных условиях (так как был одобрен ранее, пусть и на других) и надо донести пару документов для получения бумаги об одобрении. Квартиру, естественно, клиент не начинал искать, так как не было одобрения. Так вот - выдача бумаги растянулась на неделю, потом на две, а сегодня мне сказали, что бумаги вообще не дадут, потому что документы я зря обновлял и на кредитный комитет моего клиента вынесут только после получения документов на квартиру. А сотрудники, которые меня неправильно проинформировали, типа, наказаны будут.
Во, здорово? Мне то что? Хоть их там уволят всех - мне клиент важнее и репутация Легкокредита. Если б мы как риелторы работали - просто брали что даёт клиент и относили христа ради в банк, какой удобнее... Но человек, обратившийся в Легкокредит должен получить лучший сервис в банке!
Вот не знаю, как разрулим ситуацию, но проблема есть. Хотя, к теме «что нам надо от банков и когда это стало надо» я ещё вернусь.
Музыка: Moloko - Statues
Еще нет отзывов
Мрак католицизма.
Кому только ипотека интересна - можно смело не читать дальше
Чуть более пятисот лет назад, один из римских пап, а конкретно Иннокентий VIII подписал специальную буллу (указ) «Summis desiderantes», которую можно считать ключевым событиям в печальных в своей массовости сжиганиях женщин. Речь о зверствах инквизиции.
В то время, как «Кровавый царь» Иван Грозный и его опричники, весьма гуманно и не массово для своего времени, казнили по 100 человек в год (за 30 лет опричнины жертвами стало около четырех тысяч человек — подробнее тут) — в «просвещённой Европе» свирепствовала инквизиция и какой-то геноцид в отнощении женщин, причём речь не о мрачном Средневековье — последний процесс с сожжением был в Испании в конце восемнадцатого века! Год, точно не помню 178- какой-то… Вот что поражает, так это массовый психоз на почве поисков происков дьявола, поощряемый римскими папами. Доходило до оговаривания людьми самих себя!
Но лично меня шокирует упорядочивание идеологической и юридической базы для выявления и сожжения ведьм! Можно представить, каково жилось бедным женщинам, если сжечь могли крестьянку, случайно обрызгавшую водой того, кто потом заболел и умер. Или торговку, которая сказала покупателю что-нибудь вроде: «Покупай сейчас, а то завтра поздно будет». Вот заболел такой покупатель — значит торговка ведьма.
В 1486 году два доминиканца — Яков Шпренгер (1436-1495) декан Кельнского университета и приор Генрих Крамер (Инститорис) (ок. 1430-1505) создали книгу, призванную упорядочить инквизиторский опыт по выявлению и осуждению еретиков и колдунов — «Молот ведьм» или «Hexenhammer». Именно Крамера поддержал своей буллой Иннокентий VIII.
Итак. О чём книга и почему её очень познавательно прочитать, хотя и остаётся неприятное впечатление. Этот труд стал своеобразным кодексом для охотников за ведьмами, так как авторы в нескольких частях книги прописали всё. Начиная от идеологического обоснования «почему женщина склонна к колдовству» и заканчивая процедурами получения признательных показаний.
При этом стоит обратить внимание на важные вещи, во-первых, неверие в существование колдовства делало человека еретиком (!), т. е. нельзя было считать обвинённую в перемещении на расстояния невиновной только на основании невозможности телепортации — так защитник рисковал сам стать осуждённым.
Во-вторых, процедура осуждения, признания тяжести вины и получения показаний была тщательно прописана — и это делало её ещё более чудовищной. Например, из-за того, что нельзя было осудить ведьму без её признания, то рекомендовалось усиливать пытки для его получения. Рекомендовалось даже обещать сохранять жизнь, подсылать знакомых и пр. — всё было нацелено на получения признательных показаний. Шансов у обвинённых в колдовстве было мало — даже вера в то, что «ведьма не плачет, следовательно, если плачет, то не ведьма» — не помогала, так как «официально признанными» слёзы становились только после длительной речи судьи, в духе, «да плачь же ты, наконец, если безгрешна» — надо думать, что после этого несчастные плакать не могли. Кстати, даже отказ признаться в колдовстве под пытками — был только ещё одним доказательством вины!
В-третьих, поводом для обвинения в колдовстве могло стать что угодно. В книге приводится множество примеров — одна соседка обвинила другую в колдовстве, так как заболела после ссоры с ней — а доказательством было то, что поплохело именно после того, как в лицо подул ветерок со стороны дома «ведьмы»! Кстати, авторы очень детально разъясняют, чем плохи женщины и почему именно они становятся ведьмами.
Во время прочтении книги время от времени приходится вспоминать, что это написано не шизофрениками, а благодаря этой книге и политике римских пап были сожжены десятки тысяч женщин. В качестве эксперимента можно попробовать найти зацепки для оправдания обвинённой в колдовстве — у меня получилось только со «слезами», в остальном слишком большое поле для личного усмотрения судьи.
Итого. Рекомендую к прочтению историкам, юристам и женоненавистникам...
Музыка: Tricky - Dear God
Еще нет отзывов
День прожит не зря.
Первого августа получилось спонтанное такое соцсоревнование по ипотеке. Точнее, не совсем по ипотеке, а "кто первый дозвонится до ипотечного банка"...
С утра ничего не предвещало неожиданного развлечения. Мне сотрудник банка ****** загодя вечером пообещал отзвониться с утра 1-го августа. Одной моей сотруднице ничего не обещали, а всё что надо сообщили с вечера, но она наивно хотела утром сверить документы. А другая сотрудница просто хотела узнать "как дела по нашему заёмщику".
В итоге:
Сотрудница №1. Совершила 8 звонков со средним интервалом в 30 минут, отправила одно письмо и дозвонилась в итоге наобум другому сотруднику этого ипотечного банка у которого всё нужное по ипотеке и узнала.
Сотрудница №2. Совершила 10 звонков с интервалом в десять минут и позорно сошла с дистанции.
Я. Честно прождал всё утро до 14 часов. Потом совершил 8 звонком с интервалом в 25 минут, отправил два письма, оставил "информацию для перезвона" и, соблазнившись опытом Сотрудницы №1 позвонил наобум, но это привело только к +1 звонку с сообщением на автоответчик. Но, что обидно, сложно сказать победил ли я, потому что хотя и перезвонил мне нужный сотрудник, но было уже 19:35 и никто из девчонок не поверит в мой результат.
Кстати, спасибо сотруднику который мне перезвонил - благодаря ему порадую двух наших клиентов и одного пока не порадую.
На банк я совсем не в обиде, потому что ситуация напоминает нашу до того, как мы очередь побороли и я понимаю, что дело в предельной занятости сотрудников. Но получилось забавно
Музыка: Анимал Джаз - Умри молодым
Еще нет отзывов
Несолидно, но класс.
Сделал мааааленькую инфо-страничку для простаивающих неипотечных доменов и вставил туда классный мультик-песню.
Понимаю, что несолидно и тому подобное, но Вы только гляньте до чего забавные Мыш (мужского рода потому что!) и Ёж.
См. ссылку
Еще нет отзывов
Регионы. Ипотека скоро будет.
Сразу хочу извиниться сразу перед всеми представителями регионов, которым я не могу ответить, либо отвечаю в течение недели. Понимаю, как всем хочется развить ипотеку в своём родном регионе, но...
Но меня на всех потенциальных региональных ипотечных брокеров не хватит. И не могу отвечать на одинаковые вопросы по ипотеке, вроде, "откуда брать клиентов" итп
Ну, при всём желании не могу! Если даже не представляете - то не беритесь! Бесплатно на такое точно не могу ответить, а "ведение за ручку за деньги" это уже отдельный разговор.
С готовностью отвечаю на вопросы про оптимизацию, целесообразность, формы развития итп Но всем не могу, поэтому я готовлю новый ипотечный проект - площадку для обмена опытом. Закрытую, т.е. вход будет запаролен. Логины и пароли я вышлю всем кто мне писал. Даже если я не ответил - это значит, что я прочитал и письмо не пропало.
Доступ из Москвы, Московской области будет также открыт.
С благодарностью приму соображения по поводу того, чтобы Вам хотелось бы видеть на этой площадке (База знаний, Часто-задаваемые вопросы, форум, архив с образцами договоров итп)
Заявки для доступа прошу размещать на сайте Клуба ипотечных брокеров
Музыка: Земфира и Rammstein - Искала
3 комментариев
А если раньше не писала, уже нельзя? Я из Красноярска, у нас ипотека развивается бешеными темпами.Куча риэлтеров, которые занимаются ипотекой, но от их консультаций плакать хочется...Было бы очень интересно пообщатьс с коллегами из других регионов.
Вполне можно, только оказалось, что спрашивающих много, а вот реально готовых работать мало. Поэтому как наберётся хотя бы человек двадцать - тогда и будет смысл в площадке. Хотя, возможно, я и не прав...
Ирина, если Вам ещё не надоело ждать, то приглашаю Вас на тестирование сообщества ипотечных брокеров. Рабочее название Клуб Ипотечных брокеров - заявку можно разместить тут http://klubib.ru
Неуместная неуёмность.
Налоги платить надо и налоговиков я уважаю, но чегой-то они стараются не всегда в нужном направлении.
Вчера, в очередной раз, некий источник в ФНС сообщил некоему источнику в СМИ о том, что ФНС очень хочет получить доступ к кредитным досье, либо кредитным историям. Для СМИ что кредитное дело, что история - это синонимы, но это не совсем так.
Суть интриги в следующем. Сейчас, если работодатель даёт Вам справку с суммой, отличающейся от той, которая известна налоговой - эта самая справка хранится в кредитном деле/досье заёмщика и налоговики к нему доступа не имеют. Т.е. имеет доступ проверка из Центробанка, но их такие вещи не интересуют, а совместных проверок нету. Ясное дело, что налоговикам очень хочется "туда посмотреть", но пока не дают. Потому что тот банк из которого будет утечка скоро станет непопулярным. Понятно, что в случае проблем с уплатой кредита банк может использовать информацию из дела заёмщика, но это уже самозащита и очень радикальный шаг.
Но проверить всех и вся, даже при такой схеме трудоёмко. Поэтому неприятней второй вариант "доступа". Это доступ налоговиков к кредитным историям в кредитных бюро. Даже при том, что информация там будет не о том, что "Пупкин подтвердил доход в столько-то", а о том, что "банк ААА выдал Пупкину кредит в размере ХХХ и Пупкин исправно платит"! Ведь очевидно, даже без раскрытия схем оценки платежеспособности ипотечного заёмщика и без явного указания его дохода, что кредит на ипотеку в 100 000 дол. не дадут при доходе в 10 000 руб.
Т.е. усердие по увеличению собираемости налогов и обелению доходов потенциально может запороть развитие ипотеки. Хорошо, что в Минфине всё-таки вменяемые люди и такие идеи налоговиков скорее всего опять не найдут отклика.
Музыка: T-Trider & Walder - Ultra ciganka
Еще нет отзывов
Лошадиные дела.
Достаточно модна становится приставка ипо-
:
- ипофорум;
- ипокредит;
- ипоцентры;
- ипоброкер.
Однако, вот что забавно...
Точнее, может у меня специфическое чувство юмора, но, некоторое время назад, слушая одного сотрудника банка, который с горячностью рассказывал про будущую сеть ипоцентров, я пытался сдержать веселье, потому что представлялось не совсем то. Сотрудник-то, наверное, расценил это как радость по поводу перспектив, но веселило меня другое...
Слово ипотека, как всем уже известно, греческое. Но в Греции есть и ещё несколько похожих по звучанию слов, например, hippos
- лошадь. И именно иппо-
чаще всего используют для обозначения лошадиного - ипподром, например. Есть, конечно, ещё hypo
- "под", "снизу", но это не так смешно
С лошадьми получается гораздо забавней - сеть ипоцентров на базе ипподромов А ипоброкер - это явно кто-то вроде биржевого торговца лошадьми
Уж лучше длиннее, но правильней - ипотечный брокер, ипотечный центр итп
Музыка: O.M.U. - Jazz addiction
Еще нет отзывов
Отдохнуть?...
Прочитал на днях заметку о том, что трудоголики живут меньше алкоголиков и понял, что надо срочно начать искать компромисс. Чтобы дотянуть до срока жизни алкоголика я пить начинать не хочу, но вот отдохнуть от ипотеки, видимо, стоит.
Итак, какая альтернатива у ипотеки может быть?
Как сказал известный советский академик - геолог и геохимик Александр Евгеньевич Ферсман:
"Там, в суровой природе, среди угрюмых скал дикого прекрасного ландшафта, пусть закалится в борьбе с невзгодами природы наше молодое поколение, и пусть на границе вечных снегов зажгутся новые центры исследовательской мысли."
Вот к этим самым "угрюмым скалам" я, видимо, и поеду. Видимо - это потому что для отдыха надо решить ряд моментов:
- доубедить себя;
- определиться беру ноутбук или нет (от этого зависит смогу ли я контролировать - что тут за ипотека происходит без меня);
- как распределить свои обязанности между сотрудницами.
Идеальная картинка отдыха для меня - это я с ноутом на крыльце домика на берегу горного озера в безлюдном районе. При этом, если электричество может быть и от дизеля, а продукты доставляться/покупаться раз в неделю/две, то вот GPRS нужен и важен Ну, ещё олени, белки и медведи - в кол-ве по вкусу.
По слухам, такие домики в некотором более цивилизованном варианте есть в Скандинавии, но мне Россия интересней, поэтому этот вариант и не рассматривался.
В качестве рабочего варианта были Соловки - это такие острова на Белом море, где "кровавые палачи вершили свой суд" (хаха).
Точнее, вершить-то вершили, но не в таких промышленных масштабах, как приписывают. Но этот период очень пиарили в начале 90-ых из-за чего даже как-то отвлеклись от основного нынешнего достоинства Соловков. Второе (или первое) чем известны Соловки - это знаменитый Соловецкий монастырь. Однако, мне хотелось приехать именно на недели три в скромный домик на берегу Белого моря подальше от человечества
Но оказалось, что одно дело - приехать на пару дней, а другое - надолго. Местные жители зарабатывают, похоже, исключительно расселением приехавших туристов, из-за чего качество жилья не соответствует его стоимости. Т.е. я ничего не имею против проживания в комнате полуразвалившегося поселкового дома без горячей воды, но платить за это как за однокомнатную квартиру в Москве (если жить в комнате одному, то надо платить за "простой" всех койкомест в ней) - увольте! Палатка - не совсем мой формат, но там и её установка денег стоит. А гостиница хороша только на пару дней, но не на 21. В общем, я обиделся на соловчан и решил туда не ехать
Валаам, Карелию и Селигер я серьёзно и не расматривал, так как их конкурент - Заполярье.
Относительная география.
Один мой друг уезжает в научную экспедицию. Так вот, у нас с ним достаточно забавный диалог получился:
Я: - Ты куда уезжаешь территориально?
Он: - Ну, это за Полярным кругом - относительно недалеко от Мурманска.
- Забавно. Я тоже в Заполярье собираюсь!
- А ты куда?
- Ну, относительно недалеко от Архангельска.
Ну, и на том закончили - разные районы, нечего обсуждать дальше. Но неожиданно оказалось, что "правда где-то посередине", посередине - между Мурманском и Архангельском
Мы оба едем на Кольский полуостров, на Хибины!
Хибины - самые высокие за полярным кругом России горы. Соответственно, из за разряжённого арктического воздуха условия в Хибинах сильно приближенны к высокогорью. Наивысшая отметка в Хибинах - 1200 метров, сложно предположить какой высоте Альп это соответствует. В некоторых районах Хибинских гор снег не тает до конца лета, при этом он остаётся белым. У коренных жителей - саамов даже появилась шутка - "Если снег до весны не растаял значит лето было холодным".
Вот пока выбираю дальше:
- куда точно там;
- на сколько по сумме и по срокам;
- спокойно и на одном месте или спортивно;
Определюсь - расскажу
Музыка: Смысловые галлюцинации - Я за!
Еще нет отзывов
Манипулятивная семантика и риторика.
Нравятся мне статьи политолога Сергея Григорьевича Кара-Мурзы - интересно читать. Очень. Особенно интересно из-за огромного количества любопытнейших фактов и нестандартного взгляда на известные, казалось бы, события.
Привожу краткую справку с одного из сайтов...
Сергей Георгиевич Кара-Мурза - видный российский политолог и философ. Год рождения - 1939. Основная тематика его работ - проблемы современной мировой экономики, взаимоотношения различных экономических систем, методология науки и системный анализ, влияние религии и философии на экономические, исторические и политические процессы.
рза Сергей
Ниже читайте отрывок из его книги "Манипуляция сознанием".
Глава 12.2 Манипулятивная семантика: изменение смысла слов и понятий.
В главе 5 уже говорилось о создании нового языка современного общества, о семантике политического мифа как целенаправленной технологии изменения смысла слов. Разновидностью лжи в прессе является «конструирование» сообщения из обрывков высказывания или видеоряда. При этом меняется контекст, и из тех же слов создается совершенно иной смысл. Отдельные «крупицы» сообщения вроде бы ложью не являются, но то целое, что слепил из них репортер или редактор, может не иметь с действительностью ничего общего. У самих газетчиков есть такая шутка. «Как вы относитесь к домам теpпимости?» - спpосили папу pимского, пpибывшего в одну из стpан. «А pазве они у вас есть?» - ответил папа pимский. Назавтpа в газетах появилось экстpенное сообщение: «Пеpвое, что спpосил папа, ступив на нашу землю: есть ли у нас дома теpпимости».
Подчеркнем еще раз высказанный уже тезис о важности терминологии в манипуляции сознанием. Г.Шиллер предупреждает: «Всем, кто борется с системой угнетения, важно понимать, какой силой обладают те, кто контролирует процесс выработки определений. Навешивание фальшивых ярлыков и искажение целей борьбы идеологических противников - типичный прием пропагандистской машины угнетателей. Поэтому первый шаг в направлении установления контроля над определениями заключается в том, чтобы попытаться не уступить крайне важной терминологической территории».
Огромная работа по созданию специального языка для сообщений прессы была проведена в США во время войны во Вьетнаме. Были составлены целые словари (тезаурусы) для обозначения тех или иных явлений и действий, которые производили на читателя нужное впечатление (в лингвистических трудах перечисляются и принципы подбора слов). Ряд исследователей считают, что был искусственно разработан «субъязык», который получил название вьетлийского (Vietlish, Vietnam English). Так, с 1965 г. военные действия во Вьетнаме назывались в прессе «программа умиротворения». Это слово настолько вошло в обиход, что в газетах можно было прочесть такое сообщение: «Одна деревня так упорно сопротивлялась умиротворению, что в конце концов ее пришлось разрушить».
Создание искусственного языка идет по двум направлениям. Ищется приемлемое по денотации слово. То есть выбираются слова, в денотации (диапазоне смыслов которого) имеется и такая, что может быть притянута к обозначению данного явления. Пусть даже это один из многих смыслов слова, третьестепенный и малоупотребительный. Но он существует, и не является прямой ложью его использование. Умиротворение и война где-то чуть-чуть перекрываются, так вместо слова «война» берется «умиротворение». Второе воздействие слова - коннотация, то есть те ассоциации, которые пробуждает произнесение или прочтение слова. Так, важное место в пропаганде занимало слово «сдержанность». Коннотация его полезна для пропаганды. Сдержанный человек... Не скажешь ведь, что США во Вьетнаме проявили миролюбие или гуманность - это было бы прямой ложью. Сдержанность... Ведь ядерного оружия не применили! Так, в 1972 г. в обращении к нации президент Никсон заявил: «В течение всей войны США проявляли беспрецедентную в военных анналах степень сдержанности». Тут он, впрочем, переборщил, что и вызвало в США саркастические комментарии.
Другим ключевым понятием было словосочетание «защитная реакция». Защита... Ответное действие... Например, массированные бомбардировки Северного Вьетнама в феврале 1972 г. (139 налетов) назывались «защитная реакция»[152]. Лингвисты пишут, что во время вьетнамской войны были разработаны методы построения сложных политических эвфемизмов. Это уже не отдельные слова и понятия, а большие языковые конструкции с точно измеренными эффектами воздействия на сознание[153].
Из языка были исключены все слова, вызывающие отрицательные ассоциации: война, наступление, оружие по уничтожению живой силы. Вместо них были введены слова нейтральные: конфликт, операция, устройство (antipersonnel device). Так, 19 июля 1971 г. руководитель «Операции Феникс» И.Колби сообщил, что суть операции состояла в организации покушений на нежелательных общественных деятелей Южного Вьетнама и что к тому моменту было ликвидировано 20 587 таких деятелей. Мертвые зоны, в которых диоксинами была уничтожена растительность, назывались «санитарными кордонами», напалм - «мягким зарядом», самые обычные концлагеря - «стратегическими селениями» и т.д. Были наложены и строго соблюдались табу на использование огромного количества нормальных слов. Президент Американского лингвистического общества Д.Болинджер заявил тогда: «Америка - это первое общество, которое добилось настоящего табу на все неприятное».
Сегодня политики и пресса постоянно меняют смысл слов и пpавила игpы в зависимости от конъюнктуpы. Как сказал Г.Честертон, «Прежде «компромисс» означал, что полбуханки хлеба лучше, чем ничего. У нынешних политиков «компромисс» означает, что полбуханки лучше, чем целая буханка». Когда Саддам Хусейн в янваpе 1993 г. «бpосил ООН вызов», попpосив, чтобы самолеты с экспеpтами пpилетали в Иpак со стоpоны Иоpдании, а не с Юга, виднейший пpавовед из мадpидского унивеpситета объяснял pадиослушателям, почему Иpак за это должен был быть немедленно подвеpгнут бомбаpдиpовке. Такого объяснения вообще не понадобилось бы, не будь pядом Изpаиля, котоpый пpеспокойно наpушает все pезолюции ООН. Для пpофессоpа все было очень пpосто. Да, Изpаиль оккупиpует чужие теppитоpии, сгоняет с земли аpабских кpестьян (и вpемя от вpемени их подстpеливает). Но междунаpодное сообщество не может оказывать на Изpаиль давление и сpавнивать с тиpанией Хусейна, так как Изpаиль является пpавовым госудаpством. Согнанный аpабский кpестьянин, если его сосед-демокpат пpомахнулся, должен обpатиться в суд, а суд в Изpаиле цивилизованный. Это говоpится с веpшины кафедpы, со всем автоpитетом науки - и полностью переворачивает само понятие права. Оно теперь заботится не о пpавах личности, ставшей жеpтвой вооpуженного соседа, а о праве агpессоpа - этому можно, а этому нельзя.
Политические эвфемизмы, маскирующие истинный смысл явлений, создаются и с помощью терминов. Это специальные слова, имеющие точный смысл, причем аудитория резко разделяется на тех, кто знает точное значение термина, и на тех, кто не знает. Но главное, что термины обладают магическим воздействием на сознание, имея на себе отпечаток авторитета науки. Красивым термином, кажется людям, нельзя назвать какую-нибудь гадость. К таким терминам относится, например, слово "эмбарго". Если сpедний западный демокpат еще испытал некотоpое неудобство от pазpушительных бомбаpдиpовок Иpака в качестве «наказания», то установленное в августе 1990 г. тотальное эмбаpго на тоpговлю с Иpаком не вызвало абсолютно никакого возpажения. А ведь это - более многозначительный шаг, нежели бомбардировки. Попытаюсь объяснить, исходя из очевидных положений. Так, общепpинято, что в Иpаке установлен тоталитаpный pежим, диктатуpа. Иpак не Дания и даже не Гpеция, и население там не имеет ни пpав, ни навыков, ни механизмов, чтобы навязать свою волю политикам Багдада. Но если это так, то население не несет и ответственности за действия веpхушки pежима. И, согласно самой пpостой логике, наказывать иpакского кpестьянина, убивая его pебенка голодом, означает бpать этого кpестьянина заложником и наказывать его, чтобы оказать давление на пpотивника (Саддама Хусейна). Такие действия по отношению к евpопейцу, а во вpемена моего детства и по отношению к советским гpажданам, pассматpивались как военное пpеступление, и те, кто отдавал пpиказы о таких действиях, пошли на виселицу. Но сегодня по отношению к иpакскому кpестьянину это называется «механизмом междунаpодного пpава», эмбарго. Слово «заложник» не употребляется - табу.
Замена слов и понятий политическими эвфемизмами как целая технология приводит к тяжелой болезни общества, которую еще Фукидид назвал коррупцией языка. Будучи свидетелем упадка Афин, он оставил описание коррупции как важнейшего признака этого упадка. Среди прочих видов коррупции он особо выделил именно коррупцию языка - слова начали означать нечто противоположное тому, что они всегда означали. Разные партии стали использовать одно и то же слово в разных смыслах.
Упрощение, стереотипизация. Пресса (и вообще СМИ) сыграла важнейшую роль в процессе «толпообразования» в западном обществе. Человек массы, продукт мозаичной культуры, был в значительной степени создан прессой. Сами СМИ быстро стали объектом изучения в социодинамике культуры, и вскоре были обнаружены и даже математически выражены связи между простотой сообщения и его восприятием. СМИ, в отличие от высокой культуры, предназначены именно для массы[154]. Поэтому в них были установлены жесткие ограничения на сложность и оригинальность сообщений (даже на длину слов, хотя два-три заумных слова всегда допускаются в статье в качестве «приправы» - они повышают привлекательность статьи в силу «гомеопатического» эффекта). В общем, давно было сформулировано такое правило: «Сообщение всегда должно иметь уровень понятности, соответствующий коэффициенту интеллектуальности примерно на 10 пунктов ниже среднего коэффициента того социального слоя, на который рассчитано сообщение» (А.Моль).
Под этим эмпирическим правилом лежит психологическое оправдание, согласно которому человек подсознательно тяготеет к примитивным объяснениям сложных проблем. Концепцию упрощения выдвинул еще в начале 20-х г. У.Липпман (будущий «журналист № 1» США). Он считал, что процесс восприятия - это всего-навсего механическая подгонка еще неизвестного явления под устойчивую общую формулу (стереотип). Поэтому пресса должна произвести стандартизацию явления, ставшего объектом сообщения. При этом, по его выражению, редактор должен опираться на стереотипы и рутинные мнения и «безжалостно игнорировать тонкости». Человек должен воспринимать сообщение без усилий и безоговорочно, без внутренней борьбы и критического анализа. «Коммунизм упорно цепляется за плохое. Давайте упорно держаться за хорошее» (Дж. Фостер Даллес) - вот типичный образец упрощения. На этой основе и сложился редукционизм современных СМИ - сведение реальных общественных проблем и явлений к предельно упрощенным и легким для восприятия утверждениям.
Мыслящие стереотипами люди утрачивают возможность опереться на устои даже своего собственного привычного порядка, к которому они привержены - за стереотипами эти устои оказываются неразличимыми. В 1951 г. одна американская газета провела эксперимент. Ее сотрудники «составили» петицию и обратились к представителям среднего класса с просьбой ее подписать. Она гласила: «Если любая форма государственного управления становится вредной для достижения целей народа, то народ имеет право изменить или ликвидировать эту форму, создать новое правительство, основав его на таких принципах и организовав его власть в такой форме, какие ему кажутся наиболее подходящими для обеспечения его безопасности и счастья». Из 112 человек 111 отказались это подписать, посчитав ее «красной» петицией, за которую их тут же уволят с работы. На деле это была часть Декларации независимости Соединенных Штатов.
Выше мы говорили, что за операцией упрощения следует семантизация, то есть поиск наиболее подходящих слов, в которые следует облечь примитивную модель. Специалисты прессы, по выражению одного из них, «создали целый ряд клише, лозунгов, эпитетов, кратких, но расплывчатых фраз, при помощи которых можно описать любую международную новость». Выработка готового сообщения становится чисто инженерной работой.
Утверждение и повторение. Упрощение позволяет высказывать главную мысль, которую требуется внушить аудитории, в «краткой, энергичной и впечатляющей форме» - в форме утверждения (как приказ гипнотизера - приказ без возражения). Как пишет С.Московичи, «утверждение в любой речи означает отказ от обсуждения, поскольку власть человека или идеи, которая может подвергаться обсуждению, теряет всякое правдоподобие. Это означает также просьбу к аудитории, к толпе принять идею без обсуждения такой, какой она есть, без взвешивания всех «за» и «против» и отвечать «да» не раздумывая».
Опираясь на сложившийся в мозаичной культуре тип мышления человека массы, СМИ в то же время стали важнейшим фактором укрепления этого типа мышления. Они приучали человека мыслить стереотипами и постепенно снижали интеллектуальный уровень сообщений так, что превратились в инструмент оглупления. Этому послужил главный метод закрепления нужных стереотипов в сознании - повторение.
Многократное и настойчивое повторение в СМИ одних и тех же слов, фраз и образов сразу бросалось в глаза, когда из СССР человек попадал на Запад. Это удивляло. Но это просто технология, и мы все с ней познакомились в годы перестройки и ежедневно испытываем ее действие сегодня. С.Московичи писал в «Учении о массах»: «Грамматика убеждения основывается на утверждении и повторении, на этих двух главенствующих правилах». Он приводит слова Ле Бона: «Повторение внедряется, в конце концов, в глубины подсознания, туда, где зарождаются мотивы наших действий». Это в полной мере было использовано в коммерческой рекламе.
Очевидно, что повторение - один из тех «психологических трюков», которые притупляют рассудок и воздействуют на бессознательные механизмы. При злоупотреблении этим приемом стереотипы усиливаются до устойчивых предрассудков, человек тупеет. С.Московичи уделяет этому приему много внимания. Он пишет: «Таким образом, повторение является вторым условием пропаганды. Оно придает утверждениям вес дополнительного убеждения и превращает их в навязчивые идеи. Слыша их вновь и вновь, в различных версиях и по самому разному поводу, в конце концов, начинаешь проникаться ими. Они в свою очередь незаметно повторяются, словно тики языка и мысли. В то же время повторение возводит обязательный барьер против всякого иного утверждения, всякого противоположного убеждения с помощью возврата без рассуждений тех же слов, образов и позиций. Повторение придает им осязаемость и очевидность, которые заставляют принять их целиком, с первого до последнего, как если бы речь шла о логике, в терминах которой то, что должно быть доказано, уже случилось...
Будучи навязчивой идеей, повторение становится барьером против отличающихся или противоположных мнений. Таким образом, оно сводит к минимуму рассуждения и быстро превращает мысль в действие, на которое у массы уже сформировался условный рефлекс, как у знаменитых собак Павлова... С помощью повторения мысль отделяется от своего автора. Она превращается в очевидность, не зависящую от времени, места, личности. Она не является более выражением человека, который говорит, но становится выражением предмета, о котором он говорит... Повторение имеет также функцию связи мыслей. Ассоциируя зачастую разрозненные утверждения и идеи, оно создает видимость логической цепочки». Как только появляется эта видимость, облегчается захват аудитории из интеллигенции. Теперь интеллигент может с легким сердцем верить любому абсурду, потому что не протестует логика - «полиция нравов интеллигенции».
[152] Ввиду слишком резкой международной реакции был снят с должности авиационный генерал Д.Лавел «за плохое знание семантики», в результате которого он якобы проводил бомбардировки без санкции высшего командования. На слушаниях в сенате он, однако, стал огрызаться и доказал, что выражение «защитная реакция» было официально предписанным и что командование было верно информировано о характере действий. Так, после рейдов летчики писали в отчетах - выполнена «защитная реакция».
[153] Большая работа в области методов «придания ложного смысла бесспорным фактам с помощью лексических средств» была проведена специалистами Геббельса, о чем имеется большая литература.
[154] «Процесс функционирования средств масовой коммуникации состоит в том, что их продукцию как бы рассеивают или распыляют в том, что Курт Левин и Морено называют социальным полем» (А.Моль).
Если Вам статья показалась столь же интересной, как и мне - то книгу целиком можно купить тут.
Музыка: Смысловые галлюцинации - Сети
Еще нет отзывов
Пункт приёма хороших слов
А у меня новая игрушка! Копилка! Во, как!
Технология!
Спасибо всем за письма со спасибами и приятными словами =)
А вот тут можно отправить коротенький набор хороших слов не почтой, хотя, это уже и не совсем личное послание получается...
Итак. Как работает эта зверюшка? Копилка для приветов.
- Смску со своего разобычно-привычного сотового (только российского!) отправляете на номер
? 1045
- Текст начинаете с бессмысленного, но необходимого
? kop+11950
- Высокотехнологичный Автомат получает смску и вставляет её в специальную колонку в этом блоге! Я вижу ваше сообщение и радуюсь. И все видят и радуются.
Здорово, да?
[Внимание: пока рекомендую отправлять только латиницей!]
нюансы:
kop+11950 пишется на латинице, со знаком плюс и без пробелов. А, вот после этого, сам текст Вашего послания пишется с пробелами, кириллицей, латиницей и как угодно
Смска будет стоить как при голосованиях на муз-каналах 1,18 дол. (операторы жадны, но технологичны) =)
Вот такая забавная игрушка. Правда, наигрался и с главной убрал...
Музыка: A-Ha - Summer moved on
Еще нет отзывов
Купить слона...
Достаточно забавно смотреть, как каждый новый ипотечный брокер с нормальным бюджетом на саморекламу старается заявить, что он привнесёт на рынок ипотеки нечто новое. За месяц появляется несколько сайтов. В общем, ипотечные брокеры множатся как червяки после дождя.
Однако, речь сейчас не об этом.
Мне в очередной раз предложили денег за часть Легкокредита и я задумался о тщете всего сущего и безбедной старости...
Шучу. Скорее решил вспомнить — за сколько что продавали/пытались купить.
Я слышал о четырёх попытках продажи «бизнеса по ипотеке»:
1) Чуть меньше года назад прекратились предложения идти мне куда-то по найму. Моё самолюбие такие предложения перестали питать ещё раньше — неинтересно — цифра больше 3000 дол. не поднималась и стало скучно. На собеседования я в любом случае не ходил, но пока был рост — было приятно
Так вот, примерно в то же время, с развитием проекта по «mortgage», начали появляться предложения по совместным проектам от «бывших наших» , которые уже были в курсе о перспективах ипотечного рынка и хотели быть в начале паровоза. Тогда предполагаемые инвестиции колебались от 10 000 до 30 000 дол., а моя доля от 10% до 50%. Ну, мне это было всё также любопытно и приятно, но позиция «я молодой и никуда не спешу» помогала не терять доли в бизнесе и развиваться на свои.
Когда все побочные проекты отпали и остался только первый в России независимый ипотечный брокер Легкокредит — предложения изменились. Был рост, но некоторое время назад опять случилась фиксация. На 100 000 дол. (в теч. нескольких мес.) за 50% от бизнеса и, что грустно, с моим обязательным участием. Эти предварительные условия для переговоров я слышу уже не первый раз. Грустно это потому, что, выходит, что ипотечный брокер Легкокредит без меня ничего не стоит и в Заполярье на вырученные деньги я не уеду
Итак. 100 000 дол.(налом) за 50%
2) Не так давно появился ипотечный брокер, который, хотя и начал развиваться не совсем верно, но, тем не менее, достаточно динамично реагирует на веяния в ипотечном дорынке. Тем не менее, реагирует при очень больших затратах (во всяком случае так это выглядит), в т. ч. на рекламу. У меня нет инсайдера в этом ипотечном брокере, поэтому тут исключительно мои домыслы.
Бюджет на рекламу себя не оправдал, так как рынок ещё не готов и не даёт большой отдачи от дорогой рекламы — так вот, реклама на дорогой площадке расходовала бюджет не принося ожидаемой отдачи и, в итоге, часть бизнеса была отдана за рекламу «бартером». Будем считать это моей фантазией, хорошо?
Тем не менее. 1 560 000 дол. (бартер?) за 26%
3) Я приветствую появления ипотечных брокеров в регионах, в частности, в Сочи. И, хотя, на их сайте есть ссылка не на Легкокредит, но с подписью «первый независимый ипотечный брокер» — это ничуть не смазывает приятное впечатление.
За сколько продавался бизнес я уже не помню точно… Мне показалось, что дорого, но там, в любом случае, региональная специфика и я не задумывался о точности подсчётов.
Вроде бы, 30 000 дол. за 100%
4) Пришёл как-то спам про «ипотечного брокера под ключ». Так вот, в комплекте с «договорами со всеми ипотечными банками и страховыми компаниями» шёл сайт и, кажется, две схемы работы — за комиссию от клиента и за комиссию от банка. Фамилии предлагающих мне были незнакомы.
Однако. 4 000 дол. за 100% «под ключ»
Музыка: Смысловые галлюцинации — Большие планы
Еще нет отзывов
Скоринг без калорий.
Или «Оценка платежеспособности заёмщика Лайт», то бишь — влёгкую
Естественно, что это не инструмент ипотечного брокера и не для ипотеки, а для потребительских кредитов.
Андеррайтинг ипотечного заёмщика не может (пока?) быть настолько упрощён — дороговато обойдутся ошибки в системе оценки при ипотеке. А вот, как выразился один заёмщик, «кредиты на деньги» — вполне могут быть получены после оценки заёмщика не экспертом, а машиной.
Данную табличку не рекомендую расценивать как пособие для афериста — скорее, тут можно понять (конечно, очень приблизительно) почему у Вас будет отказ или одобрение в кредите.
Итак, давайте поиграем в андеррайтеров и оценим свою платежеспособность. Выбираете «своё» значение параметра и суммируете баллы. Набрали больше 650 баллов — вы молодец и теоертически получите кредит. Конечно, нет смысла обижаться, если Вам тут «дадут» кредит, а в банке не дадут — банковские системы учитывают много факторов — тут же только самые базовые.
И ещё раз подчеркну — речь не об ипотечных кредитах — ипотека, она требует эксперта — а это таблица для андеррайтинга заёмщика потребительского кредита.
Музыка: Tricky - Overcome
Еще нет отзывов
Шайтан мёртв.
Сегодня был уничтожен Шамиль Басаев.
Обновлено(18.07): добавлено ещё видео
Я горжусь теми, кто сделал это возможным. Спасибо!
(для просмотра видео - щёлкните по изображению; при плохом канале рекомендую смотреть второй раз - изображение будет без задержек)
Еще нет отзывов
Годовщина. Мы её сделали.
Ипотека тут важна, но вторична
У меня самые лучшие в мире сотрудницы. Кто против - тому в нос
Напомню, что, вместо корппьянки, мы, как непьющие, коллективно решили полетать. В качестве средства был выбран параплан - естественно, что было бы банально просто сесть с инструктором и пролететь. Поэтому решили пройти вводный курс.
К выбору инструкторов я подошёл тщательно, так как при благоприятном развитии мы продолжим летать и некоторые сотрудники получат разряд по данному виду спорта (за мой счёт, к радости/сожалению ). Перебрав много клубов, частников и групп я выбрал тех, кто мне показался наиболее близким нам по формату - небольшая группа профессионалов, достаточно молодых при этом. Также, мне было важно, чтобы внимание инструкторов уделялось только моим сотрудницам, следовательно "посторонних парапланеристов" должно было присутствовать как можно меньше. Так и оказалось.
В качестве лирического отступления. Когда мы только подошли, то обнаружили "на старте" сотрудника банка Зенит, причём не просто сотрудника, а сотрудника из "рисков". Ранее я никогда никого из сотрудников подобных отделов/департаментов живьём не видел, поэтому так умилился, что эту мысль про "живьём никогда не видел" тут же ему и озвучил. Надеюсь, что это не прозвучало мрачновато
Где мы летали и, что важнее, кто инструктор я не скажу - тут мне идеологически близка позиция тех, кто мастеров, сделавших что-то прекрасное, заточал в темницу - чтобы другим не сделали такое же...
Из всех участвущих я оказался самым непрыгавшим - у начальницы отдела по работе с клиентами Натали, например, что-то около двадцати прыжков, в том числе и бейс джампы, да и её сотрудница Юля тоже регулярно прыгает. Парашютный опыт явно им был нелишним при тех же приземлениях.
А вот мне больше помог бы не опыт, а кроссовки. Там на поле бегал как каракатица из-за того, что втягивал пальцы в офисных ботинках, чтобы они не стёрлись о ботинки... Это позор и это было заснято
Зачем бегать? Ну, параплан - это такой кусок ткани который летит/взлетает, когда двигается. Если он лежит на земле, то он не двигается - следовательно, чтобы он взлетел и его пилот/пассажир вместе с ним - надо параплан этот разогнать. Так как мы были не на холмах, а на равнине, то прыгать с холмов не могли Но была лебёдка! Это такая штука, которая тащит парапланериста, помогая набрать достаточную скорость и, значит, высоту. Высота была 250 м. - это не очень много - нормально для параплана это 1000 и до 3000 м.
Адреналина тут нет.
Тут скорее удовольствие от полёта. Пока очень сдержанное, так как при вводном курсе половина полётов проходит в тандеме, а какое в тандеме удовольствие? Это скорее ознакомительные полёты - вот, мол как Вы сможете, когда сами рулить научитесь. Поэтому у меня при этом самом ознакомительном полёте было желание, чтобы мы вернулись на землю и побыстрее начали обучение поинтенсивней, чтобы уже самому полетать.
Женская логика. Удивительные результаты даёт работа двух полушарий мозга одновременно, при том, что для логических умозаключений нужно только одно. Как думаете, что может испугать в парапланах отважную парашютистку? Их недостаточная управляемость! Хехе.
Вводный курс состоял из двух полётов в тандеме, теории, техники безопасности, упражений на земле и трёх самостоятельных полётов - на каждого, конечно.
Однако, мой рассказ с "открытым концом", так как мы не исчерпали лимит на самостоятельные прыжки из-за того, что одна девочка, назовём её Уля (имя изменено до неузнаваемости по её просьбе), намочила запасной парашют! Одновременно с парапланом и подвеской. Из-за того, что упала в воду. Когда за трос какой-то зацепилась стропами. Когда неожиданно стала "снижаться"...
Классные у меня девчонки! Красивые, умные и очень спортивные и отважные! В среду с утра у нас семинар в одном банке - договор заключаем о сотрудничестве, потом поработаем, а потом ещё раз поедем, чтобы Уля (имя изменено до неузнаваемости по её просьбе) таки приземлилась насухо, а я узнал каково бегать в кроссовках.
Когда сменю движок у блога, то выложу фото и, может быть, видео.
Музыка: Teriyaki boyz - Fast & furious
Еще нет отзывов
Минута молчания.
Ну, про минуту - это я так, для красного словца, тут аж несколько часов получилось...
Я свой сотовый случайно оставил у знакомого...
В общем-то, я уже некоторое время назад начал устраивать "разгрузочные часы" и выключать сотовый раз в день - иначе, просто безумолку получается - иду+говорю, ем+говорю, пишу письма+говорю итп итд
В разгрузочные часы у меня все живут в электропочте, а сотрудницы в а-ля аське - вот пять диалогов по телефону вести можно? Вряд ли. А тут можно. Вот такой я идеолог отказа от человеческого общения в пользу оптимизации коммуникаций получаюсь
Но, согласитесь, как чудно сидеть с котом на подоконнике (с внутренней стороны окна - Вы не подумайте чего!), есть бородинский хлеб с сыром запечённые в микроволновке, слушать музыку, смотреть на Ленинский проспект, уходящий вдаль и обсуждать пресс-релиз с сотрудницей в аське... Эээх! Ярко синее небо, освещённые солнцем от магазинов до крыши сталинки и постоянное движение проспекта...
Не пойду за сотовым!
Музыка: Город 312 - Место под солнцем
Еще нет отзывов
Игры разума.
Как и предлагала мне полгода назад одна девушка - посмотрел фильм "Игры разума". В общем-то, предлагалось посмотреть не просто так, а с комментарием, что я там местами себя узнаю. До сих пор надеюсь, что намёк был если не на гениальность, ну или там на мои математические способности, то, хотя бы на то, что актриса Дженнифер Коннелли очень даже в моём вкусе, в конце концов, но никак не на потенциальную возможность свихнуться от постоянной работы и напряжения...
Так вот. Решил я для себя полгода назад, что посмотрю когда будет время и вчера это время случилось.
Если я не был последним в городе Москва человеком невидевшим этот фильм, то попытаюсь отрекомендовать его последнему невидевшему
Вот есть два варианта в реализации фильмов "по мотивам реальных событий" - первая, это как последнее время замечаю у нас и вторая, это как в Американии. На отечественный кинематограф отпечаток накладывает традиционное самоуничижение определённой части людей, считающей себя интеллигенцией. В итоге любая героика, даже претендующая на соответствие истории, получается чернухой со страшным передёргиванием этой самой истории ("Штрафбат", "9 рота", "Сволочи" итп). А в Голливуде другая крайность - для создания героев жертвуют исторической правдой.
К чему это я? К тому, что "Игры разума", хотя и не получились исключением, но не так заглазурены, чтобы потерять связь с оригиналом.
О чём фильм? О жизни лауреата Нобелевской премии Джона Неша. О необычной жизни необычного человека. Знаменит он "теорией игр" - в фильме есть очень наглядный пример того как это применимо:
Есть Блондинка с Подружками и Мужчины, которые хотят с ней познакомиться. Вот если все Мужчины разом пойдут к Блондинке, то она не достанется никому так как они будут мешать друг другу и Подружки тоже никому не достанутся, потому что не захотят быть вторыми за кем начали ухаживать. Следовательно, для общей удачи группы, Мужчинам целесообразней начать знакомиться сразу с Подружками (ну или, по крайней мере, по схеме "один к одной").
К слову сказать, Неш охотно сотрудничал с правительством США в разработках а-ля "как выгодно победить СССР в Холодной войне". Хотя в фильме его "сотрудничество с правительством" несколько иное Кстати, в этом и есть отличия фильма от жизни Неша - для фильма действительно как-то лучше было, чтобы он безумствовал на почве посланий от коммунистов, а не от инопланетян, как на самом деле было. И, в отличие от фильма, жена реального Неша-таки бросила и он лечился по психиатрическим клиникам лет, кажется, тридцать.
Более подробно про фильм рассказывать не хочу, если пересказывать, то не будет эффекта неожиданности от некоторых поворотов сюжета - разве что отмечу, что мне очень понравилась сцена в которой Джон Неш сомневается - делать ли ему предложение и прямо спрашивает у потенциальной жены доказательства, а та, вполне доступно для математика, ему объясняет про чувства...
Вот тут можно купить, если хотите
Музыка: Tricky - Antimatter
Еще нет отзывов
Годовщина. Подготовка.
Скоро у нас будет 2-х летие со дня начала проекта «по помощи в ипотеке». Дата — середина июня или июля, так как корпоративной мифологии у нас ещё не придумано (не люблю эту американщину!), то пока неясно что именно считать началом — день принятия решения или день начала действий? =)
Однако, речь не об этом.
Крайне не хочется проводить корпоративное празднование в духе — «сняли кабак — нажрались», да и не те у меня сотрудники, чтобы им такое было интересно. Нас часто пытаются копировать, вот предлагаю и это для заимствования — не жалко, берите — если сможете
Так как ядро компании это умные, красивые и нежные девушки, то выбор стоял из:
— абонемент в СПА (предлагал я это по принципу «слышал, что для женщин это круто» — отвергнуто всеми как банальщина);
— стрельбы на полигоне из боевого оружия на выбор (от АК-74 до пулемёта Максим) и боевыми патронами (я за, но мнение коллектива разделилось, т. к. часть уже настрелялось — отложили на потом);
— вместе с профессиональным диггером прогулка под Москвой. Не в Подмосковье, а буквально под городом (идеолог — я, но поддержано не всеми — часть позорно испугалось мифических крыс с бульдога размером и плохих запахов. И мы осуждаем этих товарищей!);
— прыжки с парашютом (интересно, но некоторые сотрудницы прыгают с ним каждые выходные так что ничего особенного)
— полёт на самолёте/воздушном шаре (нуууу, никак скорее… А на истребителе — дорого… Вот станем федеральным ипотечным брокером тогда и покатаю каждую сотрудницу на МИГе… =) );
— полёт/прыжок ещё на чем-нибудь/с чего-нибудь (было одобрено всеми благодаря моей тактической хитрости — размытой формулировке. Что бессовестнейшим образом развязало мне руки в плане выбора =)
Вот на последнем и остановились. Если будет хорошая погода, то мы с самыми лучшими сотрудниками поедем учиться летать на парапланах в пятницу и выходные. Ураааа!
Музыка: Coco Puttnam feat. Cathy Batti - Starlight
Еще нет отзывов
Обращения в Райффайзен.
Не совсем про ипотеку и вовсе даже не уникальный контент, но просили продолжения - получите...
Это давнишний сборник, который лежал в закромах. Обращения, приписываемые клиентам Райффайзенбанка. Не ипотека, а вообще:
1. Объясните мне, как простому смертнику...
2. Услуги диапозитария
3. Назовите ставки для суммы от 10 до 50 млн. руб. ... Так, вот у меня 3 млн., а можно я сделаю вклад по этой ставке.
4. (повторный звонок клиента)... только я хотел вступить в контакт с девушкой, а в этот момент заиграла музыка и у меня ничего не получилось.
5. Вот я, пораженец "Чары"...
6. Здравствуйте, я владелец вашего депозитария.
7. Скажите, как позвонить в сейф на Люсиновской?
8. У меня открыта ваша карточка VISA и к ней дополнительная детская, ну "Электроник". (речь идет о карте "Виза-электрон")
9. - Откуда вы узнали наш телефон?
- Ну я позвонила по справочному телефону и там любезная женщина-автоответчик сказала ваш телефон.12. ... Вот я тут у вас залетел на 23% годовых. Как мне заключить новый договор?? (проценты повысились до 40% годовых)
13. Я тут краем уха увидел вашу рекламу...
14. Депозит подразумевает под себя...
15. Я хотел бы вступить в связь с вашим банком.
16. Cкажите, а если воспользоваться вами как ячейкой?
17. У вас есть вклад на 3 месяца? А месячные у вас есть?
18. У меня лежат деньги в кабинке Диалогбанка...
19. Скажите, как мне выйти на ваш кадровый орган или другой орган, где решаются вопросы трудоустройства?
20. А какой у вас юношеский процент на три месяца? (вклад "Молодежный")
21. Скажите, а какой у вас режим дня?
22. ... я хочу открыть накопительский вклад.
23. Вот у вас есть какой-то вклад с повышенным содержанием процентов, расскажите о нем.
24. Государство опять украло у нас наши кровяные деньги.
25. Здравствуйте, я физический и у меня все кончилось (клиент - физическое лицо, у которого закончился срок вклада).
26. У меня истек срок годности вклада.
27. Вам звонит член Райфайзена.
28. Я имел в вашем банке... (пауза)... рублевый депозит.
29. У меня лежал в Центральном и на кресте, а у моего друга лежал вофийском. Чего нам дальше делать?
30. (о фирме-посреднике): И еще они покупают останки на счетах
31. -"- -"- -"- Так они что, мимо вас делают что ли?
32. Cкажите, а будет что-то у вас подкрепляющее или закрепляющее?
33. (об отделении Преображенское): Где у вас тут филиал Пржевальского?
34. Меня интересуют результаты расследования комиссией моего заявления.
36. Мне Люберецкий филиал сказал, что все обязательства Банка переходят по этому телефону.
37. Я подавала заявление в комиссию, посмотрите там меня по телевизору.
38. Я знаю, что у вас в банке есть медицинская комиссия, как туда позвонить?
39. Я слышал, что у 6 банков, в том числе и у вашего, отберут лицензию. Но мы будем молиться, чтобы вас пронесло.
40. Я подала заявление в вашу следственную комиссию.
41. Проверьте, пожалуйста, мои векселя на угон.
42. Я у вас торчу в телевизоре с ноября, посмотрите пожалуйста.
43. Здравствуйте, это общество защиты от Райфайзена?
44. Там было написано русским по белому...
45. Надо подъехать в этот Дом юношей? (имелся в виду Дворец молодежи)
46. У меня есть судимость (у вкладчика есть решение суда)
47. Здравствуйте, вы автомат или человек?
48. У вас идет переоформление вкладов? А задержки у вас нет?
49. Это звонит из Липецка ваш абонемент.
50. Там находится агентство "София"? А там есть этикетка?
51. Здравствуйте, я ваш вкладчик - бывший, не бывший, но еще неудовлетворенный.
52. Я тут у вас разговаривала с мальчиком... ну не знаю, может он уже не мальчик, а мужчина...
55. - Я была носителем карточки "Райфайзен-Трансаэро".
56. - Доверенность мне вынес большой черный мужчина...
57. Девушка, здравствуйте. Вы даете?
58. Скажите, а если вкладчик, грубо говоря, умер?
59. И что, полностью удовлетворяете?
60. Здравствуйте. Я ваш старый член.
61. Девушек от Карманова можно заиметь?
62. Девушка, это вы, с которой в первый раз?
63. Я ваш вкладчик несчастный, двухлетней давности.
64. В августе я положил на "Чемпион"...
Вот вопросы к ипотечному брокеру, а точнее наших клиентов к нам, наверное, неэтично публиковать... Или этично... Или нет?...
Музыка: почему-то ничего не играет...
Еще нет отзывов
Очередь и как её бороли.
В прошлом и позапрошлом годах происходил постоянный рост заявок, связанный с увеличением интереса к услуге ипотечного брокера — именно интерес в смысле «любопытство» — так как кол-во заключаемых договоров «на ипотеку» за второе полугодие 2005 года росло не такими темпами.
В итоге, к началу 2006 года мы столкнулись с проблемой очередей из заявок. Т.е. был определённый парадокс — с некоторыми ипотечными банками-партнёрами уже была договорённость об одобрении заёмщика в течение двух дней, но из-за большого числа «просто любопытствующих» нашу предварительную заявку мы рассматривали дня четыре, а то и больше. Ясно, что банк оценивает заёмщиков с точки зрения его программы, а у нас анализ под программы десятков банков. Но тем не менее. Т.е. тот, кто заключил договор получал одобрение, как правило, быстро, но до заключения договора надо ещё было добраться… Причём, срок постоянно увеличивался, так как мощности были прежними, а количество заявок «на ипотеку» росло.
Вариант, который напрашивался и был очевиден — набрать новых сотрудников, увеличить кол-во телефонных линий и соорудить большое число переговорных. «Не справляется пять — давайте возьмём 10». Однако, это был бы тупиковый вариант, так как мы от этого просто надорвались бы в экономическом смысле, во-первых, и это было бы просто и неинтересно, во-вторых =)
Я решил пойти по иному пути. Не по экстенсивному, а по интенсивному - как читал когда-то про земледелие у наших далёких предков )
1) Телефон. Вместо того, чтобы увеличить кол-во линий - мы перенесли практически полностью все коммуникации с клиентами и между сотрудниками, а также внутренний документооборот - в электронный вид. Потому что оказалось, что при нынешнем соотношении обратившихся к заключившим договор - общение преимущественно по телефону крайне неэффективно.
2) Персонал. Вместо увеличения количества ипотечных брокеров — мы стали наращивать функционал нашей Системы (в девичестве CRM — до насыщения модулями). Причём, я старался формализовать и оптимизировать все мелочи — например, если сотрудник в процессе работы открывает три окна, то ему должно быть удобно переключаться между ними. Но это путь не для всех, так как расходы на ИТ у нас были велики, а были бы непомерны, если бы не «очень дружественные» разработчики
3) Переговорные. С офисом сложнее — естественно, что персонал и сервера должны где-то быть — но для потока нужны были бы бОльшие площади под переговорные, но, опять же, больше переговорных — больше персонала. На данном этапе развития рынка смысла в большом числе переговорных нет — лишние метры ускорят поток, но съедят деньги (хотя некоторые клиенты отсекаются из-за минимума «живого общения» в офисе, но общая эффективность возрастает). Т.е. мы должны были бы либо зарабатывать с чего-то ещё, помимо ипотеки (чего не хотелось — не зря ЛК — это первый в России независимый ипотечный брокер), либо увеличивать комиссию. Так не хотелось. В итоге, наши сотрудники выезжают к клиентам, а не наоборот.
4) Система приоритетов. Она всё ещё в тестовом режиме так как набирается статистика, но, по сути, это модуль к основной Системе, который на основе анализа истории контактов с клиентами повышает или понижает статус заявки в нашей системе. Например, если человек на протяжении срока больше месяца не заключил договор, но продолжает достаточно активно общаться, то ему выставляется самый низкий приоритет (и сотрудник с ним общается по остаточному принципу) — так как по статистике, клиенты с такой моделью поведения в итоге не заключают договор. А вот, человек, который общается на протяжении срока больше месяца, не заключил договор и общается редко — вполне может стать клиентом, так такой график общения может быть вызван занятостью, характером, важностью принимаемого решения, наконец.
Вот что я принципиально не стал трогать — это анализ анкет. Мне кажется, что отдавать его на откуп «машине» нельзя — этим увеличивается пропускная способность, но снижается качество обслуживания. Хотя, есть и минусы «человеческого фактора» — халатность более неработающей у нас сотрудницы чуть не подорвала доверие к нам и вызвала эффект снежного кома. Но, в итоге, научила что необходимо больше мониторить действия сотрудников и поддерживать с клиентами двухстороннюю связь.
В общем, оптимизация отняла часть моей жизни и денег, зато стабилизировала процесс обработки заявок
Музыка: Max Sedgley - Slowly
Еще нет отзывов
Вредные советы банку по ипотеке..
Вот общался тут на днях с банком хорошим/прогрессивным и плохим/ретроградным и пришёл к выводу, что параметры, осложняющие работу ипотечного брокера вполне можно выделить в качестве списка...
Подчеркну, что некоторые пункты вполне оправданы, когда заёмщик подаёт документы БЕЗ ипотечного брокера, но вот когда ипотечный брокер есть...
Итак. Пункты можно применять в произвольном порядке и смешивать по вкусу.
Как отпугнуть назойливого ипотечного брокера или
Ипотека по-нехорошему.1) Клиент должен подавать документы лично.
Занятость клиента - его личное дело, расходы на ИТ и службу безопасности - мотовство. Ничто не заменит старого доброго личного контакта! Никогда. До самого закрытия проекта по выдачи ипотечных кредитов.2) Нужны оригиналы всех документов для сверки.
Если заёмщик на визит к Вам забыл привезти свои права, гражданский паспорт, ПТС, военный билет или загранпаспорт, то можно проявить лояльность и не просить его приехать повторно. Он может спокойно заниматься своими делами, а все эти документы может привезти его супруга. Всего на день. Это несложно.3) В коллективе нужна демократия.
Если Ваш сотрудник считает, что ипотечный брокер - это лишнее звено, то он обязан доносить эту мысль до каждого клиента ипотечного брокера. Причём особенно эффективно это проводить в присутствии сотрудника ипотечного брокера. Ведь какой-то из статей Конституции каждому гражданину даровано право на личное мнение и его распространение.
* К внутренним процедурам, это, естественно, не относится.4) Прямая связь.
С заёмщиком надо общаться напрямую. Долой представителей! (см.п.3) Если Ваш сотрудник не против ипотечных брокеров, то у Вас ещё остаются процедуры. Какие бы они не были - они должны запрещать общение с ипотечным брокеров вместо заёмщика. Даже если это явно и не запрещено, то запрет явно подразумевается. Заёмщик брокера выбрал - пусть всё ему сам и рассказывает. В рамках временной программы дружелюбия допускается предупреждение ипотечного брокера за 15 минут до звонка клиенту.5) Стратегия ивы.
Помните: выигрывает более гибкий! Поэтому если Вы рассматриваете документы заёмщика 30 дней, то, пользуясь п.4, подчеркните, что дело в том, что есть посредник, который всех путает, дёргает и мешает работать. Репутация - это главное! Срок рассмотрения в 30 дней и заёмщиков без ипотечного брокера вызван другими, не менее существенными причинами. Сроки в два дня - это миф.6) Банк - серьёзная организация.
Не слушайте легкомысленных ипотечных брокеров! Если заёмщик не нашёл квартиру в течение срока действия решения обо одобрении - он подозрителен, а, возможно, и аферист. Постарайтесь усложнить процедуру продления решения, потребуйте всего в 1,5-2,1 раз больше документов, чем при первом рассмотрении и Вы его расколете - он просто сбежит! Также подозрительно, если заёмщик спустя 2 месяца начинает просить денег больше, чем ранее. В таких случаях стоит потянуть время - недели две-три, а потом действовать по ситуации. Можно поднять ставку. На всякий случай. Денег больше не давать!7) Конкурентные преимущества должны быть.
Если Вы хотите выдавать кредит под 6%, а можете только под 12% - не страшно! Выдавайте под 6% и берите ежегодно столько же за ведение ссудного счёта. Это честное конкурентное преимущество - на вопрос "сколько я буду платить за кредит в год?" - честно отвечайте: "6%!". Также это хороший шанс утереть нос этим зарвавшимся брокерам - они предлагают 9%?! Ха! И зачем к ним идти, когда у Вас 6%?8) Юридические тонкости.
Ипотечный брокер говорит, что его клиент попадает на налоги при указании всей суммы в договоре купли-продажи и Ваш сотрудник не понимает эту фразу? Не волнуйтесь. У Вас есть юристы, общения с которыми ипотечный брокер недостоин, но которые недавно закончили ВУЗ с красным дипломом и там их не учили глупостям про "указание в договоре купли-продажи суммы до 1 млн. рублей". Шутки ради можно спросить диплом об образовании у ипотечного брокера. В кредите на всякий случай отказать.9) Цените время сотрудников.
Не слушайте ипотечного брокера - они вечно ноют и торопят. В Москве каждый год продаётся 100 000 квартир, а у Вас только три сотрудника! И что им - на клочки порваться для того, чтобы рассмотреть документы на объект за пять дней? Глупости. Заёмщик может выбрать и следующую квартиру, и ещё потом одну или две - срыв сделки - это блажь ипотечного брокера. Рекомендуется сочетать с п.4 и п.5.10) Гордость - это главное.
Если что-то из вышеупомянутого уже реализовано в Вашем банке, то в этом виноват, конечно же, ипотечный брокер и именно он за всё это в ответе.
Уф. К счастью, всё сразу не внедрено нигде, но фрагменты жить и работать мешают существенно. Бывает, что у банка неплохие условия на первый взгляд, а вот копнёшь глубже и оказывается что там ещё всё оптимизировать и оптимизировать.
Если кто-то себя узнал, то в одном из банков скоро всё будет замечательно, в другом тоже ситуация улучшается, в третьем, может и хорошо уже, но осадок пока остался, а те кто плох и не идёт на контакт, тут уж чего поделать...
Музыка: Nouvelle Vague - This is not a love song
Еще нет отзывов
Визуальная ипотека.
Мне нравится, когда компания не пытается доказать, что «мы самые лучшие» или «у нас самые низкие» цены, а демонстрирует свою индивидуальность, уникальность. Одним из проявлений этой уникальности может быть реклама — в России телевизионная реклама ипотеки достаточно неэффективна, поэтому нам тут хвастаться нечем и приходится смотреть чужую…
Хотя и у американцев вполне неплохо получилось. Несмотря на то, что на сайте компании Ameriquest типичные физиономии с приклеенными улыбками и ничего особо интересного - ролики получились очень неплохие. Основной посыл, что всё на самом деле не такое, каким кажется на первый взгляд. Это верно и для России - некоторые заёмщики, которым банки отказывают, в Легкокредите, например, могут получить кредит просто добрав несколько документов про которые в банках им ни в жисть не расскажут
Вот этот ролик стоит немного особнячком, равно как и компания, которую он рекламирует. Роли «ипотечных полицейских» исполняют, насколько я понимаю, президент и вице-президент компании. Очень забавный подход — вместо надувания щёк и гиперсерьёзности — оригинальность подачи:
Музыка: Esthero - We r need of a musical revolution
Еще нет отзывов
Риски работы учителем.
Я не люблю, когда на сайтах публикуют "отзывы клиентов", вот лично мне, они всегда кажутся левыми - левыми и всё тут. Где-то год назад планировали даже на нашем сайте разместить отзывы настоящих клиентов с их настоящими фото и настоящими контактами, но отказались в итоге.
Иначе бы получилось: "Я Вася Пупкин, который с точки зрения налоговой живёт на пенсию матери-старушки, очень рад тому, что купил с помощью компании Легкокредит пентхауз в центре! Вот мои координаты для всех интересующихся."
Меня до сих пор веселят "отзывы" на сайте одного нового брокера - они там обновляются, конечно, время от времени, но появились ещё тогда, когда деятельность ещё не велась, а сайт тестировался
Но давать ссылку на сайт условного конкурента было бы не очень этично (наверное?), а вот с Согазом у меня никакой конкуренции нет. К чему я про Согаз? У меня очередные проблемы со сделками в Газпромбанке (и я об этом обязательно ещё расскажу) и, пытаясь дозвониться хоть до кого в Газпроме я бродил по их сайту. И выбродил на Согаз.
Обратите внимание на "историю из жизни" слева! (на картинку можно кликнуть для увеличения).
Здорово, да? Есть риски быть замученным детьми, видимо... Или он чего-то недоговаривает - откуда у учителя деньги на ипотеку, какие-такие "сослуживцы"?...
Музыка: Archive - So few words
Еще нет отзывов
С возу... легче?...
Расстался с постоянно-переменной бывшей девушкой. По её инициативе. С частью претензий согласен. В связи с этим возникли вопросы. Оговорюсь, что риторические...
А постоянной занятость, возможность встречаться раз в неделю и отсутствие перспективы по увеличению количества встреч в связи с прогнозом на рост рынка ипотеки - лечится только браком/переездом?
--
Девушка, которая поняла бы, что отсутствие энтузиазма при встрече с ней может быть вызвано колебаниями потока заёмщиков, а не охлаждением чувств - это мифический персонаж и в реальной жизни не водится?
--
Невозможность регулярно ласково что-либо объяснять в течение получаса в разгар рабочего дня и во время переругивания с представителем банка на параллельной линии - оставит меня холостяком?
--
И, наконец, почему нельзя прямо и честно отвечать девушке, что хочу детей и брака, но не в следующем месяце, а в течение лет пяти?
В общем, ответы ищутся... вакансия появилась... резюме принимаются...
Музыка: Смысловые галлюцинации - Охотники
Еще нет отзывов
Министр обороны о личном.
Мне симпатичен министр обороны Иванов и тем интересней читать интервью "о личном". Знаете как бывает - интересен кто-то в его профессиональной деятельности и становится любопытно "а что он за человек такой?"
Вот час назад попалось мне прошлогоднее интервью Сергея Иванова "Московскому комсомольцу". Любопытно...
Никакой личной жизни...
Министр обороны Сергей Иванов впервые рассказал о себеБеседовала Юлия КАЛИНИНА.
Договоренность была такая: министр обороны Сергей Иванов расскажет читателям “МК” о себе. Только личное: семья, детство, привычки, свободное время, любимые и нелюбимые книги и блюда... Не будет вопросов, которые обычно ему стараются задать: о переходе на контракт, обеспечении военнослужащих жильем, выборах 2008 года и дружеских отношениях с президентом.
Таких вопросов действительно не было, но до конца удержаться в рамках “личного” мы все-таки не смогли. Так что, если кто-то надеется хотя бы здесь не увидеть “монетизацию льгот”, “узурпированный парламент” и “коррупцию при распределении жилья”, будет разочарован.
Впрочем, о себе министр обороны тоже рассказал много такого, чего никогда не рассказывал. В детстве он мечтал стать моряком, впервые напился пьяным в 13 лет, ненавидит вареную морковку, а кот у него весит 8 килограммов...
— Что вы любите, Сергей Борисович?
— Люблю порядок. Предсказуемость. Люблю, чтоб вещи лежали на своих местах. Про детей люблю знать, где они находятся, — хотя они уже не дети, конечно, а взрослые мужики. Но если их три дня нет, я спрашиваю у жены: “А где наши?”
— Жена — домохозяйка?
— Нет. У нас довольно необычная для российского руководства семья. Моя жена работает. Там, где она работает, никто не знает, что она моя жена. Если узнают, она моментально уволится — у нас такая договоренность.
— Кто она по профессии?
— У нее экономическое образование, отличный английский. Долго не могла работать по специальности, поскольку была со мной в командировках. А потом дети выросли, за границей ей удалось подправить образование в сторону современных реалий, она начала самостоятельно работать, стала хорошим профессионалом. Были периоды в нашей жизни, когда она получала намного больше меня.
— Вы нервничали из-за этого?
— Я спокойно к этому относился, тем более что таких примеров среди наших друзей было множество.
— Вы не мачо?
— Я могу быть жестким, если вы это имеете в виду. Но по отношению к женщинам я не мачо.
— Ваша жена работает в частной компании?
— Нет, она работает в государственной структуре, в области финансов и экономики. Где конкретно — я, понятно, сказать не могу. Она, кстати, и сама на этом настаивает, поскольку не любит тусовки, публичность, журналистов и все, что связано с пиаром. Я тоже этого не люблю, но я человек публичный. Я должен появляться на телеэкране, давать интервью — это моя обязанность. А семья здесь ни при чем. Семья должна жить нормальной жизнью.
— Вам трудно выступать перед телекамерами?
— Сначала, когда я стал секретарем Совета безопасности, было трудно. Сейчас привык, поскольку делаю это шестой год подряд.
— Вы смотрите телевизор? Какие программы вам нравятся?
— Новости и спорт. Всякое “мыло” мне претит. О нашем шоу-бизнесе кто-то верно сказал, что у нас нет ни шоу, ни бизнеса.
— А газеты читаете?
— Придерживаюсь принципа профессора Преображенского — не читать советских газет. По крайней мере перед обедом. Мне готовят дайджест — подборку статей по армейской тематике. Утром по дороге на работу я их просматриваю.
— За что вам не нравятся газеты?
— За низкое качество.
— Чем вы его объясняете?
— Во-первых, отечественная журналистика начала развиваться сравнительно недавно, и она еще не переболела всеми болезнями роста. Во-вторых, я считаю, что у нас в стране нет независимой прессы. Это не значит, что нет талантливых журналистов, они есть. Но их талант используется в интересах хозяев газет. А люди — особенно пожилые — газетам верят. К примеру, моя мать считает: все, что там написано, — святая правда. Я много лет пытаюсь ее отучить. Говорю: “Мама, если что-то написано в газете, совсем не обязательно, что это правда. Скорее, наоборот, неправда. Пиар, реклама, лоббирование интересов…”
— По-вашему, государственное телевидение более объективно? Оно всегда предоставляет правдивую информацию?
— Государственное телевидение подает факты так, как это выгодно государству. Но этим занимаются во всех странах мира. Это первое. Второе: у нас государственное телевидение хорошо развито технически. Там работают талантливые журналисты, которые ведут репортажи с места событий. В Беслане, например, они появились первыми, что говорит об уровне их репортерского мастерства. Обвинять их в том, что они показывают только комбайны на полях и всеобщее удовлетворение, я не могу. Они освещают все актуальные события и отличаются от негосударственных каналов только интерпретацией фактов. Я могу согласиться с тем, что интерпретация у них порой получается недостаточно тонкой, излишне прямолинейной. Американские телеканалы действуют более изощренно, их интерпретации богаче нюансами.
— Когда американские каналы выстраивают свои “интерпретации”, они берут за основу права человека, поэтому их репортажи выглядят более убедительно. А наши каналы откровенно исходят из интересов государства.
— Отчего же только государства? Посмотрите, как освещаются сейчас события в Башкирии. Именно с точки зрения прав человека.
— Это пока их разрешается так освещать. А потом жизнь придумает новые песни. Газеты более последовательны в этом смысле, и они дают больше подробностей. Если человек не читает газет, он имеет очень ограниченное представление о событиях.
— Тем не менее газеты в нашей стране читает от силы 5% населения. Они слишком дорогие и слишком поздно доставляются. Утреннюю газету человек вынимает из почтового ящика вечером, когда приходит с работы. Это неправильно. Когда я жил за границей, газеты мне приносили в пять утра, и я просматривал их перед работой за чашкой кофе. Это была привычка, доставляющая удовольствие. У нас такое невозможно.
— Вы сейчас живете за городом?
— Да, на государственной даче, недалеко от МКАД. Но Минобороны не тратит на меня ни копейки. Охрану мне предоставляет ФСО, дачу и медобслуживание — Управление делами Администрации Президента.
— К чему такая щепетильность?
— Меня невозможно упрекнуть в том, что я использую деньги военного ведомства для обустройства собственного быта. Мне так легче работать.
— Как ваша жена отреагировала, когда узнала, что вы будете министром обороны?
— Опешила. Как еще нормальный человек может реагировать на такое известие? Разумеется, она понимала, что с точки зрения государственных интересов — так нужно. Но у нее-то не государственные интересы стоят на первом плане, а семейные.
— У вашей супруги тоже есть охрана?
— С какой стати? Ей не положена охрана. Она ездит на работу на своей машине. Покупает продукты для семьи. Сыновья живут с нами, одному 23, другому 27. Оба экономисты, работают в государственном секторе. Неплохо зарабатывают. Не женаты, но у обоих постоянные “герлфренды”.
— Как вы познакомились с женой?
— В студенческие годы, отдыхая на юге. Она коренная москвичка, а я коренной ленинградец. Первое время ездили друг к другу. Я до сих пор помню расписание поездов Москва—Ленинград. Больше ста раз ездили — или она, или я. До сих пор в семье лозунг: “Да здравствует Бологое!” Потому что оно посередине, символ компромисса… Через два года поженились. Жили три года в Ленинграде. Вы знаете особенности взаимоотношений Москвы и Питера. У нас в семье это был неиссякаемый предмет для споров и шуток. Но через три года жена признала, что в Ленинграде есть очень много плюсов. Ленинград — более комфортный город для проживания человека, и народ в нем более культурный. Был. Сейчас я этого не утверждаю, но в 70-х годах было так. ...А в начале 80-х годов я переехал в Москву, и вскоре мы уехали в первую заграничную командировку
— В каких странах вы работали?
— Этого я не могу сказать. Но я как-то посчитал, что большую часть жизни прожил на островах.
— Можете рассказать какую-нибудь байку из своей разведывательной жизни?
— Из своей — не могу. Могу из чужой. Один товарищ — старший по опыту и возрасту — рассказывал такую историю. Он много работал за границей, прекрасно знал дипломатию, все нюансы и мелочи. И вот как-то в одной из стран на приеме он подошел к старой русской эмигрантке. Сказал что-то красивое, интеллигентное, завел беседу, ожидая услышать светский ответ. Вместо этого старуха ухмыльнулась и проскрипела: “Слушай, ты, густопсовый кагэбист, ты что тут мне будешь рассказывать?!”
— Откуда же она узнала, что он работает в КГБ?
— Как-то угадала. Хотя он не давал никакого повода. Его это страшно задело. Огромный опыт работы, никаких проколов, в дипломатических кругах его беспрекословно признают своим, — и вдруг какая-то бабушка божий одуванчик с одного взгляда взяла и раскусила! Он мне на этом примере потом объяснял, как важно для разведчика уметь владеть собой. Не упасть в обморок в подобной ситуации, не поперхнуться, не покраснеть, а просто с достоинством отойти от старой карги и вести себя дальше как ни в чем не бывало.
— Вы попадали в схожие ситуации?
— Неловкости случались, но в скандальные истории никогда не попадал, бог миловал. У меня, кстати, есть два ордена, которые я получил за конкретные операции в период с середины 80-х до конца 90-х годов. Больше никаких наград не имею.
— Это было мечтой детства — стать разведчиком?
— Я хотел стать моряком. Брат моей матери был капитаном дальнего плавания, много по миру ходил, видел экзотические страны. Был на Фолклендских островах, в Чили, в Южно-Африканской Республике в период апартеида. Привозил нам сувениры, марки почтовые, необыкновенные рассказы. Он и заразил меня духом странствий.
— Почему же вы пошли на филологический факультет, а не в морское училище?
— Мне нравился английский. Помню, доехал на троллейбусе до университета, посмотрел объявления. Увидел: переводческое отделение, принимают только парней. Сдал документы. Поступил.
— Учились старательно?
— Первые курсы не напрягался. Потом стал появляться интерес к дипломатии, политике. Уже в конце обучения мне предложили работать в советской разведке. Меня это очень заинтересовало, и я стал учиться еще серьезнее.
— Чем вас заинтересовала работа в разведке? Романтикой?
— Романтикой. И тем, что сложно и интересно. Да и сама работа за границей казалась заманчивой. Хотелось увидеть мир, а вы помните, что это значило в советские времена — поехать за границу. И потом, работать в разведке было престижно. Ведь дураков туда не брали. Сейчас, кстати, тоже не берут.
— Как вас отбирали?
— Очень тщательно. При наборе в разведку требовалось стопроцентное здоровье. А у меня уже зрение на один глаз к тому времени было не стопроцентное. Поэтому кадровик, который меня подбирал — он умер уже, царство ему небесное, очень порядочный человек был, — мне сказал: “Я тебе предлагаю такой вариант. Ты поступаешь на службу в КГБ, начинаешь работать в контрразведке, а потом у тебя будет возможность перейти в разведку”. Так и получилось. После Высших курсов КГБ я недолгое время проработал в контрразведывательном подразделении Ленинградского управления. Там, кстати, и познакомился с нынешним президентом.
— Какая была ваша первая должность?
— Оперуполномоченный. Получал 110 рублей. Жена получала 80, и как-то на все хватало — это при наличии одного ребенка. А сейчас я не представляю, как опер или, скажем, командир роты может жить самостоятельно на свой оклад.
— Сколько раз вы, будучи министром, повышали оклады военнослужащим?
— При мне оклады повышались четыре раза. В общей сложности они увеличились больше чем на 200%. Когда я пришел, лейтенант получал около 2 тысяч. Сейчас — около 6.
— Несмотря на ваши усилия, военнослужащие продолжают с трудом сводить концы с концами. Газеты, которые вы не читаете, полны вопиющих обращений офицеров. Чем вы это объясняете?
— Низкими уровнями дохода — и в государстве, и в армии. Но, кстати, старшие офицеры Центрального аппарата Минобороны сейчас уже живут не так плохо. Они в среднем получают около 18 тысяч, жены у них, как правило, работают, дети выросли. Самое тяжелое — младшие офицеры. Женился, родил, жилье съемное, жена сидит с ребенком… Есть случаи, когда доход на члена семьи у них ниже прожиточного минимума. Позорно, но это так. Поэтому там, где можно повышать больше младшим офицерам, я на это смело иду, понимая, что руководство Минобороны меня поддержит.
— Повышения, которые вы проводите, лишь компенсируют инфляцию. Почему не повысить оклады так, чтоб военные ощутили качественный скачок уровня жизни?
— Я не могу поднять оклады в десять раз, потому что мы так всю экономику загубим. Опасная утопия — думать, что это в моих силах. Конечно, мне бы хотелось получить на оборонку 10% расходов госбюджета. Но это погубит страну.
— Есть какая-то область, в которой вам хотелось бы себя попробовать?
— Нет, хватит. Мне уже больше не хочется осваивать ничего нового. Здесь бы доделать. Сделать необратимыми процессы, которые уже пошли в военной реформе. Ведь что ни говори, но бюджет Минобороны растет, начался переход на контрактную армию, пошло перевооружение. Социальные вопросы — очень больные, много было упущено, но мы начали их решать…
— Можете в двух словах описать образ жизни министра обороны?
— Машина, кресло, лифт, телефон. Никакой личной жизни. Ты все время должен быть на связи. Свободного времени нет, но все равно надо себя заставлять (чего мне не удается) поддерживать физическую форму.
— По генеральским меркам вы вполне стройный…
— Не такой стройный, как был. Надо заниматься спортом, но, поскольку ложишься спать обычно поздно, утром думаешь: лучше поспать на час подольше, чем заниматься на тренажере. А в воскресенье лень одолевает, и в результате растет животик — следствие сидячего образа жизни.
— Прежде серьезно занимались спортом?
— В детстве играл в баскетбол, футбол, волейбол. Зимой — хоккей. Во дворе стояла “коробка”, освещенная фонарем, и в ней протекала вся жизнь. Но больше всего мне нравился баскетбол — за разнообразие, непредсказуемость.
— Военные, особенно высокого ранга, обычно очень любят охоту. Вы тоже пристрастились к этому увлечению?
— Я скорее рыболов, чем охотник. Вообще мне больше нравятся живые звери, чем убитые. Кстати, я работал в одной африканской стране, где власти поняли, что гораздо выгоднее запретить охоту на диких животных, но иметь миллионы туристов, которые с удовольствием приезжают и любуются животными в натуральной среде их обитания. Это не зоопарк, это совсем другое дело. А в зоопарк я ни за какие деньги не пойду, даже если мне заплатят.
— Почему?
— Потому что мне жалко зверей, тяжело смотреть, как они сидят в клетках.
— У вас есть собаки или кошки?
— Мы любим собак. У нас была собака. Охотничья порода, дратхаар. Но она нализалась где-то крысиного яда. Мы еще сразу не поняли, не обращали внимания. Потом ветеринар не тот диагноз поставил… Умерла. Переживали все. А потом встал вопрос: брать собаку? Взрослую мы не хотели, хотели только щенка — чтоб воспитывать его с самого начала. Но это означает, что кто-то должен быть дома. А у нас вся семья работает, утром рано уезжают, поздно вечером съезжаются. Собаку просто не можем взять. А потом мне жена как-то позвонила: “Я в зоомагазине, здесь такой котенок! Он на меня так посмотрел! Он наш!” Взяли. Британец. Хорошая порода. Ему уже четвертый год. Огромный, килограммов восемь. Домашние животные — они снимают стресс. Придешь домой, погладишь его, и напряжение сразу спадает.
— Как проводите выходные?
— Весь отдых в воскресенье сводится к тому, что днем я могу поспать, а вечером — почитать книжку. Я люблю читать, но времени нет. Почитаешь пять страниц перед сном — и все.
— Недавно вы заявили, что не знаете ни одного современного российского автора, которого стоило бы читать. Но, прежде чем прийти к такому выводу, вы, наверное, всех перечитали?
— Нет, я даже не пытался их читать. Я получаю книжный каталог. Там листами идут анонсы книг, содержание которых описывается 3—4 фразами. И сразу становится понятно, что это дебилизм и пошлятина.
— Что же вы читаете?
— Брайана Форбса сейчас начал читать. “История Петербурга” — это историческая книга. Люблю перечитывать Виктора Конецкого, морские рассказы, байки всякие. Нравятся книги Фредерика Форсайта за точность к деталям. Обожаю “Собачье сердце”. Очень люблю Пикуля. У меня есть все его книги. Если мне автор понравился, я буду покупать все. Что касается Пикуля, то я очень хочу, чтоб мы завершили начатое дело: перезахоронили его в Питере, перевезли из Риги его супругу и всю библиотеку. У него богатейшие архивы. Вдове англичане предлагали около миллиона фунтов, но она отказалась. Я не хочу, чтоб это все пропало.
— Вы что-нибудь коллекционируете?
— Не коллекционирую, но люблю карты. У меня дома висят карты ручной работы. Есть подлинные карты Восточной части Российской империи и Западной части. Я их за границей покупал. Как увидел в букинистическом магазине, сразу купил. Еще атласы есть интересные. Географический атлас мира середины 19-го века. Карты — это очень интересно, потому что в них не только география, но и политика. Когда смотришь карты государств в их старых границах, понимаешь, как меняется мир.
— Каким вы видите будущее России?
— Рассчитывать, что Россия станет такой, как западноевропейская страна, — неправильно. Не станет. Но она и не должна такой стать. Есть разные демократии — не только западные. Есть южная демократия и северная. Есть Япония, демократическое государство, но и там своя демократия, отличающаяся от западноевропейской. Я уже не говорю об азиатских моделях. И я надеюсь, что мы, взяв у всех лучшее, построим свою, российскую демократию. Мы должны сохранить свое лицо, свою культуру, традиции. В то же время должны понимать, что в современном мире уважают и разговаривают только с силой. Верить, что заграница нам поможет, могла только демшиза. Никто не поможет, кроме нас самих. Поэтому мы должны быть сильными и способными обеспечить безопасность государства в любой обстановке — от стратегической стабильности до терроризма, но в то же время не быть пугалом и страшилищем для остального мира.
— Вы консерватор?
— Я не считаю себя косным консерватором. Мне понятны правоцентристские позиции, которых на Западе придерживаются патриоты, достаточно либеральные в экономике. Но у нас такого сочетания я пока не вижу. Наши правые — это сплошной либерализм: армия не нужна, спецслужбы — тираны и душители свободы... Но либо вы выражаете интересы своего народа, либо рассматриваете свою страну как фабрику для зарабатывания денег, а “бабки” держите там, за бугром. Это принципиальный вопрос — лично для меня.
— То есть лучше пусть совсем не будет оппозиции, чем такая?
— Оппозиция заслужила то, что заслужила. И СПС, и “Яблоко” сами виноваты, что потеряли доверие избирателей. Попытки перекладывать вину на Кремль — демагогия. Любимая национальная забава — искать виновного на стороне.
Сейчас часто критикуют Кремль: мол, “Единая Россия” узурпировала Думу, парламент управляется кукловодами. Но давайте вспомним, что было в Думе семь лет назад. Лучше было? Нет, я считаю — хуже. Ни одного закона — даже самого разумного, нужного, неполитизированного — нельзя было принять.
— Зато Закон о монетизации льгот проскочил на ура. А теперь президент говорит: “Издержек можно было избежать”.
— Я не считаю, что закон плохой. Он был плохо просчитан — это я допускаю. Многие вещи правительство не знало, поскольку не владело информацией с мест. Губернаторы не знали, сколько у них льготников. Давали наверх липовые цифры, правительство их принимало — что можно поставить ему в вину, согласен. Гладко было на бумаге, а сейчас выявилась истинная картина.
— Вот если бы вы читали газеты, истинная картина вам бы выявилась еще в июле, когда закон только обсуждался. Уже тогда было ясно, что он сырой. Если бы в Думе была оппозиция, она бы заставила его дорабатывать, и не было бы сейчас такой беды. Но, когда все построены в одну шеренгу и все стоят на позиции Кремля, обязательно будут промахи.
— Я не хочу критиковать парламент и “Единую Россию”. Там, кстати, раздавались разные голоса, но я считаю, что концепция закона правильная. Полстраны не платит за проезд в транспорте — ну нельзя же так. Вся транспортная система ветшала и разрушалась на глазах, поскольку компенсации за льготы шли в субъект Федерации и где-то там исчезали. До транспортников деньги не доходили. А сейчас эти деньги идут не регионам, а людям: вот тебе 260 “льготных” рублей, и делай что хочешь.
— Но это не значит, что теперь деньги дойдут до транспортников. Они все равно будут исчезать, но в каком-то другом месте. Появится новая схема “увода денег”, а транспорту останется ровно столько, чтоб он не сдох окончательно.
— Да, что касается схем, тут у нас народ горазд. Везде схемы — в том числе в Минобороне. Но такого, как в ряде секторов гражданской экономики, у нас нет. Есть воровство по линии тыла — в строительстве, завышении оценок работ. Коррупция при распределении жилья. Но это мы давно уловили, и сейчас правильно делает начальник Службы расквартирования и обустройства: каждый нуждающийся военнослужащий ставится на учет в компьютер прямо в управлении. Проверяется состав семьи, а то ведь и на этом мухлюют…
— И при компьютерном учете найдется сотня способов получить квартиру без очереди.
— Вы знаете, я очень не люблю, когда люди с легкостью и апломбом начинают рассуждать о том, чего не знают.
— Понятно. А что еще вы не любите?
— Обман и предательство. С этим тоже пришлось в жизни столкнуться. Пещерную глупость не люблю. Чванство. Тусовки. Не люблю, когда на конкретный вопрос начинают отвечать долго и пространно.
Еще не люблю вареную морковку и лук. А свежие — люблю. Виски люблю. Дядя, моряк, меня к нему пристрастил еще лет в 15, когда о виски у нас никто и не слышал. Наливал, как положено, с содовой. А первый раз в жизни спиртное мне налил дед. Мне было лет 13, и он мне налил граммов двести коньяка. Мне, конечно, плохо было. Потом я матери рассказал, что дед мне коньяк давал. Она на него набросилась, а деду все нипочем: “Тринадцать лет, да он взрослый, давай, мать, накрывай!” Вообще к спиртному я спокойно отношусь, знаю меру, но в хорошей компании под хорошую закуску… Сейчас, правда, уже предпочитаю красное вино, а не виски.
— Вы много курите, но запрещаете вас фотографировать с сигаретой. Почему?
— Я считаю, что курить — плохо. Я сам заядлый курильщик, курю много лет, хотя понимаю, что это вредная привычка. Но меня никогда не прихватывало так, чтоб я бросил. Тем не менее я прошу меня не фотографировать с сигаретой, чтоб не подавать плохой пример молодежи.
— Вас часто упрекают за скорую расправу: мол, когда в армии случается ЧП, вы сразу же выносите приговор, не дожидаясь окончания расследования. Чего вы этим добиваетесь?
— Я никогда не выносил приговоры. Я изучал ситуацию и приходил к выводам, полагая, что нет смысла устраивать полугодичное рассмотрение документов, когда и так все ясно. Кстати, потом суды, рассматривавшие эти дела, приходили к тем же выводам.
Если самоуправство, “пофигизм” и безответственность приводят к авариям, замалчивать это нельзя. Техника дорогая, но человеческая жизнь еще дороже. Если выходишь в море или поднимаешь вертолет, надо отвечать за свои действия и выполнять действующие нормы. А если нормы не выполняются — бить по башке и наказывать. Поэтому совесть моя чиста, я не считаю, что исковеркал кому-то жизнь. Справедливо накажешь одних — другие задумаются.
— Один из ваших подчиненных как-то сказал, что армия — это затянувшееся детство. Согласны?
— Дело не в детстве. Дело в том, что в армии собираются все болячки общества. Бедные, униженные, оскорбленные — все они приходят в армию, потому что больше — некуда. У нас почти весь призыв приходит из депрессивных регионов, а из регионов-доноров не призывается почти никто. Поэтому армия — самый народный государственный институт. Армия и церковь. Кстати, в церкви и в армии служат, а не работают, — это тоже не случайно.
— Сергей Борисович, договаривались, что говорить будем только о вас, о вашей жизни и взглядах. А вы без конца сворачиваете на армию.
— Естественно. Голова у меня о чем болит? О том, за что отвечаю, — об армии. Ну как, на все вопросы я вам ответил? А то надо заканчивать.
— На все. Одно мне все-таки непонятно: как же вы газеты не читаете?
— …
Не сказал бы, что я, мол, стал видеть Иванова иначе, но прочитать было интересно.
Музыка: Amon Tobin - El cargo
Еще нет отзывов
Пирсинг пупка...
В период сессий у нас остро встаёт проблема временной нехватки кадров. Ну, сотрудницы молодые - многие студентки и надо им искать хотя бы частичную замену, хотя бы на месяц.
Ох, не могу удержаться - я сейчас курьера ищу и вот такие резюме читаю:
я веселый и находчивый человек) ) эта работа станет для меня не только способом зароботать деньги, которые мне нужны для поступления в колледж и для приобретения мобильного телефона, но и для поиска новых хороших друзей) ) Просто не очень хочеться зависеть от родителей и беспокоить их по пустякам) ). . . Работу выполняю ответсвенно. . так как училась и закончила кадетский корпус) ). . была на руководящих должностях. . . выбирая меня вы не ошибетесь с выбором!! несмотря на мои 15 лет. . я достатосна грамотна и коммуникабельна. . не теряюсь в городе!!! Я голова выполнять трудную работу. . . так как у меня большое к тому желание!! Заранее благодарю! Буду ждать!!
или так
Я начинающий менеджер.В школе прохожу курсы менеджмента.Люблю разговаривать или беседовать с людьми.Помогать им.Люблю давать рецензии.Люблю детей.Хорошо лажу с ними.Люблю преподавать для начальных классов.В школе прохожу курсы менеджмента.Очень отзывчевая и надежная.Люблю сочинять любительские стихотворенья.Умею делать пирсинг пупка,ушей,Серьезная.
и вот ещё это чуть не пропустил
Пожелания по работе-продавец в магазине зоотоваров, либо других приятных или стильных вещей.
Ну, милые такие малые дети
Музыка: Esthero - Wikked lil grrrls
Еще нет отзывов
Региональным ипотечным брокерам.
География источников вопросов от желающих начать оказывать услуги как ипотечные брокеры радует.
И хотя пока нет нормальных организаций, обучающих на ипотечного брокера и настоящей "лиги сертифицированных ипотечных брокеров" но, похоже, она постепенно начинает формироваться здесь спонтанно. Киев и Ижевск, Липецк и Петербург - присоединяйтесь и прочие - я рад обменяться опытом!
Прошу написать мне (кликнув на конвертик рядом с моей фамилией) - нужен ли нам закрытый форум для обмена опытом друг с другом или достаточно существующей схемы "все знают меня и не знают друг друга"?
Музыка: KREC - Старый район
Еще нет отзывов
Об ископаемых кредитных брокерах.
При всём желании, не было времени писать регулярно - и это плохо Но сегодня тогда последовательно обо всём расскажу.
Некоторое время назад (между предыдущим сообщением и этим) познакомился с новым банком, точнее даже его основателем. Примечательно, что сначала, по инерции, принял его за начальника кредитного отдела
Замечу, что всегда приятно общаться с теми у кого бизнес свой, а не с наймитами и, в общем-то, жаль, что я спешил.
Но рассказать я хотел немного об ином...
Об ископаемых кредитных брокерах.
На встрече беседовали о том "кто мы, кто вы" и выяснилось, что есть, по крайней мере, 15 так называемых "кредитных брокеров" о которых я слыхом не слыхивал. Почему так и кто это такие?
На заре развития кредитования под недвижимость (в начале 90-х годов) схема обеспечения кредита выглядела примерно так - заёмщик продавал свою квартиру банку и вселялся в неё же по договору аренды с правом выкупа. Т.е. никаких кредитных договоров и рисков невыселения плюс ставки в несколько десятков годовых. Диковатая схема, однако, вполне работающая.
Ну, а при других каких-то схемах кредит (любой, не только на недвижимость) получить было тяжелее. И, возможно, это вызвало появление так называемых "кредитных брокеров". Почему я о них пишу в кавычках и чем они занимались (а некоторые, похоже, и занимаются)?
В отличие от современных кредитных брокеров, которые скорее "кредитные супермаркеты" (мне этот формат кажется поверхностным, но не об этом речь) - те, старинные, существовали как придаток к одному или двум банкам. Точнее, даже в жёсткой связке с должностным лицом банка!
Т.е. схема работы была следующей - клиенту брокер предлагал не столько условия кредита, сколько саму возможность его получения. При необходимости, некоторые документы "доделывались", а получение обеспечивалось сотрудником банка за "вознаграждение". В итоге, комиссия ископаемого брокера могла составлять и 20% от суммы кредита!
Думаю, что не стоит говорить, что это теневой бизнес и "марка" была известна только "своим".
Любопытно следующее - из тех контор, которые всё ещё работают - ни один не перешёл в современный формат! Т.е. они работают с теми же банками что и раньше, комиссия уже 5-10%, но они не стали ипотечными брокерами или кредитными супермаркетами и их названия практически неизвестны.
Возможно, тут консервация сознания играет роль, а, может быть, негативная репутация.
В общем, как нафталином пахнуло
Музыка: Технология - Дайте огня
2 комментариев
остались "они" на том же уровне, по причине высокодоходности своих деяний)
Возможно.
Хотя, заметку написал больше двух лет назад и с тех пор о них не слышал, скорее в регионах наших http://legkokredit.ru/regiony.html сталкиваемся с последствиями "их" работы. Банки в регионах кредитных/ипотечных брокеров воспринимают в штыки и практически сразу как аферистов, если бы не положительная репутация Легкокредита, то работать было бы очень и очень трудно.
Питер ФМ
Милый фильм. Иначе и сказать нельзя.
Слышал о нём - теперь вот скачал и посмотрел. Теперь куплю! Лицензионный куплю! Вот как понравился фильм!
Так вот...
Повторюсь - милый фильм (режиссёр Оксана Бычкова). Это жанр такой можно сказать - фильмы которые стоит смотреть вместе с любимой девушкой и обсуждать потом
Для тех, кто каким-то чудом этот фильм не посмотрел - рассказываю "о чём там вообще":
Есть девушка (актриса Екатерина Федулова) - Она работает диджеем (очень принципиальным диджеем!) на Питерской радиостанции и готовится к свадьбе.
Есть молодой человек (актёр Евгений Цыганов) - Он архитектор, но работает дворником, живёт в мансарде и готовится уехать работать по контракту в Германию.
И всё бы у них так и шло бы своим чередом у каждого, если бы Она не потеряла мобильник, а Он бы его не нашёл. Это знаете, как бывает - в жизни идёт-идёт-идёт, как по накатанной, а потом какое-то неожиданное событие - бах! - и начинаешь понимать, что, в общем-то, и условно-"любимый человек" никакой не любимый, а просто привычный и знакомый, а условные "достижения в профессии" не так и нужны собственно тебе лично - а это так просто - это всего лишь некая стандартная отметка в накатанной колее...
Так и Она поняла, что свадьба не нужна с тем, кого она не любит, а Он понял, что не надо заставлять себя уезжать в Германию просто потому что это "круто" и это "достижение".
Мне нравятся те фильмы, в которых я узнаю близкие мне ситуации - хотя, наверное, всем именно такие нравятся
Практически постоянно главные герои проходят рядом, более того, даже видят друг друга - так иногда бывает - встретился глазами с девушкой в толпе, обернулись друг на друга - но я почему-то не подхожу, и девушка тоже, конечно - вот так посмотрели, может даже улыбнулись и не увиделись никогда больше - всё дела, дела. А в фильме "Питер ФМ" - Он и Она встретились благодаря мобильнику...
Эх, а вот у меня, при моей придирчивости к идеальной девушке - практически нет шансов даже в случае нахождения мобильника - чудовищно мала вероятность того, что девушка окажется именно той самой, которая и нужна. Хотя было бы здорово...
Музыка: VIA Чаппа - "По волнам"
P.S. Вот ссылка на покупку, если кому интересно - Питер ФМ
Еще нет отзывов
FAQ/ЧаВо по ипотечным брокерам.
Хорошо, что услуга "ипотечных брокеров" развивается не только в паре городов, а, если судить по письмам, то и практически везде! Я только рад поделится некоторой частью своего опыта - была бы польза. Кстати, сообщение в город Ижевск - "Как там у Вас? Получилось чего?". А то впору межрегиональную ассоциацию ипотечных брокеров создавать, а все пропадают после переписки
Итак. Прошу адресатов меня извинить, но часть вопросов цитирую здесь, как FAQ (они же Часто задаваемые вопросы):
1. Насколько востребованной, на Ваш взгляд, является сама услуга ипотечного брокера?
Спрос есть. Роста большого в части кол-ва заявок нет, но внутри стабильного потока заявок увеличивается процент реальных клиентов, т.е. не просто любопытствующих, а тех, кто готов заключить договор и уплатить комиссию. Общее число заявок можно увеличить накачкой рекламы, но прямая реклама на этом "дорынке" практически не работает. Т.е. количество запросов увеличивается заметно, но на "выходе" это сказывается непропорционально. Т.е. есть смысл тихо-мирно работать на имя/будущее и вкладывать/тестировать инфраструктуру.
2. Важный вопрос - зачем все таки клиент приходит к брокеру - за оформлением кредита или еще за услугой поиска квартиры? И как целесообразно поступить, если имеет место быть второй случай, искать квартиру самому или обращаться к сторонним риэлтерам?
Отвечу даже пока не про квартиры. Наши клиенты делятся на две примерно равные группы:
- те, кто может получить кредит только с нашей помощью. Им отказали многие банки, отказали другие "ипотечные брокеры", а мы знаем в какой банк их направить и как им доказать свою платежеспособность. Речь никоим образом не о "правильных галочках в анкете" или подкупе кредитного комитета (как некоторые думают), а дело просто в знаниях нюансов банковских продуктов. Т.е. заёмщик часто и не предполагает, что предоставь он ещё пару-тройку документов и всё было бы замечательно. Тут наша работа в том, чтобы правильно "преподнести" заёмщика банку.
- те, кто может получить кредит и без нас, и легко в общем-то, но хочет самые лучшие на рынке условия. Мы постоянно мониторим рынок, да и сами банки присылают обновления своих продуктов, поэтому хоть на полпроцента, но постараемся лучше, чем конкуренты условия предложить или меньше доп.расходы хотя бы сделать.
А по квартирам. Начал я с того, что стал жёстко разграничивать - тут мы, тут риелторы - ну не нравится мне, когда агентство недвижимости начинает называть себя "ипотечным брокером". Однако, постепенно оказалось, что потребность в НЕНАВЯЗЫВАЕМОМ поиске квартир существует! Т.е. сейчас получается, что есть агентства недвижимости с дополнительной услугой "ипотека", а есть Легкокредит с доп.услугой "поиск квартир"
3. Легко ли банки идут на сотрудничество с брокером или их придеться долго убеждать в целесообразности этого?
Ну, тут зависит от того, что нужно брокеру от банка. Если комиссия, то не стоит особенно на это расчитывать, более того - это даже вредно с точки зрения клиентоориентированности! Ведь не будут все банки платить и платить одинаково? Значит, где-то будет выгодней отправить не в банк А, а в банк Б... Нет, лучше брать комиссию с клиента и на его интересы только и ориентироваться.
Другой нюанс работы с банками в том, что они все рады новому потенциальному потоку клиентов, но воспринимают как ещё одних риелтров и вот как только речь заходит о таких простых вещах, как общение с клиентами только через нас, например - так всё, тупик. И приходится начинать подстраиваться и искать компромиссы. Около года назад в одном банке "пошли навстречу" и предложили схему при которой они будут звонить нам за 15 минут до звонка заёмщику Ну, т.е. и вправду это было большой уступкой при их нормативах и спасибо им за такой шаг, но, тем не менее, весьма показательно...
Хотя на сегодня прогресс заметен, но в схемах работы отдельных банков, а не всех (или многих).4. Тут, наверное быстрые деньги?
Быстрых и больших денег тут нет. Т.е. массированной рекламой можно создать поток заявок, но реклама стоит дорого и не окупится в итоге. А чтобы сохранить поток придётся давать долю рекламной площадке, если та поверит в будущую доходность
Доход через полгода возможен, но тут тоже - надо либо деньги продолжить вкладывать (в IT, к примеру), либо уходить как только прибыльность стала снижаться. Короче, есть смысл начинать, если есть желание и возможность ждать и копить репутацию.
Музыка: Джанго - Венгерка
Еще нет отзывов
Любопытные факты об иностранных банках.
Мне не нравятся иностранные банки. Речь даже не особенно об ипотеке. Не буду распространятся "почему?" - это же не анонимный блог, но я и моя компания ипотечный брокер не работаем с российскими дочками банков зарубежных...
Однако, возможно что многим будет любопытно почитать статью на данную тему, опубликованную на серьёзном и авторитетном информационном портале km.ru
Итак. Автор статьи Александр Туманов.
Вы прочитаете полностью - я в Вас верю
Как вы будете себя чувствовать, если в одно прекрасное утро проснетесь от телефонного звонка неизвестного, который предложит вам поделиться секретами компании, в которой вы работаете, пригрозив, что в противном случае обнародует какую-нибудь информацию, которой вы не хотели бы делиться с окружающими, или сообщит, что знает, где живете не только вы, но и ваши дети?
Вероятно, вы подумаете, что на вас пытается «наехать» мафия или происходит что-то подобное, в любом случае, до крайности дикое и непонятное, нарушающее все представления об этике взаимоотношений в цивилизованном обществе или правовом государстве.
Почувствуете себя как героиня известного американского боевика «Сеть». В этой картине программист Руфь Маркс (которую неплохо сыграла голливудская актриса Сандра Баллок) оказывается беспомощной перед действиями хакера, сумевшего путем шпионажа присвоить всю ее личную и конфиденциальную информацию – от любимого рецепта коктейля до номера кредитной карточки и полицейского досье. Умело манипулируя этой информацией, от нее потребовали ни много ни мало сыграть ключевую роль в террористическом акте…А теперь представьте себе, что на этом месте оказались вы, или, хуже того, высокопоставленный российский чиновник либо военный, от которого зависят вопросы национальной безопасности. Это уже страшно.
Да, скажете вы, но ведь я умею хранить секреты! И окажетесь абсолютно правы. Конечно, откуда же злоумышленники могли бы получить все ваши данные, которыми могли бы воздействовать на вас? Однако, дело в том, что пути ее получения зачастую ускользают от нашего взора, подобно тому, как мы не замечаем привычных дворников, почтальонов, милиционеров в повседневных буднях.
Подобно лепету собственных детей, которые рассказывают нам о школьных успехах, учителях, товарищах, о занятиях, всяческих бесплатных экскурсиях… И мы добродушно слушаем их, улыбаясь и особенно не вникая в смысл сказанного. И совершенно зря!
Как выясняется, именно такие каналы сбора информации и выбирает опытный и сильный враг. Поражение может прийти с наименее ожидаемой стороны – через ваших собственных детей. На днях стало известно, что такая структура, как «Ситибанк», фактически шантажирует детей, чтобы добиться согласия родителей на получение своей маркетинговой информации. Об этом, в частности, пишет интернет-издание Компромат.Ru.
Клиент этого банка рассказывает, что его маленькие дети бежали домой с криками «Мама, я хочу пойти на праздник!», сжимая в ручонках некий пригласительный билет на бесплатное «семейное» мероприятие в честь Пасхи. Причем наряду с логотипом «Ситибанка», приглашением детей с родителями и обещаниями подарков на обороте флаера содержалась достаточно подробная анкета с вопросами о Ф.И.О., рабочих и домашних телефонах и электронных адресах родителей. Еще 2 надписи сообщали, что «купон принимается только со всеми заполненными полями» и «передавая настоящий купон ЗАО КБ «Ситибанк», Вы соглашаетесь с тем, что предоставленная… информация может быть использована… в целях… обработки данных, статистической отчетности и прочих маркетинговых целях».
Адресат этого «купона» - родитель и клиент банка - однозначно расценил подобных ход банка как «шантаж, направленный при этом на детей. По его словам, очень похожим, кстати, на реакцию типичного россиянина, «если не давить на любимое чадо, ни один человек в здравом уме не даст «Ситибанку» своих рабочих и мобильных, чтобы получать маркетинговые звонки».
Казалось бы, ничего особенного: все мы привыкли получать и отказывать всяческим опросам, исследованиям и обещаниям «бесплатного сыра», вплоть до «Верите ли вы в Бога?» от незнакомца на улице.
Тем не менее, несколько фактов настораживают. Во-первых, эти фразы о согласии использования значимой для вас информации в «прочих маркетинговых целях». Во-вторых, зачем организаторам праздника знать все телефоны родителей, и их e-mail? Для безопасности детей? Но формат праздника дети плюс родители!
В-третьих, за «Ситибанком» не впервые отмечаются странности во взаимоотношениях с клиентами. В ряду подобных инцидентов, которые, похоже, иллюстрируют неприметные тенденции, наблюдаются и другие попытки сбора информации от граждан РФ.
Так, несколько человек отметили, что подверглись анкетированию якобы с целью открытия для них кредитных карт. Тем не менее, они не только получили отказ в открытии карт, но вскоре обнаружили, что их личными данными – адресами, телефонами, электронной почтой – пользуются третьи организации, которым они этих данных не давали.
В частности, вот что пишет в февральском номере известного журнала «Профиль» Евгений Верлин, попавший в такую ситуацию: «На заправке British Petroleum, что на Можайском шоссе, подошел ко мне приятный молодой человек, представился консультантом ЗАО КБ «Ситибанк» и предложил заполнить бумаги на получение кредитной карточки этого банка. Я согласился. Консультант, задав разнообразные вопросы, заполнил за меня анкету, вписал туда мои адресные и прочие данные, тут же в офисе заправки отксерокопировал мой паспорт, техпаспорт на автомобиль и водительские права… Спустя месяц я получил из «Ситибанка» письмо с отказом в открытии мне кредитки».
Однако кроме отказа этот человек получил еще многочисленные именные письма с просьбой о пожертвованиях от международных организаций (ЮНИСЕФ), которым не давал этих данных, многократно возрос объем спама в его персональной электронной почте, начали регулярно звонить конторы, изучающие потребительские предпочтения («А сколько у вас в семье мобильных телефонов? А как у вас в семье с компьютерным оснащением?») и тому подобное.
Через полгода – опять звонок на мобильный (!) с очередным предложением открыть карту «Ситибанка». При этом на резонный вопрос Евгения о «посторонних письмах» и контактах на другом конце провода сказали: «Красть вашу личность и передавать ваш адрес другим организациям больше не будут, а вот карточку точно откроют»!
К чести нашего героя, он заинтересовался этими манипуляциями с его личной информацией и провел небольшое расследование, в результате которого выяснилось следующее:
- «Ситибанк», не имея перед ним обязательств как перед клиентом (Евгений не получил карту, даже дважды пойдя навстречу инициативе менеджеров банка открыть ее), не органичен этими обязательствами в использовании уже полученной от него персональной информации. В этом случае понятны массовые предложения услуг со сбором данных и массовые отказы – это явно подготовка «слива» собранной информации;
- в России существуют фирмы, которые занимаются директ-маркетингом якобы по «легальным базам данных», информация в которых странным образом коррелирует с поступающей в «Ситибанк» (между прочим, без явного согласия клиентов);
- изучение иностранных интернет-источников и свидетельства зарубежных собеседников Евгения говорят о том, что «торговля персональными данными клиентов для американских банков вещь обычная», а «такие бизнесы, как Citibank, привыкшие собирать персональные данные на своих клиентов и делать их доступными третьим сторонам в офлайновом мире, без всякого зазрения совести обмениваются клиентскими данными с другими частями своей материнской компании Citigroup и даже с посторонними компаниями».
Зная все это, можно по-другому взглянуть и на проблему так называемого «фишинга». Распространение этого вида сетевого спама обычно связывают с мошенниками, которые якобы «выуживают» у клиентов личную информацию, рекомендуя клиентам банков выслать ее «для перепроверки счета» и перенаправляя их на фальшивые сайты – сборщики этой информации. В связи с этим «Ситибанк» неоднократно выступал в российской прессе, предупреждая о вреде фишинга и серьезном ущербе, который может принести этот вид мошенничества.
Что интересно, рассылки фишинга с формами «Ситибанка», поступавшие многим в качестве спама, смогут нанести ущерб только клиентам этого банка – остальные просто не будут заполнять форму банка, не имея в нем счетов. Отметим между тем, что «ущерб» от фишинга - как нельзя более удобный повод «списать» утечку персональной клиентской информации на сторону. К тому же широкое освещение эта проблема получила только в связи с именем этого банка.
Здесь также стоит вспомнить о заявлениях «Сити» о прямой утечке данных клиентов. В марте этого года Citibank попал в мировой скандал, когда выяснилось, что дебетовые карты части американских пользователей блокированы. После того, как эта ситуация получила общественный резонанс, представители банка предложили объяснение: якобы сети банкоматов сразу трех стран - Канады, Великобритании и России - оказались под подозрением из-за масштабного мошенничества.
Оказалось, что еще в прошлом году работникам банка стало известно о нарушении системы защиты информации у третьей стороны: якобы были похищены персональные данные клиентов банка.
Отметим, что и здесь фигурирует и третья сторона, и независящая от банка утечка информации. Между тем из этих элементов можно построить и версию, оправдывающую другое использование «пропавшей» персональной информации клиентов, кроме снятия денег с его счета. Например, «в прочих маркетинговых целях», как пишет на своих купонах российское подразделение «Ситибанка».
Зададимся вопросом: что может связывать все эти многочисленные инциденты, произошедшие с представителем одной из крупнейших финансовых структур мира? Нельзя исключить версию о том, что эта финансовая организация выполняет, в меру возможностей, конечно, заказ иностранных спецслужб по сбору информации.
Первое, что приходит в голову – зачем солидному банку, занимающемуся бизнесом, работать с разведкой? И первый ответ - это выгодно! Например, несколько лет назад американский Citibank оказался в центре скандала, когда предметом жесткой критики со стороны сената США стали действия банка, вызвавшие обвинения в легализации преступных доходов и в сотрудничестве с криминальными элементами.
Обвинения в адрес Citibank раздавались не только в США, но и в других странах. Мексиканская газета La Jornada в 2001 году назвала Citibank «крупнейшим американским банком и крупнейшим отмывателем денег» - по оценке издания всего в 90-е годы в Мексике с помощью американских банков было легализовано от $2,5 млрд до $5 млрд преступных доходов, пишет журнал «Профиль».
Кроме того, скандалы вокруг крупнейших американских корпораций Enron и WorldCom также выявили ряд нарушений: были доказаны сознательные нарушения Citigroup правил бухучета (GAAP), чтобы исказить характер сделок своих клиентов.
В результате этих провалов Федеральная торговая комиссия США подала иск против Citigroup, и в сентябре 2002 года корпорация выплатила по иску $215 млн, которые были распределены между жертвами ее кредитной политики. Кроме того, прошлые неудачи заставили банк сделать ставку на заграничную экспансию - сегодня он имеет свыше 3 тыс. филиалов и отделений более чем в 100 странах мира.
Настораживает то, что «Ситигруп» отделалась сравнительно легко. Штраф в $212 млн при обороте за 2004 год в $86,2 млрд и чистой прибыли в $17 млрд – слишком легкая кара за отмывание денег и жесткое обращение с кредиторами – темы, которые в то время в США являлись едва ли не знаменем политической кампании. Не было ли между банкирами и правительством США какой-либо неизвестной миру договоренности, например, о том, что корпорация заслужит прощение дополнительной работой на Центральное разведывательное управление США?
При этом наблюдатели отмечают, что экспансия «Ситигруп» сопровождается такими действиями, которые по манерам порой смахивают на работу хорошо поставленной спецслужбы. Начнем с того, что сегодня на Citigroup трудится 275 тыс. сотрудников в 100 странах, из них 2 тыс. - в России. Это количество может с легкостью растворить в себе те «жалкие» 100 тыс. разведчиков, которые находятся в подчинении главы Службы национальной разведки США Джона Негропонте. Не имел ли он в виду часть сотрудников «Ситигруп», раскрывая эту цифру?
Затем, стоит отметить, что Патриотический акт США, принятый после событий 11 сентября 2001 года, развязал спецслужбам руки, допустив тайный контроль за действиями своих и чужих граждан. Отметим, что не только спецслужбам. Как утверждает журнал «Профиль», во внутренних инструкциях Citigroup можно встретить ссылки на Патриотический акт, в соответствие которому ставятся, невзирая на национальные законы РФ и неприкосновенность частных сведений, все отношения с клиентами.
Соответственно, проводится и конкретная работа. По сведениям издания, в банке имеется некий документ от 2005 года, содержащий список так называемых «публичных лиц», который должен ненавязчиво помочь сотрудникам отделений банка во всем мире взять транзакции местных чиновников и членов их семей под особый контроль. При этом в списке фигурирует вся российская политическая элита, включая президента страны и высокопоставленных государственных ответственных чиновников!
Информация стекается к специальному менеджеру, который формирует регулярные отчеты о «подозрительных» сделках и обязан отвечать на запросы надзорных органов. При этом, по мнению экспертов, у международных банков имеется техническая возможность передавать собранную информацию в головную организацию, откуда она может свободно попадать в спецслужбы других стран. Не находясь под жестким контролем, сотрудники банка вполне могут сделать это.
Как видно из вышеизложенного, широкая банковская сеть иностранного капитала вполне может выполнять функции «технологии двойного назначения», при необходимости работая на интересы зарубежной спецслужбы – как против «рядовых» россиян, так и против высокопоставленных официальных лиц на самых высоких уровнях государственного аппарата РФ.
Поэтому, принимая решение во что бы то ни стало открыть счет в иностранном банке или даже заполняя невинную, на первый взгляд, карточку–купон, принесенную доверчивыми руками ваших детей, стоит подумать, кому вы отдаете свою персональную информацию, которая, кстати, является объектом защиты российского законодательства.
Не даст ли открытие счета российским гражданином в западном банке колоссальную информацию их жестким и бескомпромиссным службам, которым платят отнюдь не за распространение демократии? Ведь по этим данным в случае необходимости спецслужбы США, например, легко смогут восстановить портрет и привычки российского гражданина.
Фактически, расплачиваясь «иностранной» кредиткой, вы даете знать, в каком доме живете и каков ваш доход, какие магазины вы посещаете и какие продукты потребляете, какая кухня вам больше нравится, какие страны вы посещаете и какие книги читаете, - практически ВСЕ о себе.
Эти данные позволят спецслужбам составить ваш персональный психологический и социологический (да какой угодно!) портрет, который при необходимости непременно попадет на стол к дяде Сэму. И при необходимости, вами обязательно попытаются управлять из-за океана – зная ваши индивидуальные особенности, увлечения и слабые точки. Думается, неслучайно США требуют полного доступа американских банков на российский рынок, а американские корпорации настойчиво и даже агрессивно пытаются заполучить данные настоящих или потенциальных клиентов, объясняя это «маркетинговой деятельностью». Будьте внимательны!
Музыка: Кашин Павел - Ниоткуда никуда
Еще нет отзывов
...под залог покупаемого или имеющегося жилья.
Оказывается, что многих интересует:
Есть ли разница в приобретении квартиры под залог покупаемого или имеющегося жилья?
Надо ответить...
Да, разница есть.
Если Вы уже имеете квартиру и хотите взять кредит под её залог, но не на неотложные нужды, а целевой - на покупку, то данная операция имеет смысл, пожалуй, только в двух случаях:
- покупка новостройки на 0-вом цикле (так как банки начинают кредитовать от 30% готовности), ну или просто, чтобы не ждать согласования объекта;
- если планируете нынешнюю квартиру продать, после покупки новой квартиры (просто такая схема позволяет ускорить процесс переезда - берёте деньги под залог "старой", ещё деньги на покупку новой - и получается кредит в 100% от стоимости новой - покупаете+переезжаете и начинаете продавать "старую").
Во всех остальных случаях однозначно лучше брать кредит под залог приобретаемой квартиры, потому что таких программ кредитования больше, они развитей - значит ставка будет лучше.
Музыка: Грин Грей - Стереосистемы
Еще нет отзывов
Кризисы. Как обезопаситься при ипотечном кредите.
Приведу вопрос одного из подписчиков, как очень типичный. Хотя и с нетипичной попыткой решения проблемы. Хотя решение просто до банальности.
Вопрос подписчика:
Сейчас Россия накачена нефтедолларами, это влияет на цену квартир и на зарплаты. Я думаю подобные цены на нефть не могут оставаться долго, себестоимость добычи нефти на ближнем востоке - 5 долларов за баррель, в Росиии примерно 10, продается он сейчас примерно за 50. Такое не может
продолжаться долго...
Через несколько лет возможен вариант очередного кризиса, когда размеры зарплат сильно уменьшатся, но кредитные выплаты останутся такими же, и возможно станут непосильными. Есть ли возможность застраховаться от такого развития событий? Например выплачивать не кредит и проценты по нему, а выкупать ежемесячно часть квартиры и платить арендную плату за невыкупленную часть по текущим рыночным ценам?
Отвечаю:
С этим гипотетическим кризисом отнюдь не всё так очевидно - цены-то высоки, но это ресурс невосполнимый как никак. Т.е. не углубляясь в вероятность кризиса, будем считать, что вероятность достаточно высока, чтобы Вы хотели учесть связанные с этим риски.
Так вот - схема с выкупом частями. Тут неясно - в чьей собственности будет находиться такая квартира? Не обычного продавца точно - скорее банка или какого аффилированного с банком юр.лица. Сохранились схемы такой квазииипотеки а-ля начало 90-х - кредит на покупку квартиры, но квартира оформляется на банк и без возможности прописки там, а "заёмщик" платит по договору аренды с правом выкупа. Но это просто программы для тех кто не может подтвердить доход вообще никак и банк таким образом снижает риски - упрощая процедуру "обращения взыскания". Заёмщик же при такой схеме себе риски только увеличивает, потому что банк не будет оформлять на него квартиру кусками, а, следовательно, случись что с банком - его кредиторы (банка) могут не учитывать интересов "заёмщиков",
потому что нет кредитного договора - есть договор найма, а значит - делай с квартирой чего хочешь! Т.е. это не метод.Тут скорее уж стоит просто и банально рублёвым кредитом обойтись. Квартира будет в собственности, а в случае гипотетического кризиса и цены на недвижимость снизятся/рухнут - значит банку даже при риске банкротства не будет смысла обращать взыскание на квартиру - выгодней будет перепродать обязательства заёмщиков другому банку. Рубль также будет стоить намного меньше.
Т.е. в том случае, если опасаетесь кризиса - стоит просто брать кредит в рублях. Благо ставки сейчас близки к инфляции - от 12% в рублях.
То есть всё, в общем-то, элементарно и примитивно:
Уверены, что будет кризис общий?
- берёте ипотечный кредит в рублях.
Сомневаетесь?
- берёте ипотечный кредит в той валюте, к которой привязана зарплата в Вашей отрасли.
Если географически по России, то в Москве предпочитают доллары, в регионах рубли. Ставки на рублёвые кредиты уже существенно снизились, но по выбору параметров кредита (кол-ву продуктов на рынке) пока лидирует доллар (в Москве).
Музыка: Clutchy Hopkins - 3:14
Еще нет отзывов
Отвечая... Или отчёт.
Отвечаю на письма «А Вы где?» здесь. Я никуда не пропал и физическую возможность писать имею
Дело в том, что я решил в одной из наших, Легкокредитовских рассылок на прошлой неделе задать лично вопрос тысячам подписчиков. В духе «А правильно ли мы работаем, господа/товарищи?»
Задал. Писем было много. Очень.
Кстати, около полусотни раз я жалел, что пообещал лично отвечать — ну, не для того я предназначен, чтобы отвечать на вопросы, которые под силу нашему калькулятору. «А сколько дадут по ипотеке при серой зарплате в 1 000?». Ставки на выгодные ипотечные кредиты см. тут, а дальше можно посчитать на калькуляторе нашем же. Элементарно и неинтересно. В итоге на вопросы про параметры кредитов отправлял к нашим ипотечным специалистам.
Однако много вопросов было вполне интересных и любопытных. Много было по «кризису» — как по падению цен на рынке недвижимости, так и по ценам на нефть.
Собственно, в следующей заметке об этом и напишу.
Музыка: Кукрыниксы - Огни
Еще нет отзывов
Родилася...
=> Итак. У моей приёмной младшей сестрёнки родился дитёнок! Нет, не мальчик, но тоже неплохо - девочка!
Ура, сограждане, ура!!!
Свежерожденную дочку назвали Валерией и это замечательное, очень красивое имя!
Если не просплю всю субботу как обычно...
По входным я сплю весь день и это может стать вредной привычкой
Так вот, если не просплю, то пойду прыгать и махать ручками под окнами роддома. А если просплю, то придётся махать и прыгать вместо работы, что того, в принципе, стоит!
Эх, вот разовьётся рынок ипотеки и мой ипотечный брокер Легкокредит, тогда можно будет чуть расслабиться и сделать тоже дитёнков - мальчика и девочку. Голубоглазых, всенепременно...
музыка: Грин Грей - Всё будет хорошо
Еще нет отзывов
Гигантомания ипотеки.
Ипотека - это модная тема. Поэтому, время от времени на ипотеку вешают ярлык "спасителя от чего-нибудь" или "источника быстрых денег" - в зависимости от пожеланий трудящихся на этот момент.
При этом, казалось бы уже все поняли, что жилищную проблему ипотечным кредитованием снять нельзя - можно только ослабить. Ну, если у человека зарплата низка, то тут никакой кредит не поможет.
Ещё где-то полгода назад, в околоипотечных кругах была модна тематика заработков ипотечных брокеров. В смысле их размера. И мне никто не верил, когда я говорил, что тут денег пока нет - т.е. есть столько, чтобы себя чувствовать нормально и вкладываться в развитие, но всё на перспективу! Да и то не у всех.
Но вот многие ринулись "срубать бабки" - и теперь, когда дым рассеялся, оказалось что, в общем-то, компаний, которые зарабатывали бы на этом - нет. Просто нет. Т.е. есть, например, Легкокредит, но и мы, если бы весь доход не вкладывали, то проработали бы ещё полгода-год на "старых дрожжах", а там крышка, коллапс. Другие риелторы, третьи продали свою долю "как бы" за 1,5 млн. долларов, а так, скорее всего, за возможность разместить рекламу на эту сумму.
И хотя рынок развивается, но количество клиентов у ипотечных брокеров - это не сотни в месяц и рекламными бюджетами сейчас ситуацию не переломить - на этот рынок стоит выходить, если есть готовность (и бюджет) для того, чтобы "делать имя", а не деньги. Пока это так.
Музыка: Vortex Involute - Go deeper
Еще нет отзывов
Сколько зарабатывает ипотечный брокер?
Так сказать "на злобу дня" и в продолжение темы "разных ипотечных брокеров"...
О том, что нет единого понимания - что должен делать ипотечный брокер, чтобы таковым считаться я уже писал, а вот теперь - кем, собственно, может являться тот, кого называют ипотечным брокером...
Подчеркну, что это я не о том, как правильно называть, а о том - как по-разному называют. О правильности пока речи не идёт
Для начала стоит осознать, что ипотечным брокером могут называть, как организацию, так и её сотрудника, так и человека, оказывающего некие околоипотечные услуги.
Итак.
Риелторская фирма. Агентство недвижимости и всё этим сказано:
- внутреннее подразделение консультантов. Для помощи своим и клиентам;
- выделенное подразделение со специализирующимися сотрудниками нериелторами (и в обоих случаях они будут получать фиксированную зарплату 400-700 дол.+премия небольшая)
- подразделение с риелторами, которые ещё и ипотекой помогут
- просто услуга;
- само и полностью переквалифицироваться в "ипотечного брокера" - во всех трёх случаях услуга поиска квартир остаётся основной, а ипотека - это просто тренд такой. "Типа, мода" (следовательно, заработок именно как риелтора, т.е. %, т.е. 100-2 000 дол.)Застройшики/фирмы по реализации новостроек:
- специальные люди или группы людей. Судя по их (не у всех, но у многих) абсолютно безобразному навязыванию услуг, при профессиональной грамотности на уровне моего сотрудника, проработавшего неделю - они явно голодают. Иначе такое мерзкое поведение не объяснить. Скорее всего фиксированная зарплата долларов 300+премия.Специализированные ИБ. Чистоброкеры, как я называю:
- таких в Москве только четыре реально работающих ипотечных брокера (включая мой Легкокредит). Именно здесь (теоретически) сосредоточены профессионалы. Заработок сотрудника от 300 до 1 500 дол.Кредитные супермаркеты. Это те, которые авто-, карто-, образовательные кредиты предлагают:
- одна из услуг. Сотрудник владеет компьютером и базой данных. Оператор, в общем-то. Зарплата около 300-400 дол.Кредитный оператор. Это тот, кто обещает за деньги банка Вам помочь наилучшим образом [в этой фразе не было ни намёка на иронию, так как я знаю лично вполне симпатичных мне организаторов такого бизнеса]:
- одна из услуг. Сотрудник, это, скорее, оператор или программист из тех.поддержки. З/П программера, видимо...Ковчег:
- налоговая консультация. Доп.услуга - з/п неизвестна
- страховой брокер. Доп.услуга - з/п неизвестнаЧастники. Это те, кто помогает сам :
- чёрные маклеры с ипотечной надстройкой. Заработок риелтора 100-2 000 дол.
- потенциальные чистоброкеры/кредитные супермаркеты/кредитные операторы. Заработок от 0 до 500 дол. (в среднем на период 6 мес.)
Ну, вот примерно так.
Музыка: Kasta Squad - Raperszy cwani
Еще нет отзывов
Криминальный блог.
Весело. Смотрел статистику. Знаете по каким запросам находят этот сайт?
Ну, на первом, ничего особенного, запрос - "Суслов Кирилл", как и следовало ожидать, и странно было бы сомневаться.
А вот на втором месте корыстный вопрос и с большим отрывом: "ипотечный брокер сколько зарабатывает"
Сейчас и расскажу...Но единственный запрос меня особенно восхитил: "наколки между пальцами уголовный мир"...
Музыка: Каста - Горячее время
1 комментарий
Ну что сказать нравиться. Я тоже решил создать новостной блог.
Теперь и на русском!
К ипотеке это событие имеет весьма опосредованное отношение, но, тем не менее...
На базе выложенной вчера на соответствующем форуме русификации движка b2evolution русифицировал работающую тут версию.
Это [мульти]блог работает на версии 1.6 - перевод же был для версии 0.9.1, судя по всему...
Да здравствует poEdit!
Русификация b2evolution в виде бета-версии состоялась.
А вообще я по субботам сплю...
Музыка: Маша и Медведи - Земля
Дополнение: В рамках акции «Век живи — век учись»
Написал «руссификация»… подумал… исправил на «русификация»… засомневался и обратился за помощью.
Зато теперь я твёрдо знаю ответ на вопрос:
«Как правильно писать «руссификация или русификация?»
Правильно: «русификация»
А ведь мог бы и дальше спать...
Еще нет отзывов
Комиссия риелтора.
Часто спрашивают: «Почему комиссия риелтора за подбор достаточно существенно скачет от 1 500 дол. до 6% от стоимости квартиры?»
Не планирую дать развёрнутый ответ, но, тем не менее...
=> Сразу оговорюсь, что это мои личные соображения, а никоим образом не обзор «закулисы рынка»!
У данной услуги «себестоимость» и стоимость формируется достаточно различно — в зависимости от того — чисто риелторская компания или ипотечно-брокерская.
С точки зрения риелтора — комиссия от подбора это основной доход, следовательно, все расходы на юр.отдел, рекламу, поддержание бренда, зарплату обслуживающему (НЕриелторской части) персоналу — всё включено сюда. Это не должно смущать — согласитесь, было бы откровенным идиотизмом кричать что, мол, «безобразие, что в стоимость колбасы включена з/п бухгалтера, охраны и директора, а не только рабочих из цеха по производству!»
Риелторам надо предоставлять работу - хотя, часто политика компании и предполагает самостоятельный поиск риелтором клиентов, но всё равно - надо обеспечивать, хотя бы, какой-то минимальный объём обращений, если уж не непосредственно клиентов.
Также, важно понимать, что доход непосредственного исполнителя формируется за счёт %, т.е. процента от комиссии, получаемой агентством. Для того, чтобы риелтор работал - он должен не просто есть, а есть на ту сумму в месяц, которая сделает его хотя бы минимально довольным
Т.е. получается, что разные фирмы по-разному выстраивают соотношение - затрат на юристов, рекламу, величину процента агента в комиссии агентства. Однако, итоговая сумма всё равно будет близкой у нормальных компаний даже при различном подходе - не меньше 3 000 дол. по Москве точно
Если же компания пытается конкурировать не за счёт качества услуг, а за счёт демпинга, то это неизбежно приводит ко всем, либо части следующих негативных последствий:
— «зарыванию» комиссии (т.е. сокрытию реального размера заработка);
— формированию кадров из «тёток, готовых на всё» (т.е. риелторов, которые по готовы работать за крайне малый ежемесячный доход), что, естественно, приводит к снижению общего проф.уровня в агентстве;
— работе «на потоке» (тут оговорюсь — нормально, что у хорошего спеца много работы, но немного людей будут эффективно заниматься большим кол-вом клиентов одновременно — а, если и смогут, то такой спец. в любом случае не будет дешев).
Чисто технически можно пробовать снижать себестоимость за счёт фиксированной зарплаты «риелторам» (этим мы снимаем их переживания «уже столько вожусь с ним, а денег нету — надо будет больше с него снять») и дробление обслуживания клиента на «этапы», однако, такой метод может быть успешным в плане снижения затрат, но приведёт к новой проблеме — снижения стимула для специалистов (не про возможность зарыть, а про % от комиссии) и, что более серьёзно, приведёт к тому, что клиента никто не «ведёт» — его перекидывают от одного к другому. В любом случае, такая компания в итоге придёт к подходу «лицо одного сотрудника на всём этапе»
Однако, у ипотечный брокеров ситуация немного другая. Сейчас я говорю не об агентствах при которых созданы брокеры, а именно о брокерах, которые предоставляют услугу по подбору. Честно говоря таких меньше, чем пальцев на руке — я знаю свою фирму, ещё одну новенькую и одного брокера с гос.корнями (там есть «свои» риелторы).
Не знаю у кого как - пожтому расскажу про нас.
Так вот, для ИБ такого формата — услуга по подбору не основная, а «одна из» или даже (как у нас) дополнительная. Т.е. это модуль такой — хочешь купи его тут, хочешь там…
Поэтому стоимость услуги лично мной определяется примерно так:
Моя компания должна помогать во всём и всем (на рынке ипотечного кредитования), следовательно, нужна и риелторская часть. Услуги надо оказывать качественно, следовательно, нужны спецы. Чтобы им было интересно помогать моим клиентам — они должны зарабатывать интересную им сумму в месяц. Если я не собираюсь вкладываться в раскрутку этой услуги и не собираюсь её клиентам навязывать, но знаю примерное число тех, кто её закажут по собственному желанию — сколько должна стоить эта услуга для клиента, чтобы обеспечить должное качество за счёт привлечения хороших специалистов?
Причём, вопрос привлечения клиентов за счёт снижения цены в ущерб качеству, сами понимаете, не стоит.
Вот, после такого подсчёта (грубо и не полностью, конечно, говоря =) ), я получаю размер комиссии Легкокредита за подбор.
музыка: IFK - Небо
Еще нет отзывов
А мне понравилось...
А напишу-ка я опять свои ответы на сегодняшние вопросы милой журналистки
Целиком-то статьи с комментариями лучше читать вот тут , а вот из какого объёма текста выжимается цитата в пару фраз...
1. Насколько распространены ипотечные сделки на рынке элитной недвижимости? Увеличивается ли их количество? Почему?
Когда было относительно много коммуналок я слышал о нескольких инвестиционных проектах - богатые инвесторы в связке с риелторами брали кредиты в банке, выкупали и расселяли коммуналки, делали косметический ремонт и продавали. Однако, сейчас интересные коммуналки закончились.
Кол-во "обычных элитных" покупателей за последний год, например, не выросло. Как было мало, так и осталось.
2. На какой срок чаще всего берутся наиболее крупные кредиты?
Как и со всеми кредитами - берут на такой срок, который позволит взять нужную сумму, а гасят досрочно. Как правило, предполагают погасить за два-пять лет.
3. Какое жилье элитных категорий чаще всего приобретается в кредит? Какие квартиры приобретаются чаще - готовые, или строящиеся?
Коттедж и вторичка.
4. Какие, на ваш взгляд, могут быть причины у покупателей элитной недвижимости для того, чтобы воспользоваться ипотекой?
Чем больше возможности, тем больше и потребности, во-первых. А, во-вторых, часто это нежелание единовременно доставать из бизнеса крупную сумму денег.
5. Могут ли покупатели элитной недвижимости рассчитывать на особые условия обслуживания по ипотеке?
Ну, под крупными кредитами я понимаю кредиты от 400 000 - в этом случае у нас, например, ставка - всё тот же 1% от суммы кредита, но работу сотрудников по этому клиенту контролирую я лично. У банков же,
как правило, нет специальных программ для больших сумм - скорее, наоборот, максимальные суммы кредита у многих банков составляют 250 000 дол., а у тех, кто допускает большие суммы - сроки рассмотрения
заёмщиков намного превышают средние по банку.
6. Может ли в будущем ипотека получить большее распространение на рынке элитной недвижимости?
Не думаю, что будет какой-то революционный рост. Общий рост доли ипотеки в сделках, конечно, затронет и элитную недвижимость, но в последнюю очередь.
7. В каких банках сегодня можно взять наиболее крупные суммы кредита?
Ну, Росбанк... :)
8. Отличаются ли условия кредитования элитной и обычной недвижимости?
Да. Сроком точно - намного дольше и, зачастую, ставки выше среднерыночных.
9. Можно ли говорить о том, что купить в кредит элитную квартиру в строящемся доме проще, чем новостройку эконом-класса?
Нет. Точно не проще. Тут банально - в эконом-классе банк рискует 100 000 дол., а в элитке - 500 000 Но и не намного сложнее из-за того, что в сегменте "дорогого жилья" работает не особо много застройщиков и многие имеют опыт сотрудничества с банками и достаточно надёжны.
10. Может ли воспользоваться крупным кредитом клиент без официального подтверждения дохода (например, адвокат, занимающийся частной практикой, частный предприниматель и т.п.)?
М-мм. Частный предприниматель? Это что ж надо предпринимать такое? :)
При крупных кредитах доход обычно около 20 000 дол. в месяц - у нас это обычно владельцы бизнеса. При этом, бизнес вполне может быть, мягко говоря, не бел - но это не страшно.
Адвокатов с таким доходом не видел.
А вот не смог помочь одному художнику - его доход составлял 600 000 рублей в среднем, но практически полностью состоял из помощи меценатов.
Теперь мой комментарий не погибнет, а останется целиком потомкам )
музыка: Ed Laliq - Beautiful Day
1 комментарий
Сначала долго ищешь кто бы дал кредит, потом уже в собственном жилье размышляешь на тему чем платить и почему такая "немаленькая" эффективная ставка.
Приятности ипотеки.
Вот что мне нравится в моей работе и работе моей компании - ипотечного брокера - так это возможность предлагать самые оптимальные условия всем без исключения заёмщикам. Вот ведь ипотечный банк - даже стремящийся создать продуктовую линейку для покрытия большей части потребностей потенциального заёмщика - и тот не сможет предложить Самые Лучшие Параметры Ипотечного Кредита на Рынке
по всем своим ипотечным продуктам...
Есть в этом какой-то азарт даже...
Азарт от того — что «вот-вот, только что договорился с банком, только-только — ещё никто не знает, а я уже могу такое предложить! Такое!» И тем кто и не ожидал даже, что могут получить кредит или тем, кто ещё даже и не предполагал, что может получить одобрение за один день, или тем, кто хочет перекредитоваться…
Вот сейчас, например, я придумываю как донести до мира возможность быть одобренными за 1 день не просто при устном подтверждении дохода, а ещё и при желании купить новостройку, при гражданском браке и многом другом...
Или ещё есть возможность получить ставку в 10,5% при устном подтвеждении дохода - придя к нам коллективом.
Или бизнес-ипотека, она же ипотечный кредит на коммерческую недвижимость - это ищите наш пресс-релиз на днях
А круче всего — это перекредитовка под 11%(!) в долларах, без согласия «старого» банка, при устно подтверждённом доходе (!) и без дополнительного «промежуточного» залога!!!
Это просто праздник какой-то!!!
Жаль, что было бы неверно все карты открывать сразу... =)
Уф! У меня самая социально полезная работа после врачей и спасателей! Несомненно
музыка: Khoiba - That reason
Еще нет отзывов
Недисциплинированный заёмщик.
А в заголовке - это я про себя, кстати.
Забавно, да? Сам руковожу ипотечным брокером, а платёж в несколько тысяч рублей по карточке - просрочил
В порядке эксперимента в одном банке оформил карточку - всё равно её бесплатно выпустили, за обслуживание платить не надо и беспроцентный период большой.
В общем-то оформил для того чтобы посмотреть — удобно ли это, ну и «кредитную историю» себе посоздавать…
Создал Купил я мелочь какую-то на карточку и просрочил платёж по ней аж на полмесяца.
Причём в чём нюанс - я-то так отнёсся, потому что кредит мелкий и, мол, потом отдам - когда удобно заехать будет, а так пусть штрафы капают. А будь кредит большой - я бы исправно платил.
Однако, как говорится «Хозяйке на заметку» — банк-то рассуждает иначе:
По тому, как заёмщик выплачивает мелкий кредит на чайник - банк прогнозирует его добросовестность в платежах по кредиту на квартиру!
Так что платежами за конфеты, купленные по кредитке можно серьёзно ухудшить или улучшить себе вероятность получения ипотечного кредита!
музыка: ECT & Kay Suzuki — FLy high
Еще нет отзывов
Мелочь, но всё же...
Вот как сложно, оказывается сделать нормальный почтовый скрипт!
Вот по каким-таким причинам у нас 10% недоставка всё время? Ррр! Порву всех!
И с кодировками беда! Господи, ну надо-то всего:
1) Выбор подписчиком кодировки win-1251/koi8-r;
2) Выбор подписчиком формата HTML/текст;
3) Архив, видимый подписчику;
4) Доставка автоматическая с планировщиком;
5) Чтобы Тему и Отправителя можно было кириллицей набирать и не корёжилось бы кракозяблами...
Эх! Погорячился я про силу наших технологий - вот такая мелочь, а кровь портит
музыка: Jazzamor - Cherish
Еще нет отзывов
Торжество технологии.
Опять успел позавтракать только в 16 часов. И это при том, что сижу дома и болею
А вот всё от дел оторваться не мог...
Пожалуй, единственное, что приятно - так это возможность болеть незаметно для работников, партнёров, клиентов - всех, в общем. Это я, как срощенный с ноутбуком, ответственно заявляю!
Вот, болею и радуюсь...
1) Звонки.
Все звонки с офисной цифровой АТС легко и непринуждённо (даже слишком) переадресовываются на сотовый.
Причём я могу быть в любой точке Земли - звонок до меня пойдёт через IP-телефонию, а, значит, дёшево. А звонящий вообще и не заподозрит, что я не в офисе или даже и не в Москве.
Ещё бы реализовать возможность также прозрачно для звонящего во время разговора перекидывать звонки и дальше... =)
2) Оперативная связь.
А-ля аська. Тут на связи со всеми работниками хоть из Уругвая - и поруководить можно как хошь - хоть из кровати с гриппом, хоть с пляжа с мулатками...
3) Документация, база клиентов итп
Защищённые каналы связи - VPN тот же. Стоит сервер на Ленинском пр-те, а я из того же Уругвая с красотками (ну ладно - из кровати, дома) всеми своими доки вижу. И ипотека - как будто рядом совсем Тут сидит будто...
Вот, надо заболеть для того, чтобы понять - как замечательно мы тратим тысячи долларов...
музыка: Ed Eustace - Disciples
Еще нет отзывов
Есть ли прок от ипотеки?
Только что ответил почтой и не смог удержаться и не написать здесь. Достаточно типовой вопрос, причём. Про источник заработка компании - ипотечного брокера. Так сказать - если не ипотека, то что?
Разрешения у автора вопроса не спрашивал, поэтому его не указываю, а просто привожу вопрос как характерный.
Вопрос:
Большинство ипотечных -- кредитных брокеров "сознаются", что пока их бизнес просто как кредитное консультирование не приносит прибыль. Но прибыль приносит некий "связанный" с бизнесом брокерства бизнес. Если это компания при риэлторских агентствах -- их "заработки" -- это работа на общий брэнд+, конечно, риэлторские услуги. У ******** хорошая "мама" и достаточно ресурсов, чтобы пока даже не ждать окупаемости вложений в рекламу (около $7 млн). Компания *** *** занимается дополнительно перепродажей ипотечных пулов банкам -- говорят, есть много заказов в связи с "нехваткой" стандартных закладных для формирования покрытия (ПИФЫ, м.б. бумаги).
Скажите, на "чем" зарабатывает Ваша компания? Какая из услуг приносит наибольшую прибыль. Когда планирует компания "окупиться"? За счет чего?
Отвечаю =>
Это практически эпическая история!
Когда я только задумывался над этим проектом - я предложил его реализовать директору агентства недвижимости, где работал - но идея показалась настолько диковинной, что оказалось легче реализовать всё с нуля самостоятельно, чем пытаться доказать перспективность.
Так Легкокредит НЕ стал проектом агентства недвижимости. Поэтому услуга по поиску недвижимости для нас является доп.услугой в полном смысле - т.е. мы её не навязываем и денег она особых не приносит.
После начальной реализации я, как колобок, ушёл от нескольких соблазнительных предложений по выкупу либо меня, либо доли в компании, либо меня и компании.
Так у нас не стало больших бюджетов на рекламу. Поэтому рекламы у нас нет даже в Яндексе - теперь это стало частью позиционирования компании.
От сторонних смежных проектов я был вынужден отказаться - просто из-за того, что на первых порах ипотечных брокер Легкокредит на 100% был укомплектован мной одним.
Так у нас не стало заработков от смежных отраслей.
В итоге мы живём именно с нашей основной услуги, правда, абсолютно вся прибыль вкладывается в перманентное обучение персонала и наращивание мощностей в части IT (это всякие ERP системы - штуки такие дорогущие, для управления бизнес-процессами).
Т.е. живучесть определяется:
1) Работой практически круглые сутки.
2) Предоставлением услуг по уникальной схеме и без оглядки на то "как принято".
Музыка: Jazzamor - Sai das trevas
Еще нет отзывов
Издержки производства.
Вот пытаешься создать компактную и мобильную компанию для отличной работы на рынке ипотечного кредитования, а тут...
А тут вот сейчас сел покушать свою любимую кашу с изюмом и задумался...
Ведь, из-за того, что сотрудники отдела по работе с клиентами всё время либо в разъездах, либо на переговорах - я не помню, когда последний раз видел начальницу этого отдела?!
Ипотека ипотекой, но позвоню-ка я ей в рамках акции «Позвоните подчинённым», а то забудет так и в офис потом не пустит…
Еще нет отзывов
Забавные фразы чужих клиентов.
Чтобы не забыть, помещу сюда забавные фразы обратившихся в справочную банка Сосьете-Женераль Восток. У меня с этим банком никаких отношений нет, т.к. ипотека с ипотечным кредитованием их мне не очень-то нравятся - поэтому нижеследующее можно считать стра-а-ашным плагиатом или даже копированием... =)
Не совсем об ипотеке - но очень забавно!
- Здравствуйте. Это вас из банка беспокоят. Можно поговорить с Дмитрием?
- Нет. Он пьян.- Значит, когда я соберу все документы, мне нужно позвонить вам и заказать менеджера?
-Дэвушка, какой бумажка нужен для импотэка?
-У вас кредит в какой валюте предоставляется? В рублях, в уях?
Диалог (клиентка с провинциальным акцентом интересуется ипотекой - кредит в 50000 долларов). Я спрашиваю про доход. Клиентка:
- А Вам-то что?
Я долго и популярно объясняю, зачем нам подтверждение дохода.
Клиентка:
- Ну, муж мне бывший дает, и что дальше? А Вас, девушка, вообще не должно это волновать...Звонок в БСЖВ.
- Девушка, вы дадите кредит, если я официально нигде не работаю? Нет? А кто даст? Не знаете? А где банк Русский стандарт находится и как туда позвонить? Тоже не знаете? Что ж вы ничего не знаете? Как в справочную позвонить?- Девушка, а вы кредит деньгами даете или вещами?
- Мне нужна карта с овердрайфом...
- Вы не подскажете, где видели нашу рекламу?
- Девушка, Ваш телефон мне приснился во сне....- Девушка, какие у вас хорошие условия! Вот у меня счета в Альфа-банке - там же настоящий публичный дом, он мне уже надоел....
- Девушка, у вас есть денежные кредиты на личные нужды?
Рассказываю про условия потребительского кредита, называю минимальную сумму 3000 долларов.
- Ой, извините, мои личные нужды гораздо меньше.....Беседа о документах на потребительский кредит:
- Значит, письмо о зарплате с печатью генерального директора.... Девушка, а вот я еще хотела спросить: копию трудовой книжки как вам сделать - на компьютере напечатать или просто можно отксерить?- Вы работаете?
- Зачем мне работать??? У меня жена работает! В детском садике.- Банк Сосьете Женераль Восток, добрый день!
- Ой, а вы действительно тот самый Сосьете, или просто однофамилец?Перечисляю список документов:
- ... свидетельство о браке, если есть...
- Да, девушка, есть точно. Но жена его сразу забрала и больше мне никогда не показывает.- Я приду на встречу с мужем.
- Как зовут Вашего супруга?
- Давид Рубенович.. Ой, нет, не так. Рубен Рубенович...- Наше отделение Новослободское находится в гостинице Новотель.
- Да? И в каком именно номере меня примет менеджер?- Какая сумма кредита Вас интересует?
- Ну, девушка, я же вчера Вам уже говорил...- Можно у вас в банке получить кредит?
- Да. В зависимости от конкретной программы мы можем предложить разные суммы кредита. Вас какой кредитный продукт интересует?- Девушка, да мне не на продукты, мне на технику деньги нужны.....
- Добрый день, мне нужен кредит на покупку квартиры.
- Вас интересует первичный или вторичный рынок жилья?
- Конечно, кирпичный!Девушка с очень низким и томным голосом интересуется кредитом на сумму 3000 долларов. Говорит очень медленно, с придыханием.
Объясняю условия получения кредита и открытия текущего счета, сообщаю про справку о зарплате.
- Девушка, понимаете... я... царевна.
- ?!
- Я принадлежу к старинному и знатному роду Мусиных-Пушкиных. Я не работаю, у меня муж работает. Я пыталась устроиться на работу, но мне говорят, что в России царевнам работать не положено...Придя в себя, спрашиваю:
- Может быть, мы сможем предложить кредит вашему мужу? Где он работает?
- Девушка, он живет и работает в другой семье....- Девушка, я успела записать ваш телефон, но не поняла, что вы предлагаете....
После сообщения условий на ипотечный кредит, в частности о том, что з/п должна быть не менее 1000$, врач спрашивает:
- Значит, с учителями и врачами Вы в ипотеку не вступаете?- Здравствуйте, я хотел узнать, что там с моей пиццей.....
- ?! Это Банк Сосьете Женераль Восток....
- Ааа. Банк. Тогда наверное мне нужна бухгалтерия.
- Бухгалтерия банка?
- Девушка, давайте переключайте меня сорок-сто двадцать восемь! Я хочу наконец узнать, что там с нашим заказом!- Але, дэвушка, я все врэмя прослушиваю ваше название и нэчего нэ могу понять. Как ви там называетэсь?
- Банк Сосьете Женераль Восток.
- Как, как? Шосете Джене?
- Нет. По слогам: Банк Сось-е-те Же-не-раль.
- Мда. Шосьеите Дженерале?
- Сосьете Женераль.Это французское название.
- А, (огорченно), раз французское, значит нэчего нэ дадут! - и кладет трубку.Звоню по кредитному решению по рабочему номеру клиента:
- Здравствуйте, можно поговорить с таким-то?
- Ну, девушка, как вам сказать...Ну, мыться он пошел...- Здравствуйте, мне нужен ипотечный кредит. Полная стоимость квартиры 22 тысячи долларов.
- Вы знаете, к сожалению, в нашем банке только сумма кредита должна составлять минимум 25 тысяч. А полная стоимость квартиры должна быть порядка 35-40 тысяч...- М-да... Какая-то жопа...
- Здравствуйте, это Вам звонят из БСЖВ по поводу ежемесячного платежа...
- Ааааа, да, да, девушка, просрачиваем мы, просрачиваем...- Молодой человек, а не подскажете, почему у вас на одинаковые машины в разных салонах разные процентные ставки?
- А скажите, пожалуйста, это в каких салонах у нас вы интересовались и какими машинами?
- Ну, дочка смотрела Поинтер и Шевролет, сказали - стоят одинаково...- Какая сумма кредита Вас интересует?
- 5 тыщь убитых енотов - у.е. , в народе...- Девушка, я по рекламе звоню. Кредит нужен. Тут сказано, чтобы я позвонил в ваш КАЛ-центр....
Вопрос к сотруднику call center:
- Девушка, а вы сегодня на Тверской до которого часа работаете?- Вы выдаете кредит в долларах или деньгами?
- Эта такая куча документов нужна?- А насколько охотно Вы выдаете кредиты?
- Банк Сосьете Женераль Восток, здравствуйте!
- ... (пауза) Это Вы мне?- А у вас как в банке с безопасностью?
- Что вы имеете в виду? Сохранность данных?
- Нет, никто за клиентами не следит?- Девушка, я позвонил в салон, но они сказали, что уже не торгуют Шкодами, у них только Хюндай.... Хюндай - он на букву «Х», поэтому меня не интересует....
- Для открытия текущего счета из документов Вам потребуется Ваш паспорт...
- А это... все страницы от паспорта брать?- Вас будет ждать менеджер Артем Роц.
- А, даже вот так ...- Вы, знаете, я сегодня немного выпила, а вообще я в полной ж#пе и мне нужен кредит!
- Девушка, мне нужно 100 000 долларов наличными...
- Подскажите, пожалуйста, на какие цели Вам необходим кредит?
- Цель моего кредита - получение наличных денег......- А какой второй документ возможен?
- Страховое свидетельство пенсионного фонда.
- А я - еще не пенсионер!- Я знаю, - вы вывозите заемщиков в лес и там ПОТРОШИТЕ!!!! Понаехали буржуинские банки...
- Алло, я тут звонил и мне сказали принести документы о браке и собственности... А что это за документы? А если нет жены в собственности?
- Да я-то работаю неофициально, а вот сын - по трудовой.
- В этом случае кредит может взять Ваш сын.
- Да он и так уже нахватал...- Извините, что я так беспокоюсь.....
- Вас будет ожидать завтра Молодова Яна.
- Ага, Янотова- Молотова....- Доброе утро! Это банк?
- Да, Банк Сосьете Женераль Восток
- Здрасьте, я у вас машину в кредит купил, но не могу найти домкрат и баллонный ключ, что делать?- У меня бухгалтер, как жена, как бы, работает.
- А жена - это обременение или это хорошо?
- Конечно - хорошо, особенно если она у вас работает!
- Девушка, даже если жена работает, все равно: это обременение!Перечисляю список документов:
- ..., Справка 2-НДФЛ о Вашем доходе за 2005 и 2006 гг, копия трудовой книжки, заверенная в отделе кадров, ...
Клиент (дословно):
- Ой, блин, так мне опять к этой матрёшке идти надо, а она с такой рожей сидит, фу! Кисляк!
Вот такие они - типичные клиенты банка СосьетеЖенераль Восток
Музыка: Amon Tobin - El cargo
1 комментарий
Спасибо, Кирилл, очень веселая подборка об ипотечных кредитах.!!!!
Такие разные "ипотечные брокеры"
Достаточно примечательно наблюдать, как формируется рынок услуг ипотечных брокеров. В частности, кто именно предоставляет эти услуги "по ипотеке" и как именно их понимает. Подозреваю, что это будет самая большая по числу кавычек заметка...
Не ставлю себе целью написание обзора - просто хочу "зафиксировать в цифре" нынешнее состояние "дорынка"
Итак. Под услугой "ипотечного брокера" разными "компаниями" понимаются (как мне кажется - неправильно!) следующие услуги:
1.1.) Выбор банка.
Просто выбор банка-1.
Как бы "Идите туда за ипотекой, куда мы покажем пальцем, а до этого дайте нам денег";1.2.) Выбор банка.
Просто выбор банка-2.
Как бы "Идите туда за ипотекой, куда мы покажем пальцем, а после этого дайте нам денег";2.1.) Выбор банка.
Риелтор в нагрузку - лайт.
Как бы "Мы бесплатно направим Вас в какой-нибудь ипотечный банк для скорости, а Вы за это нам комиссию заплатите риелторскую";2.1.) Выбор банка.
Риелтор в нагрузку - проф.
Как бы "Мы не бесплатно направим Вас в какой-нибудь ипотечный банк для скорости, а Вы за это нам комиссию заплатите риелторскую";3.1.) Выбор банка + получение одобрения - лайт.
Решение как самоцель.
Как бы "Мы поможем получить одобрение на ипотечный кредит, но не будем связываться с согласованием объекта";3.2.) Выбор банка + получение одобрения - проф.
Решение как самоцель + риелтор.
Как бы "Мы поможем получить одобрение на ипотечный кредит, но не будем связываться с согласованием объекта, хотя, если вы много заплатите за подбор квартиры...";
И это ещё небольшой список - ограниченный тем, что у меня через 10 минут переговоры
Представляете, какое впечатление складывается у тех людей, кто попытался брать ипотечный кредит в одной контор с вышеперечисленными представлениями об услуге "ипотечный брокер"?
И какого потом им объяснять - что именно они могут получить у настоящего ипотечного брокера?
Вот лично мне кажется правильным подход к получению ипотечного кредита с одной стороны комплексный, но без навязывания дополнительных, не ипотечных услуг. Т.е. попал к нам заёмщик потенциальный, а ушёл уже владелец квартиры. Тут, конечно, не особо подемпингуешь - зато честно берёшь комиссию за результат. Т.е. за постоянную поддержку на протяжении всей процедуры получения ипотечного кредита.
Любопытно, что иногда сами заёмщики просят "урезать услуги" - т.е. просят нас помочь им только в "получении ипотечного кредита", подразумевая только получения одобрения. "А дальше мы и сами справимся..." - забавно, да?
Музыка: IFK - То, что было реальным
Еще нет отзывов
Забавные характеристики заёмщиков по ипотеке.
Ипотека уже несколько лет как новая отрасль для нашей страны, но скоринговые методики оценки платежеспособности (автоматом с присвоением "веса" в баллах каждому параметру заёмщика из указанных им в анкете) ещё крайне далеки от совершенства - даже по сравнению со скорингом потребительских кредитов.
Так вот, известно, что в андеррайтинге (оценке платежеспособности) потенциального заёмщика ипотечного кредита достаточно существенную роль играет не столько скоринг, сколько экспертный анализ.
Точнее, сотрудник банка смотрит кредитное досье, смотрит самого клиента (если не через ипотечного брокера Легкокредит, конечно - тогда личный визит не нужен) и делает выводы...
Выводы и впечатления он записывает туда же - в то же досье. Я сам пока не опрашивал сотрудников, но вот сегодня нашёл забавную подборку комментариев андеррайтеров:
1. У клиента в паспорте видны дефекты в районе пола.
2. Клиент сильно нервничает; возможно, он в разводе.
3. Клиент пришел в сопровождении третьего лица. Обращается к нему "мама"
4. Заемщик находится в состоянии токсического состояния.
5. Клиент при заполнении анкеты заснул.
6. У клиента разные глаза.
7. Клиентка пришла с сестрой-близнецом. Та ей диктовала, что надо писать. Кто-то из них сильно пьян.
8. Клиент находился в прострации во время заполнения анкеты.
9. От клиента чем-то пахнет.
10. Бомжи пришли за кредитом !!!
11. Спиртным от клиента вроде не пахнет, но на ногах держится нетрезво.
12. Место работы и стаж в пространстве и времени не совпадают.
13. Анкету заполнял зять кавказской национальности, молча.
14. На пальцах наколки. Один в форме доллара.
15. Лицо клиента сильно отличается от фотографии в паспорте в лучшую сторону.
16. Статус владения жилья — иное: иногда ночует дома.
17. У клиента грязные, обгрызенные ногти. В целом, впечатление положительное.
18. Клиент с отметинами на лице в виде побоев.
19. Клиентка заполняла анкету с помощью молодого.
20. От клиента исходит непонятный запах — или алкоголя вперемешку с духами или это такие духи с большим количеством содержания спирта.
21. У клиента пузыри вокруг головы.
22. Справка 2 НДФЛ размыта — клиент утверждает, что случайно постирал ее.
23. У клиента вытатуированы буквы, или это 4 цифры.
24. Клиент утверждает, что он глухонемой.
25. Клиент сильно волнуется. От волнения забыл рабочий телефон и адрес организации.
26. Клиентка пришла в рыжем парике, свои волосы — черные.
И, наконец, самое подозрительное:
27. Во время заполнения анкеты явно пытался вызвать доверие.
Музыка: Монокини - Ветер
Еще нет отзывов
Гражданский брак по ипотеке
На днях просматривал нашу инфосистему - это такой комплекс программный для обработки вопросов по ипотеке, заявок на ипотечный кредит и всего-всего. Так вот, я в системе заметил, что определённый процент наших "почти клиентов" находится с нами в контакте достаточно долго, но безрезультатно.
Т.е., вроде с сотрудниками общаются, но пакет документов на ипотечный кредит (который чисто технически можно за пару дней собрать) не собирают. Думаю - в чём дело, может претензии к нам какие, недовольство там или ещё чего... И решил выяснить в чём дело...
Решил провести рассылку со следующими вопросами:
1) Есть ли какие-то замечания?
2) Готовы ли заключить договор на следующей неделе?
Результат был изумителен! Большинство ответило следующим образом:
1) Сотрудники работают замечательно, претензий никаких - надеемся продолжить сотрудничество!
2) Ну, пока не очень готовы...
Ничего не напоминает? Знаете, как брак гражданский - всё замечательно, все довольны - но вот заключать договор ставить штамп не спешат.
И тут, похоже, тот же эффект. Всё устраивает, всё нравится - но не могут принять ответственное решение и определиться-таки с выбором окончательно. Любопытно, что большая часть действительно не находится в официальном браке!
Так что продолжим входить в доверие и соблазнять прелестями семейной жизни с нами - благо, большинство сотрудников у меня девушки - у них это лучше получается...
Еще нет отзывов
Приветствую.
Меня зовут Суслов Кирилл. Несколько лет назад, а точнее в 2004 году, я первый в России основал ипотечного брокера. Старейший в России ипотечный брокер Легкокредит — это такая фирма, которая входит в тройку самых качественных ипотечных брокеров
Кстати, если не знали, то ипотечным брокером — называется компания/человек/услуга по помощи в получении ипотечного кредита. Другое дело, что сколько брокеров — столько и мнений о наборе, характере и содержании услуг…
Так вот. Некоторое время назад я был ребёнком и мне именно тогда начали нравиться именно сложные задачи — ведь если решаешь что-то лёгкое, то это не приносит опыта — не приносит пользы. Так я рос, рос, рос — потом решал сложные задачи в разных областях деятельности и городах — а потом стал риелтором. Вот так взял и стал. Потом расскажу, может быть…
А ещё чуть позже я решил заняться ипотекой. Это же интересно? Интересно! И сложно! Ведь с возрастом мне стали нравиться не только сложные задачи, а ещё и долгосрочные, перспективные… и с нулевым бюджетом зачастую Ведь чем сложнее — тем интересней, а чем больше преодолеваешь трудностей — тем больше приобретаешь опыта и тем более сложные задачи можно решить в дальнейшем.
При чём здесь блог/дневник/журнал?
Я никогда не вёл дневников, а на днях подумал: «А ведь наверняка будет очень интересно почитать о том как всё начиналось — потому что когда ещё об этом писать, как не в процессе?»
Так что это такой бортовой журнал меня самого. Разве что только не самописец…
12 комментариев
Здравствуйте, Кирилл!
Рада, что попала на Ваш
сайт!
Жаль, что только сегодня!
Прочитала Ваше приветствие,
с таким восторгом!С таким
единомышленником я еще не
встречалась!:-)
На 100% разделяю ваше мнение. что Ипотека- это ИНТЕРЕСНО!
И СЛОЖНО!
"Мой" ипотечный брокер еще
"молодой",но он конечно
вырастет!
Буду изучать Ваш сайт дальше
Удачи!
Приветствую, Ольга! Извините, что долго не отвечал. Дело в том, что мы сейчас готовим проект, который, кстати, может быть Вам интересен. Это Клуб ипотечных брокеров. Пока всё работает в тестовом режиме - заявку можно оставить здесь http://klubib.ru
Добрый день, Кирилл! Было бы интересно с Вами переписываться. Мне поручили организовать службу ипотечных брокеров при агентстве недвижимости в Санкт-Петербурге, а в идеале хотелось бы то же создать собственную фирму, оказывающую максимальный набор услуг в ипотечном кредитовании.
Приветствую, Игорь! Я бы посоветовал зарегистрироваться вот тут http://klubib.ru/users/register.php и общаться уже не только со мной ;)
Кирилл, здравствуйте.
"Будь я сам заёмщиком, я бы страховал свою жизнь и трудоспособность. Быть на 100% уверенным в отсутствии проблем с трудоспособностью на весь срок ипотечного кредита даже полностью здоровый человек не может. При наличии страховки и серьёзных проблем со здоровьем кредит банку выплатит страховая компания, но что делать, если такой страховки не будет?"
Интересные мысли.
Я тоже около 3-х лет работал риэлтером, сейчас перешёл на ипотеку одного из банков Москвы.
Вопрос: по сути, брокер должен знать предложения всех банков, для грамотного ориентирования своих клиентов?
Извините, Константин, чуть не пропустил Ваш комментарий!
Да, брокеру желательно знать основные нюансы всех программ - т.е. основные выгоды и основные недостатки, а остальное уже можно в голове не держать, а смотреть при необходимости на сайтах, либо в какой-либо вспомогательной комп.системе.
Кирилл, а http://klubib.ru/ ваш проект?
а как там зарегистрироваться?
Да, Татьяна, мой проект, но сейчас там, так сказать "за кулисами" переделывается техническая часть и всё заработает где-то через месяц-полтора. Так что регистрация пока приостановлена - следите время от времени за блогом, я напишу заметку в блог когда всё будет готово ;)
Добрый день Кирилл! У меня вопрос к
Вам. Как перестать быть созаемщиком
по кредиту (ипотеке)! Брали квартиру
с подругой вдвоем - оформляли на нее
получилось так что теперь я бы очень
хотел выйти из этого договора! Если
это возможно, то буду очень признателен
помощи в решении этого вопроса.
Николай, я как раз уже отвечал на схожий вопрос вот тут http://ipoteka.it/suslov.php/ipoteka/-16
A pochemu tol`ko polozhitelnie kommentarii? Ili otricatelnie udalyaet cenzura?
Strannik, в этом блоге есть цензура в смысле просмотра мной комментария перед публикацией. Но я удаляю только спам.