« Свиньи на роликах. | Коммунальная ипотека. Есть. » |
Переселение при ипотеке.
В одном ипотечном сообществе сегодня затронули очень интересную тему. А что будет, если дом в котором находится квартира под ипотекой (залогом) под снос пойдёт?
Вот, повторно озвучу свою точку зрения...
Вопрос, кстати, очень интересный. Странно, что все начали отвечать на что-то другое.
Для начала. Не все банки изначально требуют справку о том стоит дом в списках на снос или реконструкцию. Но требует банк справку или не требует - зависит от его, банка, и страховой компании видения рисков. Кто-то шарахается от старых домов кирпичных до 1970 года постройки, а кто готов и деревянные перекрытия обсуждать. Но вне зависимости - требует справку или нет, вопроса "а что будет если?" это не снимает.
Страховая. Страховым случаем будет разрушение дома/части дома, грубо говоря. Т.е. не переселение в связи с ветхостью (и возможным разрушением), а именно разрушение.
В случае же переселения не всё так однозначно. Оно может случиться и не по планам г.Москвы, например, взрыв газа в соседнем подъезде с его, подъезда, обрушением (ну, редкая вещь - просто для примера), это, вроде как, не страховой случай, т.е. квартира цела, а дом расселят.
Но простого механизма "переноса" залога с одной квартиры на другую мне неизвестно, скорее всего всё будет решаться так:
1) Заёмщик узнаёт+уведомляет банк о переселении;
2) Банк формально требует вернуть кредит;
3) Заёмщик "предлагает" новую (взамен сносимой) квартиру под залог;
4) Расторгается старый кредитный договор, заёмщик проходит облегчённую процедуру андеррайтинга (или вовсе её не проходит) и банк "выдаёт" ему кредит заново, точнее заключается новый кредитный договор с новым залогом (и, возможно, новыми рыночными на тот момент условиями).
Музыка: Bitter:Sweet - Overdue
4 комментариев
Кирилл, кстати, возможно вопрос покажется вам глупым, но в тех случаях, когда человек заложенную квартиру хочет ПРОДАТЬ, может ли ему это запретить договор ипотеки?
Т.е. является ли договор ипотеки индивидуализированным или он привязан к имуществу, таким образом оплачивать ипотеку будут правоприобретатели недвижимости?
Нет, мне этот вопрос совсем не кажется глупым! Кстати, извините, что долго не отвечал - пытался отдохнуть :)
Да - договор индивидуализирован, в том смысле что кредит выдаётся конкретному лицу, а приобретаемая квартира (залог) является обеспечением возврата кредита.
По продаже. Так как собственник/заёмщик не может распоряжаться заложенным имуществом без согласия банка, то именно это согласие/несогласие и является потенциальным препятствием для продажи. Согласие может быть, например, в случае попытки улучшения жил.условий (эту квартиру продать=погасить кредит и взять кредит на новую) или, наоборот, ухудшения материального положения ("не могу платить - расстанемся полюбовно").
Ещё гипотетической продаже с целью досрочного погашения может мешать запрет в кредитном договоре на досрочное погашение кредита, но как правило, срок в течение которого нельзя гасить кредит невелик (если вообще есть, то 6 мес., например).
Я не считаю это неразрешимой проблемой. В законе об ипотеке ст. 50 - 61 предусмотрен порядок. Все действия производятся по аналогии. Проблема лежит на мой взгляд не в юридической, а в корпоративной плоскости (например стандарты АИЖК предусматривают процентное соотношение при обеспечении займа между суммой займа и стоимостью жилого помещения). При сносе, как правило предоставляемое жилое помещение больше и соответственно дороже.
Прошу дать хотя бы один "живой" пример указанной ситуации для анализа
Никто и не говорит, что это неразрешимая проблема, наоборот... Хотя вот с живым примером тяжко - мне такие неизвестны, к сожалению... :(
Последние комментарии