| « Антиколлектор антиколлектору рознь. | Не ходите дети в Африку гулять... » |
Ипотека на 100 лет.
Через линию Контроль качества обычно поступают жалобы и предложения, связанные с деятельностью ипотечного брокера Легкокредит. Поступают они ко мне лично, миную всех. И лично я же отвечаю, как, впрочем, и задумывалось. Часто предложения бывают пусть и не вполне реализуемые, но интересные для обсуждения.
Вот, например:
Ув.Господа! А Вы не рассматривали идею кредитования на 50 и более лет?Чтобы возрасту предела не было,а передавалось все,через родственников из поколения в поколение. И в этом смысл есть...
Я же считаю, что массовое предложение о кредитовании на многие десятки лет, т.е. изначально заточенное под передачу по наследству появится не в ближайшем будущем. Т.е. уже сейчас есть предложение на 50 лет, но оно достаточно ограниченное по возрасту и скорее имиджевое.
А для массовости предложения ипотечных кредитов на заведомо превышающий срок жизни заёмщика срок нужно, чтобы:
"Обычные" ипотечные кредиты были получены большинством из тех, кто их может получить. Т.е. чтобы спрос на рынке ипотеки был более-менее насыщен, грубо говоря, чтобы у банков возникла необходимость как-то увеличить клиентскую базу, при этом другие способы уже бы не срабатывали.
- Вторая проблема важнее. Должна быть решена проблема с обращением взыскания, потому что с одной стороны смерть заёмщика это страховой случай, но, с другой стороны, смерть от скрытого при заполнении страховой анкеты заболевания или при самоубийстве, или в алкогольном или наркотическом опьянении - это не страховые случаи и страховая кредит не уплатит ничего.
Т.е. возникнет проблема - либо наследники должны будут уплачивать кредит, либо они откажутся уплачивать кредит и будет нужно обращать взыскание на предмет залога, т.е. квартиру брать, продавать и распределять вырученные средства между банком и наследниками. А Вы помните, как это сложно - обратить взыскание...
При этом даже если наследники продолжат платить, но всё равно у банка увеличивается риск неплатежа, просто потому, что заёмщика банк оценивал с точки зрени платежеспособности, а наследников уже нет.
Так что, пока средние по рынку просрочки продолжают расти и обратить взыскание сложно, мы каких-то оригинальных предложений на рынке ипотеки не увидим.
Музыка: Lily Allen - Absolutely nothing
6 комментариев
Меня тут волнует другое.
Как пример, возьмем калькулятор того же самого Банка, который выдает ипотеку на срок до 50 лет. Немного побаловавшись с ним, что мы видим? А видим мы то, что начиная лет с 15-ти ежемесячные выплаты падают на очень маленькую сумму. Не вижу смысла брать на 50 лет ипотеку, если при этом платеж будет, грубо говоря, на 50 долларов меньше, чем при кредите на 20 лет...
Кажется мне, что эту затею ожидала бы такая же участь, как у дешевой американской ипотеки - нестабильность и падение рынка. Потому что взять ипотеку сможет каждый, а вот выплатить... Мало ли что может изменится за 50-100 лет!
REA, ну тут достаточно неоднозначно, в общем-то, возможность "снизить" выплаты на 100 долларов в месяц при возможности чуть-чуть увеличить максимальную сумму кредита может быть полезна определённой категории заёмщиков, которые и кредит берут по максимуму, и ещё где-то дополнительно занимают (у знакомых, например). Им существенна каждая тысяча кредита и каждая сотня платежа. Но в целом, для большей части заёмщиков, согласен, выгода практически не ощутима.
Dengoman, не согласен с аналогией с кризисом ипотеки в США, там всё-таки несколько иные причины, но согласен, что в "ипотеке на век" на сегодня несоразмерны риски. Собственно, я об этом и писал.
О каких цивилизованных формах ипотеки можно говорить? Если до сих пор не редкость, когда некоторые банки отзывают своё решение о выдаче кредита в последний момент, когда покупателем уже внесён задаток? Кстати, С нами связывались Ваши представители через сайт, интерес был к ипотеке в Ростове. Однако за тем куда-то пропали. Если у вас будут конкретные предложения будем рады рассмотреть.
Иван, важно в каких случаях отзывают. Если из-за того, что какие-то параметры заёмщика поменялись с момента одобрения (например, он работу сменил или позвонили ещё раз на работу, а там сказали, что такого и не было итп), то это логичное поведение банка. А вот если из-за того, что у банка деньги на этот месяц закончились, то да, это грустное явление.
В Ростове на сегодня наш временный представитель http://legkokredit.ru/regiony.html , так что в партнёрстве мы заинтересованы, так как ищем постоянного.
О блоге
Сайт моего ипотечного брокера
