« Чуть-чуть про плавающую ставку. | Троцкисты не дремлют! :) » |
Почему ипотечный брокер - нервная профессия?
Вот, казалось бы, больше года назад я давал Вредные советы банку по ипотеке.
Но после того, как по одному клиенту рассмотрение объекта (не новостройка или коттедж, а его собственная квартира!) затянулось с 19 октября по сегодняшний день, я решил, что стоит вспомнить о вредных советах и посмотреть что изменилось с тех пор.
Как отпугнуть назойливого ипотечного брокера или
Ипотека по-нехорошему.
версия от 2006 года с комментариями курсивом от 2007 года1) Клиент должен подавать документы лично.
Занятость клиента - его личное дело, расходы на ИТ и службу безопасности - мотовство. Ничто не заменит старого доброго личного контакта! Никогда. До самого закрытия проекта по выдачи ипотечных кредитов.Ура, "консервативная политика" постепенно отмерла вместе с её идеологами и крайне мало банков, требующих личной явки клиента. Другое дело, что появилась новая проблема - это чёрные кредитные/ипотечные брокеры или, что ещё хуже, недобросовестные сотрудники/политика вполне нормальных ипотечных/кредитных брокеров. При ухудшении ситуации, она может привести к тому, что документы от ипотечного брокера будут рассматривать намного внимательней/дольше, чем от клиента, что несколько портит саму идею ипотечного брокериджа (как-то не нравится мне это слово, но "брокерство" не лучше).
Выход есть, я про него ещё напишу, так как это будет некая ипотечно-брокерская футурология.2) Нужны оригиналы всех документов для сверки.
Если заёмщик на визит к Вам забыл привезти свои права, гражданский паспорт, ПТС, военный билет или загранпаспорт, то можно проявить лояльность и не просить его приехать повторно. Он может спокойно заниматься своими делами, а все эти документы может привезти его супруга. Всего на день. Это несложно.Тут дела уже лучше по сравнению с 2006 годом и сверку уже не проводят, потому что всё равно те же чёрные кредитные брокеры подделывают при ипотечном кредитовании отнюдь не паспорт или права, а документы о доходе или трудоустройстве...
3) В коллективе нужна демократия.
Если Ваш сотрудник считает, что ипотечный брокер - это лишнее звено, то он обязан доносить эту мысль до каждого клиента ипотечного брокера. Причём особенно эффективно это проводить в присутствии сотрудника ипотечного брокера. Ведь какой-то из статей Конституции каждому гражданину даровано право на личное мнение и его распространение.
* К внутренним процедурам, это, естественно, не относится.Строчка про внутренние процедуры от 2006 года, хотя и курсивом
Вообще с увеличением ипотечных банков и снижением потока кредитов в каждом из них, к ипотечным брокерам стали относится гораздо вежливее и с большей заботой вникать в их проблемы. Но это, конечно же, совпадение4) Прямая связь.
С заёмщиком надо общаться напрямую. Долой представителей! (см.п.3) Если Ваш сотрудник не против ипотечных брокеров, то у Вас ещё остаются процедуры. Какие бы они не были - они должны запрещать общение с ипотечным брокеров вместо заёмщика. Даже если это явно и не запрещено, то запрет явно подразумевается. Заёмщик брокера выбрал - пусть всё ему сам и рассказывает. В рамках временной программы дружелюбия допускается предупреждение ипотечного брокера за 15 минут до звонка клиенту.Хотя уже в предыдущем пункте я написал про улучшение отношения, но такие вещи вроде "а я позвонила Вам, Вы не подошли, поэтому я позвонила клиенту, а он тоже не подошёл. А Вы что, не знали, что его позавчера одобрили?" - всё ещё встречаются...
5) Стратегия ивы.
Помните: выигрывает более гибкий! Поэтому если Вы рассматриваете документы заёмщика 30 дней, то, пользуясь п.4, подчеркните, что дело в том, что есть посредник, который всех путает, дёргает и мешает работать. Репутация - это главное! Срок рассмотрения в 30 дней и заёмщиков без ипотечного брокера вызван другими, не менее существенными причинами. Сроки в два дня - это миф.Стратегия ивы вечна, потому что вечны поводы для оправдания задержек. На сегодня это кризис ликвидности
6) Банк - серьёзная организация.
Не слушайте легкомысленных ипотечных брокеров! Если заёмщик не нашёл квартиру в течение срока действия решения обо одобрении - он подозрителен, а, возможно, и аферист. Постарайтесь усложнить процедуру продления решения, потребуйте всего в 1,5-2,1 раз больше документов, чем при первом рассмотрении и Вы его расколете - он просто сбежит! Также подозрительно, если заёмщик спустя 2 месяца начинает просить денег больше, чем ранее. В таких случаях стоит потянуть время - недели две-три, а потом действовать по ситуации. Можно поднять ставку. На всякий случай. Денег больше не давать!Тут, к счастью, ситуация улучшилась значительно, сроки действия решений об одобрении вырасли. Теперь есть даже сроки в полгода. В такой ситуации даже сбор за повторное рассмотрение оправдан и немного компенсирует нагрузку на сотрудников по обработке "просто любопытствующих", потому что уж за полгода-то можно себе что-то найти.
7) Конкурентные преимущества должны быть.
Если Вы хотите выдавать кредит под 6%, а можете только под 12% - не страшно! Выдавайте под 6% и берите ежегодно столько же за ведение ссудного счёта. Это честное конкурентное преимущество - на вопрос "сколько я буду платить за кредит в год?" - честно отвечайте: "6%!". Также это хороший шанс утереть нос этим зарвавшимся брокерам - они предлагают 9%?! Ха! И зачем к ним идти, когда у Вас 6%?Ипотека всегда была более прозрачна для заёмщика, чем потребкредиты и сейчас на рынке не видно продуктов с неясным исчислением ставки. Продукты вроде "база+какой-то пересчитываемый индекс" не считаются, так как они лично мне кажутся изначально порочными
8) Юридические тонкости.
Ипотечный брокер говорит, что его клиент попадает на налоги при указании всей суммы в договоре купли-продажи и Ваш сотрудник не понимает эту фразу? Не волнуйтесь. У Вас есть юристы, общения с которыми ипотечный брокер недостоин, но которые недавно закончили ВУЗ с красным дипломом и там их не учили глупостям про "указание в договоре купли-продажи суммы до 1 млн. рублей". Шутки ради можно спросить диплом об образовании у ипотечного брокера. В кредите на всякий случай отказать.Теперь уже сложнее найти банки отказывающие в указании 1млн рублей, чем в 2006 банки согласные на указание. И это хорошо. Чем сложнее купить квартиру, тем гибче развиваются условия ипотечных кредитов.
9) Цените время сотрудников.
Не слушайте ипотечного брокера - они вечно ноют и торопят. В Москве каждый год продаётся 100 000 квартир, а у Вас только три сотрудника! И что им - на клочки порваться для того, чтобы рассмотреть документы на объект за пять дней? Глупости. Заёмщик может выбрать и следующую квартиру, и ещё потом одну или две - срыв сделки - это блажь ипотечного брокера. Рекомендуется сочетать с п.4 и п.5.Хотя есть ещё пофигисты, но в целом ситуация со сроками намного лучше, хотя тот же ипотечный кризис, точнее кризис ликвидности может поспособствовать некоторой санации рынка и выявить те банки, которым совсем тяжко заниматься ипотекой. Даже не столько из-за нехватки ресурсов, сколько из-за проблем с процедурами или техническим обеспечением.
10) Гордость - это главное.
Если что-то из вышеупомянутого уже реализовано в Вашем банке, то в этом виноват, конечно же, ипотечный брокер и именно он за всё это в ответе.Эт точно и вечно. Если есть проблема и я на неё обращаю внимание банка, то, конечно же, виноват не тот из-за кого проблема возникла, а я
Последние комментарии