Экзотическая ипотека в виде опросника.

Спасибо Анне Шеховой за интересные вопросы, жаль не смог более полно на них ответить.
Новый, несвязанный с, возможно, лучшим ипотечным брокером Легкокредит, проект социальная сеть для общения банкиров Банкоголики.ру стал есть слишком много времени. Говорю же, лучше бы я в качестве хобби выбрал собирание кораблей в бутылках или авиамоделирование

Итак, ипотечные вопросы-ответы:

1. Почему, на ваш взгляд, кредитование в швейцарских франках и японских йенах за полгода, прошедшие с момента анонсирования этих программ Банком Москвы, не получило распространение среди других банков?

Я не уверен, что и в Банке Москвы этот продукт занимает существенную долю в выдаче. Продукты в экзотических валютах есть ещё у пары банков, но, по-моему, они там есть просто на случай "а вдруг клиент спросит, тогда похвастаемся ставками..."

2. Насколько востребованы продукты в швейцарских франках и японских йенах у ваших клиентов? Какой процент от общего числа обращений составляют заявки на кредиты в этих валютах?

Если не считать обращений непосредственно после анонса продукта, то интересуются ипотекой в таких валютах буквально единицы. Хотя, бывает, что в месяц несколько человек просят рассчитать кредит ещё и в таких валютах, для сравнения с одной из основных валют.

3. В каких случаях вы бы советовали оформлять кредит в швейцарских франках? Каким заемщикам и при каких условиях это может быть выгодно/не выгодно?

Сначала мы старались быть объективными и предлагать эти продукты наравне с прочими. Но, в итоге, ипотечные кредиты в экзотических валютах находятся у нас в одном ряду с кредитами с плавающей ставкой. Помочь получить можем, но сами не предлагаем, так как считаем слишком непредсказуемой реальную ставку.
Тем не менее, если заёмщик планирует взять ипотечный кредит в экзотической валюте и погасить его через очень короткий срок, то возможная выгода может окупить возможные риски. Но под очень коротким сроком я подразумеваю срок не больше полугода-года.

4. Какие риски несет в себе кредитование в экзотических валютах?

Помимо обычных затрат на конвертацию, о которых заёмщик забывает, существуют просто риски повышения курса этой валюты. Фактически, ставка получается плавающей, только с привязкой не, например, к LIBOR, а к курсу йены или швейцарского франка. Сейчас курс приемлем, а бог его знает что будет с йеной через год-два-пять лет.

5. В каких банках по-прежнему реально получить ипотечный кредит без первоначального взноса (не только на словах)? Как вы считаете – сохранятся ли эти продукты в дальнейшем?

Получить одобрение на кредит без первоначального взноса можно, в общем-то, во всех банках, которые это рекламируют. Нюансы в том, что увеличилась вероятность того, что, во-первых, заёмщику могут урезать сумму кредита и одобрить не на максимум от зарплаты, а, во-вторых, есть риск, что найденную квартиру оценят дешевле той цены по которой заёмщик собирается её покупать. А это значит, что волей-неволей заёмщику придётся искать разницу между оценочной и продажной стоимостями.

6. Как много заявок поступает к вам на ипотеку без первоначального взноса? Увеличилось, или уменьшилось их количество за последний год?

Этот вопрос я почему-то пропустил при ответе. Отвечу тут.
Количество подобных заявок ипотечному брокеру Легкокредит достаточно стабильно и составляет около 15% от общего числа, другое дело, что большинство из этих потенциальных заёмщиков выбирает в итоге другие продукты как более выгодные или позволяющие получить кредит на нуный тип недвижимости.

7. Как вы считаете, возможно ли появление на рынке продуктов, аналогичный предложенному ВТБ 24 «114% для Сочи»? Чем можно объяснить появление такой рискованной программы? Пользуется ли она спросом у ваших клиентов?

Я думаю, что аналогичных продуктов в ближайшее время не будет. Благодаря Олимпиаде цены в Сочи значительно выросли и будут расти дальше, но имеет возможность брать на себя риски только ВТБ24, мне кажется. У нас на этот продукт спрос, в общем-то, есть, но сделок пока не было, поэтому это скорее не спрос, а интерес.

8. Какие ипотечные программы можно предложить для тех заемщиков, которые не имеют первоначального взноса, но имеют в собственности недвижимость, которую предполагают продать? По какой схеме им удобнее всего действовать, чтобы не было необходимости снимать квартиру на время переезда?

Как это не удивительно, но удобнее всего действовать по самой что ни на есть классической схеме, называемой у риелторов "альтернатива". Т.е. заёмщик ищет покупателя на свою квартиру, параллельно получает одобрение в банке на нужную сумму, имея аванс от потенциального покупателя ищет себе квартиру, вносит туда аванс и либо ждёт уже продавца, когда тот найдёт себе что-то, либо получает одобрение от банка уже на конкретную квартиру и заключает договора купли-продажи своей квартиры и новой квартиры в один день.
Специальные ипотечные продукты, предусматривающие отложенную продажу собственной квартиры пользуются хорошим интересом, но плохим спросом в силу их непривычности для рынка недвижимости.