Архивы за: "Август 2007"
Есть ли ипотечный кризис у нас?
Информация при передаче имеет свойство искажаться Причём ого-го как искажаться, надо заметить!
Мне в ICQ сегодня стучится знакомый и радостно сообщает, что ряд компаний ипотечных брокеров поймали на подделке документов, а банки прекратили выдачу кредитов
Читаю в Коммерсанте: «Вчера Москоммерцбанк опроверг информацию о приостановке выдачи ипотечных кредитов, распространенную рядом ипотечных брокеров. В частности, в среду Ъ об этом сообщили в компаниях «Кредитный и финансовый консультант», «Кредитмарт» и «Независимое бюро ипотечного кредитования». Первый зампред правления Москоммерцбанка Альберт Хисаметдинов утверждает, что банк продолжает выдачу ипотечных кредитов в обычном режиме как в московских, так и в региональных офисах. По его словам, причина появления информации о проблемах с ипотечным бизнесом состоит в том, что ряд ипотечных брокеров предоставляли банку ложную информацию о заемщиках. «Мы действительно отказали некоторым кредитным брокерам ввиду предоставления ими недостоверной информации, но это не значит, что мы не выдаем кредиты», — заявил он.
По информации, полученной Ъ от участников рынка, проблемы с кредитными брокерами у банка действительно были. По одной версии, ряд кредитов, выданных Москоммерцбанком через брокеров, оказались дефолтными, а документы соответствующих заемщиков — поддельными. Банк обвинил брокеров в плохой оценке заемщиков и предложил им самостоятельно разобраться в ситуации. Брокеры отказались, и соглашение о сотрудничестве между брокерами и банком было расторгнуто. По другой версии, Москоммерцбанк одобрил заявки на кредит нескольким клиентам, поступившие через брокера, однако выдать ссуду пообещал лишь в октябре. В результате брокер не получил вовремя свое комиссионное вознаграждение.»
Как я понял, Хисаметдинов хотел сказать, что нет увеличения отказов по заявкам, а информация от кредитных брокеров по увеличению отказов может быть вызвана тем, что заявки были некачественны. Т.е. совсем не идёт речи о том, что сотрудники упомянутых компаний подделывали документы, речь о неких неназванных кредитных брокерах.
МАКС или Как я провёл день лета.
Обычно я не люблю ходить на какие-нибудь мероприятия, организованные дружественными компаниями. С детства не люблю какие-нибудь дни рождения или утренники с навязанными конкурсами, играми итп
Пообщаться с уважаемыми партнёрами я могу и вне "пьянок-гулянок", а идти на какой-нибудь речной трамвайчик, чтобы там несколько часов что-то делать в кругу десятков малознакомых людей - это увольте. Лучше повеселиться с лично мною отобранной группой товарищей У сотрудниц та же ситуация, почему не знаю - то ли это я влияю, то ли именно таких же людей набрал, но если приходит приглашение на нечто корпоративное у партнёров, то несмотря на то что мы партнёров ценим и уважаем, вероятность того, что кто-то на мероприятие пойдёт - близка к нулю.
И думал я, что тут "без вариантов". Но нет! Есть, есть партнёры, с которыми получилось!
Если коротко, то спасибо партнёрам из страховой компании Авикос за отличный выходной. Если надо развёрнутей, то читайте далее...
Сдай друга в армию - получи 2000$!
Это не особенно тематическая заметка, но, тем не менее, хотелось бы свести в одну заметку текущие новости. На Идеологике же пока писать не могу...
Вот он "оскал капитализма"! В то время, как у нас в России это только шутка: "Приведи пять друзей в военкомат и получи отсрочку от армии!", в США, в связи с нехваткой призывников и их плохим качеством, введена новая программа а-ля гербалайф
Бунт машин или Смерть человекам!
Приношу извинения всем потенциальным клиентам ипотечного брокера Легкокредит, подавшим заявки в эти дни.
После тяжёлой и продолжительной жары скончался наш корпоративный спам-фильтр. Но, перед тем как отрубиться окончательно, он впал в маразм и попытался вредить человечеству. А точнее не выпускал почту исходящую вообще (потому что он ещё и вирус-активность проверяет) и не фильтровал от спама почту входящую.
И если раньше спам для меня был только статистикой - ну положилось в папку Спам 250 спам-писем за день и что? То теперь спам составляет 50% почтового трафика по всем моим шести ящикам и его надо разгребать вручную
Фильтры на локальных компьютерах сотрудников работают нормально, но из-за "бунта машин" мы некоторое время отправляли письма в никуда, при этом будучи завалены спамом. Сроки подбора оптимальных условий кредита, с точки зрения клиентов, увеличились с обычных 40-60 минут до аж суток. Потому что наши письма не то что не доходили, а даже, можно сказать "не выходили". Это ужасно.
Ещё раз извиняюсь перед всеми, кто ждёт от нас лучших условий по ипотеке дольше положенного! Мы злоумышленника уже вычислили, уличили и обезвредили
Интервью про ипотеку для Русипотеки.
Интервью для старейшего портала по ипотеке Русипотека. Также будет на новостном по личным финансам Деньгин.ру.
Оцените итоги работы Вашей компании в первом полугодии.
В связи с ростом цен в 2006 году, в начале 2007 года было существенное сокращение количества обращений за ипотечными кредитами. Однако, за счёт плотного сотрудничества с банками-партнёрами получилось предложить рынку ряд кредитных программ с условиями заметно лучше среднерыночных, что выправило ситуацию с количеством заявок.
Т.е., можно сказать, что снижение числа обращений за кредитами в банки привело к тому, что мы, в ипотечном брокере Легкокредит, смогли существенно улучшить условия следующих программ:
- кредиты для устного подтверждения дохода;
- кредиты для неработающих студентов;
- кредиты под залог имеющегося жилья на свободные цели;
- кредиты на коттеджи;
- кредиты на земельные участки без построек;
Какие тенденции Вы видите на рынке ипотечного кредитования с точки зрения ипотечного брокера?
В связи с увеличивающейся конкуренцией среди банков, многие ищут новые каналы продаж. И одним из перспективных каналов продаж для ряда банков становятся ипотечные брокеры. Стоит заметить, что пока через брокеров идёт в среднем только около 10% заявок, но эта цифра неизбежно увеличится.
Как следствие развития канала продаж через ипотечных брокеров, всё больше банков предлагает преференции клиентам ипотечного брокера и комиссию самой фирме ипотечному брокеру. Конечно же, пока нельзя говорить о возможности переориентирование ипотечного брокера на "бесплатную" для клиента работу, т.е. работу с оплатой за счёт банка.
Нельзя об этом говорить по ряду причин:
1) Пока не все банки платят комиссию нельзя говорить об объективности ипотечного брокера, а именно объективность важна для клиента, доверившегося компании.
2) Пока не все банки платят комиссию в одинаковом размере, опять же не может быть объективности. Пока одни платят 60 дол., а другие 0,5% от суммы кредита бизнес честного ипотечного брокера не может быть переориентирован на комиссию только от банков.
3) Пока не все банки платят комиссию покрывающую издержки ипотечного брокера. Подбор ипотечных программ требует квалификации сотрудников и качественной ИТ-составляющей, на оба этих компонента, естественно, требуется много затрат. Т.е. попытка переориентировать бизнес на комиссию только от банка пока требует заметного снижения качества.
Но, замечу, что тенденция на выполнение всех трёх условий есть и, где-то через год-два, уже можно будет переориентировать бизнес без ущерба качеству обслуживания.
Также мы начали масштабную работу по построению федеральной партнёрской сети, чтобы к концу года иметь представительства или филиалы в 40 регионах.
Какой, на Ваш взгляд, ипотечный продукт оказался самым востребованным в 2007 году?
Существенно увеличилась доля заёмщиков, берущих кредит под залог имеющейся недвижимости на свободные цели. Благодаря нашему предложению кредита в 90% от стоимости квартиры мы смогли обеспечить спрос.
Как Вы относитесь к процессу продолжающегося смягчения требований к заемщикам?
Нет уже заметного снижения требований. Скорее можно говорить о гибкости сезонных промо-предложений. Т.е. банк при стандартном требовании к 10% собственных средств заёмщиков с устным подтверждением, на некий период снижает для них планку до 0%, получает нужный рост портфеля и заканчивает промо-акцию. И так по прочим условиям.
Какова, по Вашему мнению, доля кредитов с высоким уровнем риска на рынке?
Банков, специализирующихся на тех заёмщиках, которые вызвали кризис в США у нас, в общем-то, и нет. Наверное, потому что нет большого процента живущих только на пособие негров Если же серьёзно, то все отечественные банки дающие кредит под устное подтверждение, на самом деле не дают денег "под паспорт", а требуют подтверждения трудоустройства и минимального официального дохода. Есть банки, которые под высокий процент готовы давать кредит не спрашивая источник дохода, но количество сделок ограничено малой известностью этих банков, высоким процентом и требованием к размеру собственных средств выше среднерыночного.
Т.е. доля высокорисковых кредитов ничтожна.
Насколько на рынке ипотечного брокериджа ощущается конкуренция?
Рынок ипотечного брокериджа не настолько развит, чтобы конкуренция внутри рынка была существенней, чем воздействие с внешней стороны. Многие ипотечные брокеры своими конкурентами называют риелторов, но для Легкокредита основной конкурент, как это не удивительно звучит, банки, так как мы стараемся предлагать программы ниже рынка за счёт постоянного контакта с партнёрами и выход дорогой рекламной акции у другого банка может снизить приток клиентов к нам, так как мы не можем конкурировать по бюджетам с крупными банками, а, следовательно, не имеем таких же возможностей рассказать о наших возможностях
Как Вы относитесь к уходу от узкой специализации? Планирует ли Ваша компания расширять свою продуктовую линейку и предлагать клиентам не только ипотечные продукты?
По моему убеждению, расширение линейки продуктов у ипотечного брокера часто вызвано недостаточной доходностью ипотечного направления из-за высоких издержек. Т.е. ипотечный брокер становится кредитным не от хорошей жизни. Мы же стремимся сокращать издержки не размывая продуктового ряда, т.е. кредиты на новостройки, жилые нежилые, под залог и так далее - вариантов масса, но общее одно - они все связаны с залогом недвижимости, т.е. ипотекой.
Хотя часто поступают весьма соблазнительные предложения о совместных проектах и в других секторах кредитования, так что, возможно, мы и будем развивать нечто вроде "финансового супермаркета", но под другим, не связанным с Легкокредитом брендом.
Юность и Первый Всероссийский Конгресс Ипотечных Брокеров ч.2
Предыдущая ностальгическая заметка получила неожиданное развитие.
В общем-то, я упомянул о досадной ошибке в приглашении на Первый Всероссийский Конгресс Ипотечных Брокеров скорее чтобы подвести к достаточно животрепещущей теме тенденций на рынке ипотечных брокеров.
И совсем не ожидал, что события разовьются таким странным и забавным образом.
Хронология:
15.07.2007 Мне прислали письмо-приглашение. Подробней в заметке Юность и Первый Всероссийский Конгресс Ипотечных Брокеров
12.08.2007 Я написал заметку, в которой упомянул о том письме.
14.08.2007 Мне написал (тот же сотрудник кто писал в июле) письмо, где вполне дружелюбно извинился, объяснил ситуацию и предложил созвониться ещё раз на тему моего участия в качестве докладчика. Всё нормально, всё в порядке, с кем не бывает. Договорились созвониться 15-го, так как у меня на осень плотный график в связи с развитием региональной партнёрской сети и надо было определиться с датами.
15.08.2007 Теперь внимание, сограждане! Утром, мне тот же сотрудник написал письмо, где сообщил, что ещё раз перечитал блог и так как упоминать названия компаний не тактично, то решили меня не приглашать
Цирк? Цирк.
Доставка, монтаж...
Только что, на сайте ипотечного банка индийского происхождения, коллега заметил фразу «Ипотека в удобном для вас месте».
Задумались.
Много вопросов теперь: а установка ипотеки заёмщикам у них «под ключ» или только с доставкой до подъезда?.. Дадут ли они статистику по местам выбранным заёмщиками для установки им ипотеки?..
Юность и Первый Всероссийский Конгресс Ипотечных Брокеров.
Это, я бы сказал, вводная часть для следующей заметки. Но, тем не менее...
Когда я был совсем юн, был у меня случай - нравились мне две девочки, которые учились вместе со мной в учебном заведении. Речь не влюблённости, а именно что "объективно" нравились Обе. Да, выбрать не мог, уж больно они разные были - обе смышлёные и симпатичные, но одна независимая и задумчивая, а другая компанейская и шумная. Так вот, решил я в качестве "знака внимания", из заработанных перепродажей наборов ковбоев денег купить им шоколадки. Купил одинаковые и подарил обеим в один день. Задумчивая независимо и тихо сидела, но было видно что довольна, а Шумная побежала всем хвастать, что "Представляете, мне Суслов шоколадку подарил!". Но всё было хорошо, пока она не дошла до той, Задумчивой. Задумчивая тоже предъявила шоколадку, шоколадки сверили, обе оказались подаренными мной и было заметно насколько снизилась от этого "клонирования" ценность шоколадок.
Не столь важно допустил я стратегическую ошибку (мол, выбрал бы одну сначала и ей уже дарил, а не "дарим всем - потом разбираемся") или тактическую (дарить как решил, но в разные дни и/или заметно разные шоколадки), важно что я понял - если делаешь приятные вещи на шаблонной основе, то при обнаружении этого их ценность стремится к нулю. Или вообще становится со знаком минус.
Но когда мне в середине июля пришло письмо с приглашением выступить на "Первом Всероссийском Конгрессе Ипотечных Брокеров" я понял, что у автора письма аналогичного события в детстве не было, может быть потому что она сама девушка и шоколадки массово не дарила
Приятная фраза в письме: "Искренне надеюсь увидеть Вас в роли спикера на конференции! В процессе исследования и переговоров с другими докладчиками, очень многие участники рынка ссылались Вас, как на ведущего эксперта. Поэтому нам вдвойне приятно иметь возможность пригласить Вас выступить на конференции."
Полностью аннигилировалась приветствием: "Здравствуйте, Владимир Николаевич!
Позвольте представиться – -----, продюсер конференций -----.
Здравствуйте, Кирилл. Приглашаю Вас от лица Национальной Лиги сертифицированных ипотечных брокеров, проекта «Просто Ипотека» и компании ----- выступить с докладом на Первом Всероссийском Конгрессе Ипотечных Брокеров."
Согласитесь, шаблонное письмо из которого забыли удалить ФИО предыдущего адресата не слишком сочетается со словом "искренне". Да и в графике - выступление предполагалось не в самом удачном месте сетки выступлений. В общем, я затаил обиду и письмо проигнорировал
Однако, тема по которой приглашали выступить «Как работу брокеров сделать рентабельной? Формирование финансовой модели» тем более интересна, что в качестве "чистого" ипотечного брокера достаточно длительный период работали фактически только три компании, включая первого независимого ипотечного брокера Легкокредит(есть и другие компании возрастом около года и менее, но и можно не считать пока - всё может поменяться). Но одна из компаний постепенно показывала некоторый крен в сторону расширения/размывания услуг и, в итоге, на днях официально сменила концепцию с ипотечного брокера на кредитного брокера.
Я не люблю упоминать названия компаний в блоге без надобности, но в данном случае эзоповым языком не обойдёшься. Я говорю о компании ФОСБОРН ХОУМ. И именно о том, чем показателен уход от узкой специализации одной из немногих независимых брокерских компаний пусть и начавшей работу после моего Легкокредита, но честно пытавшейся сохранять специализированность, почему, с моей точки зрения, эта смена концепции произошла и как это характеризует нынешнее состояние рынка - я и хотел бы написать в следующей заметке...
Обновление: 14.08.2007 Представитель устроителя конгресса написал мне письмо, где извинился и предложил рассмотреть возможность участия в качестве докладчика в Первом всероссийском конгрессе ипотечных брокеров.
Обновление: 15.08.2007 Представитель устроителя конгресса написал мне письмо, где сообщил что не тактично размещать названия компаний и, в связи с этим, принято решение меня не приглашать в качестве докладчика на Первый всероссийский конгресс ипотечных брокеров.
Забавно, да? Замечу, что писал мне один и тот же человек, а я за эти сутки никакие правки в заметку блога не вносил, т.е. то что заменено на --- было таким изначально ещё 12-го, а то что было прямым текстом, то также было сразу
Ячейки в банке.
27 мая при ограблении Зернобанка в Барнауле было похищено 15 млн. рублей, 10 тыс. евро, 10 тыс. долларов, большое количество векселей различных банков, ценности из 37 ячеек. Преступление было раскрыто в течение 10 суток. Двое подозреваемых арестованы.
Ну, хорошо, молодцы милиционеры. Но есть забавный момент в этой истории.
По словам прокурора Алтайского края Александра Кочергина: «Общая сумма денег, заявленная потерпевшими, на миллионы рублей отличается от суммы, которая была изъята у грабителей. И как здесь поступить — разделить и раздать всем поровну? При этом у некоторых потерпевших есть объективные доказательства того, какая сумма денег находилась в ячейке. Они могут сказать, как были упакованы деньги, в какой они были бумаге и так далее. Но опять-таки, граждан, у которых объективные доказательства, всего лишь единицы»
Т.е. граждане, возможно, пользуясь тем что суммы закладываемые в ячейку никак не фиксируются просто завысили свои потери по принципу: "Пиждак - два, магнитола импортная - два..."
Партнёрам. Демо-доступ в систему по работе с клиентами ипотечного брокера.
Вот и открыли мы уже не тестовый демо-доступ, а настоящий демо-доступ к Системе по работе с клиентами для ипотечного брокера. Напомню, полноценный доступ предлагается с ежемесячной оплатой за рабочее место 1 000 - 2 000 руб. в зависимости от статуса партнёра.
Лирика.
Как было?
Изначально мы в Легкокредите вели учёт заявок в Экселевских таблицах (MS Excel). Потом заявок стало больше. Потом ещё больше. Потом стали возвращаться некоторые «отложившие» и возникла проблема, что практически нет данных по нашему предыдущему общению. Потом оказалось, что если пять сотрудников занимается сотней клиентов одновременно, то, во-первых, не так-то просто перекинуть часть клиентов с одного сотрудника (например, уходящего в отпуск или заболевшего) на другого, потому что они друг другу должны «передавать дела», а, во-вторых, если я хочу получить оперативную информацию в духе «а что у нас происходит по всем, кто ещё не подан, но уже заключил договор и собирает документы?», то приходится дёргать сотрудников, ну и так далее, по мелочи...
С чего началось?
Я сел, проанализировал бизнес-процессы и понял что мне нужна система:
1)Позволяющая работать с любого места, где есть доступ в интернет и любой компьютер или даже смартфон.
2)Сохраняющая в удобном виде всю историю взаимоотношений с клиентом.
3)Разграничивающая доступ по принципу «каждый видит только своё, я вижу всё»
4)Позволяющая получать доступ к статистике и любой информации независимо от сотрудников.
5)Имеющая «защиту от дурака», т.е. не позволяющая случайно всё безвозвратно удалить. А удалённое даже спустя год может быть восстановлено.
6)Простая для освоения.
7)Оптимизирующая труд сотрудника за счёт формализации процесса обработки заявки.
8)Повышающая скорость обработки заявок и количество клиентов на одного сотрудника.
Так и сделали.
Изначально это была система класса CRM (client relation management), но постепенно мы отрезали всё лишнее присущее этим системам, добавили недостающие модули и, в итоге, получили то что у нас так и работает. Поэтому сейчас эта система только условно CRM, а в обиходе просто Система.
Последние комментарии