« Как рост цен делает ипотеку доступней. | Качественная политика. » |
Лимит мал и не удал...
Странные дела произошли на прошлой неделе...
В нескольких банках вдруг взяли - да и урезали кредиты нашим клиентам. Вот и развивай ипотеку после этого...
Урезали - в том смысле, что вместо желаемых, например, 80 000 дол., одобрили на 35 000 дол. При том, что по параметрам урезать не должны были.
Вообще, такое с ипотечными банками иногда бывает. Т.е. выдаёт банк ипотеку лопатами, а потом хоп и начинает выдачу потихоньку сокращать. Обычно это касается в первую очередь тех заёмщиков, у которых либо доход недостаточно бел, либо образование недостаточно качественное итп Причём, обычно не отказывают (чтобы потом пригодились), а одобряют на неприлично малые суммы.
Банки это делают не от природной гнусности или плохого настроения ипотечного отдела - просто заканчиваются длинные деньги. Не те длинные, которые из пословицы про "погнался за длинным рублём", а те, которые банк привлекает надолго и под приемлемую ставку.
Пока не разовьётся рынок ипотечных ценных бумаг, такая проблема будет преследовать почти все отечественные банки. Потому что у банка деньги, например, от депозитов физических лиц, отнюдь не на 20 лет лежат и для ипотеки банк должен откуда-то деньги брать. Ну, привлекают они кредиты, к примеру.
Должно бы быть нормальное (намеренно огрублю схему):
Банк дал заёмщику кредит - он купил квартиру - дал банку закладную - банк набрал закладных и продал/передал пул закладных кондуиту (помню, как радовалась одна моя знакомая, когда узнала это слово) - кондуит под обеспечение пула выпустил ИЦБ (ипотечные ценные бумаги) - ИЦБ купили инвесторы и радуются ценным бумагам.
При этом банк выдаёт под 12% - кондуит, например, 11% - а ИЦБ с дох., например, 9%
И банк выдал свои единственные 100 руб. заёмщику - кондуит банку их отдал - инвесторы отдали 100 руб. кондуиту. Все счастливы, а банк опять выдаёт 100 руб. следующему заёмщику
Почти конвейер такой - см.АИЖК
Но пока ситуация несколько хуже и вот у одного банка регулярно случались сокращения в выдаче, до тех пор пока он не продавал кусок пула какому-то другому банку.
Так вот мне и любопытно - чего это заёмщикам в некоторых банках начали кредиты урезать? Ждите сделок по продаже пулов?
Музыка: Sarah Mclachlan - Dirty little secret
Последние комментарии